銀行從業資格常見題

一、單項選擇題(共60題，每題1分)。

1、貸款銀行最直接關心的應該是()O

A、借款人的現金流量

B、借款人的盈利能力

C、借款人的償債能力

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】客戶在生產經營過程中，既發生現金流入，同時又會發生

現金流出，其凈現金流量為正值或是負值，金額為多少，將決定其是否

有現金還款。所以，貸款銀行最直接關心的應該是借款人的現金流量。

2、()是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立

的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目

的。

A、實貸實付原則

B、協議承諾原則

C、貸放分控原則

【參考答案】：C

【解析】：貸放分控原則是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發

放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業

務操作風險的目的。

3、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是()o

A、2005年12月15日資產證券化業務正式進入中國內地

B、我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易

C、商業銀行是資產支持證券的主要投資者

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易，

其投資者僅限于銀行問債券市場的參與者，因此，商業銀行是其主要投

資者。

4、期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率，在合同期內遇

法定利率調整時，()O

A、在合同期內按年調整

B、實行合同利率

C、在合同期間按月調整

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】貸款期限在1年以內(含)的實行合同利率，遇法定利率

調整不分段計息，執行原合同利率。

5、下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區

別的說法不正確的是()O

A、騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單

位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

B、騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以

“非法占有為目的“，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

C、騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也

可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】兩種犯罪在主觀方面均是故意。

6、下列選項中，不屬于民法體系的法律是()o

A、《合同法》

B、《婚姻法》

C、《公司法》

【參考答案】：C

【解析】：1986年，我國制定頒布了《民法通則》，確立了我國

民法的基本原則和基本制度。我國還制定頒布了一系列民事部門法，如

《合同法》、《擔保法》、《婚姻法》、《繼承法》、《著作權法》、

《專利法》、《商標法》、《侵權責任法》、《物權法》等，共同構成

了我國的民法體系。

7、下列對綜合理財服務的表述，錯誤的是()o

A、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

B、綜合理財服務中，商業銀行可以自行決定投資方式

C、私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種

【參考答案】：B

【出處】：2014隼下半年《個人理財》真題

【解析】綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的

基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方

案進行投資和資產管理的業務活動。所以商業銀行不可以自行決定投資

方式。

8、關于影響期權價值的因素，下列理解正確的是()o

A、隨著執行價格的上升，買方期權的價值減小

B、如果買方看漲期權在某一時間執行，則其收益(不考慮期權費)

為標的資產市場價格與期權執行價格的差額

C、買方期權持有者的最大損失是零

【參考答案】：B

【解析】：期權的價值受標的資產的市場價格、期權的執行價格、

期權的到期期限、標的資產價格的波動率、市場利率以及期權合約期限

內標的資產的紅利收益等多種因素影響。A項，隨著執行價格的上升，

看跌期權的買方期權價值增大，而看漲期權的買方期權價值減??；B項,

隨著標的資產市場價格上升，看跌期權的賣方期權價值增大，而看漲期

權的買方期權價值減?。籇項，買方期權持有者的最大損失是期權費。

9、某企業2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%,

2008年初所有者權益為39億元人民幣，2008年末所有者權益為45億

元人民幣，則該企業2008年凈資產收益率為()o

A、3.00%

B、3.33%

C、3.58%

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。將已知條件代入凈資產收益率公式，得凈資

產收益率一凈利潤/[(期初所有者權益合計+期末所有者權益合

計)/2]X100%=(10X14%)/[(39+45)/2]X100%比3.33%0

10、商業銀行應按季度對個人理財業務進統計分析，并于下一季度

的()內，將有關分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。[2014

年11月真題]

