風(fēng)控部管理制度新版?（一）目的為規(guī)范公司風(fēng)控部的運(yùn)作，有效識別、評估和控制各類風(fēng)險，保障公司穩(wěn)健運(yùn)營，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司風(fēng)控部及全體員工，同時對公司各部門涉及風(fēng)險防控的工作具有指導(dǎo)和監(jiān)督作用。（三）基本原則1.全面性原則涵蓋公司業(yè)務(wù)的各個領(lǐng)域、各個環(huán)節(jié)，對可能面臨的各類風(fēng)險進(jìn)行全方位管理。2.獨(dú)立性原則風(fēng)控部獨(dú)立于公司其他業(yè)務(wù)部門，確保風(fēng)險評估和監(jiān)控的客觀性、公正性。3.及時性原則及時發(fā)現(xiàn)、預(yù)警和處理風(fēng)險，將風(fēng)險損失控制在可承受范圍內(nèi)。4.審慎性原則以謹(jǐn)慎、穩(wěn)健的態(tài)度對待風(fēng)險，充分估計可能出現(xiàn)的風(fēng)險因素。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)風(fēng)控部設(shè)部門經(jīng)理一名，副經(jīng)理一名，下設(shè)風(fēng)險評估組、風(fēng)險監(jiān)控組和合規(guī)管理組。（二）職責(zé)1.部門經(jīng)理職責(zé)負(fù)責(zé)風(fēng)控部的整體管理工作，制定部門工作計劃和目標(biāo)。組織領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)險評估、監(jiān)控和合規(guī)管理等各項(xiàng)工作的開展。協(xié)調(diào)與公司其他部門的溝通與協(xié)作，確保風(fēng)控工作的有效實(shí)施。向公司管理層匯報風(fēng)控工作進(jìn)展和重大風(fēng)險事項(xiàng)。2.副經(jīng)理職責(zé)協(xié)助部門經(jīng)理開展工作，在經(jīng)理缺席時履行經(jīng)理職責(zé)。負(fù)責(zé)分管領(lǐng)域的風(fēng)險防控工作，組織制定具體的風(fēng)險防控措施。指導(dǎo)和監(jiān)督風(fēng)險評估組、風(fēng)險監(jiān)控組和合規(guī)管理組的工作。3.風(fēng)險評估組職責(zé)收集、整理與公司業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)外部風(fēng)險信息。運(yùn)用科學(xué)的方法對各類風(fēng)險進(jìn)行識別、評估和分析，確定風(fēng)險等級。撰寫風(fēng)險評估報告，為公司決策提供風(fēng)險依據(jù)。4.風(fēng)險監(jiān)控組職責(zé)建立風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)體系，實(shí)時監(jiān)控公司業(yè)務(wù)運(yùn)行中的風(fēng)險狀況。及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，對異常情況進(jìn)行深入調(diào)查和分析。督促相關(guān)部門采取措施化解風(fēng)險，跟蹤風(fēng)險處理結(jié)果。5.合規(guī)管理組職責(zé)制定和完善公司的合規(guī)管理制度和流程。審查公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性，提出合規(guī)建議和意見。組織開展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳工作，提高員工的合規(guī)意識。處理合規(guī)投訴和舉報，對違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查和處理。三、風(fēng)險識別與評估（一）風(fēng)險識別1.風(fēng)險識別的范圍市場風(fēng)險：包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險、商品價格風(fēng)險等。信用風(fēng)險：客戶信用風(fēng)險、交易對手信用風(fēng)險等。操作風(fēng)險：內(nèi)部流程不完善、人為失誤、系統(tǒng)故障等導(dǎo)致的風(fēng)險。流動性風(fēng)險：公司資金流動性不足導(dǎo)致的風(fēng)險。法律風(fēng)險：法律法規(guī)變化、合同糾紛等帶來的風(fēng)險。聲譽(yù)風(fēng)險：公司形象受損導(dǎo)致的風(fēng)險。2.風(fēng)險識別的方法問卷調(diào)查法：向公司各部門發(fā)放問卷，收集風(fēng)險信息。訪談法：與公司管理層、業(yè)務(wù)人員、客戶等進(jìn)行訪談，了解潛在風(fēng)險。案例分析法：分析同行業(yè)或類似業(yè)務(wù)的風(fēng)險案例，從中發(fā)現(xiàn)公司可能面臨的風(fēng)險。流程圖法：繪制公司業(yè)務(wù)流程圖，查找流程中的風(fēng)險點(diǎn)。（二）風(fēng)險評估1.風(fēng)險評估的指標(biāo)風(fēng)險發(fā)生的可能性：分為高、中、低三個等級。風(fēng)險影響程度：分為嚴(yán)重、較大、一般、較小四個等級。2.風(fēng)險評估的方法定性評估法：根據(jù)風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度，采用專家打分等方式確定風(fēng)險等級。定量評估法：運(yùn)用數(shù)學(xué)模型等方法對風(fēng)險進(jìn)行量化評估。3.風(fēng)險評估的流程風(fēng)險評估組收集風(fēng)險識別的結(jié)果，整理相關(guān)資料。根據(jù)風(fēng)險評估指標(biāo)和方法，對各類風(fēng)險進(jìn)行評估打分。綜合考慮風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度，確定風(fēng)險等級。撰寫風(fēng)險評估報告，詳細(xì)說明風(fēng)險評估的過程和結(jié)果。四、風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警（一）風(fēng)險監(jiān)控1.風(fēng)險監(jiān)控的內(nèi)容對市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控。