密密封線內不要答題密密封線內不要答題征信從業(yè)人員資格考試試題第=PAGE6*2-111頁（共14頁）征信從業(yè)人員資格考試試題第=PAGE6*212頁（共14頁）征信從業(yè)人員資格考試試題試題第=PAGE7*2-113頁（共14頁）征信從業(yè)人員資格考試試題試題第=PAGE7*214頁（共14頁）密密封線內不要答題單位部門姓名征信從業(yè)人員資格考試試題第=PAGE1*2-11頁（共14頁）征信從業(yè)人員資格考試試題第=PAGE1*22頁（共14頁）試卷編號：202101考號：中國人民銀行XX市中心支行二〇二一年度征信從業(yè)人員資格考試試題（題庫）考試時間：90分鐘2021年12月題號一二三四五六總分得分注意：1、開考20分鐘后不得進場，開考后60分鐘內不得離場2、凡發(fā)現(xiàn)夾帶復習參考書進入座位的，按作弊處理3、請將前三題答案分別填寫在題前表格內，未填寫者該題目不得分4、請注意卷面整潔，字跡不清的扣減相應分數(shù)得分評卷人一、單項選擇題題號12345678910答案題號11121314151617181920答案（一）個人征信1.中國人民銀行負責組織（A）建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。（《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》）A.商業(yè)銀行B.相關政府部門C.企事業(yè)單位D.自然人2.個人信用信息不包括（C）（《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》）A.個人基本信息B.個人信貸交易信息C.個人實體交易信息D.反映個人信用狀況的其他信息3.商業(yè)銀行應當在接到個人信用信息異議核查通知的（C）個工作日內向征信服務中心做出核查情況的書面答復（《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》）A.5B.7C.10D.154.除貸后管理外，金融機構查看自然人信用報告，必須首先獲得其（A），否則，征信機構不能將其信用報告提供給任何機構和個人。（復習參考題）A書面授權B口頭同意C有效證件D身份證復印件5.查詢信用報告最多的機構是（D）（復習參考題）A.政府部門B.司法機構C.征信中心D.商業(yè)銀行6.查詢信用報告的有效證件不包括（D）（復習參考題）A.士兵證B.護照C.外國人居留證D.工作證7.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫從（C）起開始采集信貸信貸信息（復習參考題）A.1999年1月1日之后新發(fā)生的信貸交易信息B.2003年1月1日之后新發(fā)生的信貸交易信息C.2004年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息D.2006年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息8.個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)的處理方式為（B）（復習參考題）A.經過一定的加工、修改B.只進行客觀展示，不做修改C.部分信息客觀展示，部分信息進行修改D.以上都不對9.個人信用數(shù)據(jù)庫是否采集配偶的信息？(B)（復習參考題）A.不采集B.采集C.涉及到夫妻共同財產的情況下才會采集D.以夫妻共同的名義發(fā)生信貸關系的情況下才會采集10.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其所報送的個人信用信息不準確時，應當及時報告征信服務中心，征信服務中心收到糾錯報告應當（A）進行更正A.立即B.在2個工作日內C.在3個工作日內D.在5個工作日內11.中國人民銀行征信中心對外提供的個人信用報告的版式有（B）、個人查詢版和社會版。（復習參考題）A.企業(yè)標準版B.銀行標準版C.政府標準版D.個人標準版12.個人信用報告中區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款嗎？（B）（復習參考題）A.區(qū)分B.不區(qū)分C.看具體的事件性質而定D.看欠款的次數(shù)和金額而定13.信用報告中以下哪個時間對應著24個月還款狀態(tài)里最近1個月的還款狀態(tài)的時間？（C）（復習參考題）A.開戶時間B.信息獲取時間C.結算年月D.查詢時間14.在個人信用報告中，信用卡24個月還款狀態(tài)中的“*”表示：（B）（復習參考題）A.