銀行從業(yè)中級個(gè)人理財(cái)模擬考試題（A）

姓名:年級:學(xué)號(hào):

題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評卷入得分

一、單選題（總共45題，共45分）

1.凈儲(chǔ)蓄率衡量的是客戶家庭的儲(chǔ)蓄能力，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，凈儲(chǔ)蓄一般不低于（）的25辛為宜。（1分）

A凈資產(chǎn)

B總資產(chǎn)

C自由性資產(chǎn)

D稅后收入

2.在企業(yè)經(jīng)營過程中.中小企業(yè)主往往采用（）形式來經(jīng)營，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來

自于這兩個(gè)方面的信用風(fēng)險(xiǎn)對中小企業(yè)主影響巨大。（1分）

A合伙

B個(gè)人獨(dú)資

C有限責(zé)任

D無限責(zé)任

3.對一些特殊事件比如失業(yè),創(chuàng)業(yè)、移民等，發(fā)生后客戶的收入將發(fā)生重大變化，這時(shí)，理財(cái)師更應(yīng)注重

（）。（1分）

A以前根據(jù)目前或前期收支水平狀況對未來收支的預(yù)估

B家庭現(xiàn)金流量的變化并對此進(jìn)行規(guī)劃

C根據(jù)客戶對未來不樂觀的收入假設(shè)進(jìn)行規(guī)劃

D根據(jù)客戶對未來非常樂觀的收入假設(shè)進(jìn)行規(guī)劃

4.下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是（）。（1分）

A各類假設(shè)

B主要收支的基數(shù)

C可配置投資性資產(chǎn)的額度

D客戶的成長環(huán)境

5.下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)利益原則作用的是（）。（1分）

A防止賭博行為的發(fā)生

B防止道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生

C避免重復(fù)保險(xiǎn)的發(fā)生

D規(guī)定了保險(xiǎn)保障的最高限額，限制了賠償?shù)淖罡呓痤~

6.某人某月取得工費(fèi)收入7000元，該筆工資收入的實(shí)際稅率約為（）。（1分）

A35%

B10.7%

C12.5%

D13.1%

7.下列關(guān)于客戶消費(fèi)觀念的變化過程，說法正確的是（）。（1分）

A客戶消費(fèi)觀念由理性消費(fèi)過渡到感性消費(fèi)再發(fā)展到感情消費(fèi)

B客戶消費(fèi)觀念由感性消費(fèi)過渡到理性消費(fèi)再發(fā)展到感情消費(fèi)

C客戶消費(fèi)觀念由感情消費(fèi)過渡到理性消費(fèi)再發(fā)展到感性消費(fèi)

D客戶消費(fèi)觀念由感情消費(fèi)過渡到感性消費(fèi)再發(fā)展到理性消費(fèi)

8.（）是指保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。（1分）

A重復(fù)保險(xiǎn)

B共同保險(xiǎn)

C再保險(xiǎn)

D原保險(xiǎn)

9.以下不能體現(xiàn)教育投資規(guī)劃的重要性的是（）。（1分）

A教育投資在消費(fèi)的時(shí)間、金錢等方面的不確定因素較大

B教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響越來越大

C教育成本不斷升高

D中國家庭對子女教育越來越重視

10.詹森指數(shù)大于0,表明基金的業(yè)績表現(xiàn)（）市場基準(zhǔn)組合。（1分）

A劣于

B等于

C優(yōu)于

D不確定

11.資產(chǎn)配置中，戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置主要是指以（）為基礎(chǔ)，構(gòu)造一定風(fēng)險(xiǎn)水平上的資產(chǎn)比例，并長期保

持不變。（1分）

A市場的短期變化

B風(fēng)險(xiǎn)特征

C風(fēng)險(xiǎn)和收益特征

D不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好、實(shí)際需求

12.某賓館服務(wù)人員9人，營業(yè)收入為80萬，根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》的規(guī)定，該

賓館屬于（）。（1分）

A大型企業(yè)

B中型企業(yè)

