信貸部清欠管理制度?總則目的為加強公司信貸業務清欠管理，規范清欠工作流程，提高信貸資產質量，降低信貸風險，特制定本管理制度。適用范圍本制度適用于公司信貸部所有涉及清欠工作的相關業務及人員。基本原則1.依法合規原則：清欠工作必須嚴格遵守國家法律法規及金融監管要求，依法維護公司合法權益。2.風險防控原則：將風險防控貫穿于清欠工作全過程，采取有效措施降低信貸損失。3.責任追究原則：明確清欠責任，對因工作不力導致信貸資產損失的人員進行責任追究。4.積極清收原則：以積極主動的態度開展清欠工作，盡最大努力收回逾期貸款本息。清欠組織架構與職責清欠工作領導小組1.組成：由公司總經理擔任組長，信貸部負責人擔任副組長，成員包括風險管理部、法務部、財務部等相關部門負責人。2.職責全面領導和統籌公司信貸清欠工作，制定清欠工作方針和策略。協調解決清欠工作中的重大問題，確保清欠工作順利進行。審核清欠工作計劃和重大清欠方案，監督清欠工作執行情況。信貸部清欠團隊1.組成：由信貸部經理、清欠專員等人員組成。2.職責具體負責信貸清欠工作的組織實施，制定清欠工作計劃和方案。對逾期貸款進行逐筆分析，采取有效清欠措施，努力收回貸款本息。收集、整理和分析客戶信息及還款能力，及時調整清欠策略。與客戶保持溝通，了解客戶還款意愿和實際困難，協商制定還款計劃。定期向上級匯報清欠工作進展情況，及時反饋清欠工作中遇到的問題。風險管理部1.職責協助信貸部清欠團隊進行風險評估，提供風險防控建議。對清欠工作中的風險狀況進行監測和預警，及時發現潛在風險并提出應對措施。參與重大清欠方案的審核，評估清欠措施的風險程度。法務部1.職責為清欠工作提供法律支持，協助起草、審核清欠相關法律文件。指導信貸部依法開展清欠工作，處理清欠過程中的法律糾紛。參與重大清欠案件的訴訟、仲裁等法律程序，維護公司合法權益。財務部1.職責負責清欠工作中相關財務數據的統計和分析，提供財務支持。對清欠收回的資金進行及時入賬和核算，確保資金安全。協助制定清欠績效考核辦法，對清欠工作中的財務指標進行考核。清欠工作流程逾期貸款預警1.信貸部應建立健全逾期貸款預警機制，通過系統監測、數據分析等方式，及時發現貸款逾期情況。2.對于即將到期的貸款，信貸專員應提前[x]個工作日向借款人發送還款提醒通知，告知其還款金額、還款日期及逾期后果。3.一旦發現貸款逾期，信貸專員應在[x]個小時內將逾期信息錄入清欠管理系統，并及時向部門經理報告。逾期貸款調查1.信貸部經理接到逾期報告后，應立即組織清欠專員對逾期貸款進行調查。2.調查內容包括借款人基本情況、經營狀況、財務狀況、逾期原因、還款能力及還款意愿等。3.清欠專員應通過實地走訪、電話溝通、查閱資料等方式收集相關信息，并形成逾期貸款調查報告。4.逾期貸款調查報告應詳細分析逾期原因，評估借款人還款能力，提出初步清欠措施和建議，于調查結束后[x]個工作日內提交給信貸部經理。清欠方案制定1.信貸部經理根據逾期貸款調查報告，組織清欠團隊成員共同研究制定清欠方案。2.清欠方案應根據借款人實際情況，明確清欠目標、清欠措施、責任人員及時間節點。3.清欠措施可包括與借款人協商制定還款計劃、采取法律手段、處置抵押物或質押物、尋求第三方擔保或代償等。4.對于重大逾期貸款，清欠方案應提交清欠工作領導小組審核通過后方可實施。清欠工作實施1.清欠專員按照清欠方案要求，積極開展清欠工作。2.與借款人協商還款計劃時，應充分了解其實際困難和還款意愿，在合法合規的前提下，制定切實可行的還款方案，并督促借款人按時履行還款義務。3.如采取法律手段清欠，應及時與法務部溝通協調，準備相關法律文件，按照法律程序進行訴訟、仲裁等。4.在處置抵押物或質押物過程中，應嚴格按照相關規定進行評估、拍賣等操作，確保資產處置合法合規、公平公正。5.清欠專員應定期向信貸部經理匯報清欠工作進展情況，及時反饋工作中遇到的問題，以便及時調整清欠策略。清欠工作跟蹤與監控1.信貸部應建立清欠工作跟蹤與監控制度，對清欠工作進展情況進行實時跟蹤。2.清欠專員應定期更新清欠管理系統中的信息，記錄清欠工作動態、借款人還款情況及采取的清欠措施等。3.信貸部經理應定期召開清欠工作會議，分析清欠工作中存在的問題，研究解決措施，部署下一階段清欠工作任務。4.對于清欠工作中出現的重大問題或風險事項，應及時向上級領導匯報，并采取有效措施加以解決和控制。清欠工作結案1.當逾期貸款本息全部收回或按照清欠方案達成和解協議并執行完畢后，清欠工作視為結案。2.清欠專員應及時整理清欠工作檔案，包括逾期貸款調查報告、清欠方案、還款協議、法律文件、資產處置資料等，并歸檔保存。