銀行從業(yè)資格證考試實(shí)例分析試題及答案姓名：____________________

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？

A.存款

B.貸款

C.證券投資

D.手續(xù)費(fèi)收入

2.以下關(guān)于中央銀行的職能，正確的是：

A.貨幣發(fā)行

B.銀行監(jiān)管

C.國債發(fā)行

D.貨幣政策制定

3.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)？

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

4.下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的是：

A.金融衍生品是金融工具的一種

B.金融衍生品的價(jià)值依賴于其他金融工具

C.金融衍生品具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)

D.金融衍生品主要用于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

5.以下關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率的說法，正確的是：

A.資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力的指標(biāo)

B.資本充足率越高，銀行風(fēng)險(xiǎn)越小

C.資本充足率低于監(jiān)管要求，銀行將被限制業(yè)務(wù)

D.資本充足率與銀行盈利能力無關(guān)

6.下列關(guān)于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的說法，正確的是：

A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行之間進(jìn)行短期資金借貸的市場(chǎng)

B.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率反映了市場(chǎng)資金供求狀況

C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)對(duì)貨幣政策有重要影響

D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行進(jìn)行長(zhǎng)期資金配置的市場(chǎng)

7.以下關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品分類的說法，正確的是：

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類和浮動(dòng)收益類

B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低，收益穩(wěn)定

C.浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高，收益波動(dòng)較大

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品主要用于個(gè)人投資

8.下列關(guān)于銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的說法，正確的是：

A.銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的核心是防范信用風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制可以通過提高貸款利率來實(shí)現(xiàn)

D.銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制與銀行盈利能力無關(guān)

9.以下關(guān)于銀行跨境業(yè)務(wù)的說法，正確的是：

A.銀行跨境業(yè)務(wù)是指銀行在境外開展的業(yè)務(wù)

B.銀行跨境業(yè)務(wù)有助于拓展銀行市場(chǎng)，提高盈利能力

C.銀行跨境業(yè)務(wù)面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等

D.銀行跨境業(yè)務(wù)與國內(nèi)業(yè)務(wù)沒有關(guān)聯(lián)

10.以下關(guān)于銀行監(jiān)管的說法，正確的是：

A.銀行監(jiān)管是確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要手段

B.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定監(jiān)管政策、實(shí)施監(jiān)管措施

C.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.銀行監(jiān)管與銀行經(jīng)營(yíng)無關(guān)

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)，主要包括存款和借款。（）

2.中央銀行是國家的銀行，負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣、制定和執(zhí)行貨幣政策。（）

3.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，其中信用風(fēng)險(xiǎn)是主要風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.金融衍生品是金融工具的一種，其價(jià)值依賴于其他金融工具。（）

5.資本充足率是指銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例，該比率越高，銀行風(fēng)險(xiǎn)越小。（）

6.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行之間進(jìn)行短期資金借貸的市場(chǎng)，利率反映了市場(chǎng)資金供求狀況。（）

7.銀行理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類和浮動(dòng)收益類，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低，收益穩(wěn)定。（）

8.銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的核心是防范信用風(fēng)險(xiǎn)，可以通過提高貸款利率來實(shí)現(xiàn)。（）

9.銀行跨境業(yè)務(wù)是指銀行在境外開展的業(yè)務(wù)，有助于拓展銀行市場(chǎng)，提高盈利能力。（）

10.銀行監(jiān)管是確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要手段，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定監(jiān)管政策、實(shí)施監(jiān)管措施。（）

三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）

1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)范圍。

2.解釋什么是貨幣政策和財(cái)政政策，并簡(jiǎn)要說明它們之間的關(guān)系。

3.描述銀行貸款審批流程的主要步驟。

4.分析銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)采取的主要措施。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.論述金融創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展的意義及其可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

2.分析當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，商業(yè)銀行如何應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化帶來的挑戰(zhàn)。

