四月銀行從業(yè)資格考試公司信貸測評考試（附答案）

一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。

1、（）是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制訂和實(shí)施

其營銷策略的基礎(chǔ)和前提。

A、產(chǎn)品策略

B、市場細(xì)分策略

C、市場定位策略

【參考答案】：A

【解析】：產(chǎn)品策略是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀

行制訂和實(shí)施其他營銷策略的基礎(chǔ)和前提。故本題選Ao

2、我國銀行開始計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，建立起呆賬核銷制度開始于（）o

A、1988年

B、1992年

C、1994年

【參考答案】：A

【解析】：1988年，我國銀行開始根據(jù)財(cái)政部規(guī)定計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，從

而逐步建立起呆賬核銷制度。

3、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的提出者是（）。

A、亞當(dāng)?斯密

B、莫爾頓

C、凱恩斯

【參考答案】：B

【解析】：1918年，莫爾頓在《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)雜志》上發(fā)表《商業(yè)銀行與

資本形成》一文，提出了資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論。

4、事業(yè)部制的組織形式有()的缺點(diǎn)。

A、營銷部門與信貸業(yè)務(wù)部門之間不重視信息的橫向溝通

B、成員不固定.有臨時觀念

C、相對需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運(yùn)作.出現(xiàn)矛盾時銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)

調(diào)起來也比較困難

【參考答案】：C

【解析】：事業(yè)部制是指在銀行內(nèi)部，對具有獨(dú)立信貸產(chǎn)品市場、承擔(dān)

獨(dú)立責(zé)任和利益的部門實(shí)行分權(quán)管理的一種組織形式，分別設(shè)立各自的信貸

營銷組織，該營銷部門從屬于具體信貸業(yè)務(wù)部門的領(lǐng)導(dǎo)。其缺點(diǎn)是相對需要

較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運(yùn)作，出現(xiàn)矛盾時銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來也比較困

難。

5、銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時，不可以進(jìn)行的行為是()o

A、借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)

B、在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)

該對未提部分在提款時自動注銷

C、對于允許變更提款計(jì)劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)我國《貸款通則》的規(guī)定，銀行不得對自營貸款或特定

貸款在計(jì)收利息之外收取任何其他費(fèi)用。但是若根據(jù)國際慣例，在借款合同

中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)，那么當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時，公司業(yè)務(wù)

部門應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計(jì)劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費(fèi)。借

款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額木提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款

合同的規(guī)定收取承擔(dān)費(fèi)。在提款期終了時自動注銷。公司業(yè)務(wù)部門在借款人

的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。

6、商業(yè)銀行經(jīng)常提取的貸款損失準(zhǔn)備金是()o

A、專項(xiàng)準(zhǔn)備金

B、銀行資本金

C、法定公積金

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行為應(yīng)對貸款損失而提取的準(zhǔn)備金一般有三種：普通

準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金、特別準(zhǔn)備金。其中，普通準(zhǔn)備金和專項(xiàng)準(zhǔn)備金在日常

經(jīng)營中要經(jīng)常計(jì)提，特別準(zhǔn)備金不經(jīng)常提取，只有在遇到特殊情況，如政治

動蕩、金融危機(jī)時才計(jì)提。銀行資本金、法定公積金均不屬于貸款損失準(zhǔn)備

金。

7、貸款安全性調(diào)查中，銀行業(yè)務(wù)人員必須對借款人的()作出判斷。

A、穩(wěn)定性

B、風(fēng)險狀況和資質(zhì)

C、還款能力

【參考答案】：B

【解析】：沒有試題解析

8、行業(yè)()的資金應(yīng)當(dāng)主要來自于企業(yè)所有者或風(fēng)險投資者，而不應(yīng)該

是來自商業(yè)銀行。

A、啟動階段

B、成熟階段

C、衰退階段

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】行業(yè)啟動階段的資金應(yīng)當(dāng)主要來自于企業(yè)所有者或風(fēng)險投資者,

