財富顧問理論考試題庫（含答案）

一、單選題

1.P2級別客戶金融資產層級為年日均AUM―o

A、600萬（含）一3000萬（不含）

B、3000萬（含）一10000萬（不含）

C、10000萬（含）以上

D、600萬（含）一5000萬（不含）

答案：B

解析：根據《關于做好私人銀行客戶個人信貸專享服務的意見》（（農銀辦發[20

19]361號））,“AUM3000萬（含）—10000萬（不含）為P2級別客戶”

2.家族信托可以幫客戶實現什么功能？（1）養老、（2）子女成長引導、（3）慈善、⑷

防范未來之債

A、（1）（2）

B、（2）（3）

C、（2）（3）（4）

D、⑴⑵⑶⑷

答案：D

解析：家族信托可以幫客戶實現養老、引導子女成長、慈善、防范未來之債。

3.保險金信托服務意義：1）滿足客戶多樣化財富傳承需求⑵提升專業服務

能力⑶促進保險代理業務銷售⑷降低家族信托服務門檻

A、(1)(2)

B、(1)(2)(3)

C、⑴⑵⑶⑷

D、(3)(4)

答案：C

解析：本題考查的是保險金信托相關內容。

4.我國的繼承法是哪一年廢止的？

Av1985

B、1997

C、2002

D、2021

答案：D

解析：解析：《中華人民共和國繼承法》自1985年施行,2021年廢止。

5.開展跨境轉介業務,需防范

A、市場風險

B、操作風險

G信用風險

D、洗錢風險

答案：D

解析：反洗錢風險是開展香港地區跨境轉介服務主要防范的風險

6.債券息票率是用債券的利息與—的百分比表示。

A、市場價格

B、估值價格

C、期限

D、面值

答案：D

解析：債券票息率的概念

7.以下升級版增值服務中，哪項服務分行需要提前支付費用？

A、健康體檢

B、專家預約

G機場服務

D、國內醫療直升機救援服務

答案：D

解析：《關于推出升級版健康、出行增值服務的通知》中的定義

8.15.依據《中國農業銀行客戶洗錢和恐怖融資風險等級分類管理辦法》，個人客

戶洗錢風險分為一類。

A、三類

B、四類

C、五類

D、六類

答案：B

解析：按新的《中國農業銀行客戶洗錢和恐怖融資風險等級分類管理辦法》，客

戶洗錢風險等級為四級。

9.在其他因素不變的情況下，中美正利差擴大會導致

A、人民幣升值

B、人民幣貶值

C、無影響

答案：A

解析：中美正利差擴大會導致人民幣升值。

10.使用掌銀配置體檢功能時，若客戶風險屬性大于等于R3（穩健型）,客戶能夠

看到0款權益類產品。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：A

解析：客戶風險屬性2R3（穩健型），推送2款權益類產品

11.銀行業金融機構應將從業人員行為評估結果作為—和職位晉升的重要依據。

銀行業金融機構應針對高級管理人員及關鍵崗位人員制定與其行為掛鉤的績效

薪酬延期追索、扣回制度。銀行業金融機構應明確晉升的基本條件，未達到相關

行為要求的從業人員不得晉升。

A、獎先評優

B、職稱評定

C、薪酬發放

D、績效考核

答案：C

解析：根據銀保監會《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》，銀行業金融機

構應將從業人員行為評估結果作為薪酬發放和職位晉升的重要依據。銀行業金融

機構應針對高級管理人員及關鍵崗位人員制定與其行為掛鉤的績效薪酬延期追

索、扣回制度。銀行業金融機構應明確晉升的基本條件，未達到相關行為要求的

從業人員不得晉升。

12.潛力客戶的時點AUM標準為—o

A、<500萬

B、2500萬

C、2600萬

D、<400萬

答案：A

解析：本題主要考查客戶類型。潛力客戶指時點與年日均AUM均未達到500萬元

的未簽約客戶。

13.以下哪一種客戶維護方式不具有可持續性？

A、關系情感維護

B、產品讓利

C、資產配置專業服務

答案：B

解析：關系情感維護和資產配置專業服務在維護客戶和營銷客戶中都具有可持續

性。

14.2019年私人銀行條線更新的升級版權益類增值服務為（1）健康體檢服務

⑵運動健身⑶全球旅行⑷機場接送服務⑸機場貴賓服務⑹專家預約服務

A、⑴⑵⑶⑷

B、(2)(3)(5)(6)

C、(1)(4)(5)(6)

D、⑴⑶⑸⑹

答案：C

解析：《關于推出升級版健康、出行增值服務的通知》中的定義

15.代表無風險收益率的無風險資產的夏普比率為？

A、0

B、1

C、2

D、3

答案：A

解析：權益投資

16.以下哪些客戶可以簽約為正式客戶？⑴時點資產為600萬以上客戶⑵月日

均AUM大于等于600萬以上客戶⑶年日均AUM600萬以上客戶⑷月日均AUM大

于等于500萬以上客戶

A、(1)(2)(3)

B、(1)(3)(4)

C、(1)(2)

D、(2)(3)

答案：C

解析：本題主要考查客戶管理。時點或者月日均AUM達到600萬及以上,可簽約

成為我行私人銀行正式客戶。

17.根據美林時鐘，“過熱”階段的特征是經濟增長―而通脹

Ax向好，下行

B、向好，上行

C、放緩，上行

D、放緩，下行

答案:B

解析：過熱階段，經濟向好，通脹上行。

18.合并戶的附屬人不能為

A、客戶的哥哥

B、客戶的女兒

C、客戶的母親

D、客戶的妻子

答案：A

解析：本題主要考查客戶開戶。合并戶申請人和附屬人必須為直系親屬。

19.假設用戶購買產品時其凈值為1,產品開放政策為每季開放,到了下一個開放

日，如果產品凈值變為0.99,則客戶的年化收益約為

A、0

B、-0.01

C、-0.0394

D、-0.06

答案：C

解析：年化收益二0.99-4-仁-0.0394

20.以下關于私募理財產品說法錯誤的是__。

A、以非公開方式發行

B、向合格投資者發售

C、募集人數不超過200人，但300萬以上不受限制

D、均為非保本浮動收益產品

答案：C

解析：本題考查私募理財產品的相關知識,0選項中所有情況下募集人數均不可

超過200人,故錯誤。

21.掌銀配置體檢功能中的資產配置方案一般()更新一次,優選產品推薦組合每

天更新。

A、30天

B、60天

C、90天

D、1年

答案：A

解析：資產配置方案一般每個月更新一次，優選產品推薦每天更新

22.某款私行代銷產品當前處于可贖回狀態,若客戶選擇部分贖回該產品,應確保

贖回后的持有金額O

A、不高于管理人規定的最高金額

B、不低于管理人規定的最低金額

C、高于管理人規定的最高金額

D、低于管理人規定的最低金額

答案：B

解析：某款私行代銷產品當前處于可贖回狀態,若客戶選擇部分贖回該產品,應確

保贖回后的持有金額不低于管理人規定的最低金額。

23.以下哪一項計入客戶AUM?

