金融消費權益保護知識競賽系統題庫

題庫分為判斷題、單項選擇題、多項選擇題三個部分，共528題，其中：判斷題128

題、單項選擇題200題、多項選擇題200題。

第一部分判斷題

1、活期存款按季結息，每季末月20日為結息日，按結息日中國人民銀行掛牌定期利率

計息。（X）

2、大額可轉讓定期存單在存期內按照存單開戶日銀行掛牌公告的利率計息。（V）

3、未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率

計付利。（J）

4、臨時存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。

（X）

5、存款人應以實名開立銀行結算賬戶，并對其出具的開戶申請資料實質內容的真實性

負責，法律、行政法規另有規定的除外。（V）

6、境外（含港澳臺地區）機構在境內從事經營活動的，或境內單位在異地從事臨時活動

的，持政府有關部門批準其從事該項活動的證明文件，經中國人民銀行總行核準后可開立臨

時存款賬戶。（X）

7、存款人為臨時機構的，只能在其駐在地開立一個臨時存款賬戶，不得開立其他銀行

結算賬戶。（V）

8、單位通知存款的最低起存金額為人民幣50萬元或等值10萬美元，最低支取金額為

10萬元人民幣或等值1萬美元。（X）

9、臨時掛失的有效期為10天，10天后口頭掛失自動失效。（X）

10、教育儲蓄每一賬戶起存50元，本金合計最高限額為2萬元。（V）

11、長期貸款，系指貸款期限在10年（不含10年）以上的貸款。（X）

12、自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報中國銀行業監督管理委員

會備案。（X）

13、一般來說流動資金貸款的用途僅限于企業或個體工商戶解決流動資金需要，而不得

用于固定資產或股權方面的投資行為。（V）

14、商業銀行中間業務廣義上講“是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行

利息收入的業務”。（X）

15、根據《商業銀行、信用社代理國庫業務管理辦法》，用現金繳稅的，各商業銀行不

得以任何理由拒收，不得無故壓票，應及時辦理。（V）

16、實時扣稅是指納稅人、稅務機關和納稅人開戶銀行簽訂三方協議后，由稅務機關發

起逐筆扣稅信息，付款銀行收到后予以扣款，并將回執實時返回稅務機關。（V）

17、金融機構發現假冒電子銀行的非法活動后，應向公安部門報案，并向中國銀監會報

告。（J）

18、保險公司不得委托沒有取得經營保險代理業務許可證的商業銀行網點開展代理保險

業務。（V）

19、賬戶貴金屬買賣只允許用人民幣進行交易，且首次開立貴金屬賬戶必須先做買入貴

金屬交易。（X）

20、債券型基金是以債券為主要投資對象，80%以上的基金資產投資于債券。（V）

21、《中華人民共和國中國人民銀行法》規定，人民幣是我國的法定貨幣，由國務院統

一印制、發行。（X）

22、從2007年4月1日起，第二套人民幣的紙分幣停止流通。（V）

23、利率是一定時期內利息額與本金的比率。（V）

24、助學貸款是指銀行向正在接受高等教育的在校學生及其直系親屬、法定監護人，或

準備接受各類教育培訓的自然人發放的人民幣貸款業務。（V）

25、推行財稅庫銀橫向聯網電子繳稅，財政部門、國稅機關、人民銀行、商業銀行不向

納稅人收取任何費用。（V）

26、外匯一般具有可自由兌換性、普遍接受性、可償性。（V）

27、銀行間外匯市場的交易時間為每個交易日的9點30分至16點。（X）

28、對于個人攜帶外幣現鈔入境實行限額申報制管理，攜入金額在等值10000美元以下

（含）的，無須向海關辦理申報；超過等值10000美元的，需向海關辦理申報手續。（X）

29、大額實時支付系統主要處理金額在規定起點以上的大額貸記支付業務和緊急的小額

貸記支付業務。（V）

30、金融IC卡是由銀行業金融機構或支付機構發行的，采用集成電路技術，遵循國家

金融行業標準，具有消費信用、轉賬結算、現金存取等全部金融功能，并具有承載其他商業

服務和社會管理功能的金融工具。（V）

31、從金融不穩定的角度理解金融穩定，不存在金融不穩定即為金融穩定。（V）

32、非系統性金融風險是指由于內部的一些因素影響，使個別經濟主體（或金融機構）

遭受損失甚至倒閉的情形。（X）