C小型企業(yè)

D微型企業(yè)

13.子女教育目標(biāo)分析的重要組成要素之間的關(guān)系是（）。G分）

A相互影響、互為鋪墊

B相互獨(dú)立、相互依存

C相互聯(lián)系、互為鋪墊

D相互制約、相互影響

14.A購買了一套72平米的房子，假設(shè)房屋原價(jià)值為48萬元，合理費(fèi)用4.8萬元，購房2年內(nèi)以64萬元出

售給B,那么A轉(zhuǎn)讓房屋所需交納的個(gè)人所得稅為（）。（1分）

A15296元

B15290元

C6400元

D6410元

15.2014年7月1日開始實(shí)施的（）中規(guī)定：“事業(yè)單位及其工作人員依法參加社會(huì)保險(xiǎn)，工作人員依

法享受社會(huì)保險(xiǎn)待遇。”這一新規(guī)的推出被視為向解決養(yǎng)老金雙軌制方向邁出一大步，也是政府對改革承

諾的信守和誠意的展現(xiàn)。（1分）

A事業(yè)單位人事管理?xiàng)l例

B社會(huì)保險(xiǎn)實(shí)施細(xì)則

C企業(yè)年金試行辦法

D勞動(dòng)保險(xiǎn)法

16.工資、薪金所得的應(yīng)納稅款，應(yīng)該（）。（1分）

A按分月預(yù)繳的方式計(jì)征

B按月計(jì)征

C按年計(jì)征

D按季度計(jì)征

17.下列不屬于保險(xiǎn)的基本原理是（）。（1分）

A大數(shù)法則

B風(fēng)險(xiǎn)分散原則

C風(fēng)險(xiǎn)選擇原則

D投資收益原則

18.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集中最為重要的來源是個(gè)人薪酬扣除和（）。（1分）

A企業(yè)繳費(fèi)

B其他補(bǔ)貼

C財(cái)政支付

D基金運(yùn)營收入

19.計(jì)算個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得的應(yīng)納稅所得額時(shí)，不允許扣除的項(xiàng)目是（）。（1分）

A以經(jīng)營租賃方式租人固定資產(chǎn)的費(fèi)用

B采購原材料的成本

C繳納的營業(yè)稅稅金

D個(gè)體工商戶業(yè)主每月領(lǐng)取的工資

20.高小姐本月獲得勞務(wù)報(bào)酬3500元，則此項(xiàng)勞務(wù)報(bào)酬應(yīng)納稅額為（）元。（1分）

A175

B392

C540

D560

21.（）尤其是針對朋友間的借貸和一些特殊“投資”渠道可能產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)等。

（1分）

A財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

C信用風(fēng)險(xiǎn)

D投資風(fēng)險(xiǎn)

22.丁某投保了保險(xiǎn)金額為80萬元的房屋火災(zāi)保險(xiǎn)。一場大火將該保險(xiǎn)房屋全部焚毀，而火災(zāi)發(fā)生時(shí)該房

屋的房價(jià)已跌至65萬元，那么，丁某應(yīng)得的保險(xiǎn)賠款為（）萬元。（1分）

A60

B65

C70

D80

23.評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果是指對風(fēng)險(xiǎn)管理策略的（）及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。（1分）

A適用性

B最優(yōu)性

C普遍性

D簡便性

24.A公司向B汽車運(yùn)輸公司租A5輛載重汽車，雙方簽訂的合同規(guī)定，5輛載重汽車的總價(jià)值為240萬元,

租期3個(gè)月，租金為12.8萬元，則A公司應(yīng)繳納印花稅稅額（）元。（1分）

A32

B128

C150

D240

25.（）是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人通過簽訂保險(xiǎn)合同，或是需要保險(xiǎn)保障的人自愿組合、實(shí)施的一種保險(xiǎn)。

（1分）

A財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B法定保險(xiǎn)

C自愿保險(xiǎn)

D社會(huì)保險(xiǎn)

