某典當有限公司業務管理辦法?一、總則1.目的本辦法旨在規范某典當有限公司（以下簡稱"公司"）的業務操作流程，加強業務管理，防范業務風險，確保公司各項典當業務合法、穩健、有序開展，實現公司的可持續發展。2.適用范圍本辦法適用于公司在經營活動中涉及的動產質押典當業務、財產權利質押典當業務、房地產抵押典當業務等各類典當業務的操作與管理。3.基本原則公司開展典當業務應遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、誠實守信的原則，保障當戶合法權益，維護金融秩序穩定。二、業務部門及職責1.業務拓展部負責市場調研，了解典當業務市場動態和客戶需求，制定業務拓展計劃并組織實施。開發潛在客戶，建立客戶關系網絡，推廣公司典當業務產品和服務。收集、整理客戶信息，對客戶進行初步評估，為業務審批提供基礎資料。2.風險管理部制定和完善公司風險管理政策、制度和流程，建立健全風險預警機制。對典當業務進行風險評估和審查，包括客戶信用風險、當物價值風險、市場風險等，提出風險防范建議。監督業務部門對風險控制措施的執行情況，及時發現和處理業務風險隱患。3.業務審批部依據公司業務制度和風險管理要求，對典當業務申請進行合規性和風險性審查，做出審批決策。對業務審批過程中發現的問題及時與業務部門溝通，要求補充完善相關資料或說明情況。負責整理和保存業務審批檔案，以備查閱和審計。4.財務部負責典當業務的財務核算，準確記錄業務收支情況，編制財務報表。對當物進行估值核算，參與當物價值評估工作，確保當物價值合理確定。負責資金管理，保障業務資金的及時供應和安全，做好資金結算工作。5.綜合管理部負責典當業務合同的起草、審核、簽訂和保管工作，確保合同的合法性和有效性。協助業務部門辦理當物的登記、保管、處置等手續，保障當物安全。負責公司業務印章的管理和使用，規范印章使用流程。三、業務操作流程（一）業務受理1.當戶前來公司申請典當業務時，業務拓展部應熱情接待，向當戶介紹公司典當業務的種類、流程、費率等相關規定，并提供業務申請表。2.當戶按照要求填寫業務申請表，如實提供以下資料：當戶有效身份證件原件及復印件；當物的產權證明或相關權利證書原件及復印件；當戶與當物相關的其他證明材料，如購買合同、發票等；當戶的財務狀況證明，如銀行流水、資產負債表等（根據業務情況要求提供）。3.業務拓展部對當戶提交的資料進行初步審核，檢查資料的完整性和真實性。如發現資料不全或存在疑問，應及時要求當戶補充或說明情況。審核無誤后，將當戶資料及業務申請表一并提交風險管理部。（二）風險評估1.風險管理部接到業務拓展部提交的資料后，對當戶進行風險評估。評估內容包括當戶的信用狀況、經營情況、財務狀況、涉訴情況等，同時對當物的合法性、真實性、市場價值、品質狀況等進行審查。2.風險管理部可通過多種方式進行風險評估，如查詢人民銀行征信系統、實地調查當戶經營場所、核實當物情況、咨詢相關行業專家等。根據評估結果，出具風險評估報告，明確業務風險程度，并提出風險防范建議。3.對于風險較高的業務申請，風險管理部應與業務拓展部溝通，要求進一步補充相關資料或采取其他風險緩釋措施。如風險過高且無法有效控制，應建議業務部門不予受理該業務申請。（三）業務審批1.業務審批部收到業務拓展部提交的業務申請及風險管理部出具的風險評估報告后，按照公司審批權限和流程對業務進行審批。2.審批人員應重點審查業務的合規性、風險性以及當戶和當物的情況是否符合公司業務要求。對于重大業務或風險較高的業務，應提交公司管理層進行集體審議決策。3.審批通過的業務，業務審批部在業務申請表上簽署審批意見，并加蓋公司業務審批專用章。審批不通過的業務，應向業務拓展部說明理由，業務拓展部負責將結果反饋給當戶。（四）合同簽訂1.業務審批通過后，綜合管理部根據業務情況起草典當合同。合同內容應明確當戶與公司的權利義務關系，包括當物的種類、數量、價值、典當金額、典當期限、費率、還款方式、違約責任等條款。2.合同起草完成后，提交業務審批部、風險管理部等相關部門進行審核。審核重點包括合同條款的合法性、完整性、準確性以及是否符合公司業務規定和風險控制要求。審核通過后，由當戶與公司法定代表人或授權代表簽訂典當合同。3.合同簽訂過程中，綜合管理部應向當戶詳細解釋合同條款，確保當戶充分理解并同意合同內容。合同簽訂后，綜合管理部負責將合同原件妥善保管，并按照規定進行編號和歸檔。（五）當物交付與保管1.合同簽訂后，當戶按照合同約定將當物交付給公司。業務部門與當戶共同對當物進行驗收，核對當物的名稱、數量、規格、品質等是否與合同約定一致，并對當物的現狀進行詳細記錄。2.當物經驗收無誤后，由綜合管理部負責辦理當物的登記手續，確保當物所有權清晰，不存在爭議或權利瑕疵。對于需要辦理質押登記或抵押登記的當物，按照相關法律法規規定及時辦理登記手續。3.公司設立專門的當物保管場所，配備必要的安全設施和管理人員，對當物進行妥善保管。保管人員應定期對當物進行盤點和檢查，確保當物安全無損。如發現當物存在損壞、變質等情況，應及時報告并采取相應措施。