四月銀行從業(yè)資格沖刺測(cè)試卷(含答案)

一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分)。

1、資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照()管理。

A、可兌換準(zhǔn)則

B、可兌換原則

C、可兌換進(jìn)程

【參考答案】：C

【解析】：經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理.資

本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理。

2、()是指信用風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)

險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閥值。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)控制

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指信用風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)

態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或

已經(jīng)超過閥值。

3、項(xiàng)目可行性報(bào)告是()進(jìn)行投資決策、報(bào)批項(xiàng)目和申請(qǐng)貸款的

必備材料，因此,項(xiàng)目可行性研究除了判斷項(xiàng)目的可行性外，主要是用

于項(xiàng)目報(bào)批和貸款申請(qǐng)。

A、項(xiàng)目業(yè)主

B、貸款人

C、擔(dān)保人

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】項(xiàng)目可行性報(bào)告是項(xiàng)目業(yè)主進(jìn)行投資決策、報(bào)批項(xiàng)目和申

請(qǐng)貸款的必備材料，因此，項(xiàng)目業(yè)主進(jìn)行的項(xiàng)目可行性研究除了判斷項(xiàng)

目的可行性外，主要是用于項(xiàng)目報(bào)批和貸款申請(qǐng)。項(xiàng)目的可行性研究一

般是由項(xiàng)目業(yè)主委托有資格的單位承擔(dān)。

4、經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)（）。

A、對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注

B、保留原信息

C、按申請(qǐng)人要求更改個(gè)人信用信息

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】根據(jù)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的,

征信服務(wù)中心不得按照異議申請(qǐng)人的要求更改相關(guān)個(gè)人信息，即應(yīng)保留

原信息。

5、房地產(chǎn)信托是指房屋所有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托

公司按照委托人的要求進(jìn)行（）。［2013年11月真題］

A、物業(yè)經(jīng)營

B、租售

C、管理、處分和收益

【參考答案】：C

【解析】：房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公

司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益，信托公司再

對(duì)該信托房地產(chǎn)進(jìn)行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資

者獲取溢價(jià)或管理收益。

6、根據(jù)，《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，對(duì)全

部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的()

A、10%

B、15%

C、50%

【參考答案】：C

【解析】：對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的

10%,對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超

過商業(yè)銀行資本凈額的15%,對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)

銀行資本凈額的50%

7、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠

父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后

到期無力償還，應(yīng)由()來承擔(dān)償還責(zé)任。

A、小李

B、小李父母先行墊付，以后由小李

C、學(xué)校

【參考答案】：A

【出處】：2014徉下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第11條規(guī)定，18周歲

以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng),

是完全民事行為能力人。所以，小李應(yīng)承擔(dān)自己的償還責(zé)任。

8、評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括()。

A、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

B、流動(dòng)比率

C、加權(quán)平均期限

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有：信貸平均損失比率、信

貸資產(chǎn)相對(duì)不良率、不良率變幅、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)、利息實(shí)收率、加

權(quán)平均期限。流動(dòng)比率是衡量流動(dòng)性的指標(biāo)。

9、證券的代銷、包銷期限最長不得超過（）日。

A、30

B、90

C、180

【參考答案】：B

【解析】：證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)

議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過九十日。

10、市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析是對(duì)項(xiàng)目投產(chǎn)后（）進(jìn)行分析和判斷。

A、項(xiàng)目效益

B、生產(chǎn)產(chǎn)品的銷路

C、生產(chǎn)產(chǎn)品的適用性

【參考答案】：B

【解析】：市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析是指在市場(chǎng)調(diào)查和供求預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上,

根據(jù)項(xiàng)目產(chǎn)品的競爭能力、市場(chǎng)環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項(xiàng)目

投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題，具體來說就是考察項(xiàng)目產(chǎn)品在特定

時(shí)期內(nèi)是否有市場(chǎng)，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)。