33、信用合作組織是由分散的小規模的商品生產者為配合和貫徹政府社會經濟政策或意

圖為目的，獲得某種服務，按照自愿、平等、互利的原則組織起來的一種經濟組織上形式。

（X）

34、信用風險是指借款人的信用水平下降或無力履約的風險，主要是指債務人不能或不

愿履行債務而給債權人造成損失的可能性。（V）

35、實行電子繳稅，納稅人可以一次完成納稅的整個過程，解決了納稅人在稅務、銀行

部門之間多次往返的問題。（V）

36、金融穩定是宏觀經濟平穩運行的重要保障。（V）

37、中央銀行具有維護金融穩定的天然職能是源于其具有：制定和實施貨幣政策、維護

支付體系的安全和履行最后貸款人職能這三項職責。（V）

38、現貨交易是交易協議達成后立即辦理交割的交易。如果交易協議達成后，在未來任

意時間才辦理交割的交易，稱為期貨交易。（X）

39、金融業綜合經營是指銀行業、證券業、保險業和其他金融機構可以跨業經營、開展

多元化的金融業務。（X）

40、存款保險制度是指為了存款類金融機構建立專門的保險機構，投保成員機構定期向

保險機構繳納保費，當投保成員機構面臨危機或倒閉時，由專門保險機構向其提供流動性資

助或者代替倒閉機構在一定限度內對存款人予以賠付的制度。（V）

41、如果個人對信用報告異議的最終處理結果仍有爭議，還可以向中國人民銀行征信中

心申請在信用報告中加入個人聲明。（V）

42、個人信用報告查詢是中國人民銀行征信中心提供的一種服務，個人信息主體有權每

年一次免費獲取本人的信用報告。（X）

43、商業銀行只有在辦理貸款、借記卡、信用卡、擔保等業務時，或管理貸出款項、發

出信用卡時才能查看個人信用報告。（X）

44、中國人民銀行是我國銀行結算賬戶的監督管理部門。（V）

45、商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人

或者持票人的票據。由銀行承兌的為銀行承兌匯票，由銀行以外的付款人承兌的為商業承兌

匯票。（V）

46、司法機關依照《中華人民共和國反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能

用于反洗錢刑事訴訟。（V）

47、發卡銀行對貸記卡的取現授權為每卡每日累計取現不得超過3000元人民幣。（X）

48、人民幣是我國境內唯一合法貨幣，具有無限法償的能力。（V）

49、凡辦理人民幣存取款業務的金融機構應無償為公眾兌換殘缺、污損人民幣，不得拒

絕兌換。（V）

50、假幣一般分為兩大類，分別是偽造幣和變造幣。（V）

51、個人活期存款未到結息日清戶時，按清戶日掛牌公告的活期利率計息到清戶前一日

為止。（J）

52、個人住房公積金貸款期限在1年以內（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調整,

分段計息。（X）

53、從事廣告業、桑拿、按摩、網吧以及其他國家產業政策不予鼓勵的企業不能申請小

額擔保貸款。（V）

54、城鄉婦女在全省范圍內自主創業的，均可在創業地申請小額擔保貸款。（V）

55、香港或澳門匯款人可通過當地參加行利用清算行或代理行渠道辦理經常項目下向大

陸匯款，收款人只能是匯款人。（V）

56、直接融資和間接融資中都有金融中介機構介入資金融通。（X）

57、上海黃金交易所是目前全國唯一有夜市的交易所。（V）

58、上海黃金交易所黃金現貨及延期產品完成開戶后，可以自由選擇參與現貨實物品種

買賣。（V）

59、上海黃金交易所黃金現貨延期交易業務采用預付交易保證金的交易形式，風險很小。

（X）

60、對勞動密集型小企業發放的小額擔保貸款，其貸款利率由經辦銀行和借款企業根據

中國人民銀行規定的利率政策協商確定，不可高于基準利率。（X）

61、我國最早的紙幣產生于宋真宗年的四川，名曰“交子”。（V）

62、第五套人民幣50元紙幣采用的是橫、豎雙號碼。其中只有橫號碼有磁性。（V）

63、辦理假幣收繳業務的人員，應當取得《反假貨幣上崗資格證書》。（V）

64、發卡銀行對貸記卡賬戶的存款、儲值卡（含IC卡的電子錢包）內的幣值不計付利

息（J）

65、再貼現是指貼現銀行在需要資金時，將未到期的貼現票據再向中央銀行辦理貼現的

票據轉讓行為。（V）

66、銀行卡按是否提供信用透支功能，分為信用卡和貸記卡。（X）

67、銀行本票是申請人將款項存銀行，由銀行簽發給其憑以辦理同一票據交換區域內轉

支取現金的票據。（V）

