八月銀行從業資格考試銀行業專業實務第一階段綜

合訓練(附答案)

一、單項選擇題(共60題，每題1分)。

1、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠

父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年

后到期無力償還，應由()來承擔償還責任。［2014年11月真題］

A、學校

B、小李父母

C、小李

【參考答案】：C

【解析】：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人

的年齡和智力狀況的分類，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民

事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。小李具

有完全民事行為能力，應由小李自己承擔償還貸款責任。

2、在計算操作風險經濟資本配置的標準法中，B值代表各產品線

的操作風險暴露。巴塞爾委員會對各類產品線給出了對應系數，下列()

產品線的B因子等于18%o

A、零售商業銀行業務

B、支付和結算

C、零售經紀

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《風險管理》真題

【解析】各業務條線的操作風險資本系數(B)如下：(1)零售

銀行、資產管理和零售經紀業務條線的操作風險資本系數為12%0(2)

商業銀行和代理服務業務條線的操作風險資本系數為15%。(3)公司

金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業務條線的操作風險資本系數

為18%o

3、對商業銀行產品需求與個人客戶類似的細分企業為()o

A、中小企業

B、民營企業

C、業主制企業

【參考答案】：C

【解析】：業主制企業是由一個自然人投資設立，財產為投資者個

人所有，投資者以其個人財產對企業債務承擔無限責任的經營實體，作

為個人獨資企業，它對商業銀行產品需求與個人客戶有相似之處。

4、()負責建立對外門戶網站。

A、總行

B、支行

C、網點

【參考答案】：A

【解析】：總行的主要職責是管理，包括：制定營銷戰略；進行市

場細分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統、客戶服務和產品開

發；推動全行營銷；建立對外門戶網站；建立海內外營銷網絡，與海內

外同行建立合作關系。

5、甲企業向銀行貸款100萬元，以自己的機器設備作為抵押.同

時由乙企業提供保證該貸款的償還，則當甲企業不能償還貸款時，銀行

應該應先執行Oo

A、抵押權

B、銀行可以任意選擇A選項或者B選項

C、銀行應該同時選擇A選項和B選項

【參考答案】：A

【解析】：當物保和人保同時存在時，對于執行機制沒有約定的，

債務人提供物保的應先執行.第三人提供擔保物的，則由債權人選擇。

這里甲企業以自己的設備做抵押，所以銀行應該先執行抵押權.

6、期貨交易的()保證金。［2013年11月真題］

A、雙方必須繳納

B、雙方都不需繳納

C、買方必須繳納

【參考答案】：A

【解析】：期貨交易需履行保證金制度。在期貨交易中，任何交易

者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5%?10%)繳

納資金，用于結算和保證履約。

7、下列不屬于自我評估的工作流程的是()o

A、全員風險識別與報告

B、覆蓋所有的業務領域

C、控制措施評估

【參考答案】：B

【解析】：操作風險自我評估的工作流程包括：全員風險識別與報

告、作業流程分析和風險識別與評估、控制措施評估、制定與實施控制

優化方案以及報告自我評估工作與日常監控五個階段。

8、根據波特五力模型，一個行業的()時，該行業風險較小。

A、進入壁壘高

B、買賣方議價能力強

C、現有競爭者的競爭能力強

【參考答案】：A

【解析】：根據法特五力模型，一個行業的進入壁壘越高、替代品

威脅越小、買賣方議價能力越弱、現有競爭者的競爭能力越弱，行業風

險越小。

9、在利益定位策略思想的指導下，銀行要基于一種()的考慮適

當降低定價，通過量的突破實現自身利益的增加。

A、經濟效益

B、綜合效益

C、環境效益

【參考答案】：B

【解析】：在利益定位策略思想的指導下，銀行要基于一種綜合效

益的考慮適當降低定價，通過量的突破實現自身利益的增加，如要綜合

考慮客戶終身價值、客戶家庭價值等。

10、行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾

還本付息，來達到吸收公眾存款的目的是()O

A、非法吸收公眾存款

B、方式不合法吸收公眾存款

C、變相吸收公眾存款

【參考答案】：C

【解析】：變相吸收公眾存款是指行為人不是以存款的名義而是以

其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的，

這里考的是概念。

11、關于影響期權價值的因素，下列理解正確的是()O

A、隨著執行價格的上升，買方期權的價值減小

B、如果買方看漲期權在某一時間執行，則其收益(不考慮期權費)

