歷年銀行考試題庫-歷年真題及答案

1.根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保

存管理辦法》，客戶身份資料自業務關系結束當年或者一次性交易

記賬當年計起至少保存（）年

A.5

B.3

C.1

D.10

【答案】A

2.下列關于資本補充的表述，錯誤的是（）。

A.通過多計提撥備方式可以增加二級資本

B.如果通過發行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監管規

定的合格二級資本工具標準

C.補充一級資本較常用的方式有發行普通股或提高留存利潤

D.發行股票補充一級資本的優點是數額大、成本低、用時短、

效果明顯

【答案】D

3.根據《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》，銀行

業金融機構應當明確外包活動需要訪問或使用的信息資產，按

()原則進行訪問授權。

A.“必需知道”和“最小授權”

B.“事前審批”“事中監督”和“事后檢查”

C.“雙人經手”和“四眼”

D.“一事一審”和“事前審批”

【答案】A

4.下列不屬于向中央銀行借款業務的是()。

A.再貼現業務

B.中期借貸便利

C.購買國債

D.常備借貸便利

【答案】C

5.根據《金融資產管理公司并表監督指引（試行）》，下列不應

當被納入并表監管范圍的是（）o

A.資產公司抵有50%以下的表決權，但有權任免該機構董事會

或類似權力機構的多數成員

B.資產公司捱有50%以下的表決權，但在該機構董事會或類似

權力機構占多數表決權

C.資產公司直接或子公司所有，或與其子公司共同擁有50%以

上表決權的機構

D.資產公司短期或階段性持有的債轉股企業

【答案】D

6.下列人員不需要經銀行業監督管理機構任職資格審核即可任

職的是（）。

A.總經理

B.董事長

C.監事長

D.風險總監

【答案】C

7.下列關于現場檢查類型劃分的表述，正確的是（）o

A.專項檢查是根據上級部門重大工作部署或針對銀行業金融機

構的重大事件開展的檢查

B.全面檢查是對法人機構公司治理、經營管理和業務活動及風

險狀況的全面性檢查，原則上每3年至少安排一次

C.臨時檢查是對被查機構以往現場檢查中發現的重大問題整改

落實情況進行的檢查

D.稽核調查是采用現場檢查辦法對特定事項進行專門調查的活

動

【答案】D

8.根據《中國銀監會非現場監管暫行辦法》，各級監管機構應

當對銀行業金融機構在（）層次上實施非現場監管。

A.機構和業務

B.總行和分支機構

C.法人和集團

D.集團和子公司

【答案】C

9.商業銀行以收取利息為條件對外融出或存放資金而形成的資

產是指（）o

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.不良貸款

【答案】A

10.下列不屬于商業銀行年度披露的信息是（）。

A.資產證券化風險暴露和評估信息

B.董事、監事和高級管理人員薪酬信息

C.股東名稱及報告期內變動情況

D.信用風險信息

【答案】C

11.下列不屬于我國商業銀行信貸業務的是（）。

A.保理業務

B.基金業務

C.固定資產貸款業務

D.貼現業務

【答案】B

12.按照貸款資金來源和經營模式，貸款可以分為（）o

A.項目貸款、流動資金貸款、個人貸款

B.短期貸款、中長期貸款

C.自營貸款、委托貸款、特定貸款

D.正常貸款、關注類貸款、不良貸款

【答案】C

13.根據《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確

定具體交易對象且金額不超過人民幣的個人貸款和貸款資金用于生

產經營且金額不超過人民幣的個人貸款。經貸款人同意可以采取借

款人自主支付方式。（）

A.30萬元;60萬元

B.20萬元;50萬元

C.30萬元;50萬元

D.15萬元；30萬元

【答案】C

14.按照基礎交易的性質和債權人、債務人所在地劃分，保理

業務劃分為()。

A.國際保理和國內保理

B.單保理和雙保理

C.股權保理和債權保理

D.有追索權保理和無追索權保理

【答案】A

15.下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風險的是

()。

A.持卡人的惡意透支風險

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險

C.資信調查不深入、信息和資信評估不準確，對持卡人過度授

信

D.信用卡透支違反規定用于生產經營、投資等非消費領域

【答案】c

16.下列不屬于商業銀行二級資本的是()。

A.二級資本工具及其溢價

B.少數股東資本可計入部分

C.一般風險準備

D.超額貸款損失準備

【答案】C

17.假如某商業銀行對一家大型貿易類公司貸款1億元，開立

短期信用證2億元，信用證適用的信用轉換系數為20%,該公司為

一般企業，適用風險權重為100%。則該企業的風險加權資產是

()。

A.3億元

B.L4億元

C.2億元

D.1億元

【答案】B

18.下列關于資本補充的表述，錯誤的是（）o

A.補充一級資本較常用的方式有發行普通股或提高留存利潤

B.如果通過發行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監管規

定的合格二級資本工具標準

C.發行股票補充一級資本的優點是數額大、成本低、用時短、

效果明顯

D.通過多計提撥備方式可以增加二級資本

【答案】C

19.風險計量常用的方法包括（）。

A.缺口分析、久期分析、內部評級法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高級內部評級法、標準法、壓力測試

