財富管理業務資質考試題庫

1.同一金融機構全部資產管理產品投資單一上市公司發行的股票不得超過該上市公司可流通股票的()

A.30%

B.20%

C.10%

D.5%

答案：A

2.分級私募產品的總資產不得超過該產品凈資產的()

A.140%

B.120%

C.110%

D.105%

答案：A

3.單只開放式公募理財產品和每個交易日開放的私募理財產品直接投資于流動性受限資產的市值在開

放日不得超過該產品資產凈值的()O

A.30%

B.20%

C.15%

D.10%

答案：C

4.單只定期開放式私募理財產品直接投資于流動性受限資產的市值在開放日不得超過該產品資產凈值

的()。

A.30%

B.20%

C.15%

D.10%

答案：B

5.7天開放式理財產品允許單?投資者持有的份額最高不超過O

A.50%

B.40%

C.30%

D.20%

答案：A

第1頁共178頁

6.在開放日前一工作日內，開放式理財產品7個工作日可變現資產的可變現價值應當不低于該產品資

產凈值的（）。

A.30%

B.20%

C.15%

D.10%

答案：D

7.開放式理財產品發生巨額贖P1的，理財公司當日辦理的贖網份額不得低于前一日終理財產品總份額

的（），對其余贖回申請可以暫停接受或延期辦理。

A.30%

B.20%

C.15%

D.10%

答案：D

8.開放式理財產品連續2個以上開放日發生巨額贖回的，對于已經接受的贖回申請，理財公司還可以

延緩支付贖回款項，但延緩期限不得超過（）個工作n。

A.30

B.20

C.10

D.3

答案：B

9.商業銀行可以按照事先約定，向連續持有少于（）日的開放式理財產品（現金管理類理財產品除外）

投資者收取贖回費，并將上述贖回費全額計入理財產品財產。

A.30

B.14

C.7

D.3

答案：C

10.開放式公募理財產品（現金管理類理財產品除外）發生大額認購或贖回時,理財公司可以采用（）

定價機制。

A.擺動

B.自有

C.回溯一日

第2頁共178頁

D.暫停一次

答案：A

11.關于匯率，以下說法正確的是：（）

A.假如人民幣采用間接標價法，那么，人民幣對美元升值表現為匯價的下降

B.我國實行固定匯率制度

C.目前多數國家公布匯率時采用間接標價法

D.固定匯率制下，法定升值指政府當局規定和宣布提高木國貨幣對外幣的兌換價值

答案：D

12.有經濟學家預測，未來一年某國消費支出與今年持平，投資、政府支出和凈出口會減少，這意味著

未來一年該國GDP可能會（）.

A.減少

B.增加

C.不變

D.不能確定

答案：A

13.下列選項中，能夠說明通貨膨脹已經發生的是（）。

A.國內大部分城市房價持續上漲

B.局部戰爭導致黃金價格持續上漲

C.近?年來居民消費價格指數每月增幅均超過5%

D.最近一個月批發物價指數同比增長率由負轉正

答案：C

14.央行近日在公開市場購買了一定數量的短期債券，關于此次貨幣政策調控在當期的經濟影響，下面

說法正確的是（）

A.增加了貨幣供給量，實行了擴張性貨幣政策

B.減少了貨幣供給量，實行了緊縮性貨幣政策

C.增加了貨幣需求量，實行了擴張性貨幣政策

D.減少了貨幣需求量，實行了緊縮性貨幣政策

答案：A

15.下列理財客戶的信息中，可以進行性定量化衡量的是（）

A.收入與支出

B.投資偏好

C.健康狀況

D.風險特征

第3頁共178頁

答案：A

16.()的原則是對投資理財所面臨的風險和收益的最住詮釋。

A.風險越大，收益越大

B.高收益，高風險，低收益，低風險

C.理財有風險，投資需謹慎

D.分散投資

答案；C

17.一般情況下，對于個人投資者而言，影響資產配置的最主要因素是()

A.個人的生命周期

B.投資者的資產負債情況

C.投資者的財務變動狀況與趨勢

D.投資者的財富凈值

答案：A

18.與股票相比，債券最突出的特點是()

A.流動性

B.收益性

C.風險性

D.返還性

答案：D

19.下列投資工具中，風險相對最小的是()

A.國債

B.股票

C.理財產品

D.期貨

答案：A

20.商業銀行個人理財業務活動中法律關系的主體有()

A.商業銀行和客戶

B.商業銀行和非金融機構

C.政府機構和客戶

D.政府機構和自然人

答案：A

21.()對銀行理財產品的銷售建立了行業監管規范。

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A.銀保監會

B.證監會

C.財政部

D.中國人民銀行

答案：A

22.（）是促進我國個人理財業務發展的重要動力.

