抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)操作規(guī)程1.目的：為了促進四川鴻信金融倉儲有限公司業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，加強內(nèi)控制度管理，有效防范和控制風(fēng)險，根據(jù)公司相關(guān)制度的規(guī)定，特制定本操作規(guī)程。2.適用范圍：適用于四川鴻信金融倉儲有限公司抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)操作。3.職責(zé)：市場部負責(zé)抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的拓展工作監(jiān)管部負責(zé)抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的初審、開倉、日常監(jiān)管工作及負責(zé)現(xiàn)場監(jiān)控設(shè)備的安裝工作和日常管理風(fēng)險控制部負責(zé)抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險審查，監(jiān)管項目風(fēng)險控制工作總經(jīng)辦負責(zé)抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)是否立項最終決定權(quán)；抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)審批權(quán)；是否簽訂監(jiān)管合同、是否執(zhí)行監(jiān)管項目最終決定權(quán)。4.合作金融機構(gòu)：包含和公司簽訂合作協(xié)議的銀行金融機構(gòu)和合作社、交易所、擔(dān)保公司、小貸公司、投資公司等非銀行金融機構(gòu)。5.貸款企業(yè)基本條件：5.1 貸款企業(yè)對象：四川省內(nèi)經(jīng)相關(guān)工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)登記注冊并依法納稅貸款企業(yè)企業(yè)。5.2 貸款企業(yè)具備條件：5.2.1經(jīng)四川省內(nèi)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，具有獨立法人資格，且年檢合格；5.2.2有完善的組織機構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務(wù)管理制度；5.2.3在四川省內(nèi)有固定住所和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定；5.2.4符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，省內(nèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，具備履行合同、償還債務(wù)的能力；5.2.5企業(yè)經(jīng)營者素質(zhì)良好、無不良個人信用記錄，不良嗜好、重合同、守信用，還款意愿良好；5.2.6持續(xù)經(jīng)營一年（含）以上，能夠提供一個及以上完整會計年度的財務(wù)報告；5.2.7 能夠提供貸款需求相應(yīng)的動產(chǎn)庫存；5.2.8 愿意配合公司監(jiān)管工作，并為公司監(jiān)管工作提供配合和支持。5.3 不予受理抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的情形：5.3.1不具有獨立法人資格，內(nèi)控制度不健全的；5.3.2不具備償還債務(wù)能力的，資產(chǎn)負債率等財務(wù)指標(biāo)不佳；5.3.3 質(zhì)押物、抵押物權(quán)屬存在問題；5.3.4 存儲倉庫權(quán)屬存在問題，存儲庫是海關(guān)監(jiān)管庫，軍隊倉庫，鐵路作業(yè)庫；5.3.5企業(yè)法人不提供征信報告；5.3.6有不良信用記錄及重大民事經(jīng)濟糾紛的；5.3.7 經(jīng)營狀況惡化，短期內(nèi)難以改變經(jīng)營狀況的。5.3.8 沒有足夠的庫存動產(chǎn)6.適合抵/質(zhì)押的動產(chǎn)貨物要求：6.1貨物要求抵/質(zhì)押物的貨物需要具有貨物權(quán)屬明晰、大宗商品、品種規(guī)格少、價格穩(wěn)定、不易變質(zhì)、流通性強、市場暢銷、易于存儲、方便計量且產(chǎn)品符合國家標(biāo)準(zhǔn)等普遍特性。品種規(guī)格少、數(shù)量大，既是便于確定抵/質(zhì)押物的數(shù)量，也是易于形成融資規(guī)模。通用行強、用途廣，便于維護和保管，易于計量，有通用的計量方式。6.2 貨權(quán)要求貨權(quán)明晰是開展抵押質(zhì)押融資的先決定條件之一，做為抵/質(zhì)押物的貨物，必須是貸款企業(yè)（借款人）擁有排他的、合法的貨權(quán)。確定貨權(quán)的依據(jù)包括但不限于發(fā)票、付款憑證、購銷合同、運輸單據(jù)、商檢單、海關(guān)完稅證明等。6.3 品質(zhì)要求抵/質(zhì)押物必須產(chǎn)品合格，符合國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，同時非標(biāo)產(chǎn)品不適合作為抵/質(zhì)押物。