銀行從業資格檢測試卷

一、單項選擇題(共60題，每題1分)。

1、1987年4月1日，()重新組建，是新中國第一家全國性的股

份制商業銀行。

A、交通銀行

B、中國銀行

C、中國建設銀行

【參考答案】：A

【解析】：交通銀行，1987年4月1E重新組建，是新中國第一

家全國性的股份制商業銀行，于2005年6月23日在香港聯合交易所上

市，于2007年5月15日在上海證券交易所上市。

2、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知

銀行約定支取日期和支取金額的存款是()o

A、定期存款

B、活期存款

C、通知存款

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通

知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。

3、貸款調查應以()為主、()為輔，采取現場核實、電話查問

以及信息咨詢等途徑和方法。

A、實地調查間接調查

B、間接調查實地調查

C、實地調查問卷調查

【參考答案】：A

【解析】：根據《個人貸款管理暫行辦法》第15條規定，貸款調

查應以實地調查為主、間接調查為輔。A項正確。

4、消費金融公司向個人發放消費貸款的余額最高不得超過人民幣

O萬元

A、50

B、20

C、40

【參考答案】：B

【解析】：消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承

受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。

5、有的銀行將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，

強調信譽實力和網點實力，這體現了銀行市場定位的()原則。

A、發揮優勢

B、可以獲利

C、突出特色

【參考答案】：C

【解析】：有的銀行將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的

銀行”，強調信譽實力和網點實力，這體現了銀行市場定位的突出特色

原則。

6、以下關于個人住房組合貸款的表述，正確的是()o[2010年

10月真題]

A、商業性貸款與公積金貸款的組合

B、房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合

C、一手房貸款與二手房貸款的組合

【參考答案】：A

【解析】：個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工

在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營

性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

7、下列準備金中，具有資本性質的是()o

A、普通損失準備金

B、特別準備金

C、銀行資本金

【參考答案】：A

【解析】：普通損失準備金是彌補貸款組合損失的一種總準備，在

一定程度上具有資本的性質。故選A。

8、決定貸款償還可能性的主導因素是()。

A、還款能力

B、擔保狀況

C、信貸審查

【參考答案】：A

【解析】：在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾

乎是影響貸款償還可能性的惟一重要因素。美國的貸款分類標準就說明

了這一點。我國在經濟轉軌時期，有些借款人明明有能力還款，卻偏偏

賴賬不還，而銀行又無法通過法律程序迅速地保全資產，因此往往還款

意愿也能夠影響還款可能性。但是究其實質，還款能力還是占主導地位。

9、風險預警程序不包括()o

A、信用信息的收集和傳遞

B、風險處置

C、信用卡查詢

【參考答案】：c

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】風險預警程序中包括：①信用信息的收集和傳遞；②風險

分析；③風險處置；④事后評價。

10、當可行性研究報告中提出幾種不同方案，并從中選擇了最優方

案時，銀行評估人員應OO

A、考核選擇是否正確

B、肯定原來的方案

C、提出更好的方案

【參考答案】：A

【解析】：當可行性研究報告中對生產規模提出幾種不同方案，并

從中選擇了最優方案時，銀行評估人員應對提出的最優方案進行審查、

計算和分析，考核其選擇是否正確。當可行性研究報告中未提出最優方

案時，銀行人員應從幾種不同的可行性方案中選出最優方案。

11、流動比率較高，()O

A、流動資產的流動性較高

B、表明企業的資金利用效率較高

C、速動比率可能較低

【參考答案】：C

【解析】：解析：流動比率過高，即流動資產相對于流動負債太多,

可能是存貨積壓，也可能是持有現金太多或者兩者兼而有之。企業的存

貨積壓，說明企業經營不善，存貨可能存在問題；現金持有太多，說明

企業理財不善。資金利用效率過低。故C項不符合題意。速動資產不包

括流動資產中的存貨、預付賬款、待攤費用等，流動比率較高可能是由

于企業的存貨積壓過多，此時速動比率可能較低。故D項符合題意。

12、自20世紀90年代以來，隨著我國股市在熊市與牛市之恒的周

期性震蕩，我國券商行業的盈利也隨之大幅震蕩。在2005年熊市末期,

中國券商全線虧損，許多券商倒閉，之后隨著我國股市步入牛市，券商

的盈利又翻倍猛增，此種風險屬于()O

A、成長性風險

B、周期性風險

C、行業壁壘風險

【參考答案】：B

【解析】：券商的盈利隨著我國股市的周期性波動而大幅波動，屬

于周期性風險。

13、在下列哪種情況下，行業內競爭比較激烈？()

