2025年初級銀行業專業人員職業資格重點試題帶答案（精編）一、單項選擇題（每題1分，共25題）1.下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔保的方式發放貸款B.不得向事業單位發放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他貸款人同類貸款的條件答案：C。我國銀行借貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合。A選項，貸款發放方式有信用貸款、擔保貸款等多種；B選項，商業銀行可以向事業單位發放貸款；D選項，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他貸款人同類貸款的條件。2.下列不屬于商業銀行市場風險的是（）。A.利率風險B.匯率風險C.違約風險D.商品價格風險答案：C。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。違約風險屬于信用風險。3.（）是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，也考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。A.風險調整后資本回報率B.凈利息收益率C.平均凈資產回報率D.撥備前利潤答案：A。風險調整后資本回報率（RAROC）是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，也考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。4.銀行應建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包業務風險評估。A.每年B.每半年C.每季度D.每月答案：A。銀行應建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業務風險評估。5.下列關于商業銀行理財業務的說法中，錯誤的是（）。A.理財業務是商業銀行的表外業務B.理財業務不占用銀行資本C.理財業務只是負債業務的延伸D.理財業務本質是代客理財答案：C。理財業務是商業銀行的表外業務，不占用銀行資本，本質是代客理財，它不僅僅是負債業務的延伸，還涉及到資產配置等多方面。6.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。A.20萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元答案：B。存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。7.商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業及其他金融機構的款項叫做（）。A.同業拆入B.同業拆出C.存放同業D.同業存放答案：C。存放同業是指商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業及其他金融機構的款項。8.下列關于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是（）。A.循環信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途答案：B。信用卡有最低還款額的規定。信用卡消費信貸具有循環信用額度、無抵押無擔保貸款、通常是短期、小額、無指定用途等特點。9.下列關于商業銀行固定資產貸款的說法中，錯誤的是（）。A.固定資產貸款通常是中長期貸款B.技術改造貸款屬于固定資產貸款的一種C.固定資產貸款是用于借款人固定資產投資的本外幣貸款D.固定資產貸款可以用于股權投資答案：D。固定資產貸款是用于借款人固定資產投資的本外幣貸款，通常是中長期貸款，包括基本建設貸款、技術改造貸款等。固定資產貸款不得用于股權投資。10.下列不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。A.確保國家法律法規和商業銀行內部規章制度的貫徹執行B.確保資產負債業務快速發展C.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現D.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整答案：B。商業銀行內部控制的目標包括：確保國家法律法規和商業銀行內部規章制度的貫徹執行；確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現；確保風險管理體系的有效性；確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。11.（）是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。A.個人住房裝修貸款B.個人耐用消費品貸款C.個人醫療貸款D.個人旅游消費貸款答案：C。個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。12.下列關于商業銀行中間業務的特點的說法中，錯誤的是（）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B.承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務D.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益答案：B。商業銀行中間業務不承擔或不直接承擔市場風險。其特點包括不運用或不直接運用銀行的自有資金、以接受客戶委托為前提為客戶辦理業務、以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益等。13.我國商業銀行的最主要資產是（）。A.庫存現金B.在中央銀行存款C.現金資產D.貸款答案：D。貸款是我國商業銀行最主要的資產，也是其最主要的資金運用。14.下列關于商業銀行流動性風險的說法中，錯誤的是（）。A.流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業務發展需要的風險B.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險C.流動性風險是商業銀行面臨的重要風險之一D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業銀行面臨較大的流動性風險答案：B。流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險，而不是獨立的風險。15.商業銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.風險性答案：D。商業銀行的“三性”原則是指安全性、流動性和效益性。16.下列關于商業銀行貸款五級分類的說法中，錯誤的是（）。A.正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款B.