2024年中國(guó)工商銀行遼寧營(yíng)口支行春季校招筆試題帶答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30題）1.以下不屬于工商銀行核心價(jià)值觀的是（）A.工于至誠(chéng)B.行以致遠(yuǎn)C.誠(chéng)信相守D.穩(wěn)健合規(guī)答案：D。工商銀行核心價(jià)值觀是“工于至誠(chéng)，行以致遠(yuǎn)”，“誠(chéng)信相守”也是體現(xiàn)其價(jià)值觀內(nèi)涵的表述，“穩(wěn)健合規(guī)”是經(jīng)營(yíng)理念等方面的內(nèi)容，并非核心價(jià)值觀。2.2024年政府工作報(bào)告中提出要著力擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求，把（）擺在優(yōu)先位置。A.擴(kuò)大消費(fèi)B.增加投資C.促進(jìn)出口D.穩(wěn)定物價(jià)答案：A。2024年政府工作報(bào)告強(qiáng)調(diào)著力擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求，把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置。3.金融市場(chǎng)按交易工具的不同期限分為（）A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)D.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)答案：A。按交易工具的不同期限，金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)（短期金融市場(chǎng)）和資本市場(chǎng)（長(zhǎng)期金融市場(chǎng)）。一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)是按市場(chǎng)功能劃分；現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按交割時(shí)間劃分；場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)是按交易場(chǎng)所劃分。4.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.借款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行債券答案：A。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。借款、同業(yè)拆借、發(fā)行債券等也是資金來源渠道，但規(guī)模和重要性不如存款。5.以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：無符合答案選項(xiàng)。商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。6.貨幣政策的最終目標(biāo)不包括（）A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.貿(mào)易順差答案：D。貨幣政策的最終目標(biāo)一般有穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡，貿(mào)易順差不是貨幣政策的最終目標(biāo)。7.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格會(huì)（）A.上升B.下降C.不變D.不確定答案：B。債券價(jià)格與市場(chǎng)利率呈反向變動(dòng)關(guān)系，市場(chǎng)利率上升，債券價(jià)格下降。8.工商銀行的客服熱線是（）A.95588B.95533C.95566D.95599答案：A。95588是工商銀行客服熱線；95533是建設(shè)銀行客服熱線；95566是中國(guó)銀行客服熱線；95599是農(nóng)業(yè)銀行客服熱線。9.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法，錯(cuò)誤的是（）A.金融創(chuàng)新可以提高金融市場(chǎng)的效率B.金融創(chuàng)新會(huì)增加金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)C.金融創(chuàng)新一定會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展D.金融創(chuàng)新可以滿足客戶多樣化的需求答案：C。金融創(chuàng)新具有兩面性，雖然可以提高金融市場(chǎng)效率、滿足客戶多樣化需求，也可能會(huì)增加金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，但不一定會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，如果監(jiān)管不到位等，可能會(huì)引發(fā)金融動(dòng)蕩等不良后果。10.巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率最低要求為（）A.4%B.4.5%C.6%D.8%答案：B。巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率最低要求為4.5%。11.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理理論不包括（）A.資產(chǎn)管理理論B.負(fù)債管理理論C.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論D.資本管理理論答案：D。商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論主要包括資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論和資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論，資本管理理論不屬于資產(chǎn)負(fù)債管理理論范疇。