銀行公司業(yè)務(wù)管理制度?一、總則（一）目的為規(guī)范銀行公司業(yè)務(wù)管理，提高業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保公司業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于銀行公司業(yè)務(wù)部門(mén)及其工作人員，涵蓋公司存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等各項(xiàng)公司業(yè)務(wù)的操作與管理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度開(kāi)展業(yè)務(wù)。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則：充分評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)安全。3.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、個(gè)性化的金融服務(wù)。4.團(tuán)隊(duì)協(xié)作原則：各部門(mén)、各崗位之間密切配合，協(xié)同推進(jìn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展。二、公司存款業(yè)務(wù)管理（一）存款種類1.活期存款：客戶可隨時(shí)存取現(xiàn)金或進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算，利率較低。2.定期存款：包括整存整取、零存整取、存本取息等多種形式，利率相對(duì)較高，存期固定。3.通知存款：分為一天通知存款和七天通知存款，需提前通知銀行支取，利率高于活期存款。（二）開(kāi)戶管理1.客戶申請(qǐng)：客戶需提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明等相關(guān)資料，填寫(xiě)開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)。2.資料審核：業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行真實(shí)性、完整性、合規(guī)性審核。3.賬戶開(kāi)立：審核通過(guò)后，為客戶開(kāi)立存款賬戶，并進(jìn)行賬戶信息錄入與維護(hù)。（三）存款營(yíng)銷(xiāo)與服務(wù)1.營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃制定：根據(jù)市場(chǎng)需求和銀行戰(zhàn)略目標(biāo)，制定公司存款營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃。2.客戶拓展：通過(guò)多種渠道拓展客戶，如上門(mén)拜訪、參加行業(yè)展會(huì)、舉辦客戶活動(dòng)等。3.服務(wù)優(yōu)化：為客戶提供便捷的存款服務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道服務(wù)，及時(shí)解決客戶問(wèn)題。（四）存款風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：密切關(guān)注存款客戶的資金流動(dòng)、經(jīng)營(yíng)狀況等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：對(duì)可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)措施防范風(fēng)險(xiǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)處置：對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的存款業(yè)務(wù)，按照應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行處置，減少損失。三、公司貸款業(yè)務(wù)管理（一）貸款種類1.流動(dòng)資金貸款：用于滿足企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金需求。2.固定資產(chǎn)貸款：用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目。3.項(xiàng)目融資貸款：針對(duì)特定項(xiàng)目提供的融資支持。4.貿(mào)易融資貸款：包括信用證、托收、保函等業(yè)務(wù)，支持企業(yè)國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)。（二）貸款申請(qǐng)與受理1.客戶申請(qǐng)：企業(yè)向銀行提交貸款申請(qǐng)書(shū)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款用途證明等資料。2.受理審查：業(yè)務(wù)人員對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審查，判斷是否符合受理?xiàng)l件。（三）貸款調(diào)查與評(píng)估1.盡職調(diào)查：對(duì)借款企業(yè)的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行全面調(diào)查。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施。3.撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告：詳細(xì)記錄調(diào)查情況和評(píng)估結(jié)論，提出貸款建議。（四）貸款審批1.分級(jí)審批：根據(jù)貸款金額和風(fēng)險(xiǎn)程度，按照銀行審批權(quán)限進(jìn)行分級(jí)審批。2.審批決策：審批人員綜合考慮調(diào)查意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，做出貸款審批決策。（五）貸款發(fā)放1.合同簽訂：與借款企業(yè)簽訂借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件。2.落實(shí)條件：確保貸款發(fā)放條件落實(shí)，如擔(dān)保手續(xù)辦理完畢、貸款資金監(jiān)管賬戶設(shè)立等。3.貸款發(fā)放：按照合同約定將貸款資金發(fā)放至借款企業(yè)指定賬戶。（六）貸款管理與監(jiān)控1.貸后檢查：定期對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行貸后檢查，檢查企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、貸款使用情況等。