為標的資產市場價格與期權執行價格的差額

C、買方期權持有者的最大損失是零

【參考答案】：B

【解析】：期權的價值受標的資產的市場價格、期權的執行價格、

期權的到期期限、標的資產價格的波動率、市場利率以及期權合約期限

內標的資產的紅利收益等多種因素影響。A項，隨著執行價格的上升，

看跌期權的買方期權價值增大，而看漲期權的買方期權價值減小；B項,

隨著標的資產市場價格上升，看跌期權的賣方期權價值增大，而看漲期

權的買方期權價值減小；D項，買方期權持有者的最大損失是期權費。

12、使用現金流分析中，當商業銀行的來源金額大于使用金額時，

表明()。

A、商業銀行流動性相對充足

B、商業銀行的流動性供給大

C、商業銀行可以把差額通過其他途徑投資

【參考答案】：A

【解析】：當來源金額大于使用金額時，出現所謂“剩余”，表明

商業銀行擁有一個“流動性緩沖器”，即流動性相對充足，所以A項正

確。

13、決定貸款能否償還的最主要因素是()o[2012年10月真題]

A、貸款人的信用等級

B、貸款人的還款能力

C、擔保人資金實力

【參考答案】：B

【解析】：銀行最關心的是借款企業的財務狀況和項目的效益情況,

并把貸款項目的還款能力作為評估重點。

14、下列關于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是()o

A、公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房

公積金

B、所有城鄉居民都享有公積金?個人住房貸款的權利

C、申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關公

積金個人住房貸款的規定

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸

款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。

15、商業銀行有效的戰略風險管理應當確保其長期戰略、短期目標、

()和可利用資源緊密聯系在一起。

A、風險管理措施

B、連續營業方案

C、資本實力

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《風險管理》真題

【解析】有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的長期戰略、

短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。

16、貸款檔案的保管期限自()起算。

A、貸款申請日

B、貸款結清日當年

C、貸款結清后的笫2年

【參考答案】：C

【解析】：貸款檔案的保管期限自貸款結清(核銷)后的第2年起

算，一般分三檔:5年期、20年期、永久。

17、()負責對高級管理人員違反法律、行政法規或者章程的行為

和損害銀行利益的行為進行監督。［2015年10月真題］

A、監事會

B、內審部門

C、董事

【參考答案】：A

【解析】：監事會對國有獨資商業銀行的信貸資產質量、資產負債

比例、國有資產保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規

或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監督。

18、下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是Oo

A、貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以

內

B、相對于以股權交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風

險、高收益的特征

C、貨幣市場主要是為了彌補短期流動性

【參考答案】：B

【解析】：相對于以股權交易為對象的資本市場而言。貨幣市場具

有低風險、低收益的特征。

19、下列關于生命周期理論的表述，正確的是()o[2013^6

月真題]

A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個

階段

B、個人是在相當長的時間內封劃自己的消費和儲蓄行為，在整個

生命周期內實行消費的最佳配置

C、金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期

因素

【參考答案】：B

【解析】：生命周期理論是指自然人在相當長的期間內計劃個人的

儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。A項，家庭的生命

周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段；B項，

嚴格意義上，生命周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密相關，但

又有區別；D項，個人理財規劃就是根據個人不同生命周期的特點(通

常以15歲為起點)，綜合使用銀行產品、證券、保險等金融工具，來

進行財務安排和理財活動。

20、下列有關信用證的說法不正確的是()o

A、銀行根據信用證相關法律規范的要求

B、這是一個有條件承諾付款的書面文件

C、信用證專指國際信用證

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】信用證是一種由銀行根據信用證相關法律規范，依照客戶

的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證包括國際信

用證和國內信用證。

21、個人住房裝修貸款不能用于()。

A、支付家庭裝潢的施工款

B、支付相關的裝修材料和廚衛設備款

C、購買家用電器

【參考答案】：C

【解析】：個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發放的、用于裝修

自用住房的人民幣擔保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢

和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛設備款等。D項適用于個

人耐用消費品貸款。

22、下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法，正確的是()o

A、借款人是中華人民共和國公民

B、貸款額度起點一般為3000元

C、合伙經營項目總額度不超過10萬元

【參考答案】：C

【解析】：下崗失業人員小額擔保貸款的借款人是中華人民共和國

公民，但不含港、澳、臺地區；微利項目享受財政全額貼息；貸款額度

起點一般為2000元。

23、一般而言，基金申購和贖回是采用()o

A、昨日價格

B、未知價格

C、已知價格

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】一般而言，基金申購和基金贖回都采取“未知價”原則。

因此選G

24、時間管理從某個角度上講即是對人生和生命的管理，可以體現

這一點的是()。

A、古語“寸金難買寸光陰”