68、貸款五級分類方法把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后四類合稱為

不良貸款。（X）

69、中國境內的機關，團體，企業事業單位，金融機構或其他機構向的中國境內注冊的

中外合資銀行借入的外匯資金不視為外債。（X）

70、當外匯市場外匯供大于求時，一國貨幣當局在外匯市場上購買外匯以阻止本幣匯率

的過度下跌。（X）

71、單位銀行結算賬戶是指存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶。（V）

72、郵政儲蓄機構辦理銀行卡業務開立的賬戶不納入個人銀行結算賬戶管理。（X）

73、票據上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。（V）

74、出票是指背書人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為。（X）

75、持票人行使追索權時，應當提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關證明.（V）

76、持票人因超過票據權利時效或者因票據記載事項欠缺而喪失票據權利的，仍享有民

事權利，可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據金額相當的利益。（V）

77、銀行在核驗支付密碼正確后才能辦理資金劃轉手續。（V）

78、不同單位購買的支付密碼器可以通用.（X）

79、單位必須使用支付密碼.（X）

80、借記卡不具備透支功能。（V）

81、銀行應建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易

記錄等文件資料和數據，便于反洗錢調查、偵查和監督管理，杜絕非法修改客戶資料。（V）

82、接受洗錢活動報案的偵查機關是中國人民銀行。（X）

83、反洗錢調查中臨時凍結不得超過36小時。（X）

84、反洗錢調查不只針對可疑交易活動。（X）

85、反洗錢調查的權屬本質上是一種行政權。（V）

86、反洗錢調查的對象是所有涉及案件的當事人和其他相關單位和個人。（X）

87、金融機構可以委托其他金融機構向客戶銷售金融產品。（V）

88、票據詐騙、金融憑證詐騙罪，信用證詐騙罪，信用卡詐騙犯罪這四類詐騙均為金融

詐騙犯罪。（V）

89、融合階段是洗錢過程中最弱、犯罪者最容易被偵查到的階段。（X）

90、中國人民銀行是我國的反洗錢行政主管部門。（V）

91、金銀質地紀念幣的鑄造、發行由中國人民銀行辦理，其他任何單位不得鑄造、仿造

和發行。（V）

92、可以為信用卡辦理助農取款服務。（X）

93、國家管理金銀的機關為中華人民共和國對外經濟貿易部，未經中華人民共和國對外

經濟貿易部批準，境內任何企業、單位不得擅自進口金銀及其制品。（X）

94、凡進口或者代理進口金銀及其制品的企業和單位，在辦理購付匯時，除提交有效單

據外，還須提供中國人民銀行總行準許進口金銀的批件和工商營業執照，否則任何外匯指定

銀行均不得為其辦理售付匯。（V）

95、攜帶在中華人民共和國境內供應旅游者購買的金銀飾品（包括鑲嵌飾品、工藝品、

器皿等）出境，中華人民共和國海關可直接放行。（X）

96、第五套人民幣100元、50元紙幣上的光變面額數字被一些化學物質浸泡后可能會

出現不變色現象。（X）

97、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》所稱假幣，是指仿造、變造的貨幣。（V）

98、不能兌換的殘缺、污損人民幣不得流通。（V）

99、現行不宜流通人民幣挑剔標準是執行《“七成新”紙幣的基本標準》。（X）

100、對不能兌換的殘缺、污損人民幣金融機構要作收繳處理。（X）

101、收銀員在受理金融IC卡,如果因為芯片或終端發生故障而無法通過芯片進行交易

時，可通過磁條進行降級交易。（V）

102、人民銀行在福建省內開展了金融IC卡風險轉移工作，即由收單商戶承擔降級交易

所導致的全部風險損失，以此來引導收銀員正確受理金融IC卡，減少降級交易。（V）

103、金融IC卡降級交易處理時可能存在信息盜取和偽造盜刷問題。（V）

104、隨著我國金融IC卡受理環境的不斷完善和銀行卡芯片化遷移進程的不斷深入，降

級交易問題將被妥善解決。（V）