A、行外資產

B、福利儲蓄

C、實物黃金

D、股票市值

答案：B

解析：本題主要考查本題主要考查客戶金融資產構成。客戶金融資產（AUM）構成:

存款、國債、基金、第三方存管、貴金屬（紙黃金、存金通1號2號、代理金交

所）、理財產品、保險、私募產品（基金專戶、券商資管和信托計劃）、家族信托。

AUM不包含股票市值及貸款。

24.索提諾指標含義是？

A、收益

B、風險調整后的收益

C、下行風險調整后的收益

D、上行風險調整后的收益

答案：C

解析：權益投資

25.PBS的數據時效性一般為—o

A、T+1

B、T+2

C、T+3

D、T+0

答案：A

解析：本題考查PBS數據時效性。PBS客戶信息、資產信息和產品信息均為T+1,

但大額存單數據例外,為T+2。

26.按照尊享貸服務方案直接核定貸款額度,單戶信用方式貸款額度不超過—o

A、50萬

B、100萬

C、200萬

D、300萬

答案：C

解析：根據《關于做好私人銀行客戶個人信貸專享服務的意見》（（農銀辦發[20

19]361號）），“單戶信用方式貸款額度不超過200萬元”

27.其財產或者人身受保險合同保障,享有保險金請求權的人是

A、被保險人

B、保險人

C、受益人

D、銷售人員

答案：A

解析：解析:根據《保險法》規定,被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障,

享有保險金請求權的人。

28.《慈善法》在第45條首次提到慈善信托的稅收優惠問題,強調慈善信托應當一

否則不享受稅收優惠。

A、報民政部門備案

B、報工商局登記

C、報中信登備案

D、報稅務局登記

答案：A

解析：本題考查的是慈善信托相關內容。

29.MOM產品的全稱是—0

A、管理人的管理人

B、信托的信托

C、基金的基金

D、管理人的基金

答案：A

解析：MOM的英文全稱是MangerofManger,即管理人的管理人。

30.固定收益類產品主要投資于債權類資產比例是

A、不低于50%

B、不低于60%

C、不低于70%

D、不低于80%

答案：D

解析：固定收益類產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%

31.甲、乙、丙擬共同出資50萬元設立一有限公司。公司成立后,在其設置的股

東名冊中記載了甲乙丙3人的姓名與出資額等事項,但在辦理公司登記時遺漏了

丙，使得公司登記的文件中股東只有甲乙2人。下列哪一說法是正確的？

A、丙不能取得股東資格

B、丙能取得股東資格，但不能參與當年的分紅

C、丙取得股東資格，但不能對抗第三人

D、丙不能取得股東資格，但可以參與當年的分紅

答案：C

解析：公司成立后，股東名冊中記載了出資人姓名與出資額等事項，但在辦理公司

登記時遺漏了的,不影響股東資格,但不得對抗第三人。

32.代表滬深最具代表性與流動性的300只股票的指數是？

A、上證50

B、滬深300

C、中證500

D、科創50

答案：B

解析：權益投資

33.保單的保險人是指

A、保險公司

B、投保人

C、受益人

D、被保險人

答案：A

解析：解析:根據《保險法》規定，保險人又稱“承保人”，是指與投保人訂立保

險合同，收取保險費,并向投保人支付賠償金的保險公司。因此保單的保險人是保

險公司。

34.一般而言，債券的信用風險越高,預期收益率(YTM)越

A、IWJ

B、低

C、不確定

答案：A

解析：信用風險越高，信用風險溢價越高，預期收益率越高。

35.升級版增值服務涉及健康的服務項目有—o(1)健康體檢⑵專家預約⑶私

人醫生服務⑷海外高端醫療服務

A、(1)(2)

B、⑵⑶⑷

C、(1)(3)(4)

D、(1)(2)⑶(4)

答案：A

解析：《關于推出升級版健康、出行增值服務的通知》中的定義

36.以下哪種查詢功能支持批量查詢財富顧問名下所有年齡在一定范圍之內的客

戶？

A、快速客戶查詢

B、定制客戶查詢

C、身份認證查詢

D、合并戶查詢

答案：B

解析：本題主要考查客戶查詢。定制客戶查詢-高級查詢支持用戶的個性化查詢

需求,可通過客戶字段的自由組合篩選客戶名單,高級查詢支持篩選條件（字段）

超過100個。

37.代銷產品的主體管理人是

A、私人銀行部

B、第三方資管機構

C、資產管理部

D、金融市場部

答案：B

解析：代銷產品不同于委外產品,產品管理人是第三方資管機構

38.下列關于夏普比率描述正確的是？

A、只衡量風險的指標

B、風險調整后的收益

C、下行風險調整后的收益

D、上行風險調整后的收益

答案：B

解析：權益投資

39.客戶解約不包括哪種方式？

A、客戶主動解約

B、自動解約

G強制解約

D、降級解約

答案：D

解析：本題主要考查客戶解約。客戶解約分為自動解約、強制解約與客戶主動解

約三種模式。

40.法稅服務內容中，以下哪一項不屬于家庭財富安排？

A、家族企業治理及風險管理體系的構架

B、婚姻財產安排

C、人壽保險規劃

D、家族信托

答案：A

解析：家庭財富安排包括婚姻財產安排、人壽保險規劃、家族信托

41.以下哪項不屬于產品銷售周期？

A、認購期

B、確認期

C、贖回期

D、申購期

答案：B

解析：私行投資管理系統相關概念

42.合并戶的主賬戶與附屬戶之間必須具備的關系是__。

A、親屬

B、朋友

C、家族成員

D\直系親屬

答案：D

解析：本題主要考查客戶開戶。合并戶申請人和附屬人必須為直系親屬。

43.以下無需主管審批的流程是—o

A、客戶協辦

B、客戶簽約

C、客戶解約

D、客戶創建

答案：A

解析：本題考查的是客戶管理。客戶的簽約、創建及解約均需通過主管審批。

44.利用—可以對沖利率波動引起的利率風險。

A、股指期貨

B、商品期貨

C、國債期貨

D、外匯期貨

答案：C

解析：國債期貨可用于對沖利率風險

45.與保險人訂立保險合同,并按照合同約定負有支付保險費義務的是

A\保險人

B、受益人

C、銷售人員

D、投保人

答案：D

解析：解析:根據《保險法》規定，與保險人訂立保險合同,并按照合同約定負有

支付保險費義務的是投保人。

46.下列哪類客戶不會被列入待清理客戶名單？(1)家族信托客戶。⑵超高凈值客

戶。(3)最近6個月中至少一個月日均資產達到600萬元及以上的客戶。(4)體驗

客戶。

A、⑴⑵⑶⑷

B、(1)(2)(3)

C、(1)(2)

D、(1)(2)(4)

答案：A

解析：本題主要考查清理客戶管理。PBS系統自動將符合清理標準的客戶將被列

入待清理名單，目前的清理標準為時點AUM低于100萬。

47.家族信托可以實現以下哪些功能目的？⑴財富傳承⑵信息保密⑶資產保護

(4)保值增值

A、(1)(2)

B、(2)(3)

C、(1)(2))(4)

