2025年中級銀行從業資格之中級個人理財每日一練試卷A卷含答案

單選題（共1500題）1、()是整個理財規劃中最實質性的一個環節。A.理財目標的確定B.理財方案的制定C.理財方案的執行D.理財方案的回訪【答案】C2、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.養子的晚輩直系血親B.趙先生的姐姐C.養子的愛人D.應被收歸國有【答案】A3、下列關于復利終值的說法，錯誤的是（）。A.復利終值系數表中現值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數B.通過復利終值系數表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經過若干年成長后反映的投資價值D.復利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下，以復利計算的投資期末的本利和【答案】C4、按照國內外的經驗，教育費用的增長速度仍將略高于國民平均收入增長或通貨膨脹率。在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。A.1～2B.1～3C.3～5D.5～6【答案】D5、目前，建筑業勞務培訓主要圍繞（）個關鍵工種開展。A.13B.14C.15D.18【答案】B6、公司成立于2005年4月20日，注冊資金為90萬元人民幣，其經營范圍包括：建筑勞務分包，營業期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、3#樓的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，將方舟城市花園2號樓主體勞務施工分包給了甲公司。合同約定，乙公司在扣除1.5％的勞務費后將工程款支付給甲公司。在施工期內發生的一切開支及其他應繳納的各種社會保險費用均由甲公司自行承擔。同時，該合同還約定，甲公司應對自身隊伍的施工質量、工期、安全等負全責任并承擔相應的經濟損失及項目部的考核獎罰。該合同簽訂后，經介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園工地勞動。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二樓外墻扎鋼筋時，從樓上摔下來。2007年12月11日，王恩德被送往該市醫專附院進行手術治療。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在醫院治療期間的醫藥費由甲公司支付。還向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務費，每天60元，9天共計540元。2008年5月16日，經南陽南石法醫臨床司法鑒定所鑒定，王恩德脾臟摘除，構成傷殘六級，王恩德多次找甲公司協商解決，但終未達成一致意見，王恩德訴至法院，要求判甲公司連帶支付傷殘賠償金38516元，誤工費90天，每天60元共5400元，被撫養人生活費12382.05元，精神撫慰金3萬元，共計87298.05元A.2日B.3日C.4日D.5日【答案】B7、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.紐約時間B.倫敦時間C.東京時間D.北京時間【答案】C8、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產配置。幾年后，在評估金額時，小李發現該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產配置過去幾年的實際收益率（）。A.比無風險收益高0.8%B.比無風險收益低0.8%C.比市場平均水平高0.8%D.比市場平均水平低0.8%【答案】C9、（）應當是量化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。A.理財產品性質B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C10、直接融資的特點不包括（）。A.有較多的選擇自由B.對投資者來說收益較大C.對融資方來說成本較低D.直接融資雙方在資金數量、期限、利率等方面受到的限制較少【答案】D11、以下符合對風險偏好型客戶理財規劃描述的是（）。A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主B.投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況C.投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化D.不在乎風險，不因風險的存在而放棄投資機會【答案】B12、王先生想購買某人身保險，但不知道人身風險是如何衡量的，找到保險公司咨詢，得知()是預期未來收入的現值，其現值就是通過數量化來衡量人身風險。A.生命價值法B.需求法C.資本保留法D.未來收入法【答案】A13、銀行從業人員在制訂投資規劃時首先要考慮的是()。A.投資工具是否多樣化B.客戶當前的財務狀況C.客戶的非財務信息D.某種投資工具是否適合客戶的財務目標【答案】D14、理財規劃書的主要內容包含客戶家庭基本信息，客戶家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成員的姓名、出生年月日B.居住地址、聯系方式，包括郵箱地址、聯系電話C.理財重點以及中期、長期理財目標D.資產負債結構【答案】D15、某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標準差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則該基金組合的夏普比率是()。A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】C16、下列關于債券違約風險的說法，不正確的是（）。A.違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險B.違約風險一般是由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險C.不同發行者發行的債券違約風險不同D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券【答案】D17、下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）。A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③【答案】C18、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。A.三年期整存整取定期存款利率計息B.四年期整存整取定期存款利率計息C.五年期整存整取定期存款利率計息D.六年期整存整取定期存款利率計息【答案】C19、理財師在估測客戶的保費負擔能力時，可以通過（），掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力。A.生命周期B.理財能力C.客戶的健康狀況D.客戶的財產狀況【答案】A20、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經出嫁，與王某未形成撫養教育關系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續撫養李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.王林能夠繼承李剛母親的遺產B.李剛能夠取得20萬元遺產C.李剛的姐姐不能繼承該筆遺產D.李剛能夠取得15萬元遺產【答案】B21、收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）A.