12.以下哪種金融工具不屬于衍生金融工具（）A.股票B.期貨C.期權(quán)D.互換答案：A。股票是基礎(chǔ)金融工具，期貨、期權(quán)、互換屬于衍生金融工具。13.通貨膨脹是指（）A.物價(jià)水平持續(xù)上漲B.物價(jià)水平一次性上漲C.物價(jià)水平下降D.物價(jià)水平不變答案：A。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。14.中央銀行在公開市場(chǎng)上買入債券，會(huì)導(dǎo)致（）A.貨幣供應(yīng)量增加B.貨幣供應(yīng)量減少C.利率上升D.利率不變答案：A。中央銀行在公開市場(chǎng)上買入債券，會(huì)向市場(chǎng)投放貨幣，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加，利率下降。15.以下不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：C。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。16.金融機(jī)構(gòu)為客戶之間完成貨幣收付轉(zhuǎn)移，這體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)的（）功能。A.支付中介B.信用中介C.創(chuàng)造信用工具D.金融服務(wù)答案：A。金融機(jī)構(gòu)作為支付中介，為客戶之間完成貨幣收付轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)資金的清算和結(jié)算。17.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D。商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動(dòng)性和效益性。18.下列關(guān)于金融監(jiān)管的說法，正確的是（）A.金融監(jiān)管的目標(biāo)是消除金融風(fēng)險(xiǎn)B.金融監(jiān)管只針對(duì)銀行業(yè)C.金融監(jiān)管可以維護(hù)金融穩(wěn)定D.金融監(jiān)管不需要國(guó)際合作答案：C。金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)投資者利益等，不能消除金融風(fēng)險(xiǎn)；金融監(jiān)管涵蓋銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等多個(gè)金融領(lǐng)域；金融全球化背景下，金融監(jiān)管需要國(guó)際合作。19.貨幣政策工具中，屬于一般性貨幣政策工具的是（）A.再貼現(xiàn)政策B.窗口指導(dǎo)C.道義勸告D.金融檢查答案：A。一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。窗口指導(dǎo)、道義勸告屬于選擇性貨幣政策工具中的間接信用指導(dǎo)；金融檢查是監(jiān)管手段。20.以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的說法，錯(cuò)誤的是（）A.正常類貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失D.損失類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失答案：D。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。21.工商銀行的品牌形象是（）A.您身邊的銀行，可信賴的銀行B.大行德廣，伴您成長(zhǎng)C.善建者行D.與您同行，創(chuàng)享未來答案：A。“您身邊的銀行，可信賴的銀行”是工商銀行品牌形象；“大行德廣，伴您成長(zhǎng)”是農(nóng)業(yè)銀行；“善建者行”是建設(shè)銀行；“與您同行，創(chuàng)享未來”并非對(duì)應(yīng)上述常見銀行的表述。22.下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法，錯(cuò)誤的是（）A.金融市場(chǎng)具有資金融通功能B.金融市場(chǎng)可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移C.金融市場(chǎng)不能反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況D.金融市場(chǎng)可以降低交易成本答案：C。金融市場(chǎng)具有資金融通、風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、降低交易成本等功能。23.商業(yè)銀行的資本充足率是指（）A.資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率B.資本與總資產(chǎn)的比率C.核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率D.附屬資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率答案：A。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。24.以下哪種情況會(huì)導(dǎo)致銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增加（）A.銀行存款大量增加B.銀行貸款大量到期收回C.銀行投資的債券價(jià)格上漲D.銀行大量發(fā)放新貸款答案：D。銀行大量發(fā)放新貸款會(huì)使資金大量流出，在存款等資金來源沒有相應(yīng)增加等情況下，會(huì)導(dǎo)致銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增加。銀行存款大量增加、貸款大量到期收回會(huì)增加銀行資金來源，債券價(jià)格上漲與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)沒有直接關(guān)聯(lián)。25.貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制中，利率渠道是指（）A.貨幣供應(yīng)量的變化影響利率，進(jìn)而影響投資和消費(fèi)B.貨幣供應(yīng)量的變化影響匯率，進(jìn)而影響進(jìn)出口C.貨幣供應(yīng)量的變化影響資產(chǎn)價(jià)格，進(jìn)而影響消費(fèi)和投資D.貨幣供應(yīng)量的變化影響信貸可得性，進(jìn)而影響投資和消費(fèi)答案：A。利率渠道是指貨幣供應(yīng)量的變化影響利率，利率變動(dòng)影響投資和消費(fèi)，進(jìn)而影響總產(chǎn)出。匯率渠道是影響匯率進(jìn)而影響進(jìn)出口；資產(chǎn)價(jià)格渠道是影響資產(chǎn)價(jià)格影響消費(fèi)和投資；信貸渠道是影響信貸可得性影響投資和消費(fèi)。26.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的原則不包括（）A.誠(chéng)實(shí)守信B.勤勉盡責(zé)C.公平公正D.高收益無風(fēng)險(xiǎn)答案：D。商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、公平公正等原則，理財(cái)業(yè)務(wù)不可能做到高收益無風(fēng)險(xiǎn)。27.以下關(guān)于金融科技對(duì)銀行業(yè)影響的說法，錯(cuò)誤的是（）A.金融科技可以提高銀行的運(yùn)營(yíng)效率B.金融科技會(huì)使銀行面臨更多的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.金融科技會(huì)完全取代傳統(tǒng)銀行D.金融科技可以創(chuàng)新銀行的服務(wù)模式答案：C。金融科技雖然對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生重大影響，如提高運(yùn)營(yíng)效率、創(chuàng)新服務(wù)模式，也帶來技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等，但不會(huì)完全取代傳統(tǒng)銀行，傳統(tǒng)銀行的一些優(yōu)勢(shì)和功能仍然存在。28.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于衰退階段時(shí)，通常會(huì)采取的貨幣政策是（）A.緊縮性貨幣政策B.擴(kuò)張性貨幣政策C.中性貨幣政策D.穩(wěn)健貨幣政策答案：B。在經(jīng)濟(jì)衰退階段，為了刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，通常會(huì)采取擴(kuò)張性貨幣政策，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率等。29.以下不屬于工商銀行主要業(yè)務(wù)板塊的是（）A.公司金融業(yè)務(wù)B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)C.投資銀行業(yè)務(wù)D.農(nóng)業(yè)金融業(yè)務(wù)答案：D。工商銀行主要業(yè)務(wù)板塊包括公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)等，農(nóng)業(yè)金融業(yè)務(wù)不是其主要特色業(yè)務(wù)板塊，農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)業(yè)金融方面有更突出的業(yè)務(wù)布局。30.金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)是（）A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.外匯市場(chǎng)D.黃金市場(chǎng)答案：A。貨幣市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)，包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)等。資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金市場(chǎng)；外匯市場(chǎng)是進(jìn)行外匯交易的市場(chǎng)；黃金市場(chǎng)是進(jìn)行黃金買賣的市場(chǎng)。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共15題）1.工商銀行的使命包括（）A.提供卓越金融服務(wù)B.服務(wù)客戶C.回報(bào)股東D.成就員工E.奉獻(xiàn)社會(huì)答案：ABCDE。工商銀行的使命是“提供卓越金融服務(wù)——服務(wù)客戶、回報(bào)股東、成就員工、奉獻(xiàn)社會(huì)”。2.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括（）A.交易主體B.交易對(duì)象C.交易工具D.交易價(jià)格E.交易機(jī)制答案：ABCDE。金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括交易主體（參與者）、交易對(duì)象（貨幣資金等）、交易工具（如股票、債券等）、交易價(jià)格（利率、匯率等）和交易機(jī)制（交易規(guī)則等）。3.商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要來自（）A.貸款客戶違約B.債券發(fā)行人違約C.金融衍生工具交易對(duì)手違約D.同業(yè)拆借違約E.存款人提前支取存款答案：ABCD。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。貸款客戶、債券發(fā)行人、金融衍生工具交易對(duì)手、同業(yè)拆借對(duì)象違約都會(huì)帶來信用風(fēng)險(xiǎn)。存款人提前支取存款主要影響銀行的流動(dòng)性，不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。4.