銀行春招復習資料與考試題庫姓名：____________________

一、單項選擇題（每題1分，共20分）

1.銀行的主要業(yè)務包括存款、貸款和結(jié)算，以下哪項不屬于銀行的主要業(yè)務？

A.保險業(yè)務

B.存款業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.結(jié)算業(yè)務

2.以下哪種存款方式不需要支付利息？

A.定期存款

B.活期存款

C.零存整取

D.整存零取

3.以下哪種貸款方式風險較高？

A.個人消費貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.信用貸款

D.信用卡貸款

4.以下哪種信用工具屬于銀行票據(jù)？

A.銀行匯票

B.銀行支票

C.銀行承兌匯票

D.以上都是

5.以下哪種金融工具屬于衍生品？

A.股票

B.債券

C.外匯

D.期權(quán)

6.銀行間市場是指？

A.銀行內(nèi)部交易市場

B.銀行與客戶之間的交易市場

C.銀行之間相互交易的市場

D.以上都是

7.以下哪種銀行屬于政策性銀行？

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國銀行

D.建設銀行

8.以下哪種銀行屬于商業(yè)銀行？

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國銀行

9.以下哪種銀行屬于外資銀行？

A.中國銀行

B.工商銀行

C.招商銀行

D.瑞士信貸銀行

10.以下哪種銀行屬于股份制商業(yè)銀行？

A.中國銀行

B.工商銀行

C.招商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

11.以下哪種銀行屬于城市商業(yè)銀行？

A.深圳發(fā)展銀行

B.北京銀行

C.上海銀行

D.以上都是

12.以下哪種銀行屬于農(nóng)村商業(yè)銀行？

A.農(nóng)村信用社

B.農(nóng)村合作銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.以上都是

13.以下哪種銀行屬于外資銀行？

A.招商銀行

B.光大銀行

C.平安銀行

D.瑞士信貸銀行

14.以下哪種銀行屬于國有商業(yè)銀行？

A.中國銀行

B.工商銀行

C.招商銀行

D.平安銀行

15.以下哪種銀行屬于股份制商業(yè)銀行？

A.中國銀行

B.工商銀行

C.招商銀行

D.民生銀行

16.以下哪種銀行屬于城市商業(yè)銀行？

A.深圳發(fā)展銀行

B.北京銀行

C.上海銀行

D.廣州銀行

17.以下哪種銀行屬于農(nóng)村商業(yè)銀行？

A.農(nóng)村信用社

B.農(nóng)村合作銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村郵政儲蓄銀行

18.以下哪種銀行屬于外資銀行？

A.招商銀行

B.光大銀行

C.平安銀行

D.瑞士信貸銀行

19.以下哪種銀行屬于國有商業(yè)銀行？

A.中國銀行

B.工商銀行

C.招商銀行

D.民生銀行

20.以下哪種銀行屬于股份制商業(yè)銀行？

A.中國銀行

B.工商銀行

C.招商銀行

D.民生銀行

二、多項選擇題（每題3分，共15分）

1.以下哪些屬于銀行的負債業(yè)務？

A.存款業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.結(jié)算業(yè)務

D.投資業(yè)務

2.以下哪些屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務？

A.存款業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.結(jié)算業(yè)務

D.投資業(yè)務

3.以下哪些屬于銀行的中間業(yè)務？

A.存款業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.結(jié)算業(yè)務

D.投資業(yè)務

4.以下哪些屬于銀行的衍生品業(yè)務？

A.期權(quán)

B.期貨

C.遠期合約

D.以上都是

5.以下哪些屬于銀行的金融市場業(yè)務？

A.貨幣市場

B.資本市場

C.外匯市場

D.證券市場

三、判斷題（每題2分，共10分）

1.銀行是唯一可以發(fā)行貨幣的機構(gòu)。（）

2.銀行可以吸收存款，但不能發(fā)放貸款。（）

3.銀行的利潤主要來源于貸款利息收入。（）

4.銀行的風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險。（）

5.銀行的監(jiān)管機構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。（）

6.銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。（）

7.銀行的附屬資本包括次級債務、優(yōu)先股和普通股。（）

8.銀行的資本充足率是指資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率。（）

9.銀行的流動性比率是指流動性資產(chǎn)與流動性負債的比率。（）

10.銀行的撥備覆蓋率是指貸款損失準備金與不良貸款余額的比率。（）

四、簡答題（每題10分，共25分）

1.簡述銀行信用與商業(yè)信用的區(qū)別。

答案：銀行信用與商業(yè)信用的區(qū)別主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

（1）信用提供方不同：銀行信用是由銀行作為信用提供方，而商業(yè)信用通常是由企業(yè)或個人作為信用提供方。

（2）信用形式不同：銀行信用通常表現(xiàn)為貸款、承兌匯票等形式，而商業(yè)信用通常表現(xiàn)為賒銷、預付等形式。

（3）信用風險不同：銀行信用風險相對較高，因為銀行在發(fā)放貸款時需要對借款人的信用狀況進行嚴格審查，而商業(yè)信用風險較低，因為賒銷、預付等形式的信用風險主要由買賣雙方承擔。