未開立賬戶B.本月沒有還款歷史，即本月未使用C.結束D.結清的銷戶15.在下列什么情況下可以使用“個人聲明”？（C）（復習參考題）A.由于出差造成的逾期B.由于工作忙而造成的逾期C.在異議無法核實的情況下D.由于不知道利率調整而造成的逾期16.在數(shù)據(jù)正確的前提下，在個人信用報告的貸款明細信息中，貸款當前逾期期數(shù)、累計逾期次數(shù)、最高逾期期數(shù)和24個月還款狀態(tài)這四個指標可能出現(xiàn)的情況有：（C）（工作常識）A.當前逾期期數(shù)為0，累計逾期次數(shù)為5，最高逾期期數(shù)為3，24個月當前狀態(tài)為1B.當前逾期期數(shù)為1，累計逾期次數(shù)為3，最高逾期期數(shù)為3，24個月當前狀態(tài)為“/”C.當前逾期期數(shù)為2，累計逾期次數(shù)為2，最高逾期期數(shù)為2，24個月當前狀態(tài)為2D.當前逾期期數(shù)為0，累計逾期次數(shù)為1，最高逾期期數(shù)為2，24個月當前狀態(tài)為N17.信用報告中的信息獲取時間指:（A）（復習參考題）A.該信息被載入個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的時間B.該記錄的結算應還款日期C.報文生成日期D.報文上報日期18.信用卡的最大負債額就是（A）應還金額的最高值。（復習參考題）A.各個賬單周期內B.一個月內C.兩個月內D.100天內19.下列（C）是個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫不支持的用戶密碼。（工作常識）A.abc12345B.qwer^&%$C.12345678D.&_abc-4520.根據(jù)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫用戶至少(A)更改一次自己的密碼。（工作常識）A.一個月B.三個月C.六個月D.十二個月21.個人征信系統(tǒng)通過專線與商業(yè)銀行（A）相連。（復習參考題）A.總部B.分行C.支行D.以上都不對22.在個人信用報告中，貸款機構名稱為“******”表示：（A）（復習參考題）A.非信用報告查詢行的其他銀行B.非信用報告查詢行的其他分行C.國有商業(yè)銀行D.外資銀行23.異議申請人對有關異議信息可以附注100字以內的個人聲明，（C）應當對個人聲明的真實性負責（工作常識）A.中國人民銀行征信中心B.商業(yè)銀行C.異議申請人D.人民銀行征信管理部門24.中國人民銀行征信中心對處于異議處理期的信息，予以（A）（工作常識）A.標注B.刪除C.關閉，禁止查詢D.不做處理（二）企業(yè)征信1.借款人明細查詢功能項下包括當前綜合信息、余額信息、發(fā)生額信息、不良負債信息、擔保信息、欠息信息、墊款信息、公開授信信息、剝離沖銷記錄、異議標注、（C）。（復習參考題）A.關注信息B.大事記C.公共信息D.社保信息2.在企業(yè)征信系統(tǒng)中，已結清銀行承兌匯票業(yè)務的含義是（D）（復習參考題）A.匯票付款日期大于匯票到期日的銀行承兌匯票業(yè)務B.已到匯票到期日的銀行承兌匯票業(yè)務C.匯票付款日期大于匯票承兌日的銀行承兌匯票業(yè)務D.匯票狀態(tài)為結清的銀行承兌匯票業(yè)務3.企業(yè)征信系統(tǒng)中的金融機構代碼有(A)位（復習參考題）A.11B.10C.9D.124.企業(yè)征信系統(tǒng)的前身是（B）（復習參考題）A.中小企業(yè)信用檔案子系統(tǒng)B.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)C.貸款卡系統(tǒng)D.無5.貸款卡編碼是由（C）位數(shù)字組成。（復習參考題）A.12B.15C.16D.206.金融機構應用企業(yè)征信系統(tǒng)，切實發(fā)揮了防范風險的作用，主要表現(xiàn)在（D）（復習參考題）A.拒絕高風險客戶B.預警高風險業(yè)務C.清收不良貸款D.以上均是7.商業(yè)銀行查詢用戶查詢新客戶的信用報告時，查詢條件除了要輸入企業(yè)的貸款卡編碼外，還需要輸入（C）（復習參考題）A.組織機構代碼B.工商注冊號C.貸款卡密碼D.企業(yè)名稱8.關于企業(yè)征信系統(tǒng)中銀團貸款報送方式正確的是（B）（復習參考題）A.牽頭行報送全部銀團貸款信息，參與行不予報送B.參與行分別報送本行部分銀團貸款信息C.代理行報送全部銀團貸款信息，參與行、牽頭行都不予報送D.參與行均報送全部銀團貸款信息9.企業(yè)征信系統(tǒng)中的不良負債信息是指（A）（復習參考題）A.