A、行業進入導入期

B、資本運作比較頻繁期

C、行業退出市場成本高

【參考答案】：C

【解析】：行業退出市場的成本越高，競爭程度越大。例如，在固

定資產較多，并且很難用于生產其他產品的資本密集型行業，企業通常

不會輕易選擇退出市場。在經濟周期達到低點時，企業之間的競爭程度

達到最大。在營運杠桿較高的行業，這一情況更為嚴重。

14、關于聲譽危機管理規劃，下列說法錯誤的是()o

A、危機現場處理是聲譽危機管理規劃的主要內容之一

B、管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規劃的主要內容

之一

C、商業銀行有必要對危機管理的政策和流程做好事前準備，建立

有效的溝通預案，制定有效的危機應對措施，并隨時調動內外部資源以

緩解致命風險的沖擊

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。聲譽危機管理的主要內容包括：①制定戰略

性的危機溝通機制；②提高解決問題的能力；③危機現場處理；④提高

發言人的溝通技能；⑤危機處理過程中的持續溝通；⑥管理危機過程中

的信息交流；⑦模擬訓練和演習。

15、某銀行貸出了價值為20億元人民幣的等級為A的貸款，假定

在第一年違約的總價值為4000萬元人民幣，第二年違約的總價值為

2000萬元人民幣，則該類貸款前兩年的累計死亡率為()o

A、1%

B、3%

C、4%

【參考答案】：B

【解析】：邊際死亡率MMR=違約總價值/貸款總額，存活率SR=1-

MMR,n年的累計死亡率為：CMRn=1-SR1XSR2X…XSRn。因此該類貸款

前兩年的累計死亡率二1-(1-4000/200000)X(1-2000/200000)"3%。

16、《巴塞爾新資本協議》中為商業銀行提供的三種操作風險經濟

資本計量方法不包括()O

A、高級計量法

B、基本指標法

C、內部評級法

【參考答案】：C

【解析】：答案為Do巴塞爾委員會根據目前商業銀行的實際做法,

在《巴塞爾新資本協議》中為商業銀行提供三種可供選擇的操作風險經

濟資本計量方法，即基本指標法、標準法和高級計量法。

17、下列風險損失不應歸屬于操作風險類別的是()o[2009年10

月真題]

A、客戶提前贖回理財產品造成銀行投資收益減少

B、金融產品設計缺陷造成客戶損失

C、柜員錯誤收取外幣匯款手續費

【參考答案】：A

【解析】：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信

息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。BCD三項均屬于操作風險。

A項屬于信用風險，即債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或

信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有

人造成經濟損失的風險。

18、下列屬于市場風險的計量模型的是()o

A、基本指標法

B、高級計量法

C、VaR模型

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《風險管理》真題

【解析】市場風險內部模型是指根據市場風險內部模型法監管框架

要求，基于一系列輸入要素(包括市場數據、交易數據、參數設置和假

設前提)，用于計量市場風險導致未來潛在損失的金融模型，主要包括

VaR值等風險計量模型、金融工具估值模型、市場數據構建模型等。

19、就目前而言，商業銀行銷售的保證收益理財計劃的起點金額，

人民幣應在()以上，外幣應在()以上。［2013年11月真題］

A、5萬元，5千美元

B、10萬元，8千美元

C、10萬元，5千美元

【參考答案】：A

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十四

條的規定，商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影

響，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起

點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)