A、第一個月前20日

B、第一個月

C、第一個月前10日

【參考答案】：B

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十七

條的規定，商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一

季度的第一個月內，將有關統計分析報告(一式三份)報送中國銀行業

監督管理委員會。

11、（）是商業銀行資產負債管理的重要組成部分，通過對流動性

進行定量和定性分析，從資產、負債和表外業務等方面對流動性進行綜

合管理。

A、信用風險管理

B、流動性風險管理

C、市場風險管理

【參考答案】：B

【解析】：流動性風險管理是商業銀行資產負債管理的重要組成部

分，通過對流動性進行定量和定性分析，從資產、負債和表外業務等方

面對流動性進行綜合管理。

12、某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款

在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險事

件應歸于（）類別。［2012年6月真題］

A、內部流程

B、系統缺陷

C、外部事件

【參考答案】：C

【解析】：商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺

陷和外部事件四大類別分類。外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用財產

或逃避法律，屬于外部事件。此類事件是商業銀行損失最大、發生次數

最多的操作風險之一。

13、1996年，在國家的大力提倡下，企業紛紛放棄含氟冰箱研制

生產，從而導致生產該冰箱的設備使用率極低，價值也大大降低，這是

一種（）

A、實體性貶值

B、經濟性貶值

C、科技性貶值

【參考答案】：B

【解析】：①實體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值;

②功能性貶值，即由于技術相對落后造成的貶值；③經濟性貶值，即由

于外部環境變化引起的貶值，主要表現為運營中的設備利用率下降，甚

至閑置，并由此引起設備的運營收益減少。

14、根據《物權法》規定，以必須辦理抵押物登記的財產抵押的，

抵押權自()之日起生效

A、主合同成立

B、登記

C、抵押合同生效

【參考答案】：B

【解析】：《物權法》建立抵押合同成立與抵押權設立分離的機制,

即抵押合同可以先生效，而抵押權設立則需經過一定的法定手續后方能

生效。

15、向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為()o訴訟時

效一旦屆滿，人民法院不會強制債務人履行債務。

A、9個月

B、2年

C、5年

【參考答案】：B

【解析】：向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為2年。

訴訟時效一旦屆滿，人民法院不會強制債務人履行債務，但債務人自愿

履行債務的，不受訴訟時效的限制。

16、下列各項中，不屬于行業的生命周期階段的是()o

A、成長期

B、停滯期

C、初創期

【參考答案】：B

【解析】：一般來說，行業的生命周期分為初創期、成長期、成熟

期和衰退期四個階段。

17、主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于()o

A、20%

B、40%

C、50%

【參考答案】：C

【解析】：商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的

員工，其績效薪酬的40%以上應采取延期支付的方式，且延期支付期

限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例

應高于50%。

18、集資詐騙犯罪區別于非法集資等行為的特征是()o

A、用高端金融工具

B、集資總量大

C、具有非法占有他人財產的目的

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱、

瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。是否具有

非法占有他人財物的目的，是本罪區別于非法集資等行為的重要特征之

一一O

19、商業銀行在代理銷售投資性保險產品時，應在()進行銷售。

[2010年10月真題]

A、所有網點

B、設有理財服務區、理財室或理財專柜以上層級(含)網點

C、設有理財服務區、理財室的網點或網上銀行渠道

【參考答案】：B

【解析】：根據《關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知》

的規定，各保險公司不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險，而限制在理財中

心和理財柜銷售。同時，在銀行銷售的新單運交保費限制在3萬元以上。

20、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發現該顧客提出的要求

明顯不合理，這時他應()。

A、按規定向上級主管報告

氏耐心說明情況.取得理解和諒解

C、不理會其要求

【參考答案】：B

【解析】：在接洽業務過程中應衣著得體、態度穩重、禮貌周到。

對客戶提出的

合理要求盡量滿足.對暫時無法滿足或明顯不合理要求應耐心說明

情況，取得理解和諒解。

21、下列符合金融創新原則的是()o

A、銀行在創新過程中對不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分

進行充分披露

B、銀行在開展金融創新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭

C、銀行在創新過程中以銀行自身利益為中心

【參考答案】：A

【解析】：考查金融創新的內容。

22、公司經營管理發生嚴重困難，繼續存續會使股東利益受到重大

損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權()以上的

股東，可以請求人民法院解散。

A、10%

B、30%

C、50%

【參考答案】：A

【解析】：公司經營管理發生嚴重困難，繼續存續會使股東利益受

到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權10%

以上的股東，可以請求人民法院解散。

23、根據《商業銀行內部控制指引》下列關于內部控制評價的要求

表述錯誤的是()

