十一月銀行從業資格考前必做含答案和解析

一、單項選擇題（共60題，每題1分）。

1、2004年版巴塞爾資本協議中，（）、最低資本要求和資本充足

率監督檢查被并列為資本監管的三大支柱。

A、資本評估

B、公司治理

C、市場約束

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題

2、在個人住房貸款中，銀行對合作單位準入審查的內容不包名

（）O

A、會計報表

B、企業法人營業執照

C、合作單位人員構成

【參考答案】：C

【解析】：審查內容主要包括：（1）經國家工商行政管理機關核發

的企業法人營業執照；（2）稅務登記證明；（3）會計報表；（4）企業資信

等級；（5）開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；（6）企業

法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。

3、關于對客戶生產經營管理狀況的分析，下列說法錯誤的是（）o

A、可從生產流程入手，通過供、產、銷三個方面分析客戶的經營

狀況

B、供應階段應重點分析貨品質量和價格、進貨渠道、付款條件

C、生產階段的核心是生產，應重點對生產條件、效率進行分析

【參考答案】：C

【解析】：在對客戶生產經營管理情況分析時，由于生產階段的核

心是技術，包括生產什么、怎樣生產、以什么條件生產等，因此本階段

信貸人員應當主要對生產技術水平、設備狀況、環保狀況進行分析。

4、按照銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段等因

素，可對銀行市場定位方式進行分類，其中不包括OO

A、主導式定位

B、產品式定位

C、追隨式定位

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】按照銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段

等因素，可將定位方式分為三種：①主導式定位；②追隨式定位；③補

缺式定位。

5、()是指商業銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估

時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分。

A、重估儲備

B、優先股

C、混合資本債券

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】重估儲備，指商業銀行經國家有關部門批準，對固定資產

進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分。

6、下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是()o

[2010年5月真題]

A、管理人對基金運營收益承擔投資風險

B、管理人對基金財產具有經營管理權

C、投資人對基僉運營收益率享有收益權

【參考答案】：A

【解析】：A項，基金管理人一般不承擔投資風險，基金投資者根

據持有的基金份額比例承擔投資風險。

7、關于抵押貸款的展期，下列說法正確的是()o

A、應要求借款人及時到有關部門辦理抵押續期登記

B、抵押物價值不足的，應要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物

C、銀行可不核查抵押物的價值

【參考答案】：A

【解析】：對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風險應續簽抵

押合同，應該做到：①作為抵押權人核查抵押物的賬面凈值或委托具有

相關資格和專業水平的資產評估機構評估有關抵押物的重置價值，并核

查其抵押率是否控制在一定的標準內。②如果借款人的貸款余額與抵押

財產的賬面凈值或重置價值之比超過一定限度，即抵押價值不足的，則

抵押人應根據銀行的要求按現有貸款余額補充落實抵押物，重新簽訂抵

押合同。③抵押貸款展期后，銀行應要求借款人及時到有關部門辦理續

期登記手續，使抵押合同保持合法性和有效性，否則抵押合同將失去法

律效力。④切實履行對抵押物跟

8、商業銀行采用標準法，應當以各業務條線的()為基礎計量操

作風險資本要求。

A、總收入

B、平均收入

C、預期收入

【參考答案】：A

【解析】：商業銀行采用標準法，應當以各業務條線的總收入為基

礎計量操作風險資本要求。操作風險資本要求等于各條線三年總收入的

平均值乘上一個固定比例再加總。

9、在單一法人客戶的非財務因素分析中，宏觀經濟及自然環境分

析應關注()O

A、行業成熟期分析

B、收入水平及社會購買力

C、行業競爭力及替代性分析

【參考答案】：B

【解析】：ABD三項屬于行業風險分析的主要內容。宏觀經濟、社

會及自然環境分析包括：經濟/法律環境、技術進步、環保意識增強、人

口老化、自然災害等外部因素的發展變化，均可能對借款人的還款能力

產生不同程度的影響。

10、委托管理機制存在以下()不足之處。

A、委托法律關系穩定

B、第三方承擔的責任較輕.約束不夠

C、基金管理公司存在過錯.不用承擔投資失敗的法律責任

【參考答案】：B

【解析】：委托管理機制存在以下不足之處：其一，委托關系可隨

時解除，法律關系不穩定。但是，如單方解除委托合同，給另一方造成

損失的，應當賠償損失。其二，只有在基金管理公司存在過錯的情況下,

才承擔投資失敗的法律責任.這與普通合伙人承擔無限責任相比，責任

較輕.約束不夠。

11、普通股股東的權利不包括()O

A、收益權

B、投票權

C、優先分配公司剩余財產權

【參考答案】：C

【解析】：D項，普通股的股利完全隨公司盈利的高低而變化，普

通股股東在公司盈利和剩余財產的分配順序上列為債權人和優先股股東

之后。

12、國家助學貸款的擔保方式是()o[2012年6月真題]