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：密切關(guān)注貸款風(fēng)險(xiǎn)變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。3.貸款回收：督促借款企業(yè)按時(shí)足額償還貸款本息，做好貸款回收工作。（七）不良貸款管理1.不良貸款認(rèn)定：按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定不良貸款。2.不良貸款處置：采取催收、重組、核銷(xiāo)等方式處置不良貸款，降低貸款損失。四、中間業(yè)務(wù)管理（一）中間業(yè)務(wù)種類1.支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括支票、匯票、本票、匯兌、委托收款、托收承付等。2.銀行卡業(yè)務(wù)：發(fā)行各類銀行卡，提供銀行卡相關(guān)服務(wù)。3.代理業(yè)務(wù)：代理收付、代理保險(xiǎn)、代理證券等。4.擔(dān)保及承諾業(yè)務(wù)：保函、備用信用證、貸款承諾等。5.交易類業(yè)務(wù)：遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯買(mǎi)賣(mài)、利率互換等。6.投資銀行業(yè)務(wù)：財(cái)務(wù)顧問(wèn)、并購(gòu)重組、資產(chǎn)證券化等。（二）中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與推廣1.市場(chǎng)調(diào)研：了解市場(chǎng)需求和客戶偏好，為產(chǎn)品開(kāi)發(fā)提供依據(jù)。2.產(chǎn)品設(shè)計(jì)：根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研結(jié)果，設(shè)計(jì)符合客戶需求的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。3.產(chǎn)品測(cè)試：對(duì)新產(chǎn)品進(jìn)行內(nèi)部測(cè)試和試點(diǎn)運(yùn)行，確保產(chǎn)品安全穩(wěn)定。4.產(chǎn)品推廣：通過(guò)多種渠道向客戶宣傳推廣中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。（三）中間業(yè)務(wù)操作流程1.業(yè)務(wù)受理：客戶提出中間業(yè)務(wù)申請(qǐng)，提交相關(guān)資料。2.業(yè)務(wù)審核：對(duì)客戶申請(qǐng)資料進(jìn)行審核，判斷業(yè)務(wù)可行性。3.合同簽訂：與客戶簽訂中間業(yè)務(wù)合同。4.業(yè)務(wù)操作：按照合同約定進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，確保業(yè)務(wù)準(zhǔn)確無(wú)誤。5.業(yè)務(wù)監(jiān)控：對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問(wèn)題。6.業(yè)務(wù)結(jié)算：按照合同約定進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)算，確保資金收付準(zhǔn)確。（四）中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估：識(shí)別中間業(yè)務(wù)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施：針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)采取相應(yīng)的控制措施，如加強(qiáng)內(nèi)部控制、完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度等。3.應(yīng)急處置預(yù)案：制定中間業(yè)務(wù)應(yīng)急處置預(yù)案，應(yīng)對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件。五、客戶關(guān)系管理（一）客戶信息收集與整理1.信息收集渠道：通過(guò)客戶申請(qǐng)、業(yè)務(wù)辦理、市場(chǎng)調(diào)研等多種渠道收集客戶信息。2.信息整理與分析：對(duì)收集到的客戶信息進(jìn)行整理和分析，建立客戶信息檔案。（二）客戶分類與分層管理1.客戶分類標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)客戶規(guī)模、業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)、信用狀況等因素對(duì)客戶進(jìn)行分類。2.分層管理措施：針對(duì)不同層次的客戶，提供差異化的金融服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。（三）客戶服務(wù)與維護(hù)1.服務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)：組建專業(yè)的客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。2.服務(wù)渠道優(yōu)化：拓展服務(wù)渠道，如電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等，方便客戶辦理業(yè)務(wù)。3.客戶投訴處理：及時(shí)處理客戶投訴，提高客戶滿意度。（四）客戶營(yíng)銷(xiāo)與拓展1.營(yíng)銷(xiāo)方案制定：根據(jù)客戶需求和市場(chǎng)情況，制定個(gè)性化的客戶營(yíng)銷(xiāo)方案。2.營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)開(kāi)展：通過(guò)舉辦客戶活動(dòng)、產(chǎn)品推薦會(huì)等形式，開(kāi)展客戶營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。3.客戶拓展策略：積極拓展新客戶，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。六、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法：采用風(fēng)險(xiǎn)清單、流程圖、財(cái)務(wù)報(bào)表分析等方法識(shí)別業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)：設(shè)定信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等評(píng)估指標(biāo)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理：建立客戶信用評(píng)級(jí)體系，加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查，合理確定授信額度。