跟蹤風(fēng)險評估中確定的重點(diǎn)風(fēng)險事項(xiàng)的發(fā)展變化情況。2.風(fēng)險監(jiān)控的方法建立風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)體系，通過數(shù)據(jù)分析、報表監(jiān)測等方式進(jìn)行監(jiān)控。定期對公司業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險排查，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。與外部機(jī)構(gòu)合作，獲取行業(yè)風(fēng)險信息，為公司風(fēng)險監(jiān)控提供參考。（二）風(fēng)險預(yù)警1.風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)根據(jù)風(fēng)險監(jiān)控的結(jié)果，設(shè)定各類風(fēng)險的預(yù)警指標(biāo)。例如，市場風(fēng)險中的某項(xiàng)資產(chǎn)價格波動超過一定幅度、信用風(fēng)險中的客戶逾期賬款達(dá)到一定比例等。2.風(fēng)險預(yù)警的流程風(fēng)險監(jiān)控組發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號后，及時進(jìn)行分析和核實(shí)。對于達(dá)到預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險事項(xiàng)，發(fā)出風(fēng)險預(yù)警通知。相關(guān)部門收到預(yù)警通知后，采取相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施，并向風(fēng)控部反饋處理情況。五、風(fēng)險應(yīng)對措施（一）風(fēng)險規(guī)避對于風(fēng)險過高且無法有效控制的業(yè)務(wù)或項(xiàng)目，采取放棄或終止的方式，避免風(fēng)險的發(fā)生。（二）風(fēng)險降低1.風(fēng)險分散通過多元化投資、拓展客戶群體等方式，降低單一業(yè)務(wù)或客戶帶來的風(fēng)險。2.風(fēng)險對沖利用金融衍生品等工具，對市場風(fēng)險進(jìn)行對沖，降低風(fēng)險暴露。3.風(fēng)險控制制定嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對風(fēng)險環(huán)節(jié)的管理和監(jiān)督，降低操作風(fēng)險。（三）風(fēng)險轉(zhuǎn)移1.購買保險為公司資產(chǎn)或業(yè)務(wù)購買相應(yīng)的保險產(chǎn)品，將部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。2.簽訂免責(zé)條款在合同中約定免責(zé)條款，將部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給交易對手。（四）風(fēng)險接受對于風(fēng)險較低、影響較小的風(fēng)險事項(xiàng)，公司決定自行承擔(dān)風(fēng)險，并密切關(guān)注風(fēng)險變化情況。六、合規(guī)管理（一）合規(guī)制度建設(shè)1.制定公司的合規(guī)手冊，明確合規(guī)管理的目標(biāo)、原則、范圍和要求。2.建立健全各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動的合規(guī)操作流程和規(guī)范。（二）合規(guī)審查1.對公司新開展的業(yè)務(wù)、重大決策、合同協(xié)議等進(jìn)行合規(guī)審查。2.審查內(nèi)容包括是否符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部制度。（三）合規(guī)培訓(xùn)與宣傳1.定期組織合規(guī)培訓(xùn)，提高員工的合規(guī)意識和業(yè)務(wù)水平。2.通過內(nèi)部刊物、宣傳欄等方式進(jìn)行合規(guī)宣傳，營造合規(guī)文化氛圍。（四）合規(guī)監(jiān)督與檢查1.成立合規(guī)監(jiān)督小組，定期對公司各部門的合規(guī)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為及時進(jìn)行整改，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員的責(zé)任。七、信息溝通與報告（一）內(nèi)部信息溝通1.建立健全內(nèi)部信息溝通機(jī)制，確保風(fēng)控部與公司其他部門之間信息暢通。2.定期召開風(fēng)險分析會，各部門匯報業(yè)務(wù)進(jìn)展和風(fēng)險狀況，共同研究解決風(fēng)險問題。3.利用公司內(nèi)部信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險信息的實(shí)時共享和傳遞。（二）外部信息溝通1.關(guān)注行業(yè)動態(tài)、法律法規(guī)變化等外部信息，及時收集整理相關(guān)資料。2.加強(qiáng)與監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)機(jī)構(gòu)等的溝通與交流，了解外部監(jiān)管要求和行業(yè)發(fā)展趨勢。（三）風(fēng)險報告1.定期撰寫風(fēng)險報告，向公司管理層匯報公司風(fēng)險狀況、風(fēng)險評估結(jié)果、風(fēng)險監(jiān)控情況和風(fēng)險應(yīng)對措施等。2.對于重大風(fēng)險事項(xiàng)，及時撰寫專項(xiàng)風(fēng)險報告，詳細(xì)說明風(fēng)險情況、影響程度和處理建議。八、績效考核與獎懲（一）績效考核1.建立科學(xué)合理的績效考核指標(biāo)體系，對風(fēng)控部員工的工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等進(jìn)行全面考核。2.績效考核指標(biāo)包括風(fēng)險評估準(zhǔn)確性、風(fēng)險監(jiān)控有效性、合規(guī)管理工作質(zhì)量、信息溝通與報告及時性等。（二）獎懲措施1.對于在風(fēng)險防控工作中表現(xiàn)突出的員工，給予表彰和獎勵，