11、風(fēng)險(xiǎn)是指（）O

A、損失的大小

B、未來結(jié)果的不確定性

C、收益的分布

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。本題考核的是風(fēng)險(xiǎn)的定義。風(fēng)險(xiǎn)的定義主要

有以下三種：①風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性；②風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性；

③風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果對(duì)期望的偏離，即波動(dòng)性。

12、個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查人應(yīng)通過()了解申請(qǐng)人抵押物狀況。

A、實(shí)地調(diào)查

B、郵寄調(diào)查

C、第三方調(diào)查

【參考答案】：A

【解析】：個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查人應(yīng)通過實(shí)地調(diào)查了解申請(qǐng)人抵

押物狀況。

13、銀行信貸專員小趙在研究可否對(duì)T行業(yè)授信時(shí)，運(yùn)用波特五力

模型對(duì)T行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，如圖所示。則根據(jù)以上信息，可判斷

()O

A、T行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小，可以授信

B、T行業(yè)進(jìn)入壁壘較高、但替代品威脅卻較大，因而行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)無

法判斷

C、T行業(yè)進(jìn)入壁壘較低、但替代品威脅較小，因而行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)方法

判斷

【參考答案】：A

【解析】：由于T行業(yè)公司具有成本優(yōu)勢(shì)，有忠實(shí)的顧客群，行業(yè)

外競爭者難以進(jìn)入該行業(yè)與原有公司進(jìn)行競爭，因而該行業(yè)壁壘較高；

該行業(yè)市場(chǎng)上尚無替代產(chǎn)品，則替代品威脅較小；該行業(yè)產(chǎn)品買方與原

料供方議價(jià)能力較弱，市場(chǎng)為少數(shù)大公司控制，因而市場(chǎng)現(xiàn)有競爭者競

爭能力較強(qiáng)。根據(jù)波特五力模型，該行業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小，可以授信。

14、()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期

限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。

A、經(jīng)濟(jì)資本

B、監(jiān)管資本

C、實(shí)收資本

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。本題考查的是經(jīng)濟(jì)資本的定義。經(jīng)濟(jì)資本是

指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)

期損失而應(yīng)該持有的資本全。

15、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計(jì)算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)

電文的，視為要約到達(dá)受要約人的時(shí)間是()0

A、該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間

B、該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時(shí)間

C、該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時(shí)間

【參考答案】：A

【解析】：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收

數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。未指

定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到

達(dá)時(shí)間。

16、以下關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，正確的是()o

A、按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸

款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

B、按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率

貸款和浮動(dòng)利率貸款

C、按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、

公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸

款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款：按照住房交易形態(tài)劃分,

個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人再交易住房貸款和個(gè)人

住房轉(zhuǎn)讓貸款；按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固

定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。

17、債券型基金以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低

于()。

A、30%

B、80%

C、90%

【參考答案】：B

【解析】：債券型基金以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重

不得低于80%,具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征。

18、個(gè)人住房裝修貸款不能用于()o

A、支付家庭裝潢的施工款

B、支付相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款

C、購買家用電器

【參考答案】：C

【解析】：個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修

自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢

和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。D項(xiàng)適用于個(gè)

人研用消費(fèi)品貸款。

19、房地產(chǎn)開發(fā)貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需借款

人具有一定的自有資金，一般應(yīng)占項(xiàng)目預(yù)算投資的()以上，并能夠在

使用貸款之前投入項(xiàng)目建設(shè)。

A、30%

B、50%

C、60%

【參考答案】：A

【解析】：房地產(chǎn)開發(fā)貸款借款人具有的自有資金一般應(yīng)占項(xiàng)目預(yù)

算投資的30%以上。

20、現(xiàn)行的5年期以下(含)的公積金個(gè)人住房貸款利率是()o

A、3.33%

B、4.86%

C、5.31%

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】本題考查公積金個(gè)人住房貸款的利率。現(xiàn)行的公積金個(gè)人

