汽車金融公司管理辦法實施細則?第一章總則第一條目的與依據(jù)為加強汽車金融公司的監(jiān)督管理，規(guī)范汽車金融公司的業(yè)務經(jīng)營和風險管理，根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，制定本實施細則。第二條適用范圍本細則適用于經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱"銀監(jiān)會"）批準設(shè)立的汽車金融公司。第三條監(jiān)管原則汽車金融公司應當依法經(jīng)營，穩(wěn)健運營，誠實守信，履行社會責任，遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，加強風險管理，保障金融消費者合法權(quán)益。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對汽車金融公司實施監(jiān)督管理。第二章機構(gòu)設(shè)立、變更與終止第四條設(shè)立條件1.股東資格汽車金融公司的主要出資人應是中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并具備以下條件：最近1年年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。汽車金融公司的其他出資人應具備以下條件：依法設(shè)立，最近2年無重大違法違規(guī)行為；具備良好的財務狀況和誠信記錄；入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。2.注冊資本汽車金融公司的注冊資本應不低于5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。注冊資本為實繳資本。汽車金融公司的注冊資本應主要從以下幾個方面考慮：滿足公司正常經(jīng)營所需的資金規(guī)模，包括業(yè)務拓展、風險管理、人員配備等方面的資金需求；體現(xiàn)公司的實力和抗風險能力，以應對市場競爭和潛在風險；符合監(jiān)管機構(gòu)對汽車金融行業(yè)資本充足率等要求。3.從業(yè)人員汽車金融公司應擁有熟悉汽車金融業(yè)務的董事、高級管理人員和熟悉風險管理、信貸業(yè)務的專業(yè)人員。董事、高級管理人員應具備以下條件：具有完全民事行為能力；具有良好的守法合規(guī)記錄；具有良好的品行、聲譽；具有擔任金融機構(gòu)高級管理人員職務所需的專業(yè)知識、經(jīng)驗和能力；具有良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄；銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。4.營業(yè)場所與設(shè)施有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關(guān)的其他設(shè)施。營業(yè)場所應具備以下條件：位于交通便利、商業(yè)環(huán)境較好的區(qū)域，便于客戶前來辦理業(yè)務；面積和布局應滿足業(yè)務運營的需要，包括辦公區(qū)域、客戶接待區(qū)域、業(yè)務辦理區(qū)域等；具備完善的安全防范設(shè)施，如監(jiān)控設(shè)備、報警系統(tǒng)等，保障公司和客戶的安全。設(shè)施應包括計算機系統(tǒng)、通訊設(shè)備、辦公設(shè)備等，確保業(yè)務的正常開展。計算機系統(tǒng)應具備以下功能：能夠?qū)崿F(xiàn)業(yè)務操作的自動化和信息化，提高工作效率和準確性；具備數(shù)據(jù)存儲、處理和分析能力，為風險管理和決策提供支持；符合信息安全要求，保障客戶信息和公司數(shù)據(jù)的安全。5.公司章程制定符合《公司法》和本辦法規(guī)定的公司章程。公司章程應明確公司的宗旨、經(jīng)營范圍、組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務、董事及高級管理人員職責等內(nèi)容。公司章程應符合以下要求：合法合規(guī)，不得與法律法規(guī)相抵觸；具有可操作性，明確公司各部門和人員的職責權(quán)限，保障公司運營的順暢；體現(xiàn)公司的治理結(jié)構(gòu)和決策機制，確保公司決策的科學性和公正性。6.管理制度具有健全的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務操作、風險管理等制度。公司治理制度應包括以下內(nèi)容：股東（大）會、董事會、監(jiān)事會等組織架構(gòu)的職責和議事規(guī)則；董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格、選舉和罷免程序等；公司的決策機制和監(jiān)督機制，確保公司運營符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定。內(nèi)部控制制度應涵蓋公司各個業(yè)務環(huán)節(jié)，包括風險管理、財務管理、人力資源管理等，確保公司運營的規(guī)范和風險可控。業(yè)務操作制度應明確各項業(yè)務的操作流程、標準和要求，保障業(yè)務的準確性和高效性。風險管理制度應包括風險識別、評估、監(jiān)測和控制等環(huán)節(jié)，有效防范各類風險。7.其他條件銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。如公司應具備良好的市場信譽，在行業(yè)內(nèi)具有一定的影響力；公司應制定合理的發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務規(guī)劃，確保業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展等。第五條設(shè)立程序1.