轉貸公司風險管理制度?一、總則（一）目的為規范轉貸公司業務操作，有效識別、評估、監測和控制各類風險，確保公司穩健運營，保護投資者合法權益，依據相關法律法規和監管要求，特制定本風險管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內部各部門及全體員工在開展轉貸業務過程中的風險管理活動。（三）風險管理原則1.全面性原則：涵蓋轉貸業務的各個環節，包括貸前調查、貸中審查、貸后管理等，對各類風險進行全面管理。2.審慎性原則：以審慎態度識別、評估和應對風險，充分考慮潛在風險因素，確保風險得到有效控制。3.獨立性原則：風險管理部門應獨立于業務部門，確保風險評估和監控的客觀性、公正性。4.及時性原則：及時發現、預警和處理風險，避免風險積累和擴散。5.有效性原則：風險管理制度應具備可操作性，確保風險管理措施能夠有效降低風險，實現公司風險管理目標。二、風險識別與評估（一）信用風險1.借款人信用評估收集借款人的基本信息、財務狀況、信用記錄等資料，進行全面分析。運用專業的信用評估模型，對借款人的還款能力和還款意愿進行量化評估。關注借款人所處行業的發展趨勢、市場競爭狀況等因素，評估行業風險對借款人信用的影響。2.信用風險監測建立借款人信用檔案，實時跟蹤借款人的信用狀況變化。定期對借款人進行信用復查，及時發現潛在的信用風險信號，如逾期還款、財務指標惡化等。關注外部信用評級機構對借款人的評級變化，及時調整風險應對策略。（二）市場風險1.利率風險分析市場利率波動對轉貸業務收益的影響，評估利率敏感性資產和負債的結構。運用利率風險管理工具，如利率互換、遠期利率協議等，對沖利率風險。制定利率風險管理預案，根據市場利率變化及時調整業務策略，確保公司收益穩定。2.流動性風險預測公司資金流入和流出情況，評估流動性缺口。保持合理的資金儲備，確保在需要時能夠及時滿足客戶提款和還款需求。建立流動性風險預警機制，當流動性指標接近或超出警戒值時，及時采取措施，如調整資金安排、尋求外部融資等。（三）操作風險1.流程風險梳理轉貸業務操作流程，查找可能存在的風險點，如合同簽訂不規范、審批流程漏洞等。制定標準化的業務操作流程和規范，明確各環節的操作要求和責任主體。加強對業務操作流程的監督和檢查，確保流程執行的準確性和合規性。2.人員風險加強員工培訓，提高員工的業務水平和風險意識，防止因員工操作失誤或違規行為導致風險。建立健全員工績效考核和激勵機制，避免因不當激勵引發員工的道德風險。定期進行崗位輪換，減少因長期固定崗位可能引發的操作風險。3.系統風險確保業務操作系統的穩定性和安全性，定期進行系統維護和升級，防止因系統故障導致業務中斷或數據泄露。建立系統應急處理機制，制定應急預案，確保在系統出現故障時能夠迅速恢復業務運行。（四）法律風險1.法律法規遵循密切關注國家法律法規和監管政策的變化，確保公司轉貸業務合法合規。定期開展內部法律合規培訓，提高員工的法律意識和合規操作能力。2.合同管理加強對轉貸業務合同的審核和管理，確保合同條款符合法律法規要求，明確雙方權利義務，防范合同糾紛風險。建立合同檔案管理制度，妥善保管合同文本及相關資料，以備查閱和追溯。（五）風險評估方法1.定性評估：通過專家判斷、經驗分析等方法，對風險的性質、影響程度等進行定性描述和評價。2.定量評估：運用風險評估模型和工具，對風險進行量化分析，確定風險的具體數值和等級。3.綜合評估：結合定性評估和定量評估結果，對各類風險進行綜合評價，確定風險的總體水平和優先排序，為制定風險應對策略提供依據。三、風險應對策略（一）信用風險應對1.風險緩釋要求借款人提供有效的擔保措施，如抵押、質押、保證等，以降低違約損失。對擔保物進行嚴格評估和管理，確保擔保物的價值足值、合法有效，并辦理相關登記手續。2.風險轉移通過購買信用保險、開展資產證券化等方式，將部分信用風險轉移給保險公司、投資者等第三方。3.風險補償合理確定貸款利率，充分考慮信用風險因素，收取相應的風險溢價，以補償可能的信用損失。建立風險準備金制度，按照一定比例提取風險準備金，用于彌補實際發生的信用損失。（二）市場風險應對1.利率風險管理根據市場利率走勢，合理調整貸款利率和借款利率，優化資產負債結構，降低利率風險敞口。運用利率衍生品進行套期保值，鎖定利率水平，減少利率波動對公司收益的影響。2.流動性風險管理制定合理的資金運用計劃，優化資金配置，提高資金使用效率。拓展多元化的融資渠道，確保在不同市場環境下都能及時獲得充足的資金支持。加強與金融機構的合作，建立良好的合作關系，以應對突發的流動性風險。（三）操作風險應對1.完善流程控制對業務操作流程進行持續優化，堵塞流程漏洞，加強關鍵環節的風險控制。建立流程風險監控機制，對業務操作流程進行實時監測，及時發現和糾正違規操作行為。2.加強人員管理加大員工培訓投入，定期組織業務培訓和風險教育，提高員工的業務素質和風險防范意識。建立健全員工違規行為處罰制度，對違規操作行為嚴肅處理，起到警示作用。3.強化系統保障增加對業務操作系統的投入，加強系統安全防護，提高系統的穩定性和可靠性。建立系統風險監測機制，及時發現和處理系統故障及安全隱患。（四）法律風險應對1.