以上；其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財

計劃的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

20、某銀行2010年年初正常類貸款余額為10000億元，其中在

2010年年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為

1000億元，期初正常類貸款期間因正常回收減少了500億元，則正常

類貸款遷徙率為()O

A、6.0%

B、10.5%

C、因數據不足無法計算

【參考答案】：B

【解析】：正常類貸款遷及率二期初正常類貸款向下遷徙金額/(期

初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額)X100%,其中期初

正常類貸款向下遷徙金額即報告期末關注類、次級類、可疑類、損失類

的貸款余額之和。正常類貸款遷徙率=1000：(10000-500)X100%=

10.5%o

21、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的()o

A、確定的4000美元損失

B、確定的4000美元收入

C、80%的可能獲得6000美元，20%的可能損失10000美元

【參考答案】：B

【解析】：風險厭惡型投資者對待風險態度消極，不愿為增加收益

而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險。因而風險厭惡型更愿

意選擇確定性的收人或損失，而相對于損失而言，投資者更偏好收入。

22、下列選項中，不作為風險計量方法補充方法的是()o

A、敏感性分析

B、分解分析

C、情景分析

【參考答案】：B

【解析】：商業銀行應充分認識到不同風險計量方法的優勢和局限

性，適時采用敏感性分析、壓力測試、情景分析等方法作為補充。

23、2005年12月，銀監會允許獲得衍生品業務許可證的銀行發行

O產品，為中國銀行業理財產品的大發展提供了制度上的保證。

A、權益掛鉤和商品掛鉤

B、股票類掛鉤和商品掛鉤

C、指數類掛鉤和商品掛鉤

【參考答案】：B

【解析】：我國銀行理財產品市場的發展大致可以分為四個階段，

其中，第二階段為2005年11月至2008年中期。2005年12月，銀監

會允許獲得衍生品業務許可證的銀行發行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產

品，為中國銀行業理財產品的大發展提供了制度上的保證。

24、個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料不包括Oo

A、穩定的，資收入證明

B、家庭成員收入證明

C、財產情況證明

【參考答案】：B

【解析】：借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩定的工資收

入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；

投資經營收人證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明

等；財產情況證明，如房產證、存單、股票、債券等；其他收入證明材

料

25、一般來說，貨幣市場工具往往被當作()的等價物。［2013

年11月真題］

A、現金

B、債券

C、股票

【參考答案】：A

【解析】：貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業拆借市場、

商業票據市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。這些

市場上的交易工具期限較短，可以隨時在市場上出售變現，從這個意義

上說，它們常常作為機構和企業的流動性二級準備，故被稱為準貨幣。

26、下列關于評估客戶投資風險承受度的表述，錯誤的是()。

A、年齡越低，人力資本越高，所能承受的風險越大

B、資金需動用的時間離現在越近，越不能承受風險

C、長期理財使投資者無法承擔高風險

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】如果用于投資的一項資金可以長時間持續進行投資而無須

考慮短時間內變現，那么這項投資可承受的風險能力就較強。相反，如

果一項投資要準備隨時變現，就要選擇更安全、流動性更好的產品，那

么這項投資可承受的風險能力就較弱。

27、根據《個人外匯管理辦法》的規定，正確的是()o

A、個人外匯業務按照交易性質，分為境內與境外個人外匯業務

B、個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內與境外個人外匯賬戶

C、個人外匯賬戶按照資金性質，分為經常項目和資本項目賬戶

【參考答案】：B

【解析】：根據《個人外匯管理辦法》第二條規定，個人外匯業務

按照交易主體區分境內與境外個人外匯業務，按照交易性質區分經常項

目和資本項目個人外匯業務。

28、下列對綜合理財服務的表述，錯誤的是（）o

A、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

B、綜合理財服務中，商業銀行可以自行決定投資方式

C、私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的

基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方

案進行投資和資產管理的業務活動。所以商業銀行不可以自行決定投資

方式。

29、某商業銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產為

100億元，根據《商業銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率

為8沆則市場風險資本要求為（）億元。

A、8

B、24