貨幣政策的中介目標(biāo)通常包括（）A.貨幣供應(yīng)量B.利率C.基礎(chǔ)貨幣D.超額準(zhǔn)備金E.貸款量答案：AB。貨幣政策的中介目標(biāo)通常有貨幣供應(yīng)量和利率，基礎(chǔ)貨幣、超額準(zhǔn)備金是操作目標(biāo)，貸款量不是常見的中介目標(biāo)。5.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)E.存款業(yè)務(wù)答案：ABCD。貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)都屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)。6.金融監(jiān)管的原則包括（）A.依法監(jiān)管原則B.公開、公平、公正原則C.效率原則D.適度競(jìng)爭(zhēng)原則E.審慎監(jiān)管原則答案：ABCDE。金融監(jiān)管應(yīng)遵循依法監(jiān)管、公開公平公正、效率、適度競(jìng)爭(zhēng)、審慎監(jiān)管等原則。7.以下屬于工商銀行企業(yè)文化理念體系的有（）A.使命B.愿景C.核心價(jià)值觀D.經(jīng)營(yíng)理念E.服務(wù)理念答案：ABCDE。工商銀行企業(yè)文化理念體系包括使命、愿景、核心價(jià)值觀、經(jīng)營(yíng)理念、服務(wù)理念等內(nèi)容。8.影響債券價(jià)格的因素有（）A.市場(chǎng)利率B.債券票面利率C.債券期限D(zhuǎn).債券信用等級(jí)E.通貨膨脹率答案：ABCDE。市場(chǎng)利率與債券價(jià)格反向變動(dòng)；債券票面利率越高，債券價(jià)格可能越高；債券期限影響債券價(jià)格的波動(dòng)程度；債券信用等級(jí)越高，價(jià)格可能越高；通貨膨脹率會(huì)影響實(shí)際收益率，進(jìn)而影響債券價(jià)格。9.商業(yè)銀行進(jìn)行流動(dòng)性管理的方法有（）A.建立流動(dòng)性預(yù)警機(jī)制B.合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)C.持有一定比例的流動(dòng)資產(chǎn)D.開展金融創(chuàng)新，拓寬融資渠道E.加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和控制答案：ABCDE。商業(yè)銀行進(jìn)行流動(dòng)性管理可以通過建立預(yù)警機(jī)制、合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、持有流動(dòng)資產(chǎn)、開展金融創(chuàng)新拓寬融資渠道、加強(qiáng)監(jiān)測(cè)和控制等方法。10.金融創(chuàng)新的主要類型包括（）A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融技術(shù)創(chuàng)新C.金融制度創(chuàng)新D.金融市場(chǎng)創(chuàng)新E.金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新答案：ABCDE。金融創(chuàng)新主要包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融技術(shù)創(chuàng)新、金融制度創(chuàng)新、金融市場(chǎng)創(chuàng)新和金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新等類型。11.貨幣政策工具中的選擇性貨幣政策工具包括（）A.消費(fèi)者信用控制B.證券市場(chǎng)信用控制C.不動(dòng)產(chǎn)信用控制D.優(yōu)惠利率E.預(yù)繳進(jìn)口保證金答案：ABCDE。選擇性貨幣政策工具包括消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率、預(yù)繳進(jìn)口保證金等。12.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.社會(huì)性E.穩(wěn)定性答案：ABC。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和效益性的統(tǒng)一。13.以下關(guān)于金融科技的說法，正確的有（）A.金融科技是金融與科技的融合B.金融科技可以提高金融服務(wù)的可得性C.金融科技可以降低金融服務(wù)的成本D.金融科技會(huì)加劇金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)E.金融科技會(huì)帶來新的金融風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE。金融科技是金融與科技的融合，能提高金融服務(wù)可得性、降低成本，加劇金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)也會(huì)帶來技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等新的金融風(fēng)險(xiǎn)。14.工商銀行的國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略包括（）A.完善全球網(wǎng)絡(luò)布局B.加強(qiáng)境外機(jī)構(gòu)管理C.拓展國(guó)際業(yè)務(wù)領(lǐng)域D.推進(jìn)跨境人民幣業(yè)務(wù)E.加強(qiáng)國(guó)際合作與交流答案：ABCDE。工商銀行國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略包括完善全球網(wǎng)絡(luò)布局、加強(qiáng)境外機(jī)構(gòu)管理、拓展國(guó)際業(yè)務(wù)領(lǐng)域、推進(jìn)跨境人民幣業(yè)務(wù)、加強(qiáng)國(guó)際合作與交流等方面。15.影響利率的因素有（）A.平均利潤(rùn)率B.借貸資金供求狀況C.通貨膨脹率D.國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策E.