初級銀行業專業人員職業資格練習題有參考答案2024一、單項選擇題（每題1分，共30題）1.以下不屬于商業銀行短期借款的是（）。A.同業拆借B.證券回購協議C.向中央銀行借款D.發行金融債券答案：D。解析：發行金融債券屬于長期借款，同業拆借、證券回購協議、向中央銀行借款屬于短期借款。2.下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外C.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律、行政法規另有規定的除外D.存款業務是商業銀行最基本的負債業務，也是商業銀行最主要的資金來源答案：B。解析：對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。所以B選項表述錯誤。3.下列不屬于衡量商業銀行流動性風險的指標是（）。A.流動性覆蓋率B.凈穩定資金比例C.資本充足率D.流動性比例答案：C。解析：資本充足率是衡量商業銀行資本充足狀況的指標，不是衡量流動性風險的指標。流動性覆蓋率、凈穩定資金比例、流動性比例都是衡量流動性風險的指標。4.商業銀行貸款業務流程的順序是（）。A.貸款申請、貸款調查、貸款審批、貸款發放、貸后管理B.貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發放、貸后管理C.貸款調查、貸款申請、貸款審批、貸款發放、貸后管理D.貸款審批、貸款申請、貸款調查、貸款發放、貸后管理答案：A。解析：商業銀行貸款業務流程通常是先有貸款申請，然后進行貸款調查，接著貸款審批，之后貸款發放，最后是貸后管理。5.以下關于信用卡的說法，錯誤的是（）。A.信用卡具有消費信貸功能B.信用卡透支額度根據持卡人信用狀況核定C.信用卡可以先消費后還款D.信用卡只能在指定商戶使用答案：D。解析：信用卡可以在眾多與銀行有合作的商戶使用，并非只能在指定商戶使用。它具有消費信貸功能，透支額度根據持卡人信用狀況核定，能先消費后還款。6.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節功能答案：A。解析：金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能，通過金融市場，資金從盈余方流向短缺方。7.下列屬于商業銀行中間業務的是（）。A.存款業務B.貸款業務C.結算業務D.發行金融債券答案：C。解析：結算業務屬于中間業務，存款業務是負債業務，貸款業務是資產業務，發行金融債券是負債業務。8.巴塞爾協議Ⅲ規定，商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A.2%B.4%C.4.5%D.6%答案：C。解析：巴塞爾協議Ⅲ規定，商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為4.5%。9.以下哪項不屬于商業銀行的市場風險（）。A.利率風險B.匯率風險C.信用風險D.股票價格風險答案：C。解析：信用風險與市場風險是不同類型的風險，市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險等。10.商業銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.穩定性答案：D。解析：商業銀行的“三性”原則是安全性、流動性、效益性。11.下列關于商業銀行理財業務的表述，正確的是（）。A.理財業務是商業銀行的負債業務B.理財業務是商業銀行的資產業務C.理財業務是商業銀行的中間業務D.理財業務是商業銀行的表內業務答案：C。解析：理財業務是商業銀行的中間業務，不構成商業銀行表內資產和負債。12.下列不屬于商業銀行現金資產的是（）。A.庫存現金B.存放同業款項C.超額準備金D.應收賬款答案：D。解析：商業銀行現金資產包括庫存現金、存放中央銀行款項（含法定準備金和超額準備金）、存放同業款項、結算在途資金等，應收賬款不屬于現金資產。13.銀行風險管理流程中，（）是指對各種風險暴露和風險因素進行評估和分析，計算風險發生的概率和損失程度。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制答案：B。解析：風險計量是對各種風險暴露和風險因素進行評估和分析，計算風險發生的概率和損失程度。14.以下哪種金融工具兼具債券和股票的特性（）。A.可轉換債券B.商業票據C.銀行承兌匯票D.短期國債答案：A。解析：可轉換債券在一定條件下可以轉換為公司股票，兼具債券和股票的特性。15.商業銀行的貸款五級分類中，不良貸款不包括（）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款答案：A。解析：貸款五級分類中，不良貸款包括次級類、可疑類和損失類貸款，關注類貸款不屬于不良貸款。16.下列關于金融衍生品的說法，錯誤的是（）。A.金融衍生品具有杠桿效應B.金融衍生品的價格取決于基礎資產的價格C.金融衍生品可以用來套期保值D.金融衍生品的交易都是標準化的答案：D。解析：金融衍生品交易包括標準化的場內交易和非標準化的場外交易，并非都是標準化的。17.商業銀行通過（）實現資本的籌集。A.吸收存款B.發放貸款C.發行股票和債券D.辦理結算業務答案：C。解析：發行股票和債券是商業銀行籌集資本的方式，吸收存款是負債業務，發放貸款是資產業務，辦理結算業務是中間業務。