A、國家信用

B、個人信用

C、保證擔保

【參考答案】：B

【解析】：國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共

同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，

幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生

活費的銀行貸款。國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保

或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。

13、個人貸款的基本準則是()。

A、申貸分離制度

B、誠實守信、嚴格審批制度

C、貸款面談、借款合同面簽制度

【參考答案】：C

【解析】：個人貸款管理中的“貸款面談、借款合同面簽制度”，

是個人貸款的基本準則，也是我國銀行業金融機構穩健經營的基本經驗。

我國個人貸款管理中堅持要求的面談、面簽制度，對于直接獲取借款人

信息、降低信息不對稱、防范“假按揭”具有重要意義。

14、下列敘述有誤的一項是()o

A、標的物提存后。除債權人下落不明的以外。債務人應當及時通

知債權人或者債權人的繼承人、監護人

B、債權人可以隨時領取提存物。但債權人對債務人負有到期債務

的，在債權人未履行債務或者提供擔保之前.提存部門根據債務人的要

求應當拒絕其領取提存物

C、債權人領取提存物的權利.自提存之日起三年內不行使而消滅

【參考答案】：C

【解析】：債權人領取提存物的權利，自提存之日起五年內不行使

而消滅，提存物扣除提存費用后歸國家所有。

15、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()o

A、由于進行專業管理、分散投資、規模經營等，證券投資基金可

以被認為是無風險的

B、投資基金按收益憑證是否可贖同分為開放式基金和封閉式填金

C、基金托管人負責管理和運用基金資產

【參考答案】：B

【解析】：A項，投資基金的風險也包括系統性風險和非系統性風

險，盡管基金通過組合投資分散非系統性風險，但無法消除系統性風險;

B項,證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低非系統風

險，而系統風險是不可分散風險；D項，基金管理人負責管理和運用資

產，基金托管人只負責保管基金資產。

16、我國全面實行貸款五級分類制度是哪一年開始？()

A、1998年

B、2000年

C、2002年

【參考答案】：C

【解析】：2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度

按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、

可疑、損失。故選D。

17、風險是指()o

A、損失的大小

B、未來結果的不確定性

C、收益的分布

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。本題考核的是風險的定義。風險的定義主要

有以下三種：①風險是未來結果的不確定性：②風險是損失的可能性；

③風險是未來結果對期望的偏離，即波動性。

18、國家開發銀行在銀行間債券市場成功發行2012年第一期開元

信貸資產支持證券。這是我國資產證券化重啟的第一單，也是迄今為止

單筆規模最大的信貸資產證券化產品()。

A、2012年9月5日

B、2012年9月7日

C、2012年9月8日

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】2012年9月7日，國家開發銀行在銀行間債券市場成功

發行2012年第一期開元信貸資產支持證券，金額101.66億元。這是我

國資產證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規模最大的信貸資產證

券化產品。

19、擴散指數是指()o

A、全部警兆指數中個數處于上升的警兆指數所占比重

B、全部警兆指數中處于預警等級之上的警兆指數所占比重

C、全部警兆指數中處于預警等級之下的警兆指數所占比重

【參考答案】：A

【解析】：擴散指數是指數預警法中應用范圍最廣的一種指數，指

全部警兆指數中個數處于上升的警兆指數所占比重。當這一指數大于

0.5時，表示警兆指標中有超過半數處于上升，即風險整體呈上升趨勢;

當其小于0.5時，表示半數以上的警兆指數收縮或下降，即風險整體呈

下降趨勢。

20、企業外購一項固定資產，購買價格100萬元，支付的運輸費5

萬元，保險費3萬元，發生的安裝成本2萬元，并繳納稅金5萬元。則

該固定資產的入賬原值為Oo[2010年5月真題]