A、商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被

評價的績效考評和授權等掛鉤，并作出被評價機構領導班子考評的重要

依據

B、商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價

的頻率。至少每年開展一次

C、商業銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前,

報送屬地銀行業監督管理機構

【參考答案】：C

【解析】：在評價結果報告方面，商業銀行年度內部控制評價報告

經董事會審議批準后，于每年4月30日前報送中國銀監會或對其履行

法人監管職責的屬地銀行業監督管理機構。

24、個人汽車貸款不可以實行的擔保方式是()o

A、抵押

B、定金

C、質押

【參考答案】：B

【解析】：本題考查個人汽車貸款的擔保方式。申請個人汽車貸款,

借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房

地產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的

方式。

25、以下關于《中國銀行業實施新監管標準指導意見》的說法錯誤

的是（）。

A、規定商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%

B、正常條件下系統重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%

C、要求銀行業金融機構貸款撥備率不低于150%

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】《中國銀行業實施新監管標準指導意見》要求銀行業金融

機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于2.5%,撥備覆蓋率不

低于150%o

26、在銀團的主要成員中，專門負責協調貸款及還款支付管理等工

作的成員是Oo

A、牽頭行

B、參加行

C、代理行

【參考答案】：C

【解析】:銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。

銀團代理行是指銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進

度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進

行銀團貸款事務管理和協調活動的銀行；牽頭行負責發起組織銀團、分

銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者；參加行是指接

受牽頭行邀請，參加銀團并按照協商確定的承貸份額向借款人提供貸款

的銀行。

27、下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是()o

A、貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以

內

B、相對于以股權交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風

險、高收益的特征

C、貨幣市場主要是為了彌補短期流動性

【參考答案】：B

【解析】：相對于以股權交易為對象的資本市場而言。貨幣市場具

有低風險、低收益的特征。

28、在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作,

只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現理財顧問服務()的特

點。［2014年6月真題］

A、綜合性

B、專業性

C、顧問性

【參考答案】：C

【解析】：理財師的職業特征包括顧問性、專業性、綜合性、規范

性、長期性和動態性。其中，顧問性體現在，在理財規劃服務中，金融

機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終

決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險

均由客戶擁有或承擔。

29、()是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有

效的辦法。

A、風險轉移

B、風險對沖

C、風險分散

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。本題主要考查時風險對沖的理解。風險對沖

是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品,

來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略。風險對沖是管理

利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的辦法。

30、理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：①收集、整理和

分析客戶的家庭財務狀況；②制訂理財規劃方案；③接觸客戶，建立信

任關系；④明確客戶的理財目標；⑤理財規劃方案的執行；⑥后續跟蹤

服務。正確的順序為()O

A、①③⑥⑤④②

B、③⑤②①⑥④

C、③①④②⑤⑥

【參考答案】：C

【解析】：理財師的工作流程按順序為如下六個方面：①接觸客戶,

建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶

的理財目標；④制訂理財規劃方案；⑤理財規劃方案的執行；⑥后續跟

蹤服務。

31、操作風險與內部控制自我評估常用的方法不包括()o

A、流程分析法

B、引導會議法

C、隨機法

【參考答案】：C

【解析】：通常操作風險與內部控制自我評估運用的方法有：流程

分析法、情景模擬法、引導會議法、德爾菲法以及調查問卷法等。故選

Do

32、某商業銀行上期稅前凈利潤為2億，經濟資本為20億，稅率

為20%,資本預期收益率為5%,則該商業銀行上期經濟增加值（EVA）

為（）萬。［2010年5月真題］

A、8000

B、11000

C、6000

【參考答案】：C

【解析】：根據經濟增加值（EVA）的計算公式為，可得該交易部

門的經濟增加值為：EVA二稅后凈利潤-資本成本二稅后凈利潤-經濟資本X

資本預期收益率:20000X（1-20%）-200000X5%=6000（萬）。

33、貸款合規性調查不包括（）

A、核查借款人的法人資格

B、對需要董事會決議同意借款或擔保的，信貸人員應調查認定董

事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性、有效性

C、調查貸款人的信譽度

【參考答案】：C

【解析】：貸款的合規性調查內容應包括：①認定借款人、拒保人

合法主體資格公司業務人員應仔細核查借款人的法人資格、借款資格，

營業執照的有效期、真實性及當年是否辦理了年檢手續，貸款卡的有效

期及當年是否辦理了年審手續以及近期是否發生內容變更、名稱變更、

注銷、作廢等情況（可通過銀行信貸登記咨詢系統查詢借款人的有關信

息）；②認定借款人、擔保人的法定代表人、授權委托人、法人公章、

簽名的真實性和有效性，并依據授權委托書所載明的代理事項、權限、

期限認定授權委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件；③對須董事

會決議同意借款或擔保的，信貸

34、商業銀行信貸人員對貸款項目進行市場需求分析時，應重點考

慮（）。

A、項目產品的性能、價格及市場需求量

B、項目建設獲得有權審批部門的批復情況

C、項目貸款抵質押品的質量和價格

【參考答案】：A

【解析】：要了解產品的需求，必須先了解該產品的性能、質量和

規格等指標在與國內外同類產品的競爭中具有哪些優勢和劣勢。產品本

身的特征，是其市場競爭成敗的主要因素。

35、根據是否訴諸法律，可以將資產清收劃分為()o

A、委托第三方清收和直接追償清收

B、常規清收和依法清收

C、依法清收和委托第三方清收

【參考答案】：B

【解析】：根據是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規清收和依法

清收兩種。其中，常規清收包括直接追償、協商處置抵質押物、委托第

三方清收等方式。

36、失業率是指勞動人口中失業人數所占的百分比，其中勞動人口

是指()。

A、16歲以上的人的全體

B、具有勞動能力的人的全體

C、16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下，具有勞動

能力人的全體

【參考答案】：C

【出處】：2015年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】本題考查失業率中勞動人口的含義。失業率是指勞動人口

