1、精選文庫商業銀行學（本）階段練習四一、單項選擇題1、商業銀行接受委托代辦一些經雙方議定的經濟事務的業務稱為（ ）。A支付結算 B代理業務 C租賃 D咨詢業務2、在（ ）理論的鼓勵下，商業銀行資產組合中的票據貼現和短期國債比重迅速增加。A商業性貸款理論 B資產可轉換理論 C預期收入理論 D負債管理理論3、接受信貸者不能按約償付貸款的可能性是（ ）。A流動性風險 B信貸風險 C利率風險 D資本風險4、以下哪項業務不屬于代理類業務（ ）A、代理融通業務 B、代客理財 C、保付代理業務 D、工程項目評估5、利率敏感性資金的定價基礎是可供選擇的貨幣市場基準利率，不包括( )A、 CDs利率 B 同業拆借

2、利率 C 國庫券利率 D 固定利率6、 下列關于銀行承兌匯票的說法中，正確的有（ ）A 以銀行為承兌人的不可流通轉讓的遠期匯票B 主要使用于國際貿易中，國內貿易一般不使用C 匯票一經承兌，銀行即負有不可撤消的第一性的到期付款責任D 分為可撤銷銀行承兌匯票和不可撤銷銀行承兌匯票7、下列哪項業務不屬于狹義的中間業務： A 托收 B 代發工資 C 代理行業務 D 貸款承諾8、在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時間內交換的是_。A 資產B 本金C 負債D 利息9、在下列中間業務中，（ ）是開辦最為廣泛的業務。A代理業務 B轉賬結算業務 C咨詢業務 D代人管業10、下列指標中用于分析商業銀行流動性的

3、指標是（ ）。A資產收益率 B現金資產比率 C貸款損失保障倍數 D資產11、下列不屬于國際結算的方式為（ ） A、匯款 B、托收 C、托收承付 D、信用證12、由出票人簽發的，承諾自己在見票時無條件支付所確定的金額給收款人或持票人的票據稱為： A 本票 B 匯票 C 支票 D 信用證13、從固定利率到浮動利率的互換是（ ）。A息票利率互換 B基礎利率互換 C交叉貨幣利率互換 D貨幣互換14、下列各項指標中，反映商業銀行資產負債結構的比例指標是( )。A.資本充足率 B.存貸款比率C.拆借資金率 D.各項貸款與總資產比率15、備用信用證屬于商業銀行的：A.擔保類業務 B.承諾類業務 C.衍生金融

4、產品 D.或有資產16、關于出口信貸，描述不正確的是（）A.主要包括賣方信貸和買方信貸兩種形式B.一般用于大型成套設備的出口C.只對出口方具有較大吸引力D.屬于中長期信貸17、強調銀行貸款以商業行為為基礎、以真實票據作抵押的理論，被稱為( )A.資金轉移理論 B.預期收入理論C.資產管理理論 D.商業貸款理論18、打包貸款是指（）A出口地銀行向進口商提供的短期資金融通B出口地銀行向出口商提供的短期資金融通C進口地銀行向出口商提供的短期資金融通D進口地銀行向進口商提供的短期資金融通19、狹義中間業務的特點不包括哪項內容：（ ） A 以收取手續費為主要目的 B 風險低 C 需要銀行提供資金 D 以

5、接受客戶委托的方式開展業務20、下列屬于利率期貨的有（ ）A、股票指數期貨 B外匯期貨 C、歐洲美元大額定期存單期貨 D、石油期貨二、多項選擇題1、下列有關利率敏感性缺口管理模式說法正確的有（ ）A當銀行預測市場利率將上升時，采取保持缺口為負值，缺口率小于1B當銀行預測市場利率將上升時，采取保持缺口為正值，缺口率大于1C當銀行預測市場利率將下降時，采取保持缺口為負值，缺口率小于1D當銀行預測市場利率將下降時，采取保持缺口為正值，缺口率大于12、商業銀行表外業務中，擔保和類似的或有負債包括（）A.保函 B.備用信用證C.票據發行便利 D.遠期利率協議3、代理業務包括（ ）A代理收付款 B保付代理

6、業務 C代理資產保管 C代理發行債券4、有風險的銀行表外業務包括( )A.擔保和類似的或有負債 B.票據發行便利C.代理收付 D.信息咨詢5、信托業務涉及的基本關系人包括（ ）A.委托人 B.受托人C.代理人 D.擔保人 E.受益人三、判斷題 1、商業銀行所持固定收入的金融工具的市場價值與市場利率的變化呈同方向變化。 2、利率風險的主要根源是資產與負債的結構、期限及持續期搭配不當造成的。3、當出口商在出口時備貨過程中出現頭寸不足時可以向銀行申請出口押匯。4、國際結算也要使用結算工具，形式與國內結算工具基本一樣，即本票、支票和匯票等5、出口信貸是商業銀行為鼓勵出口而向出口商提供的優惠利率信貸。6

7、、跟單信用證是一個無條件的銀行付款承諾，具體說就是銀行根據買方的要求和指示，向賣方開立的在規定的期限內，憑與規定相符的單據支付一定金額的書面承諾。7、對商業票據作承兌，屬于商業銀行的表外業務。8、商業銀行財務杠桿比率既說明銀行資本經營效率的高低，同時也反映銀行經營風險大小9損益表又稱利潤表反映商業銀行在某一特定日期全部資產、負債和所有權益狀況的報表，是靜態的會計報表。10、貸款承諾一經做出，不經客戶同意不可撤銷。 四、名詞解釋1 融資性租賃 ：集融資和融物為一體的信用方式，兼有商品信貸和資金信貸的雙重特征。租賃目的是融資，承租人負有設備的維修、保養義務。租金分期歸流，租賃物非通用設備，承租人對

