銀行從業(yè)資格證考試學(xué)習(xí)小組交流心得及試題答案姓名：____________________

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.以下哪項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？

A.存款

B.貸款

C.股東權(quán)益

D.同業(yè)拆借

E.代理發(fā)行債券

2.在貨幣市場(chǎng)工具中，以下哪種不屬于貨幣市場(chǎng)基金？

A.國(guó)債

B.企業(yè)債券

C.商業(yè)票據(jù)

D.政府短期債券

E.歐洲美元定期存款

3.關(guān)于個(gè)人貸款，以下哪些說法是正確的？

A.個(gè)人貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的貸款

B.個(gè)人貸款分為信用貸款和擔(dān)保貸款

C.個(gè)人貸款的利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定

D.個(gè)人貸款的期限一般不超過30年

E.個(gè)人貸款的還款方式有等額本息和等額本金兩種

4.以下哪些屬于銀行間債券市場(chǎng)的主要參與者？

A.商業(yè)銀行

B.保險(xiǎn)公司

C.中央銀行

D.基金管理公司

E.證券公司

5.下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的是：

A.金融衍生品是交易雙方根據(jù)約定在未來某個(gè)時(shí)間按約定價(jià)格買賣某種金融資產(chǎn)或金融指標(biāo)的合約

B.金融衍生品包括遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約和掉期合約

C.金融衍生品的價(jià)值來源于標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值變動(dòng)

D.金融衍生品可以用來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

E.金融衍生品交易不涉及實(shí)物交割

6.以下哪些屬于銀行的中間業(yè)務(wù)？

A.貸款業(yè)務(wù)

B.存款業(yè)務(wù)

C.結(jié)算業(yè)務(wù)

D.國(guó)際業(yè)務(wù)

E.代理業(yè)務(wù)

7.以下哪些屬于銀行的風(fēng)險(xiǎn)？

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.策略風(fēng)險(xiǎn)

8.以下哪些屬于銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)？

A.預(yù)防和化解風(fēng)險(xiǎn)

B.提高運(yùn)營(yíng)效率

C.保障銀行資產(chǎn)安全

D.維護(hù)銀行聲譽(yù)

E.促進(jìn)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)

9.以下哪些屬于商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)？

A.資本充足率

B.一級(jí)資本充足率

C.核心資本充足率

D.普通資本充足率

E.負(fù)債質(zhì)量

10.以下哪些屬于銀行監(jiān)管的主要手段？

A.法規(guī)監(jiān)管

B.監(jiān)管檢查

C.監(jiān)管談話

D.行政處罰

E.市場(chǎng)準(zhǔn)入

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款、同業(yè)拆借和發(fā)行債券。（）

2.貨幣市場(chǎng)基金的投資期限通常不超過一年。（）

3.個(gè)人貸款的利率由銀行自行決定，不受中國(guó)人民銀行的規(guī)定。（）

4.銀行間債券市場(chǎng)的參與者只能包括金融機(jī)構(gòu)。（）

5.金融衍生品的價(jià)值完全取決于標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值變動(dòng)。（）

6.銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。（）

7.銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)行。（）

9.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足率和一級(jí)資本充足率。（）

10.銀行監(jiān)管的主要手段包括法規(guī)監(jiān)管、監(jiān)管檢查、監(jiān)管談話、行政處罰和市場(chǎng)準(zhǔn)入。（）

三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）

1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本充足率的作用。

2.解釋什么是金融市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并舉例說明。

3.簡(jiǎn)述銀行內(nèi)部控制的主要內(nèi)容包括哪些方面。

4.說明銀行監(jiān)管在金融體系中的作用。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.論述銀行在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中的重要作用及其實(shí)現(xiàn)方式。

2.結(jié)合當(dāng)前金融市場(chǎng)的實(shí)際情況，分析金融科技創(chuàng)新對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響及銀行應(yīng)對(duì)策略。

五、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？

A.存款

B.貸款

C.股東權(quán)益

D.同業(yè)拆借

E.代理發(fā)行債券

2.貨幣市場(chǎng)基金的主要投資對(duì)象是：

A.長(zhǎng)期國(guó)債

B.短期政府債券

C.企業(yè)債券

D.股票

E.外匯

3.個(gè)人住房貸款的還款方式中，每月還款額固定的是：

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.遞增還款法

D.遞減還款法

E.以上都是

4.以下哪種金融衍生品通常用于對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)？

A.遠(yuǎn)期合約

B.期貨合約

C.期權(quán)合約

D.掉期合約

E.以上都是

5.銀行的中間業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)？

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.國(guó)際業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

E.存款業(yè)務(wù)