中失業人數所占的百分比，其中勞動人口是指年齡在16周歲以上具有

勞動能力的人的全體。

37、中國人民銀行可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和

方式，但貸款的期限不得超過()O

A、6個月

B、36892

C、37257

【參考答案】：B

【解析】：中國人民銀行為執行貨幣政策，運用存款準備金、利率、

再貼現等貨幣政策工具時，可以規定具體的條件和程序，可以決定對商

業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

38、銀行采用標準法計量操作風險時，將全部業務劃分為()個業

務條線。

A、6

B、8

C、9

【參考答案】：C

【解析】：標準法將銀行全部業務劃分為公司金融、交易和銷售、

零售銀行、商業銀行、支付和清算、代理服務、資產管理、零售經紀和

其他業務等9個業務條線.操作風險資本要求等于各條線三年總妝入的

平均值乘上一個固定比例再加總。

39、凈利息收益率是凈利息收入與()之比。

A、生息資產平均余額

B、流動資產平均余額

C、凈資產平均余額

【參考答案】：A

【解析】：由于資產收入扣除負債、成本后的凈利息收入是銀行凈

現金流量的主要構成項目，因而，目前銀行業通常以凈利息收入與生息

資產平均余額之比，即凈利息收益率（NIM,又稱凈息差）作為衡量短

期資產負債效率的核心指標。

40、黃金基金適合于（）投資者。

A、積極型

B、逃避型

C、風險中立型

【參考答案】：A

【解析】：黃金基金是委托黃金基金管理人投資黃金產品的投資方

式，風險較大.適合喜歡冒險的積極型投資者。

41、商業銀行可以在我國境內外設立分支機構，下列關于分支機構

的說法錯誤的是Oo

A、總行撥付各分支機構營運資金的總和不得超過商業銀行總行資

本金總額的50%

B、總行對分支機構實行分級管理的財務制度

C、各分支機構在總行的授權范圍內開展業務

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】商業銀行總行應當按照《商業銀行法》和銀行章程的規定

向分行撥付營運資金，撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過

商業銀行總行資本金總額的60%o

42、（）是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。

A、理財計劃

B、非保證收益理財計劃

C、私人銀行業務

【參考答案】：A

【解析】：綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務

兩類，其中理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財

服務。

43、一家商業銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級

低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業務，此銀行應采取的風險

管理措施是()O

A、風險轉移

B、風險補償

C、風險規避

【參考答案】：B

【解析】:答案為C。本題考查的是對風險補償的理解。題干中的

銀行為改進業務，可進行風險補償措施：商業銀行在貸款定價中。對于

那些信用等級較高，而且與商業銀行保持長期合作關系的優質客戶，可

以給予優惠利率；而對于信用等級低于一定級別的客戶，商業銀行可以

在基準利率的基礎上進行上浮。

44、下列關于稅務規劃的說法，不正確的是()o

A、稅務規劃必須在法律允許的范圍內進行

B、只能由理財師完成相關稅務規劃工作

C、必要時理財師應該和會計師或專業稅務顧問一道完成相關稅務

規劃工作

【參考答案】：B

【解析】：稅務規劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經

營、理財和薪酬等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優

惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。

必要時理財師應該和會計師或專業稅務顧問一道完成相關規劃工作。

45、銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估操作風險。定量分

析主要基于對()數據和外部數據的分析；定性分析則需要依靠有經驗

的專家對操作風險的()和影響程度作出評估。

A、內部操作風險損失，發生頻率

B、內部控制風險損失，發生環節

C、合規管理風險損失，發生時間

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估

操作風險。定量分析主要基于對內部操作風險損失數據和外部數據的分

析；定性分析則需要依靠有經驗的專家對操作風險的發生頻率和影響程

度作出評估。

46、最常用的對沖匯率風險、鎖定外匯成本的方法是()o

A、即期外匯買賣

B、遠期外匯交易

C、遠期股票買賣

【參考答案】：B

【解析】：遠期外匯交易是指由交易雙方約定在未來某個特定日期,

依交易時所約定的幣種、匯率和金額進行交割的外匯交易。通過外匯遠

期交易，就下以事先將外匯成本固定，從而達到控制匯率風險的目的。

因此，遠期外匯交易是最常用的對沖匯率風險、鎖定外匯成本的方法。

47、下列關于國別風險的說法中，錯誤的是()。

A、國內信貸屬于國別風險分析的主體內容

B、國別風險的具體內容因評價目的不同而不同

C、國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】以本國貨幣融通的國內信貸，其所發生的風險屬于國內商

業風險，不屬于國別風險分析的主體內容。

48、銀行計算貸款償還期的主要任務是()o

A、評價項目效益性

B、分析項目能否按時歸還貸款

C、計算項目能否滿足還款要求

【參考答案】：B

【解析】：對銀行來說，計算貸款償還期的主要任務是了解項目償

還貸款所需的時間，分析在還款方式和還款條件既定的情況下，項目能

否在銀行要求的時間內歸還貸款。

49、()負責銀團貸款市場秩序的自律工作，協調銀團貸款與交易

中發生的問題，收集和披露有關銀團貸款信息。

A、商業銀行

B、中國銀行業監督管理委員會

C、銀行業協會

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】銀行業協會作為行業自律組織，負責銀團貸款市場秩序的

自律工作，協調銀團貸款與交易中發生的問題，收集和披露有關銀團貸

款信息，制訂行業相關公約等。

50、以下選項中的國家，采用間接標價法的是()o

A、中國和日本

B、英國和美國

C、瑞士和日本

【參考答案】：B

【解析】：目前，只有少數國家的貨幣如歐元、英鎊、澳元、美元

等采用間接標價法。

51、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，當借款人和保證人發

生隸屬關系、性質、名稱、地址等變更時，應提前()天通知貸款銀行,

并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。

A、10

B、30

C、45

【參考答案】：B

【解析】：采用第三方保證方式申請商用房貸款的，當借款人和保

證人發生隸屬關系、性質、名稱、地址等變更時，應提前30天通知貸

款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。

52、甲企業向銀行貸款100萬元，以自己的機器設備作為抵押.同

時由乙企業提供保證該貸款的償還，則當甲企業不能償還貸款時，銀行

應該應先執行O0

A、抵押權

B、銀行可以任意選擇A選項或者B選項

C、銀行應該同時選擇A選項和B選項

【參考答案】：A

【解析】：當物保和人保同時存在時，對于執行機制沒有約定的，

債務人提供物保的應先執行.第三人提供擔保物的，則由債權人選擇。

這里甲企業以自己的設備做抵押，所以銀行應該先執行抵押權.