住房貸款利率：5年期以下(含)為3.33%,5年期以上為3.87%。

21、商業(yè)銀行普遍采用的計(jì)算VaR值的方法不包括()o

A、方差一協(xié)方差法

B、情景分析法

C、蒙特卡洛模擬法

【參考答案】：B

【解析】：目前，商業(yè)銀行普遍采用三種模型技術(shù)來計(jì)算VaR值：

方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。三種計(jì)算VaR值的模

型技術(shù)均得到巴塞爾委員會(huì)和各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。

22、從贖回角度看，在我國金融市場(chǎng)中下列()流動(dòng)性最高。

A、混合型基金

B、貨幣型基金

C、股票型基金

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高。

23、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外

的現(xiàn)象是一種Oo

A、逆向選擇

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實(shí)個(gè)人

信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對(duì)稱。事前

的信息不對(duì)稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇；

事后的信息不對(duì)稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險(xiǎn)，即道德風(fēng)險(xiǎn)。

24、下列對(duì)信用評(píng)級(jí)分類及應(yīng)用的理解，錯(cuò)誤的是()o

A、分為外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)

B、外部評(píng)級(jí)以定量分析為主，內(nèi)部評(píng)級(jí)以定性分析為主

C、外部評(píng)級(jí)主要適用于大中型企業(yè)

【參考答案】：B

【解析】：信用評(píng)級(jí)分為外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)：前者是專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)

構(gòu)對(duì)債務(wù)人信用狀況的整體評(píng)估，主要依靠專家定性分析，評(píng)級(jí)對(duì)象主

要為企業(yè)；后者是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)

價(jià)，側(cè)重于定量分析。

25、2010年3月14日如意卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入

“信用卡第三方支付系統(tǒng)“，包括如意、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬

張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A、人員因素

B、內(nèi)部流程

C、外部事件

【參考答案】：C

【解析】：黑客入侵屬于外部事件。

26、下列黃金產(chǎn)品通常也稱為“黃金存折”的是（）。［2013年6

月真題］

A、金幣

B、條塊現(xiàn)貨

C、紙黃金

【參考答案】：C

【解析】：銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資

者有隨時(shí)提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃

金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。

27、以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）o

A、國債

B、公司債

C、垃圾債券

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】通常，人們將權(quán)證、期權(quán)、期貨、對(duì)沖基金、垃圾債券等

視為極高風(fēng)險(xiǎn)、極高收益資產(chǎn)。

28、下列合同中不能產(chǎn)生留置權(quán)的是（）。

A、買賣合同

B、保管合同

C、運(yùn)輸合同

【參考答案】：A

【解析】：留置權(quán)，是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，

債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)

就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、

運(yùn)輸合同和加工承攬合同。

29、非國家工作人員受賄罪在司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是

索取或收受()以上者。

A、5000元

B、5萬元

C、10萬元

【參考答案】：A

【解析】：非國家工作人員受賄罪在司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的

標(biāo)準(zhǔn)是索取或收受五千元以上者。

30、按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受

他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”

的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受O元以上者。［2012年6月真題］

A、500000

B、500

C、5000

【參考答案】：C

【解析】：按照《刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，

必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是

指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以

上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和

國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，

最高處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。

31、()是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

A、投連險(xiǎn)

B、萬能保險(xiǎn)

C、房貸險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡稱投連險(xiǎn)，是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合

的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

32、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧?)o

A、基金托管人

B、基金管理人

C、基金代理人

【參考答案】：C

【解析】：目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，其

中包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。

銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)氖腔鸫砣说慕巧?/p>

33、商業(yè)銀行的()時(shí)刻都在發(fā)生變化，流動(dòng)性狀況也隨之改變。

A、資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

B、資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)