D、⑴⑵⑶⑷

答案：D

解析：家族信托可以實現財富傳承、（信息保密、資產保護、保值增值。

48.掌銀配置體檢中資產視圖統計的是客戶資產數據的時效性為

A、T+1

B、T+0

C、T+2

D、T+3

答案：A

解析：配置體檢中資產視圖統計的是客戶的T+1的資產

49.中央政府根據信用原則，以承擔還本付息責任為前提而發行的債務憑證是

A、國債

B、企業債

C、央行票據

D、公司債

答案：A

解析：國債的概念和定義

50.銀河金匯博盈2號產品掛鉤的股票指數為？

A、上證綜指

B、滬深300指數

C、中證500指數

D、創業板指數

答案：C

解析：銀河金匯博盈2號產品是掛鉤中證500指數增強的博盈產品

51.F0F產品的全稱是—o

A、信托的信托

B、管理人的管理人

C、資金的資金

D、基金的基金

答案：D

解析：F0F的英文全稱是FundofFund,即基金中的基金。

52.股指期貨中IH代表哪個指數的合約？

A、上證50

B、滬深300

C、中證500

D、科創50

答案：A

解析：股指期貨概念

53.根據民法典規定，以合法形式掩蓋非法目的的協議效力是

A無效

B、可撤銷

C、效力待定

D、有效

答案：A

解析：根據民法典規定，以合法形式掩蓋非法目的的協議效力是無效的

54.可對接保險金信托的保險產品類別有—o

A、重疾和意外

B、重疾和終身壽

C、年金和重疾

D、年金和終身壽

答案：D

解析：本題考查的是保險金信托相關內容。

55.中國特色社會主義的本質要求和重要保障是

A、全面依法治國

B、全面從嚴治黨

C、全面依法行政

D、全面深化改革

答案：A

解析：全面依法治國是中國特色社會主義的本質要求和重要保障

56.私人銀行綠鉆信用卡設—等級

A、金卡、白金卡

B、普卡、金卡

C、鉆石卡、金卡

D、鉆石卡

答案：D

解析：解析:綠鉆信用卡僅設鉆石等級信用卡,彰顯尊貴身份。

57.當財富顧問在PBS中為客戶制作了資產配置方案后,客戶在掌銀上可以看到

此專屬配置方案，該方案的有效期是()天

A、30天

B、60天

C、90天

D、1年

答案：D

解析：當財富顧問為客戶做了配置體檢方案后,客戶在掌銀上可以看到此專屬配

置方案,該方案的有效期是1年

58.如果當前利率上漲，債券價格將

A、下跌

B、不變，票息率改變

C、不變

D、上漲

答案：A

解析：利率與債券價格的關系為反向關系

59.遺囑、保險和家族信托三種財富傳承方式中，方案設計個性化程度最高的是一

Av遺囑

B、保險

C、家族信托

D、不確定

答案：C

解析：家族信托具有方案設計個性化程度高的優點。

60.按照標普評級,以下哪類債券的信用風險最低？

A、AAA

B、A

C、BBB

D、CCC

答案:A

解析：風險評級越高，信用風險越低。

61.以下哪項不屬于BoEing私人銀行投資服務系統的銷售周期?

A、認購期

B、募集期

C、非承諾出資期

D、申購期

答案：C

解析：私行投資管理系統相關概念

62.通常,影響客戶風險承受能力的最重要因素是

A、投資經驗

B、個人性格

C、價值觀

D、家庭收入及負債情況

答案：D

解析：影響風險承受能力的因素為收入及負債情況,其余是風險偏好的影響因素。

63.存款屬于哪類投資標的？

A、權益類投資

B、固定收益類投資

C、衍生品類投資

D、另類投資

答案：B

解析：存款因提供長期穩定的現金流回報,并且到期后一次性償還本金,屬于固定

收益類資產。

64.下列關于普通股和優先股的區別,說法正確的是

A、普通股票的紅利是固定的

B、優先股票在發行時就約定了固定的股息率,無論公司經營狀況和盈利水平如何

變化,該股息率不變

C、公司清算，分配剩余財產時，優先股在普通股之后分配

D、在公司分配利潤時,持有普通股票的股東比擁有優先股票的股東,分配在先

答案：B

解析：普通股的紅利不是固定的；清算時優先股在普通股之前分配；分配利潤時，

優先股也分配在先。

65.以下有關增值服務管理辦法事項說法正確的是

A、一級分行在向客戶提供私人銀行增值服務時無需向客戶出示告知函、風險聲

明書

B、二級分行無權要求增值服務機構定期提供上轄內客戶服務相關信息

C、各級行要使用統一制定的服務流程、模板、服務方案及經有權人審核認可的

營銷宣傳材料進行增值服務宣傳推廣

D、一級分行私人銀行增值服務論證通過后,無需形成服務模板和服務方案

答案：C

解析：各級行須嚴格按照要求推廣私人銀行增值服務,使用統一制定的服務流程、

模板、服務方案及經有權人審核認可的營銷宣傳材料,防止不當宣傳。

66.私行時時付產品工作日贖回實時到賬限額為—o

A、200萬

B、300萬

C、400萬

D、500萬

答案：B

解析：私行時時付產品工作日贖回實時到賬限額為300萬

67.以下哪款產品的歷史夏普比例最高？（假設無風險收益率為3%）

A、A產品:年化收益5%,波動率15%

B、B產品:年化收益7%,波動率15%

C、C產品:年化收益7%,波動率7%

D、D產品：年化收益7%,波動率3%

答案：D

解析：產品A的夏普比率為0.133,B為0.267,C為0.571,D為1.333。

68.客戶類型自動變更不包括—o

A、正式客戶變體驗戶

B、體驗戶變正式客戶

C、單一戶變合并戶

D、簽約客戶自動解約

答案：C

解析：本題主要考查PBS系統重要業務規則。客戶類型自動變更包括正式客戶變

為體驗戶、體驗客戶變更正式客戶、簽約客戶自動解約、潛力客戶變為潛在客戶、

潛在客戶變為潛力客戶

69.在信托運作期間,委托人如需追加家族信托資產如何處理？

A、聯系農行客戶經理,簽署信托財產交付確認書

B、簽署補充協議

C、直接轉賬交付資產

D、以上均不正確

答案：A

解析：標準化家族信托業務流程

70.以下哪個產品可以通過BoEing私人銀行投資服務系統銷售？

A、“農銀私享穩健”181天固定期限委托資產管理產品

B、“農銀私享穩健”363天固定期限委托資產管理產品

C、“農銀私享穩健”734天固定期限委托資產管理產品

D、興業信托?佑瑞持雙季分紅證券投資集合資金信托計劃

答案：D

解析：私行投資管理系統相關概念

71.關于債券的特征,以下說法錯誤的是

A、債券是比較穩定的投資理財產品

B、債券的風險總是低于股票的風險

C、債券投資風險低,收益相對固定

D、相對于銀行存款，債券的收益更加高

答案：B

解析：若債券出現違約風險,可能會損失全部或大部分本金,所以債券風險總是低

于股票風險的表述不正確。

72.華寶信托合盈系列是什么類型的產品？

A、固定收益類

B、混合類

C、商品及金融衍生品

D、權益類

答案：B

解析：華寶信托合盈系列產品為混合類產品

73.限售股解禁的首要核心目標客群是

A、定增限售股股東

B、股權激勵限售股股東

C、戰略配售限售股股東

D、首發原始股股東

答案：D

解析：僅首發解禁股東客申請優惠政策

74.我行私人銀行客戶中占比最高的是哪類客戶?