C、32

【參考答案】：C

【解析】：根據資本充足率的計算公式：資本充足率=（資本一扣

除項）/（信用風險加權資產+12.5X市場風險資本要求），可以推出：

市場風險資本要求=［（資本一扣除項）/資本充足率一信用風險加權資

產］/12.5=（40/8%-100）/12.5=32（億元）。

30、若一款外匯掛鉤理財產品在投資期末，掛鉤的外匯匯率超過預

先設定的觸及點，則獲得當初雙方所協定的回報率，則該合約屬于（）o

A、看跌期權

B、累計期權

C、一觸即付期權

【參考答案】：c

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】一觸即付期權是指在一定時期內，若一款外匯掛鉤理財產

品在投資期末接觸超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初

雙方所協定的回報率。

31、下列選項中，()不屬于以公司信用基礎為標準進行的公司種

類劃分。

A、人合公司

B、人合兼資合公司

C、兩合公司

【參考答案】：C

【解析】：以公司信用基礎為標準，可以將公司分為人合公司、資

合公司和人合兼資合公司。D項，以公司股東承擔責任的范圍和形式為

標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合

公司。

32、金融市場的客體是金融市場的交易對象。下列屬于金融市場客

體的是O0

A、金融機構

B、金融工具

C、居民個人

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包

括同業拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

33、按基礎資產分類，衍生品業務不包括()o

A、利率衍生品

B、信用衍生品

C、現金類衍生品

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】根據所依據的原始資產類型不同，金融衍生產品可以分為

匯率衍生品（外匯金融期貨、外匯期權、外匯遠期合約等）、利率衍生

品（利率金融期貨、利率期權、利率掉期等）、信用衍生品、權益證券

合約（股票金融期貨、股票期權等）以及權益證券的指數合約（股票指

數金融期貨、股票指數期權）等。

34、甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付

款。這份匯票的當事人為（）o[2015年10月真題]

A、出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B、出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

C、出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

【參考答案】：B

【解析】：匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定

日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票分為銀行

匯票和商業匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發的。

35、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月

1日取出全部本金.如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%,

該客戶能取回的全部金額是（）元。

A、1000.48

B、1000.56

C、1000.45

【參考答案】：B

【解析】：若使用積數計息法，則計息天數為28天。利息為：

1000X(0.72%4-360)X28=0.56(元)。

36、國家助學貸款的擔保方式采用的是()擔保方式。

A、抵押

B、信用

C、質押

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】國家助學貸款采用的是信用擔保方式。

37、下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“監管規避”的是

()O

A、暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B、按照法律規定辦理業務

C、正確理解法律禁止性規定

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】根據規定，銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法

合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。實踐中，

以下存在明顯不妥的行為，可能會對從業人員及其所在機構產生不利影

響：(1)以明示或暗示方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議；

(2)明知所經辦的業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性

規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助：(3)

出于私情，向親朋好友提供規避監管規定的意見

38、率先在國內開辦個人住房貸款業務的是()o

A、中國銀行

B、中國建設銀行

C、中國農業銀行

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】20世紀80年代中期，為適應居民個人住房消費需要，中

國建設銀行率先在國內開辦了個人住房貸款業務，隨之各商業銀行相繼

在仝國范圍內全面開辦該業務。

39、當前我國各商業銀行普遍面臨收益下降、產品/服務成本增加，

產品/服務過剩的狀況，面對這一發展困局，各商業銀行應主要加強()