105、持卡人使用電子現金進行的交易，不要求持卡人必須簽名。（V）

106、金融IC卡是否支持電子現金功能可以通過卡面是否印有UPCash標識來區分

（V）

107、金融IC卡具有“QuickPass閃付”標識，則表明卡片支持非接觸式交易，（V）

108、圈存也可稱為充值，特指金融IC卡持卡人將其銀行賬戶上的資金劃轉到金融IC

卡電子現金支付工具中的過程。（V）

109、“金融IC卡信息惠民工程”標識主要用于幫助金融IC卡持卡人識別自助受理終端

的惠民服務相關信息，以獲取更好的服務。（V）

110、從通訊方式角度，金融IC卡可分為接觸式IC卡、非接觸式IC卡、雙界面金融IC

卡。（J）

111、雙界面金融IC卡，即將接觸式IC卡和非接觸式IC卡組合在一張卡片中。（V）

112、金融IC卡具有可靠性高、安全性高、存儲容量大的特點。（J）

113、中國人民銀行通過制定標準、搭建平臺、引導試點、夯實基礎、營造環境等多種

方式，不斷拓展金融IC卡在全國各地的行業應用。（V）

114、福建省是全國關閉金融IC卡降級交易試點省份之一。（V）

115、金融IC卡不能支持多行業應用。（X）

116、電子現金可以掛失。（X）

117、我國最新金融IC卡標準為《中國金融集成電路（IC）卡規范》（JR/T0025-2010）,

即日常提到的PBOC2.0。（X）

118、非接觸式交易是卡片在一定距離范圍靠近讀寫器表面，通過無線電波的傳遞來完

成數據的讀寫操作，具有快速、安全的特點.（V）

119、電子現金結合非接觸式交易后特別適合快速支付領域，如快餐、票務、便利店等

商戶的要求。（V）

120、推廣金融IC卡有利于提高我國銀行卡的整體風險防控能力，維護金融安全和社會

穩定（J）

121、推廣金融IC卡有利于銀行卡在各行業的拓展能力，實現“一卡多用”。（V）

122、推廣金融IC卡是一件便民惠民，方便老百姓支付的大事（V）

123、推廣金融IC卡有利于商戶的結算，降低現金流的風險，減輕工作強度（V）

124、推廣金融IC卡有利于減輕市場現金壓力（V）

125、推廣金融IC卡有利于防范假幣（V）

126、推廣金融IC卡有利于提高交易的透明度，有利于政府部門的監管（V）

127、推廣金融IC卡有利于提升城市形象，促進城市信息化和金融信息化的結合（V）

128、推廣金融IC卡和國際支付體系接軌的要求。金融IC卡的應用具有廣泛的社會效

益和經濟效益。（V）

第二部分單項選擇題

1、第一個將總行設在中國領土上的外國銀行是（A）。

A.匯豐銀行

B.法蘭西銀行

C.匯隆銀行

D.以上都不對

2、我國第一家私人資本銀行是（B）。

A.中國通商銀行

B.信成銀行

C.信義銀行

D.以上都不對

3、“劣幣驅良幣”現象的提出者是（D）。

A.約翰?洛克

B.大衛?休謨

C.威廉?配第

D.托馬斯?格雷欣

4、《中華人民共和國人民幣管理條例》是于（C）起實施的。

A.36800

B.37012

C.36647

D.38473

5、金融機構在辦理業務時發現假幣，由該金融機構（A）業務人員當面予以收繳。

A.至少2名

B.至少3名

C.至少4名

D.至少1名

6、持有人對公安機關沒收的人民幣真偽有異議的，可以向（C）申請鑒定。

A.上級公安部門

B.中國人民銀行授權的鑒定機構

C.中國人民銀行

D.當地金融機構

7、中國第一家農村信用社成立于（A）。

A.河北香河

B.河南新鄉

C.湖北襄陽

D.山西晉城

8、我國現行國有商業銀行體制實行的是（A）。

A.一級法人制

B.層層控股制

C.多級法人制

D.股份制

9、金融租賃公司的資本總額不得低于風險資產的（A）。

A.0.1

B.0.15

C.0.2

D.0.25

10、改革開放后，在我國北京設立的第一家外資銀行代表處是（A）。

A.日本輸出入銀行

B.花旗銀行

C.匯豐銀行

D.荷蘭銀行

11、目前我國票據貼現業務的主要票據是（D）。

A.支票

B.銀行本票

C.商業承兌匯票

D.銀行承兌匯票

12、中國人民銀行公開市場業務債券交易有（C）。

A.股票

B.公司債券

C.回購和現券

D.商業票據

13、我國中央銀行現階段貨幣政策的中介目標是（A）。

A.貨幣供應量

B.控制通貨膨脹

C.信貸規模

D.充分就業

14、下列哪種結算工具適用于異地先拿貨款后發貨的結算（A）?

