銀行大額交易管理制度?一、總則（一）目的為加強我行大額交易管理，規范大額交易操作流程，有效防范洗錢、恐怖主義融資等金融風險，維護金融秩序穩定，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于我行各營業網點、各業務部門及全體員工在辦理各類業務過程中涉及的大額交易管理。（三）基本原則1.合法合規原則嚴格遵守國家法律法規、金融監管規定以及我行內部規章制度，確保大額交易管理活動合法合規。2.風險防范原則充分識別、評估和控制大額交易可能引發的各類風險，采取有效措施防范洗錢、恐怖主義融資等違法犯罪活動。3.審慎識別原則對大額交易進行審慎識別，準確判斷交易的性質、背景和目的，確保交易信息的真實性、完整性和準確性。4.保密原則嚴格保護客戶信息和大額交易信息安全，防止信息泄露，維護客戶隱私。二、大額交易的定義與標準（一）大額交易的定義本制度所稱大額交易，是指我行在辦理客戶的各類業務過程中，客戶單筆或當日累計交易金額達到或超過以下規定標準的交易：1.人民幣交易當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）的款項劃轉。自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）的境內款項劃轉。自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）的跨境款項劃轉。2.外幣交易當日單筆或者累計交易外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易外幣等值5萬美元以上（含5萬美元）的跨境款項劃轉。（二）特殊情況的認定1.對于交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業單位的大額交易，如符合前款規定標準的，我行可免予大額交易報告。2.對于依法設立的城鄉居民合作經濟組織、農村集體經濟組織、農民專業合作社及其成員之間，因生產、經營需要在我行辦理的大額交易，如符合前款規定標準的，我行可免予大額交易報告。3.對于個體工商戶與商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行辦理的用于日常經營活動的資金收付，如符合前款規定標準的，我行可免予大額交易報告。（三）交易金額的計算1.客戶單筆交易金額以實際支付或收到的金額計算，包括交易本金和交易產生的利息。2.客戶當日累計交易金額以同一客戶在我行各營業網點、各業務部門辦理的所有交易金額累計計算。三、大額交易的監測與識別（一）監測系統與工具1.我行依托先進的反洗錢監測系統，對各類業務交易數據進行實時監測，自動篩選出符合大額交易標準的交易信息。2.利用數據挖掘技術、規則引擎等工具，對監測到的大額交易進行深度分析，識別潛在的風險交易。（二）人工識別與分析1.各營業網點、各業務部門在辦理業務過程中，業務人員應具備大額交易識別意識，對明顯異常的大額交易進行重點關注和識別。2.對于監測系統提示的大額交易，由專人負責進行人工分析，結合客戶身份信息、交易背景、交易目的等因素，判斷交易是否存在洗錢、恐怖主義融資等可疑跡象。（三）關聯交易監測1.關注客戶與關聯方之間的大額交易，對關聯交易進行單獨監測和分析。2.建立關聯方識別機制，準確識別客戶的關聯方，包括但不限于控股股東、實際控制人、法定代表人、董事、監事、高級管理人員及其近親屬等。（四）行業與客戶風險特征分析1.針對不同行業客戶的經營特點和風險狀況，制定相應的大額交易監測標準和分析方法。2.結合客戶的風險評級，對高風險客戶的大額交易進行重點監測和分析，及時發現潛在風險。四、大額交易的報告與處理（一）報告主體與職責1.各營業網點、各業務部門是大額交易報告的責任主體，負責收集、整理本部門辦理的大額交易信息，并及時向反洗錢管理部門報告。2.反洗錢管理部門負責匯總、審核各部門上報的大額交易信息，按照規定格式和要求向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。（二）報告時限1.對于符合大額交易標準的現金交易，各營業網點應在交易發生后的[X]個工作日內，通過反洗錢系統向反洗錢管理部門報告。2.對于符合大額交易標準的非現金交易，各營業網點應在交易發生后的[X]個工作日內，通過反洗錢系統向反洗錢管理部門報告。