中級銀行業法律法規與綜合能力-中級銀行從業資格考試《法律法規與綜合能力》押題密卷8單選題（共90題，共90分）(1.)同業拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求（江南博哥）嚴格，因此，其拆借活動基本上都是()拆借。A.質押B.抵押C.擔保D.信用正確答案：D參考解析：同業拆借活動都是在金融機構之間進行的，市場準入條件比較嚴格，金融機構主要以其信譽參加拆借活動。也就是說，同業拆借活動基本上都是信用拆借。(2.)下列關于信用證的表述，正確的是()。A.一項獨立于貿易合同之外的契約B.處理的實際是與單據有關的貨物C.一種無條件的銀行支付承諾D.一項附屬于貿易合同之外的契約正確答案：A參考解析：信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點有:①信用證是一項獨立于貿易合同之外的契約;②信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。(3.)下列關于票據轉貼現的描述，正確的是()。A.是金融機構將已到期的未貼現的商業匯票轉讓給另一金融機構B.是金融機構將未到期的已貼現的商業匯票轉讓給另一金融機構C.是金融機構將未到期的已貼現的商業匯票轉讓給中央銀行D.是金融機構將未到期的已貼現的商業匯票轉讓給企事業法人正確答案：B參考解析：票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。(4.)同業存放和存放同業分別屬于商業銀行的()。A.負債業務；資產業務B.資產業務；負債業務C.中間業務；負債業務D.表外業務；中間業務正確答案：A參考解析：同業存款，也稱同業存放，全稱是同業及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。同業存放屬于商業銀行的負債業務；與此相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。(5.)主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于()。A.20％B.30％C.40％D.50％正確答案：D參考解析：商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50％。(6.)下列選項中不屬于商業銀行內部控制目標的是()。A.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整B.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行C.確保資產負債業務快速發展D.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現正確答案：C參考解析：商業銀行內部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行；②保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；③保證商業銀行風險管理的有效性；④保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。(7.)()是商業銀行面臨的最主要的風險。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.法律風險正確答案：C參考解析：商業銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款業務中，也存在于其他表內和表外業務中，如擔保、承兌和證券投資等。(8.)()一旦受到不利影響，會影響到商業銀行業務的正常經營。A.負債規模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風險偏好正確答案：B參考解析：妥善管理聲譽風險對商業銀行來說非常必要，因為其經營性質要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業銀行業務的正常經營。(9.)()反映了可能發生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用等。A.預期損失B.違約損失率C.違約風險暴露D.非預期損失正確答案：C參考解析：違約風險暴露是指債務人發生違約時預期表內和表外項目風險暴露總額，反映了可能發生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用等。(10.)商業銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是()。A.為了取得較高盈利B.滿足調節國際收支需要C.應付存款人提取存款D.滿足貨幣發行需要正確答案：C參考解析：商業銀行的流動性是指商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。商業銀行提供現金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現金稱為基本流動性。(11.)一物一權原則的含義是()。A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權B.物權受法律保護C.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律法規登記D.物權的種類和內容由法律規定正確答案：A參考解析：一物一權原則一方面是指一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；另一方面，也是指在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。(12.)《證券法》最基本的原則是()。A.公平.公開.公正原則B.分業經營.分業管理原則C.合法原則D.自愿原則正確答案：A參考解析：三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體內容包括：①公開原則；②公平原則；③公正原則。(13.)某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構成()。A.吸收客戶資金不入賬罪B.盜竊罪C.集資詐騙罪D.非法吸收公眾存款罪正確答案：C參考解析：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金。數額較大的行為。非法吸收公眾存款罪不具有非法占有的目的，題中此人的行為是以非法占有為目的，所以選C。(14.)以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，該行為構成()。A.對違法票據承兌、付款、保證罪B.違規出具金融票證罪C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪D.背信運用受托財產罪正確答案：C參考解析：騙取貸款、票據承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的行為。(15.)我國一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業務，但經銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于()。A.有形偽造B.無形偽造C.變造D.仿造正確答案：A參考解析：偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證。題干中外貿公司和外商無金融票證制作權，這種偽造行為屬于有形偽造。(16.)根據《商業銀行法》，商業銀行的注冊資本最低限額為()。A.認繳資本五千萬元人民幣B.認繳資本一千萬元人民幣C.實繳資本一千萬元人民幣D.實繳資本五千萬元人民幣正確答案：D參考解析：設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。(17.)以下不屬于商業銀行經營原則的()。A.安全性B.流動性C.收益性D.效益性正確答案：C參考解析：我國《商業銀行法》規定，商業銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。(18.)下列屬于同業拆借市場特點的是()。A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級B.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級C.