吞沒卡管理制度?一、總則（一）目的為規范公司吞沒卡管理，保障持卡人權益，維護公司業務安全與正常運營秩序，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內涉及各類卡片（如銀行卡、會員卡等）因各種原因被吞沒的相關管理事宜。（三）基本原則1.合規性原則嚴格遵循國家法律法規、監管要求以及公司相關規定開展吞沒卡管理工作。2.安全性原則確保吞沒卡的存儲、保管及后續處理過程安全，防止信息泄露和卡片遺失風險。3.高效性原則在保障安全的前提下，盡量簡化流程，提高吞沒卡處理效率，減少持卡人等待時間。4.權益保護原則充分保護持卡人的合法權益，在規定時間內妥善處理吞沒卡相關事宜。二、吞沒卡定義及原因（一）定義吞沒卡是指因持卡人操作失誤、密碼輸入錯誤次數超限、卡片有效期屆滿、掛失卡、偽卡等原因，被公司相關設備（如ATM機、POS機等）自動吞卡或因業務操作需要由工作人員人工沒收的各類卡片。（二）吞沒卡原因1.密碼錯誤持卡人在規定次數內連續輸入錯誤密碼，導致卡片被設備自動吞卡。2.交易異常如交易金額超限、交易時間異常、異地大額交易等，觸發系統風險監控機制，卡片被吞。3.卡片過期持卡人持有的卡片有效期已過，在進行相關交易時被設備識別并吞卡。4.掛失卡卡片已掛失，在交易時被系統判定為掛失卡而予以吞沒。5.偽卡識別通過設備或人工識別，發現交易使用的卡片為偽造卡，予以沒收。6.其他原因如持卡人遺忘取卡、設備故障導致卡片滯留等特殊情況。三、吞沒卡處理流程（一）吞卡記錄1.設備記錄公司的ATM機、POS機等設備在吞卡后，應自動記錄吞卡時間、設備編號、卡號等相關信息，并生成吞卡日志。2.人工記錄工作人員人工沒收卡片時，需詳細記錄沒收時間、原因、卡號、持卡人基本信息等，并填寫相應的吞沒卡記錄表單。（二）卡片保管1.臨時保管吞卡后，卡片應在設備現場進行臨時保管，設備管理人員或工作人員應確保卡片安全，防止遺失或損壞。2.集中保管對于ATM機吞卡，每日營業終了后，由專門的清機人員將吞卡取出，與當日其他設備吞卡一同送至公司指定的吞沒卡保管區域進行集中保管。保管區域應具備安全防護措施，如監控設備、保險柜等。（三）持卡人通知1.通知方式公司應通過多種方式通知持卡人卡片被吞沒，包括但不限于在設備屏幕上顯示吞卡提示信息、發送短信通知、在公司官方網站或手機APP上發布公告等。通知內容應明確告知持卡人吞卡時間、設備地點、取卡方式及所需手續等信息。2.通知時間應在吞卡后及時通知持卡人，原則上不得超過[X]個工作日。對于緊急情況或特殊客戶群體，可根據實際情況加快通知速度。（四）取卡手續1.持卡人身份證明持卡人前來取卡時，必須出示有效身份證件，身份證件應與開戶時預留的身份信息一致。有效身份證件包括居民身份證、軍官證、警官證、護照等。2.核實身份工作人員應仔細核對持卡人身份證件與系統記錄的持卡人信息是否相符，包括姓名、性別、身份證號碼、照片等。必要時，可通過與持卡人預留的聯系方式進行電話核實等方式進一步確認身份。3.簽字確認持卡人取卡時，需在取卡登記簿上簽字確認，登記簿應記錄取卡時間、持卡人姓名、卡號、身份證件號碼等信息。（五）特殊情況處理1.代理人取卡若持卡人委托他人代取卡，代理人除需出示持卡人有效身份證件外，還應提供代理人本人有效身份證件及持卡人簽署的授權委托書。