銀行保險日常管理制度?一、總則（一）目的為規范銀行保險業務的日常運營管理，確保各項工作有序開展，提高服務質量和風險防控能力，保障銀行保險機構穩健經營，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于銀行保險機構內所有涉及銀行保險業務的部門、崗位及人員。（三）基本原則1.合規經營原則：嚴格遵守國家法律法規、監管政策以及行業自律規范，確保銀行保險業務合法合規。2.風險防控原則：建立健全風險識別、評估、監測和控制機制，有效防范各類風險，保障業務穩健運行。3.客戶至上原則：以客戶需求為導向，提供優質、高效、專業的金融保險服務，維護客戶合法權益。4.協作共贏原則：銀行與保險公司各部門之間應加強溝通協作，實現資源共享、優勢互補，共同推動業務發展。二、業務操作流程（一）業務受理1.客戶咨詢銀行保險銷售人員應熱情、耐心地解答客戶關于銀行保險產品的各類咨詢，包括產品特點、收益情況、投保條件、理賠流程等。對于客戶提出的疑問，要準確清晰地給予答復，不得誤導或隱瞞關鍵信息。2.客戶投保客戶決定投保后，銷售人員應指導客戶填寫投保單，確保填寫內容真實、準確、完整。認真審核投保單信息，如發現問題及時與客戶溝通更正。協助客戶準備相關投保資料，如身份證、銀行卡等復印件，并對資料的真實性進行初步核實。（二）風險評估與核保1.風險評估保險公司應根據客戶的年齡、職業、健康狀況、財務狀況等因素，對客戶的風險進行全面評估。運用專業的風險評估工具和模型，確定客戶的風險等級，為核保決策提供依據。2.核保核保人員根據風險評估結果，按照公司的核保政策和標準，對投保申請進行審核。對于風險較高的客戶，可要求進一步提供補充資料或進行體檢等，以準確評估風險。核保通過的申請進入承保環節，核保不通過的應及時向客戶說明原因。（三）承保與出單1.承保確認核保通過后，保險公司應及時與客戶確認承保信息，包括保險金額、保險期限、保險費率、繳費方式等。確保客戶對承保內容充分理解并同意，如客戶有異議，應及時溝通協商解決。2.出單按照公司規定的出單流程，及時準確地出具保險合同或保險憑證。在出單前，再次核對投保信息和承保信息，確保無誤后加蓋公司印章。將保險合同或保險憑證及時送達客戶，并告知客戶相關注意事項。（四）客戶服務1.保單回訪保險公司應在規定時間內對新承保客戶進行回訪，回訪內容包括客戶是否了解保險責任、權益和義務，是否是本人簽字確認等。認真記錄回訪結果，對于客戶提出的問題及時解答和處理。對回訪中發現的銷售誤導等問題，要及時進行調查核實，并采取相應的整改措施。2.理賠服務客戶發生保險事故后，應及時向保險公司報案。保險公司應設立專門的報案渠道，確保客戶能夠方便快捷地報案。理賠人員接到報案后，應及時與客戶取得聯系，指導客戶準備理賠資料，并對理賠資料進行審核。根據保險合同約定和審核結果，及時做出理賠決定。對于屬于保險責任的，應盡快支付理賠款項；對于不屬于保險責任的，應向客戶說明理由。定期對理賠數據進行統計分析，總結理賠工作中存在的問題，不斷優化理賠流程和服務質量。三、銷售管理（一）銷售人員管理1.資質要求銀行保險銷售人員應具備相應的從業資格證書，如保險代理從業人員資格證書等。遵守職業道德規范，誠實守信，不得從事任何損害客戶利益和行業形象的行為。2.培訓與考核定期組織銷售人員參加業務培訓，培訓內容包括銀行保險產品知識、銷售技巧、法律法規、職業道德等。建立銷售人員考核機制，對銷售人員的業績、合規情況、客戶滿意度等進行綜合考核。考核結果與銷售人員的薪酬、晉升等掛鉤。（二）銷售行為規范1.銷售宣傳銀行保險銷售人員在銷售過程中，應使用合法、合規、準確、清晰的銷售宣傳資料。宣傳資料應真實、客觀地介紹銀行保險產品的特點和收益情況，不得夸大或虛假宣傳。不得使用誘導性語言或承諾不確定的收益，不得進行惡意貶低同業產品等不正當競爭行為。2.銷售誤導防范嚴格禁止銷售人員進行銷售誤導行為，如隱瞞重要信息、虛假承諾、混淆保險產品與銀行存款等。加強對銷售過程的監督管理，通過錄音、錄像等方式記錄銷售過程，以便在發生糾紛時能夠及時核實情況。四、財務管理（一）保費收入管理1.保費收繳銀行應按照與保險公司簽訂的協議，及時、足額收繳保費，并按照規定的時間和方式將保費劃轉給保險公司。建立保費收繳臺賬，詳細記錄保費收繳情況，包括客戶姓名、保單號、保費金額、收繳時間等，確保保費收繳數據準確無誤。