合規管理設立專門的法律合規崗位或聘請法律顧問，負責公司的法律合規事務。定期開展內部法律合規檢查，及時發現和糾正違規行為，確保公司運營符合法律法規要求。2.合同審查與管理加強對合同文本的審查力度，確保合同條款合法合規、嚴謹準確。在合同履行過程中，嚴格按照合同約定行使權利和履行義務，及時處理合同糾紛，維護公司合法權益。四、風險監測與預警（一）風險監測指標體系1.信用風險監測指標逾期貸款率=逾期貸款余額/貸款總額×100%不良貸款率=不良貸款余額/貸款總額×100%貸款撥備覆蓋率=貸款損失準備金余額/不良貸款余額×100%借款人信用評級變化情況2.市場風險監測指標利率敏感度缺口=利率敏感性資產利率敏感性負債流動性比率=流動資產/流動負債×100%凈穩定資金比率=可用的穩定資金/所需的穩定資金×100%3.操作風險監測指標操作風險事件發生率=操作風險事件發生次數/業務交易量×100%內部審計發現的違規問題數量及涉及金額4.法律風險監測指標法律糾紛案件數量及涉及金額合規檢查發現的違規問題數量及整改情況（二）風險預警機制1.設定預警閾值：根據風險監測指標的歷史數據和行業標準，設定各指標的預警閾值。當指標值接近或超出預警閾值時，發出預警信號。2.預警信號分級：根據風險嚴重程度，將預警信號分為紅色、橙色、黃色、藍色四級。紅色為最高級別預警，表示風險已經嚴重影響公司正常運營，需立即采取緊急措施；橙色預警表示風險較為嚴重，需密切關注并盡快采取應對措施；黃色預警表示風險有所顯現，需加強監測和分析；藍色預警表示風險處于初步萌芽階段，需引起注意。3.預警信息發布與處理：當觸發預警信號時，風險管理部門應及時發布預警信息，通知相關部門和人員。各部門接到預警信息后，應迅速分析原因，制定并實施相應的風險應對措施，同時將處理情況反饋給風險管理部門。五、風險管理組織架構（一）風險管理委員會1.組成：由公司高級管理人員、各業務部門負責人等組成。2.職責：審議公司風險管理戰略、政策和制度。審批重大風險應對方案。監督風險管理工作的執行情況，定期評估公司整體風險狀況。（二）風險管理部門1.職責：負責制定和完善公司風險管理制度和流程。組織開展風險識別、評估、監測和預警工作。協調各部門落實風險應對措施，對風險應對效果進行跟蹤和評估。定期向風險管理委員會匯報公司風險狀況和風險管理工作進展情況。（三）業務部門1.職責：在業務開展過程中，負責識別、評估和控制本部門業務范圍內的風險。按照公司風險管理制度和流程，規范業務操作，確保業務合規。及時向風險管理部門報告本部門業務風險狀況及風險事件。（四）內部審計部門1.職責：對公司風險管理體系的有效性進行審計監督。檢查各部門風險管理制度的執行情況，發現問題及時提出整改建議。對重大風險事件進行專項審計，評估風險應對措施的合理性和有效性。六、風險信息管理（一）風險信息收集1.收集渠道：業務部門在日常工作中收集的借款人信息、業務交易數據等。風險管理部門通過市場調研、行業分析等方式獲取的外部風險信息。內部審計部門、合規部門檢查發現的風險信息。外部監管機構、信用評級機構等提供的風險信息。2.信息內容：借款人基本情況、信用狀況、財務報表等。業務交易明細、合同文本、審批文件等。市場利率、匯率、行業動態等信息。風險事件發生的時間、地點、原因、經過及影響等。（二）風險信息分析與整理1.風險管理部門對收集到的風險信息進行分類、匯總和分析，運用風險評估方法，確定風險的性質、程度和影響范圍。2.對風險信息進行深度挖掘，找出風險產生的根源和發展趨勢，為制定風險應對策略提供依據。（三）風險信息報告1.定期報告：風險管理部門定期（如每周、每月、每季度）編制風險報告，向風險管理委員會、公司管理層匯報公司風險狀況、風險指標完成情況、風險應對措施執行效果等。2.專項報告：針對重大風險事件或突發風險情況，及時撰寫專項風險報告，詳細描述事件經過、原因分析、影響評估及已采取的應對措施和建議。3.報告形式：風險報告可采用書面報告、電子文檔、PPT演示等多種形式，確保報告內容清晰、準確、易懂。（四）風險信息存儲與保密1.建立風險信息數據庫，對各類風險信息進行集中存儲和管理，確保信息的完整性和可追溯性。2.嚴格控制風險信息的訪問權限，只有經過授權的人員才能查閱和使用相關信息，防止信息泄露。3.對涉及公司商業機密和敏感信息的風險信息，采取嚴格的保密措施，防止信息被不當獲取或利用。七、風險績效考核（一）考核指標設定1.風險指標完成情況：如逾期貸款率、不良貸款率、貸款撥備覆蓋率等信用風險指標；利率敏感度缺口、流動性比率等市場風險指標；操作風險事件發生率、合規檢查問題整改率等操作風險指標。2.風險應對措施執行效果：評估各部門在風險應對過程中措施的落實情況、風險控制效果等。3.風險管理工作質量：包括風險識別的準確性、風險評估的科學性、風險監測的及時性、風險預警的有效性等。（二）考核方法1.定量考核：根據設定的風險考核指標，對各部門和員工的風險績效進行量化評分。2.定性考核：結合風險管理工作質量、風險應對措施執行效果等方面的定性評價，對考核結果進行綜合調整。3.考核周期：定期（如季度、年度）對各部門和員工的風險績效進行考核評估。（三）考核結果應用1.將風險績效考核結果與員工薪酬、獎金、晉升、獎勵等掛鉤，