關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款C.次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款D.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款答案：D。可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。17.下列關于商業銀行資本的說法中，正確的是（）。A.經濟資本也就是賬面資本B.會計資本是監管部門規定的商業銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本C.商業銀行的監管資本不包括附屬資本D.核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強答案：D。核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。A選項，經濟資本和賬面資本是不同的概念；B選項，監管資本是監管部門規定的商業銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本；C選項，商業銀行的監管資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本，附屬資本屬于二級資本。18.下列關于商業銀行理財業務和傳統信貸業務的說法中，錯誤的是（）。A.理財業務的資金源自投資者，信貸業務的資金來源于銀行存款B.理財業務的風險由投資者承擔或投資者與銀行按照約定方式承擔，信貸業務的風險主要由銀行承擔C.理財業務形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映，信貸業務形成的資產在銀行資產負債表內反映D.理財業務和信貸業務都需要銀行承擔主要風險答案：D。理財業務的風險由投資者承擔或投資者與銀行按照約定方式承擔，信貸業務的風險主要由銀行承擔，所以D選項錯誤。19.下列關于商業銀行代收代付業務的說法中，錯誤的是（）。A.代收代付業務是商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務B.代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等C.代收代付業務不涉及任何資金往來D.代收代付業務是銀行中間業務答案：C。代收代付業務涉及資金往來，是商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務，屬于銀行中間業務，主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。20.下列關于商業銀行金融創新的說法中，錯誤的是（）。A.金融創新是商業銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現可持續發展戰略的重要組成部分B.金融創新必須堅持合法合規的原則C.金融創新可以脫離風險管理D.金融創新應做到“認識你的業務”“認識你的風險”“認識你的客戶”“認識你的交易對手”答案：C。金融創新不能脫離風險管理，必須將風險管理貫穿于金融創新的全過程，確保創新活動的穩健開展。21.下列關于商業銀行信用卡透支的說法中，正確的是（）。A.信用卡透支是指持卡人進行信用消費、取現或其他情況所產生的累積未還款金額B.信用卡透支只能用于消費，不能取現C.信用卡透支沒有免息期D.信用卡透支利率由發卡銀行自主確定，無上限和下限管理答案：A。信用卡透支是指持卡人進行信用消費、取現或其他情況所產生的累積未還款金額。信用卡可以取現，有免息期，信用卡透支利率實行上限和下限管理。22.下列關于商業銀行貸款承諾業務的說法中，錯誤的是（）。A.貸款承諾是指銀行應客戶的要求，作出的在未來一定時期內按商定條件為該客戶提供約定數額貸款的承諾B.貸款承諾業務可以分為項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類C.項目貸款承諾是貸款承諾業務的一種D.貸款承諾業務不會給銀行帶來信用風險答案：D。貸款承諾業務會給銀行帶來信用風險，因為如果客戶在未來要求銀行履行承諾提供貸款，而銀行可能面臨客戶違約等情況。23.下列關于商業銀行操作風險的說法中，錯誤的是（）。A.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險B.操作風險包括法律風險、戰略風險和聲譽風險C.操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件所引發的四類風險D.操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域答案：B。操作風險不包括戰略風險和聲譽風險，操作風險包括法律風險，但不包含戰略風險和聲譽風險。24.下列關于商業銀行同業拆借的說法中，正確的是（）。A.同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B.同業拆借的利率由中國人民銀行規定C.同業拆借的期限一般較長D.同業拆借的資金只能用于發放貸款答案：A。同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸。同業拆借利率是由市場供求決定的，期限一般較短，資金主要用于彌補短期資金不足、票據清算和臨時性資金周轉等，不能用于發放貸款。25.下列關于商業銀行理財產品的宣傳銷售文本的說法中，錯誤的是（）。A.理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實B.理財產品宣傳銷售文本中可以使用小概率事件夸大產品收益或收益區間C.理財產品宣傳銷售文本中應明確提示產品適合銷售的客戶范圍D.理財產品宣傳銷售文本中應使用通俗易懂的語言，不得使用誘惑性、誤導性文字夸大產品收益或收益區間答案：B。理財產品宣傳銷售文本中不得使用小概率事件夸大產品收益或收益區間，應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，明確提示產品適合銷售的客戶范圍，使用通俗易懂的語言，不得使用誘惑性、誤導性文字夸大產品收益或收益區間。二、多項選擇題（每題2分，共15題）1.商業銀行的職能包括（）。A.信用中介職能B.支付中介職能C.信用創造職能D.金融服務職能E.調控經濟職能答案：ABCDE。商業銀行具有信用中介職能（最基本職能，通過吸收存款、發放貸款實現資金融通）、支付中介職能（為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付等業務）、信用創造職能（通過發放貸款等創造存款貨幣）、金融服務職能（提供多種金融服務）和調控經濟職能（通過信貸政策等影響經濟）。2.下列屬于商業銀行市場風險管控手段的有（）。A.限額管理B.風險對沖C.缺口分析D.久期分析E.壓力測試答案：AB。市場風險管控手段主要包括限額管理和風險對沖。缺口分析、久期分析是市場風險計量方法，壓力測試是市場風險計量的補充手段。3.商業銀行的現金資產包括（）。