而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。

9、下列對保證人資格審查的做法中，正確的是()o

A、應(yīng)盡可能避免連環(huán)擔(dān)保

B、自然人不可以作為公司貸款的保證人

C、只允許企業(yè)法入作保證人

【參考答案】：A

【解析】：審查保證人資格時應(yīng)注意：保證人應(yīng)是具有代為清償能力的

企業(yè)法人或自然人，企業(yè)法人應(yīng)提供其真實(shí)營業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報表；保證人

或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時，必須提供董事會

同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書。應(yīng)盡可能避免借款人之間相互擔(dān)

保或連環(huán)擔(dān)保。

10、從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由()轉(zhuǎn)化為實(shí)物

資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。

A、資產(chǎn)資本

B、金融資本

C、金融資產(chǎn)

【參考答案】：B

【解析】：從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本

轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。它包括兩個方面的

內(nèi)容：一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，二是資本轉(zhuǎn)換周期。故本題選C。

11、下列關(guān)于專項(xiàng)準(zhǔn)備金的說法，錯誤的是Oo

A、專項(xiàng)準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在

損失程度或歷史損失概叁計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金

B、專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價值與實(shí)際評估價值的差額

C、專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)

【參考答案】：C

【解析】：專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映了貸款的內(nèi)在損失，盡管在賬務(wù)上還沒有將

這部分內(nèi)在損失沖銷，但實(shí)際上專項(xiàng)準(zhǔn)備金已經(jīng)用于彌補(bǔ)目前貸款組合中存

在的內(nèi)在損失，不能再月于彌補(bǔ)銀行未來發(fā)生的其他損失，其性質(zhì)與固定資

產(chǎn)折舊相同。因而，專項(xiàng)準(zhǔn)備金不具有資本的性質(zhì)。故選D。

12、在信貸資金總量一定的情況下，信貸費(fèi)金周轉(zhuǎn)速度、流動性、安全

性、效益性的關(guān)系是()。

A、周轉(zhuǎn)速度快，流動性就越強(qiáng)，安全性就越能得保證。但效益性較差

B、周轉(zhuǎn)速度慢，流動性就越差，安全性也就越差，效益性較差

C、周轉(zhuǎn)速度慢，流動性就越差，安全性也就越好，效益性較好

【參考答案】：A

【解析】：在信貸資金總量一定的情況下，周轉(zhuǎn)速度越快，流動性就越

范，安全性就越能得到保證，但效益性相應(yīng)較差。。反之，信貸資金周轉(zhuǎn)速

度越慢，流動性就越差，安全性也就越差，但效益性相應(yīng)較好。故選A。

13、銀行在對客戶進(jìn)行借款需求分析時，不需要關(guān)注的是()o

A、企業(yè)的借款需求原因.即所借款項(xiàng)的用途

B、企業(yè)還款的可靠程度

C、公司的治理結(jié)構(gòu)

【參考答案】：C

【解析】：銀行在對客戶進(jìn)行借款需求分析時，要關(guān)注企業(yè)的借款需求

原因，即所借款項(xiàng)的用途，同時還要關(guān)注企業(yè)的還款來源以及公司的可靠程

度。

14、關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則，下列說法正確的是()o

A、根據(jù)審慎性原則，要及時將預(yù)計(jì)到的貸款損失如實(shí)地反映在賬簿中

B、根據(jù)充足性原則，商業(yè)銀行應(yīng)保持與當(dāng)天貸款的內(nèi)在損失絕友相等的

準(zhǔn)備金

C、在貸款損失實(shí)現(xiàn)過程中，銀行應(yīng)在一開始提足損失準(zhǔn)備金，并保持此

水平

【參考答案】：A

【解析】：B項(xiàng)根據(jù)及時性原則，銀行應(yīng)在估計(jì)到貸款可能存在內(nèi)在損失、

貸款的實(shí)際價值可能減少時就計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金；C項(xiàng)根據(jù)充足性原則，商