B、管理時間可以使其獲得更多的“空閑時間”

C、合理利用時間，增加悠閑時光

【參考答案】：A

【解析】：時間管理的重要性主要體現在：①對人生和生命的管理,

古語說“寸金難買寸光陰”，時間是世界上最稀缺的資源，管理好時間

就是管理好人生，人們可以靠有效地利用時間來獲得更多的資源；②工

作效率的提高，時間管理可以提高工作效率，減輕工作壓力，同時也有

更充裕的時間對下一步工作包括家庭生活有所安排；③生活質量的改善,

良好的時間管理可以增加悠閑時光，是一種高明的時間管理。

25、實務操作中，貸款申請是否受理往往基于對客戶或項目的初步

判斷。業務人員在受理貸款申請時，應第一位考慮的是貸款的()O

A、流通性

B、安全性

C、可行性

【參考答案】：B

【解析】：【答案】C

【解析】常識題

26、個人經營貸款常用的還款方式有等額本息還款法、()和到期

一次還本法三種。

A、等額本金還款法

B、滾動利息還款法

C、遞增本金還款法

【參考答案】：A

【解析】：個人經營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本

息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種。在貸款期限內，借

款人可根據實際情況，提出變更還款方式，但由于各種還款方式需要遵

循不同的計息規定，因此，還款方式變更需要根據銀行的有關規定執行。

27、大額存單的期限品種不包括()o

A、7天

B、6個月

C、38353

【參考答案】：A

【解析】：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1

年、18個月、2年、3年和5年共9個品種，

28、保存客戶的記錄和相關文件是相當重要的，以下不屬于該重要

性原因的是()O

A、這些資料記錄了客戶和理財師及其所在機構的隱私，以防止泄

漏重大信息

B、這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的

了解、提升理財師服務水平和維護良好客戶關系管理的重要支持

C、理財規劃過程中的許多客戶資料.信息也可以作為公司和理財

師的經驗加以總結和歸納.供以后的工作中研究交流學習

【參考答案】：A

【解析】：在理財規劃方案的具體實施過程中，保存客戶的記錄和

相關文件是相當重要的。一方面，這些標明了日期的資料記錄了客戶的

要求和承諾，理財師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與

整個業務過程相關的重要信息。如果以后發生了針對理財師或者所在金

融機構的法律糾紛.這些資料就可以作為有力的證據，從而使理財師和

所在機構能免于承擔不必要的法律責任。另一方面，這些真實而詳細的

信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務水平

和維護良好客戶關系管理的重要支持。此外，理財規劃過程中的許多客

戶資料.信息也可以作為公司和

29、風險文化中最為重要和最高層次的因素是()o

A、管理戰略

B、風險管理理念

C、內部控制

【參考答案】：B

【解析】：風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成。

其中風險管理理念是風險文化的精神核心，也是風險文化中最為重要和

最高層次的因素，比起知識和制度來說，它對員工的行為具有更直接和

長效的影響力。

30、下列關于抵押物轉讓的說法，錯誤的是()o

A、在抵押期問，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未告

知受讓人轉讓物已經抵押，則轉讓行為無效

B、抵押權應與其擔保的債權分離而單獨轉讓

C、抵押人轉讓抵押物所得的價款，應向銀行提前清償所擔保的債

權

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他

債權的擔保。故選C。

31、以下說法錯誤的是()o

A、一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取

B、同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

C、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過1年

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