A.銀行匯票

B.商業匯票

C.銀行本票

D.支票

15、借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款可劃

分為（C）。

A.關注

B.次級

C.可疑

D.損失

16、票據貼現的期限最長不得超過（B）。

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.12個月

17、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還貸款本息產生不利影

響因素的貸款可劃分為（B）。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

18、在我國銀行掛出的外匯牌價中（B）。

A.現鈔買入價總是高于現匯買入價

B.現鈔買入價總是低于現匯買入價

C.現鈔賣出價低于現匯賣出價

D.現鈔賣出價總是高于現匯賣出價

19、《巴塞爾協議》規定了銀行的資本充足率必須（C）。

A.212%

B.210%

C.28%

D.，4%

20、我國加入WTO后3年內，允許設立中外合資證券公司，但外資比例不得超過（A）。

A.41642

B.41641

C.41702

D.41643

21、客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（D）

年。

A.2

B.3

C.4

D.5

22、以下哪些行為不是金融機構在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監測分

析中心和中國人民銀行當地分支機構報告的可疑行為（B）。

A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的

B.客戶以正當理由拒絕更新客戶基本信息的

C.對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名

稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的

D.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的

23、接受洗錢活動報案的偵查機關是哪個部門？（C）

A.人民銀行總行

B.當地人民銀行分支機構查詢

C.公安機關

D.銀監局

24、在調查可疑交易活動過程中，當客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外時，

（B）依法暫時禁止客戶提取該賬戶資金的強制措施。

A.商業銀行

B.中國人民銀行

C.公安機關

D.銀監局

25、國務院反洗錢行政主管部門應在采取臨時凍結措施之前或（D）小時之內，向有

管轄權的偵查機關報案。

A.12

B.24

C.36

D.48

26、反洗錢調查中臨時凍結不得超過（C）小時。

A.24

B.36

C.48

D.12

27、反洗錢調查中采取臨時凍結措施應遵循的程序不包括什么？（C）

A.報請批準

B.書面通知

C.走訪調查

D.決定報案

28、下列哪項不是臨時凍結的解除方式？（A）

A.書面解除

B.自動解除

C.通知解除

D.以上都不對

29、下列哪項不屬于破壞金融管理秩序罪（B）

A.持有、使用假幣

B.逾期貸款未還

C.非法吸收公眾存款

D.違法發放貸款

30、下列哪項不屬于洗錢罪的上游犯罪？（D）

A.恐怖犯罪

B.貪污賄賂犯罪

C.金融詐騙犯罪

D.搶劫犯罪

31、在同城范圍內支票的提示付款期為自出票之日起（D）天。

A.7

B.8

C.9

D.10

32、洗錢活動不包括下列哪個過程（A）?