53、以下不屬于商業銀行戰略風險主要來源的是()o[2015年10

月真題]

A、商業銀行簽署的合同缺乏執行力

B、商業銀行缺乏實現發展目標的資源

C、商業銀行缺乏戰略實施過程的質量保證措施

【參考答案】：A

【解析】：戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展

目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業

銀行未來發展的潛在風險。戰略風險主要來源于四個方面：①商業銀行

戰略目標缺乏整體兼容性：②為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺

陷；③為實現目標所需要的資源匱乏；④整個戰略實施過程中的質量難

以保證。

54、商業銀行一般會根據客戶的()對客戶進行分層，以調查客戶

理財需求的共性。

A、資產規模

B、區域

C、年齡

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】在大多數情形下，商業銀行一般會根據客戶的資產(包括

金融資產和其他資產)規模對客戶進行分層，在分層的基礎上調查客戶

需求的共性。

55、已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有

可能是()o

A、開放式基金

B、國際基金

C、成長型基金

【參考答案】：C

【解析】：A項，開放式基金必須保留足夠應付投資者隨時贖回要

求的現金，不能將現金全部用于長期投資；BC兩項與資產中現金持有

量無必然聯系；D項，成長型基金強調為投資者帶來經常性收益，資產

中現金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。

56、已知某國內商業銀行按照五級分類法對貸款資產進行分類，次

級類貸款為6億，可疑類貸款為2億，損失類貸款為3億，商業銀行在

當期為不良貸款撥備的一般準備是2億，專項準備是3億，特種準備是

4億，那么該商業銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是()o

A、0.25

B、0.82

C、0.3

【參考答案】：B

【解析】：本題考查的是不良貸款撥付覆蓋率如何計算的問題。我

們可以根據公式不良貸款撥備覆蓋率二(一般準備+專項準備+特種準

備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(2+3+4)/(6+2+3)=0.82。

57、假設商業銀行的一個資產組合由相互獨立的兩筆貸款組成(如

下表所示)，則該資產組合一年期的預期損失為()萬元。［2010年5

月真題］

A、28

B、36

C、4

【參考答案】：B

【解析】：根據預期損失的計算公式，預期損失二違約概率(PD)