業(yè)銀行應(yīng)隨時保持足夠彌補(bǔ)貸款內(nèi)在損失的準(zhǔn)備金，并非要求商行所保持的

準(zhǔn)備金水平都與其當(dāng)天貸款的內(nèi)在損失絕對相等。只要商業(yè)銀行能夠定期對

貸款的內(nèi)在損失評估，并根據(jù)內(nèi)在損失程度的變化定期調(diào)整其準(zhǔn)備金水平即

可；D項(xiàng)由于貸款損失的實(shí)現(xiàn)是一個漸進(jìn)的過程，商業(yè)銀行應(yīng)在這一過程中，

按照及時性和充足性原則，針對不同期間對貸款內(nèi)在損失的估價，提足準(zhǔn)備

金，并非一開始提取絕對數(shù)額，在整個過程不再變化。

15、關(guān)于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法錯誤的是()o

A、次級貸款是借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定

要造成較大損失的貸款

B、關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在一些可

能對償還貸款本息產(chǎn)生式利影響因素的貸款

C、正常貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息的

貸款

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)我國《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，正常貸款是指借款人

能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。損失

類貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無

法收回，或只能收回極少部分。次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯

的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān),呆，也

可能會造成一定損失。A項(xiàng)屬于損失貸款。

16、自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險

由()承擔(dān)。

A、政府部門

B、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C、銀行

【參考答案】：C

【解析】：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，

其風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由4艮行收回本金和利息。

17、銀行最重要的營銷渠道是()o

A、網(wǎng)點(diǎn)營銷

B、登門拜訪營銷

C、合作營銷

【參考答案】：A

【解析】：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，也是銀

行形象的載體，迄今為止，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道。

18、辦理貸款重組的條件是()o

A、借款企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難

B、促進(jìn)現(xiàn)金回收

C、重新制定貸款償還方案

【參考答案】：B

【解析】：辦理貸款重組的條件是：有利于銀行貸款資產(chǎn)風(fēng)險的控制及促

進(jìn)現(xiàn)金回收，減少經(jīng)濟(jì)損失。

19、某市四家國有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計(jì)接收抵債資產(chǎn)170萬元，已處

置抵債資產(chǎn)90萬元，待處置抵債資產(chǎn)80萬元，則抵債資產(chǎn)年處置率為()o

A、52.94%

B、48.23%

C、47.06%

【參考答案】：A

【解析】：解析：抵債資產(chǎn)年處置率計(jì)算方法如下：抵債資產(chǎn)年處置率

二90/170X100%=52.94%o

20、商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。作為企業(yè)，()始終是

其追求的主要目標(biāo)。

A、信貸產(chǎn)品的全面化

B、實(shí)現(xiàn)利潤最大化

C、良好的服務(wù)質(zhì)量

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。作為企業(yè)，實(shí)現(xiàn)

利潤最大化始終是其追求的主要目標(biāo)。

21、下列關(guān)于檔案管理，說法錯誤的是()o

A、信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理的原則

B、中長期貸款檔案的管理，在結(jié)清后原則上需再保管10年

C、信貸檔案采取分段管理，專人負(fù)責(zé)，按時交接，定期檢查的管理模式

【參考答案】：B

【解析】：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計(jì)算。

其中：①5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年;②20年期,

一般適用于中、長期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年;③永久，經(jīng)風(fēng)險管理

部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價值的項(xiàng)目可列為永久保存。

22、核保必須()人同去。

A、2

B、5

C、10

【參考答案】：A

【解析】：核保必須雙人同去，尤其是對r初次建立信資關(guān)系的企業(yè)，

更應(yīng)強(qiáng)調(diào)雙人實(shí)地核保的制度。一人去有可能被保證人蒙騙，或與企業(yè)勾結(jié)

出具假保證，而雙人能起到制約作用。

23、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行出具貸款意向書和貸款承諾的具體

要求和格式版本可參見()O

A、央行統(tǒng)一制定的標(biāo)準(zhǔn)

B、銀行業(yè)協(xié)會制定的標(biāo)準(zhǔn)

C、各商業(yè)銀行內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)

【參考答案】：C

【解析】：沒有試題解析

24、根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，企業(yè)長期投資的資金不應(yīng)來自()o

A、流動資金貸款

B、發(fā)行長期債券

C、發(fā)行新股票

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，長期投資的資金應(yīng)來自長期資源，如留

存收益、發(fā)行新的股票以及長期債券等。流動資金貸款屬于短期資源，不應(yīng)

