銀行開戶服務管理制度?一、總則（一）目的本制度旨在規范公司銀行開戶服務流程，確保開戶工作的順利進行，保障公司資金安全，提高資金使用效率，滿足公司業務發展的需要。（二）適用范圍本制度適用于公司及下屬各部門、分公司涉及銀行開戶相關的各類活動。（三）基本原則1.合規性原則：嚴格遵守國家法律法規、金融監管政策以及銀行相關規定辦理開戶業務。2.安全性原則：采取有效措施保障公司銀行賬戶信息安全，防范資金風險。3.效率性原則：優化開戶流程，提高工作效率，確保開戶工作及時、準確完成。4.審慎性原則：對開戶銀行的選擇、賬戶類型的確定等進行審慎評估，綜合考慮各方面因素。二、銀行開戶申請（一）申請部門職責1.各部門根據業務需求，確定是否需要開設新的銀行賬戶。如需開戶，填寫《銀行開戶申請表》，詳細說明開戶原因、預計使用期限、預計資金流量等信息。2.對開戶所需的證明文件、資料進行準備和初審，確保提供的材料真實、完整、有效。（二）申請表內容《銀行開戶申請表》應包含以下內容：1.公司基本信息：公司名稱、地址、法定代表人、聯系方式等。2.開戶銀行信息：擬開戶銀行名稱、地址、開戶行賬號等。3.賬戶類型：如基本賬戶、一般賬戶、專用賬戶、臨時賬戶等。4.開戶原因及用途：詳細說明開設該賬戶的業務背景、資金用途等。5.預計使用期限：明確賬戶預計使用的起止時間。6.預計資金流量：預估該賬戶每月或每年的資金收入和支出情況。（三）申請流程1.申請部門將填寫完整的《銀行開戶申請表》提交至財務部門。2.財務部門對申請表進行初步審核，重點審核開戶必要性、資金流向合理性等。審核通過后，在申請表上簽署意見并提交至公司管理層審批。3.公司管理層根據公司整體戰略、財務狀況、業務需求等因素對開戶申請進行審批。審批通過后，申請表返回財務部門作為開戶辦理的依據。三、開戶銀行選擇（一）選擇標準1.銀行信譽：優先選擇信譽良好、經營穩健、在業內具有較高知名度和口碑的銀行。2.服務質量：考察銀行提供的服務種類、服務效率、服務態度等，確保能夠滿足公司業務發展的需求。3.費用水平：綜合比較各銀行的開戶費用、賬戶管理費、手續費等收費標準，選擇費用合理、性價比高的銀行。4.地理位置：考慮銀行網點與公司辦公地點或業務開展區域的距離，方便公司辦理銀行業務。5.金融產品：了解銀行提供的各類金融產品和服務，如理財產品、電子銀行服務等，看是否能夠為公司帶來增值效益。（二）考察與評估1.財務部門負責對擬選擇的開戶銀行進行實地考察或通過其他方式（如咨詢其他企業、查閱銀行評級報告等）收集相關信息，對銀行的綜合情況進行評估。2.評估內容包括銀行的基本情況、經營業績、風險管理能力、服務特色、與公司業務的契合度等方面。3.根據評估結果，列出可供選擇的銀行名單，并附上各銀行的優勢和不足分析，提交至公司管理層進行決策。（三）決策程序1.公司管理層根據財務部門提供的銀行名單及評估分析報告，結合公司實際情況，最終確定開戶銀行。2.決策結果應以書面形式記錄，并明確責任部門負責后續與選定銀行的溝通協調工作。四、開戶資料準備（一）基本資料1.營業執照正本原件及復印件。2.組織機構代碼證正本原件及復印件（已辦理"三證合一"的企業無需提供）。3.稅務登記證正本原件及復印件（已辦理"三證合一"的企業無需提供）。4.法定代表人身份證原件及復印件。5.經辦人身份證原件及復印件，并提供法定代表人授權委托書（如經辦人非法定代表人）。（二）其他資料1.根據不同賬戶類型，可能還需提供以下資料：基本賬戶：開戶許可證、公司章程、股東身份證明等。一般賬戶：基本賬戶開戶許可證、借款合同、稅務登記證等。專用賬戶：相關部門的批準文件、專項資金證明等。臨時賬戶：臨時經營活動的相關證明文件，如臨時營業執照、籌備批文等。2.銀行要求提供的其他補充資料，如財務報表、近期納稅申報表等。（三）資料審核1.申請部門負責對準備好的開戶資料進行自查，確保資料的完整性和準確性。2.財務部門對申請部門提交的資料進行再次審核，重點審核資料的真實性、合規性以及與銀行要求的一致性。如發現問題，及時通知申請部門進行修改和補充。五、開戶辦理流程（一）預約開戶1.確定開戶銀行后，由財務部門或指定人員與開戶銀行進行聯系，預約開戶時間。2.