32、下列關于第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱的表述，正確的

是()。［2015年10月真題］

A、通過市場力量約束銀行

B、銀行必須披露所有客戶信息

C、由監管部門主導約束銀行

【參考答案】：A

【解析】：第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱為市場紀律，又稱

市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求

銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與

者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重

要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。

33、風險管理文化的精神核心和最重要和最高層次的因素是Oo

A、風險管理理念

B、風險管理知識

C、風險管理技能

【參考答案】：A

【解析】：風險管理文化一般由風險管理理念、風險管理知識、風

險管理制度三個層次組成，其中風險管理理念是風險管理文化的精神核

心，也是風險管理文化中最為重要和最高層次的因素，所以A項正確。

34、在操作風險監測過程中建立的因果分析模型可以確定哪些因素

與風險損失具有最高的關聯度，從而為操作風險管理指明方向。該模型

是對操作風險的()三個方面進行歷史統計，并形成相互關聯的多元分

布。

A、風險成因、風險指標和損失事件

B、風險誘因、風險程度和損失金額

C、風險程度、風險發生時間和損失金額

【參考答案】：A

【解析】：在綜合自我評估結果和各類操作風險報告的基礎上，利

用因果分析模型能夠對風險成因、風險指標和風險損失進行邏輯分析和

數據統計，進而形成三者之間相互關聯的多元分布。

35、當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產生的是

()O

A、需求拉上型通貨膨脹

B、工資推進型通貨膨脹

C、利潤推進型通貨膨脹

【參考答案】：c

【解析】：利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務

銷售的不完全競爭市場。

36、一個投資項目，初始投資20000元，共投資4年，每年末的現

金流分別為3000元，5000元，6000元和9000元，IRR為()。

A、3.75%

B、4.57%

C、4.96%

【參考答案】：C

【解析】：

37、一位投資者將1萬元存入銀行，1年到期后得到本息共計

12000元，投資的絕對收益是()o

A、9.9%

B、10元

C、2000元

【參考答案】：C

【解析】：投資的絕對收益二期末的資產價值總額一期初投入的資金

總額=1200070000=2000(元)。

38、用線性插值法計算的全部投資內部收益率()期望收益率或基

準收益率或行業收益率，則項目就可以接受。

A、大于

B、小于等于

C、等于

【參考答案】：A

【解析】：FIRR大于所選定的判別標準，則項目就可以接受。

39、將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標準是

()O

A、金融交易的對象

B、金融交易對象的期限

C、金融交易的層次

【參考答案】：B

【解析】：金融市場按金融工具的期限可以分為貨幣市場和資本市

場。

40、()是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。

A、債券

B、存款

C、借款

【參考答案】：B

【解析】：存款是銀行最基本的負債業務之一，是商業銀行最主要

的資金來源，是銀行持續經營的基礎。

41、投資組合理論是由誰創立的？()

A、馬柯維茨

B、薩繆爾森

C、弗里德曼

【參考答案】：A

【解析】：1952年，美國經濟學家馬柯維茨首次提出投資組合理

論(PortfolioTheory),并進行了系統、深入和卓有成效的研究，他因

此獲得了諾貝爾經濟學獎。投資組合理論被定義為最佳風險管理的定量

分析。故選A。

42、在2004年銀監會明確要求商業銀行進行銀行賬戶和交易賬戶

的劃分之前，銀行普遍都沒有設立交易賬戶，其主要原因不包括OO

A、很多銀行缺乏對市場風險的認知和重視

B、一旦設立交易賬戶，自營交易的盈虧就會由暗變明，交易人員

將很難進行“尋利性交易”