國(guó)際利率水平答案：ABCDE。平均利潤(rùn)率是利率的上限；借貸資金供求影響利率高低；通貨膨脹率會(huì)使實(shí)際利率發(fā)生變化；國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策如貨幣政策會(huì)調(diào)整利率；國(guó)際利率水平也會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)利率產(chǎn)生影響。三、判斷題（每題1分，共15題）1.工商銀行是中國(guó)最大的商業(yè)銀行之一，其資產(chǎn)規(guī)模位居全球銀行業(yè)前列。（）答案：正確。工商銀行資產(chǎn)規(guī)模大，是中國(guó)最大的商業(yè)銀行之一，在全球銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模排名中也位居前列。2.金融市場(chǎng)的主要功能是資金融通，不具有風(fēng)險(xiǎn)分散功能。（）答案：錯(cuò)誤。金融市場(chǎng)不僅具有資金融通功能，還可以通過投資組合等方式實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移。3.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。（）答案：正確。核心一級(jí)資本是商業(yè)銀行最核心的資本組成部分，包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。4.貨幣政策的最終目標(biāo)之間是相互協(xié)調(diào)、沒有矛盾的。（）答案：錯(cuò)誤。貨幣政策的最終目標(biāo)如穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡等之間存在一定的矛盾和沖突，需要進(jìn)行權(quán)衡和協(xié)調(diào)。5.金融監(jiān)管的主要目的是保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的利益。（）答案：錯(cuò)誤。金融監(jiān)管的主要目的是維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)投資者利益、促進(jìn)金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)等，而不是單純保護(hù)金融機(jī)構(gòu)利益。6.債券的票面利率越高，債券的價(jià)格就一定越高。（）答案：錯(cuò)誤。債券價(jià)格受市場(chǎng)利率、票面利率、期限、信用等級(jí)等多種因素影響，票面利率高只是一個(gè)因素，市場(chǎng)利率等其他因素變化也會(huì)影響債券價(jià)格。7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確。中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，一般不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。8.金融創(chuàng)新一定會(huì)給金融市場(chǎng)帶來積極影響。（）答案：錯(cuò)誤。金融創(chuàng)新具有兩面性，雖然能帶來提高效率等積極影響，但也可能帶來新的金融風(fēng)險(xiǎn)等消極影響。9.工商銀行的服務(wù)理念是“客戶為尊，服務(wù)如意；員工為本，誠(chéng)信如一”。（）答案：正確。這是工商銀行的服務(wù)理念。10.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，商業(yè)銀行的固定利率貸款收益會(huì)增加。（）答案：錯(cuò)誤。市場(chǎng)利率上升時(shí)，新發(fā)放貸款可以按照更高利率定價(jià)，而固定利率貸款在合同期內(nèi)利率不變，相對(duì)來說收益沒有隨市場(chǎng)利率上升而增加，可能會(huì)使銀行面臨機(jī)會(huì)成本增加等情況。11.貨幣供應(yīng)量的增加一定會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹。（）答案：錯(cuò)誤。貨幣供應(yīng)量增加不一定導(dǎo)致通貨膨脹，還需要結(jié)合經(jīng)濟(jì)中產(chǎn)出等情況，如果產(chǎn)出增長(zhǎng)能夠與貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)相匹配，可能不會(huì)引發(fā)通貨膨脹。12.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)只與資產(chǎn)的流動(dòng)性有關(guān)，與負(fù)債的流動(dòng)性無關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)既與資產(chǎn)的流動(dòng)性有關(guān)，也與負(fù)債的流動(dòng)性有關(guān)。負(fù)債的穩(wěn)定性和可獲得性等對(duì)銀行流動(dòng)性也有重要影響。13.金融科技的發(fā)展會(huì)使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)失去競(jìng)爭(zhēng)力。（）答案：錯(cuò)誤。金融科技發(fā)展雖然給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來挑戰(zhàn)，但傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也可以通過自身的優(yōu)勢(shì)與金融科技融合，提升競(jìng)爭(zhēng)力，并非會(huì)完全失去競(jìng)爭(zhēng)力。14.工商銀行在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域沒有相關(guān)業(yè)務(wù)布局。（）答案：錯(cuò)誤。工商銀行積極參與鄉(xiāng)村振興，在農(nóng)村金融服務(wù)、涉農(nóng)貸款等方面有相關(guān)業(yè)務(wù)布局。