授權委托書應明確委托事項、委托期限、雙方簽字等內容。2.卡片損壞或遺失如持卡人在取卡時發現卡片損壞或遺失，應及時向工作人員說明情況。工作人員應核實相關信息后，按照公司規定為持卡人辦理換卡或掛失補卡等手續。3.逾期未取卡對于持卡人在規定時間內未前來取卡的情況，公司應再次通過多種方式通知持卡人。若逾期仍未取卡，公司可按照相關規定對吞沒卡進行后續處理，如銷毀等，并做好記錄。四、吞沒卡信息管理（一）信息收集在吞沒卡處理過程中，應收集持卡人的各類信息，包括但不限于姓名、性別、身份證號碼、聯系方式、卡號、吞卡時間、吞卡原因、取卡時間等。信息收集應確保準確、完整。（二）信息存儲1.存儲方式公司應建立專門的吞沒卡信息數據庫，采用安全可靠的存儲方式，如服務器存儲、磁帶備份等，確保信息的安全性和完整性。2.存儲期限吞沒卡信息應按照國家法律法規及公司規定的期限進行存儲，一般情況下，存儲期限不得少于[X]年。存儲期限屆滿后，應按照規定進行妥善銷毀或處理。（三）信息查詢與使用1.查詢權限只有經過授權的工作人員才能查詢吞沒卡信息，查詢應遵循最小化授權原則，僅獲取與處理吞沒卡業務相關的必要信息。2.使用范圍吞沒卡信息僅限用于公司內部的業務處理、風險監控、客戶服務等工作，不得用于其他任何非法或未經授權的目的。嚴禁將持卡人信息泄露給第三方。五、風險防控（一）操作風險防控1.人員培訓加強對涉及吞沒卡處理的工作人員的培訓，使其熟悉吞沒卡管理流程、操作規范及風險防范要點，提高業務水平和風險意識。2.操作規范明確工作人員在吞卡記錄、保管、通知、取卡等環節的操作規范，嚴格按照流程進行操作，避免因操作失誤導致風險事件發生。3.監督檢查建立健全吞沒卡管理監督檢查機制，定期對吞沒卡處理情況進行檢查，及時發現和糾正存在的問題，防范操作風險。（二）信息安全風險防控1.安全技術措施采用先進的信息安全技術，如加密技術、訪問控制技術等，保障吞沒卡信息數據庫的安全，防止信息泄露、篡改等安全事件發生。2.安全審計建立信息安全審計系統，對吞沒卡信息的訪問、查詢、使用等操作進行審計記錄，以便及時發現和追蹤異常行為。3.應急處理預案制定信息安全應急處理預案，明確在發生信息安全事件時的應急處置流程和責任分工，確保能夠迅速、有效地應對風險，降低損失。（三）法律合規風險防控1.法律法規遵循密切關注國家法律法規及監管政策的變化，確保公司吞沒卡管理制度符合相關要求，避免因法律合規問題引發風險。2.合同管理在與持卡人簽訂相關協議時，明確雙方在吞沒卡處理方面的權利義務，確保協議條款合法合規，避免法律糾紛。3.法律咨詢定期咨詢專業法律意見，對吞沒卡管理過程中遇到的法律問題進行及時解答和處理，防范法律合規風險。六、監督與檢查（一）內部監督1.審計部門監督公司審計部門應定期對吞沒卡管理情況進行審計檢查，重點檢查吞沒卡處理流程的合規性、信息管理的安全性、風險防控措施的有效性等方面，發現問題及時督促整改。2.業務部門自查涉及吞沒卡管理的業務部門應定期開展自查工作，對本部門吞沒卡處理情況進行全面梳理，及時發現和解決存在的問題，不斷完善內部管理。（二）外部檢查應對1.監管機構檢查積極配合監管機構對公司吞沒卡管理工作的檢查，如實提供相關資料和信息，對監管機構提出的問題及時整改落實。2.行業協會檢查響應行業協會組織的檢查活動，與同行業