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理：密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理：完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.預(yù)警指標(biāo)設(shè)定：設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，當(dāng)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。3.預(yù)警處置措施：針對(duì)預(yù)警信號(hào)，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。（四）應(yīng)急管理1.應(yīng)急預(yù)案制定：制定各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.應(yīng)急演練：定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)急處置能力。3.突發(fā)事件處置：發(fā)生突發(fā)事件時(shí)，按照應(yīng)急預(yù)案迅速進(jìn)行處置，減少損失。七、業(yè)務(wù)流程與操作規(guī)范（一）業(yè)務(wù)受理流程1.客戶接待：熱情接待客戶，了解客戶需求。2.業(yè)務(wù)咨詢：為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，解答客戶疑問(wèn)。3.申請(qǐng)資料收取：收取客戶申請(qǐng)資料，并進(jìn)行初步審核。（二）調(diào)查評(píng)估流程1.實(shí)地調(diào)查：對(duì)借款企業(yè)或相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。2.資料分析：對(duì)收集到的資料進(jìn)行深入分析。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，撰寫(xiě)評(píng)估報(bào)告。（三）審批流程1.提交審批：將調(diào)查評(píng)估報(bào)告及相關(guān)資料提交審批部門(mén)。2.審批審議：審批人員進(jìn)行審批審議，做出審批決策。3.審批結(jié)果反饋：將審批結(jié)果反饋給業(yè)務(wù)部門(mén)。（四）合同簽訂流程1.合同起草：根據(jù)審批結(jié)果起草合同文本。2.合同審核：對(duì)合同文本進(jìn)行法律合規(guī)審核。3.合同簽訂：與客戶簽訂合同。（五）業(yè)務(wù)操作流程1.資金劃轉(zhuǎn)：按照合同約定進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)操作。2.業(yè)務(wù)記錄：準(zhǔn)確記錄業(yè)務(wù)操作過(guò)程和相關(guān)信息。3.檔案管理：整理和保管業(yè)務(wù)檔案。（六）操作規(guī)范1.崗位分離：明確各崗位職責(zé)，實(shí)行崗位分離，防止風(fēng)險(xiǎn)集中。2.授權(quán)管理：嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)制度，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)。3.印章管理：規(guī)范印章使用和保管，防止印章被盜用。4.系統(tǒng)操作：按照系統(tǒng)操作規(guī)程進(jìn)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作，確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定。八、績(jī)效考核與激勵(lì)機(jī)制（一）績(jī)效考核指標(biāo)設(shè)定1.業(yè)務(wù)指標(biāo)：包括存款、貸款、中間業(yè)務(wù)收入等業(yè)務(wù)指標(biāo)。2.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)：如不良貸款率、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。3.服務(wù)指標(biāo)：客戶滿意度、投訴處理情況等服務(wù)指標(biāo)。（二）績(jī)效考核方法1.定量考核：對(duì)業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況進(jìn)行定量考核。2.定性考核：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、服務(wù)指標(biāo)等進(jìn)行定性考核。3.綜合評(píng)價(jià)：根據(jù)定量考核和定性考核結(jié)果，對(duì)員工進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。（三）激勵(lì)機(jī)制1.薪酬激勵(lì)：根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果，發(fā)放績(jī)效獎(jiǎng)金，拉開(kāi)收入差距。2.晉升激勵(lì)：將績(jī)效考核結(jié)果與員工晉升掛鉤，激勵(lì)員工積極工作。3.榮譽(yù)激勵(lì)：對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予榮譽(yù)稱號(hào)，增強(qiáng)員工榮譽(yù)感。九、培訓(xùn)與職業(yè)發(fā)展（一）培訓(xùn)計(jì)劃制定1.培訓(xùn)需求分析：定期開(kāi)展培訓(xùn)需求調(diào)查，了解員工業(yè)務(wù)知識(shí)和技能需求。2.培訓(xùn)計(jì)劃制定：根據(jù)培訓(xùn)需求分析結(jié)果，制定年度培訓(xùn)計(jì)劃。（二）培訓(xùn)內(nèi)容與方式1.業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)：包括公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品知識(shí)、業(yè)務(wù)操作流程等培訓(xùn)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與控制等風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。3.服務(wù)技能培訓(xùn)：客戶溝通技巧、服務(wù)禮儀等服務(wù)技能培訓(xùn)。4.培訓(xùn)方式：采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等多種培訓(xùn)方式。（三）職業(yè)發(fā)展規(guī)劃1.職業(yè)通道