?貸款公司內(nèi)部管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范貸款公司的運營管理，保障公司穩(wěn)健發(fā)展，確保各項業(yè)務活動合法、合規(guī)、有序進行，保護公司、股東、員工及客戶的合法權(quán)益，特制定本內(nèi)部管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司全體員工，包括但不限于管理人員、信貸人員、財務人員、行政人員等，以及公司開展的各項貸款業(yè)務及相關管理活動。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則公司的一切經(jīng)營活動必須遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)規(guī)范，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營原則秉持審慎態(tài)度開展業(yè)務，充分評估風險，合理確定貸款規(guī)模和結(jié)構(gòu)，確保資產(chǎn)質(zhì)量，保障公司穩(wěn)健運營。3.誠實守信原則在業(yè)務往來中，堅持誠實守信，如實披露信息，履行合同約定，維護良好的市場信譽。4.風險控制原則建立健全風險管理制度和流程，有效識別、評估、監(jiān)測和控制各類風險，確保公司經(jīng)營風險在可控范圍內(nèi)。5.公平公正原則對待所有客戶和員工一視同仁，在貸款審批、業(yè)務操作、內(nèi)部管理等方面遵循公平公正的原則，杜絕歧視和不正當行為。二、組織架構(gòu)與職責（一）組織架構(gòu)公司設立股東會、董事會、監(jiān)事會等治理機構(gòu)，以及總經(jīng)理負責公司的日常經(jīng)營管理工作。在總經(jīng)理領導下，設置風險管理部、信貸業(yè)務部、財務部、行政部等職能部門，各部門分工協(xié)作，共同保障公司運營。（二）職責分工1.股東會決定公司的經(jīng)營方針和投資計劃。選舉和更換非由職工代表擔任的董事、監(jiān)事，決定有關董事、監(jiān)事的報酬事項。審議批準董事會的報告。審議批準監(jiān)事會或者監(jiān)事的報告。審議批準公司的年度財務預算方案、決算方案。審議批準公司的利潤分配方案和彌補虧損方案。對公司增加或者減少注冊資本作出決議。對發(fā)行公司債券作出決議。對公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議。修改公司章程。2.董事會負責召集股東會會議，并向股東會報告工作。執(zhí)行股東會的決議。決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案。制訂公司的年度財務預算方案、決算方案。制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損方案。制訂公司增加或者減少注冊資本以及發(fā)行公司債券的方案。制訂公司合并、分立、解散或者變更公司形式的方案。決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設置。決定聘任或者解聘公司經(jīng)理及其報酬事項，并根據(jù)經(jīng)理的提名決定聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財務負責人及其報酬事項。制定公司的基本管理制度。3.監(jiān)事會檢查公司財務。對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務的行為進行監(jiān)督，對違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議。當董事、高級管理人員的行為損害公司的利益時，要求董事、高級管理人員予以糾正。提議召開臨時股東會會議，在董事會不履行本法規(guī)定的召集和主持股東會會議職責時召集和主持股東會會議。向股東會會議提出提案。依照《公司法》第一百五十一條的規(guī)定，對董事、高級管理人員提起訴訟。4.總經(jīng)理主持公司的生產(chǎn)經(jīng)營管理工作，組織實施董事會決議。組織實施公司年度經(jīng)營計劃和投資方案。