A.居民理財技能欠缺

B.居民不斷提升的理財意識和不斷增加對的理財需求

C.市場投資理財工具日趨豐富

D.居民財富不斷積累

答案：B

23.城鄉居民的（）是可用于投資、購買個人理財產品和服務的直接經濟基礎。

A.儲蓄存款

B.個人可支配收入

C.工資

D.養老金

答案：B

24.處于商業銀行個人理財業務“金字塔'塔尖地位的是（）

A.財富管理業務

B.私人銀行業務

C.代理保險業務

D.大眾理財業務

答案：B

25.（）是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活

動

A.信貸業務

D.個人貸款業務

C.個人理財業務

D.中間業務

答案：C

26.資管業務的本質在于（）關系。

A.信用

B.交付

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C.托管

D.委托代理

答案：D

27.資產配置是財富管理的核心內容，資產配置要注意：（）、配置多樣化、服務的專業化、收益與

風險匹配和更多的財富管理風險投資教育。

A.資產最大化

B.資產安全性

C.資產高收益

D.資產綜合化

答案：B

28.財富管理的最終目標是要達到（）。

A.財務獨立

B.財務安全

C.財務自主

D.財務自由

答案：D

29.由于貨幣供應過多而引起貨幣貶值，物價水平持續而普遍上漲的貨幣現象稱為（）。

A.通貨膨脹

B.通貨緊縮

C.貨幣貶值

D.貨幣升值

答案：A

30.以下哪一項不屬于投資工具（）。

A.股票

B.基金

C.現金

D.黃金

答案：C

31.屬于反應個人/家庭在某一時點上的財富狀態的報表是（）。

A.資產負債表

B.損益表

C.現金流量表

D.利潤表

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答案：A

32.股票投資的收益等于（）。

A.資本利得

B.股利所得

C.資本利得加股利所得

D.資本利得加利息所得

答案：C

33.銀行財富管理業務人員可以（）。

A.與其他銀行財富管理業務人員交換各自客戶信息

B.以某些間接方式損害同業信譽

C.與其他銀行財富管理業務人員交換各自部門的具體發展規劃

D.通過參加學術研討會進行業內信息交流與合作

答案：D

34.商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧司、資產管理等專業化服務活動，屬于

（）。

A.個人理財業務

B.理財顧問服務

C.投資規劃服務

D.理財咨詢業務

答案：A

35.下列按客戶等級由高到低的順序排列，正確的是（）。

A.財富管理業務-理財業務-私人銀行業務

B.私人銀行業務-理財業務t財富管理業務

C.私人銀行業務一財富管理業務―理財業務

D.理財業務-私人銀行業務一財富管理業務

答案：C

36.財富經理與客戶關系的基礎是（）。

A.信任

B.專業度

C.從業時間

D.自身形象

答案：A

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37.商業銀行一般會根據客戶的（）對客戶進行分層，以調查客戶理財需求的共性。

