保險知識全景圖目錄保險基礎知識定義、原理、合同要素保險產品類型人壽險、健康險、財產險保險行業生態市場參與者、銷售渠道保險公司運營組織架構、產品開發、資金運用保險科技與創新大數據、人工智能、區塊鏈應用保險監管與法規第一部分：保險基礎知識專業應用風險管理策略產品理解各類保險特點與功能基礎概念定義、原理、術語什么是保險？風險轉移與分散機制將個體風險轉移給保險公司通過大量同質風險匯集實現分散保險的社會經濟功能提供風險保障促進社會穩定推動經濟發展保險的基本原理大數法則樣本量增大，實際結果接近理論期望保險公司依靠大量保單分散風險風險共擔多人共同承擔少數人的損失形成互助互利的風險共同體保險合同要素主體投保人：繳納保費，訂立合同被保險人：保險標的關聯者受益人：獲得保險金的人標的保險標的：保險保障的對象責任保險責任：承保范圍除外責任：不賠付情形期限保險期間：合同有效期保險術語解釋保險金額保險公司承保的最高賠償限額保險費投保人為獲得保障支付的費用保險價值保險標的的實際價值免賠額保險公司不負責賠償的部分等待期合同生效后保障暫不生效的時間猶豫期投保人可無條件退保的時間保險的分類按保障對象財產保險：保障物質財產人身保險：保障人的生命健康按經營主體商業保險：盈利性社會保險：非盈利性按強制性強制保險：法律要求必須投保自愿保險：自主選擇保險的購買流程需求分析識別風險點確定保障需求產品選擇比較多家產品選擇合適方案投保填寫投保單提供相關材料核保保險公司風險評估承保簽發保單合同生效理賠流程報案通知保險公司出險情況查勘現場查看損失情況定損確定損失金額理算計算賠付金額賠付支付保險金保險的經濟價值個人風險管理工具提供財務保障分散個人風險社會穩定器減輕社會救助負擔促進社會和諧穩定經濟助推器促進資金積累支持實體經濟發展保險與其他金融產品的區別保險注重風險保障，銀行存款保本保息，投資理財追求收益。保險同時具有保障、儲蓄和投資功能。第二部分：保險產品類型人身保險人壽險、健康險、意外險財產保險車險、家財險、企業財險責任保險公眾責任險、職業責任險特殊保險信用保證保險、農業保險人壽保險概述定義以人的生死為保險事故特點長期性、穩定性、保障性保障功能應對家庭收入損失風險儲蓄功能長期資金積累投資功能資金增值定期壽險特點固定期限保障純保障型無現金價值價格低廉適用人群家庭經濟支柱有貸款負擔者預算有限者案例分析李先生，35歲，投保20年期定期壽險，保額50萬年繳保費2000元期滿無給付，身故獲賠50萬終身壽險終身保障期限一生有效高保費水平比定期壽險高有現金價值可貸款或退保雙功能屬性保障+儲蓄兩全保險特點生存給付+身故保障固定期限，期滿返還有現金價值適用人群追求保障與儲蓄兼顧有教育金、養老金等規劃案例分析王女士為10歲孩子投保教育兩全險交費10年，滿期領取大學教育金同時提供意外保障分紅保險投保獲得基本保障公司盈利投資、費差、死差等盈利紅利分配向保單持有人分配超額收益紅利運用累積生息、抵繳保費、購買增額保險投資連結保險保險賬戶股票型賬戶債券型賬戶貨幣型賬戶混合型賬戶萬能保險保障賬戶提供身故保障現金價值賬戶靈活存取資金2結算利率保底利率+浮動收益靈活性調整保費、保額健康保險醫療保險報銷型定額給付型津貼型重大疾病保險確診即賠一次性給付提前給付壽險案例分析張先生購買重疾險100萬+醫療險確診癌癥獲賠100萬治療費用由醫療險報銷意外保險意外身故因意外事故導致死亡時給付保險金意外傷殘按傷殘程度比例給付保險金意外醫療報銷因意外產生的醫療費用財產保險概述定義保障物質財產和相關經濟利益的保險特點保險期短、保額確定、損失補償財產保障功能對財產損失提供經濟補償責任保障功能對法律責任提供保障車險交強險法定強制險保障第三方人身傷亡商業車險主險車損險：車輛損失三責險：第三方責任商業車險附加險車上人員險劃痕險、玻璃險等案例分析小李車輛撞樹，車損獲賠撞傷行人，三責險賠付家財險家財險保障房屋及室內財產因火災、爆炸、水損、盜搶等意外事故導致的損失。可附加管道破裂、玻璃單獨破碎等附加險。企業財產保險責任保險公眾責任險保障企業對公眾的民事賠償責任包括人身傷亡和財產損失產品責任險產品缺陷導致的損害賠償保障生產商、銷售商責任案例分析商場顧客摔傷，公眾責任險賠付產品致人損傷，產品責任險賠付信用保證保險擔保功能替代傳統擔保方式風險轉移轉移信用違約風險履約保障確保合同履行促進交易增強交易信心農業保險種植業保險糧食作物保險經濟作物保險林木保險養殖業保險畜牧保險水產養殖保險政策性農業保險財政補貼保費基本覆蓋主要農產品減輕農民負擔第三部分：保險行業生態供給方保險公司、再保險公司中介方代理人、經紀人、公估人需求方個人、家庭、企業支持方監管機構、行業協會保險市場參與主體保險公司承擔風險、開發產品保險中介連接供需雙方保險消費者購買