C、以上均正確

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期

限結(jié)構(gòu)時(shí)刻都在發(fā)生變化，流動(dòng)性狀況也隨之改變。

34、在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，以下關(guān)于仲裁和

訴訟時(shí)效的敘述正確的是()o[2010年5月真題]

A、向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟的時(shí)

效是1年

B、向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟的時(shí)

效是2年

C、向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)

效是2年

【參考答案】：C

【解析】：按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人

民法院提起訴訟的時(shí)效為2年。訴訟時(shí)效期間從貸款到期之日計(jì)算。

35、用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價(jià)格稱為()o

A、世界統(tǒng)一價(jià)格

B、國際儲(chǔ)備價(jià)格

C、匯率

【參考答案】：C

【解析】：匯率是指兩種貨幣的折算比率，是以一國貨幣來表示的

另一國貨幣的價(jià)格。

36、在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比屬于人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)類，

客戶投訴反映了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時(shí)也體

現(xiàn)了客戶對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的滿意程度。客戶投訴占比的計(jì)算公式是OO

A、未解決的客戶投訴數(shù)量/所有客戶投訴數(shù)量

B、每項(xiàng)產(chǎn)品已解決的投訴數(shù)量/該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量

C、每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量

【參考答案】：C

【解析】：客戶投訴占比二每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量。

客戶投訴反映了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時(shí)也體

現(xiàn)了客戶對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的滿意程度。

37、在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高,

那么()。

A、現(xiàn)值越大

B、實(shí)際利率更小

C、終值越大

【參考答案】：C

【解析】:根據(jù)周期性復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PV(1+r/m)mn,其

中，m為1年中復(fù)利的計(jì)算次數(shù)，n為年數(shù)。可見，復(fù)利的計(jì)算周期越

短，頻率越高，m越大，終值越大。

38、依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，

以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款稱為()。

A、損失貸款

B、可疑貸款

C、關(guān)注貸款

【參考答案】：A

【解析】：本題考查損失貸款的概念。

39、信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)稱作()o[2013

年11月真題]

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較

強(qiáng)，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，因而流動(dòng)性比較差，具有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，

信托公司風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)目的評(píng)

估結(jié)果和信用增強(qiáng)措施是影響信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要因素；C項(xiàng)，投資項(xiàng)

目風(fēng)險(xiǎn)是指在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤

作為還款來源所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)是指主體的經(jīng)營管理

水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿（即道德風(fēng)險(xiǎn)）在很大程度上影響信托產(chǎn)

品的安全程度。

40、某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營利潤大幅度提高，為了擴(kuò)大生產(chǎn)，企

業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫，該企業(yè)計(jì)劃用第

一年的收入償還貸款，該申請(qǐng)（）O

A、合理，可以用利潤來償還貸款

B、不合理，因?yàn)槎唐谫J款不能用于長期投資

C、不合理，會(huì)產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤率下降

【參考答案】：B

【解析】：短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠

及時(shí)而且足額償還貸款，并且不能用于長期投資。所以該申請(qǐng)不合理。

故選G

41、下列不屬于非標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具的是（）o

A、信貸資產(chǎn)

B、外匯類及境外投資金融工具

C、帶回購條款的股權(quán)性融資

【參考答案】：B

【解析】：非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、

委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受（收）益權(quán)、帶回購條

款的股權(quán)性融資等。

42、根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定：借款企業(yè)信用評(píng)級(jí)在（），銀行可以自主免除

表外欠息。

A、BBB級(jí)（含）以下

B、BBB級(jí)（不含）以下

c、c級(jí)（不含）以下

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，銀行可以自主免除符合下列條件的表外

欠患：借款企業(yè)信用評(píng)級(jí)在BBB級(jí)（含）以下；貸款本金為次級(jí)類、可疑

類或損失類。減免表外欠患要嚴(yán)格遵守財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)要求。

43、若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，理性投資者一般采取的措施為（）o

［2013年11月真題］

A、增持固定收益證券

B、出售手中股票

C、增加銀行存款

【參考答案】：A

【解析】：市場(chǎng)利率下降，儲(chǔ)蓄存款的收益將下降，理性投資者會(huì)