財務保障狀況B.潛在風險C.收入穩定性D.主要收入來源【答案】D22、掌握中小企業財務分析的主要指標和方法，對理財師了解該客戶群體、提供相關專業咨詢服務非常有益。中小企業基本財務比率分析的內容不包括()。A.償債能力分析B.資產運營能力分析C.獲利能力分析D.融資能力分析【答案】D23、萬能壽險是在傳統壽險的基礎上發展起來的，具有許多傳統壽險不具備的特征。下列選項不屬于萬能壽險的特征的是()。A.保費支付靈活B.保單面額可適時調整C.運作機制完全透明D.在保單存續期間，投保人不可以從萬能賬戶中領取部分賬戶價值，供自己支配使用【答案】D24、（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承保或拒保或者有條件承保的選擇A.大數法則B.風險分散原則C.風險選擇原則D.風險確定原則【答案】C25、下列因素中，不影響獲得國家基本養老金水平的是（）。A.退休前最后一個月的工資水平B.當地上年度職工月平均工資水平C.本人指數化月平均激費工資水平D.繳費年限和退休年齡【答案】A26、下列不屬于中小企業私募債特征的是（）。A.中小企業私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產生較大影響B.募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款C.中小企業私募債，不可補充企業流動資金D.中小企業私募債發行主體為中小微企業，發行資質要求低，發行條件寬松【答案】C27、開放式基金的交易價格主要由（）決定。A.基金總資產B.供求關系C.基金凈資產D.基金負債【答案】C28、如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規劃工具，那么，下列說法中正確的是（）。A.必須一次性存入款項B.存人的金額以后可以分期取出C.客戶憑存折.身份證取款時即可享受利息稅優惠D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取【答案】D29、以下不屬于企業財產保險的投保人的是（）A.個人B.企業C.社團D.機關和事業單位【答案】A30、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫療、汽車、地產、鋼鐵五大行業板塊，如果目前宏觀經濟正處于衰退時期，理財師計劃調整策略，那么該客戶應投資()類型股票。A.食品類股票、醫療類股票B.醫療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產類股票、汽車類股票【答案】A31、新的養老保險制度實施以后參加工作的職工，如果個人繳費年限滿（）年，在退休后可按月領取基本養老金。A.10B.20C.15D.25【答案】C32、三大經典風險調整收益率指數分別是特雷諾指數、詹森指數和夏普比率。其中特雷諾指數和夏普比率()為基準。A.均以資本市場線B.均以證券市場線C.分別以資本市場線和證券市場線D.分別以證券市場線和資本市場線【答案】D33、下列關于辦理公證遺囑的說法，不正確的是（）。A.如果確有困難，可以跟公證人員說明，由他人代為辦理B.辦理公證遺囑應有兩個以上的公證人員參加C.公證遺囑是最為嚴格的遺囑方式D.公證人員在遺囑開啟前，有為遺囑人保守秘密的義務【答案】A34、代書遺囑應當有（）以上的見證人在場見證。A.2個B.3個C.4個D.5個【答案】A35、財產保險合同的性質具有特殊性，即具有()。A.補償性B.給付性C.無償性D.有償性【答案】A36、2007年3月，（）首開私人銀行業務。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國農業銀行D.中國工商銀行【答案】A37、個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標準是（）。A.保險期限B.保險金額C.保險風險D.險種結構【答案】A38、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。A.紅利所得B.年終獎C.財產繼承D.特許權使用費所得【答案】C39、家庭財產保險根據損失情況的不同，理賠金額的計算方式也不同，按照全部損失來計算，當保險金額低于保險價值時，其賠償金額（）。A.以不超過保險價值為限B.按保險金額賠償C.按實際損失計算D.按保險金額與保險價值比例計算【答案】B40、小王、小李和小張是大學同學，大學畢業后，小李開始參加工作，小張、小王分別赴美國和香港留學。小張2015年6月取得博士學位后回國，小王在2013年6月獲得碩士畢業證書后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受單位派遣，赴日本業務進修，并在2014年11月完成進修回國。現在(2015年8月)，小王、小李、小張預約購車，市場指定價為30萬元，廠商指定的免稅價格為28萬5千元。可以享受免稅價格的人是()。A.小王B.小張C.三人均可以D.小李【答案】B41、大戶報告制度與（）緊密相關。A.保證金制度B.強行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結算制度【答案】C42、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.755036B.855036C.960441D.1076841【答案】D43、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現值1萬元，在美國讀碩士年學費現值20萬元，若國內學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現有生息資產30萬元。A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】D44、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】B45、結構性理財產品的主要類型不包括()。A.外匯掛鉤類B.與現金掛鉤類C.股票掛鉤類D.指數掛鉤類【答案】B46、下列（）不是銀行應該向客戶提供的有關理財產品的材料。A.理財產品賬單B.其他理財產品的市場表現C.市場表現情況報告D.收益情況報告【答案】B47、下列哪一項不屬于投保方必須告知的內容?()A.在保險合同有效期內，若保險標的的危險程度增加，應及時通知保險人B.保險人理應知道的常識C.保險標的轉讓應通知保險人，經保險人同意變更合同后繼續承保D.合同訂立時根據保險人的詢問，對已知或應知與保險標的及其危險有關的重要事實做如實回答【答案】B48、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】A49、個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規模較大，同時個人客戶需求與濟波動的關聯度低。這體現了商業銀行個人理財業務的()。A.需求的分散性與低風險性B.需求的廣泛性與動態性C.需求的交融性與開放性D.需求的差異性與層次性【答案】A50、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是（）。A.投保人需具有相應的權利能力和行為能力B.投保人需對保險標的具有保險利益C.投保人需符合保險合同規定的健康標準D.投保人承擔支付保險費的義務【答案】C51、隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規劃的需求也越來越迫切。下列關于財富傳承規劃的說法正確的是（）。A.財富傳承規劃的對象是客戶的資產B.財富傳承規劃對保證財產安全作用不大C.進行財富傳承規劃不可以避免遺產繼承糾紛D.