A、115萬元

B、108萬元

C、100萬元

【參考答案】：A

【解析】：購入的固定資產原值按照購買價加上支付的運輸費、保

險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產的入賬原值

二100+5+3+2+5=115（萬元）。

21、整存零取的起存金額為（）元。

A、5

B、1000

C、5000

【參考答案】：B

【解析】：整存零取的起存金額是1000元。

22、商業銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不

包括（）。

A、要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算

報告

B、要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計

C、重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】（1）商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融

機構的投資產品時，應對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場

投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，

劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。（2）商業銀行應要求提供代銷

產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益

測算報告。（3）商業銀行提供的理財產品組合中如包括代理銷售產品,

應對所代理的產品進行充分的分析，對相關產品的風險收益預測數據進

行

23、（）是指貸款定價中的一些非貨幣性內容。.

A、貸款利率

B、隱含價格

C、貸款承諾費

【參考答案】：B

【解析】：解析：A項是一定時期客戶向貸款人支付的貸款利息與

貸款本金之比率；B項是指應銀行要求.借款人在銀行保持一定數量的

活期存款和低利率定期存款；D項指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒

有使用的那部分資金收取的費用。

24、（）業務的服務對象主要是高凈值客戶。

A、理財計劃

B、私人銀行

C、財務策劃

【參考答案】：B

【解析】：私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業

務范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務的特色相對強一些。

25、我國銀行辦理活期存款業務通常是()。

A、10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

B、1元起存，只以存折為存取憑證

C、1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】在現實中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為

存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。

26、()的出現改變了商業銀行賴以生存的環境。

A、網上銀行

B、電子商務

C、互聯網

【參考答案】：C

【解析】：互聯網的出現改變了商業銀行賴以生存的環境。網上銀

行、網上貨幣、網上支付、網上清算等新的金融方式沖擊著傳統的金融

方式和理念，也迫使商業銀行在市場營銷戰略的方面進行一系列的調整。

27、在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻

繁變動，()一般不具有實質性意義。

A、名義價值

B、內在價值

C、公允價值

【參考答案】：A

【解析】：名義價值是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值

(BookVaIue)。在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格

因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質性意義。

28、吳女士希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后于

女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退

休后的支出。假設投資報酬率為8%,吳女士總共需要為未來的支出準

備的資金量是()萬元。

A、300.00

B、144.38

C、124.58

【參考答案】：B

【解析】：考慮貨幣的時間價值，不能把3個目標簡單相加得到

300萬元。正確的方法是，將吳女士的3個理財目標分別折為現值后，

再將折現值相加。購房：200萬元X復利現值系數(n=8,r=8%)

=200X0.540=108(萬元)；教育：60萬元X復利現值系數("10,

-8%)=60X0.463=27.78(萬元)；退休：40萬元X復利現值系數

(n=20,r=8%)=40X0.215=8.6(萬元)；目標現值總計

=108+27.78+8.6=144.38(萬元)。若吳女士目前已有

29、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是()o

A、流通性好

B、價格波動較大

C、一般是中長期投資

【參考答案】：A

【解析】：藝術品投資具有較大的風險，主要體現在流通性差、保

管難、價格波動較大。投資者不應抱有即時獲利的心態，亦不要因投資

藝術品而影響正常的生活。

30、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的

描述？()

A、量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環信

用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案

B、喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環額

度；透支未來，沖動型消費者

C、討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純

化；除存款外不做其他投資，煩惱少

【參考答案】：B

【解析】：A項描述的是儲藏者的特征；B項描述的是修道上的特

征；D項描述的是逃避者的特征。

31、某公司2010年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元。

2010年期初存貨為450萬元，2010年期末存貨為550萬元，則該公司

2010年存貨周轉天數為()天。

A、13.5

B、19.8

C、22.5

【參考答案】：C

【解析】：根據存貨周轉天數的計算公式，分兩步計算:①存貨周

轉率二產品銷售成本/[(期初存貨+期末存貨)/2]=8000/[(450+550)