截至查詢時點，五級分類后三類的信貸信息B.截至查詢時點，四級分類后三類的信貸信息C.截至查詢時點，未結清的五級分類后三類的信貸信息D.截至查詢時點，已結清的五級分類后三類的信貸信息10.在企業(yè)征信系統(tǒng)中，已結清保理業(yè)務的含義是：（C）（復習參考題）A.業(yè)務狀態(tài)為正常的保理業(yè)務B.敘作金額為零的保理業(yè)務C.敘作余額為零的保理業(yè)務D.業(yè)務狀態(tài)為逾期的保理業(yè)務11.信用報告的提供方式包括（C）（復習參考題）A.在線B.離線C.在線和離線D.介質12.全國性商業(yè)銀行（A）方式接入企業(yè)征信系統(tǒng)（復習參考題）A.采用專用線路和人民銀行進行連接B.通過當?shù)厝嗣胥y行的網間互連平臺接入人民銀行內聯(lián)網C.通過外部互聯(lián)網進行連接D.以上三種方式均可13.企業(yè)征信系統(tǒng)中的借款人基本信息報文和信貸信息報文由(B)三個部分構成（復習參考題）A.報文首、報文體、報文尾B.報文頭、報文體、報文尾C.報文頭、報文、報文尾D.報文頭、報文14.在企業(yè)征信系統(tǒng)的異議處理功能中，屬于企業(yè)異議信息范疇的是(A)（復習參考題）A.企業(yè)信貸業(yè)務B.企業(yè)法人代表信用報告C.貸款卡行政區(qū)劃遷D.貸款卡信息變更15.在企業(yè)征信系統(tǒng)中，異議信息的業(yè)務發(fā)生時間距離異議申請日不足（A）日可不予處理（復習參考題）A.5日B.10日C.7日D.15日16.目前企業(yè)征信系統(tǒng)中采集的公積金信息來源于（A）（復習參考題）A.各地住房公積金管理中心B.住房與城鄉(xiāng)建設部C.人力資源和社會保障部D.國土資源部17.貸款卡經（D）后即生效（《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》）A.中國人民銀行賦予貸款卡編碼B.借款人確認密碼C.中國人民銀行賦予貸款卡編碼或借款人確認密碼D.中國人民銀行賦予貸款卡編碼和借款人確認密碼18.淄博市轄內小額貸款公司、融資性擔保公司的貸款卡核準、年審相關資料（電子資料）初審通過后，由（A）進行審核。（《關于加強貸款卡管理有關工作的通知》）A.中國人民銀行濟南分行B.中國人民銀行淄博市中心支行C.其歸屬地人民銀行區(qū)縣支行D.B或C19.代辦行收到貸款卡借款人交付的年審資料后，要在（C）內完成年審資料核對工作；年審資料收集完整、核對無誤后，代辦行應在（C）內提交給當?shù)厝嗣胥y行進行年審。（《關于加強貸款卡管理有關工作的通知》）A.5日；5日B.5日；10日C.10日；10日D.10日；15日20.收到預約商業(yè)銀行遞交的年審資料后，當?shù)厝嗣胥y行及時對年審資料進行審核，對符合年審要求的借款人辦結年審手續(xù)，對不符合要求的（A）。（《關于加強貸款卡管理有關工作的通知》）A.退回其代辦行重新補全資料B.退回借款人重新補全資料C.要求其代辦行重新上報資料D.要求借款人重新上報資料21.金融機構對暫停、注銷貸款卡的借款人，已發(fā)生的信貸業(yè)務可以做（A）處理（《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》）A.延續(xù)B.暫停C.核銷D.不做任何處理（三）征信市場管理與社會信用體系建設1.應收賬款質押登記內容不包括（D）（《應收賬款質押登記辦法》）A.質權人和出質人的基本信息B.應收賬款的描述C.登記期限D.人民銀行審核意見2.在應收賬款質押登記屆滿前（C）內，質權人可以申請展期（《應收賬款質押登記辦法》）A.30日B.60日C.90日D.120日3.征信中心應按照出質人或其他利害關心人、質權人的要求，根據(jù)（B）撤銷應收賬款質押登記或異議登記（《應收賬款質押登記辦法》）A.其出具的授權書及擔保文件B.生效的法院判決或裁定C.人民銀行區(qū)縣支行的核查結果D.A、B、C4.社會信用體系建設以健全（A）、納稅、合同履約、產品質量的信用記錄為重點（復習參考題）A.信貸B.銀行C.保險D.證券5.在同一應收賬款上設立多個質權的，質權人按照（B）的先后順序行使質權（工作常識）A.質押業(yè)務發(fā)生B.登記C.金額大小D.以上都不對6.評級業(yè)務主管部門應建立以（A）為核心的考核指標，對信用評級機構的評級結果進行檢驗，對評級質量不高的評級機構實現(xiàn)市場淘汰（工作常識）A.違約率B.違約概率C.違約代償率D.違約損失率7.在企業(yè)信用評級過程中，（A）是評價一個企業(yè)信用等級的首要指標（工作常識）A.企業(yè)的償債能力B.