（4）信用期限不同：銀行信用通常有較長的期限，如長期貸款、中期貸款等，而商業(yè)信用期限較短，如短期信用、長期信用等。

2.簡述銀行貸款的風險管理措施。

答案：銀行貸款的風險管理措施主要包括以下幾個方面：

（1）信用風險管理：銀行應建立完善的信用評估體系，對借款人的信用狀況進行全面審查，包括借款人的財務狀況、還款能力、信用記錄等。

（2）市場風險管理：銀行應密切關注市場變化，對市場風險進行預測和評估，采取相應的風險管理措施，如調(diào)整貸款利率、調(diào)整貸款期限等。

（3）操作風險管理：銀行應加強內(nèi)部管理，提高員工的專業(yè)素質(zhì)，建立健全的風險控制制度，減少操作風險。

（4）流動性風險管理：銀行應確保流動性充足，合理安排資產(chǎn)與負債的期限結(jié)構(gòu)，降低流動性風險。

（5）法律合規(guī)風險管理：銀行應遵守相關法律法規(guī)，確保業(yè)務運營合法合規(guī)，防范法律風險。

3.簡述銀行在金融市場中的作用。

答案：銀行在金融市場中的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

（1）資金中介：銀行作為資金中介，將存款者的資金轉(zhuǎn)化為貸款，滿足社會資金需求。

（2）價格發(fā)現(xiàn)：銀行通過參與金融市場交易，影響金融產(chǎn)品的價格，為市場提供價格發(fā)現(xiàn)機制。

（3）風險分散：銀行通過多元化的投資組合，分散金融市場的風險，降低市場波動對自身業(yè)務的影響。

（4）市場流動性：銀行通過提供交易對手，增加金融市場的流動性，促進市場交易。

（5）金融創(chuàng)新：銀行通過不斷推出新的金融產(chǎn)品和服務，推動金融市場的發(fā)展和創(chuàng)新。

五、論述題

題目：論述銀行在金融體系中的地位和作用。

答案：銀行在金融體系中占據(jù)著至關重要的地位，發(fā)揮著多種關鍵作用：

1.資金中介作用：銀行作為資金中介，連接儲蓄者和投資者，將社會上的閑置資金集中起來，通過貸款等形式提供給需要資金的企業(yè)和個人，從而實現(xiàn)資金的合理配置和有效利用。

2.支付結(jié)算作用：銀行提供支付結(jié)算服務，簡化了交易過程，提高了資金流轉(zhuǎn)效率。通過支票、電子轉(zhuǎn)賬等手段，銀行使得貨幣交易更加便捷和安全。

3.信用創(chuàng)造作用：銀行通過發(fā)放貸款，創(chuàng)造出新的貨幣供應量。在貨幣乘數(shù)的作用下，銀行貸款能夠放大其原始存款，增加社會總需求。

4.風險管理作用：銀行通過信用評估、貸款審查等手段，幫助客戶識別和管理風險。同時，銀行自身也通過資產(chǎn)多元化、風險對沖等措施，降低自身經(jīng)營風險。

5.信息披露作用：銀行作為金融市場的重要參與者，其業(yè)務活動能夠反映經(jīng)濟狀況和市場需求。銀行通過披露財務報告和市場分析，為投資者和監(jiān)管機構(gòu)提供決策依據(jù)。

6.經(jīng)濟調(diào)控作用：銀行是貨幣政策的主要執(zhí)行者。通過調(diào)整存款準備金率、再貸款利率等手段，中央銀行可以影響銀行的信貸規(guī)模，進而調(diào)控經(jīng)濟。

7.金融服務創(chuàng)新作用：銀行不斷推出新的金融產(chǎn)品和服務，如信用卡、網(wǎng)上銀行、手機銀行等，滿足客戶多樣化的金融需求，推動金融服務業(yè)的發(fā)展。

8.監(jiān)管作用：銀行作為金融體系的一部分，受到嚴格的監(jiān)管。監(jiān)管機構(gòu)通過制定法律法規(guī)、實施現(xiàn)場檢查等措施，確保銀行合規(guī)經(jīng)營，維護金融市場的穩(wěn)定。