C、銀行賬戶頭寸轉到交易賬戶會受到嚴格限制

【參考答案】：C

【解析】：在2004年中國銀監會明確要求商業銀行進行銀行賬戶

和交易賬戶的劃分之前，銀行普遍都沒有設立交易賬戶。主要原因在

于：①很多銀行缺乏對市場風險的認知和重視；②在銀行賬戶和交易賬

戶劃分方面的管理水平和技能欠佳，有些管理人員甚至完全不了解交易

賬戶的概念和內容等；③從事資金交易業務的交易員盡管理解交易賬戶

的設立對風險管理的重要性，但誰也不愿意給自己戴上這樣一個緊箍咒,

因為一旦設立交易賬戶，自營交易的盈虧就會由暗變明，交易人員將很

難再進行“尋利性交易”(GainsTrading)o同時，由于交易賬戶頭寸

轉到銀行賬戶

43、銀行對抵押品失去控制的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優

級別是()o

A、關注

B、可疑

C、損失

【參考答案】：A

【解析】：關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，

但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。銀行對抵押品失去控

制，這屬于關注類貸款的特征，次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款

的質量都劣于關注類貸款。故選A。

44、撥備前利潤是銀行常用的財務指標，是銀行在經營中已經構成

的()作出的準備。

A、收入和支出

B、成本和利潤

C、風險和損失

【參考答案】：C

【解析】：撥備前利潤是銀行常用的財務指標，是銀行在經營中已

經構成的風險和損失作出的準備.定期提取的貸款和資產準備金。

45、20世紀30年代以前，銀行監管的目標主要是()o

A、防止銀行擠提帶來的消極影響

B、注重效率問題

C、有效控制風險、注重安全和效率的平衡

【參考答案】：A

【解析】：20世紀30年代以前，銀行監管的目標主要是提供穩定

和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。

46、假設在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資

產組合的風險價值VaR為1萬美元，則表明該資產組合()o

A、在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元

B、在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元

C、在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美

元

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《風險管理》真題

【解析】風險價值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、匯率

等市場風險要素的變化可能對資產價值造成的最大損失。

47、以海關監管期內的動產申請質押貸款的，須由()出具同意質

押證明文件。

A、山質人

B、董事會

C、負責監管的海關

【參考答案】：C

【解析】：根據相關法律規定，用于質押的質物、質押權利必須合

法，以海關監管期內的動產作質押的，須由負責監管的海關出具同意質

押的證明文件，否則不允許質押。

48、刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是()o

A、犯罪主體

B、犯罪客體

C、犯罪客觀方面

【參考答案】：B

【解析】：犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社

會關系。A項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責

任的自然人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為

及其危害結果所持的心理態度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客

觀外在表現，包括危害行為、危害結果。

49、下列行為中，不符合銀行業從業人員職業操守關于“與恂事關

系”規定的是()O

A、與同事一起為某客戶提供服務

B、將同事違規情況直接報告媒體

C、尊重同事愛好

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】對于同事非故意的違反規章行為要及時地進行善意的提示,

對違規行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構、銀行業協會、

監管者及公檢法等部門報告。

50、目前銀行主要代理的險種包括和。()[2009年10月真題]

A、人身保險；財險

B、萬能險；財險

C、健康險；財險

【參考答案】：A

【解析】：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產保險。目前占

據市場主流的險種主要是人身保險新型產品中的分紅險和萬能險，這些

產品大部分設計比較簡單，標準化程度較高，在能提供一定保障的同時

兼有儲蓄的投資功能。

51、下列不屬于良好的銀行監管的標準的是()o

A、對各類監管設限做到科學合理

B、只對被監管者實施嚴格、明確的問責制

C、高效、節約地使用一切監管資源

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《風險管理》真題

【解析】良好銀行監管的六條標準是：①促進金融穩定和金融創新

共同發展；②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；③對各

類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；

④鼓勵公平競爭，反對無序競爭；⑤對監管者和被監管者都要實施嚴格、

明確的問責制；⑥高效、節約地使用一切監管資源。

52、某客戶以自身持有的10萬元國債和20萬元個人定期儲蓄存款

存單為擔保向銀行申請個人住房貸款，則該擔保方式屬于()o[2011

年10月真題]