A.年齡

B.資產規模

C.性別

D.區域

答案：B

38.下列可以被看作是無風險收益率的是（）。

A.投資報附率

B.貸款利率

C.國債收益率

D.名義利率

答案：C

39.在投資規劃中，進行資產配置的目標是（）。

A.實現資金使用效率最大化

B.實現收益最大化

C.實現風險最小化

D.實現風險和收益的平衡

答案：D

40.在FI前國內理財市場業務模式格局中，互聯網金融機構主要服務于（）。

A.超高凈值客戶

B.高凈值客戶

C.大眾客戶

D.富裕客戶

答案：C

41.商業銀行以客戶為中心的經營、服務的第一步，也是最關犍的一步是（）。

A.開展市場營銷

D.提升服務水平

C.了解客戶和客戶需求

D.構建客戶關系管理系統

答案：C

42.與普通理財業務相比，私人銀行業務更加強調（）。

A.個性化

B.風險化

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C.收益性

D.安全性

答案：A

43.一般而言，下列金融產品按照風險由低到高排列，正確的是（）。

A.金融衍生品、國債、基金、股票

B.國債、基金、股票、金融衍生品

C.國債.基金.貨幣市場金融工具.股票

D.基金、國債、貨幣市場金融工具、股票

答案：B

44.按照適當性原則，投資不同等級的產品的投資者應具有不司等級的風險偏好和風險承受能力，對于

穩健型投資者來說，其風險承受能力（），適合的理財產品包括（）。

A.一般，低風險、中低風險、中風險

B.一般，低風險、中低風險、中風險和高風險

C.較低，低風險、中低風險和中風險

D.較低，低風險、中低風險、中風險和高風險

答案：A

45.關于風險，下列說法錯誤的是（）。

A.資產的風險就是資產收益的不確定性

B.風險可以用方差、標準差和變異系數來衡量

C.系統風險是指由于某種全局性的因素而對所有證券收益都產生作用的風險

D.財務風險、經營風險、市場風險是典型的系統風險

答案：D

46.《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》正式落地時間（）。

A.43192

B.43210

C.43217

D.43220

答案：C

47.資管新規下，客戶最應該關注理財產品的（）。

A.收益率

B.產品期限

C.產品管理人

D.產品投資底倉

第9頁共178頁

答案：D

48.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，銀行發行的理財產品起售金額為（）。

A.1萬元

B.5萬元

C.1元

D.0.01元

答案：A

49.理財產品一旦購買，認購資金進入（）狀態，并且在產品成立日直接扣款。

A.正常

B.激活

C.凍結

D.封閉

答案：C

50.個人理財客戶的風險承受能力評估有效期為（）。

A.6個月

B.1年

C.18個月

D.長期

答案：B

51.按照滿足客戶流動性需求，下面哪種理財產品最為合適？（）

A.豐收喜悅日日盈理財產品

B.豐收喜悅月月贏理財產品

C.豐收信福6個月定開理財產品

D.豐收信福封閉式理財產品

答案：A

52.針對理財產品銷售人員應開展持續培訓，每年接受本機構組織或認可的培訓時間不少于（）小時V

A.30

B.24

C.20

D.10

答案：C

53.下列不是固定收益類理財產品的特點的是（）。

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A.產品結構簡單

B.投資風險大

C.客戶收益相對穩定

D.投資風險小

答案：B

54.下列表述中錯誤的是（）。

A.理財產品是金融機構發行的，根據合同約定將募集的資金投資于金融機構或非金融機構

B.理財產品的發行方獲得投資收益后，應根據合同約定將收益進行分配

C.投資者購買理財產品屬于間接投資行為，由金融機構代理理財

D.銀行理財產品一般期限較短，因此不存在流動性風險

答案：D

55.一款封閉式理財產品說明書描述如下：實際理財天數30天，業績比較基準為4.4%,超出業績比

較基準部分的收益作為銀行的投資管理費，收益計算基礎：實際理財天數/365。若到期時該理財產品的

年化收益率為5.8%,則投資者的實際收益率為（）。

A.5.7999999999999996E-2

B.3.6000000000000004E-2

C.5.7999999999999996E-3

D.3.5999999999999999E-3

答案：D

56.理財產品的產品期限是（）。

A.從開始銷售到產品終止的期間

B.從開始銷售到終止銷售的期間

C.從產品成立日到終止銷售的期間

D.從產品成立日到產品終止E的期間

答案：D

57.下列理財產品所涉及的費用一般從投資總資產中扣繳的是（）

A.認購費

B.申購費

C.贖回費

D.管理費

答案：D

58.王女I:預將現有的20萬元資金投資于理財產品，以下（）理財產品的投資門檻可能適合王小姐

的投資額度。

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A.中航信托天信X號第X期

B.豐收信福封閉式凈值型理財產品（12個月）

C.財通資管發行的某集合資產管理計劃

D.江蘇信托鼎信集合資金信托計劃

答案：B

59.固定收益類私募理財產品起售金額為（）。

A.10萬元

B.20萬元

C.30萬元

D.50萬元

答案：C

60.根據商業銀行理財產品銷售的相關監管要求，對于頻繁被客戶投訴、投訴事實經查實的理財業務人

員，應將其（）。

A.予以開除或勒令其辭職

B.調離理財業務崗位，情節嚴重的應承擔相應法律責任

C.暫時調離理財業務崗位，情節嚴重的應永遠調離

D.交由上級部門進行處分

答案：B

61.客戶在銀行柜臺辦理業務時，如需要銀行提供個人理財產品推薦、咨詢服務，網點柜員應（）

A.在持有理財資格證書的理財業務人員指導卜.為其辦理

B.在持有理財資格證書的理財業務人員配合下為其辦理

C.將客戶轉介給持有理財資格證書的理財業務人員

D.將客戶帶到理財專區并為其辦理

答案：C

62.商業銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產品自主進行風險評級，評級結果應當以風險等

級體現，由低到高至少包括（）個等級，并可根據實際情況進一步細分。

A.4

B.6

C.5

D.3

答案：C

63.理財產品宣傳銷售文本應當全而、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，以下哪

種情況是違規的。（）

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A.在宣傳銷售文本中明確提示，產品過往業績不代表其未來表現，不構成新發理財產品業績表現的保

證

B.登載單位或者個人的推薦性文字

C.在理財產品宣傳文本中使用模擬數據并注明

D.在提供客觀證據的情況下，使用“業績優良”、“名列前茅”、’位居前列”等表述

答案：B

64.在理財產品銷售過程中，應遵循風險匹配原則，根據這一原則，商業銀行只能向客戶銷售（）的

理財產品

A.等于或高于

B.等于或低于

C.高于

D.低于

答案：B

65.理財銷售人員向客戶推介理財產品時，（）。

A.應了解客戶的風險偏好和承受能力

B.應服從銀行利益最大化要求

C.不需要和客戶的風險評估結果匹配

D.視同存款銷售

答案：A

66.卜.列理財產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。

A.權益類理財產品

B.固定收益類理財產品

C.商品及金融衍生類理財產品

D.混合類理財產品

答案：B

67.下列銀行理財產品的銷售行為中，錯誤的是（）。

A.客戶不得利用理財業務洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產品

B.合格投資者購買固定收益類產品時無須進行風險評估

C.銀行應根據理財產品的性質、確定不同類型理財產品的投資投資起點

D.客戶應當確保提供的身份證件真實，合法

答案：B

68.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行應當根據募集方式的不同，將理財產品分為

（）O

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A.凈值型理財產品和非凈值型理財產品

B.自營理財產品和代銷理財產品

C.公募理財產品和私募理財產品

D.開放式理財產品和封閉式理財產品

答案：C

69.銀行理財產品根據運作方式的不同分為（）。

A.結構型產品與非結構型產品

B.開放式產品與封閉式產品

C.保本產品與非保本產品

D.期次類產品與滾動發行產品

答案：B

70.根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》的規定，下列客戶中滿足合格投資者要求的是

（）O

A.具有3年投資經歷，近兩年年均收入50萬元的投資者

B.具有1年投資經歷，家庭金融資產600萬元的投資者

C.具有3年投資經歷，近4年年均收入50萬元的投資者

D.最近1年末凈資產不低于500萬元的法人單位

答案：C

71.根據《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》，銀行業金融機構保存錄音錄像資料的時

間為（）。

A.至少保留到合同關系建立日起6個月后

B.至少保留到產品終止日起6個月后或合同關系終止日起6個月后

C.至少保留到合同關系建立E起12個月后

D.至少保留到產品終止日起12個月后

答案：B

72.根據《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》，下列行為中正確的是（）。

A.將保險產品作為理財產品進行銷隹

B.不承諾代銷產品的本金或收益保障

C.借銀行名義推銷未經審批的信托產品

D.規定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金

答案：B

73.根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》的規定，商業銀行發行私募理財產品的，合格

投資者投資于單只權益類產品的金額不得低于（）萬元人民幣。

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A.30

B.10

C.100

D.40

答案：C

74.一般而言，商業銀行在設計理財產品的過程中，應遵循（）原則

A.高收益

B.風險與收益匹配

C.效益最大化

D.低風險

答案：B

75.根據《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售行為的通知》，下列關于商業銀行網點代銷產品的相