26.一般已獲利息倍數(shù)為（）時(shí)比較恰當(dāng)。（1分）

A1

B2

C3

D5

27.對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，首先要對復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作

（）。（1分）

A資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表

B現(xiàn)金流量表和收入支出表

C收入支出表和報(bào)稅表

D資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

28.以下不屬于中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)的是（）。（1分）

A保證資金流的充足性

B企業(yè)融資需求迫切

C風(fēng)險(xiǎn)隔離要求規(guī)范

D對財(cái)務(wù)管理需求強(qiáng)烈

29.理財(cái)師客戶關(guān)系管理的前提和基礎(chǔ)是（（1分）

A嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”

B為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)

C收集、整理客戶詳細(xì)信息，了解客戶

D提升客戶的忠誠度

30.關(guān)于投資組合的相關(guān)系數(shù)，下列說法不正確的是（）。（1分）

A一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)pXYB一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)pXY>0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于正

相關(guān)

C一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)pXY=0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于不相關(guān)

D一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)pXY>1時(shí)兩種資產(chǎn)屬于完全正相關(guān)

31.詹森指數(shù)反映了基金的選股能力，它通過比較考察期基金收益率與由（）得出的預(yù)期收益率之差來

評價(jià)基金。（1分）

ACAPM

BAPTCF

CFF

DEVA

32.沈先生在理財(cái)規(guī)劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險(xiǎn)，關(guān)于此種保險(xiǎn)的說法正確的是（）。（1分）

A兩全保險(xiǎn)一般單獨(dú)銷售

B兩全保險(xiǎn)可以分為遞減的定期壽險(xiǎn)和遞減的保單儲(chǔ)蓄

C兩全保險(xiǎn)可以分為遞增的定期壽險(xiǎn)和遞增的保單儲(chǔ)蓄

D兩全保險(xiǎn)被視為一種有效的儲(chǔ)蓄工具

33.教育儲(chǔ)蓄是國家特設(shè)的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，它是以（）方式計(jì)息。（1分）

A活期存款利率

B存本取息

C一年期定期存款利率

D整存整取

34.下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)人的法律特征的是（（1分）

A是保險(xiǎn)基金的組織、管理和使用人

B履行賠償損失或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)

C是依法成立并允許經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司

D享有保險(xiǎn)金請求權(quán)

35.保險(xiǎn)的（）主要是指通過經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減少社會(huì)摩擦，減輕政府壓力，并促進(jìn)社會(huì)各領(lǐng)域正常運(yùn)轉(zhuǎn)和

有序發(fā)展。（1分）

A社會(huì)管理功能

B分配職能

C融通資金功能

D防災(zāi)防損功能

36.某公司發(fā)行了5年期到期一次還本付息的債券，面值為100元，票面利率為8$,一只市場上與其信用等

級相同的5年期面值為1000元的零息債券目前售價(jià)為798元，則該債券目前的合理價(jià)格為（）元。（1

分）

A124

B175.35

C117.25

D185.25

37.張三有兩個(gè)兒子張甲、張乙，一個(gè)女兒張丙，妻子早亡，張三死后留有存款40萬元，立有遺囑一份，

表示死后把10萬元作為嫁妝留給女兒丙。下列就遺產(chǎn)分配說法正確的是（）。（1分）

A應(yīng)當(dāng)先按照法定繼承進(jìn)行分配

B張甲應(yīng)當(dāng)分得10萬元

C張丙應(yīng)當(dāng)分得10萬元

D張甲、張乙、張丙應(yīng)當(dāng)平均分配40萬元

38.接上題，如果鄭先生經(jīng)搶救后生還，一年后因心臟病發(fā)再次人院后去世，則（）可以繼承鄭先生的

遺產(chǎn)。（1分）

A鄭峰

B鄭先生的妻子

C鄭先生的父母、妻子

D鄭峰、鄭先生的父母'妻子

39.人壽保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人是（））：（1分）

A自然人

B成年人

C自然人或法人

D法人

40.自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。（1分）

A維護(hù)家庭生活品質(zhì)