擬訂公司內(nèi)部管理機構(gòu)設置方案。擬訂公司的基本管理制度。制定公司的具體規(guī)章。提請聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財務負責人。決定聘任或者解聘除應由董事會決定聘任或者解聘以外的負責管理人員。董事會授予的其他職權(quán)。5.風險管理部制定并執(zhí)行風險管理政策和制度。識別、評估各類風險，包括信用風險、市場風險、操作風險等。建立風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患并提出應對措施。對貸款業(yè)務進行風險審查，參與貸款審批決策。監(jiān)控風險狀況，定期進行風險分析和報告。6.信貸業(yè)務部負責貸款客戶的開發(fā)、營銷和維護。受理客戶貸款申請，收集和整理相關資料。對貸款客戶進行盡職調(diào)查，撰寫調(diào)查報告。辦理貸款手續(xù)，簽訂借款合同等相關文件。負責貸款后的跟蹤管理，及時掌握客戶經(jīng)營狀況和還款能力變化。7.財務部負責公司財務管理和會計核算工作。編制財務預算、決算報告，提供財務分析和決策支持。負責資金籌集、調(diào)度和管理，確保公司資金安全和正常運轉(zhuǎn)。執(zhí)行國家稅收政策，做好稅務申報和繳納工作。負責財務檔案的整理、保管和歸檔。8.行政部負責公司行政管理工作，包括辦公設施管理、辦公用品采購等。組織公司會議、活動，協(xié)調(diào)內(nèi)部溝通與協(xié)作。負責人力資源管理工作，包括招聘、培訓、績效考核、薪酬福利等。負責公司對外聯(lián)絡、公關事務，維護公司良好形象。制定并執(zhí)行行政后勤管理制度，保障公司正常運營秩序。三、貸款業(yè)務流程（一）貸款申請1.客戶向信貸業(yè)務部提交貸款申請，申請材料應包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、財務報表、貸款用途說明、還款來源證明等。2.信貸業(yè)務部對申請材料進行初步審查，確保材料齊全、真實有效。如發(fā)現(xiàn)材料不全或不符合要求，應及時通知客戶補充或更正。（二）受理與調(diào)查1.信貸業(yè)務部對符合初步審查要求的申請予以受理，并指定信貸人員進行盡職調(diào)查。2.信貸人員通過實地走訪、查閱資料、與相關人員面談等方式，對客戶的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況、貸款用途及還款能力等進行全面調(diào)查。3.撰寫盡職調(diào)查報告，詳細描述調(diào)查情況、客戶風險評估及貸款建議等內(nèi)容。（三）風險評估與審查1.風險管理部收到盡職調(diào)查報告后，對貸款項目進行風險評估。2.運用風險評估模型和方法，對信用風險、市場風險、操作風險等進行量化分析，評估貸款風險程度。3.對貸款項目進行合規(guī)性審查，確保貸款業(yè)務符合法律法規(guī)、監(jiān)管政策及公司內(nèi)部規(guī)定。4.出具風險評估與審查意見，明確是否同意貸款以及提出風險防控建議。（四）貸款審批1.根據(jù)風險評估與審查意見，按照公司貸款審批權(quán)限和流程，提交貸款審批會議或相關審批人進行審批。2.審批人綜合考慮風險狀況、業(yè)務收益、客戶關系等因素，做出貸款審批決策。3.對于審批通過的貸款，明確貸款金額、期限、利率、還款方式等關鍵條款；對于審批不通過的貸款，說明原因并反饋給信貸業(yè)務部。（五）合同簽訂1.信貸業(yè)務部根據(jù)貸款審批結(jié)果，與客戶協(xié)商簽訂借款合同、擔保合同等相關法律文件。2.確保合同條款明確、合法有效，各方權(quán)利義務清晰，特別是關于貸款金額、用途、期限、利率、還款方式、違約責任等重要條款。3.合同簽訂過程中，應要求客戶提供真實、完整的授權(quán)文件和相關資料，確保合同簽訂程序合規(guī)。（六）貸款發(fā)放1.財務部根據(jù)借款合同約定，落實貸款發(fā)放條件，包括但不限于確保擔保手續(xù)完備、資金足額到位等。2.在滿足發(fā)放條件后，按照合同約定的金額、方式和時間，將貸款資金發(fā)放至客戶指定賬戶。3.發(fā)放過程中，做好資金劃轉(zhuǎn)記錄和相關憑證保管工作。（七）貸后管理1.