8、設備和供貨商具有選擇的權利和責任。租期長，中途不得解除合約，期滿后，承租人有留購、退租、續租的選擇權，三個以上當事人，二個以上合同。2、票據發行便利：是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。基本原理：根據與銀行等簽定的協議，借款人可以在一個中期內（57年），以自己的名義周轉性發行短期票據。承諾包銷的商業銀行依照協議負責承購借款人未能按期售出的全部票據，或承擔提供備用信貸的責任。 3、商業信用證：通用于國內國際，是最重要的國際貿易結算方式。信用證是指開證銀行應申請人的要求和指示，向收益人開立的載有一定金額、在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件 五、簡答題1、下列信息中

9、，屬于五C原則的哪一個？1）G公司的歷史表明，該公司幾經易手，而且最近幾年其主要供應商和客戶有很大的變化2）M制造公司在過去的六年里每年都有更高的收益3）沃斯需要一筆現金貸款，如果貸款被批準，其兄查爾斯自愿共同簽署票據4）B銀行想貸款給P石油和天然氣公司，但又擔心石油和天然氣價格長期下跌5）約翰的信用等級優良1）環境條件 2）能力 3）擔保 4）環境條件 5）品格2、B銀行的投資組合策略為：1年期、2年期、3年期、4年期的證券每種持有1100萬元，而K銀行持有3600萬元的1年期和2年期證券以及3000萬元的8年期到10年期證券。這兩家銀行采取的投資方法是什么？反映了什么樣的特定策略梯形期限策

10、略銀行投資組合中的資金量均衡地分布在不同期限的同質證券上杠鈴結構方法銀行資金只考慮短期證券和長期證券，不考慮中期證券3、一家銀行在考慮使用期權去處理一個嚴重的成本問題，貸款利率已經下降六個月。銀行預期大約在30天后將發放6000萬美元新的貸款，并且已經決定從一位交易商那里以780美元期權費獲得一份期權，標的資產是100萬美元、30天期歐洲美元定期存款期貨合約。每百萬美元面值的期貨合約現在定價為95萬美元，并且預測將在30天內升至每份合約市場價值為97萬美元。銀行應使用哪種期權？在上述條件下，銀行預計從期權能獲取多少稅前利潤？多頭持有國債或歐洲美元定期存款期貨合約（97-95）*10000-78

11、0*60=11532004、你愿意向銀行管理層作何建議，使用哪種工具以使銀行既能留住客戶，又能以表外工具形式幫助客戶滿足長期融資需求，但同時又避免動用銀行資金發放長期貸款？ 為什么推薦這個工具？票據發行便利基本原理：根據與銀行等簽定的協議，借款人可以在一個中期內（57年），以自己的名義周轉性發行短期票據。承諾包銷的商業銀行依照協議負責承購借款人未能按期售出的全部票據，或承擔提供備用信貸的責任。票據發行便利的作用對于借款人：以較低成本獲得中長期融資效果，融資靈活性大為提高對于銀行來說，眾多銀行參與可分散風險，并滿足巨大金額的需求作為辛迪加貸款的低成本替代品，將表內業務成功轉化為表外業務，提高了資

12、本充足性充分利用了借款人自身信用對于投資者來說，僅承擔短期信用風險，還可在二級市場流通是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。5、日本金融再生委員會1999年5月23日正式宣布，總部設在大阪的地方銀行幸福銀行破產，由政府接管，這是自日本金融破產法案生效以來第二家宣告破產倒閉并由金融再生委員會委任破產管理人的地方銀行。金融當局稱：在稽核幸福銀行的帳戶后發現，截至1998年9月，該銀行資本虧損達到569億日元，包括所持的證券的虧損；到1999年3月底，自有資金率只有0.5%。幸福銀行有50年歷史，在日本國內有110家分支機構，2000多名員工。過去三年一直虧損，日本金融監管部門曾要求該

13、銀行立即增加資本，該銀行總裁江川篤明也提出動用私人財產挽救銀行，但該銀行終究還是逃脫不了倒閉的厄運。問題：1、該案例中銀行倒閉的主要原因是什么？2、根據巴塞爾協議，銀行核心資本金具體由哪些部分構成？3、銀行資本不足時，就補充資本的方法你能給出什么建議？該銀行資本虧損達到569億日元，自有資金率只有0.5%，資本嚴重不足是導致其倒閉的根本原因。核心資本的構成：股本：已發行并完全繳足的普通股，永久性非累積優先股公開儲備：留存收益、其它收益（如股本發行溢價）等轉化而來資本充足率的最低標準為8%資本充足性的意義銀行發生虧損后，其資本金可以對銀行的存款人提供保護，減少存款人的損失，起到緩沖墊的作用銀行主要用其自有資本金來購置房屋、設施，形成固定資產，用來注冊資本、組織運營。這是銀行經營的前提和基礎金融管理當局通過規定法定最低資本比率，來進行風險約束和控制銀行資產的隨意擴張。維護公眾對銀行的信心6、商業銀行管理理論中，資產管理思想與負債管理思想，各自強調的管理重心和所處環境差異是什么？資產管理理論是一種傳統管理辦法，所處環境為20世紀60年代以前，資金來源以活期存款為主，資金來源的水平和結構被認為是不可控制的外生變量，故銀行管理重心應主要通過資產方面項目的調整和組合來實現三性原則和經營目標。負債管理理論的環境背景為20世紀60年代，利率管制，金融市場出現脫媒現象，銀行資金外流，貨