申請籌建申請人應向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交籌建申請書，申請書應包括以下內(nèi)容：公司名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)等基本信息；股東的基本情況，包括股東名稱、法定代表人、注冊資本、經(jīng)營范圍等；擬設(shè)公司的組織架構(gòu)、管理制度、人員配備等情況；籌建工作計劃和時間安排；銀監(jiān)會規(guī)定的其他事項。同時提交以下申請材料：可行性研究報告，應包括市場分析、業(yè)務模式、風險評估、盈利預測等內(nèi)容；股東資格證明文件，包括營業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、法定代表人身份證明等；出資協(xié)議，明確各股東的出資額、出資方式、出資時間等；籌建方案，包括籌建工作的組織架構(gòu)、人員安排、時間進度等；銀監(jiān)會規(guī)定的其他申請材料。2.籌建批復擬設(shè)地銀監(jiān)局自收到籌建申請材料之日起4個月內(nèi)作出是否批準籌建的書面決定。銀監(jiān)局在審核籌建申請時，將重點審查以下內(nèi)容：申請人的資格和條件是否符合本辦法的規(guī)定；申請材料是否真實、完整、合規(guī)；籌建方案是否合理可行；其他需要審查的事項。如銀監(jiān)局批準籌建，申請人應在收到批準文件之日起6個月內(nèi)完成籌建工作，并向銀監(jiān)局提交開業(yè)申請。如未能在規(guī)定時間內(nèi)完成籌建工作，原籌建批準文件自動失效。3.開業(yè)申請申請人應向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交開業(yè)申請書，申請書應包括以下內(nèi)容：籌建工作完成情況，包括籌建期間的主要工作、人員配備、制度建設(shè)等；公司開業(yè)后的業(yè)務規(guī)劃和經(jīng)營策略；公司的組織架構(gòu)、人員名單及任職資格證明；公司的營業(yè)場所證明文件；銀監(jiān)會規(guī)定的其他事項。同時提交以下申請材料：籌建工作報告，詳細說明籌建工作的完成情況和存在的問題；公司章程草案；內(nèi)部管理制度，包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務操作、風險管理等制度；擬任董事、高級管理人員的任職資格申請材料；營業(yè)場所的所有權(quán)或使用權(quán)證明文件；銀監(jiān)會規(guī)定的其他申請材料。4.開業(yè)批復擬設(shè)地銀監(jiān)局自收到開業(yè)申請材料之日起2個月內(nèi)作出是否批準開業(yè)的書面決定。銀監(jiān)局在審核開業(yè)申請時，將重點審查以下內(nèi)容：籌建工作是否完成并符合要求；公司的組織架構(gòu)、人員配備、制度建設(shè)是否健全；擬任董事、高級管理人員的任職資格是否符合規(guī)定；營業(yè)場所是否符合要求；其他需要審查的事項。如銀監(jiān)局批準開業(yè)，申請人應在收到批準文件之日起1個月內(nèi)領(lǐng)取金融許可證，并按照工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第六條變更事項1.變更范圍汽車金融公司變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務范圍、住所、董事、高級管理人員等重大事項，應經(jīng)銀監(jiān)會批準。變更其他事項，應報銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)備案。2.變更程序申請變更的汽車金融公司應向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交變更申請書，并按照要求提交相關(guān)申請材料。申請材料應包括變更事項的說明、相關(guān)證明文件、內(nèi)部決策文件等。銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)自收到申請材料之日起，按照規(guī)定的審批或備案程序進行審核，并作出決定。第七條終止1.終止情形汽車金融公司有以下情形之一的，經(jīng)銀監(jiān)會批準后予以解散：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東（大）會決議解散；因公司合并或者分立需要解散；依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷；銀監(jiān)會規(guī)定的其他情形。2.清算程序汽車金融公司解散，應依法成立清算組進行清算。清算組由股東代表、有關(guān)機關(guān)及有關(guān)專業(yè)人員組成。清算組應按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，清理公司財產(chǎn)，編制資產(chǎn)負債表和財產(chǎn)清單，制定清算方案，并按照規(guī)定通知債權(quán)人、發(fā)布公告等。清算結(jié)束后，清算組應制作清算報告，報銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)確認，并報送工商行政管理部門，申請注銷登記。第三章業(yè)務規(guī)則第八條業(yè)務范圍1.