/2]=16;②存貨周轉天數=360/存貨周轉率=360/16=22.5(天)。

32、銀監會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業

金融機構予以撤銷。撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格

的金融機構依法采取的()的行政強制措施。

A、停止其營業

B、終止其法人資格

C、沒收其所有資產

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】《銀行監督管理辦法》第39條規定，銀行金融機構有違

法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公

眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。撤銷是指監管部

門對經批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格

的行政強制措施。

33、關于信貸承諾的含義，說法不正確的是（）o

A、信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內按商定條件

為客戶提供約定貸款或信用支持的承諾

B、它為客戶的交易作出了一種減免安排

C、它是狹義的銀行信貸的組成部分

【參考答案】：B

【解析】：信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內按商

定條件為客戶提供約定貸款或信用支持的承諾，在客戶滿足貸款承諾中

約定的先決條件的情況下，銀行按承諾為客戶提供約定的貸款或信用支

持。減免交易保證金是一種減免安排。

34、公司里的日常業務執行與經營決策機構是（）。

A、董事會

B、監事會

C、股東大會

【參考答案】：A

【解析】：董事會（不設董事會的公司為執行董事）是公司的經營

決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執行股東大會決議,

負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理（總經理），制定公司

基本管理制度。

35、甲將一張120萬元的匯票，先后分別背書轉讓給乙60萬元，

丙60萬元。則（）。

A、背書無效

B、轉讓給丙的背書有效.轉讓給乙的背書無效

C、背書有效

【參考答案】：A

【解析】：這里屬于部分背書，部分背書無效。

36、()是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的

同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。［2009年10月真題］

A、遠期外匯交易

B、貸幣互換

C、利率互換

【參考答案】：C

【解析】：利率互換是交易雙方約定在未來的一定時期內，根據約

定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約；貨幣互換是指在

約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息

的交易。

37、某公司租入設備，每年年初付租金10000元，共5年，利率

8%,租金的現值為()元。

A、50100

B、80234

C、43121

【參考答案】：C

【解析】:8%)/8%=43121元。

38、商業銀行限額管理對控制其各種業務活動的風險是很有必要的,

下列有關限額管理的說法，不正確的是OO

A、在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其

他或有負債

B、商業銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據客戶的最高債務承

受額提供授信，還必須將客戶在其他商業銀行的原有授信、在本行的原

有授信和準備發放的新授信一并加以考慮

C、從銀行管理的層面，限額的制定過程體現了商業銀行董事會對

損失的容忍程度，反映了商業銀行在信用風險管理上的政策要求和風險

資本抵御以及消化損失的能力

【參考答案】：A

【解析】：A項，在限額管理中，給予客戶的授信額度應當包括貸

款、可交易資產、衍生工具及其他或有負債。

39、有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包

括()。

A、組織機構間的溝通

B、召開股東大會

C、向高管層的報告

【參考答案】：B

【解析】：有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通,

包括組織機構間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應

有效運用內部審計、外部審計和內控部門的工作成果。

40、對于宏觀經濟來說，以下()不屬于開展個人貸款業務的積極

意義。

A、對帶動眾多相關產業的發展、促進整個國民經濟的快速發展都

具有十分重要的意義

B、對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩

定發展起到了積極的作用

C、人們通過借款，改善生活條件，極大地提高了人們的生活質量

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】從宏觀角度來看，個人貨款業務對于宏觀經濟的運行具有

四個方面的積極意義：①為實現城鄉居民的消費需求、極大地滿足廣大

消費者的購買欲望起到了積極的作用；②對啟動、培育和繁榮消費市場

起到了催化和促進的作用；③對擴大內需，推動生產，帶動相關產業，

支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用；④對商

業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融

業起到了促進作用。

41、下列關于貸款抵押額度，表述錯誤的是()o

A、抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B、再次抵押的財產的價值余額不能超出所擔保的債權

C、抵押財產價值高于所擔保債權的余額部分不可以再次抵押

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】貸款抵押額度的確認：由于抵押物在抵押期間會出現損耗、

貶值，在處理抵押物期間會發生費用，以及貸款有利息、逾期有罰息等

原因，銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，貸款額度要在

