銀行從業(yè)新規(guī)適用試題及答案姓名：____________________

一、多項選擇題（每題2分，共10題）

1.以下哪項不屬于《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》中規(guī)定的理財業(yè)務分類？

A.理財產(chǎn)品

B.理財顧問服務

C.理財投資顧問服務

D.理財顧問業(yè)務

2.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《支付業(yè)務管理辦法》，以下哪項不屬于支付業(yè)務？

A.銀行卡收單業(yè)務

B.網(wǎng)上支付業(yè)務

C.代理收付款業(yè)務

D.貨幣兌換業(yè)務

3.以下哪項不屬于《商業(yè)銀行資本管理辦法》中規(guī)定的資本充足率指標？

A.核心一級資本充足率

B.一級資本充足率

C.總資本充足率

D.流動比率

4.以下哪項不屬于《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》中規(guī)定的流動性風險監(jiān)測指標？

A.30天流動性覆蓋率

B.90天流動性覆蓋率

C.1年流動性覆蓋率

D.3年流動性覆蓋率

5.以下哪項不屬于《商業(yè)銀行信息系統(tǒng)安全管理辦法》中規(guī)定的信息系統(tǒng)安全等級保護制度？

A.第一級

B.第二級

C.第三級

D.第四級

6.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《跨境人民幣結(jié)算試點管理辦法》，以下哪項不屬于跨境人民幣結(jié)算業(yè)務？

A.跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算

B.跨境投資人民幣結(jié)算

C.跨境融資人民幣結(jié)算

D.跨境消費人民幣結(jié)算

7.以下哪項不屬于《商業(yè)銀行衍生品業(yè)務管理辦法》中規(guī)定的衍生品業(yè)務分類？

A.期權(quán)

B.期貨

C.遠期

D.融資租賃

8.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《商業(yè)銀行同業(yè)拆借管理辦法》，以下哪項不屬于同業(yè)拆借業(yè)務？

A.銀行間同業(yè)拆借

B.銀行與證券公司之間的同業(yè)拆借

C.銀行與保險公司之間的同業(yè)拆借

D.銀行與外資銀行之間的同業(yè)拆借

9.以下哪項不屬于《商業(yè)銀行反洗錢管理辦法》中規(guī)定的反洗錢內(nèi)部控制制度？

A.客戶身份識別制度

B.客戶信息保密制度

C.反洗錢培訓制度

D.反洗錢報告制度

10.以下哪項不屬于《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中規(guī)定的內(nèi)部控制要素？

A.控制環(huán)境

B.風險評估

C.控制活動

D.溝通與報告

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》要求商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得承諾保本保收益。（）

2.中國人民銀行對銀行間市場交易行為實施實時監(jiān)控，確保市場交易安全。（）

3.商業(yè)銀行資本充足率應達到最低要求，但不超過監(jiān)管機構(gòu)的最高限制。（）

4.流動性風險管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行應保持充足的流動性，以應對短期內(nèi)的資金需求。（）

5.信息系統(tǒng)安全等級保護制度要求商業(yè)銀行按照國家規(guī)定對信息系統(tǒng)進行等級保護。（）

6.跨境人民幣結(jié)算試點管理辦法允許所有符合條件的境內(nèi)銀行開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務。（）

7.商業(yè)銀行衍生品業(yè)務管理辦法要求商業(yè)銀行在開展衍生品業(yè)務時，必須具備相應的風險控制能力。（）

8.商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務僅限于銀行之間的資金拆借，不包括與其他金融機構(gòu)的拆借。（）

9.商業(yè)銀行在反洗錢工作中，必須對客戶進行充分的風險評估，以防止洗錢活動。（）

10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引要求內(nèi)部控制應當覆蓋商業(yè)銀行的所有業(yè)務和操作環(huán)節(jié)。（）

三、簡答題（每題5分，共4題）

1.簡述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標中的核心一級資本充足率、一級資本充足率和總資本充足率之間的關(guān)系。

2.解釋什么是流動性風險，并列舉至少兩種流動性風險監(jiān)測指標。

3.簡述商業(yè)銀行在開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務時，應遵守的主要規(guī)定。

4.闡述商業(yè)銀行在反洗錢工作中，客戶身份識別程序的主要內(nèi)容。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.論述在當前金融科技迅速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行如何利用金融科技提升風險管理能力。

2.闡述在全球化進程中，商業(yè)銀行如何應對跨境業(yè)務中的法律風險和操作風險。

五、單項選擇題（每題2分，共10題）

1.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售時，以下哪項說法是正確的？

A.可以承諾保本保收益

B.應當充分揭示風險

C.可以根據(jù)投資者意愿調(diào)整收益分配

D.可以承諾固定收益

2.以下哪項不屬于中國人民銀行對支付機構(gòu)實施的非現(xiàn)場監(jiān)管措施？

A.定期報送財務報表

B.定期進行現(xiàn)場檢查

C.定期評估支付業(yè)務風險

D.定期提供合規(guī)報告

3.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標中，以下哪項不是一級資本組成部分？

A.核心一級資本

B.一級資本

C.二級資本

D.普通股

4.以下哪項不是商業(yè)銀行流動性風險管理辦法中規(guī)定的流動性風險應對措施？

A.建立流動性風險預警機制

B.保持充足的流動性儲備

C.提高資產(chǎn)負債期限匹配度

D.增加對外融資渠道

5.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)安全等級保護制度中，以下哪級保護適用于涉及國家秘密的信息系統(tǒng)？