關表述，錯誤的是（）。

A.代銷產品與存款不可混淆宣傳

B.代銷產品宣傳資料首頁顯著位置不得表明合作機構名稱

C.銀行應提供查詢代銷產品信息的渠道，建立代銷產品目錄

D.營業網點代銷產品應該在專門的區域并有明顯標識

答案：B

76.根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，混合類理財產品可投資于債權類資產、權益

類資產、商品及金融衍生品類資產，且任意?類資產的投資比例不超過（）

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

答案：A

77.下列關于現金管理類理財產品特點的說法中，正確的是（）。

A.投資期短，安全性高

B.投資期長，安全性高

C.投資期短，安全性低

D.投資期長，安全性低

答案：A

78.理財產品風險等級分類，其中，中等風險等級產品是指（）。

A.影響產品本金安全和投資收益的風險因素較多，市場風險、信用風險等風險相對突出

第15頁共178頁

B.各類保證收益類產品，或者保障本金，且預期收益不能實現的概率極低的產品

C.本金安全，且預期收益不能實現的概率低的產品

D.本金安全，但預期收益存在一定的不確定性的產品

答案：A

79.根據中國銀行業協會印發的《商業銀行理財客戶風險評估句卷基本模板》說明，理財產品風險分類

有五種，其中，較高風險等級產品是指（）。

A.木金虧損概率較高，收益波動性大

B.本金安全且預期收益不能實現的概率低的產品

C.存在一定的本金虧損風險，收益波動性較大

D.本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性

答案：C

80.根據中國銀行業協會印發的《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》說明，理財產品風險分類

有五種，其中，高風險等級產品是指（）

A.本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性

B.本金安全且預期收益不能實現的概率低的產品

C.存在一定的本金虧損風險，收益波動性較大

D.本金虧損概率較高，收益波動性大

答案：D

81.按照（）的不同，理財產品可分為公募產品和私募產品。

A.運作方式

B.募集方式

C.資金來源與用途

D.投資方向

答案：B

82.根據《關乎規范金融機構資產管理業務的指導意見》，下列交易行為違反了相關規定的是（）。

A.低風險承受能力客戶購買低風險產品

D.中等風險承受能力客戶購買低風險產品

C.低風險承受能力客戶購買中等風險產品

D.高風險承受能力客戶購買高風險產品

答案：C

83.下列關于混合類銀行理財產品的描述，錯誤的是（）。

A.投資具有高波動性及高杠桿特點

B.通過組合投資，可以分散投資風險

第16頁共178頁

C.產品發行主體相對有較大的主動投資管理權限

D.資產配置上可進可退，靈活度更大

答案：A

84.銀行理財產品按交易類型可分為兩類，即（）。

A.期次類產品與滾動發行產品

B.保本產品與非保本產品

C.開放式產品與封閉式產品

D.結構型產品與非結構型產品

答案：C

85.下列理財產品中通常被作為活期存款的替代品的是（）。

A.固定收益類理財產品

B.現金管理類理財產品

C.結構性理財產品

D.權益類理財產品

答案：B

86.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力等因素，向客戶推薦適合的產品，此舉符

合銀行開展理財產品銷售應遵循的（）原則。

A.風險性

B.全面性

C.客觀性

D.適當性

答案：D

87.假設有一款固定收益類理財產品，理財期限為5個月，理財期間固定收益為年收益率4.80%。客

戶小陳購買該產品20000元，則5個月到期時，該投資者連本帶利可獲得（）元。

A.17650

B.18920

C.20400

D.20320

答案：C

88.在給客戶配置理財產品的時候，需要考慮客戶的風險承受能力。下列關于客戶風險承受能力的說法

正確的是（）。

A.年齡越大，風險承受能力越強

B.教育程度越高，風險承受能力越低

第17頁共178頁

C.客戶指定的理財目標彈性越大，風險承受能力越強

D.新婚的雙薪家庭中，夫妻雙方的風險承受能力低于結婚前

答案：C

89.發生理財客戶投訴時，下列做法最妥當的是（）。

A.對客戶錯誤的投訴與建議不必理會

B.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶

C.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，就不必向客戶反饋情況

D.應當認真處理客戶的投訴，并將處理的進展和結果適時地告訴客戶

答案：D

90.下列理財客戶的信息中，可以定量化衡量的是（）。

A.收入與支出

B.投資偏好

C.理財知識水平

D.風險特征

答案：A

91.商業銀行與客戶簽訂的理財產品合同中包含一些商業銀行為了重愛使用而預先擬定且在訂立合同時

未與客戶協商的條款。該條款屬于（）

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款

D.非格式條款

答案：C

92.省級豐收理財平臺推出的“豐收喜悅”月月贏凈值型理財產品以（）天為一個投資周期。

A.30

B.28

C.31

D.35

答案：B

93.機構客戶經辦人非法定代表人在柜面購買理財產品還需提供（）。

A.授權書

B.工作證明

C.投資經驗證明

D.法定代表人證明

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答案：A

94.理財產品銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管投資者理財產品銷售相關資料，保管年限

不得低于（）年

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：C

95.合格投資者應具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于（）萬元人民幣，或家庭金

融資產不低于（）萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于（）萬元人民幣。

A.500；500；30

B.300；500；40

C.300：500：50

D.500：500：50

答案：B

96.商業銀行發行私募理財產吊的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于（）

萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于（）萬元人民幣，投資于單只權益類理財產

品，單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.50；50；100

B.30；50；100

C.40；50；100

D.30；40；100

答案：D

97.投資者風險承受能力評級結果，由（）填寫。

A.經辦柜員

B.營銷人員

C.投資者

D.機構負責人

答案：C

98.商業銀行應當在私募理財產品的銷售文件中約定不少于（）小時的投資冷靜期。

A.36

B.24

C.12

第19頁共178頁

D.6

答案：B

99.銀行業監督管理機構應當對理財業務實行(),向上識別理財產品的最終投資者，向下識別理財產

品的底層資產，并對理財產品運作管理實行全面動態監管。

A.穿透式監管

B.一站式管理

C.全面性管理

D.可控性管理

答案：A

100.商業銀行發行投資衍生產品的理財產品的需具備()