信貸業(yè)務部負責對貸款客戶進行定期跟蹤檢查，及時掌握客戶經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況及貸款資金使用情況等。2.至少每月對客戶進行一次實地走訪或電話溝通，每季度進行一次全面的貸后檢查，并撰寫貸后檢查報告。3.如發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)經(jīng)營風險、財務狀況惡化、信用不良等情況，應及時采取風險預警措施，包括要求客戶追加擔保、提前收回貸款等，并及時向風險管理部和上級領導報告。4.風險管理部定期對貸后管理情況進行檢查和評估，監(jiān)督信貸業(yè)務部貸后管理工作落實情況。5.財務部負責監(jiān)控貸款資金的流向和使用情況，確保貸款資金按合同約定用途使用，防止資金挪用。同時，做好貸款利息核算和回收工作，及時提醒客戶按時還款。（八）貸款回收與處置1.信貸業(yè)務部提前向客戶發(fā)送還款通知，提醒客戶按時足額償還貸款本息。2.客戶應按照借款合同約定的還款方式和時間進行還款，財務部負責貸款本息的核算和回收工作。3.如客戶出現(xiàn)逾期還款情況，信貸業(yè)務部應及時進行催收，通過電話、上門催收、發(fā)函等方式督促客戶還款。4.對于逾期時間較長、還款困難的客戶，按照公司不良貸款處置流程，采取重組、訴訟、抵押物處置等方式進行處置，盡量減少貸款損失。5.不良貸款處置過程中，應做好相關記錄和檔案管理工作，確保處置程序合法合規(guī)。四、風險管理（一）風險識別與評估1.建立風險識別機制，全面識別公司面臨的各類風險，包括但不限于信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、法律風險等。2.運用定性與定量相結(jié)合的方法，定期對風險進行評估，確定風險等級和風險程度。3.對于識別出的重大風險，應進行專項分析和研究，制定針對性的風險應對措施。（二）風險控制措施1.信用風險控制嚴格客戶準入標準，對客戶的信用狀況、經(jīng)營能力、財務狀況等進行全面審查和評估。合理確定貸款額度和期限，根據(jù)客戶還款能力和風險狀況，科學測算貸款金額和還款期限。要求客戶提供有效的擔保措施，包括保證、抵押、質(zhì)押等，降低信用風險。加強貸后管理，密切關注客戶經(jīng)營狀況和還款能力變化，及時發(fā)現(xiàn)和預警信用風險。2.市場風險控制關注宏觀經(jīng)濟形勢和市場動態(tài)，分析市場利率、匯率等因素變化對公司業(yè)務的影響。合理確定貸款利率定價策略，根據(jù)市場利率水平、資金成本、風險溢價等因素，科學制定貸款利率。采取套期保值、利率互換等金融工具，對沖市場風險，降低利率波動對公司收益的影響。3.操作風險控制建立健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務操作流程，明確各部門和崗位的職責權(quán)限，防止操作失誤和違規(guī)行為。加強員工培訓，提高員工業(yè)務素質(zhì)和風險意識，確保員工熟悉業(yè)務操作流程和風險防控要求。引入先進的信息技術系統(tǒng)，提高業(yè)務操作的準確性和效率，同時加強系統(tǒng)安全管理，防止信息泄露和系統(tǒng)故障。定期進行內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作風險隱患。4.流動性風險控制制定合理的資金計劃，根據(jù)公司業(yè)務發(fā)展和資金需求情況，合理安排資金籌集和運用，確保公司資金流動性充足。優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，保持合理的貸款規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)的流動性。建立流動性風險預警機制，實時監(jiān)測公司資金流動性狀況，當出現(xiàn)流動性風險跡象時，及時采取措施進行應對，如調(diào)整資金安排、尋求外部資金支持等。5.法律風險控制加強法律合規(guī)培訓，提高員工法律意識，確保業(yè)務操作符合法律法規(guī)要求。在業(yè)務開展過程中，嚴格審查合同等法律文件，確保合同條款合法有效，避免法律糾紛。聘請專業(yè)法律顧問，為公司重大決策和業(yè)務活動提供法律支持和咨詢服務，及時解決法律問題。（三）風險監(jiān)測與報告1.