保障、轉移風險再保險公司分散保險公司風險保險評估機構風險評估、損失鑒定保險公司類型按業務分類壽險公司、財險公司、再保險公司按資本來源中資、外資、合資保險公司按組織形式股份制、相互制保險公司按經營范圍全國性、區域性保險公司按業務特點綜合性、專業性保險公司保險中介體系公估人獨立損失評估經紀人代表投保人代理人代表保險公司第三方平臺網絡銷售渠道保險銷售渠道個人代理銀行保險電話銷售網絡銷售直銷團隊保險支持服務體系精算服務風險評估、產品定價法律服務合同審核、糾紛處理IT服務系統開發、數據管理培訓服務人才培養、業務培訓咨詢服務戰略規劃、運營優化保險行業協會中國保險行業協會自律性行業組織制定行業標準協調行業關系開展行業培訓地方保險行業協會落實行業自律調解消費糾紛收集市場信息組織地方活動專業委員會壽險委員會財險委員會保險中介委員會保險法規委員會保險教育與研究高等院校保險專業本科保險學專業精算學專業風險管理專業保險碩博項目職業資格教育保險代理人資格保險經紀人資格精算師資格保險研究機構保險學會保險研究所保險公司研究部門保險與其他行業的融合保險+醫療健康管理服務醫療網絡合作保險+養老養老金產品養老社區運營保險+科技智能風控數字化服務保險+銀行綜合金融服務第四部分：保險公司運營組織架構公司治理體系產品開發設計與定價營銷渠道銷售與推廣承保理賠風險管理與服務資金運用投資與財務保險公司組織架構股東大會最高權力機構董事會、監事會決策與監督機構經營管理層執行層4職能部門市場、產品、運營、財務等產品開發流程市場調研需求分析，競品研究產品設計責任設計，條款撰寫精算定價風險評估，費率厘定報備審批內部審核，監管審批上市銷售培訓推廣，銷售上市承保管理承保管理是保險公司風險控制的核心環節，包括風險選擇、評估和定價。通過科學完善的核保政策，防范逆選擇和道德風險問題，確保業務質量。再保險運作再保險的作用分散風險提高承保能力穩定經營結果提供技術支持再保險形式比例再保險成數分保溢額分保非比例再保險超賠分保超時損失分保資金運用管理銀行存款債券股票基金不動產其他投資準備金管理未到期責任準備金針對尚未到期保單的準備金計提方法：1/365法、1/24法未決賠款準備金針對已發生未賠付案件包括已報案未決、已發生未報案(IBNR)壽險責任準備金針對壽險長期責任提取自然保費法、凈保費法償付能力管理150%監管要求最低償付能力充足率200%行業平均主要保險公司平均水平風險基于風險中國風險導向償付能力體系季度信息披露償付能力報告披露頻率理賠管理流程優化簡化流程，減少環節時效控制設定時效標準，全程監控質量監控案件抽查，質量評價4反欺詐措施數據分析，預警提示，調查取證客戶服務體系售前服務需求分析、方案設計售中服務投保指導、風險提示售后服務保全變更、理賠服務滿意度管理客戶回訪、滿意度調查第五部分：保險科技與創新保險科技(InsurTech)正在重塑保險行業，通過大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網等技術提升運營效率、改善客戶體驗、創新產品服務。保險科技概述1.0階段信息系統、網絡化2.0階段移動互聯、線上化3.0階段大數據、人工智能、區塊鏈4.0階段生態融合、場景嵌入大數據在保險中的應用精準營銷客戶畫像、個性化推薦風險定價多維度風險因子分析反欺詐異常模式識別、欺詐預警理賠優化自動化審核、快速賠付人工智能在保險中的應用智能核保自動風險評估，提高核保效率智能理賠圖像識別，自動定損，快速理賠智能客服7x24小時服務，智能問答，語音交互區塊鏈在保險中的應用智能合約自動執行保險合同去中心化理賠流程信息共享多方安全數據共享減少信息不對稱反欺詐數據不可篡改保險欺詐防范理賠效率提升流程自動化減少中間環節物聯網在保險中的應用UBI車險基于用戶駕駛行為的保險車載設備收集駕駛數據個性化定價促進安全駕駛智能家居保險基于家庭智能設備的保險監測漏水、火災風險自動報警預防損失風險減少保費優惠健康管理與保險基于可穿戴設備的保險監測健康指標運動激勵機制健康行為積分獎勵保險創新模式P2P保險互助式保險模式小群體風險共擔參數化保險基于觸發參數自動賠付如農作物天氣指數保險普惠保險低保費、簡單產品服務低收入人群場景化保險與消費場景深度融合如航班延誤險、手機碎屏險第六部分：保險監管與法規監管目標保護消費者權益維護市場穩定監管體系銀保監會及分支機構多層次監管體系法律法規保險法相關規章制度監管重點產品監管資金運用監管市場行為監管中國保險監管體系1銀保監會最高監管機構銀保監局地方監管機構行業協會自律性監管組織公司內控內部合規管理主要保險法規《保險法》是保險行業的基本大法，《保險公司管理規定》規范保險機構經營，《保險銷售管理辦法》約束營銷行為，《保險消費者權益