3.信貸部應定期對已結案的清欠項目進行總結分析，評估清欠工作效果，總結經驗教訓，不斷完善清欠工作流程和方法。清欠措施協商還款1.對于有還款意愿但暫時存在困難的借款人，清欠專員應積極與其協商制定還款計劃。2.還款計劃應明確還款金額、還款時間節點及還款方式等內容，并經雙方簽字確認。3.在協商過程中，清欠專員應充分了解借款人實際經營狀況和資金狀況，合理確定還款計劃，確保借款人能夠履行還款義務。4.對于達成還款計劃的借款人，清欠專員應定期跟蹤檢查其還款執行情況，如發現借款人未按計劃還款，應及時采取相應措施進行催收。法律清欠1.對于惡意拖欠貸款或經多次協商仍不履行還款義務的借款人，應及時啟動法律程序進行清欠。2.法務部應協助信貸部收集相關證據，起草法律文件，如起訴狀、仲裁申請書、財產保全申請書等。3.根據案件具體情況，選擇合適的法律途徑進行訴訟或仲裁，并按照法律程序積極推進案件審理。4.在法律清欠過程中，應密切關注案件進展情況，及時與法院、仲裁機構溝通協調，確保公司合法權益得到有效維護。5.對于法院判決或仲裁裁決生效后，借款人仍不履行還款義務的，應及時申請強制執行，通過查封、扣押、凍結等措施，迫使借款人還款。資產處置1.對于設定了抵押物或質押物的逾期貸款，如借款人無法按時還款，應及時處置抵押物或質押物以收回貸款本息。2.資產處置應按照相關規定進行評估，確保資產價值合理評估。3.選擇合適的資產處置方式，如拍賣、變賣、協議轉讓等，確保資產處置過程合法合規、公平公正。4.在資產處置過程中，應及時公告相關信息，吸引潛在買家參與競買，提高資產處置效率和價格。5.資產處置所得款項應優先用于償還逾期貸款本息及相關費用，如有剩余應及時退還借款人。第三方代償或擔保1.對于有一定還款能力但存在短期資金周轉困難的借款人，可尋求第三方提供代償或擔保。2.清欠專員應積極尋找合適的第三方，如借款人的關聯企業、合作伙伴或專業擔保公司等。3.與第三方簽訂代償協議或擔保合同，明確雙方權利義務，確保代償或擔保責任落實到位。4.加強對第三方代償或擔保情況的跟蹤監控，如發現第三方存在違約風險，應及時采取措施要求其履行代償或擔保責任，或調整清欠策略。清欠工作考核與獎懲考核指標1.逾期貸款回收率：考核清欠工作對逾期貸款本息的收回情況，計算公式為：逾期貸款回收率=實際收回逾期貸款本息金額/逾期貸款本息總額×100%。2.清欠工作效率：考核清欠工作從逾期開始到收回貸款本息或達成和解協議的時間周期，可通過平均清欠天數等指標進行衡量。3.清欠成本控制：考核清欠工作過程中各項費用支出情況，如法律費用、資產處置費用等，確保清欠成本合理控制。4.清欠工作質量：考核清欠工作檔案的完整性、準確性及清欠措施的有效性等。考核方式1.定期考核：信貸部每月對清欠專員的工作進行考核，每季度對清欠團隊的整體工作進行考核。2.不定期抽查：風險管理部、財務部等相關部門可對清欠工作進行不定期抽查，檢查清欠工作執行情況及相關數據的真實性、準確性。3.綜合評價：根據定期考核和不定期抽查結果，結合清欠工作實際效果，對清欠專員和清欠團隊進行綜合評價。獎勵措施1.對于清欠工作成績突出的個人或團隊，給予表彰和獎勵。2.獎勵方式包括獎金、榮譽證書、晉升機會等。3.具體獎勵標準根據清欠工作考核結果及公司相關規定確定。懲罰措施1.對于清欠工作不力，未能完成清欠任務或造成信貸資產損失的個人或團隊，進行批評教育和責任追究。2.懲罰方式包括扣發績效獎金、降職、免職等。3.對于因工作失誤或違規操作導致公司遭受重大損失的人員，依法追究其法律責任。清欠工作檔案管理檔案內容1.逾期貸款基本信息：包括借款人姓名、聯系方式、貸款金額、貸款期限、逾期時間等。2.逾期貸款調查報告：詳細記錄對逾期貸款的調查情況，分析逾期原因，評估借款人還款能力及還款意愿。3.清欠方案：明確清欠目標、清欠措施、責任人員及時間節點等內容。4.協商還款記錄：包括與借款人協商制定的還款計劃、還款協議及還款執行情況等。5.法律文件：如起訴狀、仲裁申請書、財產保全申請書、法院判決書、仲裁裁決書等。6.資產處置資料：包括抵押物或質押物評估報告、拍賣或變賣文件、資產處置協議等。7.其他相關資料：如與第三方代償或擔保相關的協議、文件，清欠工作會議記錄等。檔案整理與歸檔1.清欠專員應在清欠工作過程中及時收集、整理相關資料，并按照檔案管理要求進行分類、編號。2.每月末對當月清欠工作檔案進行集中整理，確保資料齊全、完整、準確。3.將整理好的檔案移交至檔案管理部門統一歸檔保存，歸檔期限為自清欠工作結案之日起[x]年。檔案查閱與使用1.因工作需要查閱清欠工作檔案的，應填寫檔案查