A.衍生產品交易資格

B.公募基金發行資格

C.外匯交易資格

D.銀行間市場交易資格

答案：A

101.商業銀行應當在()對理財產品進行集中登記

A.全國銀行業理財信息登記系統

B.中國登記結算網上業務平臺

C.銀行業協會

D.支付清算協會

答案：A

102.商業銀行發行公募理財產品的，應當在理財產品銷售()在全國銀行業理財信息登記系統進行登

記

A.前10日

B.前5日

C.前3日

D.前2rl

答案：A

103.商業銀行發行私募理財產品的，應當在理財產品銷售()，在全國銀行業理財信息登記系統進行

登記

A.前10日

B.前5日

C.前3日

第20頁共178頁

D.前2rl

答案：D

104.在理財產品終止后()完成終止登記

A.10日內

B.5日內

C.3日內

D.1日內

答案：B

105.理財信息登記業務規則、操作規程和技術標準規范由()發布

A.銀行業協會

B.支付清算協會

C.銀行業理財登記托管中心

D.銀保監會

答案：C

106.商業銀行內部審計部門應當按照國務院銀行業監督管理機構關于內部審計的相關規定，至少每年

對理財'業務進行()次內部審計，并將審計報告報送審計委員會及董事會

A.4次

B.3次

C.2次

D.1次

答案：D

107.商業銀行全部理財產品投資于單一債務人及其關聯企業的非標準化債權類資產余額，不得超過本

行資本凈額的()

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%

答案：C

108.商業銀行全部理財產品投資于非標準化債權類資產的余額在任何時點均不得超過理財產品凈資產

的()

A.55%

B.45%

C.35%

第21頁共178頁

D.25%

答案：C

109.商業銀行全部理財產品投資于非標準化債權類資產的余額在任何時點均不得超過本行上一年度審

計報告披露總資產的()。

A.15%

B.10%

C.6%

D.4%

答案：D

110.根據資管新規對于資金池的限制，以下哪一項不屬于金融機構每只資產管理產品的“三單”要求()

A.單獨管理

B.單獨建賬

C.單獨操作

D.單獨核算

答案：C

111.每只公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過該理財產品凈資產的

()O

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%

答案：C

112.商業銀行全部公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值

或該公募證券投資基金市值的O

A.30%

B.20%

C.10%

D.5%

答案：A

113.商業銀行每只開放式公募理財產品的杠桿水平不得超過()，每只封閉式公募理財產品、每只私募

理財產品的杠桿水平不得超過()。

A.140%,200%

B.120%,150%

第22頁共178頁

C.140%,150%

D.120%,200%

答案：A

114.開放式公募理財產品應些持有不低于該理財產品資產凈值()的現金或者到期日在一年以內的國

債、中央銀行票據和政策性金融債券。

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%

答案：D

115.針對每只公募理財產品，壓力測試應當至少每()進行一次

A.年

B.季度

C.月

D.天

答案：B

116.商業銀行發行理財產品的托管機構必須具有()

A.證券投資基金托管業務資格

B.商業銀行牌照

C.信托牌照

D.資產管理業務資格

答案：A

117.商業銀行應當按照國務院銀行業監督管理機構關于信息披露的有關規定，()披露其從事理財業

務活動的有關信息

A.每年

B.每半年

C.每季度

D.每個月

答案：B

118.商業銀行應當在理財產品成立之后。披露發行公告

A.10日內

B.5日內

C.3日內

第23頁共178頁

D.1n內

答案：B

119.商業銀行應當在理財產品終止后O披露到期公告

A.10日內

B.5日內

C.3日內

D.1日內

答案：B

120.商業銀行應當在每個季度結束之日起()完成季度報告

A.15日內

B.10日內

C.5日內

D.3日內

答案：A

121.商業銀行應當在上半年結束之日起()完成半年報告

A.90rl內

B.60日內

C.30日內

D.20日內

答案：B

122.商業銀行應當在每年結束之日起()完成年度報告

A.90日內

B.60日內

C.30日內

D.20日內

答案：A

123.商業銀行應當在每個開放日結束后()，披露開放式公募理財產品在開放日的份額凈值、份額累

計凈值、認購價格和贖回價格

A.5日內

B.3日內

C.2日內

D.次一日

答案：C

第24頁共178頁

124.商業銀行發行的封閉式公募理財產品應當至少()向投資者披露一次的資產凈值和份額凈值。

A.每月

B.每周

C.每5天

D.每3天

答案：B

125.商業銀行應當在公募理財產品的存續期內，至少()向投資者提供其所持有的理財產品賬單

A.每月

B.每周

C.每5天

D.每3天

答案：A

126.商業銀行理財產品終止后的清算期原則卜.不得超過()

A.10H

B.5日

C.3n

D.2日

答案：B

127.從事理財業務的商業銀行應當與每年度結束后()報送理財業務年度報告

A.3個月內

B,2個月內

C.1個月內

D.20天內

答案：B

128.金融機構應當按照資產管理產品管理費收入的()計提風險準備金

A.30%

B.20%

C.15%

D.10%

答案：D

129.風險準備金余額達到產品余額的()時可以不再提取。

A.2.5000000000000001E-2

第25頁共178頁

B.2.0%

C.1.4999999999999999E-2

D.1.0%

答案：D

130.金融機構前期以攤余成本計量的金融資產的加權平均價格與資產管理產品實際兌付時金融資產的

價值的偏離度不得達到O或以上

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%

答案：D

131.每只現金管理類產品投資于同一機構發行的債券及其作為原始權益人的資產支持證券的比例合計

不得超過該產品資產凈值的()

