銀行存款管理制度10346?1.目的本銀行存款管理制度旨在規范銀行存款業務的操作流程，確保資金安全，提高資金使用效率，防范各類風險，保障銀行穩健運營。2.適用范圍本制度適用于銀行內部涉及存款業務的各個部門和崗位，包括但不限于儲蓄部門、對公業務部門、財務部門等。3.基本原則安全性原則：確保銀行存款資金的安全，防止資金被盜、挪用、損失等風險。合規性原則：嚴格遵守國家法律法規、監管要求以及銀行內部的各項規章制度。效益性原則：在保障資金安全的前提下，合理安排存款結構，提高資金收益水平。二、存款賬戶管理1.賬戶開立申請流程：客戶需向銀行提交開戶申請，提供真實、完整、有效的證明文件，如營業執照、法人身份證明、稅務登記證等（對公賬戶）；個人身份證等（儲蓄賬戶）。銀行受理后進行審核，審核內容包括客戶身份真實性、合法性、信用狀況等。審批權限：根據賬戶性質和金額大小，設定不同的審批級別。一般儲蓄賬戶由儲蓄部門負責人審批；對公一般賬戶由對公業務部門負責人審批；對公基本賬戶、專用賬戶等重要賬戶需經銀行主管領導審批。賬戶信息登記：準確記錄賬戶名稱、賬號、開戶日期、賬戶性質、客戶信息等，并及時錄入銀行核心業務系統。2.賬戶變更變更事項：包括賬戶名稱、法定代表人、地址、經營范圍、賬戶性質等。申請與審批：客戶提交變更申請及相關證明文件，銀行按開戶審批流程進行審核和審批。系統維護：及時更新銀行核心業務系統中的賬戶信息，確保系統數據與實際情況一致。3.賬戶撤銷銷戶條件：客戶不再使用該賬戶，或因違規等原因需銷戶。銷戶流程：客戶提出銷戶申請，銀行對賬戶余額進行核對，清理未結清的業務，如利息結算、費用支付等。確認無誤后，辦理銷戶手續，并在核心業務系統中進行銷戶處理。檔案管理：將銷戶相關資料整理歸檔，保存一定期限，以備后續查閱。三、存款業務操作流程1.現金存款客戶辦理：客戶持現金及存款憑證到銀行營業網點辦理現金存款業務。柜員受理：柜員審核存款憑證、清點現金，無誤后在系統中錄入相關信息，打印存款回單交客戶。款項繳存：柜員將現金繳存銀行內部的現金管理系統，由現金管理部門進行統一調配和管理。2.轉賬存款客戶發起：客戶通過銀行轉賬方式將資金存入指定賬戶，可通過網上銀行、手機銀行、自助設備或柜臺轉賬等方式。信息審核：銀行系統對轉賬信息進行審核，包括賬號、戶名、開戶行等，確保信息準確無誤。資金到賬：審核通過后，資金實時或在規定時間內到賬，銀行系統記錄轉賬交易明細。3.定期存款業務介紹：客戶將資金存入銀行，約定存期和利率，到期支取本息。開戶辦理：客戶填寫定期存款開戶申請書，提供相關證明文件，銀行審核后辦理開戶手續，開具定期存單或在系統中記錄定期存款信息。提前支取：客戶如有提前支取需求，需按規定提供有效證明，銀行按相關規定辦理提前支取手續，并按活期利率計算利息。到期支取：定期存款到期，客戶持存單或相關憑證到銀行辦理支取手續，銀行支付本息。四、存款風險管理1.信用風險客戶信用評估：建立客戶信用評估體系，對存款客戶的信用狀況進行全面評估，包括客戶的財務狀況、經營狀況、信用記錄等。風險預警：對信用狀況下降的客戶進行風險預警，密切關注其存款動態，必要時采取措施，如限制支取額度、提前收回存款等。2.操作風險制度執行：嚴格執行銀行存款業務操作流程和規章制度，加強對柜員等操作人員的培訓和監督，確保操作規范、準確。授權管理：明確業務操作的授權級別和范圍，嚴禁越權操作。重要業務操作需雙人或多人復核授權。系統安全：加強銀行核心業務系統的安全管理，定期進行系統維護和漏洞掃描，防止系統故障、數據泄露等風險。3.流動性風險資金預測：建立資金預測機制，準確預測存款資金的流入和流出情況，合理安排資金頭寸，確保銀行有足夠的流動性應對客戶支取需求。應急計劃：制定流動性應急計劃，當出現流動性緊張情況時，能夠及時采取措施，如同業拆借、資產變現等，保障銀行正常運營。五、存款利息管理1.利率確定政策依據：根據國家利率政策和市場行情，結合銀行自身經營策略，確定各類存款的利率水平。利率調整：定期對存款利率進行評估和調整，及時向客戶公告。利率調整需嚴格按照規定程序進行審批。2.利息計算計算方法：按照國家規定的利息計算規則，根據存款本金、存期、利率等因素準確計算利息。活期存款按季結息，定期存款按約定的結息方式計算利息。利息核算：財務部門定期對存款利息進行核算，確保利息計算準確無誤，并與銀行核心業務系統數據進行核對。3.利息支付支付方式：活期存款利息按季支付到客戶指定賬戶；定期存款到期本息一次性支付或按約定的付息方式支付。支付記錄：詳細記錄利息支付的時間、金額、客戶賬號等信息，便于查詢和核對。六、存款對賬管理1.內部對賬定期對賬：儲蓄部門、對公業務部門等與財務部門定期進行存款賬務核對，確保部門間賬目一致。一般每月或每季度進行一次全面對賬。余額核對：核對各存款賬戶的余額，檢查是否存在差異。對差異情況進行詳細記錄和調查，查明原因并及時處理。明細核對：逐筆核對存款交易明細，確保交易記錄準確無誤。2.外部對賬客戶對賬：定期向存款客戶發送對賬單，與客戶核對賬戶余額和交易明細。客戶如有疑問，及時進行溝通和核實。同業對賬：與同業機構進行資金往來對賬，確保雙方賬目一致，防范資金風險。七、監督檢查1.內部審計定期審計：內部審計部門定期對銀行存款業務進行審計，檢查制度執行情況、操作流程合規性、風險管理有效性等。專項審計：針對存款業務中的重大問題或風險點，開展專項審計，深入調查分析，提出審計意見和建議。2.合規檢查日常檢查：合規管理部門對存款業務進行日常檢查，及時發現和糾正違規行為。專項檢查：根據監管要求或銀行內部管理需要，開展專項合規檢查，確保存款業務符合法律法規和監管規定。3.問題整改建立臺賬：對監督檢查中發現的問題進行詳細記錄，建立問題臺賬。整改措施：針對問題制定整改措施，明確責任部門、責任人及整改期限。跟蹤復查：對整改情況進行跟蹤復查，確保問題得到徹底整改，防止問題再次發生。八、附則1.制度解釋本制度由銀行[具體部