XX農商銀行小微企業續貸貸款業務管理辦法?第一章總則第一條目的為進一步加大對小微企業的金融支持力度，緩解小微企業續貸資金壓力，規范小微企業續貸貸款業務操作，根據國家有關法律法規及監管要求，結合本行實際情況，制定本辦法。

第二條適用范圍本辦法適用于本行向依法設立并符合本行貸款條件的小微企業發放的用于續貸的各類貸款業務。

第三條定義本辦法所稱小微企業續貸貸款，是指本行對流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業，經其主動申請，本行提前按新發放貸款的要求進行調查、評審、審批，在原流動資金周轉貸款到期前發放的用于償還其原到期流動資金周轉貸款的貸款。

第四條基本原則1.依法合規原則：續貸貸款業務應嚴格遵守國家法律法規和監管要求，確保業務操作合法合規。2.風險可控原則：在充分評估借款人風險狀況的基礎上，合理確定續貸貸款額度、期限和利率，有效防范信貸風險。3.審慎經營原則：本行應審慎評估借款人續貸需求的真實性和合理性，嚴格審查續貸貸款的風險狀況，確保貸款質量。4.優化服務原則：通過簡化續貸手續，提高審批效率，為小微企業提供便捷、高效的金融服務，支持小微企業持續健康發展。

第二章業務流程第五條申請受理1.小微企業應在原流動資金周轉貸款到期前[X]個工作日向本行提出續貸申請，提交續貸申請書、營業執照副本、組織機構代碼證、稅務登記證、法定代表人身份證明、原貸款合同、近一年財務報表及其他相關資料。2.本行客戶經理收到續貸申請后，應及時對申請資料的完整性、真實性進行初步審查。對于資料不全或不符合要求的，應一次性告知借款人補充完善。

第六條調查評估1.本行成立專門的調查小組，對借款人的經營狀況、財務狀況、資金流向、信用狀況等進行全面調查評估。2.調查內容包括但不限于：借款人的生產經營是否正常，產品市場前景是否良好，財務狀況是否穩健，是否存在重大訴訟、糾紛等影響其還款能力的事項，原貸款資金使用是否合規，借款人的信用記錄是否良好等。3.通過實地走訪、查閱財務報表、查看銀行流水、與相關人員面談等方式，收集充分的調查信息，并形成調查評估報告。

第七條審查審批1.本行風險管理部門對調查評估報告進行審查，重點審查借款人的風險狀況、還款能力、續貸理由的合理性等。2.根據審查結果，出具審查意見，提交本行貸款審批委員會審議。3.貸款審批委員會按照本行貸款審批制度，對續貸貸款業務進行審議表決，作出審批決定。對于同意續貸的，明確續貸貸款的額度、期限、利率、還款方式等要素；對于不同意續貸的，應說明理由。

第八條合同簽訂1.經審批同意續貸的，本行與借款人簽訂續貸貸款合同及相關擔保合同。2.在簽訂合同前，應向借款人充分說明續貸貸款的各項條款和要求，確保借款人理解并同意相關內容。3.合同簽訂后，應及時辦理相關抵（質）押登記、保證手續等，確保擔保的有效性。

第九條貸款發放1.本行按照續貸貸款合同約定，在原流動資金周轉貸款到期前將續貸貸款資金發放至借款人指定賬戶。2.發放續貸貸款時，應確保資金直接用于償還借款人原到期流動資金周轉貸款，不得挪作他用。

第十條貸后管理1.本行應按照貸后管理的相關規定，對續貸貸款進行持續跟蹤檢查，密切關注借款人的經營狀況、財務狀況、資金流向等變化情況。2.定期對借款人進行現場檢查或非現場監測，及時發現和解決可能影響貸款安全的問題。3.加強對擔保物的管理，確保擔保物的價值穩定，擔保手續合法有效。4.按照合同約定，及時足額收取借款人的利息和本金，做好貸款本息回收工作。

第十一條檔案管理1.本行應建立健全續貸貸款業務檔案管理制度，對續貸貸款業務的申請資料、調查評估報告、審查審批意見、合同文本、發放記錄、貸后管理資料等進行分類整理、歸檔保管。2.檔案應妥善保管，確保檔案資料的完整性、真實性和安全性，以便日后查閱和追溯。

第三章風險防控第十二條風險識別與評估1.本行應建立完善的風險識別與評估機制，定期對續貸貸款業務進行風險排查，及時發現潛在風險點。2.重點關注借款人的經營風險、財務風險、信用風險、市場風險等，綜合評估續貸貸款的風險狀況。3.根據風險評估結果，采取相應的風險防控措施，確保續貸貸款業務風險可控。

第十三條擔保措施1.本行應要求借款人提供有效的擔保措施，以降低續貸貸款風險。擔保方式可包括但不限于抵押、質押、保證等。2.對于采用抵押擔保的，應確保抵押物產權清晰、價值穩定，易于處置變現；對于采用質押擔保的，應確保質物合法有效、價值足額；對于采用保證擔保的，應嚴格審查保證人的主體資格、信用狀況、代償能力等。3.加強對擔保物的動態管理，定期對擔保物的價值進行評估，確保擔保物價值能夠覆蓋貸款本息。

第十四條資金流向監控1.本行應加強對續貸貸款資金流向的監控，確保資金用于借款人的正常生產經營活動，不得流入國家禁止或限制的行業和領域。2.通過建立資金監控系統、查看銀行流水、實地調查等方式，及時掌握續貸貸款資金的使用情況，防止資金挪用。

第十五條風險預警與處置1.本行應建立風險預警機制，對續貸貸款業務的風險狀況進行實時監測。當發現借款人出現經營惡化、財務指標異常、信用狀況下降等風險預警信號時，應及時采取相應的風險處置措施。2.風險處置措施包括但不限于：要求借款人補充擔保措施、提前收回貸款、調整貸款額度和期限、加強貸后管理等。3.對于出現重大風險事件的續貸貸款業務，應按照本行應急預案及時進行處置，最大限度減少損失。

第四章監督管理第十六條內部監督1.本行內部審計部門應定期對續貸貸款業務進行審計監督，檢查業務操作是否合規、風險防控措施是否有效落實等。2.對于審計發現的問題，應及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況，確保續貸貸款業務規范健康發展。

第十七條外部監管1.本行應嚴格遵守國家法律法規和監管要求，及時向監管部門報送續貸貸款業務相關數據和信息，接受監管部門的監督檢查。2.積極配合監管部門開展的各項現場檢查和非現場監測工作，對監管部門提出的問題和要求，應認真整改落實。

第五章附則第十八條解釋與修訂本辦法由本行負責解釋和修訂。本行可根據國家法律法規、監管要求及業務發展需要，適時對本辦法進行修訂完