A、企業高管

B、私營企業主

C、富太太

D、職業投資人

答案：B

解析：我行私人銀行客戶中占比最高的客戶群體是私營企業主客戶。

75.以下關于家族信托委托人的說法不正確的是哪一項？

A、丈夫可以作為家族信托的委托人

B、夫妻雙方可共同作為家族信托的委托人

C、朋友可以共同作為家族信托的委托人

D、可由夫妻中的一方做委托人，另一方做監察人

答案：C

解析：家族信托當事人

76.以下選項中，哪種功能支持將暫未進入PBS的客戶導入PBS系統？

A、客戶導入

B、客戶批量創建

C、客戶分配

D、客戶開戶

答案：B

解析：本題主要考查客戶創建。客戶創建，該功能用于將目前不在PBS系統中的

客戶導入PBS系統。客戶創建功能分為單個創建和批量創建。

77.目前我行私人銀行綠鉆信用卡的賬單日是每月號，還款日當月

一號。

A、221

B、227

C、328

D、521

答案：B

解析：解析:綠鉆信用卡賬單日為每月2日，賬單日后第25天為還款日，即每月2

7日為還款日。

78.風險資產與避險資產走勢之間的關系是

A、正相關

B、負相關

C、沒有相關性

答案：B

解析：風險資產與避險資產的收益呈負相關性。

79.年金保險中由受益人領取的利益有—o

A、紅利和生存保險金

B、生存保險金和身故保險金

C、生存保險金和萬能賬戶價值

D、身故保險金和紅利

答案：B

解析：本題考查的是保險金信托相關內容。

80.高凈值人群意向使用的增值服務中較大三項服務的有—o⑴健康管理服務、

⑵高端旅游服務、(3)精英教育、(4)機場貴賓

A、(1)(2)(4)

B、(2)(3)(4)

C、(1)(2)(3)

D、(1)(3)(4)

答案：C

解析：農行私人銀行客戶需求調查問卷中關于財富管理目標的調查分析顯示,農

行私人銀行客戶除了對財富的增值、保障和傳承有很大需求以外,對子女教育、

高品質生活、慈善等非金融服務也有很大需求。從中國高凈值人群來看,其非金

融需求主要集中在三個方面:高端醫療、子女教育和高端旅行。

81.夏普比率小于0表明？

A、產品虧損

B、產品未跑贏無風險收益率

C、產品盈利

D、產品跑嬴無風險收益率

答案：B

解析：權益投資

82.在法定繼承中，繼承開始后，由第一順序繼承人繼承,第二順序繼承人不繼承;

沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。這句話對嗎？

A、對

B、全部不對

C、前半句不對

D、后半句不對

答案：A

解析：在法定繼承中,繼承開始后,由第一順序繼承人繼承,第二順序繼承人不繼

承；沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

83.大額存單起點為最低人民幣為一萬元,以1萬元的整數倍遞增。

A、10

B、20

C、100

D、800

答案：B

解析：大額存單起點最低為20萬元

84.以下關于PBS中客戶保險資產的說法正確的是(1)保險資產的數據來源

為銀保通系統⑵期繳和是繳保費均可全部計入客戶AUM⑶部分期繳型保險僅

有首年保費計入客戶AUM(4)保險資產時效性為T+2

A、(1)(2)

B、(1)(3)(4)

C、(1)(2)(4)

D、(1)(3)

答案：D

解析：保險資產

85.在CRS背景下,外國稅務居民在中國設立家族信托,家族信托有關信息需要披

露,披露的當事人信息的包括：―o（1）委托人⑵受托人⑶受益人⑷保護人

A、（1）

B、（2）

C、（1）（2）（3）

D、（1）（2）（3）（4）

答案：D

解析：在CRS背景下,外國稅務居民在中國設立家族信托,家族信托有關信息需要

披露，披露的當事人信息的包括:委托人、受托人、受益人、保護人。

86.P1級別客戶金融資產層級為年日均AUM-o

A、600萬（含）一3000萬（不含）

B、3000萬（含）一10000萬（不含）

C、10000萬（含）以上

D、600萬（含）一5000萬（不含）

答案：A

解析：根據《關于做好私人銀行客戶個人信貸專享服務的意見》（（農銀辦發[20

19]361號）），“AUM600萬（含）一3000萬（不含）為P1級別客戶”

87.委托人設立信托損害其債權人利益的，債權人有權申請人民法院撤銷該信托。

該申請權，自債權人知道或者應當知道撤銷原因之日起―內不行使的，歸于消滅。

A、一年

B、兩年

C、五年

D、十年

答案：A

解析：委托人設立信托損害其債權人利益的,債權人有權申請人民法院撤銷該信

托。該申請權，自債權人知道或者應當知道撤銷原因之日起一年內不行使的，歸于

消滅。

88.以下哪種查詢功能支持批量查詢財富顧問名下所有持有某類產品的客戶？

A、快速客戶查詢

B、基本客戶查詢

C、身份認證查詢

D、合并戶查詢

答案：B

解析：本題主要考查基本客戶查詢。

89.根據資管新規,固定收益類產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于

O

A、0.4

B、0.6

C、0.8

D、0.95

答案：C

解析：資管新規規定，固定收益類產品投資與存款、債券的債權類資產的比例不

得低于80%o

90.權益對沖策略中,下列哪個操作不屬于對沖?

A＞融券

B、融資

C、做空股指期貨

D、做多股指期貨

答案：D

解析：權益投資

91.可以提供尊享貸服務的客戶對象是一o

A、普通個人客戶

B、高凈值客戶

C、私人銀行正式簽約客戶

D、私人銀行體驗客戶

答案：C

解析：根據《關于做好私人銀行客戶個人信貸專享服務的意見》（（農銀辦發［20

191361號）），“面向私人銀行正式簽約客戶（不含合并戶，以下簡稱私行客戶）提

供個人信貸專享服務（推廣名稱為“尊享貸”）”

92.后,信托公司發送家族信托成立通知。

A、家族信托合同簽署

B、家族信托托管戶開立

C、客戶交付信托資金，信托公司確認資金入賬

D、家族信托合同雙方用印完成

答案：C

解析：標準化家族信托業務流程

93.以下哪項屬于未按時開展盡職調查情況表的功能？(1)日報⑵統計超期1個

月內未開展盡調的客戶⑶統計超期1-6個月未開展盡調的客戶(4)統計超期6

個月以上未開展盡調的客戶

A、(1)(2)(4)

B、(1)(2)(3)(4)

C、(1)(2)

Dv(2)(3)(4)

答案：B

解析：本題主要考查未按時開展盡職調查情況表。未按時開展盡職調查情況表支

持查詢未按時開展簽約客戶日常盡職調查的情況，該報表為日報。

94.BoEing私人銀行投資服務系統隸屬于以下哪個系統？

A、存款系統

B、貸款系統

C、投資理財系統

D、財務系統

答案：C

解析：私行投資管理系統相關概念

95.假設用戶購買產品時其凈值為1,產品開放政策為每季開放,到了下一個開放

日，如果產品凈值變為1.05,則客戶的年化收益約為

A、0.05

B、0.1889

C、0.2155

D、0.3

答案：C

解析：年化收益=1.05^4-1=0.2155

96.一是指在信用活動中由于存在不確定性而使本金和收益遭受損失的可能性。

A、信用風險

B、信息風險

C、信心風險

D、不確定風險

答案：A

解析：信用風險的定義。

97.關于配置體檢功能,固收類產品的推薦順序正確的是()