15.再貼現(xiàn)政策是中央銀行控制貨幣供應(yīng)量的一般性貨幣政策工具之一。（）答案：正確。再貼現(xiàn)政策是一般性貨幣政策工具，中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率等影響商業(yè)銀行的資金成本和信貸規(guī)模，進(jìn)而控制貨幣供應(yīng)量。四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共5題）1.簡(jiǎn)述工商銀行的核心價(jià)值觀及其內(nèi)涵。工商銀行的核心價(jià)值觀是“工于至誠(chéng)，行以致遠(yuǎn)”。“工于至誠(chéng)”體現(xiàn)了工商銀行對(duì)真誠(chéng)、誠(chéng)信的追求。在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，始終秉持真誠(chéng)的態(tài)度對(duì)待客戶、合作伙伴和社會(huì)，以誠(chéng)信為本開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，做到言行一致、表里如一，贏得客戶和社會(huì)的信任。“行以致遠(yuǎn)”強(qiáng)調(diào)了工商銀行追求長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和卓越成就的決心。通過不斷努力和創(chuàng)新，制定科學(xué)合理的發(fā)展戰(zhàn)略，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，注重可持續(xù)發(fā)展，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不斷前行，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的繁榮和發(fā)展。2.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能。金融市場(chǎng)具有以下功能：一是資金融通功能，它能夠?qū)①Y金從盈余單位轉(zhuǎn)移到短缺單位，實(shí)現(xiàn)資金的有效配置。二是風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移功能，投資者可以通過投資多種金融資產(chǎn)來分散風(fēng)險(xiǎn)，金融衍生品等工具還可以幫助投資者轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。三是價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，金融市場(chǎng)上的交易形成了各種金融資產(chǎn)的價(jià)格，這些價(jià)格反映了市場(chǎng)供求關(guān)系和資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值。四是反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況功能，金融市場(chǎng)的價(jià)格波動(dòng)、交易量等指標(biāo)可以反映宏觀經(jīng)濟(jì)的景氣程度、通貨膨脹水平等。五是降低交易成本功能，金融市場(chǎng)的集中交易和標(biāo)準(zhǔn)化合約等可以降低交易雙方的搜尋成本、談判成本等。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及管理方法。商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手違約帶來的風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，如利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等；操作風(fēng)險(xiǎn)，由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，銀行無法及時(shí)滿足客戶提款或貸款需求等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。管理方法有：對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，要進(jìn)行嚴(yán)格的客戶信用評(píng)估、建立貸款審批制度、加強(qiáng)貸后管理等；對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，可采用風(fēng)險(xiǎn)敞口限額管理、套期保值等方法；對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，要完善內(nèi)部控制制度、加強(qiáng)員工培訓(xùn)、進(jìn)行業(yè)務(wù)流程優(yōu)化等；對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、持有一定比例的流動(dòng)資產(chǎn)、建立流動(dòng)性預(yù)警機(jī)制等。4.簡(jiǎn)述貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制主要有以下幾種渠道：一是利率渠道，貨幣供應(yīng)量的變化影響利率，利率變動(dòng)影響投資和消費(fèi)，進(jìn)而影響總產(chǎn)出。當(dāng)貨幣供應(yīng)量增加，利率下降，投資和消費(fèi)增加，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。二是匯率渠道，貨幣供應(yīng)量變化影響匯率，匯率變動(dòng)影響進(jìn)出口。貨幣供應(yīng)量增加，本幣貶值，促進(jìn)出口，抑制進(jìn)口，增加總需求。三是資產(chǎn)價(jià)格渠道，貨幣供應(yīng)量變化影響資產(chǎn)價(jià)格，如股票、房地產(chǎn)等價(jià)格變動(dòng)影響消費(fèi)和投資。資產(chǎn)價(jià)格上升，居民財(cái)富增加，消費(fèi)增加，企業(yè)市值上升，投資增加。四是信貸渠道，貨幣供應(yīng)量變化影響銀行信貸可得性，進(jìn)而影響投資和消費(fèi)。