A.轉移階段

B.處置階段

C.離析階段

D.融合階段

33、洗錢過程不具有哪項特征？（D）

A.改變有關金錢的形式

B.洗錢者首先考慮的是隱藏有關犯罪收益的真正所有權和來源

C.洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡

D.洗錢者能夠控制洗錢的關鍵步驟

34、我國反洗錢行政主管是哪個部門？（A）

A.中國人民銀行

B.地方政府

C.商業銀行

D.銀監局

35、下列哪項不是中國人民銀行依法應履行的反洗錢監督管理職責？（D）

A.負責人民幣和外幣反洗錢的資金監測

B.在職責范圍內調查可疑交易活動

C.按照有關法律、行政法規的規定，與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和

資料

D.負責偵查所有涉及反洗錢案件的當事人和其他相關單位和個人

36、反洗錢行政主管部門實施反洗錢調查時，其調查權來源于（A）。

A.法律授權

B.政府部門的授權

C.偵查機關的委托

D.政府機關的委托

37、下列哪項不是反洗錢調查的適用條件？（B）

A.反洗錢調查只針對可疑交易活動

B.反洗錢調查只針對可疑交易活動主體

C.可疑交易活動需要調查核實

D.以上都不對

38、下列哪項不是反洗錢調查中報案的適用條件？（D）

A.經調查仍不能排除洗錢嫌疑的

B.可疑交易活動已經過反洗錢調查

C.采取一定的形式報案。鑒于洗錢犯罪的專業性和復雜性，用書面形式報案，更有

利于偵查機關全面準確了解情況

D.經調查不屬于人民銀行調查范疇的

39、反洗錢調查中臨時凍結是指，（C）依法暫時禁止客戶提取該賬戶資金的強制措

施。

A.公安機關

B.檢察機關

C.中國人民銀行

D.銀監會

40、反洗錢調查的對象局限于（C）。

A.承擔反洗錢法律規定義務的行政機關

B.所有涉及案件的行政機關

C.承擔反洗錢法律規定義務的金融機構

D.所有涉及案件的當事人和其他相關單位和個人

41、銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向

客戶提供產品和服務稱為（B）。

A.基金理財產品

B.銀保理財產品

C.國債投資產品

D.人民幣理財產品

42、在某個市場買入（或者賣出）某一交割月份的某種商品合約的同時，在另一個市場

上賣出（或者買入）同種商品相應的合約，以期利用兩個市場的價差變動來獲利的行為指

（C）。

A.跨品種套利

B.跨地區套利

C.跨市場套利

D.跨國家套利

43、儲戶認為儲蓄存款利息支付有錯誤時，有權向（B）申請復核。

A.中國人民銀行

B.經辦的儲蓄機構

C.財政部

D.銀監會

44、（A）應負責對銀行報送的核準類銀行結算賬戶的開戶資料的合規性以及存款人

開立基本存款賬戶的唯一性進行審核。

A.中國人民銀行

B.銀監會

C.保監會

D.證監會

45、存款人在異地從事臨時活動的，只能在其臨時活動地開立一個（A）賬戶。

A.臨時存款

B.基本存款

C.專業存款

D.一般存款

46、（B）是為鼓勵城鄉居民以儲蓄方式，為其子女接受非義務教育積蓄資金，促進

教育事業發展而開辦的儲蓄。

A.存款儲蓄

B.教育儲蓄

C.基金儲蓄

D.子女儲蓄

47、特定貸款，系指經（C）批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成

國有獨資商業銀行發放的貸款。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.國務院

D.銀監會

48、“工薪貸”的擔保方式：（C）

A.抵押貸款

B.擔保貸款

C.信用貸款

D.委托貸款

49、一般客戶個人汽車消費貸款期限原則上不應超過（B）年。

A.2

B.3

C.4

D.5

50、生源地助學貸款的最高限額為每人每學年（D）元。

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000

51、持卡人可持信用卡在特約單位購物消費。單位卡不得用于（B）萬元以上的商品

交易、勞務供應款項的結算。

A.5

B.10

C.15

D.20

52、（A）是指商業銀行與政府部門、法人機構或其他組織簽訂合同建立差旅費用報

銷還款關系，為其工作人員提供日常商務支出和財務報銷服務的信用卡。

A.商務差旅卡

B.商務采購卡

C.商務出訪卡

D.商務旅游卡

53、金融機構向（B）或其派出機構申請開辦電子銀行業務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國證監會

D.中國保監會

54、網上銀行又被稱為（A）,因為它不受時間、空間限制，能夠在任何時間、任何

地點、以任何方式為客戶提供金融服務。

A.“3A銀行”

B.“3B銀行”

C.“3C銀行”

D.“3D銀行”