抵押物的評估價值與抵押貸款率的范圍內加以確定°其計算公式為：抵

押貸款額一抵押物評估值X抵押貸款率。抵押人所擔保的債權不得超出

其抵押物的價值。財產抵押后，該財產的價值大于所擔保債權的余額部

分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。

42、下列做法中，符合銀行貸款發放的計劃、比例原則的是Oo

A、按照項目完成工程量的多少付款

B、按照已批準的貸款項目年度投資計劃中規定的建設內容提供相

應貸款

C、拒絕企業將銀行貸款用于股本金的充足

【參考答案】：B

【解析】：計劃、比例放款原則是指銀行應按照已批準的貸款項目

年度投資計劃所規定的建設內容、費用，及時準確地提供貸款。同時借

款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用。

A、B兩項屬于進度放款原則，D項屬于資本金足額原則。

43、辦理商用房貸款時，銀行對提前還款的基本約定一般不包括

()O

A、借款人應向銀行提交提前還款申請書

B、提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收罰息

C、借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收違約金。

44、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年

末付款100元，若利率為10%,則二者在第三年年末時的終值相差()o

A、33.1

B、133.1

C、13.31

【參考答案】：A

【解析】：A方案在第三年年末的終值為：100X[(1+10%)3+

(1+10%)2+(1+10%)]=364.1(元)，B方案在第三年年末的終值

為：100X[(1+10%)2+(1+10%)+1]=331(元)，二者的終值相差

為：364.1-331=33.1(元)。

45、資產證券化是一種()的管理手段。

A、流動性風險

B、信用風險

C、利率風險

【參考答案】：A

【解析】：資產證券化是一種資產導向型、低成本、結構性融資方

式，是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式。同時又是一種流

動性風險的管理手段。

46、行長不得擔任貸審會的成員，但可指定（）副行長擔任貸審會

主任委員，但該主任委員不得同時分管前臺業務部門。

A、1名

B、3名

C、5名

【參考答案】：A

【解析】：【答案】A

【解析】行長不得擔任貸審會的成員，但可指定1名副行長擔任貸

審會主任委員，但該主任委員不得同時分管前臺業務部門。

47、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股

票，過去一年中得到每股0?30元的紅利，年底時以每股25元的價格

出售，其持有期收益率為OO

A、20%

B、26.5%

C、31.2%

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】期初投資額為20X1000-20000（元）；年底股票價格為

25X1000-25000（元）；現金紅利為0.30義1000-300（元）；則，持

有期收益為300+（25000-20000）=5300（元）；持有期收益率為

5300?20000X100%=26.5%。

48、應尊重和保護金融消費者的權益，特別是知曉理財產品（）特

征的權益。［2013年11月真題］

A、風險

B、收益

C、流動性

【參考答案】：A

【解析】：根據《關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知》

的規定，理財產品（計劃）的設計應尊重和保護金融消費者的權益，特

別是知曉理財產品（計劃）風險特征的權益。

49、票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承

諾。

A、短期

B、中期周轉性

C、中長期擴張性

【參考答案】：B

【解析】：票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據

發行融資的承諾，屬于商業銀行貸款承諾業務的一種。

50、下列關于網上銀行特征的說法，錯誤的是（）o

A、微笑服務態度熱情

B、設立成本高，操作成本低

C、業務時空界限模糊

【參考答案】：A

【解析】：網上銀行的特征包括：①電子虛擬服務方式；②模糊的

業務時空界限；③設立成本高，操作成本低，降低了銀行成本；④業務

實時處理，服務效率高；⑤運行環境開放；⑥嚴密的安全系統，保證交

易安全。網上銀行所有業務數據的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行，

而不是采取“面對面”的傳統柜臺方式，因而不具有“態度熱情、微笑

服務”的特征。故選A。

51、下列選項中不是網上銀行功能的是()o

A、信息服務功能

B、直接營銷功能

C、綜合業務功能

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】網上銀行功能包括：信息服務功能、展示與查詢功能、綜

合業務功能。對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨

詢、網上宣傳以及初步受理和審查。

52、小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取

定期存款，假設一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,

存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數計息法，小李支取

10000元的利息是()元。［2015年10月真題］

A、3.1

B、16.5

C、12.4

【參考答案】：A

【解析】：提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存

款利率計句利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支

取的10000元應按活期存款利率0.36%計息。積數計息法是按實際天數

每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息，其計息公式為：

利息二累計計息積數X日利率，其中，累計計息積數二每日余額合計數。

銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照

積數計息法，小李支取10000元的利息是10000X0.36%X(31/360)