的管理。

A、市場風險

B、信用風險

C、戰略風險

【參考答案】：C

【解析】：戰略風險中的行業風險是指商業銀行之間的競爭日趨激

烈，不可避免地出現收益下降、產品/服務成本增加、產能過剩、惡性

競爭等現象。

40、不屬于階段性戰略目標希望實現目標的領域是()o

A、公司治理結構

B、業務發展

C、實現員工價值

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風險管理》真題

【解析】D屬于戰略愿景。

41、作為我國金融市場監管機構，以下()屬于證監會的職責。

A、監督管理銀行間同業拆借市場和銀行問債券市場、外匯市場、

黃金市場

B、研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發展規劃

C、擬訂保險業發展的方針政策，制訂行業發展戰略和規劃

【參考答案】：B

【解析】：目前我國金融市場為分業監管，采用“一行三會”模式

對不同領域進行分工監管。A項描述的是中國人民銀行的職責；B項描

述的是銀監會的職責；D項描述的是保監會的職責。

42、公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內，應當采取的措施

是（）。

A、電話催收

B、就抵押物的處置與借款人達成協議

C、對借款人提起訴訟

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償

還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內的，選

擇短信、電話和信函等方式進行催收，如果借款人超過90天不履行還

款義務，會給借款人發出“提前還款通知書”，有權要求借款人提前償

還全部借款，并支付逾期期間的罰息；如果在“提前還款通知書”確定

的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達

成協議；逾期180天以上.將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物

進

43、（）是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。

A、現金紅利

B、派發新股

C、其他

【參考答案】：A

【解析】：紅利分配有兩種方式，即現金紅利和增額紅利。現金紅

利是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人；增額紅利是指整個保

險期限內每年以增加保險金額的方式分配紅利。

44、全面的風險管理模式強調信用風險、()和操作風險并舉，組

織流程再造與技術手段創新并舉的全面風險管理模式。

A、市場風險

B、戰略風險

C、法律風險

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《風險管理》真題

【解析】全面的風險管理模式強調信用風險、市場風險和操作風險

并舉，組織流程再造與技術手段創新并舉的全面風險管理模式。

45、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯

出在規定金額以上的，()在銀行辦理。

A、僅憑本人甫效身份證件

B、須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

C、憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明

【參考答案】：B

【解析】：根據《個人外匯管理辦法》第十二條規定，境內個人外

匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的,

憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規定金額以上

的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。

46、一項養老計劃為你提供40年養老金。第一年為20000,以后

每年增長3%,年底支付。如果貼現率為10%,這項計劃的現值是()

7G?