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%

答案：C

132.每只現金管理類產品投資于所有主體信用評級低于AAA的機構發行的金融工具的比例合計不得

超過該產品資產凈值的()

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%

答案：C

133.每只現金管理類產品投資于有固定期限銀行存款的比例合計不得超過該產品資產凈值的()

A.30%

B.20%

C.15%

D.10%

答案:A

134.每只現金管理類產品投資于主體信用評級為AAA的同一商業銀行的銀行存款、同業存單占該產

品資產凈值的比例合計不得超過()

第26頁共178頁

A.30%

B.20%

C.15%

D.10%

答案：B

135.全部現金管理類產品投資于同一商業銀行的存款、同業存單和債券，不得超過該商業銀行最近一

個季度末凈資產的0

A.30%

B.20%

C.15%

D.10%

答案：D

136.每只現金管理類產品持有不低于該產品資產凈值()的現金、國債、中央銀行票據、政策性金融

債券

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%

答案：D

137.每只現金管理類產品持有不低于該產品資產凈值()的現金、國債、中央銀行票據、政策性金融

債券以及五個交易日內到期的其他金融工具

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%

答案：C

130.每只現金管理類產品的杠桿水平不得超過()，發生巨額贖回、連續3個交易口累計贖回20%以

上或者連續5個交易口累計贖回30%以上的情形除外

A.150%

B.140%

C.130%

D.120%

答案：D

第27頁共178頁

139.現金管理類產品，對單個投資者在單個銷售渠道持有的單只產品單個自然口的贖回金額不得高于

o

A.5萬

B.3萬

C.2萬

D.1萬

答案：D

140.理財公司理財產品是指理財公司按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、（）和收

益水平的（）

A.保證本金支付；保本理財產品

B.保證本金支付；非保收益理財產品

C.不保證本金支付：非保本理財產品

D.不保證本金支付；非保收益理財產品

答案：C

141.理財公司與代理銷售機構合作，理財公司與代理銷售機構應當在代理銷售合作協議簽訂（）內,

至少通過本公司、代理銷售機構的官方渠道予以公告。

A.5個工作日

B.10個工作日

C.5個自然日

D.10個自然日

答案：B

142.理財產品銷售機構（）負責審核批準理財產品銷售重要策略、制度和程序。

A.董事會

B.股東大會

C.監事會

D.投委會

答案：A

143.理財業務投資者風評有效期是（）。

A.長期

B.三個月

C.一年

D.六個月

答案：C

第28頁共178頁

144.豐收信福與豐收喜悅理財產品風險等級分別為（）。

A.低風險；低風險

B.中低風險；中低風險

C.低風險；中低風險

D.中低風險；低風險

答案：B

145.豐收喜悅主打（）

A.短周期開放式理財產品

B.短周期封閉式式理財產品

C.長周期開放式理財產品

D.長周期封閉式理財產品

答案：A

146.商業銀行銷售理財產品應當建立健全客戶投訴體系，下列不屬于投訴體系必須包括的內容是（）。

A.明確賠償標準和金額

B.制定完善的處理操作程序

C.合理的投訴途徑及投訴方式

D.專職部門受理和處理客戶投訴

答案：A

147.有確定的到期日，且自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者不得進行

認購或者贖回的理財產品是（）。

A.封閉式理財產品

B.開放式理財產品

C.固定式理財產品

D.混合類理財產品

答案：A

148.下列關于商業銀行理財業務的表述中，錯誤的是（）。

A.理財業多足商業銀行的表外業務

B.應當遵守成本可算，風險可控，信息充分披露的原則

C.商業銀行開展理財業務時不得承諾保本保收益

D.出現兌付困難時，商業銀行可以墊資兌付

答案：D

149.根據（）的不同，將理財產品分為封閉式理財產品和開放式理財產品

A.募集方式

第29頁共178頁

B.投資性質

C.運作方式

D.計價類型

答案：C

150.（）是指自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額不固定，投資者可以按照協議約定，在

開放日和相應場所進行認購或者贖回的理財產品。

A,開放式理財產品

B.封閉式理財產品

C.客戶周期型理財產品

D.預期收益型理財產品

答案：A

151.下列選項中，不屬于商業銀行銷售人員從事理財產品銷售活動應當遵循原則的是（）。

A.誠實守信原則

B.勤勉盡職原則

C.陽光心態原則

D.公平對待投資者原則

答案：C

152.商業銀行開展理財業務，不得在理財產品之間、理財產品投資者之間或者理財產品投資者與其他

主體之間進行利益輸送。這體現了理財業務（）的管理要求。

A.集中統一管理

B.業務隔離

C.風險隔離

D.市場交易和公平交易

答案：D

153.商業銀行應（）披露其從事理財業務活動的有關信息

A.每年

D.每半年

C.每月

D.每季度

答案：B

154.商業銀行理財產品的投資范圍不包括（）

A.中央銀行票據

B.國債

第30頁共178頁

C.大額存單

D.本行信貸資產