主要業(yè)務經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業(yè)務：接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月（含）以上定期存款；接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經(jīng)批準，發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機構(gòu)借款；提供購車貸款業(yè)務；提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；提供汽車融資租賃業(yè)務（售后回租業(yè)務除外）；向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務；從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務；經(jīng)批準，從事與汽車金融業(yè)務相關(guān)的金融機構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務；經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。2.業(yè)務拓展汽車金融公司可以根據(jù)市場需求和自身經(jīng)營狀況，在符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，逐步拓展業(yè)務范圍。業(yè)務拓展應遵循以下原則：審慎性原則，充分評估業(yè)務風險，確保業(yè)務的穩(wěn)健開展；合規(guī)性原則，嚴格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，不得違規(guī)開展業(yè)務；與公司戰(zhàn)略相適應原則，業(yè)務拓展應符合公司的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標。第九條業(yè)務經(jīng)營規(guī)則1.風險管理汽車金融公司應建立健全風險管理體系，包括風險識別、評估、監(jiān)測和控制等環(huán)節(jié)。風險管理體系應涵蓋以下方面：信用風險，對借款人的信用狀況進行評估和管理，防范信用風險；市場風險，對市場利率、匯率等波動進行監(jiān)測和管理，防范市場風險；操作風險，對業(yè)務操作流程進行規(guī)范和管理，防范操作風險；流動性風險，對公司的資金流動性進行監(jiān)測和管理，防范流動性風險。汽車金融公司應制定風險管理制度和應急預案，有效應對各類風險。2.內(nèi)部控制汽車金融公司應建立健全內(nèi)部控制制度，確保公司運營的規(guī)范和風險可控。內(nèi)部控制制度應涵蓋以下方面：公司治理，明確股東（大）會、董事會、監(jiān)事會等組織架構(gòu)的職責和議事規(guī)則；財務管理，規(guī)范財務核算、資金管理、預算管理等流程；人力資源管理，建立健全人員招聘、培訓、考核、薪酬等制度；業(yè)務操作，明確各項業(yè)務的操作流程、標準和要求；風險管理，建立風險識別、評估、監(jiān)測和控制機制。汽車金融公司應定期對內(nèi)部控制制度進行評估和完善，確保其有效性。3.客戶權(quán)益保護汽車金融公司應切實保護金融消費者的合法權(quán)益，建立健全客戶投訴處理機制。客戶投訴處理機制應包括以下內(nèi)容：設(shè)立專門的投訴受理渠道，如客服電話、郵箱、在線客服等；及時受理客戶投訴，并進行記錄和分類；對投訴進行調(diào)查和處理，及時反饋處理結(jié)果；定期對客戶投訴情況進行分析和總結(jié)，采取措施改進服務質(zhì)量。汽車金融公司應向客戶充分披露業(yè)務信息，包括貸款利率、還款方式、費用標準等，確保客戶知情權(quán)。4.關(guān)聯(lián)交易管理汽車金融公司應加強關(guān)聯(lián)交易管理，防范關(guān)聯(lián)交易風險。關(guān)聯(lián)交易管理應包括以下內(nèi)容：明確關(guān)聯(lián)方的定義和范圍；建立關(guān)聯(lián)交易審批制度，對重大關(guān)聯(lián)交易進行審批；對關(guān)聯(lián)交易進行監(jiān)測和統(tǒng)計，及時披露關(guān)聯(lián)交易信息；防范關(guān)聯(lián)方通過關(guān)聯(lián)交易損害公司和其他股東利益。5.信息披露汽車金融公司應按照銀監(jiān)會的規(guī)定，定期披露公司的經(jīng)營情況、財務狀況、風險管理狀況等信息。信息披露應真實、準確、完整、及時，不得虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏。信息披露方式可以包括公司網(wǎng)站、年度報告、中期報告等。第四章監(jiān)督管理第十條監(jiān)督檢查1.監(jiān)管措施銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對汽車金融公司進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。現(xiàn)場檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務經(jīng)營、風險管理等方面。非現(xiàn)場監(jiān)管主要通過收集、分析公司的財務報表、統(tǒng)計數(shù)據(jù)等信息，對公司的經(jīng)營狀況和風險狀況進行監(jiān)測和評估。2.監(jiān)管要求汽車金融公司應按照銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)的要求，定期報送有關(guān)報表、報告等資料。報表、報告等資料應真實、準確、完整、及時，不得虛報、瞞報、漏報。汽車金融公司應積極配合銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)的監(jiān)督檢查工作，提供必要的資料和信息。第十一條違規(guī)處罰1.違規(guī)行為界定汽車金融公司有以下情形之一的，屬于違規(guī)行為：未經(jīng)批準設(shè)立或變更公司；超出業(yè)務范圍經(jīng)營；違反風險管理、內(nèi)部控制等規(guī)定；未按照規(guī)定進行信息披露；其他違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的行為