A、240345

B、265122

C、250000

【參考答案】：B

【解析】：（10%-3%）=265122元。

47、銀行開展的個人理財業務就是經國務院銀行業監管機構批準的

一項銀行（）。［2013年6月真題］

A、對公業務

B、資產業務

C、中間業務

【參考答案】：C

【解析】：理財業務作為金融機構中間業務的重頭戲之一，它的快

速穩健發展是促使各國銀行業及跨國銀行非利息收入比重提高的主要因

素。目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，

是銀行中間業務收入的重要來源。

48、下列關于基金申購的說法，錯誤的是（）o

A、基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額

的行為

B、投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回

該部分基金份額

C、基金申購采取“未知價”原則

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】（1）基金申購是指投資者在基金存續期內基金開放日申

請購買基金份額的行為。（2）投資者在進行基金申購時可根據基金所

開辦的收費模式，選擇申購前收費份額類別或申購后收費份額類別。

(3)投資者于T日申購基金成功后，基金注冊登記人于「卜1日為投資

者增加權益并辦理注冊登記手續，投資者于T+2日起可贖回該部分基金

份額。對于基金的申贖時間安排，投資者需要注意基金招募說明書。

(4)基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日(

49、1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了(),標志著銀

行監管制度的正式確立。

A、《金融服務改革法案》

B、《國民銀行法》

C、《商業銀行法》

【參考答案】：B

【解析】：1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了《國民銀

行法》，聯邦政府開始依法對商業銀行實施監管，從立法上確定了政府

對銀行業的監管和干預權威，賦予其維護金融體系穩定的職能，標志著

銀行監管制度的正式確立。

50、商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承

受能力評級，由低到高至少包括()級，并可根據實際情況進一步細分。

A、3

B、5

C、6

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】根據對風險的態度的不同，可以將客戶分為風險厭惡型、

風險偏愛型和風險中立型三類。在實際理財業務中，一般采用五級分類

模式(有些商業銀行采用六級分類模式)，將客戶的風險承受能力和其

投資風格進一步細分。

51、在我國，適用刑罰的根本目的是為了()o

A、預防和減少犯罪

B、保護公民的合法權益

C、建立法治國家

【參考答案】：A

【解析】：犯罪是統治階級規定的侵犯統治階級利益的行為，刑罰

是統治階級為了維護自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，適

用刑罰的根本目的是為了預防和減少犯罪。

52、中長期資金市場又稱為()o

A、初級市場

B、資本市場

C、次級市場

【參考答案】：B

【解析】：資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市

場.包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。資本市場也

稱為中長期資金市場。

53、下列合同中不能產生留置權的是()o

A、買賣合同

B、保管合同

C、運輸合同

【參考答案】：A

【解析】：留置權，是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，

債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權

就該動產優先受償。留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、

運輸合同和加工承攬合同。

54、網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，全方位網點機構

營銷渠道()o

A、有自己的細分市場

B、為高端客戶提供一定范圍內的金融定制服務

C、為公司和個人提供各種產品和全面的服務

【參考答案】：C

【解析】：本題考查網點機構營銷渠道的分類。全方位網點機構營

銷渠道為公司和個人提供各種產品和全面的服務。

55、申請個人經營貸款采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵

押房產剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的OO

A、70%

B、90%

C、50%

【參考答案】：A

【解析】：申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包

括抵押、質押和保證三種方式。采用抵押擔保方式的，抵押物須為借款

人本人或第三人(限自然人)名下已取得房屋所有權證的住房、商用房

或商住兩用房、辦公用房、廠房或擁有土她使用權證的出讓性質的土地。

貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超

過抵押物價值的70%c

56、交通銀行的個人商鋪貸款屬于()o

A、個人商用房貸款

B、有擔保流動資金貸款

C、無擔保流動資金貸款

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人商用房貸款。交通銀行的個人商鋪貸款屬

于個人商用房貸款。

57、個人住房貸款業務辦理中不得一人兼任—和—o()

[2010年5月真題]

A、合同填寫崗、合同復核崗

B、抵押登記崗、放款崗

C、貸款調查崗、抵押登記崗

【參考答案】：A

【解析】：住房貸款合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同

文本交合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不

得為同一人。

58、銀行由于借款人財力狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款

條款作出調整的貸款稱為OO

A、重組貸款

B、關注類貸款

C、重組后的貸款

【參考答案】：A

【解析】：重組貸款是指銀行由于借款人財力狀況惡化，或無力還

款而對借款合同還款條款作出調整的貸款。

59、下列不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產品的是()o

[2009年10月真題]

A、個人抵押貸款

氏個人信用貸款

C、個人流動資金貸款

【參考答案】：C

【解析】：按照擔保方式分類，個人貸款產品可分為個人抵押貸款、

個人質押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款四類。

60、下列關于各類貸款的主要特征的說法，錯誤的是()o

A、借款人凈現金流減少，屬于關注類貸款的特征

B、借款人處于停產狀態，屬于可疑類貸款的特征

C、借款人已經資不抵債，屬于次級類貸款的特征

【參考答案】：C

【解析】：可疑類貸款是指借款人無力償還貸款本息，即使執行擔

保，也會造成重大損失的貸款。借款人已經資不抵債，屬于可疑類（而

不是次級類）貸款的侍征。故選D。

二、多項選擇題（共20題，每題2分）

1、下列做法符合審慎性原則的是（）。

A、對估計損失就低記載

B、對估計費用就高記載

C、將未來的收益計入當期

【參考答案】：B

【解析】：按照審慎會計原則，當記載和反映估計性會計事項時，

如面臨高和低兩種可能的選擇，對估計損失的記載應選擇就高不就低，

對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高。要及時將估計的損失如實地

反映在賬簿中，對利泗的記載和反映要選擇保守的數據，不能低估損失

和高估利潤，不能提前使用未來的收益。

2、三資企業比其他企業需要特別上交的客戶檔案是（）o

A、借款人的營業執照

B、擔保人的開戶情況

C、企業批準證書、公司章程

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】客戶檔案主要包括：①借款企業及擔保企業的“三證”復

印件。②借款企業及擔保企業的信用評級資料。③借款企業及擔保企業

的開戶情況。④借款企業及擔保企業的驗資報告。⑤借款企業及擔保企

業近二年的主要財務報表，上市公司、“工資”企業需提供經審計的年

報。⑥企業法人、財務負責人的身份證或護照復印件。⑦反映該企業經

營、資信(“三資”企業還應提交企業批準證書、公司章程等)及歷次

貸款情

3、下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是()o[2009年

10月真題]

A、購買商鋪

B、購買自住房

C、大修自住房

【參考答案】：A

【解析】：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指

由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金,

委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人

以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房消費貸款。

公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。

4、商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括()o

A、等額本息還款法

B、一次償還本金法

C、一次還本付息法

【參考答案】：B

【解析】：ABD三項均為商用房貸款的還款方式中比較常用的方式。

5、根據邁克爾?波特競爭戰略理論，()的立足點是挽留老客戶。

A、分層營銷策略

B、交叉營銷策略

C、專業化策略

【參考答案】：B

【解析】：交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀

行的其他產品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫

花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越

大。

6、抵押合同除對抵押物特定化外，還應該表明()