X違約損失率(LGD)X違約風險暴露(EAD),則該資產組合的一年期

預期損失為：1%X3000X(1-60%)+2%X(1-40%)X2000=36(萬元)。

58、銀行向企業發放貸款時,最關鍵的問題是()o

A、貸款定價

B、企業財務狀況

C、貸款卡信息

【參考答案】：A

【解析】：解析：銀行向企業發放貸款時，最關鍵的問題是怎么紿

貸款定價。

【專家點撥】商業銀行在給集團客戶授信前，應通過查詢貸款卡信

息及其他合法途徑，充分掌握集團客戶的負債信息、關聯方信息、對外

對內擔保信息和訴訟情況等重大事項，防止對集團客戶過度授信。

59、紅利支付導致公司借款需求的原因在于（）。

A、公司利潤收入在紅利支付與其他方面使用之間存在矛盾

B、公司發展速度過快

C、公司股本過大

【參考答案】：A

【解析】：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用（資本支出、

營運資本增長）之間存在著矛盾。一方面，公司想用其增加投資，保持

企業增長，這就要求少發紅利；另一方面，投資者往往要求多發紅利，

為了維持在資本市場的地位，公司又不得不發紅利。因而要實現兩方兼

顧，公司利潤往往不夠分配，此時只有通過借款來補充資金。

60、商業銀行對借款人最關心的就是其現在和未來的（）。

A、家庭狀況

B、償債能力

C、工作性質

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】商業銀行向借款人借出資金的主要目的，就是期望借款人

能夠按照規定的期限歸還貸款并支付利息，否則，不僅不能從這種資金

借貸關系中獲得收益，反而會遭受損失。所以，商業銀行對借款人最關

心的就是其現在和未來的償債能力。

二、多項選擇題（共20題，每題2分）

1、根據《貸款通則》有關貸款期限的規定，以下表述錯誤的是

()O

A、自營貸款期限最長一般不得超過10年

B、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C、長期貸款展期期限累計不得超過5年

【參考答案】：C

【解析】：【答案】D

【解析】長期貸款展期期限累計不得超過3年。

2、利用財務報表分析借款需求時，()解釋了公司缺少足夠現金

而產生融資需求的原因。

A、現金使用

B、季節性銷售增長

C、長期銷售增長

【參考答案】：A

【解析】：公司現金的使用表明了公司現金的流向，如投資置產、

償還債務、營業支出等，從而表明公司的現金消耗，解釋了公司缺少足

夠現金而產生融資需求的原因。

3、抵押擔保是指貸款人或第三人()對法定財產的占有，將該財

產作為貸款的擔保。

A、轉移

B、不轉移

C、可以轉移可以不轉移

【參考答案】：B

【解析】：抵押和質押是不同的。抵押擔保是指借款人或第三人不

轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保需要轉移

對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

4、個人理財業務最先在()興起并發展成熟。

A、美國

B、法國

C、日本

【參考答案】：A

【解析】：個人理財業務最早是在美國興起，并首先在美國發展成

熟。

5、下列屬于中國農業發展銀行主要任務的是()。L2012年6月

真題］

A、承擔國家規定的農業政策性金融業務

B、執行國家外貿政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

C、吸收公眾存款

【參考答案】：A

【解析】：中國農業發展銀行成立于1994年11月，主要職責是以

國家信用為基礎，通過向中國人民銀行借款和向境內金融機構發債等方

式籌措農業政策性借貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融服務，代

理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。

6、“不做業務，不承擔風險”屬于()o

A、風險分散

B、風險緩釋和轉移

C、風險規避

【參考答案】：C

【解析】：風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場.以

避免承擔該業務或市場風險帶來的風險，即不做業務，不承擔風險。

7、銀行資產結構主要指的是各()占總資產的比重。

A、生息資產

B、固定資產

C、存款業務

【參考答案】：A

【解析】：生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放

同業款項等指標的總稱。資產結構主要指的是銀行各類生息資產(包括

貸款、債券、資金業務等)占總資產的比重。

8、下列關于投資型保險產品的表述，正確的是()o

A、投資保費的投資收益歸客戶和保險人共同所有

B、保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作

以保單持有人無法獲得分紅

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】與普通的保障型保險產品相比，該類產品的保險費中含有

投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，

保單持有人可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風

險。

9、下列敘述不正確的是()o

A、單邊計量一直是爭論的焦點，因為它會違反直覺

B、雙邊的信用估值調整則考慮到交易雙方都違約的風險

C、信用估值調整的計量包括單邊信用估值調整和雙邊信用估值調

整

【參考答案】：A

【解析】：信用估值調整的計量有兩種方法：單邊信用估值調整和

雙邊信用估值調整。單邊的信用估值調整只假設一方具有信用風險（單

邊違約，認為被評估實體是無風險的）；雙邊的信用估值調整則考慮到

交易雙方都違約的風險。雙邊計量一直是爭論的焦點，因為它會違反直

覺。

10、在風險預警方法中，（）不引進警兆自變量，只考察警素指標

的時間序列變化規律。

A、白色預警法

B、黑色預警法

C、藍色預警法

【參考答案】：B

【解析】：答案為Co紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合;