進行財富傳承規劃可以在體現財富持有人意志的同時，維護家庭和諧【答案】D52、根據中小企業主的人群分類特征，一般而言，（）類型的中小企業主經常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的資本運作經驗，對銀行依賴度很低。A.緊密聯系型B.業余投資愛好者C.企業主導D.精明生意人【答案】D53、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現值1萬元，在美國讀碩士年學費現值20萬元，若國內學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現有生息資產30萬元。A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】B54、（），國家頒布《勞動保險條例》，在企業內推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】B55、分包合同價款的支付形式必須采用（）形式辦理。A.現金B.銀行轉賬C.支票D.網上支付【答案】B56、自用性負債比率()表現出客戶家庭的財富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其它比率相結合【答案】B57、股票X和股票Y的標準差分別是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】C58、以下哪項可以作為遺囑的見證人（）A.無行為能力的人B.限制行為能力的人C.繼承人的妻子和兒子D.遺囑人所在村的村長和村支書【答案】D59、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續贍養岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產，關于遺產的分割問題，張瑞和李明產生了糾紛，二人訴至法院。A.李明不享有繼承權，但是由于對老人照顧多年，可以分得適量遺產B.李明可以作為第一順序繼承人C.李明可以作為第二順序繼承人D.李明不享有繼承權，但是可以作為受遺贈人獲得部分財產【答案】B60、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預備金為（）元最為合適。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】B61、宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是（）。A.理財產品銷售協議書B.理財產品說明書C.風險揭示書D.電話、傳真、短信、郵件【答案】D62、某工程隊有建安工人300人，月計劃完成施工產值3750000元，百元產值工資系數為14%，則計劃工人勞動生產率為（）元/人。A.10500B.11500C.12500D.13500【答案】C63、下列不屬于銀行代理產品的是（）。A.保險B.結構性存款C.基金D.信托產品【答案】B64、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A65、老陳計劃在60歲退休的時候儲備一筆資金，以確保自己一直到85歲時每個月初都能拿到3000元的生活費，如果他的收益率能夠達到4％，則他需要在退休的時候儲備()元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】C66、組合投資類理財產品的判斷依據是（）。A.產品期限B.收益類型C.投資范圍D.客戶類型【答案】C67、根據法律規定，繼承從（）時開始。A.被繼承人死亡B.遺囑生效時C.被繼承人允許時D.繼承合法時【答案】A68、以下說法不正確的是（）。A.在計算資金需求的時候需要明確，在實際退休規劃制定中，退休養老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫療養老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準確估算B.退休收入的主要構成包括社會養老金、家庭存款、企業年金、商業保險、其他收入等。目前而言，社會養老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數據C.估算社會養老金收入最主要的困難在企業年金、家庭存款方面等個體差異較大D.從國際經驗來看，養老金替代率大于70%即可維持退休前的生活水平；如果養老金替代率達到60%～70%，即可維持基本生活水平；如果養老金替代率低于50%，則生活水平會較之前有大幅下降【答案】C69、理財師在估測客戶的保費負擔能力時，可以通過（），掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力。A.生命周期B.理財能力C.客戶的健康狀況D.客戶的財產狀況【答案】A70、根據《民法典》的相關規定，下列關于法定繼承的說法正確的是（）A.法定繼承是以法律關系為基礎的B.在適用效力上，法定繼承的效力優于遺囑繼承C.在法定維承中，繼承人參加繼承的順序，是由法律直接規定的D.法定繼承直接體現被繼承人的意志【答案】C71、房地產的投資方式不包括（）。A.房地產信托B.房地產租賃C.申請房地產抵押貸款D.房地產購買【答案】C72、下列不屬于遺囑適用條件的是（）。A.被繼承人立有合法有效的遺囑B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權，也未放棄繼承權，具有繼承資格C.遺囑繼承不能對抗遺贈撫養協議中約定的條件D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實【答案】D73、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A.收入型基金B.指數型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C74、總包商資金部門支付工程款項，支付形式為網上轉賬，（）集中辦理一次。A.每年B.每季度C.每月D.每周【答案】C75、某投資項目現金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項目是否值得投資?（）A.收支相抵，無所謂值不值得投資B.收支相抵，不值得投資C.收支不平衡，不值得投資D.值得投資【答案】D76、以下符合對風險偏好型客戶理財規劃描述的是（）。A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主B.投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況C.投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化D.不在乎風險，不因風險的存在而放棄投資機會【答案】B77、下列選項中，屬于中小企業主性格特征的是（）。A.以自我為中心B.做事科學C.決策復雜D.時間觀念差【答案】A78、下列選項中，不屬于投資和資產配置方面指標的是()。A.投資性資產比率B.凈儲蓄率C.可配置型投資性資產比率D.融資率【答案】B79、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。A.保險合同成立，該合同的受益人不是周陽的父親B.保險合同成立，周陽的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經過周陽兒子的同意D.保險合同不成立，周陽的父親與周陽的兒子不具有保險利益【答案】D80、《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定，在發售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前（）日，統一由其法人機構將相關材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局報告。