=3.10(元)。

53、商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品和服務人員的

工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供()o

A、業務引導和辦理

B、理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C、業務咨詢服務

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服

務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨

詢顧問意見、銷售理財計劃。

54、連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有

權自主債務履行期屆滿之日起()個月內要求保證人承擔保證責任。

A、6

B、24

C、36

【參考答案】：A

【解析】：《擔保法》第二十六條規定，連帶責任保證的保證人與

債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個

月內要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規定的保

證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。

55、下列敘述錯誤的是()o

A、十周歲以上的未成年人都是限制行為能力人

B、個人獨資企業和合伙企業都是典型的非法人企業，因為它們沒

有獨立的企業財產

C、合伙企業的財產具有相對獨立性

【參考答案】：A

【解析】：A項，16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為

主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；不能辨認自己行為后果的

精神病人是無民事行為能力人。

56、目前我國家電行業產品成熟、產品差異化很小、產品質量與技

術提升的空間都非常有限，由于產品的同質化使得消費者可選擇的空間

擴大，從而導致各家電廠家競爭激烈，大打“價格戰”，則根據行業成

熟度四階段模型判斷，該行業處于OO

A、啟動階段

B、成熟階段

C、衰退階段

【參考答案】：B

【解析】：處于成熟階段的行業增長較為穩定，成熟期的產品和服

務已經非常標準化，行業中的價格競爭非常激烈，新產品的出現速度也

非常緩慢。題中描述的特征符合四階段中成熟階段特征。

57、審貸分離的核心是將負責（）與負責（）相分離。

A、貸款發放部門；貸款調查的業務部門

B、貸款調查的業務部門；貸款審查的管理部門

C、申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】審貸分離是對銀行業金融機構信貸流程的基本要求，延建

立有效的崗位制衡機制的重要內容。審貸分離的核心是將負責貸款調查

的業務部門（崗位）與負責貸款審查的管理部門（崗位）相分離，以達

到相互制約的目的。銀行業金融機構在信貸流程中應明確實行審貸分離

的管理層次以及貸款調查崗和貸款審查崗的職責劃分。

58、認為銀行的公共性質在于提供廣泛的金融服務，對整個國民經

濟具有深刻的、連鎖的影響，這種觀點屬于（）O

A、利益沖突論

B、銀行風險論

C、公共性質論

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。銀行業的公共性質在于銀行為各行業廣泛提

供金融服務，由于其特殊地位，銀行體系對整個國民經濟具有廣泛而深

刻的影響，這是公共性質論的內容。

59、在個人商用房貸款中，對以貸款所購房屋的租金收入作為還款

主要來源的應()辦理。［2012年10月真題］

A、禁止

B、照常

C、謹慎

【參考答案】：C

【解析】：對名義借款人與實際借款人不一致的，原則上不得受理;

對以貸款所購房屋的租金收入作為還款主要來源，或借款人為外她人且

在當地無經營實體的，要謹慎辦理；嚴格審查貸款用途，防止以商用房

貸款形式套取貸款，用于不符合法律法規、國家產業政策和貸款銀行信

貸政策的項目。

60、根據波特五力模型，一個行業的()時，該行業風險較小。

A、進入壁壘高

B、買賣方議價能力強

C、現有競爭者的競爭能力強

【參考答案】：A

【解析】：根據波特五力模型，一個行業的進入壁壘越高、替代品

威脅越小、買賣方議價能力越弱、現有競爭者的競爭能力越弱，行業風

險越小。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、以()為導向是現代銀行經營價值革命的結果。

A、客戶

B、經營

C、安全

【參考答案】：A

【解析】：以客戶為導向是現代銀行經營價值革命的結果，也是銀

行在激烈的競爭中生存的法寶。

2、銀行業從業人員在協助執行中，做法不當的是()o

A.,不向不應該知道的人透露有關信息

B、確保要求協助執行的事項屬于該機關法定權限以內

以根據執法人員口頭請求可超范圍協助執行

【參考答案】：C

【解析】：應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務.在嚴格保守

客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結

和扣劃的國家機關。按法定程序積極協助執行機關的執法活動，不泄露

執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移財產.

3、以下措施不能提高商業銀行經營流動性和安全性的是()o

A、存貸款期限結構匹配

B、提高應收賬款的周轉速度

C、提高二級市場股票的換手頻率

【參考答案】：C

【解析】：存貸款期限結構匹配、提高存貨周轉速度、提高應收賬

款周轉速度都將增加商業銀行的現金流入或使其現金流出與流入相匹配,

從而提高商業銀行經營流動性和安全性，而提高二級市場股票的換手頻

率不會影響商行手中現金流，因而不會對其經營流動性和安全性產生影

響。故正確答案選D。

4、下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是()o

A、名家字畫

B、古代玉器

C、郵票

【參考答案】：C

【解析】：郵票的收藏和投資同收藏藝術品、古玩相比較，其特點

是較為平民化，每個人都可以根據自己的財力進行投資。ABC三項價值

一般都比較高，要求投資者具有相當的經濟實力。

5、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。

A、公司債

B、金融債

C、國債

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而

往往被稱為“金邊債券”。

6、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房

公積金，屬于()所有。

A、職工個人

B、職工個人和繳存單位

C、職工個人和國家

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】職工個人數存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的