A、保證

B、信用

C、質押

【參考答案】：C

【解析】：質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，

將該財產作為貸款的擔保。根據《物權法》第二百二十三條的規定，可

作為個人質押貸款的質物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款

單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊

商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦

法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。

53、個人信用異議信息確實有誤的，商業銀行應當采取的措施不包

括()。

A、對后續報送的其他個人信用信息進行檢查，發現錯誤的，應當

重新報送

B、應當向征信服務中心報送更正信息

C、向征信服務中心報送程序優化建議

【參考答案】：C

【解析】：本題考查個人信用異議的處理方法。個人信用異議信息

確實有誤的，商業銀行應當采取的措施有：應當向征信服務中心報送更

正信息；檢查個人信用信息報送的程序；對后續報送的其他個人信用信

息進行檢查，發現錯誤的，應當重新報送。

54、()是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質

的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

A、組合風險

B、自我對沖

C、市場對沖

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《風險管理》真題

【解析】風險對沖可分為自我對沖和市場對沖兩種情況自我對沖是

指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身

所具有的對沖特性進行風險對沖；市場對沖是指對于無法通過資產負債

表和相關業務訶整進行自我對沖的風險(又稱殘余風險)，通過衍生產

品市場進行對沖。

55、()方法是以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出

交易頭寸的價值。

A、盯市

B、模擬

C、盯模

【參考答案】：C

【解析】：當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數理模型

確定的價值計值，稱為“盯模”方法。具體來說，就是以某一個市場變

量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值。

56、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無法收回，或只能收回極少部分的是OO

A、關注類貸款

B、可疑類貸款

C、損失類貸款

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】商業銀行應按貸款本金利息收回的可能性，至少將貸款劃

分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。①

正常，借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額

償還。②關注，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能

對償還產生不利影響的因素。③次級，借款人的還款能力出現明顯問題,

完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可

能會造成一定損失。④可疑，借款人無法足額

57、理財業務中商業銀行承擔的風險不包括（）o

A、流動性風險

B、投資風險

C、聲譽風險

【參考答案】：B

【解析】：理財業務中商業銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風

險和操作風險.但隨著“理財有風險投資須謹慎”到“賣者有責”的消

費理念、監管理念轉變，商業銀行需要承擔的信用風險范圍也呈擴大趨

勢.產生于傳統信貸業務中的信用風險管理機制在理財業務中發揮了越

來越重要的作用。

58、下列選項中，（）不是行政許可申請人的權利。

A、陳述權

B、抗辯權

C、聽證權

【參考答案】：B

【解析】：根據《行政許可法》的規定，行政許可申請人的權利包

括：①公民、法人或者其他組織符合法定條件、標準的，有依法取得行

政許可的平等權利，行政機關不得歧視；②公民、法人或者其他組織對

行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權；③有權依法申請行政復

議或者提起行政訴訟；④合法權益因行政機關違法實施行政許可受到損

害的，有權依法要求補償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請人與他人之

間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不承擔行政機關

組織聽證的費用。

59、商業銀行精確計提市場風險資本的前提和基礎是（）。

A、正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B、正確劃分表內業務和表外業務

C、建立完善的內部控制體系

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《風險管理》真題

【解析】資產分類（即銀行賬戶與交易賬戶的劃分）是商業銀行實

施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。

60、下列不屬于銀行營銷機構組織形式的是（）o

A、平行職能制

B、事業部制

C、直線職能制

【參考答案】：A

【解析】：銀行公司信貸營銷組織的形式多種多樣，概括地說

有：①直線職能制是指在各級行領導之下，設置相應的營銷職能部門，

不直接對公司信貸業務部門發號施令，而只對其起指導作用；②矩陣制

是指在直線職能制垂直形態組織系統的基礎上，再增加一種橫向的領導

系統；③事業部制是指在銀行內部，對具有獨立信貸產品市場、承擔獨

立責任和利益的部門實行分權管理的一種組織形式。

二、多項選擇題（共20題，每題2分）

1、實貸實付原則的關鍵是（）。

A、減少系統風險

B、減少挪用資金的風險

C、減少管理風險

【參考答案】：B

【解析】：實貸實付原則的關鍵是借款人按照合同的約定用途使用

貸款資金，減少挪用資金的風險。

2、某銀行工作人員對于《銀行業從業人員職業操守》的理解存在

疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向O尋求解釋。

A、中國人民銀行

B、銀監會

C、中國銀行業協會

【參考答案】：C

【解析】：《銀行業從業人員職業操守》是中國銀行業協會制定的。

若從業人員有疑惑可向協會相關人員尋求解答。