貨幣供應(yīng)量增加，銀行可貸資金增多，企業(yè)和居民更容易獲得貸款，促進(jìn)投資和消費(fèi)。5.簡(jiǎn)述金融科技對(duì)商業(yè)銀行的影響。金融科技對(duì)商業(yè)銀行既有積極影響也有消極影響。積極影響包括：提高運(yùn)營(yíng)效率，通過自動(dòng)化流程、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，減少人工操作，加快業(yè)務(wù)處理速度。創(chuàng)新服務(wù)模式，如推出線上銀行、移動(dòng)支付等服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)，拓展服務(wù)渠道和范圍。降低成本，減少物理網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)成本。精準(zhǔn)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管理，利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行客戶畫像，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷，更好地評(píng)估和管理風(fēng)險(xiǎn)。消極影響包括：帶來技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，如系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)安全等問題。加劇市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，金融科技公司進(jìn)入金融領(lǐng)域，爭(zhēng)奪客戶和業(yè)務(wù)。對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式造成沖擊，一些傳統(tǒng)的銀行服務(wù)可能被金融科技服務(wù)替代。五、論述題（每題15分，共5題）1.論述工商銀行在金融科技時(shí)代的發(fā)展戰(zhàn)略與應(yīng)對(duì)措施。在金融科技時(shí)代，工商銀行的發(fā)展戰(zhàn)略與應(yīng)對(duì)措施具有重要意義。發(fā)展戰(zhàn)略方面，一是積極擁抱金融科技，將其作為核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。加大在人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等技術(shù)領(lǐng)域的投入，推動(dòng)金融科技與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的深度融合。二是強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，構(gòu)建數(shù)字化的運(yùn)營(yíng)體系和服務(wù)模式，提升客戶體驗(yàn)和服務(wù)效率。三是注重開放合作戰(zhàn)略，與金融科技公司、科技企業(yè)等開展合作，實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。應(yīng)對(duì)措施包括：在技術(shù)應(yīng)用上，利用人工智能實(shí)現(xiàn)智能客服、智能投顧等服務(wù)，提高服務(wù)的精準(zhǔn)度和便捷性。運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行客戶畫像、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和精準(zhǔn)營(yíng)銷。通過區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)化供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)流程，提高交易的透明度和安全性。在組織架構(gòu)調(diào)整上，設(shè)立專門的金融科技部門或團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用推廣，培養(yǎng)和引進(jìn)金融科技人才。在客戶服務(wù)方面，打造線上線下一體化的服務(wù)渠道，提供個(gè)性化、定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。加強(qiáng)線上平臺(tái)建設(shè)，提升用戶體驗(yàn)和交互性。在風(fēng)險(xiǎn)管理上，利用金融科技手段加強(qiáng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和及時(shí)性。2.論述金融市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的影響。金融市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行既有積極影響也有消極影響。積極影響方面：一是拓寬了商業(yè)銀行的資金來源和運(yùn)用渠道。金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行提供了更多的融資方式，如發(fā)行金融債券等，同時(shí)也為其資金運(yùn)用提供了更多的投資選擇，如投資債券、股票等金融資產(chǎn)。二是促進(jìn)了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。金融市場(chǎng)的不斷創(chuàng)新推動(dòng)商業(yè)銀行開發(fā)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如資產(chǎn)證券化、金融衍生品等，增加了銀行的收入來源。三是提高了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。金融市場(chǎng)上的各種風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段，如期貨、期權(quán)等，為商業(yè)銀行提供了有效的風(fēng)險(xiǎn)管理途徑，幫助其分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。