財務公司資金管理制度?總則制定目的為加強本財務公司資金管理，規范資金運作，提高資金使用效率，保障資金安全，根據國家相關法律法規及公司實際情況，特制定本制度。適用范圍本制度適用于本財務公司及其所屬各部門、分支機構以及與資金管理相關的各項業務活動。基本原則1.安全性原則：確保資金的安全，防止資金被盜用、挪用、侵占等風險。2.流動性原則：保證資金具有合理的流動性，滿足公司日常經營及客戶資金需求。3.效益性原則：通過科學合理的資金運作，提高資金使用效益，實現公司價值最大化。4.合規性原則：嚴格遵守國家法律法規、監管要求及公司內部規章制度。資金管理組織架構及職責資金管理決策機構公司設立資金管理委員會，作為資金管理的決策機構。資金管理委員會由公司高級管理人員及相關部門負責人組成。其主要職責包括：1.審議批準資金管理戰略規劃、年度資金計劃。2.審查重大資金運用項目，如大額貸款、投資等。3.協調解決資金管理中的重大問題。4.監督資金管理制度的執行情況。資金管理執行部門財務部門作為資金管理的執行部門，負責具體的資金管理工作，其職責如下：1.編制和執行年度資金計劃。2.辦理資金的收付、結算業務。3.監控資金運行情況，及時進行資金調度。4.分析資金使用效益，提出改進建議。5.負責資金管理相關報表的編制與報送。風險管理部門風險管理部門負責對資金管理業務進行風險評估、監控和預警，制定風險控制措施，確保資金業務在風險可控的范圍內進行。資金計劃管理年度資金計劃編制1.每年末，各部門應根據本部門下一年度業務發展規劃、經營目標等，編制本部門年度資金預算草案，提交至財務部門。2.財務部門對各部門提交的預算草案進行匯總、審核和平衡，結合公司整體戰略目標和資金狀況，編制公司年度資金計劃草案。3.年度資金計劃草案經資金管理委員會審議通過后，報公司董事會批準。資金計劃執行與監控1.財務部門按照批準的年度資金計劃組織實施，將資金計劃分解到季度、月度，明確各階段的資金收支目標。2.建立資金計劃執行監控機制，定期對資金計劃執行情況進行檢查和分析。如發現實際執行情況與計劃存在較大差異，應及時查找原因，并采取有效措施進行調整。3.各部門應嚴格按照資金計劃使用資金，如需調整資金計劃，應提前向財務部門提出申請，說明調整原因和調整金額，經財務部門審核后，報資金管理委員會批準。資金籌集管理自有資金管理1.公司應按照國家法律法規及公司章程的規定，合理籌集自有資金，確保自有資金來源合法、合規。2.加強對自有資金的日常管理，定期對自有資金的使用情況進行清查，確保自有資金安全、完整。外部融資管理1.根據公司業務發展需要，合理確定外部融資規模、融資方式和融資期限。2.選擇合適的融資渠道和金融機構，進行融資談判和合同簽訂。在融資過程中，應充分了解融資成本、融資條款等，確保融資方案符合公司利益。3.建立外部融資跟蹤管理機制，及時掌握融資資金到賬情況和使用情況。按照融資合同約定，按時足額償還融資本息，維護公司良好的信用記錄。資金運用管理存款管理1.財務部門應選擇信譽良好、實力較強的銀行作為存款合作銀行，確保存款資金安全。2.根據資金狀況和資金使用計劃，合理安排存款期限和存款種類，提高存款收益。3.定期對銀行存款進行清查核對，確保賬實相符。如發現異常情況，應及時查明原因并采取措施處理。貸款業務管理1.嚴格按照國家法律法規和監管要求開展貸款業務，確保貸款投向合法合規。2.建立健全貸款調查、審查、審批制度，對借款人的信用狀況、經營情況、財務狀況等進行全面調查和評估，合理確定貸款額度、貸款期限、貸款利率和擔保方式。3.加強貸款后的跟蹤管理，定期對借款人的經營情況、財務狀況進行監測，及時發現和預警貸款風險。如發現借款人出現違約行為或可能影響貸款安全的情況，應及時采取措施，如提前收回貸款、追加擔保等。投資業務管理1.制定投資業務管理制度，明確投資決策程序、投資范圍、投資比例等。2.