（六）資金發放1.財務部根據典當合同約定的典當金額，在扣除相關費用后，將當金發放給當戶。當金發放方式可根據當戶需求和公司規定選擇現金支付或銀行轉賬等方式。2.資金發放過程中，財務部應嚴格核對當戶身份信息和收款賬戶信息，確保資金發放準確無誤。發放完成后，及時記錄資金發放情況，并將相關憑證存檔。（七）當期管理1.在典當期限內，業務部門應定期與當戶溝通，了解當戶經營狀況和還款能力，關注當物價值變化情況。如發現當戶出現經營困難或當物價值明顯下降等可能影響還款的情況，應及時采取措施，要求當戶提前償還當金或補充當物。2.臨近典當期限屆滿時，業務部門應提前通知當戶按時還款或辦理續當手續。如當戶申請續當，業務部門應按照業務受理流程重新進行審核和審批，簽訂續當合同，并辦理相關手續。3.財務部負責對當期內的利息、綜合費用等進行核算和催收，確保公司收入及時足額入賬。（八）贖當與續當1.典當期限屆滿，當戶按照合同約定足額償還當金及利息、綜合費用等后，公司應及時辦理贖當手續。贖當手續包括核對當戶身份、收回當物、解除質押或抵押登記、返還當戶相關資料等。2.如當戶在典當期限屆滿前申請續當，業務部門應按照規定進行審核和審批。續當期限一般不超過原典當期限，續當費率按照公司規定執行。審核通過后，簽訂續當合同，辦理相關手續。3.當戶未能在典當期限屆滿時按時贖當或續當，公司有權按照合同約定對當物進行處置。處置方式包括拍賣、變賣等，處置所得價款用于償還當金及相關費用，如有剩余，退還當戶；如不足以償還，當戶應繼續承擔償還責任。（九）業務結清與檔案管理1.當業務完成贖當、續當或處置當物等全部流程后，業務部門應及時將業務情況進行總結和反饋，并辦理業務結清手續。財務部對業務涉及的資金往來進行核對和結算，確保賬目清晰。2.綜合管理部負責對業務檔案進行整理、歸檔和保管。業務檔案應包括業務申請表、當戶資料、風險評估報告、業務審批文件、典當合同、當物交接清單、資金發放憑證、利息及費用核算記錄、贖當或續當手續文件、當物處置文件等相關資料。檔案保管期限按照國家法律法規和公司規定執行。四、業務風險管理1.風險識別與評估公司應建立健全風險識別機制，定期對典當業務進行風險排查，全面識別可能面臨的各類風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、法律風險等。采用科學合理的風險評估方法，對識別出的風險進行量化和定性評估，確定風險程度和影響范圍，為風險應對提供依據。2.風險應對措施針對不同類型的風險，制定相應的風險應對策略。對于信用風險，加強對當戶的信用調查和評估，合理確定典當額度和費率，要求提供有效的擔保措施；對于市場風險，密切關注市場動態，合理評估當物價值波動，采取適當的保值措施；對于操作風險，完善業務操作流程，加強內部監督和培訓，提高員工風險意識和操作技能；對于法律風險，加強合同管理，確保業務操作符合法律法規要求，定期進行法律合規審查。建立風險預警機制，設定風險預警指標和閾值。當風險指標接近或超過閾值時，及時發出預警信號，提醒相關部門和人員采取措施防范風險。3.風險監督與檢查風險管理部定期對業務部門的風險控制措施執行情況進行監督檢查，確保風險應對措施有效落實。檢查內容包括業務操作合規性、當戶資料真實性、當物保管情況、資金管理情況等。內部審計部門定期對公司典當業務進行全面審計，檢查業務流程的完整性、風險管理的有效性以及財務核算的準確性等。對審計發現的問題，提出整改意見，督促相關部門及時整改，并跟蹤整改落實情況。五、業務收費管理1.收費標準公司根據國家法律法規和市場行情，制定合理的典當業務收費標準。收費項目包括利息、綜合費用等。利息按照中國人民銀行公布的同期貸款利率為基礎，結合業務風險狀況適當上浮確定；綜合費用根據當物種類、典當期限等因素分類制定不同的收費標準。2.收費告知業務拓展部在與當戶溝通業務時，應明確告知當戶公司的收費標準、收費方式以及相關計算方法。在簽訂典當合同前，確保當戶充分了解并同意合同中約定的收費條款。3.收費核算與催收財務部負責對典當業務的收費進行準確核算，確保利息和綜合費用等計算無誤。在當期內，按照合同約定及時向當戶催收相關費用，保障公司收入。對于逾期未支付費用的當戶，按照合同約定收取逾期費用，并采取相應的催收措施。六、業務檔案管理1.檔案分類與整理業務檔案按照業務流程和類別進行分類整理，主要包括業務受理檔案、風險評估檔案、業務審批檔案、合同檔案、當物管理檔案、資金發放檔案、當期管理檔案、贖當與續當檔案、業務結清檔案等。每個類別下再根據具體業務內容細分檔案目錄，便于查找和管理。2.檔案歸檔要求業務檔案應及時歸檔，確保檔案資料的完整性和準確性。檔案資料應包括紙質文件和電子文檔，兩者內容應保持一致。歸檔的文件應加蓋業務部門印章或相關人員簽字，注明日期。合同檔案應按照合同簽訂時間順序排列，當物管理檔案應與當物交接清單等資料對應整理。3.檔案保管與查閱設立專門的檔案保管場所，配備必要的檔案保管設備，確保檔案安全存放。檔案保管期限按照國家法律法規和公司