五、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？

A.存款

B.貸款

C.股票投資

D.手續(xù)費(fèi)收入

2.中央銀行發(fā)行的貨幣屬于：

A.紙幣

B.硬幣

C.電子貨幣

D.以上都是

3.商業(yè)銀行的主要盈利來源是：

A.存款利息收入

B.貸款利息收入

C.手續(xù)費(fèi)收入

D.以上都是

4.以下哪項(xiàng)不是金融衍生品？

A.期權(quán)

B.期貨

C.債券

D.遠(yuǎn)期合約

5.資本充足率是指：

A.銀行資本與負(fù)債總額的比例

B.銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例

C.銀行資本與總資產(chǎn)的比例

D.銀行資本與存款總額的比例

6.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的利率通常被稱為：

A.銀行間拆借利率

B.銀行間回購利率

C.銀行間存款利率

D.銀行間貸款利率

7.銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來源于：

A.資產(chǎn)收益

B.管理費(fèi)用

C.銷售費(fèi)用

D.以上都是

8.銀行貸款審批流程的第一步是：

A.貸款申請(qǐng)

B.貸款調(diào)查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

9.銀行跨境業(yè)務(wù)中最常見的風(fēng)險(xiǎn)是：

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.政治風(fēng)險(xiǎn)

10.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的現(xiàn)場(chǎng)檢查主要目的是：

A.了解銀行經(jīng)營(yíng)狀況

B.評(píng)估銀行風(fēng)險(xiǎn)

C.檢查銀行合規(guī)性

D.以上都是

試卷答案如下：

一、多項(xiàng)選擇題答案：

1.B.貸款

2.A.貨幣發(fā)行B.銀行監(jiān)管D.貨幣政策制定

3.D.政策風(fēng)險(xiǎn)

4.A.金融衍生品是金融工具的一種B.金融衍生品的價(jià)值依賴于其他金融工具C.金融衍生品具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)

5.A.資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力的指標(biāo)B.資本充足率越高，銀行風(fēng)險(xiǎn)越小C.資本充足率低于監(jiān)管要求，銀行將被限制業(yè)務(wù)

6.A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行之間進(jìn)行短期資金借貸的市場(chǎng)B.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率反映了市場(chǎng)資金供求狀況C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)對(duì)貨幣政策有重要影響

7.A.銀行理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類和浮動(dòng)收益類B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低，收益穩(wěn)定C.浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高，收益波動(dòng)較大

8.A.銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B.銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的核心是防范信用風(fēng)險(xiǎn)C.銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制可以通過提高貸款利率來實(shí)現(xiàn)

9.A.銀行跨境業(yè)務(wù)是指銀行在境外開展的業(yè)務(wù)B.銀行跨境業(yè)務(wù)有助于拓展銀行市場(chǎng)，提高盈利能力C.銀行跨境業(yè)務(wù)面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等

10.A.銀行監(jiān)管是確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要手段B.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定監(jiān)管政策、實(shí)施監(jiān)管措施C.銀行監(jiān)管與銀行經(jīng)營(yíng)無關(guān)

二、判斷題答案：

1.×（商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，負(fù)債業(yè)務(wù)是其基礎(chǔ)）

2.√

3.√

4.√

5.√

6.√

7.√

8.×（提高貸款利率是銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的一種方式，但不是風(fēng)險(xiǎn)控制的核心）

9.√

10.√

三、簡(jiǎn)答題答案：

1.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括：吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理國內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券、買賣政府債券、金融衍生產(chǎn)品交易及投資、提供擔(dān)保、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、咨詢和代理業(yè)務(wù)等。

2.貨幣政策是中央銀行通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、利率等手段來影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的政策；財(cái)政政策是政府通過調(diào)整財(cái)政支出、稅收等手段來影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的政策。兩者之間的關(guān)系主要體現(xiàn)在相互配合和相互制約上。

3.銀行貸款審批流程的主要步驟包括：貸款申請(qǐng)、貸款調(diào)查、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸后管理。

4.銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)采取的主要措施包括：建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系、完善內(nèi)部控制制度、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分散、建立風(fēng)