是企業(yè)長期投資的資金來源。故本題應(yīng)選A。

25、實(shí)務(wù)操作中，貸款申請是否受理往往基于對客戶或項(xiàng)目的初步判斷。

業(yè)務(wù)人員在受理貸款申請時，應(yīng)第一位考慮的是貸款的()O

A、流通性

B、安全性

C、可行性

【參考答案】：B

【解析】：【答案】C

【解析】常識題

26、以下屬于財(cái)產(chǎn)保全的方式的是()。

A、訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全

B、訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴后財(cái)產(chǎn)保全

C、強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全

【參考答案】：A

【解析】：財(cái)產(chǎn)保全分為兩種：訴中財(cái)產(chǎn)保全和訴前財(cái)產(chǎn)保全。訴中財(cái)

產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難

以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自

行裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施；訴前財(cái)產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即

申請財(cái)產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民

法院申請采取財(cái)產(chǎn)保全措施。故選A。

27、下列關(guān)于抵押物處理表述錯誤的是（）。

A、抵押物因?yàn)槌鲭U所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶

B、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行專戶，必須在到

期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)

C、借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)

保

【參考答案】：B

【解析】：抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求

其提出書面申請，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以

全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)

讓抵押物所得的價款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入

商業(yè)銀行賬戶；經(jīng)商業(yè)釵行同意。抵押人可以部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，所得的收

入應(yīng)存入商業(yè)銀行的專戶或償還商業(yè)銀行債權(quán)，并保持剩余貸款抵押物價值

不低于規(guī)定的抵押率。抵押期間，抵押物因出險所得賠償金（包括保險金和損

害賠償金）應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處

28、事業(yè)部制的組織形式有（）的缺點(diǎn)。

A、營銷部門與信貸業(yè)務(wù)部門之間不重視信息的橫向溝通

B、成員不固定.有臨時觀念

C、相對需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運(yùn)作.出現(xiàn)矛盾時銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)

調(diào)起來也比較困難

【參考答案】：C

【解析】：解析：事業(yè)部制是指在銀行內(nèi)部，對具有獨(dú)立信貸產(chǎn)品市場、

承擔(dān)獨(dú)立責(zé)任和利益的部門實(shí)行分權(quán)管理的一種組織形式，分別設(shè)立各自的

信貸營銷組織，該營銷部門從屬于具體信貸業(yè)務(wù)部門的領(lǐng)導(dǎo)。其缺點(diǎn)是相對

需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運(yùn)作，出現(xiàn)矛盾時銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來也比

較困難

29、在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁

的時效為，向人民法院提起訴訟的時效為。()

A、2年；1年

B、2年;2年

C、1年;2年

【參考答案】：C

【解析】：按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時效為I年，向人民法

院提起訴訟的時效為2年。訴訟時效期間從貸款到期之日計(jì)算。

30、銀行在進(jìn)行跨國貸款風(fēng)險管理之前，一個關(guān)鍵的問題是()o

A、對國別風(fēng)險進(jìn)行細(xì)分

B、深入細(xì)致地研究每一種風(fēng)險

C、根據(jù)銀行自身國際貸款的規(guī)模和特征度量國別風(fēng)險敞口

【參考答案】：C

【解析】：雖然有效管理國際貸款資產(chǎn)風(fēng)險是銀行風(fēng)險管理的一項(xiàng)重要

內(nèi)容，但由于不同銀行間規(guī)模大小不同、跨國經(jīng)營程度以及內(nèi)部風(fēng)險控制水

平都存在較大差異，因此如何根據(jù)銀行自身國際貸款規(guī)模和特征度量國別風(fēng)

