銀行現金管理制度規定?總則1.目的為加強銀行現金管理，規范現金收付行為，保障現金資產的安全完整，提高資金使用效率，根據國家相關法律法規及銀行內部管理要求，制定本制度。2.適用范圍本制度適用于銀行各營業網點、自助設備以及涉及現金業務的后臺處理部門等所有與現金業務相關的崗位和操作環節。3.基本原則合規性原則：嚴格遵守國家現金管理法律法規及監管要求，確保現金業務操作合法合規。安全性原則：采取有效措施保障現金資產的安全，防止現金被盜、被搶、挪用等風險。準確性原則：現金收付業務必須準確記錄，確保賬實相符。效率性原則：優化現金業務流程，提高現金業務處理效率，滿足客戶合理需求。現金收付管理1.收款管理收款流程客戶前來辦理現金存款業務時，柜員應首先審核客戶填寫的存款憑條內容是否完整、準確，包括戶名、賬號、金額等。清點現金時，應按照一定的順序逐張清點，采用"二次清點法"確保現金金額準確無誤。對于大額現金存款，需雙人復核。確認現金金額無誤后，在存款憑條上加蓋柜員名章及現金收訖章，將回單聯交予客戶，并按照系統操作流程錄入相關信息，完成存款交易。收款差錯處理若在收款過程中發現長款，應及時與客戶溝通確認。如客戶已離開，應登記長款情況，長款金額暫掛賬處理，并積極查找原因。確實無法歸還的長款，經審批后計入營業外收入。若發現短款，應立即查找原因。屬于柜員操作失誤的，由柜員負責賠償；屬于客戶原因造成短款的，應與客戶協商解決；無法查明原因的短款，經審批后計入營業外支出。2.付款管理付款流程客戶辦理現金取款業務時，柜員應認真審核取款憑條、客戶身份證件等相關資料。根據取款金額，按照銀行庫存現金限額及現金管理規定，合理安排現金支付。對于大額現金取款，需提前預約，并進行嚴格的審批。清點現金時，同樣采用"二次清點法"確保金額準確。將現金交予客戶時，提醒客戶當面清點。在取款憑條上加蓋柜員名章及現金付訖章，按照系統操作流程完成取款交易。付款差錯處理若在付款過程中發現短款，應及時追回。如無法追回，由柜員負責賠償。若發現長款，應及時退還客戶。如客戶已離開，應按照收款長款處理流程進行登記和掛賬，積極聯系客戶歸還長款。現金庫存管理1.庫存限額設定銀行根據各營業網點的業務規模、地理位置、客戶需求等因素，合理核定每個網點的現金庫存限額。庫存限額應確保網點日常現金收付業務的正常開展，同時避免現金積壓。庫存限額一經確定，原則上不得隨意調整。如因業務發展等原因確需調整，需經上級主管部門審批。2.現金出入庫管理現金入庫現金收款柜員在每日營業終了后，應將當日所收現金與現金交款單等相關憑證核對無誤后，填寫現金入庫票，注明現金種類、金額等信息。現金入庫票經雙人簽字確認后，連同現金一并交予現金庫房管理人員。庫房管理人員在收到現金及入庫票后，應認真核對現金數量、金額及票面情況，無誤后辦理入庫手續，并在入庫票上加蓋"現金收訖"章及個人名章。現金出庫營業網點因業務需要領取現金時，應提前填寫現金出庫申請單，注明領取現金的種類、金額、用途等信息，并經網點負責人審批簽字。現金庫房管理人員收到現金出庫申請單后，按照審批要求審核無誤后，辦理現金出庫手續。填寫現金出庫票，注明現金種類、金額等信息，經雙人簽字確認后，將現金交予領取人員，并在出庫票上加蓋"現金付訖"章及個人名章。3.庫存現金盤點現金庫房管理人員應每日對庫存現金進行盤點，確保賬實相符。盤點時，應按照規定的程序和方法進行，逐一核對現金的種類、數量、金額等。營業網點負責人應定期或不定期對本網點的庫存現金進行檢查和抽查，確保現金庫存管理規范。如發現庫存現金賬實不符，應立即查明原因，并按照相關規定進行處理。對于盤盈或盤虧的現金，應及時登記并上報上級主管部門。現金押運管理1.押運人員職責負責將現金安全、及時地押運至指定地點，包括營業網點、自助設備加鈔點等。在押運過程中，應嚴格遵守押運操作規程，確保現金及押運人員的安全。與交接人員認真辦理現金交接手續，明確雙方責任。2.押運車輛管理配備專門的押運車輛，并定期進行維護保養，確保車輛性能良好，安全設施齊全。押運車輛應安裝必要的監控設備，實時記錄押運過程。押運車輛應按照規定的路線和時間行駛，不得隨意更改路線或延誤時間。3.押運安全保障押運人員應配備必要的防護裝備，如槍支、防彈衣、頭盔等，并熟練掌握其使用方法。在押運途中，如遇突發事件，押運人員應保持冷靜，采取有效措施確保現金和人員安全，并及時報告上級主管部門及相關部門。自助設備現金管理1.自助設備加鈔管理制定自助設備加鈔計劃，根據設備的現金使用情況和客戶交易需求，合理安排加鈔時間和金額。加鈔前，加鈔人員應雙人會同，在監控下打開自助設備鈔箱，對鈔箱進行清潔和檢查，確保鈔箱無異常。按照規定的操作流程進行現金裝填，裝填過程中應仔細核對現金的種類、數量、金額等，確保加鈔金額準確無誤。加鈔完成后，雙人在加鈔記錄上簽字確認。加鈔完成后，對自助設備進行測試，確保設備正常運行。2.自助設備清機管理定期對自助設備進行清機，清機周期應根據設備交易量等因素合理確定。清機時，清機人員應雙人會同，在監控下打開自助設備鈔箱，取出設備內的現金。對取出的現金進行清點，采用"二次清點法"確保現金金額準確。清點過程中發現的長短款，按照現金收付差錯處理流程進行登記和處理。清機完成后，對鈔箱進行清潔和檢查，為下次加鈔做好準備。3.自助設備現金差錯處理自助設備現金出現長短款時，應及時查找原因。屬于設備故障、系統問題等原因造成的長短款，應及時通知技術部門進行維修和處理。屬于客戶操作失誤或其他原因造成的長短款，按照現金收付差錯處理流程進行處理。如短款無法追回，由相關責任人負責賠償；長款無法查明原因的，經審批后計入營業外收入。現金業務監督與檢查1.內部監督銀行內部審計部門應定期對現金業務進行審計監督，檢查現金管理制度的執行情況、現金收付業務的合規性、現金庫存管理的準確性等。營業網點負責人應加強對本網點現金業務的日常監督，確保現金業務操作規范、安全。柜員之間應相互監督，發現問題及時提醒和糾正。2.外部檢查積極配合人民銀行、銀保監會等監管部門的現金業務檢查，如實提供相關資料和信息。對于監管部門提出的問題和整改要求，應及時制定整改措施，認真落實整改，確保現金業務合規經營。罰則1.對于違反本制度規定的行為，銀行將視情節輕重給予相應的處罰，包括警告、罰款、扣減績