B家庭日常開銷

C緊急預(yù)備金

D滿足其人生不同階段需求

41.以下不屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得的項(xiàng)目是（）。（1分）

A轉(zhuǎn)讓專利權(quán)

B轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)

C轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)

D轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)

42.以下選項(xiàng)中，說法錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A收入負(fù)債率;年本息攤還額/稅后總收入

B償付比率二凈費(fèi)產(chǎn)/總費(fèi)產(chǎn)

C資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)

D融資比率;自用資產(chǎn)負(fù)債/投資性資產(chǎn)

43.有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師才理財(cái)規(guī)劃書上，通常第一頁會(huì)是（）。（1分）

A一整頁的假設(shè)

B一整頁的法律聲明

C一整頁的摘要

D致該客戶及其家庭的一封信

44.客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率是（）。（1分）

A收入負(fù)債率

B資產(chǎn)負(fù)債率

C償付比率

D一般融資比率

45.家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心是（（1分）

A子女教育規(guī)劃

B退休養(yǎng)老規(guī)劃

C消費(fèi)支出規(guī)劃

D投資規(guī)劃

二、多選題（總共25題，共50分）

46.投資性資產(chǎn)包（）。（1分）

A自用住房

B股票

C基金投資

D藝術(shù)品收藏

E私家車

47.企業(yè)經(jīng)營中的稅收籌劃措施包（）。（1分）

A首選一般納稅人

B采取賒銷的方式

C采取訂單銷售，確認(rèn)時(shí)間以交付貨物為準(zhǔn)

D適度負(fù)債經(jīng)營

E盡量增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目

48.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來源主要包（）幾個(gè)方面。（1分）

A企業(yè)繳費(fèi)

B基金運(yùn)營收入

C個(gè)人薪酬扣除

D財(cái)政支付

E其他補(bǔ)貼

49.一名專業(yè)的理財(cái)師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃，而一份退休規(guī)劃能夠告訴客戶：他和家人在退休后能享

受什么樣的生活品質(zhì)，其中應(yīng)該包（）。（1分）

A對子女的支持程度如何

B他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少

C每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少

D每年可以支付的贍養(yǎng)費(fèi)用是多少

E評估客戶的其他理財(cái)目標(biāo)對退伏后的生活品質(zhì)的影響

50.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險(xiǎn)活動(dòng)最基本的法律表現(xiàn)形式。下列關(guān)

于保險(xiǎn)合同法律特征的說法，不正確的（）。G分）

A保險(xiǎn)合同是單務(wù)合同

B保險(xiǎn)合同是非標(biāo)準(zhǔn)合同

C保險(xiǎn)合同是要式合同

D保險(xiǎn)合同是最大誠信合同

E人身保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同

51.下列選項(xiàng)中屬于普通型人壽保險(xiǎn)的（）。（1分）

A定期壽險(xiǎn)

B終身壽險(xiǎn)

C兩全壽險(xiǎn)

D生存保險(xiǎn)

E分紅壽險(xiǎn)

52.理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容包（）,G分）

A家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的目的

B明確人生不同階段的理財(cái)目標(biāo)，全生涯模擬仿真結(jié)果

C家庭財(cái)務(wù)狀況分析

D理財(cái)目標(biāo)的評估和調(diào)整

E綜合理財(cái)規(guī)劃建議

53.合理的企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)考慮的因素包（）。（1分）

A企業(yè)的經(jīng)濟(jì)承受能力

B企業(yè)的規(guī)模和類型

C企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)的作用

D員工的數(shù)量

E企業(yè)年金繳費(fèi)應(yīng)兼顧公平和效率

54.基本面分析主要包括宏觀層面分析、產(chǎn)業(yè)層面分析和公司層面分析,下列關(guān)于宏觀分析，說法正確的

（）。（1分）

A一般來說，高經(jīng)濟(jì)增長率會(huì)推動(dòng)本國貨幣匯率的上漲，而低經(jīng)濟(jì)增長率則會(huì)造成該國貨幣匯率下跌

BPMI表示居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)