A.庫存現金B.在中央銀行存款C.存放同業款項D.同業存放款項E.在途資金答案：ABCE。商業銀行的現金資產包括庫存現金、在中央銀行存款、存放同業款項和在途資金等。同業存放款項是商業銀行的負債。4.下列關于商業銀行貸款業務的基本規則的說法中，正確的有（）。A.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查B.商業銀行貸款，借款人應當提供擔保C.商業銀行應當與借款人訂立書面合同D.商業銀行貸款，應當遵守資產負債比例管理的規定E.商業銀行不得向關系人發放信用貸款答案：ABCDE。以上說法均正確。商業銀行貸款時要嚴格審查借款人各方面情況；一般要求借款人提供擔保；需與借款人訂立書面合同；要遵守資產負債比例管理規定；不得向關系人發放信用貸款。5.商業銀行內部控制的要素包括（）。A.內部控制環境B.風險識別與評估C.內部控制措施D.信息交流與反饋E.監督評價與糾正答案：ABCDE。商業銀行內部控制的要素包括內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監督評價與糾正。6.下列屬于商業銀行理財業務特點的有（）。A.理財業務是受托業務B.理財業務是綜合化服務C.理財業務是個性化服務D.理財業務是輕資本業務E.理財業務是重資本業務答案：ABCD。理財業務是受托業務，銀行接受客戶委托進行資產管理；是綜合化服務，涵蓋多種金融產品和服務；是個性化服務，根據客戶需求定制方案；是輕資本業務，不占用或較少占用銀行資本。7.商業銀行的負債業務包括（）。A.吸收存款B.借款業務C.貸款業務D.中間業務E.票據貼現業務答案：AB。商業銀行的負債業務主要包括吸收存款和借款業務。貸款業務和票據貼現業務是資產業務，中間業務是不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。8.下列關于商業銀行信用卡業務的說法中，正確的有（）。A.信用卡透支利息的計收方式由發卡機構自主確定B.信用卡溢繳款是否計息及其利率標準由發卡機構自主確定C.發卡機構向信用卡持卡人提供超過授信額度用卡服務的，不得收取超限費D.發卡機構對向持卡人收取的違約金和年費、取現手續費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息E.信用卡持卡人通過ATM等自助機具辦理現金提取業務，每卡每日累計不得超過人民幣2萬元答案：ABCD。信用卡持卡人通過ATM等自助機具辦理現金提取業務，每卡每日累計不得超過人民幣1萬元，所以E選項錯誤。9.商業銀行的風險管理流程包括（）。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制E.風險補償答案：ABCD。商業銀行的風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制。風險補償是風險管理的策略之一。10.下列屬于商業銀行中間業務的有（）。A.代收代付業務B.銀行卡業務C.理財業務D.代理銷售業務E.托管業務答案：ABCDE。以上均屬于商業銀行中間業務，中間業務是不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。11.商業銀行的資本作用主要有（）。A.為銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制業務過度擴張D.維持市場信心E.為風險管理提供最根本的驅動力答案：ABCDE。商業銀行資本的作用包括為銀行提供融資；吸收和消化損失，增強銀行抗風險能力；限制業務過度擴張，保證銀行穩健經營；維持市場信心，讓存款人等對銀行有信心；為風險管理提供最根本的驅動力。12.下列關于商業銀行流動性風險管理的說法中，正確的有（）。A.流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險收益平衡點B.商業銀行應當根據其業務規模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發展變化情況，設定流動性風險限額C.商業銀行應當加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度D.商業銀行應當建立流動性風險應急機制，制定流動性風險應急預案E.商業銀行應當將流動性風險管理納入內部審計范疇，定期審查和評價流動性風險管理的充分性和有效性答案：ABCDE。以上說法均正確，這些都是商業銀行流動性風險管理的重要內容和措施。13.下列關于商業銀行貸款分類的說法中，正確的有（）。A.貸款分類是銀行信貸管理的重要組成部分B.貸款分類的目的是揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映貸款質量C.貸款分類應遵循真實性、及時性、重要性和審慎性原則D.貸款五級分類法將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類E.不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標答案：ABCDE。貸款分類是銀行信貸管理重要組成部分，目的是準確反映貸款質量，要遵循相關原則，五級分類法將貸款分為五類，不良貸款率是衡量銀行資產質量重要指標。14.商業銀行金融創新應遵循的原則有（）。A.合法合規原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.風險可控原則E.知識產權保護原則答案：ABCDE。商業銀行金融創新應遵循合法合規、公平競爭、成本可算、風險可控、知識產權保護等原則。15.下列關于商業銀行同業業務的說法中，正確的有（）。A.同業業務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以投融資為核心的各項業務B.同業拆借業務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為C.同業借款是指現行法律法規賦予此項業務范圍的金融機構開展的同業資金借出和借入業務D.買入返售（賣出回購）是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入（賣出）金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售（回購）的資金融通行為E.同業投資是指金融機構購買（或委托其他金融機構購買）同業金融資產（包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業金融資產）或特定目的載體（包括但不限于商業銀行理財產品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃、保險業資產管理機構資產管理產品等）的投資行為答案：ABCDE。以上關于商業銀行同業業務的描述均正確。三、判斷題（每題1分，共10題）1.商業銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權。（）答案：正確。商業銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計