抵/質(zhì)押物不易變質(zhì)，才適合做動產(chǎn)抵/質(zhì)押融資的產(chǎn)品，保質(zhì)期限必須長于抵/質(zhì)押合同6個月以上。6.4 價值要求抵/質(zhì)押物市場價格穩(wěn)定，價格波動小，便于控制抵/質(zhì)押物的價值。大宗商品、流通性強、產(chǎn)品性能穩(wěn)定，不易過時，和市場暢銷的要求則是確保一旦出現(xiàn)貸款企業(yè)（借款人）不能還貸，需要處置抵/質(zhì)押物時，能夠及時將抵/質(zhì)押物變現(xiàn)，債權(quán)得到保障。7.業(yè)務(wù)推廣和業(yè)務(wù)受理7.1 推廣計劃市場部根據(jù)市場需求做出自己的推廣計劃。7.2 業(yè)務(wù)流程因業(yè)務(wù)來源渠道不同分為標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程和自有業(yè)務(wù)操作規(guī)程。該項目若由銀行、合作社、交易所、擔(dān)保公司、小貸公司、投資公司等合作機構(gòu)主動提供且已通過其內(nèi)部信貸審查適用于標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程。公司市場部或者其他部門員工自身開發(fā)新項目，適用于自有業(yè)務(wù)操作規(guī)程。7.3標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程7.3.1 推薦機構(gòu)內(nèi)部已經(jīng)過會并同意放貸，推薦機構(gòu)和我司已簽定合作協(xié)議，其提供貸款企業(yè)信息，通知我司和貸款企業(yè)聯(lián)系。業(yè)務(wù)經(jīng)理負責(zé)填寫客戶推薦表（見附件1），并更新受理臺帳。7.3.2 市場部和質(zhì)權(quán)方、貸款企業(yè)聯(lián)系，對照我公司相關(guān)規(guī)定收集企業(yè)資料清單（見附件4），收齊全部資料，落實貸款企業(yè)是否愿意配合我司監(jiān)管工作。然后填制立項申請及審批表（見附件2）交監(jiān)管部和風(fēng)控部初審，通過后上報公司總經(jīng)辦審批，總經(jīng)辦相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)簽署審批意見；同時簽發(fā)業(yè)務(wù)立項/不予立項通知單（見附件3）。7.3.3 對公司審批通過項目，市場部項目負責(zé)人負責(zé)更新立項登記表。對未通過項目，通知相關(guān)機構(gòu)和貸款企業(yè)，做好解釋說明工作，并填寫不予立項通知單（見附件3），同時將項目申請資料與憑證歸檔。7.3.4 審批通過后，市場部項目負責(zé)人和質(zhì)權(quán)人機構(gòu)負責(zé)人、貸款企業(yè)法人或其實際控制人聯(lián)系，說明我司已經(jīng)初步接受該筆項目，公司將安排監(jiān)管部項目負責(zé)人、風(fēng)控部項目負責(zé)人按公司操作規(guī)程對接聯(lián)系貴機構(gòu)、貸款企業(yè)并進行盡職調(diào)查。7.4.自有業(yè)務(wù)操作規(guī)程7.4.1 自有業(yè)務(wù)操作規(guī)程適用于市場部自身開發(fā)貸款企業(yè)（或者公司其他部門員工推薦貸款企業(yè)）。7.4.2 市場部項目負責(zé)人和申請貸款企業(yè)對接，了解貸款企業(yè)貸款需求，預(yù)計貸款規(guī)模，貸款企業(yè)經(jīng)營狀況和可抵/質(zhì)押物狀況是否符合公司要求，核實貸款企業(yè)是否同意我司做為其尋找信貸機構(gòu)中間人并且愿意配合公司監(jiān)管工作。上報部門經(jīng)理同意后，按照公司制度開始收集企業(yè)基本資料（見附件4），完成后，填寫客戶推薦表（見附件1）、立項申請及審批表（見附件2）交監(jiān)管部和風(fēng)控部初審，通過后上報公司總經(jīng)辦審批，簽發(fā)業(yè)務(wù)立項/不予立項通知單（見附件3）。，審批通過后開始和公司入圍信貸機構(gòu)聯(lián)系，推薦貸款企業(yè)。其后步驟與7.3.3及7.3.4中流程相同。8.業(yè)務(wù)辦理8.1 實地考察市場部項目負責(zé)人和質(zhì)權(quán)方機構(gòu)、貸款企業(yè)對接，詢問質(zhì)權(quán)方機構(gòu)對貸款企業(yè)的評審意見；以及與貸款企業(yè)協(xié)調(diào)好時間，進行實地考察。8.2 操作考評市場部項目負責(zé)人、監(jiān)管部項目負責(zé)人、風(fēng)控專員一起前往實地考察，項目調(diào)查人員根據(jù)盡職調(diào)查管理辦法、貸款企業(yè)實地情況調(diào)查指引（見附件5）由市場部負責(zé)完成盡職調(diào)查報告的撰寫；由風(fēng)控部負責(zé)填寫項目風(fēng)險審查報告。監(jiān)控設(shè)備的安裝參見監(jiān)管部制定的監(jiān)控設(shè)備考察和安裝操作規(guī)程。監(jiān)管部視頻專員負責(zé)完成監(jiān)控設(shè)備安裝調(diào)查報告。對于需要購買保險的企業(yè)，要求企業(yè)配合銀行進行相關(guān)保險購買，購買保險參照保險購買指引。