6.銀行風(fēng)險(xiǎn)中最常見的風(fēng)險(xiǎn)類型是：

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.策略風(fēng)險(xiǎn)

7.銀行內(nèi)部控制的首要目標(biāo)是：

A.預(yù)防和化解風(fēng)險(xiǎn)

B.提高運(yùn)營(yíng)效率

C.保障銀行資產(chǎn)安全

D.維護(hù)銀行聲譽(yù)

E.促進(jìn)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)

8.商業(yè)銀行的核心資本包括：

A.股東權(quán)益

B.一級(jí)資本

C.普通資本

D.負(fù)債

E.資產(chǎn)

9.銀行監(jiān)管中，以下哪項(xiàng)不是市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容？

A.許可制度

B.準(zhǔn)入條件

C.運(yùn)營(yíng)監(jiān)管

D.監(jiān)管談話

E.行政處罰

10.以下哪項(xiàng)不屬于金融科技創(chuàng)新對(duì)銀行業(yè)務(wù)的積極影響？

A.提高效率

B.降低成本

C.增強(qiáng)客戶體驗(yàn)

D.增加風(fēng)險(xiǎn)

E.擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍

試卷答案如下

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.AD

解析思路：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款和同業(yè)拆借，故選A和D。貸款和股東權(quán)益屬于資產(chǎn)和所有者權(quán)益，不屬于負(fù)債；代理發(fā)行債券屬于中間業(yè)務(wù)。

2.CD

解析思路：貨幣市場(chǎng)基金主要投資于短期政府債券和商業(yè)票據(jù)，故選C和D。國(guó)債和企業(yè)債券通常屬于長(zhǎng)期投資，不屬于貨幣市場(chǎng)基金的投資范圍。

3.ABE

解析思路：個(gè)人貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的貸款，用于消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等，故選A。個(gè)人貸款分為信用貸款和擔(dān)保貸款，故選B。個(gè)人貸款的利率由市場(chǎng)決定，不受中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，故排除C。個(gè)人貸款的期限一般不超過30年，故選E。

4.ABCDE

解析思路：銀行間債券市場(chǎng)的參與者包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、中央銀行、基金管理公司和證券公司，故全選。

5.ABCDE

解析思路：金融衍生品是交易雙方根據(jù)約定在未來某個(gè)時(shí)間按約定價(jià)格買賣某種金融資產(chǎn)或金融指標(biāo)的合約，包括遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約和掉期合約，故全選。金融衍生品的價(jià)值來源于標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值變動(dòng)，可以用來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，交易可能涉及實(shí)物交割。

6.ABCDE

解析思路：銀行的中間業(yè)務(wù)包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)等，故全選。貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)屬于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)。

7.ABCD

解析思路：銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和策略風(fēng)險(xiǎn)，故全選。

8.ABCDE

解析思路：銀行內(nèi)部控制的主要內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)控制、操作管理、合規(guī)管理、信息科技和人力資源管理等，故全選。

9.ABCDE

解析思路：商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心資本充足率、普通資本充足率和負(fù)債質(zhì)量，故全選。

10.ABCDE

解析思路：銀行監(jiān)管的主要手段包括法規(guī)監(jiān)管、監(jiān)管檢查、監(jiān)管談話、行政處罰和市場(chǎng)準(zhǔn)入，故全選。

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.√

2.√

3.×

4.×

5.√

6.√

7.√

8.√

9.√

10.√

三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）

1.商業(yè)銀行資本充足率的作用：

-維護(hù)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；

-保障存款人利益；

-促進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理；

-維護(hù)金融體系穩(wěn)定。

2.金融市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及其舉例：

-定義：金融市場(chǎng)中的資產(chǎn)或證券無法以合理價(jià)格迅速變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

-舉例：銀行持有大量流動(dòng)性差的資產(chǎn)，如長(zhǎng)期債券，當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，銀行可能無法以合理價(jià)格賣出這些資產(chǎn)，從而面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

3.銀行內(nèi)部控制的主要內(nèi)容包括：

-風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制；

-內(nèi)部審計(jì)；

-合規(guī)性檢查；

-信息科技安全管理；

-人力資源管理和培訓(xùn)。

4.銀行監(jiān)管在金融體系中的作用：

-預(yù)防和化解金融風(fēng)險(xiǎn)；

-促進(jìn)金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)；

-保護(hù)存款人和投資者的利益；

-維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.銀行在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中的重要作用及其實(shí)現(xiàn)方式：

-作用：銀行通過提供信貸、支付結(jié)算、金融衍生品等服務(wù)，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、就業(yè)、通貨膨