住房公積金，屬于職工個人所有。

7、當發生銀行理財業務突發事件后，錯誤的處置措施是()o

A、銀行在保護自身利益的前提下，公示免責聲明

B、對問題理財產品的投訴情況進行分析并開展新聞輿情監測

C、銀行在保護投資者合法利益的前提下維護自身權益，對投訴案

件逐個分析，按照法律責任分類處置

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】突發事件發生后，銀行業金融機構應立即根據其內部有關

應急處置的制度規定，及時啟動應急預案，進行自救處理，處置措施包

括但不限于：①在銀行業金融機構總行及事發地分支行成立專門的應急

處置機構負責應對，并及時向董事會報告有關情況；②銀行業金融機構

投訴處理部門應對問題理財產品投訴的處理流程設定具體的時限要求，

優先受理、快速處置、明確答復，防止激化群眾情緒；③銀行業金融機

構應在保護投資者合法利益的前提下維護自身權益，應

8、銀行信貸專員小趙在研究可否對T行業授信時，運用波特五力

模型對T行業風險進行了分析，如圖所示。則根據以上信息，可判斷

OO

A、T行業風險較小，可以授信

B、T行業進入壁壘較高、但替代品威脅卻較大，因而行業風險無

法判斷

C、T行業進入壁壘較低、但替代品威脅較小，因而行業風險無法

判斷

【參考答案】：A

【解析】：由于T行業公司具有成本優勢，有忠實的顧客群，行業

外競爭者難以進入該行業與原有公司進行競爭，因而該行業壁壘較高；

該行業市場上尚無替代產品，則替代品威脅較小；該行業產品買方與原

料供方議價能力較弱，市場為少數大公司控制，因而市場現有競爭者競

爭能力較強。根據波特五力模型，該行業的行業風險較小，可以授信。

9、商業銀行應按季度對個人理財業務進統計分析，并于下一季度

的()內，將有關分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。［2014

年11月真題］

A、第一個月前20日

B、第一個月

C、第一個月前10日

【參考答案】：B

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十七

條的規定，商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一

季度的第一個月內，將有關統計分析報告(一式三份)報送中國銀行業

監督管理委員會。

10、商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人

員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供()o［2013

年11月真題］

A、理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

B、業務辦理服務

C、業務引導和辦理

【參考答案】：A

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十條

的規定，商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人

員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧

問意見、銷售理財計劃。客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供

相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業

務人員。

11、當久期缺口為負值時，市場利率上升，銀行凈值將()O

A、上升

B、不變

C、先上升后下降

【參考答案】：A

【解析】：當久期缺口為負值時，資產的加權平均久期小于負債的

加權平均久期與資產負債率的乘積。如果市場利率上升，則資產與負債

的價值都將減少，而由于資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度小,

銀行的市場價值最終將上升。

12、市場的有效性分為()、半強型有效市場和強型有效市場三個

層次。

A、弱型有效市場

B、微觀市場

C、半弱型有效市場

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】市場有效的三個層次為弱型有效市場、半強型有效市場和

強型有效市場。

13、關于普通準備金的計提方法表述不正確的是()o

A、按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最高，但有重復計

算風險的可能

B、在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提普通準備金的方

法相對簡便，但計算出的普通準備金水平相對較低

C、按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最低，但有重復計

算風險的可能

【參考答案】：C

【解析】：對普通準備金的計提基數的確定方法，各國也有不同。

有些國家是按照全部貸款的余額確定；有的國家是在全部貸款余額之中

扣除專項準備金后確定；還有的國家是在貸款風險分類后，按照正常類

貸款余額計提。按照三種方法分別計算出的普通準備金水平略有不同，

第一種方法計算出的準備金水平最高，但有重復計算風險的可能；第二

種方法略微復雜，但更為合理；第三種方法相對簡便，但計算出的普通

準備金水平相對較低。目前，比較常用的方法是第二種方法。故選D。

14、現金債務總額比反映的是()o

A、企業短期償債能力

B、企業盈利能力

C、企業營運能力

【參考答案】：A

【解析】：現金債務總額比二經營活動現金凈流量/債務總額。與流

動比率、速動比率、營運資金和現金比率一樣都是用來反映企業短期償

債能力。

15、采用()的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求