投資業務應遵循安全性、流動性和效益性原則，選擇合適的投資項目和投資工具。投資項目應經過充分的可行性研究和風險評估，確保投資收益和投資安全。3.建立投資項目跟蹤管理機制，及時掌握投資項目的進展情況和收益情況。定期對投資資產進行清查核對，確保賬實相符。如發現投資項目出現風險或損失，應及時采取措施進行處置。資金結算管理結算賬戶管理1.按照國家法律法規和監管要求，開立和使用資金結算賬戶。結算賬戶應嚴格實行實名制管理，確保賬戶信息真實、準確。2.定期對結算賬戶進行清理和核對，檢查賬戶資金余額、交易明細等是否正常。如發現異常情況，應及時查明原因并采取措施處理。3.加強對結算賬戶密碼、印鑒等重要信息的管理，確保結算賬戶安全。結算業務流程1.規范各類資金結算業務的操作流程，包括資金收付、票據結算、電子支付等。明確各環節的操作要求和責任人員，確保結算業務準確、及時、安全。2.加強對結算憑證的審核和管理，確保結算憑證真實、有效、合規。對結算憑證的傳遞、保管等環節進行嚴格控制，防止結算憑證丟失、被盜用等風險。3.建立結算業務風險監控機制，對結算業務中的異常交易、大額交易等進行實時監測和預警。如發現結算業務存在風險隱患，應及時采取措施進行防范和化解。資金風險管理風險識別與評估1.建立資金風險識別機制，全面、系統地識別資金管理過程中可能面臨的各種風險，如信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等。2.采用科學合理的風險評估方法，對識別出的風險進行評估，確定風險的大小和影響程度。風險控制措施1.針對不同類型的資金風險，制定相應的風險控制措施。如加強信用風險管理，對借款人進行嚴格的信用審查和信用評級；加強市場風險管理，通過合理的投資組合、套期保值等手段降低市場風險；加強流動性風險管理，合理安排資金頭寸，確保資金流動性充足；加強操作風險管理，完善內部控制制度，規范操作流程，防范操作失誤和違規行為。2.定期對風險控制措施的執行情況進行檢查和評估，及時發現和解決存在的問題，確保風險控制措施有效執行。風險預警與應急處理1.建立資金風險預警指標體系，對資金風險狀況進行實時監測和預警。當風險指標超過設定的閾值時，及時發出預警信號，提醒相關部門采取措施防范風險。2.制定資金風險應急處理預案，明確應急處理的組織機構、職責分工、處理流程等。在發生重大資金風險事件時，能夠迅速啟動應急預案，采取有效的應急措施，最大限度地降低風險損失。資金內部控制崗位分離與牽制1.明確資金管理各崗位的職責和權限，實行崗位分離制度，確保不相容崗位相互分離、相互制約。如資金收付崗位與記賬崗位分離，資金審批崗位與執行崗位分離等。2.建立崗位輪換制度，定期對資金管理崗位人員進行輪換，防止因長期在同一崗位工作而產生的風險。授權審批制度1.制定資金授權審批制度，明確不同金額、不同性質資金業務的審批權限和審批程序。2.嚴格按照授權審批制度進行資金業務審批，確保每一筆資金業務都經過授權審批。審批人員應認真履行審批職責，對審批事項的真實性、合法性、合理性進行審查。內部審計與監督1.加強內部審計對資金管理的監督檢查，定期對資金管理制度的執行情況、資金運作情況、風險控制情況等進行審計。2.內部審計部門應獨立開展審計工作，客觀、公正地評價資金管理工作的成效，及時發現存在的問題并提出整改建議。3.對審計發現的問題，相關部門應及時進行整改，并將整改情況反饋給內部審計部門。內部審計部門應對整改情況進行跟蹤檢查，確保問題得到徹底解決。信息披露與報告信息披露1.按照國家法律法規和監管要求，定期對外披露公司資金管理情況，包括資金規模、資金來源、資金運用、資金收益等信息。2.信息披露應真實、準確、完整、及時，不得隱瞞或虛假披露信息。報告制度1.建立資金管理定期報告制度，財務部門應定期向公司管理層、資金管理委員會報告資金管理情況，包括資金計劃執行情況、資金收支情況、資金風險狀況等。2.如發生重大資金