8.3 考察意見根據(jù)公司開展抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，調(diào)查人員在對項目調(diào)查的實際過程中，若發(fā)現(xiàn)項目不符合我公司抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，調(diào)查人員可以提出終止項目工作進程，并填制項目終止申請表（見附件6）報公司總經(jīng)辦審批，批準(zhǔn)后，同時填制不予監(jiān)管通知單（見附件7）通知市場部項目負責(zé)人，由市場部項目負責(zé)人和相關(guān)機構(gòu)聯(lián)系，做好解釋說明工作。8.4 項目評審調(diào)查結(jié)束后，貸款企業(yè)愿意配合我司監(jiān)管工作，質(zhì)權(quán)方機構(gòu)沒有其他異議，監(jiān)管部項目負責(zé)人回公司制作監(jiān)管方案、監(jiān)管方案審批表（見附件8）、項目成本預(yù)算表（見附件11）、項目評審意見表（見附件9）并附上監(jiān)管部監(jiān)控設(shè)備安裝調(diào)查報告，上報部門經(jīng)理、風(fēng)控部和總經(jīng)辦領(lǐng)導(dǎo)審批，然后由總經(jīng)辦、風(fēng)控部、監(jiān)管部、市場部一起進行風(fēng)險評審會議。經(jīng)風(fēng)險評審會議一致通過后，上報質(zhì)權(quán)方機構(gòu)，協(xié)調(diào)質(zhì)權(quán)方機構(gòu)，然后填寫合同報審表（附件10）將三方協(xié)議、雙方協(xié)議、倉庫租賃合同交公司風(fēng)控部、總經(jīng)辦審批，并落實質(zhì)權(quán)方機構(gòu)簽訂三方協(xié)議時間。8.5 項目開倉質(zhì)權(quán)方機構(gòu)和公司對三方協(xié)議都無異議后，監(jiān)管部項目負責(zé)人和質(zhì)權(quán)方機構(gòu)、貸款企業(yè)協(xié)調(diào)好監(jiān)管項目盤點時間，和監(jiān)管部協(xié)調(diào)并準(zhǔn)備好駐倉監(jiān)管員，攜帶和貸款企業(yè)的雙方協(xié)議、倉庫租賃合同文本，前往現(xiàn)場完成盤點工作和入場相關(guān)手續(xù)。現(xiàn)場與貸款企業(yè)及其指定現(xiàn)場負責(zé)人協(xié)調(diào)后，落實公司盤點前置條件后，現(xiàn)場人員開始盤點工作，核查貸款企業(yè)庫存狀況并安裝監(jiān)控設(shè)備。制作盤點表格，監(jiān)管部視頻專員落實監(jiān)控信號是否滿足公司監(jiān)控要求。盤點前置條件：貸款企業(yè)同意執(zhí)行雙方協(xié)議、倉庫租賃合同的相關(guān)約定，貸款企業(yè)愿意配合公司監(jiān)管工作，包括庫存不得低于質(zhì)押量的底線原則、掛牌公示、落實好監(jiān)管員食宿辦公、監(jiān)控設(shè)備安裝條件、貸款企業(yè)庫存已經(jīng)準(zhǔn)備完成、愿意配合公司盤庫、貨物堆放合理、大門進出口固定、大門可封閉、倉庫產(chǎn)權(quán)落實、貸款企業(yè)同意投保等。盤點完成后，審查貸款企業(yè)庫存是否符合質(zhì)權(quán)人機構(gòu)要求，安排監(jiān)管員開始日常監(jiān)管，制作貸款企業(yè)庫存清單。8.6 項目執(zhí)行盤庫后，貸款企業(yè)抵/質(zhì)押物滿足質(zhì)權(quán)人機構(gòu)要求，也滿足公司監(jiān)管要求，我司通告質(zhì)權(quán)人機構(gòu)，并要求貸款企業(yè)支付監(jiān)管費和業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)費，接受質(zhì)權(quán)人機構(gòu)出質(zhì)通知書，制作質(zhì)物清單，三方簽訂三方協(xié)議，與貸款企業(yè)完成雙方雙方協(xié)議、倉庫租賃合同簽訂。核查需要購買保險的企業(yè)是否完成保險購買，完成監(jiān)管全部手續(xù)。項目負責(zé)人填報開倉申請審批表（見附件12），上報公司總經(jīng)辦審批通過后，貸款企業(yè)也按雙方協(xié)議足額支付監(jiān)管費和業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)費，公司按操作規(guī)程提交質(zhì)物清單于質(zhì)權(quán)人機構(gòu)。9.日常操作管理規(guī)程現(xiàn)場監(jiān)管參見制定的監(jiān)管項目現(xiàn)場監(jiān)管操作流程和管理要求、監(jiān)管員手冊文件。監(jiān)管部內(nèi)勤人員負責(zé)及時填錄和更新監(jiān)管業(yè)務(wù)管理臺帳。10.風(fēng)險管理參見公司制定的金融倉儲風(fēng)險控制管理辦法、金融倉儲監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險識別及控制措施。11.資料及檔案管理項目開庫后，監(jiān)管部項目負責(zé)人在開倉工作完成后5個工作日內(nèi),向監(jiān)管部內(nèi)勤移交項目申報等一系列相關(guān)資料,包括但不限于立項資料、企業(yè)基本資料、盡職調(diào)查報告、監(jiān)管方案、三方協(xié)議、雙方協(xié)議、倉庫租賃協(xié)議。監(jiān)管部內(nèi)勤負責(zé)對裝訂成冊的項目資料進行妥善保管。監(jiān)管部內(nèi)勤把三方