鋼鐵金色鏈上下游網(wǎng)絡(luò)客戶選擇及額度審核管理辦法?一、總則1.目的為規(guī)范鋼鐵金色鏈上下游網(wǎng)絡(luò)客戶的選擇與額度審核管理，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，特制定本辦法。2.適用范圍本辦法適用于與鋼鐵金色鏈相關(guān)的上下游網(wǎng)絡(luò)客戶的選擇、額度申請(qǐng)、審核及后續(xù)管理等工作。3.基本原則風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在客戶選擇和額度審核過程中，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。擇優(yōu)選擇原則：優(yōu)先選擇經(jīng)營(yíng)狀況良好、信譽(yù)度高、合作潛力大的客戶。動(dòng)態(tài)管理原則：對(duì)客戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤和評(píng)估，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶變化適時(shí)調(diào)整額度。二、客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)1.基本資質(zhì)具有合法有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等相關(guān)證照，且處于正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，無(wú)重大違法違規(guī)記錄。具備健全的財(cái)務(wù)管理制度，財(cái)務(wù)狀況良好，有較強(qiáng)的償債能力。2.經(jīng)營(yíng)狀況經(jīng)營(yíng)鋼鐵相關(guān)業(yè)務(wù)[X]年以上，具有穩(wěn)定的上下游客戶群體和市場(chǎng)渠道。近[X]年銷售額平均增長(zhǎng)率不低于[X]%，或主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占總收入的比例不低于[X]%。近[X]年無(wú)連續(xù)虧損記錄，資產(chǎn)負(fù)債率不高于行業(yè)平均水平。3.信譽(yù)狀況在銀行等金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄，無(wú)拖欠貨款、稅款等違約行為。商業(yè)信譽(yù)良好，在行業(yè)內(nèi)口碑較高，無(wú)商業(yè)欺詐等負(fù)面信息。4.管理團(tuán)隊(duì)管理團(tuán)隊(duì)成員具備豐富的鋼鐵行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性較好。核心管理人員無(wú)重大違法違紀(jì)行為，具有較強(qiáng)的責(zé)任心和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。5.信息化水平具備完善的信息化管理系統(tǒng)，能夠?qū)崿F(xiàn)與鋼鐵金色鏈平臺(tái)的信息對(duì)接，實(shí)時(shí)共享業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。能夠準(zhǔn)確、及時(shí)地提供各類業(yè)務(wù)信息，包括訂單、庫(kù)存、物流等情況。三、客戶選擇流程1.客戶申請(qǐng)潛在客戶向公司提交加入鋼鐵金色鏈的申請(qǐng)，申請(qǐng)內(nèi)容包括企業(yè)基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、業(yè)務(wù)需求等。同時(shí)提交相關(guān)證照、財(cái)務(wù)報(bào)表、信用記錄等證明材料。2.初步篩選公司業(yè)務(wù)部門收到客戶申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審核，判斷客戶是否滿足基本資質(zhì)要求。對(duì)于不符合基本要求的客戶，直接予以拒絕，并告知原因。3.實(shí)地考察對(duì)初步篩選合格的客戶，業(yè)務(wù)部門安排實(shí)地考察。考察內(nèi)容包括企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、設(shè)備設(shè)施、人員狀況、管理水平等。實(shí)地考察人員撰寫考察報(bào)告，詳細(xì)描述考察情況和客戶評(píng)價(jià)。4.信用評(píng)估信用管理部門根據(jù)客戶申請(qǐng)材料、實(shí)地考察報(bào)告等，對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)估。評(píng)估指標(biāo)包括客戶的償債能力、盈利能力、信用記錄、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性等，采用定性與定量相結(jié)合的方法進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。5.審批決策信用評(píng)估結(jié)果提交公司審批委員會(huì)進(jìn)行審批。審批委員會(huì)根據(jù)評(píng)估結(jié)果和公司業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，決定是否選擇該客戶加入鋼鐵金色鏈，并確定其初始額度。四、額度審核管理1.額度申請(qǐng)已成為鋼鐵金色鏈上下游網(wǎng)絡(luò)客戶的企業(yè)，根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，向公司提交額度申請(qǐng)。申請(qǐng)內(nèi)容包括申請(qǐng)額度金額、用途、預(yù)計(jì)還款來(lái)源等，并提供相關(guān)業(yè)務(wù)合同、訂單等證明材料。2.額度評(píng)估業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶額度申請(qǐng)進(jìn)行初審，重點(diǎn)審核申請(qǐng)額度與客戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)需求的匹配性，以及業(yè)務(wù)的真實(shí)性和合理性。