黑色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規律，

即循環波動特征；藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整

體風險的嚴重程度。

11、商業銀行在貸后管理中，常常進行貸款重組活動，即對原有貸

款結構（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調整、重新安排、重

新組織，其目的主要在于（）O

A、增加收益

B、降低客戶違約風險

C、實現資產多元化配置

【參考答案】：B

【解析】：貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時,

商業銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構（期限、

金額、利率、費用、擔保等）進行調整、重新安排、重新組織的過程。

ABD三項都是貸款轉讓的主要目的。

12、實行政府指導價的商業銀行服務范圍為人民幣基本結算類業務,

下列不屬于人民幣基本結算類業務的是Oo

A、銀行承兌匯票

B、匯兌

C、保險

【參考答案】：C

【解析】：實行政府指導價的商業銀行服務范圍為人民幣基本結算

類業務，包括銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委托收款、

托收承付等。

13、下列關于行業風險分析框架中盈虧平衡點的說法，錯誤的是

()。

A、指某一企業銷售收入與成本費用相等的那一點

B、一般低經營杠桿企業的盈虧平衡點較高

C、盈虧平衡點越高，(行業)盈利風險越大

【參考答案】：B

【解析】：盈虧平衡點是指某一企業銷售收入與成本費用相等的那

一點。C項一般高經營杠桿企業的盈虧平衡點較高。由于高杠桿經營行

業中的企業固定成本高，因而需要達到較高的產量才能彌補其固定成本,

因而盈虧平衡點較高。

14、下列不具有保證人資格的是()o

A、具有代位清償債務能力的法人

B、具有代位清償債務能力的自然人

C、國家機關

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還

款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為。保證人是指

具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人。根據《擔保法》

的規定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關；學校、幼兒園、

醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體；企業法人的分支機構、職

能部門，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保

證。

15、銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力屬

于()準則的要求。

A、誠實信用

B、專業勝任

C、公平競爭

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】專業勝任準則要求銀行業從業人員應當具備崗位所需的專

業知識、資格與能力。

16、()是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，

以及外部事件所造成損失的風險。

A、操作風險

B、策略風險

C、政策風險

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息

科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險包括法律風險，

但不包括策略風險和聲譽風險。

17、下列關于個人住房貸款利率調整方式的表述，正確的是()o

[2012年10月真題]

A、貸款期限在1年以上的，執行合同利率，合同期內遇法定利率

調整時，必須在下年1月1日調整為新利率

B、個人住房貸款的期限在1年(含)以內的貸款，實行合同利率,

遇法定利率調整可分段計息

C、貸款期限在1年以上的，執行合同利率，合同期內遇法定利率

調整時，可由借貸雙方按商業原則確定

【參考答案】：C

【解析】：一般來說，貸款期限在1年以內(含)的實行合同利率,

遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率；貸款期限在1年以上的,

合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同

期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。

18、按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道不包括()o

A、網點營銷

B、登門拜訪營銷

C、代理營銷

【參考答案】：C

【解析】：解析：按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道包括網

點營銷、電子銀行營銷和登門拜訪營銷

19、財務預測審查是對()的審查。

A、項目基礎數據

B、可行性研究報告

C、可行性研究報告財務評價的基礎數據

【參考答案】：C

【解析】：財務預測的審查是對項目可行性研究報名財務評價的基

礎數據的審查，是項目財務分析的基礎性工作。

20、在銀團貸款中，貸款協議簽訂后的日常管理工作主要由()負

jjlO

A、副牽頭行

B、參加行

C、代理行

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】中國銀監會關于印發《銀團貸款業務指引》的通知中規定:

銀團貸款的日常管理工作主要由代理行負責。牽頭行在本行貸款存續期

內應協助代理行跟蹤了解項目的進展情況，及時發現銀團貸款可能出現

的問題，并以書面形式盡快通報銀團貸款成員。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、票據貼現的期限一般不超過6個月，最長不超過12個月。貼現

期限為從貼現之日起到票據到期日止。()[2010年5月真題]

【參考答案】：錯誤

【解析】：票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月，貼現期限為

從貼現之日起到票據到期日止。

2、銀行內部借閱人在調閱信貸檔案時，須經本部門管理員和經理

簽字才能將檔案資料帶出檔案室。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：銀行信貸檔案實行集中統一的管理原則。借閱人借閱檔

案時，應填寫借閱單，經本部門管理員和經理簽字，到檔案室調閱檔案。

且在調閱過程中，檔案資料原則上不得帶出檔案室。

3、交易賬戶內的所有項目均應按市場價格計價。()

【參考答案】：正確

【解析】：強調市場價格的重要性，如果沒有可依據的市場價格，

再考慮模型推算出的價格。

4、由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因

此，債券回購以大宗交易為主。

5、按期限不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼

現債券等。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：按期限不同行，債券可劃分為短期債券、中期債券和長

期債券；按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付

息債券和貼現債券等。

6、目前，只有小部分商業銀行在面臨風險威脅時，采取的風險控

制措施是應急性的，缺乏必要的前期準備，并往往建立在直覺反應基礎

之上，有時甚至對部分風險毫無知覺。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：商業銀行在面臨風險威脅時，通常采取的風險控制措施

都是應急性的，缺乏必要的前期準備，并往往建立在直覺反應基礎之上,

有時甚至對部分風險毫無知覺。

7、債券型理財產品的目標客戶主要為風險承受能力相對較低的投

資者。

【參考答案】：正確

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】債券型理財產品目標客戶主要為風險承受能較低的投資者,

適合保守型和穩健型客戶投資。

8、在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶，但在辦理業務應做

到公平，不可區別對待。()

【參考答案】：錯誤