企業(yè)的資產管理能力C.企業(yè)的獲利能力D.企業(yè)的發(fā)展?jié)摿Φ梅衷u卷人二、多項選擇題題號12345678910答案(一)個人征信1.商業(yè)銀行辦理（ACD）業(yè)務，可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告（《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》）A.審核個人貸款申請的B.審核個人借記卡、貸記卡、準貸記卡申請的C.審核個人作為擔保人的D.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的2.商業(yè)銀行（ACD）須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務部門備案。（《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》）A.管理員用戶B.系統(tǒng)維護用戶C.數(shù)據(jù)上報用戶D.查詢用戶3.個人在征信活動中的義務有：（BCD）（復習參考題）A.及時報送自身收入情況B.關心自己信用記錄C.提出異議申請D.提供正確的個人基本信息4.個人信用報告與信用調查報告不同之處在于（ABCD）（復習參考題）A.產生方式B.內容C.用途D.出具機構E.使用對象5.以下對“當前逾期總額”表述正確的是（AC）（復習參考題）A.當前逾期總額是截至信息獲取時間前最后一個結算日應還未還的款項B.對準貸記卡而言，是指當前未歸還最低還款額的總額C.對貸款而言，是指當前應還未還的貸款總額合計，應還貸款額（包括本金和利息）的構成應視具體合同的規(guī)定而定D.對于貸記卡，該項數(shù)據(jù)無意義，所以顯示為06.在（AB）情況下可以使用“個人聲明”（復習參考題）A.由于第三方的原因造成的負面記錄。如委托汽車經銷商、房產經銷商還款，由于其未及時還款產生的負面信息B.個人購房辦理按揭貸款后又因各種原因退房，開發(fā)商退還了首付款后并沒將銀行按揭貸款辦理結清，從而形成的負面記錄C.出差、工作忙等個人原因造成的逾期D.收入下降造成的逾期E.利率上調造成沒有足額還款（二）企業(yè)征信1.借款人發(fā)生（ACD）之一者，中國人民銀行應將其所持貸款卡暫停使用（《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》）A.營業(yè)執(zhí)照有效期滿或批準設立期滿B.貸款卡遺失或忘記密碼C.貸款卡未年審或年審不合格D.中國人民銀行認為其他必須暫停的情況2.持有貸款卡的借款人有（ABCDE）之一者，須向中國人民銀行申請辦理變更登記（《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》）A.借款人名稱變更B.借款人住所變更C.借款人法定代表人等更換D.借款人注冊資本變更E.借款人組織形式變更（三）征信市場管理與社會信用體系建設1.應收賬款是指權利人因提供一定的（ABC）而獲得的要求義務人付款的權利。（《應收賬款質押登記辦法》）A.貨物B.服務C.設施D.資金2.質權人辦理質押登記前應與出質人簽訂協(xié)議，協(xié)議應載明(AD)（《應收賬款質押登記辦法》）A.借款人與出質人已經簽訂質押合同B.質押物的規(guī)格、品質及相關指標C.仲裁條款或其他爭端解決方式D.由質權人辦理質押登記3.（ABCD）的，質權人應自該情形產生之日起10個工作日內辦理注銷登記（《應收賬款質押登記辦法》）A.主債權消滅B.質權實現(xiàn)C.質權人放棄登記載明的應收賬款之上的全部質權D.其他導致所登記質權消滅的情形4.美國全國性個人信用征信公司分別是（ABD），它們各有獨特的運作方式和服務領域，構成了美國信用局制度的核心。（工作常識）A.EquifaxB.ExperianC.Dun&BrandstreetD.TransUnion5.2011年10月19日，溫家寶總理主持召開國務院常務會議，專題研究社會誠信問題，部署制訂社會信用體系建設規(guī)劃，要求把誠信建設擺在突出位置，大力推進（ABCD），抓緊建立健全社會的征信系統(tǒng)，加大對失信行為懲戒力度，在全社會形成守信光榮、失信可恥的氛圍。（工作常識）A.政務誠信B.商務誠信C.社會誠信D.司法公信得分評卷人三、判斷題題號123456789101112131415答案（一）個人征信1.除商業(yè)銀行等金融機構外，個人信用報告的使用日益廣泛。這些機構查詢個人信用報告的一個必要條件就是必須獲得被查詢人的授權，授權可以是公告性的，也可以是特定的書面授權。（√）（復習參考題）2.