3、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為()o

A、記名股票和無記名股票

B、流通股票和走流通股票

C、普通股股票和優先股股票

【參考答案】：C

【解析】：根據股東享有權利和承擔風險大小不同，股票分為普通

股股票和優先股股票。A項，按票面是否記載投資者姓名，股票分為記

名股票和無記名股票；B項，按票面有無面頷，股票分為面額股票和無

面額股票；C項，按照股票是否流動，可將其分為流通股及非流通股兩

大類。

4、下列不屬于銀行信息披露的構成部分的是()o

A、資產負債表

B、銀行職工變動

C、部分公司治理情況

【參考答案】：B

【解析】：銀行的信息披露主要由資產負債表、損益表、現金流量

表、報表附注、部分公司治理情況和部分風險管理情況所構成。

5、根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，個人貸款資金用于生產

經營且金額不超過()萬元人民幣的，經貸款人同意可以采取借款人自

主支付方式。［2012年10月真題］

A、50

B、80

C、100

【參考答案】：A

【解析】：根據《個人貸款管理暫行辦法》第三十三條規定，屬于

下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方

式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣

的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；③貸款

資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規規定的

其他情形。

6、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內()地上漲。

A、持續、快速

B、持續、普遍

C、持續、全面

【參考答案】：B

【解析】：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地

上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進

行。一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、

國內生產總值物價平減指數。

7、客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和

長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是()O

A、稅務負擔最小化

B、控制開支預算

C、籌集資金購買汽車

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】為購買汽車、住房籌集專項資金屬于理財目標中的中期目

標。在對理財環境和個人條件進行評估的基礎上制定理財目標是理財活

動的關鍵.也是個人理財的動力。個人理財目標具有多重性，對一個個

體來說可以同時有好幾個理財目標，包括一些短期目標和一些長期目標,

一些重點目標和次要目標等。目標的可行性和清晰性有助于制訂出詳細

的理財規劃，從而有利于理財目標的實現。

8、假設某銀行5096的貸款投向鋼鐵行業，同時超過50%的利潤來自

鋼鐵行業，當前鋼鐵行業市場較好，因此鋼鐵行業的不良率低于評級水

平。按照資產組合管理的原理，下列關于該銀行的貸款組合評價合理的

是（）。

A、該銀行的貸款投向行業集中度過高，雖然當前盈利高，但如果

考慮行業周期因素，此貸款可能存在相當風險

B、資產組合理論需要假定市場是有效的，其過于理想化因而不適

合評判貸款組合

C、盈利是商業銀行經營的目的，無論什么理論都要服從這一點

【參考答案】：A

【解析】：根據馬柯維茨資產組合管理理論，多樣化的組合投資具

有降低非系統性風險的作用。信用風險很大程度上是一種非系統性風險,

因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。B項，不良率是與

違約概率容易混淆的一個概念，它是指不良債項余額在所有債項余額的

占比，二者不具有可比性。由此可見，不良率較低并不能說明違約風險

小。盈利超過50%來芻鋼鐵行業說明銀行對該行業依賴度較高，風險集

中，非系統性風險沒有得到有效降低。C項，資產組合理論雖前提假定

是市場有效，但投資組合能夠有效分散風險的結論成立并非以此假定為

前提，仍適合評判貸款組合

9、下列關于抵押物處理，錯誤的表述是（）。

A、抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業銀行指定的賬戶

B、抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業銀行專戶，必

須在到期才能一并清償所擔保的債權

C、借款人要對抵押物出險后所得的賠槽數額不足清償的部分提供

新的擔保

【參考答案】：B

【解析】：抵押是債務人或第三人對債權人以一定財產作為清償債

務擔保的法律行為。提供抵押財產的債務人或第三人稱為抵押人；所提

供抵押財產稱為抵押物；債權人則為抵押權人。抵（質）押人在抵（質）押

期間內轉讓或處分抵（質）押物的，必須首先向銀行提出書面申請，并經

過銀行同意之后方可辦理。經過銀行同意，抵（質）押人可以完全或部分

轉讓抵（質）押物，但轉讓價款不得低于銀行認可的最低水平，抵（質）押

人必須將這些價款優先用于清償銀行債權或存入銀行專門賬戶，部分處

置后所保持的剩余貸款抵（質）押物價值不得低于規定的抵（質）押率，可

以提前一并清

10、商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供

約定的信用，這項業務是（）O

A、承諾業務

B、擔保業務

C、代理業務

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定

的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。

11、根據《行政處罰法》的規定，限制人身自由的行政處罰只能由

下面哪種規范性文件規定？（）

A、法律

B、法律、法規

C、法律、法規和規章

【參考答案】：A

【解析】：我國法律、行政法規和地方性法規、規章和部分密級政

府規章可以在各自法定權限內設定行政處罰，其他規范性文件不得設定

行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。

12、期貨交易者可以通過在期貨市場上進行()交易來達到減低價

格波動風險的目的。

A、套期保值

B、投機

C、無風險套利

【參考答案】：A

【解析】：套期保值是指把期貨市場當作轉移價格風險的場所，利

用期貨合約作為將來在現貨市場上買賣商品的臨時替代物，對其現在買

進準備以后售出商品或對將來需要買進商品的價格進行保險的交易活動。

套期保值交易是期貨交易者達到降低價格波動風險目的的主要手段。故

選A。

13、一個公司由固定資產折舊導致的借款需求上升的速度具體由()