答案：D

155.下列各類別的銀行理財產品中，投資者面臨風險最小的是（）

A.現金管理類產品

B.固定收益類產品

C.權益類產品

D.商品及衍生品類產品

答案：A

156.理財銷售系統中理財新客戶定義是（）

A.新簽約理財客戶

B.從未發生理財交易的客戶

C.從未持有理財份額的客戶

D.新開卡客戶

答案：C

157.下列產品中，不屬于銀行代理銷售的財富產品的是

A.基金

B.保險

C.股票

D.理財公司理財產品

答案：C

158.下列行為中，不符合理財產品適當性及宣傳、銷售管理要求的是（）。

A.商業銀行可以向投資者銷售風險高于其風險承受能力等級的理財產品

B.金融機構應當加強投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風險意識，向投資者傳遞“賣者盡

責、買者自負”的理念

C.商業銀行發行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率

D.理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括?級至五級，井可以根據實際情況

進一步細分

答案：A

159.投資者可以在（）查詢理財產品是否是真實有效的。

A.中國銀行業協會官網

B.中國理財網

C.中國銀行保險監督管理委員會官網

第31頁共178頁

D.銀行理財網

答案：B

160.商業銀行全部理財產品投資于非標準化債權類資產的余額在任何時點均不得超過理財產品凈資產

的（），也不得超過本行上一年度審計報告披露總資產的（）。

A.35%,4%

B.25%,8%

C.15%,6%

D.20%,4%

答案：A

161.理財產品的存續期一般是指（）。

A.銀行理財產品募集起始日至募集結束日之間的期間

B.銀行理財產品起息日至到期日之間的期間

C.銀行理財產品募集起始日至到期日之間的期間

D.銀行理財產品起息日至資金到賬日之間的期間

答案：B

162.“理財產品份額”、“產品凈值”、“購買金額'三者之間的關系是（）

A.理財產品份額=購買金額/產品凈值

B.購買金額=理財產品份額/產品凈值

C.產品凈值=理財產品份額/購買金額

D.理財產品份額=產品凈值/購買金額

答案：A

163.小明申購一款開放式理財產品，銀行以產品（）確認小明的權益份額。

A.初始凈值

B.累計凈值

C.當前披露凈值

D.確認日凈值

答案：D

164.以下資產按流動性從高到低排序正確的是（）o

A.活期存款〉貨幣基金〉債券〉非公開發行股票

B.定期存款〉貨幣基金〉股票〉債券

C.活期存款〉債券〉非標》股票

D.非公開發行股票〉債券〉貨幣基金〉活期存款

答案：A

第32頁共178頁

165.在市場下跌時經常出現資產交易量急劇減少的情況，如果這時出現客戶申請較大數額的產品贖回,

使賬戶資產變現困難，此時理財產品面臨的是()風險。

A.交易

B.流動性

C.市場

D.信用

答案；B

166.理財產品所投資的底層資產中，某債券發行人經營不善導致債券發生違約，此時理財產品面臨的

是()風險。

A.市場

B.信用

C.流動性

D.操作

答案：B

167.以下()不屬于理財產品托管機構的職責。

A.安全保管理財產品財產

B.監督理財產品投資運作

C.執行產品投資交易指令

D.辦理托管活動信息披露

答案：C

168.理財產品所投資的資產管理產品，可投資以下哪種資產？

A.保險產品

B.信托產品

C.私募基金

D.公募基金

答案：D

169.理財產品所投資的()資產不屬于金融衍生品？

A.遠期

B.互換

C.期貨

D.債券借貸

答案：D

第33頁共178頁

170.全部資產投資于標準化資產的私募集合資產管理計劃和中國證監會認可的其他資產管理計劃，可

以按照合同約定每季度多次開放，其主動投資于流動性受限資產的市值在開放退出期內合計不得超過該

資產管理計劃資產凈值的（）。

A.30.00%

B.20.00%

C.10.00%

D.5.00%

答案：D

171.證券期貨經營機構應當確保集合資產管理計劃開放退出期內，其資產組合中7個工作H可變現資

產的價值，不低丁?該計劃資產凈值的。

A.30.00%

B.20.00%

C.10.00%

D.5.00%

答案：C

172.證券期貨經營機構可以與投資者在資產管理合同中約定提取業績報酬，提取頻率不得超過每（）

個月一次。

A.24

B.12

C.6

D.3

答案：C

173.證券期貨經營機構可以與投資者在資產管理合同中約定提取業績報酬，提取比例不得超過業績報

酬計提基準以上投資收益的（）。

A.60%

B.30%

C.20%

D.10%

答案：A

174.理財產品銷售結算資金屬于（）

A.理財產品投資者

B.理財產品托管機構

C.理財產品發行機構

D.理財產品銷售機構

第34頁共178頁

答案：A

175.理財產品銷售機構（）負責審核批準理財產品銷售重要策略、制度和程序。

A.監事會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事長

答案：C

176.理財產品銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管投資者理財產品銷售相關資料，保管年

限不得低于（）年。

A.10

B.15

C.20

D.25

答案：C

177.理財公司應當在宣傳銷售文本等材料和理財產品登記信息中標明“該產品通過代理銷售機構渠道銷

售的，理財產品評級應當以（）最終披露的評級結果為準”