受當前技術水平所限，以18位身份證號碼查信用報告無法查出以15位身份證號碼開辦的信貸業(yè)務。（×）（工作常識）3.商業(yè)銀行不得向未經信貸征信主管部門批準建立或變相建立的個人信用數(shù)據(jù)庫提供個人信用信息。（√）（《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》）4.商業(yè)銀行因貸后管理，需查詢客戶信用報告時，可不需客戶書面授權。（×）（《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》）5.個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信中心提出書面異議申請。（×）（復習參考題）6.商業(yè)銀行管理員用戶應當根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關授權的人員創(chuàng)建相應用戶。管理員用戶也可以直接查詢個人信用信息。（×）（復習參考題）7.個人在征信活動中有知情權、異議權、糾錯權、司法救濟權，此外，任何人都有重新開始建立信用記錄的機會。（√）（復習參考題）8.未按時還款的信息，即逾期記錄，只要后來還清了借款，就不會在個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫中記錄。（×）（復習參考題）9.最高逾期期數(shù)是當前逾期期數(shù)的歷史最大值。（√）（復習參考題）10.“當前逾期總額”對貸記卡而言，是指當前未歸還最低還款額的總額；對貸款而言，是指當前應還未還的貸款額合計。（√）（復習參考題）11.個人聲明”是當事人對異議處理結果的看法和認識，人民銀行征信中心只保證“個人聲明”是由本人發(fā)布的，不對異議聲明內容本身的真實性負責。（√）（復習參考題）12.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。（√）（《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》）（二）企業(yè)征信1.自然人對企業(yè)或組織擔保不需要申辦貸款卡編碼。（×）（復習參考題）2.在企業(yè)征信系統(tǒng)中，無追索權保理可以不報送至企業(yè)征信系統(tǒng)。（√）（復習參考題）3.企業(yè)征信系統(tǒng)用戶管理員不具有信息查詢的權限。（√）（復習參考題）4.在企業(yè)征信系統(tǒng)中，異議申請人未能提供有效證明材料來佐證企業(yè)系統(tǒng)信息同真實情況不符，受理行可以不予受理該異議信息。（√）（復習參考題）5.在企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機構當天發(fā)生的業(yè)務數(shù)據(jù)最晚上報時間為下一個工作日結束，即T+1結束前上報。（√）（復習參考題）6.在企業(yè)征信系統(tǒng)中，借款人財務報表信息查詢時，報表種類可以分為年報、季報、月報。（×）（復習參考題）7.人民銀行中心支行和縣支行負責貸款卡的年審和日常管理工作，在借款人要素發(fā)生變更時及時更新數(shù)據(jù)庫。（√）（工作常識）8.貸款卡換發(fā)后，貸款卡編碼隨之改變。（×）（工作常識）9.個別企事業(yè)單位未辦理貸款卡但在企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫中有貸款卡號，一般是因為其被納入中小企業(yè)信息采集而被系統(tǒng)自動賦予的。（√）（工作常識）（三）征信市場管理與社會信用體系建設1、建設社會信用體系，是完善我國社會主義市場經濟體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場經濟秩序的治本之策。（√）（工作常識）2、政府信息公開是信用服務市場發(fā)展的基礎，各部門、各地區(qū)要全面公開在行政管理中掌握的信用信息。（×）（工作常識）3、社會信用體系建設要以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，牢固樹立和全面落實科學發(fā)展觀，以法制為基礎，信用制度為核心。（√）（工作常識）4.中國人民銀行是國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門，負責對征信機構及其業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。（√）（《征信管理條例（征求意見稿）》）5.