險敞口就成為了一個關(guān)鍵的問題。

31、對于商業(yè)銀行貸款客戶，信貸人員應(yīng)盡可能通過安排()方式進(jìn)行

前期調(diào)查。

A、紙質(zhì)郵件

B、面談

C、同業(yè)訪問

【參考答案】：B

【解析】：沒有試題解析

32、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不

包括（）

A、能夠有效區(qū)分違約客戶

B、不同信用等級的客戶違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

C、能夠估計(jì)各信用等級的違約概率，并將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻

率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

【參考答案】：B

【解析】：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須能夠有

效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加

速上升的趨勢。

33、潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定

的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大（）之和。

A、營銷量

B、消費(fèi)量

C、需求量

【參考答案】：A

【解析】：潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平

和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大營銷量之和。故

選A。

34、（）是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動

力。

A、貸款安全性

B、貸款風(fēng)險性

C、貸款效益性

【參考答案】：C

【解析】：貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管

理活動的主要動力。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，

同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。

35、銀行信貸業(yè)務(wù)n較少用到的擔(dān)保形式為()o

A、質(zhì)押

B、留置

C、定金

【參考答案】：C

【解析】：沒有試題解析

36、“借款人經(jīng)營管理存在較嚴(yán)重的問題，借款人未按規(guī)定用途使用貸

款”屬于()。

A、可疑類貸款

B、次級類貸款

C、關(guān)注類貸款

【參考答案】：C

【解析】：借款人經(jīng)營管理存在較嚴(yán)重的問題，借款人未按規(guī)定用途使

用貸款屬于關(guān)注類貸款的特征。

37、借款人的借款資格中，除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股吩有限

公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)總額的()O

A、30%

B、50%

C、60%

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】借款人的借款資格中，除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份

有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)總額的50%o

38、以下不屬于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評估的區(qū)別的是（）o

A、發(fā)起主體不同

B、范圍和側(cè)重點(diǎn)不同

C、方法不同

【參考答案】：C

【解析】：

【正確答案】：D試題解析：項(xiàng)目的可行怛研究同貸款項(xiàng)目評估的主要區(qū)

別表現(xiàn)在如下幾個方面：（1）發(fā)起主體不同；（2）發(fā)生時間不同；（3）范圍和側(cè)

重點(diǎn)不同；（4）目的不同。故選D。

39、投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心是（）。

A、設(shè)備價格評估

B、工藝技術(shù)方案分析

C、建筑安裝方案評估

【參考答案】：B

【解析】：工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心,

工藝技術(shù)涉及標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低。對整個項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。

40、設(shè)備的配套性是指（）o

A、同類設(shè)備、器具之間的數(shù)量、各種技術(shù)指標(biāo)和參數(shù)的吻合程度

B、相關(guān)設(shè)備、器具之間的數(shù)量、質(zhì)量的吻合程度

C、相關(guān)設(shè)備、器具之間的數(shù)量、各種技術(shù)指標(biāo)和參數(shù)的吻合程度

【參考答案】：C

【解析】：設(shè)備的配套性是指相關(guān)設(shè)備、器具之間的數(shù)量、各種技術(shù)指

標(biāo)和參數(shù)的吻合程度，它是項(xiàng)目設(shè)備評估的一部分。

41、下列關(guān)于還款可能性分析中，說法不正確的是()o

A、銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，當(dāng)借款人不能履行還貸義務(wù)時，銀

行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾

B、擔(dān)保也需要具有法律效力，并且是建立在擔(dān)保人的財(cái)務(wù)實(shí)力以及愿意

為一項(xiàng)貸款提供支持的基礎(chǔ)之上

C、銀行設(shè)立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可以追索

債權(quán)

【參考答案】：C

【解析】：銀行設(shè)主抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行可

以依據(jù)抵押權(quán)或保證權(quán)追索債權(quán)。對貸款設(shè)定抵押或擔(dān)保，可以使銀行對借

款人進(jìn)行控制。擔(dān)保是銀行防止遭受損失的保障措施，是銀行為保證貸款足

夠安全，在貸出資金周圍設(shè)立的眾多安全防護(hù)措施。故選D。

42、下列()不屬亍國別風(fēng)險管理體系的基本要素。

A、董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B、完善的國別風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制過程

C、完善的外部控制和審計(jì)

【參考答案】：C

【解析】：國別風(fēng)險管理體系包括以下基本要素：董事會和高級管理層

的有效監(jiān)控；完善的國別風(fēng)險管理政策和程序；完善的國別風(fēng)險識別、計(jì)量、

監(jiān)測和控制過程；完善的內(nèi)部控制和審計(jì)。

43、下列關(guān)于貸款擔(dān)保中人的擔(dān)保的說法，錯誤的是()o

A、擔(dān)保人可以是法人，也可以是自然人

B、擔(dān)保人將特定財(cái)產(chǎn)抵押給銀行

C、若借款人未按期還款，擔(dān)保人承擔(dān)還款責(zé)任

【參考答案】：B

【解析】：貸款擔(dān)保可分為人的擔(dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種。人的擔(dān)保主要指