借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況c

A、借款人自主支付

B、貸款人自主支付

C、貸款人受托支付

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中

事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款

人應當通過賬戶分析、憑證查險或現場調查等方式，檢查貸款支付是否

符合約定用途。

16、以下是抵押貸款證券化的步驟，其順序排列正確的是（）o（1）

建立一個獨立的SPV來發行證券，SPV與原始權益人實行“破產隔

離"（2）SPV負責向債務人收取每期現金流并將其轉入購買抵押貸款證

券的投資者賬戶（3）SPV將出售抵押貸款證券的收益按合約轉入原債權

人的賬戶（4）SPV購買抵押貸款證券化的資產組合（貸款池）（5）采用各種

信用增級方法提高發行證券的信用等級（6）評級機構為資產池的資產提

供信用評級（7）SPV向投資者出售抵押貸款證券

A、⑴⑸⑷⑹（7）（2）⑶

B、⑴⑷⑹⑸⑺⑶（2）

C、⑴⑷⑺⑵⑶⑸⑹

【參考答案】：B

【解析】：抵押貸款證券化的步驟：①建立一個獨立的SPV來發行

證券，SPV與原始權益人實行“破產隔離"；②SPV購買抵押貸款證券

化的資產組合（貸款池）；③評級機構為資產池的資產提供信用評級；④

采用各種信用增級方法提高發行證券的信用等級；⑤SPV向投資者出售

抵押貸款證券；⑥SPV將出售抵押貸款證券的收益按合約轉入原債權人

的賬戶；⑦SPV負責向債務人收取每期現金流并將其轉入購買抵押貸款

證卷的投資者賬戶。故選C。

17、一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。［2013

年11月真題］

A、現金

B、債券

C、股票

【參考答案】：A

【解析】：貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業拆借市場、

商業票據市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。這些

市場上的交易工具期限較短，可以隨時在市場上出售變現，從這個意義

上說，它們常常作為機構和企業的流動性二級準備，故被稱為準貨幣。

18、()是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金

逐月遞減。

A、等額本息還款法

B、等額本金還款法

C、等額累進還款法

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

19、一般來說，流動性與償還期限()o

A、負相關

B、無關

C、不確定

【參考答案】：A

【解析】：一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務人的信

用能力成正比。償還期越短、債務人信譽越高，流動性越大。

20、商業銀行普遍采用的計算VaR值的方法不包括()o

A、方差一協方差法

B、情景分析法

C、蒙特卡洛模擬法

【參考答案】：B

【解析】：目前，商業銀行普遍采用三種模型技術來計算VaR值：

方差一協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。三種計算VaR值的模

型技術均得到巴塞爾委員會和各國監管機構的認可。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、巴塞爾委員會采用的計算銀行總敞口頭寸的短邊法是將空頭總

額與多頭總額中較小的一個視為銀行的總敞口頭寸。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：短邊法是將空頭總額與多頭總額中較大的一個視為銀行

的總敞口頭寸。

2、交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其

他產品，立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。()

[2009年10月真題]

【參考答案】：錯誤

【解析】：交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀

行的其他產品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫

花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越

大。

3、組合結果數據在不同風險管理領域的一致應用，是商業銀行最

終實現準確經濟資本計量的關鍵所在。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：中間數據在不同風險管理領域的一致應用，是商業銀行

最終實現準確經濟資本計量的關鍵所在。

4、隨機變量的方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度。()

【參考答案】：正確

【解析】：隨機變量的方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度，

當一個隨機變量以很大的可能性偏離其期望值，方差就比較大。

5、某銀行為達到一個月吸收存款過億元的指標，可以采取“一萬

送床單”的吸收存款方式。()[2009年10月真題]

【參考答案】：錯誤

【解析】：《商業銀行法》第四十七條規定，商業銀行不得違反規

定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款。此外，我國

銀監局規定，商業銀行不得采用存款送禮品的方式吸收存款。

6、對個人新發放的小額擔保貸款的最高額度為10萬元。

【參考答案】：錯誤

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】對個人新發放的小額擔保貸款的最高額度為5