應收賬款包括現(xiàn)有的金錢債權及其產生的收益，但不包括未來的金錢債權及其產生的收益。（×）（工作常識）6.應收賬款質押登記由質權人辦理，質權人也可以委托他人辦理登記（√）（工作常識）7.征信中心對應收賬款質押登記的真實性、完整性和合法性承擔責任（×）（工作常識）8.應收賬款質押登記公示系統(tǒng)的普通用戶可以進行登記和查詢操作（×）（工作常識）9.中國人民銀行征信管理局是應收賬款質押的登記機構（×）（工作常識）10.任何單位和個人均可以在注冊為應收賬款質押登記公示系統(tǒng)的用戶后，查詢應收賬款質押登記信息。（√）（工作常識）11.信用評級機構及其評估人員不得對本機構的股東及有利益關系者進行評級，但可以從事為委托人提供擔保以增強其信用等級的業(yè)務。（×）（工作常識）得分評卷人四、名詞解釋1.信用：是以償還為條件的價值運動的特殊形式，包括貨幣借貸和商品賒銷等形式（《資料匯編》P1）2.征信機構：依法設立的專門從事征信業(yè)務即信用信息服務的機構，它可以是一個獨立的法人，也可以是某獨立法人的專業(yè)部門，包括信用信息登記機構、信息調查公司、信用評分公司、信用評級公司。（《資料匯編》P1）3.征信業(yè)務：依法收集、整理、保存、加工個人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評分、信用評級等的業(yè)務活動（《征信管理條例（征求意見稿）》）4.信用記錄：征信機構利用數(shù)據(jù)庫技術采集、匯總企業(yè)和個人借、還款歷史記錄并提供查詢服務的業(yè)務（《資料匯編》P1）5.信用評級：征信機構通過定量、定性的分析，以簡單、直觀的符號標示對企業(yè)主體和企業(yè)債項未來償還能力的評價。（《資料匯編》P1）6.貸款卡：中國人民銀行發(fā)給注冊地借款人的磁條卡，是借款人憑以向各金融機構申請辦理信貸業(yè)務的資格證明。（《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》）7.信用管理：在充分掌握企業(yè)和個人信用信息的基礎上進行的關于借貸、賒銷的決策及其他有關活動，包括授信、貸款管理和商賬追收等。（《資料匯編》P1）8.信用信息登記機構：通過批量初始化和定期更新相結合的方式，集中采集借款人信用信息形成數(shù)據(jù)庫的機構。（《資料匯編》P1）得分評卷人五、簡答題（一）個人征信1.個人信用報告的負面記錄，主要出現(xiàn)在哪些位置？（工作常識）答：（1）貸款明細信息”中的“累計逾期次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”；（2）“貸款最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄”中出現(xiàn)“*”或“C”標記；（3）“信用卡明細信息”的貸記卡“未還最低還款額次數(shù)”出現(xiàn)0以外的情況；（4）“信用卡明細信息”的“準貸記卡透支180天以上未付余額”出現(xiàn)數(shù)額；（5）特別記錄”中如果存在諸如“該人曾因不履行擔保責任被起訴”、“該人曾因開具大額空頭支票被處罰”等信息。2.征信機構不得收集哪些個人信息？（《征信管理意見（征求意見稿）》）答：（1）民族、家庭出身、宗教信仰、所屬黨派；（2）身體形態(tài)、基因、指紋、血型、疾病和病史；（3）收入數(shù)額、存款、有價證券、不動產；（4）納稅數(shù)額；（5）法律、行政法規(guī)禁止收集的其他信息。3.商業(yè)銀行辦理哪些業(yè)務，可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告？（《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》）答：（1）審核個人貸款申請的（2）審核個人貸記卡、準貸記卡申請的（3）審核個人作為擔保人的（4）對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的（5）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的4.假設2010年1月某客戶申請了一筆住房貸款，按合同每月需還2000元。但因暫時的資金周轉不靈，3月至7月連續(xù)5個月未還款。（1）請計算該客戶7月的當前逾期期數(shù)、累計逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)。（2）假設2010年8月該客戶把前5個月應歸還的貸款共10000元還上（未還8月的2000元），此時這三個數(shù)據(jù)項發(fā)生了什么變化呢？