試卷答案如下：

一、單項選擇題（每題1分，共20分）

1.A.保險業(yè)務

解析思路：銀行的主要業(yè)務包括存款、貸款和結(jié)算，保險業(yè)務不屬于銀行的主要業(yè)務。

2.B.活期存款

解析思路：活期存款具有隨時支取、無固定期限的特點，通常不支付利息。

3.C.信用貸款

解析思路：信用貸款僅憑借款人的信用狀況發(fā)放，風險較高，因為缺乏實物抵押。

4.D.以上都是

解析思路：銀行票據(jù)包括銀行匯票、銀行支票和銀行承兌匯票，都是銀行發(fā)行的信用工具。

5.D.期權(quán)

解析思路：期權(quán)是一種金融衍生品，賦予持有者在未來某一特定時間以特定價格買入或賣出某種資產(chǎn)的權(quán)利。

6.C.銀行之間相互交易的市場

解析思路：銀行間市場是銀行之間進行交易的市場，包括同業(yè)拆借、債券回購等業(yè)務。

7.B.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

解析思路：政策性銀行是國家為特定領域提供政策性金融服務的銀行，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是其中之一。

8.B.商業(yè)銀行

解析思路：商業(yè)銀行以經(jīng)營存款、貸款和結(jié)算等業(yè)務為主，滿足社會資金需求。

9.D.瑞士信貸銀行

解析思路：外資銀行是指在我國設立的外國銀行機構(gòu)，瑞士信貸銀行是一家瑞士銀行。

10.C.招商銀行

解析思路：股份制商業(yè)銀行是由多家股東共同出資設立的商業(yè)銀行，招商銀行是一家典型的股份制商業(yè)銀行。

11.D.以上都是

解析思路：城市商業(yè)銀行是在我國城市設立的地方性銀行，包括深圳發(fā)展銀行、北京銀行、上海銀行等。

12.D.以上都是

解析思路：農(nóng)村商業(yè)銀行是在我國農(nóng)村地區(qū)設立的地方性銀行，包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等。

13.D.瑞士信貸銀行

解析思路：外資銀行是指在我國設立的外國銀行機構(gòu)，瑞士信貸銀行是一家瑞士銀行。

14.B.工商銀行

解析思路：國有商業(yè)銀行是由國家全資或控股的商業(yè)銀行，工商銀行是一家國有商業(yè)銀行。

15.C.招商銀行

解析思路：股份制商業(yè)銀行是由多家股東共同出資設立的商業(yè)銀行，招商銀行是一家典型的股份制商業(yè)銀行。

16.D.廣州銀行

解析思路：城市商業(yè)銀行是在我國城市設立的地方性銀行，廣州銀行是一家城市商業(yè)銀行。

17.D.農(nóng)村郵政儲蓄銀行

解析思路：農(nóng)村商業(yè)銀行是在我國農(nóng)村地區(qū)設立的地方性銀行，農(nóng)村郵政儲蓄銀行是一家農(nóng)村商業(yè)銀行。

18.D.瑞士信貸銀行

解析思路：外資銀行是指在我國設立的外國銀行機構(gòu)，瑞士信貸銀行是一家瑞士銀行。

19.B.工商銀行

解析思路：國有商業(yè)銀行是由國家全資或控股的商業(yè)銀行，工商銀行是一家國有商業(yè)銀行。

20.C.招商銀行

解析思路：股份制商業(yè)銀行是由多家股東共同出資設立的商業(yè)銀行，招商銀行是一家典型的股份制商業(yè)銀行。

二、多項選擇題（每題3分，共15分）

1.A.存款業(yè)務

解析思路：銀行的負債業(yè)務主要包括存款業(yè)務、同業(yè)存款等。

2.B.貸款業(yè)務

解析思路：銀行的資產(chǎn)業(yè)務主要包括貸款業(yè)務、投資業(yè)務等。

3.C.結(jié)算業(yè)務

解析思路：銀行的中間業(yè)務主要包括結(jié)算業(yè)務、代理業(yè)務等。

4.A.期權(quán)

解析思路：衍生品業(yè)務包括期權(quán)、期貨、遠期合約等。

5.A.貨幣市場

解析思路：金融市場業(yè)務包括貨幣市場、資本市場、外匯市場等。

三、判斷題（每題2分，共10分）

1.×

解析思路：銀行并非唯一可以發(fā)行貨幣的機構(gòu)，中央銀行負責發(fā)行貨幣。

2.×

解析思路：銀行可以吸收存款，也可以發(fā)放貸款，是其主要業(yè)務之一。

3.√

解析思路：銀行的利潤主要來源于貸款利息收入，是其主要的收入來源。

4.√

解析思路：銀行的風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險。

5.√

解