減少銀行存款。一般來說，市場(chǎng)利率下降會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)

格上升，股票價(jià)格上漲，因此理性的投資者應(yīng)增持債券、股票等投資工

具。

44、銀行市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是（）o

A、每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的差別很明顯

B、細(xì)分市場(chǎng)可進(jìn)入

C、細(xì)分變量可衡量

【參考答案】：C

【解析】：細(xì)分變量可衡量是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)。

45、按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款不包括（）。［2010年5月

真題］

A、公積金個(gè)人住房貸款

B、自營性個(gè)人住房貸款

c、新建房?個(gè)人住房貸款

【參考答案】：C

【解析】：按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房

貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。D項(xiàng)新建房個(gè)人住房

貸款屬于按照住房交易形態(tài)劃分的種類。

46、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由()行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。

A、接管組織

B、中國人民銀行

C、該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【參考答案】：A

【解析】：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用

危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。自接

管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。

47、下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法，不正確的是()o

A、商業(yè)銀行的核心資本應(yīng)該具備兩個(gè)特征：一是能夠不受限制地

用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的任何損失；二是隨時(shí)可以動(dòng)用

B、未分配利潤屬于核心資本

C、少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行的核心資本具備兩個(gè)特征：一是應(yīng)能夠不受限

制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的任何損失；二是隨時(shí)可以動(dòng)用，A

項(xiàng)正確。按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率

不得低于8%0,核心資本充足率不得低于4%,B項(xiàng)正確。未分配資產(chǎn)

屬于核心資本，C項(xiàng)正確。少數(shù)股權(quán)不屬于附屬資本而屬于核心資本，

D項(xiàng)不正確。故選D。

48、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是()。

A、外匯期權(quán)

B、股指期權(quán)

C、股指期貨期權(quán)

【參考答案】：C

【解析】：現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)

合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期

權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán),

如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。

49、由于某債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定

對(duì)其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于OO

A、貸款重組

B、貸款審批

C、資產(chǎn)證券化

【參考答案】：A

【解析】：貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時(shí),

商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引致的損失，而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、

金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

50、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立的時(shí)間是（）年。

A、2003

B、2006

C、2007

【參考答案】：C

【解析】：為了理順郵政部門與郵政儲(chǔ)匯部門的關(guān)系，國家決定于

2007年成立中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司，并于2012年1月整體變

更為中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司，依法繼承原中國郵政儲(chǔ)蓄銀行全

部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和人員。

51、一般來說，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益和風(fēng)險(xiǎn)分別是和一

()O

A、低；小

B、高；大

C、高：小

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益高，但風(fēng)險(xiǎn)大。

52、小李每年儲(chǔ)蓄增長5%,投資報(bào)酬率8%,第一年年末的儲(chǔ)蓄

額為10000元，10年后的終值為()元。

A、176677

B、185522

C、250000

【參考答案】：A

53、2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季

度末月的()日為結(jié)息日。

A、7

B、20

C、25

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，

每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

54、下列關(guān)于信貸授權(quán)中轉(zhuǎn)授權(quán)的說法，不正確的是()o

A、受權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批權(quán)限的

轉(zhuǎn)授

B、貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制

C、審批人員報(bào)上級(jí)批準(zhǔn)，秉持審慎原則可越權(quán)審批貸款

【參考答案】：C

【解析】：審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越

權(quán)審批。

55、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在交易賬戶中的()風(fēng)險(xiǎn)被納入了資本要求的范圍。

A、商品價(jià)格

B、股票價(jià)格

C、利率和股票價(jià)格

【參考答案】：C

【解析】：巴塞爾委員會(huì)于1996年1月頒布的《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》以及大多數(shù)國家據(jù)此制定的資本規(guī)定將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入了資