18.下列屬于商業銀行信用風險的是（）。A.借款人到期不能足額償還貸款本息B.市場利率波動導致債券價格下跌C.匯率變動導致銀行資產價值變化D.操作失誤導致銀行損失答案：A。解析：信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性，借款人到期不能足額償還貸款本息屬于信用風險。B選項是利率風險，C選項是匯率風險，D選項是操作風險。19.以下不屬于商業銀行合規管理部門職責的是（）。A.制定合規管理計劃B.對員工進行合規培訓C.開展內部審計D.識別、評估和監測合規風險答案：C。解析：開展內部審計是內部審計部門的職責，合規管理部門的職責包括制定合規管理計劃、對員工進行合規培訓、識別、評估和監測合規風險等。20.商業銀行的法定存款準備金率由（）決定。A.商業銀行B.銀保監會C.中央銀行D.國務院答案：C。解析：法定存款準備金率由中央銀行決定，它是中央銀行進行宏觀調控的重要工具之一。21.下列關于商業銀行內部控制的說法，錯誤的是（）。A.內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程B.內部控制應當覆蓋各項業務流程和管理活動C.內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督D.內部控制的目標是消除一切風險答案：D。解析：內部控制的目標是合理保證經營管理合法合規、資產安全、財務報告及相關信息真實完整，提高經營效率和效果，促進企業實現發展戰略，但不能消除一切風險。22.以下哪種業務不屬于商業銀行的資產業務（）。A.票據貼現B.證券投資C.同業存放D.貸款業務答案：C。解析：同業存放是商業銀行的負債業務，票據貼現、證券投資、貸款業務屬于資產業務。23.商業銀行的流動性風險管理的核心是（）。A.合理配置資產和負債B.提高資產的收益率C.降低負債的成本D.控制信用風險答案：A。解析：商業銀行流動性風險管理的核心是合理配置資產和負債，確保在需要資金時有足夠的流動性。24.下列關于個人貸款的說法，正確的是（）。A.個人貸款的對象可以是法人B.個人貸款的期限都比較長C.個人貸款以個人信用為基礎D.個人貸款的用途主要是滿足個人消費和生產經營需求答案：D。解析：個人貸款的對象是自然人，A錯誤；個人貸款期限有長有短，B錯誤；個人貸款并非都以個人信用為基礎，還有抵押、質押等擔保方式，C錯誤；個人貸款用途主要是滿足個人消費和生產經營需求，D正確。25.金融市場按交易的階段劃分，可分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.發行市場和流通市場C.現貨市場和期貨市場D.場內市場和場外市場答案：B。解析：金融市場按交易的階段劃分，可分為發行市場（一級市場）和流通市場（二級市場）。26.商業銀行的資本充足率是指（）。A.資本與總資產的比率B.資本與風險加權資產的比率C.核心資本與總資產的比率D.核心資本與風險加權資產的比率答案：B。解析：商業銀行的資本充足率是指資本與風險加權資產的比率。27.以下關于商業銀行貸款損失準備的說法，錯誤的是（）。A.貸款損失準備是為了應對貸款可能發生的損失而提取的準備金B.貸款損失準備的計提應遵循謹慎性原則C.貸款損失準備可以用于彌補貸款損失D.貸款損失準備的計提只與貸款金額有關答案：D。解析：貸款損失準備的計提不僅與貸款金額有關，還與貸款的風險狀況、借款人的信用狀況等因素有關。28.下列屬于商業銀行操作風險的是（）。A.自然災害導致銀行營業場所受損B.市場利率波動導致銀行收益下降C.借款人違約導致銀行貸款損失D.匯率變動導致銀行資產價值變化答案：A。解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險，自然災害導致銀行營業場所受損屬于操作風險中的外部事件。B選項是利率風險，C選項是信用風險，D選項是匯率風險。29.商業銀行的市場營銷策略中，“4P”策略不包括（）。A.產品B.價格C.渠道D.促銷E.人員答案：E。解析：“4P”策略包括產品（Product）、價格（Price）、渠道（Place）、促銷（Promotion），人員屬于“7P”策略內容。30.下列關于商業銀行理財產品的說法，錯誤的是（）。A.理財產品的預期收益率不等于實際收益率B.理財產品的風險等級越高，預期收益率通常也越高C.保本型理財產品一定能保證本金和收益D.非保本型理財產品可能會出現本金損失答案：C。解析：保本型理財產品只保證本金安全，但不保證收益，C選項說法錯誤。二、多項選擇題（每題2分，共20題）1.商業銀行的負債業務包括（）。A.存款業務B.借款業務C.同業存放D.發行金融債券E.向中央銀行借款答案：ABCDE。解析：商業銀行負債業務包括存款業務、借款業務（如同業存放、發行金融債券、向中央銀行借款等）。2.商業銀行的資產業務包括（）。A.貸款業務B.證券投資業務C.現金資產業務D.票據貼現業務E.固定資產投資答案：ABCD。解析：商業銀行資產業務主要包括貸款業務、證券投資業務、現金資產業務、票據貼現業務等，固定資產投資一般不屬于常規資產業務范疇。3.金融市場的功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節功能E.定價功能答案：ABCDE。解析：金融市場具有貨幣資金融通、優化資源配置、風險分散與風險管理、經濟調節、定價等功能。4.