建立風險監(jiān)測體系，對各類風險指標進行實時監(jiān)測和分析，及時掌握風險變化情況。2.定期撰寫風險監(jiān)測報告，向公司管理層和監(jiān)管部門報告風險狀況、風險趨勢及風險應對措施等內(nèi)容。3.對于重大風險事件，應及時進行專項報告，并迅速采取措施進行處置，同時跟蹤報告處置進展情況。五、財務管理制度（一）財務預算管理1.財務部每年年底根據(jù)公司戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務發(fā)展計劃，編制下一年度財務預算草案。2.財務預算草案應包括收入預算、成本費用預算、利潤預算、資金預算等內(nèi)容，并經(jīng)各部門審核后提交公司管理層審議。3.公司管理層根據(jù)審議意見對財務預算草案進行調(diào)整和完善，形成年度財務預算方案，報股東會批準后執(zhí)行。4.財務部負責財務預算的分解和下達，將各項預算指標落實到各部門，并定期對預算執(zhí)行情況進行監(jiān)控和分析。5.如實際執(zhí)行情況與預算存在差異，應及時分析原因，并采取相應的措施進行調(diào)整，確保公司經(jīng)營目標的實現(xiàn)。（二）會計核算與財務管理1.財務部按照國家統(tǒng)一的會計制度和會計準則，進行會計核算，確保財務信息真實、準確、完整。2.建立健全財務管理制度，規(guī)范財務審批流程、資金管理、資產(chǎn)管理、成本費用核算等工作。3.定期編制財務報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，為公司管理層提供決策支持。4.加強財務分析工作，通過對財務數(shù)據(jù)的分析和比較，評估公司經(jīng)營業(yè)績和財務狀況，發(fā)現(xiàn)問題并提出改進建議。（三）資金管理1.制定資金管理制度，明確資金籌集、使用、調(diào)度等方面的管理要求。2.合理確定資金籌集渠道，根據(jù)公司業(yè)務發(fā)展需要，選擇合適的融資方式，確保資金足額到位。3.加強資金使用管理，嚴格按照預算安排資金支出，確保資金使用合規(guī)、高效。4.建立資金調(diào)度機制，根據(jù)公司資金狀況和業(yè)務需求，合理調(diào)度資金，提高資金使用效率，確保公司資金安全。（四）資產(chǎn)管理1.對公司的固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)、無形資產(chǎn)等進行全面管理，建立資產(chǎn)臺賬，詳細記錄資產(chǎn)的購置、使用、折舊、處置等情況。2.定期對資產(chǎn)進行清查盤點，確保資產(chǎn)賬實相符。如發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)盤盈、盤虧或減值等情況，應及時進行賬務處理，并查明原因，追究相關責任。3.加強固定資產(chǎn)的日常維護和管理，提高資產(chǎn)使用效率，延長資產(chǎn)使用壽命。4.規(guī)范無形資產(chǎn)的管理，做好知識產(chǎn)權(quán)保護和商標、專利等無形資產(chǎn)的登記、評估、轉(zhuǎn)讓等工作。（五）稅務管理1.財務部應熟悉國家稅收政策法規(guī)，依法進行稅務申報和繳納工作，確保公司稅務合規(guī)。2.加強稅務籌劃，合理降低公司稅負，但不得違反法律法規(guī)規(guī)定。3.及時關注稅收政策變化，調(diào)整稅務管理策略，確保公司稅務風險可控。六、人力資源管理制度（一）招聘與錄用1.根據(jù)公司業(yè)務發(fā)展需要，制定年度招聘計劃，明確招聘崗位、人數(shù)、要求等。2.通過多種渠道發(fā)布招聘信息，吸引符合條件的人員應聘。3.對應聘人員進行資格審查、筆試、面試等環(huán)節(jié)的考核，選拔優(yōu)秀人才。4.對擬錄用人員進行背景調(diào)查，確保其提供的信息真實可靠。5.辦理錄用手續(xù)，簽訂勞動合同，明確雙方權(quán)利義務。（二）培訓與發(fā)展1.制定員工培訓計劃，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提供多樣化的培訓課程，包括業(yè)務知識培訓、技能培訓、職業(yè)素養(yǎng)培訓等。2.內(nèi)部培訓與外部培訓相結(jié)合，鼓勵員工參加各類培訓學習