Av合盈>進取>安盈>安心得利

B、進取〉合盈〉安盈〉安心得利

C、安盈)合盈〉進取〉安心得利

D、安心得利〉合盈〉進取〉安盈

答案：A

解析：配置體檢中固收類產品的推薦順序正確的是合盈>進取〉安盈〉安心得利

98.各級機構應定期對客戶風險等級進行復核。禁止類和高風險客戶的復核期限

不超過一年。

Av一年

B、半年

C、三個月

D、二年

答案：B

解析：根據《中國農業銀行客戶洗錢和恐怖融資風險等級分類管理辦法》，各級

機構定期對客戶風險等級進行復核,禁止類和高風險客戶的復核期限不超過半年,

中風險客戶的復核期限不超過1年,中低風險客戶的復核期限不超過2年,低風險

客戶的復核期限不超過4年。

99.以下哪些行為會影響到家族信托資產隔離功效的實現？(1)客戶設立信托后，

完全不參與信托管理⑵客戶參與信托財產投資決策⑶客戶反復變更受益人(4)

客戶隨意選擇合同終止

A、(1)(2)

B、(2)(3)

C、(2)(3)(4)

D、(1)(2)(3)(4)

答案：C

解析：委托人在家族信托中保留越多權利信托的資產隔離效果越弱,如參與信托

財產投資決策，保留修改受益人及分配方案的權利,隨意選擇合同終止等。

100.當客戶詢問“為什么要做資產配置”時，以下哪個回答最不合適？

A、我們的目標是讓您在承受合理風險的情況下,獲得滿意的長期回報。

B、我們的目標是讓您在長期獲取最高收益。

C、我們的目標是讓您在風險不變的情況下,盡可能提高收益。

D、我們的目標是讓您在收益不變的情況下,盡可能降低風險。

答案：B

解析：不應該向客戶作出類似承諾的“取得最高收益”得描述。

101.匯添博盈1號產品的風險等級為？

A、中低風險

B、低風險

C、中信）風險

D、中等風險

答案：C

解析：匯添富博盈1號是混合偏股類產品，對應風險等級為中高

102.票息確定的情況下,到期收益率上升，債券價格將

A、下降

B、上升

C、不變

D、無法確定

答案：A

解析：到期收益率與債券價格是反向關系

103.私行代銷產品銷售時間為交易所正常交易日o

A、9:30-15:00

B、9:00-15:00

C、9:30-15:30

D、9:00-15:30

答案：A

解析：私行代銷產品的銷售時間為交易所正常交易日9:3075:00。

104.以下債權類資產中，不屬于信用債的是—o

A、央票

B、公司債

C、中期票據

D、定向工具

答案：A

解析：中央銀行票據是中央銀行為調節商業銀行超額準備金而面向商業銀行發行

的短期債務憑證,其實質是中央銀行債券,并非信用債。

105.以下需要進行加強型盡調的客戶是—o

A、CCS等級為1的客戶

B、CCS等級為2的客戶

C、CCS等級為3的客戶

D、CCS等級為4或5的客戶

答案：B

解析：本題主要考查盡職調查。CCS等級為2的客戶高風險客戶,須完成高風險

加強型盡職調查,且持續盡調頻率為半年1次。

106.掌銀配置體檢中推薦公募基金范圍來自于PBSOo

A、優選倉

B、基金倉

C、產品庫

D、產品池

答案：A

解析：私人銀行客戶的配置體檢中公募基金來自于PBS的優選倉庫

107.下列卡種,不是私人銀行綠鉆信用卡增值服務內容的是______o

A、公共交通工具意外險

B、免收年費

C、機場貴賓

D、道路救援

答案：B

解析：解析:銀聯銀牌綠鉆卡主卡年費16000/年，附屬卡年費6000/年,綠鉆信用

卡可享受的權益種類廣泛,包括1.獨特品質類:私人定制卡號、專屬貴賓服務等;

2.優越金融類:網點貴賓服務通道、短信及時提醒等;3.行政管家類:道路緊急救

援、健康管家服務、休閑運動服務、私人秘書服務等;4.無價體驗類:豪華游輪、

私人訂制旅行等;5.全球商旅類:國內機場要客通道、境內機場禮賓車接送、境外

豪華車機場接送、無限次機場貴賓廳等;6.保險保障類:用卡保障、出行保障等

108.潛在客戶的時點AUM標準為—o

A、2500萬

B、<500萬

C、<600萬

D、2400萬

答案：A

解析：本題主要考查客戶類型。潛在客戶指時點或年日均AUM達到500萬元的未

簽約客戶。

109.從收益來源的角度看，優先股屬于

A、權益類資產

B、固收類資產

C、金融衍生品

D、現金類資產

答案：B

解析：優先股能提供長期且穩定的現金流回報,屬于固收類資產。

110.額度管理方式可以設置一次。

A、3

B、2

C、4

D、1

答案：D

解析：私行投資管理系統相關概念

111.合并戶的附屬人最多可為幾人？

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

解析：本題考查的是客戶管理。合并戶，指多個客戶合并開立的簽約賬戶。申請

人（主賬戶）與附屬人（附屬人不超過兩人）。

112.對我行來說,為客戶提供的法律與稅務咨詢服務,其法律關系本質是

A、代理

B、居間

C、行紀

D、承攬

答案：B

解析：對我行來說,為客戶提供的法律與稅務咨詢服務,其法律關系本質是居間

113.以下哪種查詢功能支持通過輸入客戶姓名中的部分關鍵字查詢客戶信息？

A、快速客戶查詢

B、基本客戶查詢

C、客戶類型自動變更查詢

D、身份認證查詢

答案：B

解析：本題主要考查客戶查詢。基本查詢支持客戶姓名的模糊查詢，也可以輸入

客戶號，或證件號碼、客戶類型等信息查詢。

114.銀行業金融機構應在從業人員招聘和任職程序中評估其與業務相關的行為，

重點考察是否有不當行為記錄。對銀行業金融機構從業人員的利益相關人員,不

得降低招聘錄用標準。銀行業金融機構應落實任職回避和—制度,應從職責安排

上形成有效制衡,避免從業人員濫用職權。

A、業務回避

B\親屬回避

C、機構回避

D、流程回避

答案：A

解析：根據銀保監會《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》，銀行業金融機

構應在從業人員招聘和任職程序中評估其與業務相關的行為，重點考察是否有不

當行為記錄。對銀行業金融機構從業人員的利益相關人員,不得降低招聘錄用標

準。銀行業金融機構應落實任職回避和業務回避制度,應從職責安排上形成有效

制衡，避免從業人員濫用職權。

115.在其他因素一致的情況下,資產流動性越高,則收益越

A、IWJ

B、低

C、不確定

答案：B

解析：流動性越高，則流動性風險溢價越低，產品收益越低。

116.客戶風險評估的有效期為o

A、6個月

B、12個月

C、18個月

D、24個月

答案：B

解析：客戶風險評估的有效期為1年。

117.私人銀行綠鉆信用卡專屬貴賓專線為—o

A、40066-95599和86-21-61195599

B、40088-95599和86-400-88-95599

Cv80081-95599和021-95599

D、40061-95599

答案：B

解析：解析:我行專設私人銀行貴賓服務專線40088-95599(境內)和86-4008895

599(境外)，為客戶提供7*24小時專屬服務。

118.我行私人銀行職業客戶分布中，哪一個職業類型的客戶最多？

A、企業主

B、企業高管

C、專業投資人

D、全職太太

答案：A

解析：企業主仍是我行最重要的高凈值客戶群體。

119.以下需要主管審批的流程是(1)客戶協辦⑵客戶簽約⑶客戶解約⑷

客戶創建

A、⑴⑵⑶⑷

B、(1)(2)(3)