A.5B.7C.10D.20【答案】C81、下列對商業銀行投資研發新理財產品的描述，錯誤的是（）。A.在進行新產品開發之前，商業銀行應就產品開發的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監會批準B.新產品的開發應編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字C.商業銀行按需要研發的新投資產品的介紹和宣傳資料，應按內部管理有關規定經相關部門審核批準D.在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估【答案】A82、下列關于基金銷售人員資格的描述，錯誤的是（）。A.商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1／2B.負責基金銷售業務的部門管理人員取得基金從業資格，熟悉基金銷售業務，并具備從事基金業務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷C.公司主要分支機構基金銷售業務負責人均已取得基金從業資格D.商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1／3【答案】D83、關于健康保險，下列說法不正確的是()。A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失B.保險公司提供的個人醫療費用保險屬于社會保險C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險【答案】B84、收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）A.財務保障狀況B.潛在風險C.收入穩定性D.主要收入來源【答案】D85、薛女士投資于多只股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數為()。A.0.82B.0.95C.1.13D.1.20【答案】A86、證券投資基金反映的是（）關系。A.產權B.所有權C.債權債務D.委托代理【答案】D87、（）是指為因年老、疾病、傷殘導致日常生活能力障礙而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險。A.疾病保險B.醫療保險C.長期護理保險D.人壽保險【答案】C88、理財師了解了客戶家庭的（）及家長對子女的期望后，就要開始計算將來入學時所需的費用，也就是子女的教育成本。A.教育目標B.財務狀況C.支出情況D.理財計劃【答案】B89、王某的養父母（收養關系成立）于2012年同時去世，留有遺產100萬元，假設王某是唯一繼承人。王某的親生父親于2015年去世，留有遺產20萬元。王某的親生母親還健在，王某能繼承到的遺產一共為（）。A.100萬元B.20萬元C.110萬D.10萬元【答案】A90、在資本定價模型下，投資者甲的風險承受能力比投資者乙的風險承受能力強，則（）。A.甲的無差異曲線比乙的無差異曲線向上彎曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的風險狀態下，乙對風險的增加要求更多的風險補償【答案】D91、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決定暫時停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業務辦理完畢后發現，車上已被貼條，要求小王到相關部門繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是（）。A.理財支出、其他支出B.家庭生活支出、理財支出C.家庭生活支出、理財支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】D92、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經驗壽命依據和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.14B.15C.16D.17【答案】D93、在為客戶進行退休規劃時，預期投資回報率的設定與客戶的年齡、學歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關。下列關于預期投資回報率的表述，錯誤的是（）。A.當預期投資回報率越高時，客戶需要籌備的養老金金額就越多B.由于退休規劃中投資方式的風險不宜過大，所以對投資回報率的預期也不應過高C.過高估計投資回報率，有可能導致達不到養老金的累積目標D.隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風格總體應趨于穩健，應該避免風險過大的投資行為【答案】A94、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金B.股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金【答案】B95、自用性負債比率（）表現出客戶家庭的財富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其它比率相結合【答案】B96、郵票投資增值的多少取決于（）。A.收藏的多少B.時間的長短C.正確的眼光D.足夠的耐心【答案】B97、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。一個有約束力的合同必須包括合法的對價。王女士為何先生投保而與保險公司簽訂的定期壽險合同中，王女士支付的對價是（）。A.合同約定的保費B.合同的違約金C.合同約定的保費的利息D.保費及其利息【答案】A98、()的特點是較為平民化，每個人都可以根據自己的財力進行投資。A.藝術品B.古玩C.文物珠寶D.郵票【答案】D99、進行技術分析的基礎是（）。A.證券價格延趨勢移動B.市場行為反映一切信息C.歷史會重演D.以上都不對【答案】B100、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。A.第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預測該基金的投資業績【答案】A101、下列關于保本類理財產品的說法中，錯誤的是（）。A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構B.存在收益損失風險C.不存在本金損失風險D.保本基金可以在保本期間開放申購【答案】C102、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。A.3％；0B.3％；105C.10％；0D.10％；105【答案】D103、對于交通運輸業，從業人員（）人及以上，且營業收入（）萬元及以上的為小型企業。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】B104、下列不屬于長期教育規劃工具的是()。A.教育儲蓄B.投資房地產C.教育保險D.購買共同基金【答案】B105、投資規劃是綜合理財規劃服務的重要組成部分。下列不屬于投資規劃方案主要環節的是（）。A.資產配置B.設定預期報酬率C.跟蹤建議D.產品配置【答案】C106、貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.國債B.長期股權投資C.中央銀行票據D.金融債【答案】B107、下列關于證券投資基金的說法，正確的是（）。A.由于進行專業管理：分散投資、規模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險。C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負責管理和運用基金資產【答案】C108、下列關于另類理財產品的說法，不正確的是（）。