2.保費核算保險公司應按照財務會計準則，對保費收入進行準確核算。保費收入應按照權責發生制原則確認，確保收入的真實性和準確性。定期對保費收入進行核對和分析，發現問題及時查找原因并進行處理。（二）費用管理1.費用預算銀行保險機構應根據業務發展規劃和實際情況，編制年度費用預算。費用預算應涵蓋業務宣傳費、手續費、傭金、運營管理費等各項費用。費用預算應經相關部門審核和管理層審批后執行，確保費用支出合理、合規。2.費用支出嚴格按照費用預算控制費用支出，各項費用支出應符合公司規定的審批流程和標準。加強對費用支出的審核監督，確保費用支出真實、合法、有效。對于超預算支出或不合理支出，要及時進行糾正和問責。五、風險管理（一）風險識別與評估1.風險識別建立健全風險識別機制，全面識別銀行保險業務中可能面臨的各類風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、合規風險等。定期對業務流程、產品特點、市場環境等進行分析，及時發現潛在的風險因素。2.風險評估運用科學的風險評估方法和模型，對識別出的風險進行量化評估，確定風險的嚴重程度和發生概率。根據風險評估結果，對風險進行分類排序，為制定風險防控措施提供依據。（二）風險防控措施1.信用風險管理加強對客戶信用狀況的調查和評估，建立客戶信用檔案，對信用風險較高的客戶采取相應的風險控制措施。嚴格審查合作保險公司的信用狀況，確保合作保險公司具備良好的信譽和財務實力。2.市場風險管理密切關注市場動態和利率、匯率等市場因素的變化，及時調整業務策略，降低市場風險對業務的影響。合理運用金融衍生工具等手段，進行市場風險的套期保值和對沖。3.操作風險管理完善業務操作流程，明確各崗位的職責和操作規范，加強對操作環節的監督和控制。加強員工培訓，提高員工的業務素質和風險防范意識，減少因操作失誤導致的風險。4.合規風險管理建立健全合規管理體系，加強對法律法規、監管政策的學習和研究，確保業務經營活動合法合規。定期開展合規檢查和內部審計，及時發現和糾正違規行為，對違規責任人進行嚴肅處理。六、內部控制（一）內部控制體系建設1.制度建設建立健全涵蓋銀行保險業務各個環節的內部控制制度，明確各項業務的操作流程、風險防控要點和監督檢查要求。定期對內部控制制度進行修訂和完善，確保制度的有效性和適應性。2.組織架構合理設置銀行保險業務的組織架構，明確各部門和崗位的職責權限，形成相互制約、相互監督的工作機制。加強部門之間的溝通協作，確保信息傳遞順暢，避免出現管理漏洞。（二）內部監督與審計1.內部監督建立內部監督機制，定期對銀行保險業務進行檢查和監督，及時發現問題并督促整改。加強對重點業務、關鍵環節和高風險領域的監督檢查力度，確保內部控制制度有效執行。2.內部審計定期開展內部審計工作，對銀行保險業務的內部控制情況、財務狀況、經營效益等進行全面審計。審計部門應獨立開展工作，客觀公正地出具審計報告，并對發現的問題提出整改建議和跟蹤檢查。七、信息管理（一）客戶信息管理1.信息收集在業務受理過程中，嚴格按照規定收集客戶的基本信息、財務信息、保險需求等資料。確保客戶信息的真實性和完整性，對收集到的客戶信息進行保密。2.信息存儲與維護建立客戶信息數據庫，對客戶信息進行集中存儲和管理。定期對客戶信息進行更新和維護，確保信息的時效性和準確性。（二）業務數據管理1.數據錄入與審核業務人員應及時、準確地將業務數據錄入系統，確保數據的真實性和完整性。加強對業務數據錄入的審核，對錄入錯誤的數據及時進行更正。2.數據統計與分析定期對業務數據進行統計和分析，生成各類業務報表和分析報告。通過數據分析，了解業務發展情況、客戶需求變化、風險狀況等，為決策提供依據。八、應急管理（一）應急預案制定1.風險評估對銀行保險業務可能面臨的各類突發事件進行風險評估，確定突發事件的類型、影響范圍和嚴重程度。根據風險評估結果，制定相應的應急預案，明確應急處置的組織機構、職責分工、處置流程等。2.預案修訂定期對應急預案進行修訂和完善，確保預案的科學性、實用性和可操作性。結合實際演練情況和突發事件的發展變化，及時調整應急預案內容。（二）應急演練與處置1.應急演練定期組織開展應急演練，檢驗應急預案的可行性和有效性，提高員工的應急處置能力。演練內容應涵蓋火災、系統故障、重大客戶投訴等各類突發事件，演練后對應