3.反洗錢管理部門應在收到各部門上報的大額交易信息后的[X]個工作日內，完成審核并向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。（三）報告內容1.大額交易報告應包含以下基本信息：客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限；客戶為法人、其他組織和個體工商戶的，包括名稱、法定代表人、住所、聯系方式、統一社會信用代碼、登記注冊類型、經營范圍。交易對手的名稱、法定代表人、住所、聯系方式、統一社會信用代碼。交易的日期、金額、資金來源、資金用途、交易性質、交易方式等。2.對于可疑的大額交易報告，應詳細描述可疑點及分析過程，提供相關證據和線索。（四）報告方式1.我行通過中國反洗錢監測分析中心指定的反洗錢監測分析系統報送大額交易報告。2.在報送大額交易報告時，應確保報告信息的準確性、完整性和及時性，嚴格按照系統要求的格式和內容進行填報。（五）后續處理1.對于經分析判斷為正常的大額交易，應做好交易記錄和檔案保存工作，以備監管檢查。2.對于經分析判斷為可疑的大額交易，應按照可疑交易報告流程進行處理，及時采取進一步的調查、核實措施，如與客戶溝通、調閱交易憑證、核實資金流向等。3.對于涉嫌洗錢、恐怖主義融資等違法犯罪活動的大額交易，應及時向公安機關報案，并配合公安機關開展調查工作。五、客戶身份識別與盡職調查（一）客戶身份識別要求1.在與客戶建立業務關系時，應按照"了解你的客戶"原則，對客戶身份進行全面、準確的識別。2.客戶身份識別應包括客戶的基本信息、職業、收入來源、資金用途等，確保了解客戶的真實身份和交易背景。3.對于非自然人客戶，應識別其法定代表人、實際控制人、授權委托人等相關人員的身份信息。（二）客戶身份資料與交易記錄保存1.妥善保存客戶身份資料和交易記錄，保存期限應符合國家法律法規和監管要求。2.客戶身份資料應包括客戶的開戶申請資料、身份證件復印件、聯系方式等；交易記錄應包括交易憑證、交易合同、交易流水等。3.采用電子介質保存客戶身份資料和交易記錄的，應確保數據的安全性和完整性，并具備有效的備份和恢復措施。（三）持續的客戶身份識別1.在業務關系存續期間，應持續關注客戶的身份信息變化和交易情況，及時更新客戶身份資料。2.對于高風險客戶，應增加客戶身份識別的頻率和深度，加強對其交易行為的監測和分析。3.如發現客戶身份信息存在疑問或交易行為異常，應及時采取措施進行核實和調查。（四）盡職調查措施1.對于新客戶，應通過多種渠道核實客戶身份信息的真實性，如查詢公安系統、工商登記系統、征信系統等。2.對于高風險客戶或涉及敏感業務的客戶，應開展實地盡職調查，了解客戶的經營狀況、財務狀況、資金來源等情況。3.在盡職調查過程中，應要求客戶提供相關證明材料，并對材料的真實性進行核實。六、培訓與宣傳（一）培訓計劃與內容1.制定年度大額交易管理培訓計劃，確保全體員工熟悉大額交易管理的相關制度、流程和要求。2.培訓內容包括大額交易的定義與標準、監測與識別方法、報告與處理流程、客戶身份識別與盡職調查要求等。3.定期組織反洗錢培訓師資培訓，提高培訓師資的專業水平和教學能力。（二）培訓方式與頻率1.采用多種培訓方式，如集中培訓、在線培訓、案例分析、模擬演練等，確保培訓效果。2.每年至少組織[X]次大額交易管理專項培訓，對新入職員工進行上崗前培訓，對涉及大額交易業務的員工進行定期培訓和不定期強化培訓。（三）宣傳活動1.開展反洗錢宣傳活動，向客戶宣傳大額交易管理的相關知識和政策法規，提高客戶的合規意識和風險防范意識。2.通過多種渠道進行宣傳，如營業網點宣傳、媒體宣傳、網絡宣傳等，擴大宣傳覆蓋面。3.定期舉辦反洗錢宣傳周、宣傳月等活動，營造良好的反洗錢宣傳氛圍。七、監督與檢查（一）內部監督機制1.建立健全大額交易管理內部監督機制，定期對大額交易管理工作進行自查自糾。2.內部審計部門應將大額交易管理納入審計范圍，對大額交易報告的真實性、準確性、完整性以及相關制度執行情況進行審計監督。3.設立舉報郵箱和舉報電話，鼓勵員工對大額交易管理中的違規行為進行舉報，對舉報屬實的給予獎勵。（二）監管檢查應對1.積極配合人民銀行、銀保監會等監管部門的大額交易管理檢查工作，及時提供相關資料和信息。2.對于監管部門提出的整改意見，應認真落實整改措施，按時完成整改任務