A.另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產B.另類資產未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益C.部分另類資產發生虧損的可能性不大D.另類理財產品的信息透明度較高【答案】D109、下列關于代理的說法，不正確的是()。A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C110、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】C111、下列關于棄權與禁止反言的說法不正確的是()。A.棄權通常是指保險人放棄合同解除權與抗辯權B.禁止反言意味著無論是保險人還是投保人，如果棄權，將來均不得重新主張C.代理人的棄權行為不視為保險人的棄權行為，保險人可拒絕承擔責任D.棄權與禁止反言常因保險代理人的原因產生【答案】C112、下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）。A.FOF是一種專門投資于股票指數的基金B.ETF是一種跟蹤“標的指數”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D.QDII基金是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金【答案】D113、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.不足額保險B.足額保險C.超額保險D.原保險【答案】A114、自用性資產主要特征不包括（）。A.可以提供使用價值B.增值性資產雖然有一定的資本增值但不產生收入C.增值性資產主要用于家庭生活品質的維護D.必要時可以變賣套現【答案】C115、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A116、遺產的特征不包括（）。A.必須是公民死亡時遺留的財產B.必須是公民個人所有的財產C.必須是合法財產D.必須是有確定繼承人的財產【答案】D117、下列關于風險事故的說法不正確的是()。A.風險事故是指由人身風險引起的偶然事件B.事件可能發生，也可能不發生，兩種可能同時存在，缺一不可C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發生，很難預料D.事件的發生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然現象【答案】A118、當事人為了重復使用而預先擬訂，并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。A.無效條款B.附加條款C.免責條款D.格式條款【答案】D119、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發行股票B.公司在支付貨款時使用商業匯票C.發行國庫券D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業【答案】D120、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】D121、美國的高中是（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】D122、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金數量、退休年齡B.退休年齡、退休后的生活方式和水平C.退休后消費支出結構、退休年齡D.退休后收入來源、退休后生活質量要求【答案】B123、根據個人所得稅法律制度的規定，下列各項所得中，按次計算繳納個人所得稅的是()。A.工資、薪金所得B.特許權使用費C.偶然所得D.稿酬所得【答案】C124、陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000元，則這3個月所獲稿酬應繳納的個人所得稅為（）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】A125、下列關于風險事故的說法不正確的是()。A.風險事故是指由人身風險引起的偶然事件B.事件可能發生，也可能不發生，兩種可能同時存在，缺一不可C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發生，很難預料D.事件的發生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然現象【答案】A126、為了防范普通合伙人侵害合伙企業的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是（）。A.禁止普通合伙人從事關聯交易，以及自營及與他人合作經營與本合伙企業相競爭的業務B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】A127、（）是指保險公司對被保險機動車發生道路事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。A.機動車商業第三者責任保險B.機動車交通事故責任強制保險C.機動車輛損失保險D.機動車輛保險【答案】B128、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.楊先生孩子的保額應當最大B.應該優先給楊先生購買保險C.楊先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等D.不能因為參加社會保障就忽視商業保險【答案】A129、下列關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，說法錯誤的是（）。A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可直接為其提供服務C.商業銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務【答案】B130、于某由江西老家進京打工，從事建筑工作，月收入1200元，家中母親年邁，沒有收入來源，于某最需要的保險產品為()。A.長期重大疾病保險B.人身意外傷害保險C.萬能保險D.養老保險【答案】B131、下列對商業銀行投資研發新理財產品的描述，錯誤的是（）。A.在進行新產品開發之前，商業銀行應就產品開發的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監會批準B.新產品的開發應編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字C.商業銀行按需要研發的新投資產品的介紹和宣傳資料，應按內部管理有關規定經相關部門審核批準D.在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估【答案】A132、學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、專科在校學生提供的（）。A.低利息貸款B.無息貸款C.無抵押貸款D.小額貸款擔保【答案】B133、趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財產品的現值約為（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】D134、理財規劃書的法律聲明文件中，對于理財顧問所給予的相關建議可能涉及的風險的聲明中，沒有涉及到的風險種類是（）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.