55、商業銀行從事代理保險業務的銷售人員，應當符合（D）規定的保險銷售從業資

格條件。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國證監會

D.中國保監會

56、通過商業銀行網點直接向客戶銷售保險產品的人員，應當是持有（C）資格證書

的商業銀行銷售人員。

A.銀行從業資格人員

B.證券從業資格人員

C.保險代理從業人員

D.會計從業資格人員

57、股票型基金是以股票為主要投資對象的基金。股票資產占基金凈資產（B）以上。

A.0.5

B.0.6

C.0.7

D.0.8

58、跨市場ETF是指由（A）發起設立的，以復制的方法追蹤成份股分別在深、滬兩

交易所上市的標的指數的基金。

A.境內基金公司

B.境外基金公司

C.境內證券公司

D.境外證券公司

59、滬深300指數是從深圳和上海證券市場中選取市值和交易量綜合排名靠前的300

只（B）作為樣本編制而成的成份股指數。

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

60、（D）是指以股票價格指數作為標的物的金融期貨合約。

A.外匯期貨

B.商品期貨

C.國債期貨

D.股指期貨

61、根據《征信業管理條例》的規定，征信機構對個人不良信息自不良行為或者事件終

止之日（一般為該筆貸款或信用卡欠款還清之日）起保存（D）年；超過（D）年的，

應當予以刪除。

A.2

B.3

C.4

D.5

62、第一套人民幣于（B）全部停止使用。

A.36708

B.20219

C.39173

D.20585

63、第五套人民幣面額：20元；正面圖案：毛澤東同志頭像；背面圖案：（C）

A.長江三峽

B.泰山

C.桂林山水

D.杭州西湖

64、中國人民銀行自（B）年開始發行貴金屬紀念幣，（B）年開始發行普通紀念幣。

A.19781983

B.19791984

C.19791983

D.1978,1984o

65、個人信用信息基礎數據庫的網絡覆蓋全國各地，無論在哪里，您都可以到（B）。

A.人民銀行總行

B.當地人民銀行分支機構查詢

C.商業銀行

D.銀監局

66、（B）是由商業銀行（或發卡機構）發行的具有支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循

環信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。

A.匯票

B.銀行卡

C.本票

D.支票。

67、個人信用報告主要包括基本信息、（C）、信用卡信息和查詢信用報告的記錄。

A.存款信息

B.法院判決信息

C.貸款信息

D.配偶信息。

68、整存零取（B）元起存，存期分一年、三年、五年，支取本金分一個月、三個月、

半年一次，由客戶開戶時約定。

A.500

B.1000

C.5000

D.10000

69、個人信息主體有權每年（B）次免費獲取本人的信用報告。

A-

B.二

c.a

D.四

70、能辨別面額，票面剩余（D）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人

民幣，金融機構應向持有人按原面額全額兌換。

A.三分之一（含三分之一）

B.五分之四（含五分之四）

C.三分之二（含三分之二）；

D.四分之三（含四分之三）

71、教育助學貸款一般最長期限不超過（B）年（特例可達（B）年），可根據中國

人民銀行有關規定適當展期。

A.6,10

B.8,12

C.8,10

D.7,12

72、對符合條件的婦女合伙經營和組織起來就業的，小額擔保貸款經辦金融機構可將人

均最高額度提高至（A）萬元、總額不超過（A）萬元，實行“捆綁式”貸款。

A.10,50

B.15,50

C.10,40

D.15,55

73、第四套人民幣面額5元；正面圖案：藏族、回族人物頭像；背面圖案為（C）。

A.南海和南天一柱

B.珠穆朗瑪峰

C.長江巫峽

D.D黃河壺口瀑布

74、以注冊商標專用權出質的綜合授信期限一般不超過（B）年，其間，貸款人可根

據借款人生產經營狀況的變化，適當調整綜合授信額度，在授信額度內借款人可隨借隨還。

A.2

B.3

C.4

D.5o

75、按照現行法律法規，（D）經理國庫。

A.財政部門

B.商業銀行

C.銀監

D.中國人民銀行

76、外匯一般具有（C）、普遍接受性、可償性的三個特征。

A.價值性

B.可收藏性

C.可自由兌換性

D.可比性

77、境外個人經常項目合法人民幣收入購匯及未用完的人民幣兌回，按以下規定辦理：

在境內取得的經常項目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明材料

（含稅務憑證）辦理購匯；原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換

水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（B）個月；對于當日累計兌換不超過

等值（B）美元（含）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值（B）美元（含）

的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

A.125001000

B.245001000

C.24500500

D.2410001000

78、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（C）萬元

以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報

告。

A.50

B.100

C.200

D.300

79、被稱為保密天堂的國家和地區，較為典型的有：瑞士、開曼、（D）、巴哈馬以及

加勒比海和南太平洋的一些島國。

A.美國

B.日本

C.卡塔爾

D.巴拿馬

80、（C）,《中華人民共和國反洗錢法》出臺。

A.38961

B.39083

C.38991

D.39356

81、（A）是指經濟主體在金融活動中遭受損失的不確定性或可能性。

A.金融風險

B.流動性風險

C.信用風險

D.利率風險

82、維護金融穩定的工具不包括以下（C）。

A.流動性支持

B.資本賬戶管理

C.審慎監管

D.支付體系支持

83、（B）是維護金融穩定的基礎。

A.經濟增長

B.政治保障

C.金融監管

D.金融機構相互協作

84、貨幣政策的目標是（A）。

A.保持幣值穩定

B.維護金融穩定

C.防止通貨膨脹

D.促進經濟增長

85、（C）不屬于政策性銀行。

A.國家開放銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業銀行

D.中國農業發展銀行

86、一般而言，如果交易協議達成后，在未來某一特定時間才辦理交割的交易稱為

B）0

A.期權交易

B.期貨交易

C.權證交易

D.股票交易