四是提升了商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。金融市場(chǎng)的發(fā)展促使商業(yè)銀行不斷提升自身的服務(wù)質(zhì)量和管理水平，以適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。消極影響方面：一是加劇了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。金融市場(chǎng)的發(fā)展使得非銀行金融機(jī)構(gòu)和其他金融科技公司進(jìn)入金融領(lǐng)域，與商業(yè)銀行爭(zhēng)奪客戶和業(yè)務(wù)，擠壓了商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額。二是增加了利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。金融市場(chǎng)利率的波動(dòng)更加頻繁和劇烈，會(huì)影響商業(yè)銀行的利息收入和資金成本，同時(shí)金融市場(chǎng)的資金流動(dòng)也會(huì)影響商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況。三是對(duì)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式造成沖擊。一些金融市場(chǎng)的直接融資方式如股票發(fā)行、債券發(fā)行等，使得企業(yè)對(duì)銀行貸款的依賴程度降低，減少了商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)。3.論述貨幣政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控作用及局限性。貨幣政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)等手段，控制貨幣供應(yīng)量的增長(zhǎng)速度，進(jìn)而影響總需求和總供給。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，采取緊縮性貨幣政策，減少貨幣供應(yīng)量，抑制通貨膨脹；當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，采取擴(kuò)張性貨幣政策，增加貨幣供應(yīng)量，刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。二是影響利率水平，貨幣政策的實(shí)施會(huì)影響市場(chǎng)利率，利率的變動(dòng)會(huì)影響投資和消費(fèi)。降低利率可以刺激投資和消費(fèi)，增加總需求；提高利率則會(huì)抑制投資和消費(fèi)，減少總需求。三是穩(wěn)定匯率，通過貨幣政策的操作影響本幣與外幣的供求關(guān)系，從而穩(wěn)定匯率，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際收支平衡。然而，貨幣政策也存在一定的局限性。一是時(shí)滯問題，貨幣政策從實(shí)施到產(chǎn)生效果需要一定的時(shí)間，包括認(rèn)識(shí)時(shí)滯、決策時(shí)滯和效應(yīng)時(shí)滯。這可能導(dǎo)致貨幣政策在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)已經(jīng)發(fā)生變化時(shí)才發(fā)揮作用，甚至加劇經(jīng)濟(jì)波動(dòng)。二是貨幣流通速度的不確定性，貨幣流通速度的變化會(huì)影響貨幣政策的效果。如果貨幣流通速度不穩(wěn)定，即使貨幣供應(yīng)量發(fā)生變化，也難以準(zhǔn)確預(yù)測(cè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。三是貨幣政策的外部時(shí)滯較長(zhǎng)且難以準(zhǔn)確把握，在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)復(fù)雜的情況下，貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制可能受到多種因素的干擾，使得政策效果大打折扣。四是貨幣政策對(duì)不同經(jīng)濟(jì)主體的影響不均衡，可能對(duì)某些行業(yè)或群體的影響較大，而對(duì)另一些行業(yè)或群體的影響較小，從而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步失衡。4.論述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性及主要策略。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性體現(xiàn)在多個(gè)方面。首先，風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，如果不能有效管理這些風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致銀行資產(chǎn)損失、資金鏈斷裂，甚至破產(chǎn)倒閉。其次，風(fēng)險(xiǎn)管理有助于維護(hù)金融穩(wěn)定。商業(yè)銀行在金融體系中處于核心地位，其穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)對(duì)于整個(gè)金融體系的穩(wěn)定至關(guān)重要。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理可以降低銀行出現(xiàn)危機(jī)的可能性，減少金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。再次，風(fēng)險(xiǎn)管理可以提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠使銀行合理配