合規風險【答案】D135、下列將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取得或者恢復民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人喪失民事行為能力【答案】D136、()的保險關系產生于國家或政府的法律效力。A.共同保險B.自愿保險C.法定保險D.普通保險【答案】C137、一般情況下，個人年金要比聯合及生存者年金的保費()。A.高B.低C.相等D.無法確定【答案】B138、在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現理財師職業()的特點。A.安全性B.制度性C.專業性D.顧問性【答案】D139、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】A140、李某取得稿酬10000元，業余時間為外單位講課取得講課費4000元，李某應繳納個人所得稅稅額為()元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】A141、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利C.股票不具有償還性，而債券到期時發行人必須償還債券本息D.股票和債券都是權益證券【答案】D142、緊急預備金額度通常為家庭月支出的()為宜。A.1—2倍B.2～3倍C.2～4倍D.3～6倍【答案】D143、（）負責工程測量定位、沉降觀測。A.建設主管部門B.設計院C.工程承包人D.勞務分包人【答案】C144、教育投資規劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規劃。根據教育對象不同，教育規劃可以分為（）兩種。A.職業教育規劃；子女教育規劃B.職業教育規劃；素質教育規劃C.基本教育規劃；素質教育規劃D.義務教育規劃；高等教育規劃【答案】A145、所有關于客戶關系管理定義的共同之處是（）。A.強調客戶關系管理是一種管理理念或商業策略B.強調企業生產經營必須以客戶為中心C.客戶關系管理被看成是一種管理機制或手段D.客戶關系管理被看成是一種管理技術【答案】B146、下列關于實質性重要事實的說法正確的是（）。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.以某一個特定保險人的看法為標準D.對保險人而言，是指那些影響謹慎的保險人承保決策的每一項事實【答案】D147、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預備金為（）元最為合適。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】B148、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產至28萬元C.提高資金的收益率至5%D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】B149、“建立農民工工資支付保障制度”是在（）中做出的規定。A.《建設領域農民工工資支付管理暫行辦法》（勞社部發【2004】22號）B.《國務院關于解決農民工問題的若干意見》C.《國務院辦公廳關于進一步做好改善農民進城就業環境工作的通知》D.《國務院辦公廳關于做好農民進城務工就業管理和服務工作的通知》【答案】B150、小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關于終身壽險的描述錯誤的是()。A.終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C.大多數終身壽險保單屬于分紅保單D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險【答案】B151、下列關于商業銀行開展個人理財業務的表述，正確的是（）。A.商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于24小時B.商業銀行開展個人理財業務，可以通過口頭形式約定C.商業銀行可以自行調整理財業務協議中的規定D.商業銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】D152、勞務分包企業每（）人必須配備一名專職安全員。A.40B.45C.50D.55【答案】C153、專門整理、收集客戶與公司聯系的所有信息是指（）。A.客戶關系管理B.接觸管理C.客戶關系價值D.CRM【答案】B154、目前，在我國現行的法律框架下，遺產繼承的兩種重要形式分別是______和______。（）A.遺贈扶養協議；遺贈B.遺囑繼承；遺贈C.法定繼承；遺囑繼承D.法定繼承；遺贈【答案】C155、信用和債務管理方面涉及的指標包括收入負債率、資產負債率、償付比率、融資比率、自用貸款乘數等。其中反映客戶家庭還貸能力的指標是（）。A.融資比率B.償付比率C.資產負債率D.收入負債率【答案】D156、商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的（）內，將有關分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。A.第一個月前20日B.第一周C.第一個月D.第一個月前10日【答案】C157、以下關于計算資金缺口說法錯誤的是（）。A.退休后收入（既定養老金）的折現值減去退休養老資金的需求（折現值），這樣就得到了退休養老基金的缺口B.退休養老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”C.退休養老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養老金D.退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規劃的資金缺口【答案】A158、客戶的資產在現金類、債權類、權益類、商品及衍生品等資產上的分配和決策過程是()。A.投資組合B.資產配置C.投資D.投資規劃【答案】B159、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當的是（）。A.資產負債率越高說明財務負擔越大B.投資性資產比率越大說明理財積極度越高C.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標D.現金儲備是檢驗家庭資產流動性的主要指標【答案】C160、李某取得稿酬10000元，業余時間為外單位講課取得講課費4000元，李某應繳納個人所得稅稅額為()元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】A161、自由結余占()的比率過高，往往體現出較低的理財積極度。A.總支出B.總收入C.總結余D.理財支出【答案】C162、綜合理財規劃建議屬于理財規劃書的（）。A.開場白B.主要內容C.其他內容D.無關內容【答案】B163、彭教授準備將自己多年來的學術成果交給一家出版社出版，預計稿酬所得為18000元。A.增加B.減少C.不變D.不一定【答案】C164、綜合理財規劃可能涉及客戶家庭幾代人的財務安排，體現了其（）。A.全面性B.長期性C.綜合性D.專業性【答案】B165、張翠花，從事傳媒行業，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】A166、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是（）。A.貨幣市場基金B.信托產品C.股票型基金D.人民幣理財產品【答案】A167、勞動合同法第三十二條規定：勞動者拒絕用人單位管理人員違章指揮、強令冒險作業的，不視為違反（）；對危害生命安全和身體健康的勞動條件，有權提出批評、檢舉和控告。A.法律B.法規C.用人單位規章制度D.