向銀行提供預約開戶所需的基本信息，如公司名稱、預計開戶時間、賬戶類型等，并按照銀行要求填寫相關預約表格。（二）現場辦理1.經辦人按照預約時間前往開戶銀行辦理開戶手續。辦理過程中，嚴格按照銀行工作人員的指引，提供齊全、準確的開戶資料。2.銀行工作人員對提交的資料進行審核，如有疑問或需要補充資料，及時與經辦人溝通解決。3.審核通過后，經辦人配合銀行完成賬戶開立的各項操作，如簽署相關協議、設置賬戶密碼等。（三）賬戶啟用1.開戶完成后，銀行將出具開戶證明文件，如開戶許可證、賬戶存折等。2.財務部門對開戶證明文件進行核對，確認賬戶信息無誤后，按照公司財務管理制度的規定進行賬戶啟用操作。3.在賬戶啟用前，確保賬戶資金已足額到位，并對賬戶進行首次余額核對，確保賬實相符。六、賬戶日常管理（一）賬戶信息維護1.財務部門負責及時更新公司在銀行留存的各類信息，如公司名稱變更、法定代表人變更、地址變更、聯系方式變更等。2.變更信息時，按照銀行要求填寫相關變更申請表，并提交變更所需的證明文件，確保變更手續合規、有效。3.定期對銀行賬戶信息進行核對，確保公司與銀行之間的信息一致，避免因信息不一致導致的業務辦理受阻或資金風險。（二）賬戶使用規范1.嚴格按照開戶申請時確定的賬戶用途使用銀行賬戶，不得擅自改變資金用途。2.遵守銀行結算紀律，不得出租、出借銀行賬戶，不得利用銀行賬戶進行違法違規活動。3.對于大額資金收支，應按照公司財務審批制度的規定履行審批手續，并及時與銀行進行溝通，確保資金安全、順利收付。（三）賬戶余額監控1.財務部門定期對銀行賬戶余額進行監控，分析賬戶資金的變動情況，及時發現異常收支。2.每月末編制銀行存款余額調節表，對銀行存款日記賬與銀行對賬單進行核對，如有未達賬項，應查明原因并及時處理，確保銀行存款賬面余額與實際余額相符。3.根據公司資金預算和業務發展需要，合理安排賬戶資金，提高資金使用效益，避免資金閑置或短缺。（四）賬戶安全管理1.妥善保管銀行賬戶密碼、網銀密鑰等重要信息，不得泄露給無關人員。2.加強對網上銀行等電子渠道的安全管理，設置復雜的登錄密碼和交易密碼，并定期更換密碼。3.安裝必要的殺毒軟件和防火墻，防范網絡攻擊和病毒感染，確保電子渠道操作安全。4.如發現賬戶存在異常情況，如賬戶被盜用、資金異常變動等，應立即采取措施，如掛失賬戶、凍結資金，并及時向銀行和公司管理層報告。七、銷戶管理（一）銷戶申請1.當銀行賬戶不再使用時，由使用部門或財務部門填寫《銀行銷戶申請表》，詳細說明銷戶原因、賬戶基本信息等。2.對銷戶所需的資料進行準備，如開戶許可證、未使用的空白票據、銀行對賬單等。（二）申請審批1.《銀行銷戶申請表》提交至財務部門進行初審，審核內容包括銷戶原因合理性、賬戶余額情況、未結清事項等。2.初審通過后，申請表提交至公司管理層審批。管理層根據公司業務實際情況和財務狀況，對銷戶申請進行審批決策。（三）銷戶辦理1.審批通過后，經辦人攜帶相關資料前往開戶銀行辦理銷戶手續。2.按照銀行要求填寫銷戶申請表，提交銷戶所需資料，并配合銀行完成賬戶余額核對、未使用票據繳銷、賬戶注銷等操作。3.銀行辦理完銷戶手續后，出具銷戶證明文件，財務部門對銷戶證明進行核對并存檔。（四）后續事項1.銷戶后，及時清理與該賬戶相關的財務資料和檔案，確保資料的完整性和保密性。2.對銷戶賬戶的資金進行妥善處理，如轉入其他相關賬戶或進行其他合規的資金安排。3.定期檢查已銷戶賬戶的相關信息，確保無遺留問題或潛在風險。八、監督與檢查（一）內部審計監督1.公司內部審計部門定期對銀行開戶及賬戶管理情況進行審計監督，檢查開戶流程是否合規、賬戶使用是否規范、賬戶信息是否準確等。2.審計過程中，通過查閱相關文件資料、與銀行溝通核實、實地走訪等方式收集審計證據，對發現的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。（二）財務部門自查1.財務部門每月對銀行賬戶管理情況進行自查，重點檢查賬戶余額是否正確、資金收支是否合規、賬戶信息是否更新等。2.對自查中發現的問題及時進行整改，并記錄自查和整改情況，形成自查報告提交至公司管理層。（三）違規處理1.對于違反本制度規定的行為，如未經審批擅自開戶、違規使用賬戶、泄露賬戶信息等，視情節輕重給予