由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保

證。如果債務(wù)人未按期還款，擔(dān)保人將承擔(dān)還款的責(zé)任，

A、B、D三項(xiàng)正確。財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的擔(dān)保人需將特定財(cái)產(chǎn)抵押給銀行，人的擔(dān)

保不適用。故選C。

44、()指公司賺取利潤的能力。

A、營運(yùn)能力

B、生產(chǎn)能力

C、盈利能力

【參考答案】：C

【解析】：盈利能力的分析就是通過一定的方法，判斷借款人獲取利潤

的能力。

45、我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括()。

A、日元

B、澳元

C、歐元

【參考答案】：B

【解析】：我國現(xiàn)有外匯幣種包括美元、港元、日元、英鎊與歐元。故

本題選C。

46、某銀行于2002年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為

15萬元。到2009年時，王先生總計(jì)償還利息4萬元，此時王先生請求提前還

貸，則銀行Oo[2009年6月真題]

A、應(yīng)按照實(shí)際的借款期限收取利息

B、有權(quán)要求王先生償還剩余11萬元利息

C、有權(quán)拒絕王先生請求

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，借款人在借款合同到期日之

前歸還貸款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。本題貸款合同約

定總利息15萬元，王先生要求提前還款時，銀行有權(quán)按原合同要求王先生繼

續(xù)支付剩余的利息，總計(jì)11萬元。

47、下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)說法錯誤的是()o

A、資產(chǎn)負(fù)債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重

B、有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力

C、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務(wù)利息的保證程度

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】長期償債能力指標(biāo)包括：①資產(chǎn)負(fù)債率。資產(chǎn)負(fù)債率又稱負(fù)債

比率，是客戶負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比率。它說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供

資金所占的比重，以及客戶資產(chǎn)對債權(quán)人權(quán)益的保障程度。②負(fù)債與所有者

權(quán)益比率。負(fù)債與所有者權(quán)益比率指負(fù)債總額與所有者權(quán)益總額的比例關(guān)系,

用于表示所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度。該比率越低，表明客戶的長

期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高。③負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率。負(fù)

債與有形凈資產(chǎn)比率是指負(fù)債與

48、銀行營銷機(jī)構(gòu)的組織形式不包括()o

A、直線職能制

B、合伙合作制

C、矩陣制

【參考答案】：B

【解析】：銀行公司信貸營銷組織的形式概括地說有直線職能制、矩陣

制、事業(yè)部制。

49、不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還()的貸款本

息的貸款。

A、人民銀行

B、企業(yè)

C、商業(yè)銀行

【參考答案】：C

【解析】：不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀

行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時償還

商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。

50、以下哪種情況=，銀行可以申請債務(wù)人破產(chǎn)？()

A、多個債權(quán)人的企業(yè)，如果其他債權(quán)人已經(jīng)搶先采取了法律行動，例如

強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)

B、因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行

C、對于有法律效力的法律文書，債務(wù)人必須履行，但債務(wù)人拒絕履行

【參考答案】：A

【解析】：當(dāng)債務(wù)人不能償還到期債務(wù)而且經(jīng)營虧損的趨勢無法逆轉(zhuǎn)時,

應(yīng)當(dāng)果斷申請對債務(wù)人實(shí)施破產(chǎn)。尤其對于有多個債權(quán)人的企業(yè)，如果其他

債權(quán)人已經(jīng)搶先采取了法律行動，例如強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，或者債務(wù)人

開始采取不正當(dāng)?shù)氖侄无D(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，此時債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)考慮申請債務(wù)人破產(chǎn)，

從而達(dá)到終止其他強(qiáng)制執(zhí)行程序、避免債務(wù)人非法轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的目的。

二、多項(xiàng)選擇題(共15題，每題2分)