本要求的范圍，包括在交易賬戶中的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)以及在銀

行賬戶和交易賬戶中的匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

56、()不屬于貸款調(diào)查可以采取的途徑和方法。

A、申報(bào)資料研究

B、現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)

C、信息咨詢

【參考答案】：A

【解析】：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)

核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合

法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托

第三方代為辦理。

57、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作,

只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財(cái)顧問服務(wù)()的特

點(diǎn)。［2014年6月真題］

A、綜合性

B、專業(yè)性

C、顧問性

【參考答案】：c

【解析】：理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范

性、長期性和動(dòng)態(tài)性。其中，顧問性體現(xiàn)在，在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融

機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終

決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)

均由客戶擁有或承擔(dān)。

58、保證方式除一般保證外還包括()

A、部分責(zé)任保證

B、第一順序責(zé)任

C、連帶責(zé)任保證

【參考答案】：C

【解析】：保證方式分為一般保證和連帶責(zé)任保證，它是指保證人

在保證法律關(guān)系中承擔(dān)不同的民事責(zé)任，即補(bǔ)充責(zé)任或是第一順序責(zé)任。

59、下列關(guān)于收藏品價(jià)格影響因素，說法錯(cuò)誤的是()o

A、生產(chǎn)或開采能力越強(qiáng).價(jià)格越低

B、生長周期越長。價(jià)格越低

C、受到追捧的收藏品價(jià)格高

【參考答案】：B

【解析】：一些可再生收藏品，由于生長周期長，幾乎等同于不可

再生資源，價(jià)格也很高。

60、貸款分類是銀行定期對(duì)()進(jìn)行審查，并將審查的結(jié)果分析歸

類的過程。

A、各種貸款的性質(zhì)

B、信貸資產(chǎn)的種類

C、信貸資產(chǎn)的質(zhì)量

【參考答案】：C

【解析】：貸款分類是指銀行根據(jù)審慎的原則和風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，

定期對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行審查，并將審查的結(jié)果分析歸類的過程。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、貓頭鷹型客戶的優(yōu)點(diǎn)是()O

A、具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者,

具有合作精神，易于相處，值得信賴

B、彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注

重精確，講求完美

C、有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向,

意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子

【參考答案】：B

【解析】：A項(xiàng)是鴿子型客戶的優(yōu)點(diǎn)；B項(xiàng)是孔雀型客戶的優(yōu)點(diǎn)；D

項(xiàng)是老鷹型客戶的優(yōu)點(diǎn)。

2、并購貸款的對(duì)象是()o

A、境外企事業(yè)法人及自然人

B、境外企事業(yè)法人

C、境內(nèi)企事業(yè)法人

【參考答案】：C

【解析】：另購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程

中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、

債務(wù)重組發(fā)放的貸款。

3、出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是()o

A、借款人還款意愿變動(dòng)

B、貸款發(fā)放過于集中

C、抵押物價(jià)值變動(dòng)

【參考答案】：B

【解析】：出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過

于集中。

4、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)成為業(yè)務(wù)單位日常工作的重要組成部分，商

業(yè)銀行必須通過定期的()，保證聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行效果。

A、外部審計(jì)和車現(xiàn)場(chǎng)檢查

B、外部審計(jì)和現(xiàn)場(chǎng)檢查

C、內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場(chǎng)檢查

【參考答案】：C

【解析】：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)成為業(yè)務(wù)單位日常工作的重要組成部

分，商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，保證聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

政策的執(zhí)行效果。

5、在針對(duì)單個(gè)客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，關(guān)鍵需要計(jì)算客戶的()o

A、最高債務(wù)承受能力

B、平均債務(wù)承受能力

C、長期債務(wù)承受能力

【參考答案】：A

【解析】：針對(duì)單個(gè)客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，首先需要計(jì)算客戶的最

