貸款回收管理辦法?一、總則1.目的為加強本公司貸款回收管理，規范貸款回收流程，降低貸款風險，確保公司資金安全和正常周轉，特制定本辦法。2.適用范圍本辦法適用于公司發放的各類貸款業務的回收管理。3.基本原則依法合規原則：嚴格按照國家法律法規和金融監管要求進行貸款回收操作。及時足額原則：督促借款人按時足額償還貸款本息，提高貸款回收率。風險可控原則：對貸款回收過程中的風險進行有效識別、評估和控制，確保貸款安全。二、職責分工1.業務部門負責貸款發放后的跟蹤管理，及時掌握借款人的經營狀況、財務狀況和還款能力變化情況。按照規定的時間和方式向借款人發送還款通知，提醒借款人按時還款。對逾期貸款進行催收，采取有效措施督促借款人償還貸款本息。協助風險管理部門做好貸款風險評估和處置工作。2.風險管理部門負責對貸款回收風險進行識別、評估和監控，制定風險預警指標和風險處置預案。定期對貸款回收情況進行分析，提出改進貸款回收管理的建議和措施。參與重大貸款風險事件的處置，協助業務部門做好風險化解工作。3.財務部門負責貸款本息的核算和賬務處理，確保貸款回收資金及時、準確入賬。配合業務部門做好貸款回收的資金管理工作，確保資金安全。定期向管理層提供貸款回收情況的財務分析報告。4.法務部門負責審查貸款合同及相關法律文件，確保貸款回收的法律程序合規。為貸款回收提供法律咨詢和支持，協助處理貸款回收過程中的法律糾紛。三、貸款回收流程1.正常還款管理在貸款到期前[X]個工作日，業務部門應通過電話、短信、郵件等方式向借款人發送還款通知，提醒借款人按時足額償還貸款本息。借款人應在貸款到期日之前，將應還貸款本息足額存入指定的還款賬戶。財務部門應在貸款到期日及時查詢還款賬戶資金到賬情況，確認貸款本息是否足額回收。業務部門應在貸款回收后[X]個工作日內，對貸款回收情況進行登記和臺賬管理，更新借款人的信用記錄。2.逾期貸款催收當貸款出現逾期時，業務部門應立即啟動催收程序。在逾期后的[X]個工作日內，向借款人發送逾期催收通知，明確告知借款人逾期還款的后果和應承擔的違約責任。根據逾期時間和借款人的還款能力，采取不同的催收方式。對于逾期時間較短、還款能力較強的借款人，可通過電話催收、上門催收等方式進行催收；對于逾期時間較長、還款能力較弱或惡意拖欠貸款的借款人，應加大催收力度，采取發送律師函、提起訴訟等法律手段進行催收。在催收過程中，業務部門應及時記錄催收情況，包括催收時間、催收方式、借款人反饋等信息，并定期向風險管理部門匯報逾期貸款催收進展情況。3.貸款展期管理如借款人因特殊原因無法按時償還貸款本息，需要申請貸款展期，應在貸款到期前[X]個工作日向業務部門提出書面申請，并提交相關證明材料。業務部門應在收到借款人展期申請后[X]個工作日內，對借款人的展期申請進行審核，評估借款人的還款能力和展期風險。審核通過后，報風險管理部門審批。風險管理部門應在收到業務部門報送的展期申請后[X]個工作日內進行審批。審批通過后，業務部門應與借款人簽訂貸款展期協議，明確展期期限、展期利率、還款方式等條款。財務部門應根據貸款展期協議，調整貸款利息計算和賬務處理。4.貸款重組管理對于符合貸款重組條件的逾期貸款，業務部門應在充分評估借款人還款能力和重組風險的基礎上，提出貸款重組方案。貸款重組方案應包括重組方式（如調整還款期限、利率、還款方式等）、重組期限、擔保措施等內容，并報風險管理部門審核。風險管理部門應組織相關部門對貸款重組方案進行評審，必要時可聘請外部專家進行評估。評審通過后，報公司管理層審批。經公司管理層審批同意后，業務部門應與借款人簽訂貸款重組協議，并按照協議要求落實各項重組措施。財務部門應根據貸款重組協議，調整貸款利息計算和賬務處理。5.不良貸款處置對于經過催收、展期、重組等措施后仍無法收回的不良貸款，應及時進行處置。處置方式包括但不限于轉讓、核銷、資產抵債等。業務部門應按照公司規定的不良貸款處置流程，制定不良貸款處置方案，并報風險管理部門審核。風險管理部門應組織相關部門對不良貸款處置方案進行評審，評估處置方案的可行性和風險可控性。評審通過后，報公司管理層審批。經公司管理層審批同意后，業務部門應按照處置方案組織實施不良貸款處置工作。財務部門應根據不良貸款處置結果，及時進行賬務處理。四、貸款回收監控與分析1.監控指標設定建立貸款回收監控指標體系，包括貸款回收率、逾期貸款率、不良貸款率、貸款逾期天數等指標。設定各項監控指標的目標值和警戒線，定期對貸款回收情況進行監測和分析。2.定期分析報告業務部門應每月對貸款回收情況進行分析，撰寫貸款回收情況分析報告，內容包括本月貸款回收總體情況、逾期貸款情況、不良貸款情況、存在問題及改進措施等。風險管理部門應定期對貸款回收情況進行綜合分析，撰寫貸款回收風險分析報告，提出風險預警和防控建議。財務部門應定期對貸款回收資金進行核算和分析，提供貸款回收的財務數據和分析報告。3.風險預警與處置根據貸款回收監控指標的變化情況，及時發出風險預警信號。對于出現風險預警的貸款，應及時采取相應的風險處置措施，如加強催收、調整貸款政策、啟動風險應急預案等。定期召開貸款回收風險分析會議，由業務部門、風險管理部門、財務部門等相關部門參加，共同分析貸款回收過程中存在的問題，研究制定風險處置措施和改進貸款回收管理的建議。五、考核與獎懲1.考核指標設定貸款回收率、逾期貸款率、不良貸款率等考核指標，對業務部門和相關人員的貸款回收工作進行考核。根據公司實際情況，確定各項考核指標的權重和目標值。2.考核方式實行月度考核與年度考核相結合的方式。月度考核主要對當月貸款回收情況進行考核，年度考核主要對全年貸款回收工作進行綜合評價。考核結果以評分形式體現，分為優秀、良好、合格、不合格四個等級。3.獎懲措施對于貸款回收工作表現優秀的業務部門和個人，給予表彰和獎勵，包括獎金、晉升、榮譽證書等。對于貸款回收率未達到目標值、逾期貸款率或不良貸款率超過警戒線的業務部門和個人，給予相應的處罰，包括扣減獎金、績效降