1、銀行市場定位是將信貸產(chǎn)品在()確定一個恰當(dāng)?shù)奈恢谩?/p>

A、產(chǎn)品質(zhì)量上

B、客戶心目中

C、經(jīng)營者心目中

【參考答案】：B

【解析】：沒有試題解析

2、下列關(guān)于項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析的說法，錯誤的是()o

A、主要包含國家計(jì)劃部門與主管部門、地方政府機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)往來單位三

個層次

B、應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu).加強(qiáng)對項(xiàng)目的基層管理

C、應(yīng)考察與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作單位機(jī)構(gòu)是否健全、規(guī)章制度是否完善以及

工作能力如何

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】在分析與項(xiàng)目有關(guān)的地方機(jī)構(gòu)時，由于地方項(xiàng)目的開發(fā)往往從

地區(qū)角度出發(fā)，帶有各自地區(qū)性目標(biāo)，因此分析時應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地

方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對項(xiàng)目中層的管理。

3、《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，在銀團(tuán)貸款中，借款人提前還款的，應(yīng)

至少在最近一個預(yù)定還款日的()個營業(yè)日前通知代理行。

A、15

B、60

C、90

【參考答案】：B

【解析】：在銀團(tuán)貸款中，借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個預(yù)定

還款日的60個營業(yè)日前通知代理行。故選C。

4、以下不屬于挪用貸款的一般情況的是()o

A、用貸款進(jìn)行項(xiàng)目投資

B、用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

C、借款企業(yè)挪用流動資金用于財(cái)政性開支

【參考答案】：A

【解析】：挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；

②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營；③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)

資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；④套取貸款相互借貸牟取非法收入;

⑤借款企業(yè)挪用流動資金搞基本建設(shè)或用于財(cái)政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧

損，或者用于職工福利。

5、對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀

行借款依據(jù)的是OO

A、可持續(xù)增長率

B、成本節(jié)約率

C、生產(chǎn)效率

【參考答案】：A

【解析】：可持續(xù)增長率是公司在沒有增加財(cái)務(wù)杠桿情況下可實(shí)現(xiàn)的長

期銷售增長率，也就是指主要依靠內(nèi)部融資可實(shí)現(xiàn)的增長率。在得到若干年

的可持續(xù)增長率之后，可將其與公司的實(shí)際銷售增長率相比較，如果實(shí)際銷

售增長率明顯高于可持續(xù)增長率，表明僅靠內(nèi)部融資難以長久支撐如此高的

銷售增長率，即企業(yè)需要借款。但可持續(xù)增長率需在滿足一定假設(shè)條件下才

可用。

6、下列對項(xiàng)目可行性研究報告與貸款項(xiàng)目評估區(qū)別的理解，錯誤的是

()O

A、項(xiàng)目可行性研究報告一般由項(xiàng)目業(yè)主發(fā)起，貸款項(xiàng)目評估一般由貸款

銀行發(fā)起

B、項(xiàng)目可行性研究側(cè)重全面研究，貸款項(xiàng)目評估側(cè)重對所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心問

題的研究

C、項(xiàng)目評估報告主要用于項(xiàng)目報批與貸款申請，項(xiàng)目可行性研究報告主

要用于銀行貸款決策

【參考答案】：C

【解析】：項(xiàng)目可行性研究報告是項(xiàng)目業(yè)主進(jìn)行投資決策、報批項(xiàng)目和

申請貸款的必備材料，除用來判斷項(xiàng)目可行性外，主要是用于項(xiàng)目報批和貸

款申請。而項(xiàng)目評估報名主要是項(xiàng)目審批部門或貸款決策部門進(jìn)行最終決策

的依據(jù)，因而項(xiàng)目評估報告是為項(xiàng)目審批和貸款決策服務(wù)的，主要用于項(xiàng)目

審批或貸款決策。

7、我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的普通準(zhǔn)備金提取是按照貸款余額的Oo

A、1%

B、2%

C、3%

【參考答案】：A

【解析】：我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額的1%提取的貸款呆賬準(zhǔn)備

金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。故選A。

8、下列題目中，不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表的是()o

A、投資收入

B、股本溢價

C、股權(quán)投資

【參考答案】：A

【解析】：解析：資產(chǎn)負(fù)債表反映的是企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的