A.代理銷售機構

B.理財公司

C.托管機構

D.產品管理人

答案：A

178.（）應當根據反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查等相關法律法規要求識別

客戶身份

A.產品管理人

B.理財公司

C.理財產品銷售機構

D.D管機構

答案：C

179.理財公司和代理銷售機構應當至少每（）開展一次投資者投訴處理情況自查和投資者權益保護工

作評估，形成報告留存備查。

A.三個月

B.半年

C.一年

第35頁共178頁

D.二年

答案：B

180.浙江農商銀行系統轄內行社是通過哪個系統操作，實現理財公司理財產品銷售？（）

A.理財銷售系統

B.財富代銷系統

C.基金系統

D.資產代銷系統

答案：B

181.某銀行理財銷售人員在為客戶提供理財服務中，要求收取客戶當年收靛的20%作為回報，這名俏

售人員的行為構成了（）。

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

答案：C

182.銀行對超過（）歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經

驗等因素。

A.55

B.60

C.65

D.70

答案：C

183.理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任不包括（）o

A.道義責任

B.刑事責任

C.民事責任

D.行政責任

答案：A

184.理財產品的設計應尊重和保護金融消費者的權益，特別是知曉理財產品（）特征的權益，

A.風險

B.投資

C.收益

D.流動性

第36頁共178頁

答案：A

185.理財業務從業人員受限應當具備的職業操守是（）。

A.誠實守信

B.勤勉盡職

C.公平競爭

D.守法合規

答案：A

186.當發生銀行理財業務突發事件后，錯誤的處理措施是（）o

A.銀行在保護自身利益的前提卜，公示免責聲明

B.銀行的投訴處理部門對問題理財產品的投訴設定具體的時限要求，優先受理、快速處理、明確答復

C.對問題理財產品的投訴情況進行分析并開展新聞輿情監測

D.銀行在保護投資者合法利益的前提下維護自身權益，對投訴案件逐個分析，按照法律責任分類處理

答案：A

187.對理財經理而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）c

A.資產負債狀況

B.客戶基本信息

C.個人興趣愛好

D.職業生涯發展

答案：A

188.在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論

答案：D

189.一般會根據客戶的（）對客戶進行分層，以調杳客戶理財需求的共性v

A.年齡

B.資產規模

C.性別

D.區域

答案：B

190.（）就是從大量的數據中，抽取出潛在的、有價值的知識、模型或規則的過程

第37頁共178頁

A.數據挖掘

B.調查問卷

C.面談溝通

D.開戶資料

答案：A

191.下列選項中，屬于理財經理工作目標的是（）。

A.向客戶推薦合適的理財計劃

B.提高自己的專業能力，服務好客戶

C.幫助客戶解決問題，實現其理財目標

D.提升自我的專業素養，完善職業規劃

答案：C

192.下列選項中，（）不屬于銀行客戶關系管理的內容。

A.明確客戶需求

B.制定產品與服務策略

C.制定和實施營銷策略

D.加強客戶關系的維護與管理

答案：A

193.既是有效滿足客戶需求的中心環節，又是做好客戶關系營銷的基礎。

A.明確客戶策略

B.產品與服務策略

C.制定和實施營銷策略

D.加強客戶關系的維護與管理

答案：B

194.以下不屬于客戶關系管理對理財業務發展的意義的是（）o

A.為理財師提供客戶服務的工具和方法

B.將客戶需求轉化為生產力

C.直接提高理財業務的收益

D.防止客戶流失

答案：C

195.24K金的實際含金量為（）。

A.100%

B.99.99%

C.99.90%

第38頁共178頁

D.99.50%

答案：B

196.黃金基金適合于（）

A.積極型投資者

B.保守型投資者

C.穩健型投資者

D.消極型投資者

答案：A

197.（）的價值受主體和發行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯度較

小。

A.純金幣

B.紀念金幣

C.條塊現貨

D.黃金基金

答案：B

198.下列事項不能體現黃金的金融屬性的是（）。

A.國家儲備的重要組成部分

B.對沖風險的有效工具

C.融資工具

D.首飾品

答案：D

199.下列不屬于黃金投資優勢的是（）

A.大眾對黃金的投資可接受度高

B.在通貨膨脹嚴重的情況下，購買黃金可以實現保值

C.購買黃金的投資者可以享受到財富傳承、合理避稅的優勢

D.投資者進行黃金投資時往往具有時間限制、不能隨時交易

答案：D

200.影響白銀價格的最根本的原因是（）。

A.黃金價格走勢

B.美元指數走勢

C.國際政治形勢

D.白銀供求關系

答案：D

第39頁共178頁

201.（）不涉及實物黃金的交收。

A.紙黃金

B.基金

C.黃金準期貨

D.紀念金幣

答案：A

202.下列黃金產品通常被稱為“黃金存折”的是（）。

A.實物黃金

B.紙黃金

C.金幣

D.條塊現貨

答案：B

203.下列不屬于銀行代理貴金屬業務的是（）。

A.實物金條

B.紀念金幣

C.黃金股票

D.紙黃金

答案：C

204.金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。下列（）不是上海黃金交易所規

定參加交易的金條成色規格。

A.>99.99%

B.>99.5%

C.>99.9%

D.>99%

答案：D

205.我國的黃金交易市場包括（）

A.上海黃金交易所和上海期貨交易所

B.上海黃金交易所和中國金融期貨交易所

C.大連商品交易所和上海華通粕銀交易市場

D.鄭州商品交易所和上海金銀交易所

答案：A

206.黃金價格一般和美元價格呈（）相關

第40頁共178頁

A.正相關

B.負相關

C.有時正相關，有時不相關

D.不相關

答案：B

207.黃金的化學符號是（）

A.Ag

B.Pt

C.Au

D.Gold

答案：C

208.黃金的基本屬性不包括（）

A.前品屬性

B.金融屬性

C.自然屬性

D.稀缺屬性

答案：D

209.若國家GDP陷入負增長意味著（）

A.經濟過熱、黃金下跌

B.經濟過熱、黃金上漲

C.經濟衰退、黃金下跌

D.經濟衰退、黃金上漲

答案：D

210.以下哪個品種具備最強的避險屬性（）

A.原油

B.美元

C.白銀

D.黃金

答案：D

211.國際上通用的黃金重量計量單位為盎司（金橫制），1盎司=（）克

A.31.1035

B.25.302499999999998

C.35.302500000000002

第41頁共178頁

D.21.1035

答案：A

212.通過用戶管理員給支行設置權限，生效時間為()

A.T+1

B.T+0

C.T+2

D.T+3

答案：B

213.行社新開立了一家支行，將新設立網點增加到黃金交易系統中，以卜.哪項說法是正確的()

A.行社管理員登陸貴金屬系統新增網點

B.無需操作，每日跟隨核心系統自動更新

C.行社管理員登陸貴金屬系統手動同步核心系統進行更新

D.行社管理員提交工單由省聯社管理員新增

答案：B

214.黃金交易系統里的營銷人員如何添加()

A.貴金屬銷售系統根據核心系統自