CPMI指數(shù)30為榮枯分水線

D減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性貨幣政策

E在通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，采用消極的貨幣政策較合適

55.對于退休者個(gè)人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個(gè)方面，即一和一（）。（1分）

A退休生活的時(shí)間長短所帶來的退休費(fèi)用多寡

B退休時(shí)身體健康狀況所需要的醫(yī)療費(fèi)用高低

C退休后所能領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額不同

D工作時(shí)長不同帶來的對未來生活水平預(yù)期的不同

E工作時(shí)長不同帶來的財(cái)富累積數(shù)量的區(qū)別

56.理財(cái)師日常工作中進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包（）。（1分）

A收集、整理客戶的詳細(xì)信息，最大化地了解客戶

B根據(jù)客戶需求,偏好,提供精細(xì)化、個(gè)性化的金融服務(wù)

C無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶

D提供專業(yè)服務(wù)，解決客戶的財(cái)務(wù)問題，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)

E嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”如網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量,宣傳資料、言談舉止等，使客戶滿意

57.風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)可以分（）風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。（1分）

A自留型

B消除型

C經(jīng)濟(jì)型

D財(cái)務(wù)型

E控制型

58.客戶關(guān)系維護(hù)或營銷需要關(guān)注哪些方面（（1分）

A必須建立客戶數(shù)據(jù)庫

B直接頻繁面對客戶的員工必須經(jīng)過嚴(yán)格專業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理

C拿出一定比例的費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠顧客和改善與客戶的關(guān)系

D通過優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，讓新客戶奉常滿意'下次再來

E加強(qiáng)交叉銷售、組合銷售

59.越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學(xué)，其主要原因（）。（1分）

A學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法

B增加人生閱歷

C國外的工作機(jī)會(huì)多且工資高

D多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會(huì)

E國外的教育水平高于國內(nèi)

60.關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的（）。（1分）

A緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2~3倍

B如果統(tǒng)計(jì)年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出

現(xiàn)盈余

C包括收支盈余情況分析、財(cái)務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析

D工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大

E自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高

61.中小企業(yè)融資需求的特點(diǎn)包（（1分）

A周期短

B頻率高

C額度小

D額度大

62.一個(gè)人要渡過一條河流、到達(dá)彼岸，理財(cái)師就是幫助他渡河的人。如果要幫助客戶“過河”，那么理財(cái)

師需要做什么（）。（1分）

A清楚地了解到客戶想去哪里

B告訴客戶去到彼岸的可選方式

C了解客戶自身的一些情況

D替代客戶到達(dá)彼岸

E告訴客戶到達(dá)彼岸的風(fēng)險(xiǎn)

63.附錄的內(nèi)容主要是為了理財(cái)規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包（）。（1分）

A所推薦金融產(chǎn)品的具體信息

B解決爭議的方法

C全生涯模擬仿真表

D持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中的“定期投資市場分析報(bào)告樣本”

E其他相關(guān)信息

64.家庭支出主要分為三大類，包（）。（1分）

A家庭生活支出

B理財(cái)支出

C其他支出

D專項(xiàng)支出

E保障保費(fèi)支出

65.下列屬于免征土地增值稅的情形的（）。（1分）

A建造普通標(biāo)準(zhǔn)住宅出售，值額未超過各項(xiàng)規(guī)定扣除項(xiàng)目金額20用的；

B由于城市實(shí)施籌劃、國家建設(shè)需要依法收回的房地產(chǎn)

C由于城市實(shí)施籌劃、國家建設(shè)需要而搬遷，由納稅人自行轉(zhuǎn)讓的房地產(chǎn)

D個(gè)人之間互換自有居住用房地產(chǎn)

66.綜合理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容包（（1分）

A客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的收集、整理和分析；

B綜合理財(cái)規(guī)劃方案

C理財(cái)目標(biāo)的評估'選擇和確立

D持續(xù)提供理財(cái)服務(wù)

E理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行