A、侵權行為范圍

B、抵押物的所有權

C、抵押物的所有權或使用權權屬

【參考答案】：C

【解析】：由于抵押是以特定的財產擔保特定債務的履行，抵押人

對抵押物應具有所有權或者對抵押物享有使用權。因此抵押合同除對抵

押物特定化外，還應當表明抵押物的所有權或使用權權屬。

7、貸款項目評估以()為基礎。

A、項目可行性研究報告

B、調研資料

C、技術、經濟

【參考答案】：A

【解析】：貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎，根據國

家現行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策的有關規定，結合項目生產

經營的信息材料，從技術、經濟方面對項目進行科學審查與評價的一種

方法。

8、關于質押率的確定，說法錯誤的是()o

A、應根據質押財產的價值和質押財產價值的變動因素，科學地確

定質押率

B、質物、質押權利價值的變動趨勢可從質物的實體性貶值、功能

性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值3方面進行分析

C、對變現能力較差的質押財產應適當提高質押率

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】信貸人員應根據質押財產的價值和質押財產價值的變動因

素，科學地確定質押率。確定質押率的依據主要有：①質物的適用性、

變現能力。對變現能力較差的質押財產應適當降低質押率。②質物、質

押權利價值的變動趨勢。一般可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質

押權利的經濟性貶值或增值3方面進行分析。

9、關于對借款人盈利能力的分析，下列說法錯誤的是()o

A、應對銷售利潤率、凈利潤率等各指標及利潤表各項目結構分析,

分別獨立評價

B、一般銷售利潤率上升總是與產品銷售成本在產品銷售收入中比

重下降相聯系

C、銷售利潤率上升一般必然導致營業利潤率的上升

【參考答案】：A

【解析】：在分析借款人盈利能力時.應將銷售利泗率、營業利潤

率、稅前利潤率、凈利潤率、成本費用利潤率等指標結合起來，并運用

年0潤表中各個項目的結構分析，綜合評價客戶盈利能力的高低和變動情

況，不應將各指標分裂開來單獨評價，這樣不能全面考察企業的盈利能

力。

10、項目財務分析的基礎性工作是()