商業銀行的市場風險包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.信用風險答案：ABCD。解析：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險等，信用風險與市場風險是不同類型的風險。5.以下屬于商業銀行中間業務的有（）。A.支付結算業務B.代理業務C.托管業務D.擔保業務E.承諾業務答案：ABCDE。解析：商業銀行中間業務包括支付結算業務、代理業務、托管業務、擔保業務、承諾業務等。6.巴塞爾協議Ⅲ對商業銀行資本管理的要求包括（）。A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監管標準C.建立流動性風險量化監管標準D.加強市場約束E.要求商業銀行發行次級債券答案：ABCD。解析：巴塞爾協議Ⅲ提高了資本充足率要求，引入杠桿率監管標準，建立流動性風險量化監管標準，加強市場約束等，但不要求商業銀行必須發行次級債券。7.商業銀行的風險管理流程包括（）。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制E.風險評估答案：ABCD。解析：商業銀行風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監測、風險控制。8.下列關于信用卡的說法，正確的有（）。A.信用卡可以透支消費B.信用卡具有循環信用額度C.信用卡可以預借現金D.信用卡的還款方式靈活E.信用卡可以在全球范圍內使用答案：ABCD。解析：信用卡可以透支消費，具有循環信用額度，可預借現金，還款方式靈活，但并非所有信用卡都能在全球范圍內使用。9.商業銀行的內部控制要素包括（）。A.內部環境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內部監督答案：ABCDE。解析：商業銀行內部控制要素包括內部環境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監督。10.個人貸款的還款方式主要有（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按周還本付息D.到期一次還本付息E.組合還款法答案：ABCDE。解析：個人貸款還款方式主要有等額本息還款法、等額本金還款法、按周還本付息、到期一次還本付息、組合還款法等。11.商業銀行面臨的主要風險有（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.國家風險答案：ABCDE。解析：商業銀行面臨的主要風險包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險等。12.下列屬于商業銀行合規管理部門職責的有（）。A.制定合規管理計劃B.識別、評估和監測合規風險C.對員工進行合規培訓D.審查評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性E.向董事會和高級管理層提供合規建議答案：ABCDE。解析：合規管理部門職責包括制定合規管理計劃、識別評估監測合規風險、對員工進行合規培訓、審查評價政策程序和操作指南合規性、向董事會和高級管理層提供合規建議等。13.金融衍生品的種類包括（）。A.遠期B.期貨C.期權D.互換E.票據答案：ABCD。解析：金融衍生品包括遠期、期貨、期權、互換等，票據不屬于金融衍生品。14.商業銀行貸款審批應遵循的原則有（）。A.審貸分離原則B.分級審批原則C.集體審批原則D.責任明確原則E.公正透明原則答案：AB。解析：商業銀行貸款審批應遵循審貸分離、分級審批原則。15.下列關于商業銀行理財業務的特點，正確的有（）。A.理財業務是輕資本業務B.理財業務是風險自擔的業務C.理財業務是個性化、專業化服務D.理財業務是與客戶共擔風險、共享收益的業務E.理財業務的收益主要來源于手續費收入答案：ACDE。解析：理財業務是輕資本業務，是個性化、專業化服務，與客戶共擔風險、共享收益，收益主要來源于手續費收入，并非風險自擔業務。16.商業銀行現金資產的作用有（）。A.保持清償力B.保持流動性C.獲得收益D.控制信用風險E.滿足監管要求答案：ABE。解析：商業銀行現金資產的作用主要是保持清償力、保持流動性、滿足監管要求，現金資產收益較低，不能有效控制信用風險。17.以下屬于商業銀行操作風險產生原因的有（）。A.人員因素B.內部流程C.系統缺陷D.外部事件E.市場波動答案：ABCD。解析：操作風險產生原因包括人員因素、內部流程、系統缺陷、外部事件，市場波動引發的是市場風險。18.商業銀行的市場營銷策略中，“7P”策略除了“4P”外，還包括（）。A.人員B.過程C.有形展示D.促銷E.渠道答案：ABC。解析：“7P”策略是在“4P”（產品、價格、渠道、促銷）基礎上，增加人員、過程、有形展示。19.商業銀行的流動性風險監測指標有（）。A.流動性覆蓋率B.凈穩定資金比例C.流動性比例D.優質流動性資產充足率E.核心負債比例答案：ABCDE。解析：商業銀行流動性風險監測指標包括流動性覆蓋率、凈穩定資金比例、流動性比例、優質流動性資產充足率、核心負債比例等。20.下列關于商業銀行貸款損失準備的計提，說法正確的有（）。A.應根據貸款風險狀況計提B.應遵循謹慎性原則C.計提比例可根據實際情況調整D.貸款損失準備應計入當期損益E.貸款損失準備可以用于彌補其他損失答案：ABCD。解