高債務(wù)承受能力，即客戶憑借自身信用與實(shí)力承受對(duì)外債務(wù)的最大能力。

6、1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時(shí)，已經(jīng)收到許多合約方支

付的款項(xiàng)，但無法完成與交易對(duì)方的正常結(jié)算，這屬于（）。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方

支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。它是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)。

匕是因?yàn)榈聡账顾劂y行由于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致破產(chǎn)，促成了國際性金融

監(jiān)管機(jī)構(gòu)巴塞爾委員會(huì)的誕生。

7、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原貝（1,

某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是OO

A、了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B、向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃（產(chǎn)品）

C、牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購了股票型基

金

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品,

建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購股票型基金，違反了審慎性原則。

8、理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息不包括（）o

A、解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法

B、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

C、客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財(cái)師可以勝任任何角色

【參考答案】：c

【解析】：理財(cái)師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表

達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個(gè)專業(yè)人士是全能的,

專業(yè)理財(cái)師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。

9、“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一投資格言說明的風(fēng)險(xiǎn)

管理策略是OO

A、風(fēng)險(xiǎn)分散

B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【參考答案】：A

【解析】：“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一投資格言說明

的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是風(fēng)險(xiǎn)分散。故選A。

10、在操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告流程中，()是需要業(yè)務(wù)部門提供的內(nèi)容。

A、業(yè)務(wù)目標(biāo)分析

B、壓力測(cè)試

C、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

【參考答案】：c

【解析】：在操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告流程中，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是需要業(yè)務(wù)部門提供

的。業(yè)務(wù)部門提供的內(nèi)容包括內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)

險(xiǎn)識(shí)別；風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的內(nèi)容包括外部數(shù)據(jù)損失、同業(yè)比較、資本

分府和業(yè)務(wù)目標(biāo)分析等。

口、貸款銀行最直接關(guān)心的應(yīng)該是()O

A、借款人的現(xiàn)金流量

B、借款人的盈利能力

C、借款人的償債能力

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，既發(fā)生現(xiàn)金流入，同時(shí)又會(huì)發(fā)生

現(xiàn)金流出，其凈現(xiàn)金流量為正值或是負(fù)值，金額為多少，將決定其是否

有現(xiàn)金還款。所以，貸款銀行最直接關(guān)心的應(yīng)該是借款人的現(xiàn)金流量。

12、在信用活動(dòng)中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是()o[2015年10月

真題]

A、中央銀行

B、投資銀行

C、商業(yè)銀行

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算

等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行

在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。

13、保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至

保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單的情形不包括OO

A、年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均

可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入

B、期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲

C、投保人年齡超過60周歲

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》規(guī)定，投保人

存在以下情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)

產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至

保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：①投保人填寫的年收

入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或

農(nóng)村居民人均純收入；②投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年

齡超過60周歲。

14、當(dāng)前我國各商業(yè)銀行普遍面臨收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增力口,

產(chǎn)品/服務(wù)過剩的狀況，面對(duì)這一發(fā)展困局，各商業(yè)銀行應(yīng)主要加強(qiáng)（）

的管理。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行之間的競爭日趨激

烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性

競爭等現(xiàn)象。

15、銀行參與金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定,

不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管，這屬于金融創(chuàng)新

的（）。

A、公平競爭原則

B、風(fēng)險(xiǎn)可控原則

C、合法合規(guī)原則

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法

律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變

相逃避監(jiān)管。

16、以下不屬于收益率曲線用途的是（）。

A、計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值

B、反映近期收益率水平的指標(biāo)

C、用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

【參考答案】：B

【解析】：收益率曲線主要具有五方面的用途：（1）用于設(shè)定所有

債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率；（2）用于遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)；（3）用于計(jì)算

和比較各種期限安排的收益；（4）用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)

值：（5）用于利率衍生工具的定價(jià)。

17、貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以（）分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)