A、財務預測的審查

B、盈利能力分析

C、清償能力分析

【參考答案】：A

【解析】：財務預測的審查是對項目可研報告財務評價的基礎數據

的審查，是項目財務分析的基礎性工作。

11、下列關于制造行業負債與所有者權益結構的說法正確的是（）O

A、流動負債占總資產比重明顯高于其他項目

B、長期負債占總資產比重低于流動負債、所有者權益

C、所有者權益占總資產比重高于服務業

【參考答案】：B

【解析】：制造業流動負債占總資產比重低于批發業、零售業、勞

動密集型服務行業（分別為30%?40%、40%?55%、50%?60%、40%~

50%）;長期負債占總資產比重與批發業、零售業、資本密集型服務業

相當（分別為15%?25%、15%?20%、10?20%、20%—30%）；長期負債

占總資產比重低于流動負債、所有者權益（分別為15%?25%、30%~

40%、30%~50%）;所有者權益占總資產比重與服務業相當（分另U為

30%?50%、35%~50%）o

12、下列關于項目協作機構分析的說法，錯誤的是（）o

A、主要包含國家計劃部門與主管部門、地方政府機構、業務往來

單位三個層次

B、應根據需要設置和調整地方機構.加強對項目的基層管理

C、應考察與項目有關的協作單位機構是否健全、規章制度是否完

善以及工作能力如何

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】在分析與項目有關的地方機構時，由于地方項目的開發往

往從地區角度出發，帶有各自地區性目標，因此分析時應根據需要設置

和調整地方機構，加強對項目中層的管理。

13、資產配置的五個步驟包括：①調查了解客戶；②建立多元化產

品組合；③風險規劃與保障資產撥備；④建立長期投資儲蓄；⑤生活設

計與生活資產撥備。按正確順序應為（）O

A、①⑤④②③

B、①⑤③④②

C、①④⑤③②

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】資產配置的基本步驟：第一步，了解客戶的屬性。第二步,

生活設計與生活資產撥備。第三步，風險規劃與保障資產撥備。第四步,

建立長期投資儲備。第五步，建立多元化的產品組合。

14、境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人

有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的

是()。［2014年6月真題］

A、保險外匯收入：保險合同

B、捐贈：經公證的捐贈協議或合同，捐贈須符合國家規定

C、遺產繼承收入：遺產繼承法律文件書或公證書

【參考答案】：A

【解析】：根據《個人外匯管理辦法實施細則》第十條相關規定，

與保險外匯收入相關的證明材料包括保險合同及保險經營機構的付款證

明。

15、假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051

元，則他需要在接下來的5年內每年年末存入銀行()元。

A、10000

B、11100

C、7582

【參考答案】：A

【解析】：本題考查普通年金的計算。根據普通年金終值計算公式

FV二

16、促進國內個人理財業務迅速發展的來自銀行內部的轉型驅動力

不包括()O

A、商業銀行的存貸利率差不斷縮小

B、為了解決目前國內銀行普遍存在的業務結構簡單、趨同性強等

問題

C、金融業界的激烈競爭使得個人業務更具發展動力

【參考答案】：C

【解析】：D項屬于外部環境，不屬于銀行內部的轉型驅動力。

17、某基金經理構建了一個充分分散的股票投資組合，盡管市場有

下跌的可能，但他既不想賣掉手上持有的部分股票來減少風險，又不想

錯過市場上升的好行情，那么給他最好的建議是。

A、買進一個指數看跌期權

B、賣出一個指數看跌期權

C、買進一個指數看漲期權

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】買入一個指數看跌期權，當市場下跌時，可以獲得期權帶

來的收益來彌補股價下降帶來的損失；當市場上升時，放棄執行期權，

但可以獲得股票價格上升帶來的收益。

18、下列關于銀行業機構信息披露要求的說法，不正確的是Oo

A、必須每季度披露風險管理政策

B、必須提高信息披露的相關性

C、必須保持合理頻度

【參考答案】：A

【解析】：A項，巴塞爾《新資本框架協議》（第三稿）規定，第

三支柱規定的披露頻率應該為每半年進行一次，有關銀行風險管理目標

及政策、報告系統及各項口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考

慮到新協議增強風險敏感度、在資本市場上更頻繁地報告的總體趨勢，

國際活躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支機構）必須按季度披露

一級資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。

19、下列有關于不同基金的到賬時間的說法，不正確的是（）o

A、貨幣型基金一般是T+1或T+2到賬

B、股票型基金一般為T+4或T+5到賬

C、股票型基金一般為T+3或T+4到賬

【參考答案】：C

【解析】：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，

貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為

T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

20、20世紀30年代以前，銀行監管的目標主要是（）o

A、防止銀行擠提帶來的消極影響

B、注重效率問題

C、有效控制風險、注重安全和效率的平衡

【參考答案】：A

【解析】：20世紀30年代以前，銀行監管的目標主要是提供穩定

和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、自由外匯市場中每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入

境都沒有任何限制，完全由市場供求關系決定。（）

【參考答案】：正確

【解析】：自由外匯市場是指任何外匯交易都不受所在國主管當局

控制的外匯市場，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都

沒有任何限制，完全由市場供求關系決定。

2、現金清收準備主要包括債權維護及財產清查兩個方面。()

【參考答案】：正確

【解析】：現金清收準備主要包括債權維護及財產清查兩個方面。

3、農戶貸款以個人為單位申請發放，并明確一名家庭成員為借款

人，借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：農戶貸款以戶為單位申請發放，并明確一名家庭成員為

借款人，借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。

4、黃金和股票市場收益正相關，可以分散部分投資總風險。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散

投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

5、凈現值率主要用于投資額不等的項目之間的比較，凈現值率越

大，表明項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好。

【參考答案】：正確

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

6、商業性助學貸款的貸后管理是指從貸款申請到合同終止前對有

關事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案

管理四個部分。()[2010年