狀況。

9、下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求的是Oo

A、對貸款擔(dān)保的分析

B、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況

C、還款能力

【參考答案】：C

【解析】：對貸款擔(dān)保的分析、借款人財(cái)務(wù)狀況、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)

濟(jì)效益情況均是銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求，

A、B、C三項(xiàng)不符合題意。故選D。

10、下列不屬于收款條件的是（）O

A、現(xiàn)貨交易

B、預(yù)收貨款

C、遠(yuǎn)期交易

【參考答案】：C

【解析】：收款條件主要包括三種：預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售。

11、（）反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力。

A、總資產(chǎn)收益率

B、利息實(shí)收率

C、信貸平均損失率

【參考答案】：A

【解析】：總資產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力，而貸款實(shí)際

收益率則反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。

12、既應(yīng)用定量分析，又結(jié)合專家判斷等定性分析的預(yù)警方法是（）o

A、黑色預(yù)警法

B、統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

C、紅色預(yù)警法

【參考答案】：C

【解析】：在三種預(yù)警方法中，紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相

結(jié)合，其流程是:①對影響警素變動的有利因素與不利因素進(jìn)行全面分析；②

進(jìn)行不同時期的對比分析；③結(jié)合風(fēng)險分析專家的直覺和經(jīng)臉進(jìn)行預(yù)警。

13、貸款合規(guī)性調(diào)查中，對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是為了防范（）。

A、經(jīng)營風(fēng)險

B、信貸欺詐風(fēng)險

C、投資風(fēng)險

【參考答案】：B

【解析】：貸款合規(guī)性調(diào)查中，信貸業(yè)務(wù)人員調(diào)查借款人的借款目的主

要是為防范信貸欺詐風(fēng)險，防止借款人騙取銀行貸款。

14、在信貸授權(quán)的形式中，對固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款

等品種給予不同的權(quán)限，是按（）進(jìn)行劃分的。

A、授權(quán)人

B、授信品種

C、客戶風(fēng)險評級

【參考答案】：B

【解析】：沒有試題解析

15、（）請求（）給付金錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他

債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令。

A、債權(quán)人、債務(wù)人

B、債權(quán)人、債權(quán)人

C、債務(wù)人、債權(quán)人

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)我國《民事訴訟法》的規(guī)定，債權(quán)人請求債務(wù)人洽付金

錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)

的人民法院申請支付令。故選A。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、市場利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等確定的

利率。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：市場利率是指隨市場供求關(guān)系的變化而自由變動的利率。

2、在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大。在營運(yùn)杠桿

較低的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。()[2010年5月真題]

【參考答案】：錯誤

【解析】：在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大。在

營運(yùn)杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。

3、一般經(jīng)營杠桿越高，企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)越高，影響企業(yè)盈利水平的風(fēng)

險也越高。()

【參考答案】：正確

【解析】：高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達(dá)到較高水平的銷售收入來抵

消較高的固定成本，故這些企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)普遍也較高，且影響盈利水平

的風(fēng)險也越高。

4、通過分析借款人的資金結(jié)構(gòu)，可以計(jì)算負(fù)債在資金來源中所占的比重,

有助于判斷借款人償債能力的強(qiáng)弱。

【參考答案】：正確

5、一般來說，客戶所經(jīng)營的行業(yè)分散有利于分散風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先

給予信貸。()[2010年5月真題]

【參考答案】：錯誤

【解析】：行業(yè)分散是指一個行業(yè)中擁有大量數(shù)目的競爭企業(yè)，這種行

業(yè)的競爭較激烈。信貸人員對于客戶經(jīng)營的行業(yè)分散、主營業(yè)務(wù)不突出的客

戶應(yīng)警覺。

6、反映客戶短期償債能力的比率主要有流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率,

這些統(tǒng)稱為償債能力比今。()

【參考答案】：正確

7、信貸的重要物權(quán)憑證在存放保管時視同現(xiàn)金管理。()

【參考答案】：正確

【解析】：信貸的豆要物權(quán)憑證在存放保管時視同現(xiàn)金管理，可將其放

置在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出

庫，形成存取制約機(jī)制。

8、項(xiàng)目技術(shù)評估主要是對項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)進(jìn)行評估。()