（工作常識）答：（1）當前逾期期數(shù)5、累計逾期次數(shù)5、最高逾期期數(shù)5（2）當前逾期期數(shù)1、累計逾期次數(shù)6、最高逾期期數(shù)55.某消費者有一筆個人經營性貸款計劃于2008年10月結清，還款頻率為按月還款。2009年10月至2010年9月的還款狀態(tài)如下圖。請問該貸款的當前逾期期數(shù)、累計逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)如何展示？貸款最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄結算年月2423222120191817161514132010.9NNNNNNNNNNNN1211109876543211234NNNNNNN1答：當前逾期余數(shù)1、累計逾期次數(shù)5、最高逾期期數(shù)3。6.依據(jù)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，商業(yè)銀行越權查詢個人信用數(shù)據(jù)庫的，應如何處罰？（《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》）答：由中國人民銀行責令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。（二）企業(yè)征信1.貸款卡年審資料都有哪些？（《關于做好2010年度貸款卡年審工作的通知》《關于加強貸款卡管理有關工作的通知》）答：（1）完整填報的《貸款卡年審報告書》（年審單位各項內容未發(fā)生變更的，僅填寫調整后的《貸款卡年審報告書》首頁。年審單位某項內容發(fā)生變更的，須填寫表格一、二、三、四、五對應內容，表格六與表格七不需填寫）。（2）年審合格的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》副本復印件，并出示原件；事業(yè)單位和其他借款人的有效證件復印件并出示原件。（3）法定代表人（負責人）、經辦人的有效身份證明（身份證、外籍護照、回鄉(xiāng)證等）復印件。（4）《中華人民共和國組織機構代碼證書》副本復印件。（5）法人企業(yè)提供上年度資產負債表、利潤及利潤分配表、現(xiàn)金流量表（財務報表中的現(xiàn)金流量表僅大、中型企業(yè)提供，小型企業(yè)可不必提供；申請年審的借款人只需提供年審年度電子財務報表及帶簽章的電子影印件或電子掃描件，不需提供紙質財務報表。人民銀行年審時不再核對財務報表）。（6）本單位有對外投資的，提供被投資單位的《中華人民共和國組織機構代碼證書》副本復印件。（7）法定代表人直旁系親屬在其他企業(yè)擔任高級管理人員的，提供親屬身份證明復印件、親屬所在單位《中華人民共和國組織機構代碼證書》副本復印件。（8）企業(yè)為集團公司的，提供上級公司（集團公司/母公司）的《中華人民共和國組織機構代碼證書》副本復印件。（9）法人企業(yè)注冊資本或股東、股權發(fā)生變更的，須提供以下材料：①最新的驗資報告或經工商行政管理部門出具的企業(yè)變更情況復印件，并出示原件；②新出資者為單位的，出具《中華人民共和國組織機構代碼證書》副本復印件；為自然人的，出具有效身份證明復印件。（10）經營場地發(fā)生變更的，須提供新經營場地的房屋租賃合同復印件或土地（房屋）產權證復印件，并出示原件；（11）中國人民銀行要求提供的其他資料。（注：上述材料復印件，均按A4規(guī)格復?。?.小額貸款公司、融資性擔保公司的貸款卡核準、年審流程是什么？（《關于加強貸款卡管理有關工作的通知》）答：（1）受理。該兩類機構貸款卡核準、年審由其注冊地人民銀行各市中心支行（含分行營業(yè)管理部）征信管理部門受理并初審。初審通過后，其貸款卡核準、年審相關資料（電子資料）上傳至人民銀行濟南分行征信管理處審批。此兩類機構在辦理貸款卡核準、年審時，除提供常規(guī)貸款卡核準、年審資料外，還須提供第三方出具的尚在有效期內的評級報告。（2）審核。人民銀行濟南分行征信管理處對該兩類機構貸款卡核準、年審資料進行審核，并根據(jù)審核情況填制《中國人民銀行濟南分行貸款卡核準（年審）審批表》，審批表加蓋行政許可專用章后，反饋給中心支行征信管理部門。（3）批準。人民銀行各市中心支行征信管理部門根據(jù)分行審批意見，對通過審批的機構，發(fā)放貸款卡或辦理年審通過手續(xù)，對未通過審批的機構，不予發(fā)放貸款卡或不予通過年審。（三）征信市場管理與社會信用體系建設1.《應收賬款質押登記辦法》所稱的應收賬款包括哪些權利？（《應收賬款質押登記辦法》）答：（1）銷售產