勞動合同【答案】D168、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.養老金請求權B.股權的分紅款C.專利權中的財產權D.自有住房抵押權【答案】A169、（）可以防止客戶流失，降低客戶開發成本。A.客戶關系管理B.客戶主動反饋信息C.發放調查問卷D.新客戶調查【答案】A170、對中小企業而言，其理財目標與普通企業的區別在于（）。A.使資金最大限度地提升B.保證資金安全，規避資金風險C.企業和個人風險的有效隔離D.保證資金流的充足性【答案】C171、()是整個個人財務規劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質的生活。A.投資規劃B.退休養老規劃C.風險管理規劃D.銀行儲蓄存款規劃【答案】B172、以下對目前我國養老金發放過低的原因說法不正確的是（）。A.養老金調整機制的缺失，使得養老金增長沒有穩定的制度保障B.企業年金、家庭存款方面等個體差異較大C.養老金來源的單一化，讓其增長后續乏力，使養老保障的質量和水平都明顯下滑D.雙軌制運行使得養老金替代率呈現分化態勢【答案】B173、財富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.保險D.財產贈與合同【答案】D174、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩定。所以楊女士開始考慮是否從現在開始規劃自己的退休養老生活比較好。A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】A175、一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是（）。A.可復制性和無杠桿性B.不可復制性和無杠桿性C.不可復制性和杠桿性D.可復制性和杠桿性【答案】D176、某被保險人投保100萬元的財產保險，在保險期限內，由于第三者的責任導致被保險人的財產損失50萬元，被保險人從第三者那里獲得賠款40萬元，同時被保險人又向保險人要求賠付50萬元，對此保險人的處理方式是（）。A.不予賠付B.賠10萬元C.賠50萬元D.賠40萬元【答案】B177、某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因突發心肌梗塞而死亡。那么，該被保險人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽車撞倒和心肌梗塞C.被汽車撞倒導致的心肌梗塞D.被汽車撞倒【答案】A178、隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規劃的需求也越來越迫切。下列關于財富傳承規劃的說法正確的是（）。A.財富傳承規劃的對象是客戶的資產B.財富傳承規劃對保證財產安全作用不大C.進行財富傳承規劃不可以避免遺產繼承糾紛D.進行財富傳承規劃可以在體現財富持有人意志的同時，維護家庭和諧【答案】D179、下列選項中，屬于外部渠道勞務培訓教師的優點是（）。A.培訓具有針對性B.培訓經驗豐富C.責任心較強，費用較低D.可以與受訓人員進行很好的交流【答案】B180、退休養老規劃中，退休養老收入的來源不包括（）。A.社會養老保險B.企業年金C.個人儲蓄投資D.工資收入【答案】D181、保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。A.雙務合同B.附合合同C.最大誠信合同D.實定合同【答案】D182、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.3.33萬元.3.33萬元.3.33萬元B.2.5萬元.5萬元.2.5萬元C.1.67萬元.3.33萬元.5萬元D.5萬元.10萬元.15萬元【答案】C183、張翠花，從事傳媒行業，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.1.00％B.1.93％C.4.00％D.9.79％【答案】B184、準備應急車輛是（）的職責。A.總承包單位領導小組B.項目經理部C.行政保障工作組D.法律援助工作組【答案】C185、下列關于退休養老基金缺口的說法不正確的是()。A.退休養老基金缺口是指退休后需要花費的資金和可收入的資金之問的差距B.退休養老基金缺口=養老金總需求一養老金總供給C.養老金總需求是指在保持一定生活水平下的養老金總需求在退休時點的現值D.養老金總供給是指退休后社保養老金等既定養老金在退休時點的現值【答案】D186、商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括（）。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結算信用風險限額【答案】B187、下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。A.一般商業性助學貸款B.住房貸款C.汽車信貸D.出國留學貸款【答案】D188、對商業銀行外部營銷人員資質的管理，，哪項不正確()。A.銀行應建立嚴格的聘用制度B.銀行應建立完整的外部營銷人員檔案C.外部營銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務D.銀行應對外部營銷人員的人數進行一定控制【答案】A189、下列關于實質性重要事實的說法正確的是()。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.一個事實是否構成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準D.對保險人而言，一個事實是否構成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標準【答案】D190、人身保險新型產品的最大特點是()：A.產品的費用低，流動性強B.投資收益可預先確定C.保險費中含有投資保費D.將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來【答案】D191、投資債券的收益不包括（）。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現的損益C.長期持有債券，根據公司的盈利狀況獲得的分紅D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入【答案】C192、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔的風險最大?（）A.保本浮動收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】C193、關系營銷認為產品的價值既包括實體價值，也包括（）。A.產品的包裝B.附在產品之上的服務C.附產品的廣告價值D.產品的使用價值【答案】B194、下列關于債券特征的描述，錯誤的是（）。A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權投資的報酬C.償還性是指債券有規定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券【答案】A195、李風先生是一位35歲的國企中層領導，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財的重要性，經過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業債券與國債30萬元。由于投資過程中的經驗和教訓，李先生更加意識到專業性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學的投資計劃。A.系統性風險B.非系統性風險C.潛在風險D.操作性風險【答案】A196、QDII為（）。A.合格個人投資者B.合格境外機構投資者C.合格境內機構投資者D.