C、⑵⑶⑷

D、(2)(4)

答案：C

解析：本題考查的是客戶管理。客戶的簽約、創建及解約均需通過主管審批。

120.以下哪個功能模塊可以進行客戶降級試算？

A、客戶資產指標查詢

B、我的客戶

C、定制客戶查詢

D、客戶資金變動查詢

答案：B

解析：本題主要考查客戶管理。我的客戶模塊，財富顧問可查看名下客戶清單，

客戶名單支持按類型篩選,支持客戶提升和降級試算。

121.以下哪個因素不屬于股票基本面分析因素？

A、宏觀經濟形勢

B、行業景氣度

C、企業發展前景

D、股價的支撐線和阻力線

答案：D

解析：股價的支撐線和阻力線屬于技術面分析因素,非基本面分析因素。

122.資產配置將不同風險收益類型的資產相結合,能夠有效的實現

A、提高收益

B、降低風險

C、優化投資組合的風險收益水平

答案：C

解析：資產配置組合并非單純的提高收益或者降低風險,而是實現在風險一定的

情況下，收益最大;收益一定的情況下,風險最下。即優化投資組合的風險收益水

平。

123.客戶AUM構成中包含了以下哪幾項資產？⑴第三方存管⑵保險⑶國債(4)

公募基金

A、⑵⑶⑷

B、⑴⑵⑶⑷

C、(1)(4)

D、(1)(2)(4)

答案：B

解析：本題主要考查客戶金融資產構成。客戶金融資產(AUM)構成:存款、國債、

基金、第三方存管、貴金屬(紙黃金、存金通1號、代理金交所)、理財產品、保

險、私募產品(基金專戶、券商資管和信托計劃)、家族信托

124.夏普指標的含義是？

A、收益

B、風險調整后的收益

C、下行風險調整后的收益

D、上行風險調整后的收益

答案：B

解析：權益投資

125.抵押方式消費貸款對P1級別客戶單戶貸款額度最高為一o

A、300萬

B、500萬

C、800萬

D、1000萬

答案：B

解析：根據《關于做好私人銀行客戶個人信貸專享服務的意見》（（農銀辦發[20

19]361號）），“抵押方式消費貸款，僅限自有（含本人、配偶或雙方共有,下同）商

品住房（不含別墅、排屋,下同）作為抵押物,對P1級別客戶,單戶貸款額度最高為

500萬元”

126.—作為恒字家族信托的配置資產以農行發行或代銷的產品為主.—在

注重資產安全性基礎上提供財務顧問建議。

A、農業銀行,受托人,農業銀行

B、農業銀行，財務顧問，信托公司

C、信托公司，財務顧問，信托公司

D、農業銀行，財務顧問，農業銀行

答案：D

解析：標準化家族信托

127.客戶的金融資產至少為多少萬元才能自動進入PBS?

Av300萬元

B、400萬元

C、500萬元

D、600萬元

答案：B

解析：本題考查的是PBS重要業務規則。新客戶自動進入PBS規則:即自動成為

PBS客戶的規則,月末時點AUM或年日均AUM大于等于400萬元的客戶在下個月5

日晚上自動進入PBSO

128.2018年4月，以下哪兩家監管機構合并？

A、銀監會和證監會

B、銀監會和保監會

C、證監會和保監會

答案：B

解析：2018年,銀監會和保監會合并為中國銀行保險監督管理委員會,簡稱銀保

此A

HTlZxO

129,私行時時付產品起息時間為—o

A、T+0

B、T+1

C、T+2

D、T+3

答案：B

解析：私行時時付產品T+1日起息

130.哪一種分紅類型需要我們特別關注

Ax現金

B、送股

C、配股

答案：A

解析：現金分紅可快速落地為我行業務

131.酒店預定服務可以為—提供服務(1)私人銀行簽約客戶⑵鉆石借記卡持卡

人(3)白金借記卡持卡人(4)行內員工

A、⑴⑵⑶⑷

B、(1)(2)(3)

C、⑵⑶⑷

D、(1)(3)(4)

答案：A

解析：酒店預訂是農行整合境內外高端酒店資源，為私人銀行簽約客戶、鉆石借

記卡和白金借記卡持卡人、行內員工,提供7*24小時酒店預訂服務。

132.PBS登錄密碼強制修改頻率為

A、每月1次

B、每周1次

C、與USAP密碼修改頻率一致

D、每半年1次

答案：C

解析：本題考查安全管理。

133.以下哪個制度不是私人銀行部制定的？

A、《中國農業銀行私人銀行部消費者權益保護工作規定》

B、《中國農業銀行私人銀行保密管理規定》

C、中國農業銀行私人銀行產品銷售合規指引

D、《中國農業銀行個人理財產品銷售管理辦法》

答案：D

解析：《中國農業銀行個人理財產品銷售管理辦法》制定部門為個人金融部

134.以下哪項屬于未按時開展盡職調查情況表的功能?

A、統計超期1個月內未開展盡調的客戶數

B、統計超期1-6個月未開展盡調的客戶數

C、統計超期半年以上未開展盡調的客戶數

D、以上都是

答案：D

解析：本題主要考查未按時開展盡職調查情況表。未按時完成盡職調查的累計客

戶數二超過1個月以內未開展盡職調查人數+超過1-6個月以內未開展盡職調查人

數+超過6個月以上未開展盡職調查人數。

135.保險規劃服務要求營銷人員構建“客戶定位-需求挖掘-()-產品講解-客戶維

護”五大能力。

A、產品選擇

B、方案設計

C、保單檢視

D、需求計算

答案：B

解析：本題考查對于保險規劃服務落地所需能力的概念。產品選擇、需求計算以

及保單檢視均屬于方案設計能力。通過構建五大能力,賦能營銷人員和客戶能夠

“聊痛點”、“聊方案”、“聊產品”。

136.尊享貸服務中以私行客戶年日均AUM為標準，將私行客戶分為一個級別

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：B

解析：根據《關于做好私人銀行客戶個人信貸專享服務的意見》（（農銀辦發[20

19]361號）），“以年日均AUM為標準，將私行客戶分為P1、P2、P3三個級別。”

137.保險金信托1.0業務模式下,信托公司作為保險關系中的

A、投保人

B、被保險人

C、受益人

D、紅利領取人

答案：C

解析：本題考查的是保險金信托相關內容。

138.根據《中國農業銀行員工違規行為處理辦法》，違規決策準入第三方機構金

融產品的,給予撤職至留用查看處分,造成不良后果的,給予—處分。

A、記大過

B、開除

C、降級

D、警告

答案：B

解析：根據《中國農業銀行員工違規行為處理辦法》，違規決策準入第三方機構

金融產品的,給予撤職至留用查看處分,造成不良后果的,給予開除處分。

139.六步工作法“傾聽”環節的主要目標,是了解客戶當前的資產配置現狀,以及

風險承受能力和__O

A、收益目標

B、家庭情況

C、職業

D、是否配置保險

答案：A

解析：“傾聽”環節的主要目標,是了解客戶當前的資產配置現狀,以及風險承受

能力和收益目標。

140.外貿信托安盈系列是什么類型的產品？

A、固定收益類

B、混合類

C、商品及金融衍生品

D、權益類

答案：A

解析：外貿信托安盈系列產品為固定收益類產品

141.華寶信托安盈系列是什么類型的產品？

A、固定收益類

B、混合類

C、商品及金融衍生品

D、權益類

答案：A

解析：華寶信托安盈系列產品為固定收益類產品

142.信托財產投資的產品風險必須做到o

Ax高于客戶風險偏好

B、低于或等于客戶風險偏好

C、可部分高于客戶風險偏好

D、必須是無風險

答案：B

解析：信托財產投資的產品風險必須低于或等于客戶風險偏好。

143.通過以下哪項功能可以查詢客戶近半年中每個月的月日均AUM?