87、（D）是資金供給者向資金需求者（通常是公司）提供資金的所有權憑證。

A.期貨

B.保險

C.債券

D.股票

88、以下不屬于保險功能的是（D）。

A.經濟補償

B.融通資金

C.社會管理

D.資源配置

89、（C）是維護金融體系穩定的重要手段。

A.經濟增長

B.政治保障

C.金融監管

D.金融機構相互協作

90、（A）是金融安全網的重要組成部分，通常是指中央銀行出于防范系統性風險的

考慮，對金融機構提供流動性支持的一種制度安排。

A.最后貸款人職能

B.審慎監管職能

C.存款準備金制度

D.存款保險制度

91、以下（B）是不屬于中央銀行履行最后貸款人職能的原則。

A.中央銀行提供的資金支持是短期的。

B.中央銀行對任何流動性出現困難的金融機構都提供金融支持。

C.中央銀行執行懲罰性利率，促使風險機構為自己的不謹慎行為付出代價。

D.要求借款機構提供優質抵押品或其他形式的可靠擔保。

92、緊急貸款是指中國人民銀行為幫助發生支付危機的金融機構緩解支付壓力、恢復信

譽，防止出現（C）金融風險而發放的人民幣貸款。

A.流動性

B.操作性

C.系統性

D.非系統性

93、根據《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的解釋，民間借貸的

利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不

得超過銀行同類貸款利率的（B）（包含利率本數）。

A.二倍

B.四倍

C.六倍

D.八倍

94、根據規定，未經國家有關主管部門批準向特定對象變相發行股票或者公司企業債券

超過（A）人的屬于擅自發行股票、債券。

A.200

B.300

C.400

D.500

95、以下（D）不屬于非法集資活動的常見手段。

A.承諾高額回報

B.虛假夸大投資項目

C.以虛假宣傳造勢

D.承諾適當利息分紅

96、維護金融穩定的一般框架是（C）。

A.判斷風險一分析風險一采取措施

B.判斷評估一監測分析一采取措施

C.監測分析一判斷評估一采取措施

D.監測風險一判斷風險一評估風險

97、商業銀行期限錯配是指（A）。

A.商業銀行依靠短期存款來為長期存款融資進而產生的期限不匹配問題；

B.商業銀行由于發放長期貸款而使得短期流動性不足產生的問題了；

C.商業銀行為了調劑資金余缺通過同業拆借來解決流動性問題；

D.商業銀行表外業務影響銀行當期損益而產生的問題。

98、根據國際存款保險機構協會（IADI）的統計，到2006年底，全球已有（B）個

國家和地區通過立法建立了存款保險制度。

A.94

B.95

C.96

D.97

99、（B）中國保監會頒布了《保險保障基金管理辦法》，以保險保障基金的形式初步

建立了保險業投資者保護制度。

A.38139

B.38322

C.38869

D.39052

100、（D）是指為維護金融穩定，經國務院批準，中國人民銀行發放的用于防范和處

置金融風險的再貸款。

A.中央銀行專項借款

B.緊急貸款

C.風險處置貸款

D.金融穩定再貸款

101、凡發生涉外收入的申報主體，應在解付銀行解付之日或結匯中轉行結匯之日后

（B）個工作日內辦理款項的申報。

A.3

B.5

C.10

D.14

102、單筆或者當日累計人民幣交易（B）萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上

的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現

金收支，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

A.10

B.20

C.30

D.50

103、人民幣自1948年發行以來，至今已發行了（C）套紙幣。

A.3

B.4

C.5

D.6

104、支票影像交換系統可實現支票在什么范圍內通用（A）o

A.全國

B.全省

C.本地區

D.境內外

105、銀行辦理一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個人銀行結算賬戶開戶手續后，應

于開戶之日起（A）個工作日內向人民銀行當地分支行（即賬戶管理系統）報備。

A.5

B.7

C.10

D.15

106、金融機構應當按規定建立客戶身份資料交易記錄保存制度，對客戶身份資料在業

務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存幾年？（C）

A.3

B.4

C.5

D.6

107、“洗錢罪”最早在我國法律規定上出現是哪年？（B）

A.1992年

B.1997年

C.1999年

D.2000年

108、金融機構為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立

賬戶的，有何處罰規定？（A）

A.由中國人民銀行給予警告，并處以1000元以上5000元以下罰款

B.由中國人民銀行給予警告，并處以5000元以上10000元以下罰款

C.由中國人民銀行給予警告，并處以1000元以上10000元以下罰款

D.由中國人民銀行給予警告，并處以1000元以上50000元以下罰款

109、銀行卡被吞卡后，持卡人要注意保管好吞卡憑條，吞卡在（A）個工作日內，

持有效身份證件及其他可以證明卡片持有者的材料到ATM所屬網點辦理領卡手續。

A.3

B.4

C.5

D.6

110、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第七條規定：

金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆（C）萬元以上或者外幣等值（C）萬美元以上

現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.10；2

B.5；2

C.5：1

D.15；3

111、能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字

能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構應向持有人按原面額的（C）兌換。

A.七折

B.全額

C.一半

D.八折

112、持有人對被收繳貨幣的真偽存有異議，可以自收繳之日起（A）個工作日內，

持《假幣收繳憑證》直接或通過收繳單位向中國人民銀行當地分支機構或中國人民銀行授權

的當地鑒定機構提出書面申請鑒定。

A.3

B.4

C.5

D.6

113、存款利率實行上限管理。目前，存款利率上限為存款基準利率的（B）倍。

A.1

B.1.1

C.1.3

D.1.5

114、自（B）起，經國務院批準，中國人民銀行決定全面放開貸款利率管制，即取

消金融機構貸款利率0.7倍的下限。

A.41395

B.41475

C.41487

D.41509

115、個人活期存款按季結息，按結息日掛牌活期利率計息，每季末月的（B）日為

結息日。

A.1

B.20

C.30