合格機構投資者【答案】C197、如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500【答案】B198、風險就是損失發生的不確定性，這種不確定性不包括()。A.損失發生與否不確定B.發生時間不確定C.損失的程度不確定D.損失的來源不確定【答案】D199、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。A.利潤B.總利潤C.凈利潤D.凈資產【答案】C200、教育儲蓄的主要優點不包括()。A.無風險B.規模大C.收益穩定D.較活期存款相比，回報較高【答案】B201、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于()。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：l00港幣=103.72人民幣A.直接標價法、間接標價法B.間接標價法、直接標價法C.直接標價法、直接標價法D.間接標價法、間接標價法【答案】B202、對處在家庭成長期的客戶而言，下列關于教育投資的表述中不恰當的是（）。A.教育是一種人力資本投資B.投資工具應選擇高風險產品C.子女教育是一項長期的投資D.家庭財務規劃中必不可少部分【答案】B203、關于轉繼承，下列說法正確的是（）。A.轉繼承是一次繼承，轉繼承人享有的是實際分割遺產的權利B.享有轉繼承權的人只能是被轉繼承人的晚輩直系血親C.轉繼承具有替補繼承的性質D.轉繼承只能發生于繼承開始后，遺產分割前【答案】D204、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯系不大C.個人是在相當長的期間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實行消費的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C205、隨著高等教育產業化的發展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。A.可平攤建倉成本、降低投資風險B.沒有風險C.各期收益是確定的D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高【答案】A206、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經出嫁，與王某未形成撫養教育關系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續撫養李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.王林能夠繼承李剛母親的遺產B.李剛能夠取得20萬元遺產C.李剛的姐姐不能繼承該筆遺產D.李剛能夠取得15萬元遺產【答案】B207、彭宏和劉芳是大學同學，畢業前兩人偷偷辦理結婚登記，后雙方家長均表示反對，彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說法正確的是()。A.彭宏與劉芳的婚姻無效B.彭宏與劉芳的婚姻有效，但劉芳不能繼承彭宏的遺產C.劉芳無權繼承彭宏的遺產，但可以取得適當補償D.劉芳可以繼承彭宏的遺產【答案】D208、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數家后，決定選擇某廠生產的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，A.產品責任保險B.公眾責任保險C.職業責任保險D.雇主責任保險【答案】A209、由于教育投資周期較長，大額提取往往發生在后期子女讀大學期間，有的家長在前期家庭遇到臨時財務困難或有其他大額消費時，難免會動用子女的教育儲蓄投資。這違背了進行教育投資規劃時，應遵循的()原則。A.提前規劃B.從寬預計C.專款專用D.穩健投資【答案】C210、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】B211、在中國境內無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于()征稅。A.中國境內的全部所得B.中國境外的全部所得C.中國境外但匯回中國的所得D.中國境內、境外的全部所得【答案】D212、小張想購買一款兼具繳納保費比較靈活而且保額可調整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。A.分紅保險B.萬能壽險C.兩全保險D.年金保險【答案】B213、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經出嫁，并未與王某形成撫養關系，而李剛由王某撫養至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產的繼承權。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】B214、下列項目中屬于勞務報酬所得的是（）。A.發表論文取得的報酬B.提供著作的版權而取得的報酬C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬【答案】D215、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。A.8B.9C.10D.17【答案】A216、()是指保險人將其所承保的業務的一部分或全部，轉移給另一個或者幾個保險人承擔。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】B217、精明生意人的資產及投資特征不包括（）。A.對私人銀行服務及創新產品均有較多的了解B.較多進行股票和不動產投資C.大多屬于風險厭惡投資者D.可投資金融資產總量不多【答案】C218、作為經營者，中小企業主的社會生活與以薪資為主要生活來源的上班族不同，他們面臨的環境不同，思考的問題更多，群體特征明顯。下列關于中小企業主家庭特征說法不正確的是()。A.帶有濃厚的企業特征B.企業建立初期一家人共同打拼C.步入正軌后，企業經營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工D.家庭重組現象較少【答案】D219、下列不屬于個人所有財產的是（）。A.存款B.房產C.耕地D.股權【答案】C220、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。一個有約束力的合同必須包括合法的對價。王女士為何先生投保而與保險公司簽訂的定期壽險合同中，王女士支付的對價是（）。A.合同約定的保費B.合同的違約金C.合同約定的保費的利息D.保費及其利息【答案】A221、張云預計其子10年后上大學，屆時需學費50萬，張云每年投資4萬元于年投資報酬率6％的平衡基金，則10年后張云籌備的學費()。A.夠，還多約2.72萬B.夠，還多約0.7萬C.不夠，還少約2.72萬D.不夠，還少約0.7萬【答案】A222、選擇基金產品用于教育投資的優點不包括（）。A.定期定額強制積累B.本金安全C.買賣靈活方便D.投資多樣化和靈活性好【答案】B223、進行技術分析的基礎是（）。A.證券價格延趨勢移動B.市場行為反映一切信息C.歷史會重演D.以上都不對【答案】B224、一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的()。A.5％B.10％C.20％D.30％【答案】B225、下列哪一項不是合格的投保人應當具備的條件?（）A.投保人必須具有相應的權利能力與行為能力B.投保人必須對保險標的具有保險利益C.投保人需符合保險合同規定的健康標準D.投保人應承擔支付保險費的義務【答案】C226、_______是稅收這種特殊分配手段本質的體現，_______是實現稅收無償征收的保證，_______是無償性和強制性