實(shí)戰(zhàn)技巧銀行從業(yè)資格證試題及答案姓名：____________________

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)？

A.存款

B.貸款

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.代理發(fā)行政府債券

2.以下哪項(xiàng)不屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者？

A.商業(yè)銀行

B.非銀行金融機(jī)構(gòu)

C.中央銀行

D.企業(yè)

3.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)？

A.核心資本充足率

B.總資本充足率

C.流動(dòng)比率

D.杠桿率

4.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法？

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)集中

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

5.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)流程？

A.客戶(hù)調(diào)查

B.貸款審批

C.貸款發(fā)放

D.貸款回收

6.以下哪項(xiàng)不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品？

A.銀行存款

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.銀行貸款

D.銀行承兌匯票

7.以下哪項(xiàng)不屬于銀行間債券市場(chǎng)交易方式？

A.面議交易

B.詢(xún)價(jià)交易

C.競(jìng)價(jià)交易

D.期權(quán)交易

8.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的主要方法？

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

B.負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化

C.資產(chǎn)與負(fù)債期限匹配

D.資產(chǎn)與負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)匹配

9.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的主要目的？

A.檢查銀行經(jīng)營(yíng)狀況

B.評(píng)估銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.促進(jìn)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)

D.提高銀行經(jīng)濟(jì)效益

10.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要要素？

A.內(nèi)部環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.控制活動(dòng)

D.監(jiān)督檢查

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)。（√）

2.商業(yè)銀行的總資本充足率要求不得低于8%。（√）

3.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的對(duì)象僅限于商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)。（×）

4.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。（√）

5.商業(yè)銀行的貸款審批流程包括貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后管理。（√）

6.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。（√）

7.銀行間債券市場(chǎng)交易方式主要包括詢(xún)價(jià)交易和競(jìng)價(jià)交易。（√）

8.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的主要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債的期限匹配。（√）

9.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的目的是確保銀行內(nèi)部控制的有效性。（√）

10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要要素包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)和信息與溝通。（√）

三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）

1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本充足率的作用。

2.說(shuō)明商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

3.分析銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要分類(lèi)及其特點(diǎn)。

4.解釋銀行間債券市場(chǎng)交易流程的基本步驟。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.論述在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，商業(yè)銀行如何通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債管理提高盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

2.論述銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)金融市場(chǎng)穩(wěn)定和居民財(cái)富管理的重要作用，并分析其可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

五、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.商業(yè)銀行的核心資本比率最低要求是多少？

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

2.以下哪項(xiàng)不是我國(guó)貨幣政策的三大法寶？

A.利率政策

B.準(zhǔn)備金政策

C.公開(kāi)市場(chǎng)操作

D.財(cái)政政策

3.商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率提高，通常會(huì)導(dǎo)致以下哪種情況？

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.利率上升

D.利率下降

4.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？

A.存款

B.貸款

C.代理發(fā)行政府債券

D.股票投資

5.商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提的目的是什么？

A.減少銀行利潤(rùn)

B.預(yù)防貸款損失

C.增加銀行資本

D.提高銀行流動(dòng)性

6.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.信托業(yè)務(wù)

7.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中，核心資本充足率的要求是多少？

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

8.以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的原則？

A.全面性

B.實(shí)時(shí)性

C.預(yù)防性

D.經(jīng)濟(jì)性

9.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)是什么？

A.高風(fēng)險(xiǎn)

B.低風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性強(qiáng)

D.收益穩(wěn)定

10.以下哪項(xiàng)不是銀行間債券市場(chǎng)的主要交易品種？

A.國(guó)債

B.企業(yè)債

C.金融債

D.股票

試卷答案如下

一、多項(xiàng)選擇題

1.B.貸款

2.D.企業(yè)

3.C.流動(dòng)比率

4.B.風(fēng)險(xiǎn)集中

5.D.貸款回收

6.C.銀行貸款

7.D.期權(quán)交易

8.D.資產(chǎn)與負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)匹配

9.A.檢查銀行經(jīng)營(yíng)狀況

10.D.監(jiān)督檢查

二、判斷題

1.√

2.×

3.√

4.√

5.√

6.√

7.√

8.√

9.√

10.√

三、簡(jiǎn)答題

1.商業(yè)銀行資本充足率的作用包括：保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、維護(hù)存款人利益、增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、提高銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

2.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括：嚴(yán)格的貸前調(diào)查、科學(xué)的信用評(píng)估、合理的貸款結(jié)構(gòu)、有效的貸后管理、充足的貸款損失準(zhǔn)備金。

3.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要分類(lèi)及其特點(diǎn)包括：貨幣市場(chǎng)基金（流動(dòng)性好，風(fēng)險(xiǎn)低），債券型基金（收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)適中），股票型基金（收益高，風(fēng)險(xiǎn)高），混合型基金（風(fēng)險(xiǎn)收益平衡），另類(lèi)投資產(chǎn)品（風(fēng)險(xiǎn)和收益較高）。

4.銀行間債券市場(chǎng)交易流程的基本步驟包括：交易雙方詢(xún)價(jià)、確定交易價(jià)格和數(shù)量、簽訂交易合同、結(jié)算資金和債券、交易完成。

四、論述題

1.商業(yè)銀行通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債管理提高盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力的方法包括：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模、提高資產(chǎn)收益率、降低負(fù)