【答案】B

20.商業銀行資產負債管理關注的凈利息收益率（NIM）是指

()。

A.凈利息收益與生息資產余額之比

B.凈利息收入與凈資產平均余額之比

C.資產收益率與負債成本率之差

D.凈利息收益與生息資產平均余額之比

【答案】D

21.根據《商業銀行內部審計指引》，商業銀行應配備充足的

內部審計人員，原則上不得少于員工總數的（）。

A.5%

B.1%

C.2%

D.3%

【答案】B

22.銀行'也監管理念“三管一提高”是指（

A.管法人、管風險、管內控、提高穩健性

B.管運營、管風險、管內控、提高穩健性

C.管股東、管風險、管內控、提高透明度

D.管法人、管風險、管內控、提高透明度

【答案】D

23.相較其他風險，()的形成原因更加復雜，涉及的范圍

更廣，通常被視為一種多維風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

【答案】C

24.商業銀行流動性覆蓋率是指合格優質流動性資產占未來

()現金凈流出量的比例。

A.30天

B.90天

C.180天

D.1年

【答案】A

25.行政機關處理涉及與自己有利害關系的事務或裁決與自己

有利害關系的爭議時，應實行回避制度，不得在事先未通知和未聽

取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行

為，上述要求都屬于行政處罰公正原則中的（）。

A.程序公正

B.權資統一

C.程序合法

D.合理行政

【答案】A

26.根據《商業銀行壓力測試指引》，商業銀行常規壓力測試

應當至少（）進行?次，出現市場劇烈波動等情況時，應當增加

壓力測試的頻率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年

【答案】B

27.能使銀行業務在瞬間全部癱瘓的風險是()。

A.合規風險

B.信息科技風險

C.信用風險

D.市場風險

【答案】B

28.下列關于金融資產管理公司監管指標的說法錯誤的是

()。

A.單一客戶業務集中度不高于10%

B.流動性覆蓋率不低于100%

C.杠桿率不低于6%

D.集團合并杠桿率不低于6%

【答案】D

29.將信托業務分為主動管理信托和被動管理信托的標準是

()。

A.根據信托財產形態的不同

B.根據委托人人數的不同

C.根據受托人職責的不同

D.根據信托財產運用方式的不同

【答案】C

30.關于信托財產管理運用或處分的方式，下列說法錯誤的是

()。

A.信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的

約定，采取投資、出售、存放同業、買入返售、租賃、貸款等方式

進行

B.信托公司對委托人、受益人以及所處理信托事務的情況和資

料負有依法保密義務、但法律法規另有規定或者信托文件另有約定

的除外

C.信托資金可以進行組合運用，但組合運用應當有明確的運用

范圍和投資比例

D.信托公司在處理信托事務時有權決定應委托他人代為處理，

信托文件另有約定的除外

【答案】D

31.商業銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是（）o

A.董事會

B.負責流動性風險管理的部門

C.業務部門

D.高級管理層

【答案】A

32.根據《商業銀行公司治理指引》，商業銀行出現以下

）情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬。

A.資產質量出現波動

B.資本充足率未達到監管要求

C.公司治理整體評價下降

D.盈利水平低于同業

【答案】B

33.商業銀行的非利息收入比例是指（）。

A.凈利潤/營業收入

B.非利息收入/總收入

C.非利息收入/營業凈收入

D.稅后凈收入/股本總額

【答案】C

34.()是商業銀行最主要的營業支出。

A.業務及管理費

B.資產減值損失

C.營業支出

D.利息支出

【答案】D

35.下列屬于操作風險監管要求的是()o

A.加強重點領域信用風險防控

B.加強信托業務市場風險防控

C.加強信托業務流動性風險監測

D.強化從業人員管理

【答案】D

36.商業銀行（）負責制定金融創新發展戰略及與之相適應

的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.監事會

D.股東會

【答案】A

37.商業銀行應對計劃開展的金融創新活動進行嚴格的合規性

審查，準確界定其所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律、

政策，研究制定相應的解決辦法，切實防范（）o

A.操作風險

B.合規風險

C.法律風險

D.政策風險

【答案】B

38.根據《商業銀行金融創新指引》，金融創新是商'業銀行以

為中心，以為導向。（）

A.利潤；政策

B.市場;客戶

C.政策;利潤

D.客戶；市場