A.第一級

B.第二級

C.第三級

D.第四級

6.跨境人民幣結(jié)算試點管理辦法規(guī)定，以下哪項不屬于跨境人民幣結(jié)算的適用范圍？

A.貿(mào)易結(jié)算

B.投資結(jié)算

C.資金調(diào)撥

D.信貸業(yè)務

7.《商業(yè)銀行衍生品業(yè)務管理辦法》要求商業(yè)銀行在開展衍生品業(yè)務時，必須具備以下哪項條件？

A.具有衍生品交易經(jīng)驗的專業(yè)人員

B.充足的衍生品交易資金

C.完善的衍生品交易內(nèi)部控制制度

D.以上都是

8.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《商業(yè)銀行同業(yè)拆借管理辦法》，以下哪項不屬于同業(yè)拆借的期限范圍？

A.1天

B.7天

C.30天

D.1年

9.商業(yè)銀行在反洗錢工作中，以下哪項不是客戶身份識別程序的一部分？

A.收集客戶身份信息

B.驗證客戶身份信息

C.監(jiān)測客戶交易行為

D.客戶信息保密

10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引要求內(nèi)部控制應當覆蓋以下哪項？

A.所有業(yè)務和操作環(huán)節(jié)

B.部分關(guān)鍵業(yè)務和操作環(huán)節(jié)

C.僅限于財務和信貸業(yè)務

D.僅限于風險管理

試卷答案如下：

一、多項選擇題

1.D

解析思路：理財產(chǎn)品、理財顧問服務和理財投資顧問服務均屬于理財業(yè)務，而理財顧問業(yè)務并非理財業(yè)務分類。

2.D

解析思路：支付業(yè)務包括銀行卡收單、網(wǎng)上支付和代理收付款業(yè)務，貨幣兌換業(yè)務不屬于支付業(yè)務。

3.D

解析思路：資本充足率指標包括核心一級資本充足率、一級資本充足率和總資本充足率，流動比率不屬于資本充足率指標。

4.D

解析思路：流動性風險監(jiān)測指標包括30天和90天流動性覆蓋率，1年和3年流動性覆蓋率不屬于監(jiān)測指標。

5.D

解析思路：信息系統(tǒng)安全等級保護制度包括第一級到第四級，第四級保護適用于涉及國家秘密的信息系統(tǒng)。

6.D

解析思路：跨境人民幣結(jié)算業(yè)務包括貿(mào)易結(jié)算、投資結(jié)算和資金調(diào)撥，信貸業(yè)務不屬于跨境人民幣結(jié)算業(yè)務。

7.D

解析思路：商業(yè)銀行開展衍生品業(yè)務需要具備經(jīng)驗豐富的專業(yè)人員、充足的交易資金和完善的內(nèi)部控制制度。

8.B

解析思路：同業(yè)拆借的期限范圍通常包括1天、7天、30天和1年，7天不屬于期限范圍。

9.D

解析思路：客戶身份識別程序包括收集、驗證和監(jiān)測客戶身份信息，客戶信息保密不屬于識別程序。

10.A

解析思路：內(nèi)部控制指引要求內(nèi)部控制覆蓋所有業(yè)務和操作環(huán)節(jié)，確保風險得到有效控制。

二、判斷題

1.×

解析思路：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定理財產(chǎn)品不得承諾保本保收益。

2.×

解析思路：中國人民銀行對銀行間市場交易行為的實時監(jiān)控是為了維護市場穩(wěn)定，而非確保交易安全。

3.×

解析思路：商業(yè)銀行資本充足率沒有最高限制，只要求達到最低要求。

4.√

解析思路：流動性風險管理辦法確實要求商業(yè)銀行保持充足的流動性以應對短期資金需求。

5.√

解析思路：信息系統(tǒng)安全等級保護制度確實要求商業(yè)銀行對信息系統(tǒng)進行等級保護。

6.×

解析思路：跨境人民幣結(jié)算試點管理辦法規(guī)定并非所有符合條件的境內(nèi)銀行都可以開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務。

7.√

解析思路：商業(yè)銀行開展衍生品業(yè)務確實需要具備相應的風險控制能力。

8.×

解析思路：商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務不僅限于銀行之間，也可以包括與其他金融機構(gòu)的拆借。

9.√

解析思路：商業(yè)銀行在反洗錢工作中確實需要對客戶進行充分的風險評估。

10.√

解析思路：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引確實要求內(nèi)部控制覆蓋所有業(yè)務和操作環(huán)節(jié)。

三、簡答題

1.核心一級資本充足率、一級資本充足率和總資本充足率之間的關(guān)系是：核心一級資本充足率是衡量銀行資本充足的核心指標，一級資本充足率要求高于核心一級資本充足率，而總資本充足率要求高于一級資本充足率，以確保銀行在面對風險時具有足夠的資本緩沖。

2.流動性風險是指商業(yè)銀行無法滿足短期資金需求的風險。常見的流動性風險監(jiān)測指標包括30天和90天流動性覆蓋率，分別用于衡量銀行在30天和90天內(nèi)滿足資金需求的能力。

3.商業(yè)銀行在開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務時應遵守的主要規(guī)定包括：遵守國家外匯管理規(guī)定，確保人民幣結(jié)算的真實性、合規(guī)性；確保跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的操作安全，防止洗錢和非法資金流動；加強跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的內(nèi)部控制，防范風險。

4.商業(yè)銀行在反洗錢工作中的客戶身份識別程序主要包括：收集客戶身份信息，包括姓名、身份證號碼、聯(lián)系方式等；驗證客戶身份信息，通過比對身份證件等方式確認客戶身份的真實性；監(jiān)測客戶交易行為，關(guān)注異常交易，防止洗錢活動。

四、論述題

1.商業(yè)銀行可以利用金融科技提升風險管理能力，具體措施包括：利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)進行風險評估和監(jiān)控，提高風險識別和預警能力