A、投資明細

B、資產變動

C、AUM分析

D、基本客戶查詢

答案：C

解析：AUM分析

144.以下關于農銀進取?靈動300天固收增強理財產品申贖開放日描述正確的是

O

A、工作日0T6點

B、工作日876點

C、工作日075點

D、工作日875點

答案：A

解析：本題考查農銀進取靈動300天產品相關知識。具體信息參考產品說明書，

該產品申贖開放日為工作日076點。

145.如果股東為公司董監高,應在任中及屆滿后6個月內,減持受到—o

A、每年不得轉讓超過所持股數的15%

B、每年不得轉讓超過所持股數的20%

C、每年不得轉讓超過所持股數的25%

D、每年不得轉讓超過所持股數的30%

答案：C

解析：在首次賣出股份的15個交易日前報告備案減持計劃,并予以公告應在任中

及屆滿后6個月，遵守以下限制:離職后半年內不得轉讓其所持本公司股份每年

不得轉讓超過所持股數的25%

146.大樸博盈1號產品屬于那種類型？

A、偏股混合類

B、偏債混合類

C、權益類

D、固定收益類

答案：A

解析：南方資本大樸博盈1號為混合偏股類產品。

147.合格投資者投資于單只權益類產品、單只商品及金融衍生品類產品的金額不

低于

A、30萬

B、40萬

C、50萬

D、100萬

答案：D

解析：合格投資者投資于單只固定收益類產品的金額不低于30萬元,投資于單只

混合類產品的金額不低于40萬元,投資于單只權益類產品、單只商品及金融衍生

品類產品的金額不低于100萬元。

148.針對客戶保險保障需求情況進行動態監控,通過保險規劃，將傳統的客戶維

護模式升級為基于()的全面跟蹤。

A、客戶職業發展周期

B、客戶收入情況

C、客戶家庭全生命周期

D、客戶企業經營情況

答案：C

解析：不同家庭生命周期階段的需求均存在差異,因此營銷人員可根據客戶家庭

生命周期階段的變更,挖掘客戶的新增需求,動態調整保險規劃方案,實現可持續、

可跟進的保險營銷。

149.家族信托成立前,信托公司要到—履行預登記手續。

A、中國證券監督管理委員會

B、中國信托登記有限責任公司

C、中國銀行業協會

D、中國銀行保險監督管理委員會

答案：B

解析：標準化家族信托業務流程

150.以下關于PBS數據時效性的說法,正確的是一。

AxT+1,存金通1號除外

B、T+1,大額存單除外

C、T+1,保險除外

D、T+0

答案：B

解析：本題主要考查數據時效性。所有上游系統數據傳輸正常的情況下,PBS客

戶信息、資產信息和產品信息均為T+1，但大額存單數據例外,為T+2。

151.下列哪一個是新時代堅持和發展中國特色社會主義的十四條基本方略之一？

A、全面依法治國

B、全面依法行政

C、全面依憲治國

D、全面深化改革

答案：A

解析：全面依法治國是新時代堅持和發展中國特色社會主義的十四條基本方略之

152.以下不是投保人權利的是0。

A、簽訂、變更和解除合同

B、紅利

C、萬能賬戶價值

D、獲得保險賠償

答案：D

解析：投保人權利包括簽訂、變更和解除合同,現價、紅利、萬能賬戶價值。

153.PBS中超高凈值客戶指—o

A、當前AUM達到5000萬元及以上的PBS客戶

B、AUM曾經達到5000萬元及以上的PBS客戶

C、當前AUM達到1億元及以上的PBS客戶

D、AUM曾經達到1億元及以上的PBS客戶

答案：B

解析：本題主要考查超高凈值客戶概念。超高凈值客戶:AUM曾經達到5000萬元

及以上的PBS客戶。

154.以下哪些客戶禁止簽約成為私人銀行客戶？

A、CCS等級為1的客戶

B、客戶在我行金融資產低于600萬元

C、客戶在我行金融資產低于500萬元

D、CCS等級為5的客戶

答案：A

解析：本題主要考查簽約管理。第二十條屬于以下情形之一的，禁止簽約成為我

行簽約客戶：（一）無完全民事行為能力人；（二）限制民事行為能力人；（三）客戶風

險等級為CCS等級1類；（四）從事色情、博彩、賭場等非法行業的；（五）客戶財富

規模與其收入、職業、身份明顯不符的；（六）制裁名單客戶；（七）客戶來自被廣泛

制裁的國家和地區的；（八）在我行存在到期未還的逾期貸款或信用卡惡意透支達

到一定金額,最近24個月內存在連續90天（含）以上的逾期記錄的；（能夠說明合

理原因并能夠提供相關證明材料的除外）

155.在保險金信托2.0模式下,一和保單收益人變更為信托公司

A、投保人

B\被保險人

C、保險人

D、受益人

答案：A

解析：本題考查的是保險金信托相關內容。

156.掌銀配置體檢功能所選用的底層模型是()

A、風險平價模型

B、BL模型

C、均值方差模型

D、大類資產模型

答案：A

解析：掌銀配置體檢所選用的底層模型是風險平價模型

157.以下哪種查詢功能支持批量查詢財富顧問名下貸款余額在一定標準之上的

客戶？

A、快速客戶查詢

B、客戶類型自動變更查詢

C、定制客戶查詢

D、身份認證查詢

答案：C

解析：本題主要考查客戶查詢。定制客戶查詢-高級查詢支持用戶的個性化查詢

需求,可通過客戶字段的自由組合篩選客戶名單,高級查詢支持篩選條件（字段）

超過100個。

158.以下哪項不是目前BoEing系統的額度管理方式？

A、綜合管理

B、本級管理

C、下級管理

D、總行管理

答案：D

解析：額度管理相關概念

159.私人銀行綠鉆信用卡萬事達主卡年費元,附屬卡年費元。

A、00

B、60000

C、160006000

D、2000880

答案：A

解析：解析:私人銀行綠鉆信用卡萬事達品牌免收年費。

160.混合類產品的認購起點為？

A、30萬

B、40萬

C、50萬

D、100萬

答案：B

解析：混合類產品的認購起點為40萬

161.一是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，是中央政府向投資

者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。

A、國債

B、地方債

C、金融債

D、次級債

答案：A

解析：國債的基本定義。

162.凸性的概念和定義是

A、債券價格對于利率變化的敏感度（二階導數）

B、債券價格對于利率變化的敏感度（一階導數）

C、債券價格對于利率變化的敏感度（三階導數）

D、債券價格對于利率變化的敏感度（四階導數）

答案：A

解析：凸性的概念和定義

163.債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險,被稱為

_______O

A、市場風險

B\系統風險

C、經營風險

D、違約風險

答案：D

解析：違約風險是用來描述債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支

付利息的風險

164.股指期貨中IF代表哪個指數的合約？

A、上證50

B、滬深300

C、中證500

D、科創50

答案：B

解析：股指期貨概念

165.在固定收益資產投資中,持有到期策略的主要風險敞口是

A、利率風險

B、流動性風險

C、信用風險

D、操作風險

答案：C

解析：持有到期策略無法免疫債券發行方違約的風險,即信用風險。

166.在下列情形中，應視為被保險人同意投保人為其訂立保險合同的有（1）

被保險人同意投保人指定的受益人；（2）被保險人在保險人的回訪中未明確表示

不同意；（3）被保險人明知他人代其簽名同意而未表示異議的；

A、⑴、(2)