【答案】D

39.下列不屬于金融創新應堅持的原則是（）。

A.公平競爭原則

B.成本可算原則

C.維護大股東利益原則

D.加強知識產權保護原則

【答案】C

40.信托公司應當根據內部控制目標和風險評估情況，采取相

應的捽制措施，將風險捽制在可承受的范圍內，下列不屬干內部控

制的要求的是（）o

A.公司固有財產應當與信托財產分開管理，分別核算，對公司

管理的每項信托業務，應分別核算

B.自營業務和信托業務必須相互分離

C.分別建立自營業務和信托業務的授權體系，明確界定各部門

的目標、職責和權限，確保自營業務和信托業務各部門及員工在授

權范圍內行使相應的職責

D.統一建立自營業務和信托業務的授權體系，合并制定、管理

各部門的目標、職責和權限

【答案】D

41.根據《商業銀行穩健薪酬監管指引》，商業銀行主要負責

人的績效薪酬根據年度經營考核結算，在其基本薪酬的（）倍以

內確定。

A.5

B.3

C.8

D.4

【答案】B

42.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的（）,包括公

平、公正制定格式合同和協議文本，不得出現誤導、默許等侵害銀

行業消費者合法權益的條款。

A.知情權

B.自主選擇權

C.財產安全權

D.公平交易權

【答案】D

43.下列不屬于商業銀行關聯方的是（）o

A.間接控制商業銀行的法人

B.商業銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬

C.商業銀行的主要自然人股東

D.通過與商業銀行簽署協議而對商業銀行施加重大影響的法人

【答案】B

44.下列不屬于商業銀行董事會職責的是（）o

A.維護存款人和其他利益相關者合法權益

B.定期評估并完善商業銀行公司治理

C.制定資本規劃，承擔資本管理最終責任

D.制定全行各部門管理人員的職業規范

【答案】D

45.根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承

租人的全部融資租賃業務余額不得超過資本凈額的（）。

A.20%

B.15%

C.30%

D.50%

【答案】C

46.不良貸款微觀的早期預警信號主要包括借款企業財務狀況

或財務行為出現異常、報送財務報表出現異常、（）、組織結構

或人員出現異常變動以及其他外部特殊因素等方面。

A.宏觀經濟變化

B.經濟政策詭整

C.經營狀況出現重大變化

D.行業景氣度變化

【答案】c

47.下列關于貸款全流程管理的說法錯誤的是（）。

A.審貸分離是指將信貸業務全過程分解為調查、審查、審批、

用信、貸后管理、不良資產處置等環節

B.貸款“三查”是指貸前調查、貸時審查和貸后檢查，是銀行

信用風險控制的重要手段

C.信貸審批中，對于情況較為簡單、信用額度較大、風險判斷

相對容易的業務，可采用直接審批方式

D.“受托支付”是指商業銀行（貸款人）按照貸款項目進度和有

效貸款需求，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付

給符合合同約定的借款人交易對手的支付過程

【答案】C

48.商業銀行應要求借款人在合同中對固定資產貸款做出的承

諾內容不包括（）。

A.發生影響其償債能力的重大不利事項可以不通知貸款人

B.配合貸款人對貸款的相關檢查

C.貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求

D.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

【答案】A

49.下列貸款應至少歸為次級類的是（）。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務己經不良

C.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損

D.改變貸款用途

【答案】C

50.金融企業不計提準備金的資產是（兀

A.購買的國債

B.長期股權投資

C.抵債資產

D.存放同業

【答案】A

51.()是商業銀行目前最主要的支出。

A.業務及管理費

B.利息支出

C.其他營業支出

D.資產減值損失

【答案】B

52.商業銀行信貸資產證券化的基礎資產不包括()o

A.消費信貸

B.企業貸款

C.應收賬款

D.信用卡賬款

【答案】C

53.企業A要并購企業B,兩家企業同為在國內經營的企業,

企業A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風險點的是

()。

A.交易價格是否合理反映企業B價值

B.并購過程中的資金過境風險

C.企業A和企業B能否形成協同

D.該筆并購交易是否按有關規定已經或即將獲得批準

【答案】B

54.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行