信用管理部門對(duì)客戶進(jìn)行再次信用評(píng)估，結(jié)合客戶歷史交易記錄、信用狀況變化等因素，評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。財(cái)務(wù)部門對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，評(píng)估其償債能力，測(cè)算客戶的授信額度上限。3.額度審批初審、評(píng)估通過后，額度申請(qǐng)?zhí)峤还緦徟瘑T會(huì)審批。審批委員會(huì)根據(jù)各部門意見，綜合考慮公司資金狀況、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等因素，最終確定客戶的額度。額度審批結(jié)果及時(shí)通知客戶，并明確額度有效期。4.額度調(diào)整在額度有效期內(nèi)，如客戶經(jīng)營(yíng)狀況、業(yè)務(wù)規(guī)模等發(fā)生重大變化，或出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)提出額度調(diào)整申請(qǐng)。額度調(diào)整申請(qǐng)流程與新額度申請(qǐng)流程相同，經(jīng)審批后對(duì)客戶額度進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。五、額度使用管理1.使用范圍客戶額度主要用于鋼鐵金色鏈相關(guān)業(yè)務(wù)的采購(gòu)、銷售、倉(cāng)儲(chǔ)物流等環(huán)節(jié)的資金周轉(zhuǎn)。具體使用范圍由公司與客戶在額度協(xié)議中明確約定。2.使用方式客戶可通過銀行轉(zhuǎn)賬、票據(jù)結(jié)算等方式使用額度資金。在使用額度資金時(shí)，應(yīng)按照公司規(guī)定的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行操作，確保資金流向真實(shí)、合規(guī)。3.監(jiān)控管理業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)客戶額度使用情況進(jìn)行日常監(jiān)控，定期核對(duì)客戶額度使用明細(xì)與業(yè)務(wù)合同執(zhí)行情況。財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)額度資金的收支進(jìn)行核算和監(jiān)督，確保資金安全。如發(fā)現(xiàn)客戶額度使用異常或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)及時(shí)采取措施，如暫停額度使用、要求客戶提前還款等。六、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，包括財(cái)務(wù)指標(biāo)（如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等）、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)（如銷售額增長(zhǎng)率、利潤(rùn)率等）、信用指標(biāo)（如逾期賬款率、違約次數(shù)等）。設(shè)定各指標(biāo)的預(yù)警值，當(dāng)客戶指標(biāo)值接近或超過預(yù)警值時(shí)，發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警流程業(yè)務(wù)部門、信用管理部門、財(cái)務(wù)部門等在日常工作中發(fā)現(xiàn)客戶存在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，應(yīng)及時(shí)填寫風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告提交至公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行匯總分析，并發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知。3.風(fēng)險(xiǎn)處置措施根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警級(jí)別，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。對(duì)于輕度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警客戶，要求客戶提供補(bǔ)充資料，加強(qiáng)溝通與監(jiān)控；對(duì)于中度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警客戶，暫停額度使用，要求客戶制定整改計(jì)劃；對(duì)于重度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警客戶，提前收回已使用額度，終止合作關(guān)系。在風(fēng)險(xiǎn)處置過程中，各部門應(yīng)密切配合，共同做好風(fēng)險(xiǎn)化解工作。七、監(jiān)督與考核1.監(jiān)督機(jī)制公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)鋼鐵金色鏈上下游網(wǎng)絡(luò)客戶選擇及額度審核管理工作進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行情況、額度審核流程的合規(guī)性、額度使用的真實(shí)性等。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。2.考核制度建立客戶選擇及額度審核管理工作考核制度，對(duì)業(yè)務(wù)部門、信用管理部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門的工作進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。考核指標(biāo)包括客戶質(zhì)量、額度審核準(zhǔn)確性