B、（1）、（3）

C、⑶、（2）

D、（1）、（2）、（3）

答案：D

解析：本題考查的是保險金信托相關內容。

167.私人銀行綠鉆信用卡的目標客戶

A、高凈值客戶

B、私人銀行客戶（簽約、體驗）

C、私人銀行正式簽約客戶

D、財富級以上客戶

答案：C

解析：解析:私人銀行綠鉆信用卡的目標客戶是我行私人銀行正式簽約客戶。

168.即將開放的產品,指當前日期距離下一開放期第一天在個工作日（含）

以內的產品，顯示“即將開放”標識。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：C

解析：即將開放的產品（新增功能），指當前日期距離下一開放期（申購、贖回）第

一天在3個工作日（含）以內的產品，顯示“即將開放”標識。

169.跨境轉介業務中，為客戶提供財富管理服務的是

A、境內分行

B、香港分行

C、境外合作機構

D、以上皆否

答案：B

解析：香港地區跨境轉介業務中,境內分行轉介客戶給香港分行,由香港分行為客

戶提供財富管理服務的

170.家族信托委托人是否必須是中國籍？

A、是的,境內家族信托委托人只能是中國籍

B、可以是外國籍，但需要聘任稅務師、律師等專業人士厘清其中可能涉及的法律

與稅務問題,提前做好法律與稅務籌劃

C、可以是外國籍,沒有任何限制與注意事項

D、可以是雙重國籍

答案：B

解析：家族信托委托人如果是外國籍，需要聘任稅務師、律師等專業人士厘清其

中可能涉及的法律與稅務問題,提前做好法律與稅務籌劃。

171.以下哪個產品系列為家族信托專屬產品？

A、博盈系列產品

B、傳盈系列產品

C、安盈系列產品

D、衡盈系列產品

答案：B

解析：家族信托投資

172.信托能夠實現債務隔離的本質原因是哪一項？

A、所有權轉移

B、信息保密

C、信托資產合法性

D、債權人不知情

答案：A

解析：信托能夠實現債務隔離的本質是財產的所有權轉移。

173.風險承受能力為保守型的客戶,可以購買—風險的理財產品。

A、低風險

B、中低風險

C、中風險

D、中演j風險

答案：A

解析：本題考察的是產品銷售合規管理的原則。客戶只可以購買等于或低于其風

險承受能力的產品。

174.信托合同可約定受益人根據本合同享有的信托受益權及本信托分配所得的

信托利益(1)不得轉讓⑵不得質押⑶僅為個人單獨所有財產⑷不得償債

A、(1)(3)

B、(3)(4)

C、(1)(3)(4)

D、(1)(2)(3)(4)

答案：D

解析：標準化家族信托

175.保險公司的經營范圍主要包括:_。

A、人身保險業務，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業務

B、財產保險業務，包括財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業

務；

C、國務院保險監督管理機構批準的與保險有關的其他業務。

D、以上皆是

答案：D

解析：解析:根據《保險法》規定，保險公司的經營范圍主要包括：1.人身保險業

務,包括人壽保險、健康保險,意外傷害保險等保險業務;2.財產保險業務，包括

財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業務;3.國務院保險監督

管理機構批準的與保險有關的其他業務。

176.以下哪幾種婚姻家庭情況屬于家族信托目標客戶群體？(1)意欲再婚的高資

產人士⑵子女結婚前的防婚變準備⑶離婚夫妻的子女養育⑷老來得子的客戶。

A、(1)(2)

B、(2)(3)

C、(2)(3)(4)

D、⑴⑵⑶⑷

答案：D

解析：家族信托可以起到防范婚變析產、保證子女撫養的作用，適合意欲再婚的

高資產人士、子女結婚前的防婚變準備、離婚夫妻的子女養育,老來得子的客戶。

177.混合類資管產品是指__。

A、投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投

資比例未達到80%

B、投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產的產品

C、僅可投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任二類資

產

D、僅可投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一類資

產

答案：A

解析：固定收益類產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%,權益

類產品投資于股票、未上市企業股權等權益類資產的比例不低于80%,商品及金

融衍生品類產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%,混合類產品投資于

債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比例未達

到前三類產品標準。

178.當我們的產品的既有賣點又有弱點時,應該抓住哪條原則開展營銷？

A、客戶最關心的問題

B、農行的品牌

C、產品的安全性

D、產品的收益率

答案：A

解析：營銷客戶時應重點關注客戶最關心的問題而不是過多的強調農行的品牌和

產品的優勢。

179.保險合同是一約定權利義務關系的協議

A、投保人和被保險人

B、投保人和受益人

C、投保人和保險人

D、投保人

答案：C

解析：解析:根據《保險法》規定，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務

關系的協議。

180.保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額為一o

A、保費

B、現金價值

C、分紅

D、保險金額

答案：D

解析：解析:根據《保險法》規定，保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限

額為保險金額

181.一般而言,債券的流動性越差,預期收益率(YTM)越—o

A、導)

B、低

C、不確定

答案：A

解析：流動性越差，流動風險溢價越高，預期收益率越高。

182.私人銀行綠鉆信用卡全稱是o

A、至尊金穗私人銀行信用卡

B、至尊悠然私人銀行信用卡

C、至尊尊然私人銀行信用卡

D、至尊鼎然私人銀行信用卡

答案：D

解析：解析:私人銀行綠鉆信用卡全稱是至尊鼎然私人銀行信用卡。

183.合并戶簽約完成后,可以享受簽約客戶權益的賬戶是

A、主賬戶

B、所有附屬戶

C、主賬戶+所有附屬戶

D、主賬戶+1個附屬戶

答案：A

解析:本題主要考查客戶管理。合并戶簽約完成后主賬戶可以享受簽約客戶權益。

184.通過客戶()，分析客戶是“為何而保”、“為誰而保”，做到對客戶當前保障

情況的全面了解。

A、KYC信息收集

B、保障缺口計算

C、現有保單檢視

D、保險規劃建議

答案：C

解析：在為客戶進行保險規劃時,通過現有保單檢視了解客戶的行內、行外保單,

既能避免在保險規劃時為客戶重復保障,展現專業性,也能更精準的契合客戶需

求，提升客戶滿意度。

185.在保險金信托3.0模式下，保單投保人系

A、信托公司

B、客戶

C、保險公司

D、銀行

答案：A

解析：本題考查的是保險金信托相關內容。

186.客戶預約的機場接送服務訂單不晚于出發前小時取消,可以不扣除客

戶權益剩余次數。

A、2

B、4

C、6

D、8

答案：B

解析：客戶預約的機場接送服務訂單不晚于出發前4小時取消,可以不扣除客戶

權益剩余次數。

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