目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充

分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目

的未來收益和現(xiàn)金流。

A、盈利能力

B、現(xiàn)金流量

C、償債能力

【參考答案】：C

【出處】：2014徉上半年《公司信貸》真題

【解析】中國銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的通知第7條規(guī)定,

貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技

術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考

慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未

來收益和現(xiàn)金流。

18、（）是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融

體系安全的重要基礎(chǔ)。

A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B、市場(chǎng)準(zhǔn)入

C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)

主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的

首要環(huán)節(jié)，把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的

重要基礎(chǔ)。

19、某工廠向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，

他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是

（）合約。

A、期權(quán)

B、遠(yuǎn)期

C、期貨

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間.按確

定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

20、Altman的Z計(jì)分模型中用來衡量企業(yè)流動(dòng)性的指標(biāo)是（）。

A、流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債

氏（流動(dòng)資產(chǎn)一流動(dòng)負(fù)債）/總資產(chǎn)

C、流動(dòng)負(fù)債/總資產(chǎn)

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。（流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債）/總資產(chǎn)，該指標(biāo)用來

衡量在一定總資產(chǎn)下營運(yùn)資本所占的比重。Altman通過該指標(biāo)來反映

企業(yè)的流動(dòng)性狀況。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、記賬式國債不可記名、可以掛失，但由于記賬式國債的發(fā)行和

交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場(chǎng)或證

券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式

證券買賣，必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶。由于記賬式國債

的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

2、回購交易實(shí)際上是一種抵押貸款。()

【參考答案】：正確

【解析】：以回購方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款：

債券的購買，實(shí)際是買方將資金借給賣方；約定賣方在規(guī)定的時(shí)間購回,

實(shí)際是通過購回債券歸還借款；抵押品就是相關(guān)的債券。

3、第三支柱披露要求與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的有關(guān)要求并不矛盾，承認(rèn)會(huì)計(jì)

或其他監(jiān)管規(guī)定的披露要求，有助于提高第三支柱信息披露的有效性。

()

【參考答案】：正確

4、抵押權(quán)人與抵押人簽訂的受償協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其

他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請(qǐng)求人民法院

撤銷該協(xié)議。()

【參考答案】：正確

【解析】：沒有試題分析

5、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略是風(fēng)險(xiǎn)分離、風(fēng)險(xiǎn)緩解、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)

稼、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)賠償。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略是風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

6、在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶費(fèi)產(chǎn)

集中起來統(tǒng)一管理，這樣有利于加強(qiáng)銀行方面的責(zé)任感，維護(hù)客戶利益。

()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根摭《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第九條規(guī)

定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其

工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對(duì)于可以由第三方托管的

客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管。

7、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用

基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。()

【參考答案】：正確

【解析】：沒有試題分析

8、從融通資金的方式來說，個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前

提而建立起來的一種借貸關(guān)系。()[2009年10月真題]

【參考答案】：正確

9、流動(dòng)性比率/指標(biāo)法的優(yōu)點(diǎn)是靜態(tài)分析，能對(duì)未來特定時(shí)段內(nèi)的

流動(dòng)性進(jìn)行有效評(píng)估。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：流動(dòng)性比率/指標(biāo)法的優(yōu)點(diǎn)是簡單實(shí)用，有助于理解商

業(yè)銀行當(dāng)前和過去的流動(dòng)性狀況；缺點(diǎn)是其屬于靜態(tài)評(píng)估，無法對(duì)未來

特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性狀況進(jìn)行評(píng)估和預(yù)測(cè)。

10、通常情況下，市場(chǎng)化程度越低，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。

【參考答案】：錯(cuò)誤

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】市場(chǎng)的成熟和完善與否，直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)

域發(fā)展的快慢。通常情況下，市場(chǎng)化程度越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。良好的

市場(chǎng)體系能產(chǎn)生正確的市場(chǎng)信號(hào)引導(dǎo)投資，引導(dǎo)企業(yè)管理經(jīng)營活