決定。

A、固定資產折舊率

B、行業技術變化比率

C、資產新舊程度

【參考答案】：B

【解析】：一個公司固定資產折舊導致的借款需求上升的速度是由

行業技術變化比率所決定的。所在行業技術變化比率越大，固定資產折

舊導致的需求上升速度越快，反之，會慢一些。

14、花旗銀行的“幸福時貸”屬于()貸款。

A、個人消費額度貸款

B、專項貸款

C、流動資金貸款

【參考答案】：C

【解析】：流動資金貸款中的無擔保流動資金貸款是指銀行向個人

發放的、無須擔保的、用于滿足生產經營流動資金需求的信用貸款，

“幸福時貸”是花旗銀行推出的是無需抵押和擔保的個人信用貸款，屬

于此類。故選D。

15、下列屬于商業銀行可以發放信用貸款的客戶是()o

A、個人信譽良好的本銀行客戶經理的父親

B、個人信譽良好的本銀行董事

C、個人信譽良好的公司職員

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】《商業銀行法》第40條規定，商業銀行不得向關系人發

放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸

款的條件。前款所稱關系人是指：(一)商業銀行的董事、監事、管理

人員、信貸業務人員及其近親屬：(二)前項所列人員投資或者擔任高

級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

16、投保人對()應當具有法律上承認的利益。［2014年11月真

題］

A、保險責任

B、保險利益

C、保險標的

【參考答案】：C

【解析】：保險利益是指被保險人或投保人對保險標的具有的法律

上承認的利益。

17、信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付、二重歸流。其中第

一重支付是Oo

A、銀行支付信貸資金給使用者

B、經過社會再生產過程回到使用者手中

C、使用者支付本金和利息給銀行

【參考答案】：A

【解析】：信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付、二重歸流。

信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉化為

經營資金，用于購買原料和支付生產費用，投入再生產，這是第二重支

付。

18、()是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有

代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理

的效力。

A、委托代理

B、無權代理

C、表見代理

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人

相信其有代理權的情況且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主

張代理的效力。

19、下列屬于個人汽車貸款中應警惕的操作風險的是()o

A、貸后管理與貸款規模不匹配

B、國家關于汽車行業發展的政策調整

C、借款人失去收入來源而喪失還款能力

【參考答案】：A

【解析】：市場利率變化屬于市場風險，國家關于汽車行業發展的

政策調整屬于政策性風險，借款人喪失還款能力屬于信用風險。故選Ao

20、在證券投資基金的當事人和關系人中，商業銀行可以申請擔任

()O

A、基金監管人

B、基金托管人

C、基金持有人

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】基金管理人是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構。

基金管理人由依法設立的基金管理公司擔任。擔任基金管理人，應當經

國務院證券監督管理機構核準。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、狹義的銀行信貸是銀行籌集債務資金、借出資金或提供信用支

持的經濟活動。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：廣義的銀行信貸是銀行籌集債務資金、借出資金或提供

信用支持的經濟活動。

2、中央銀行經常直接通過股票市場來調節市場中的貨幣資金量，

進而調控經濟。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所。

當社會生產衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券,

投放貨幣。當社會投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨

幣，以達到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。

3、商業銀行間的過度競爭和同質行為可能導致系統性風險。()

[2010年10月真題]

【參考答案】：正確

【解析】：過度競爭和同質競爭會導致融資成本不斷上升、信貸風

險不斷增加，最終導致災難性的系統性風險。

4、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀

行開展個人理財業務如違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的，由

銀行業監督管理機構依據《金融違法行為處罰辦法》的規定實施處罰。

()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六十二

條規定，商業銀行開展個人理財業務如違反規定銷售未經批準的理財計

劃或產品的，由銀行業監督管理