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級正確答案：B參考解析：同業拆借市場具有以下特點：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要。二是同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。三是同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。(19.)()是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。A.票面利率B.市場利率C.流通性D.債券面額正確答案：B參考解析：市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。(20.)各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是()。A.調劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險正確答案：A參考解析：各銀行在日常經營活動中會經常發生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業間為了互相支持對方業務的正常開展，并使多余資金產生短期收益，就產生了銀行間的同業拆借交易。(21.)下列關于企業集團財務公司的表述，正確的是()。A.以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的B.不屬于企業集團內部的金融機構C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務D.服務對象可以是非企業集團成員正確答案：A參考解析：企業集團財務公司，簡稱財務公司，是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務。(22.)能夠吸收活期存款、發放貸款、辦理轉賬結算的只有()。A.投資銀行B.商業銀行C.政策性銀行D.中央銀行正確答案：B參考解析：我國商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。與其他金融機構相比商業銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創造貨幣。(23.)現代商業銀行的特點不包括()。A.不以營利為目的B.利息水平適當C.信用功能擴大D.具有信用創造功能正確答案：A參考解析：現代商業銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創造功能。(24.)每一個生產者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是()市場。A.寡頭壟斷B.壟斷競爭C.完全競爭D.不完全競爭正確答案：C參考解析：完全競爭的行業，是指由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。完全競爭市場的根本特點是企業的產品無差異，生產者無法控制市場價格。(25.)甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關于保證責任的表述，正確的是()。A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元正確答案：A參考解析：一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。(26.)限制民事行為能力人可以進行與其()相適應的民事活動。A.身份B.家庭環境C.年齡、智力、精神狀況D.地位正確答案：C參考解析：限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應的民事行為的資格。《民法典》第十九條規定，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。《民法典》第二十二條規定，不能完全辨認自己行為的成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。(27.)按我國現行規定，可以向商業銀行申請貼現的票據必須是()。A.已到期的未承兌票據B.未到期的未承兌票據C.已到期的已承兌票據D.未到期的已承兌票據正確答案：D參考解析：票據貼現是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現款。向商業銀行申請貼現的票據須是已承兌票據。承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。出票人簽發匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責任。(28.)在信用活動中起主導作用的金融機構是()。A.中央銀行B.政策性銀行C.投資銀行D.商業銀行正確答案：D參考解析：商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。商業銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。(29.)公司設立是指公司發起人為促成公司成立并取得()，依照法律規定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。A.公司名稱B.公司注冊資本C.法人資格D.貸款資格正確答案：C參考解析：公司設立是指公司發起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。(30.)()是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。A.勤勉盡職B.禮貌服務C.品行正直D.協助執行正確答案：C參考解析：品行正直是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。(31.)我國商業銀行的逆周期資本要求由()來滿足。A.核心一級資本B.一級資本C.二級資本D.附屬資本正確答案：A參考解析：我國將資本監管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0～2．5％，由核心一級資本來滿足。(32.)下列不屬于合規管理的目標的是()。A.實現對合規風險的有效識別和管理B.促進全面風險管理體系建設C.確保依法合規經營D.使銀行的收益最大化正確答案：D參考解析：合規管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。(33.)現代管理學認為，()是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統。A.組織架構B.組織結構C.組織形式D.組織規劃正確答案：A參考解析：現代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統。這個系統將組織中不同個人或群體的工作有機地結合起來，所有業務運行和管理實施都通過這個系統來完成。(34.)信用卡免息還款期最短為()天。A.10B.15C.20D.25正確答案：C參考解析：信用卡的特點之一是循環信用額度，我國發卡銀行一般給予持卡人20^-56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。(35.)商業銀行最基本的職能是()。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務正確答案：A參考解析：我國商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。商業銀行的職能有:①充當信用中介;②充當支付中介;③信用創造功能;④金融服務。其中，充當信用中介是商業銀行最基本的職能。(36.)股票價格風險屬于()。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險正確答案：B參考解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險。(37.)發行金融債券的目的是為了籌措()。A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.中長期貸款正確答案：D參考解析：明確金融債券屬于哪種金融工具。首先，它屬于債券，債券是資本市場的金融產品，而資本市場的產品期限在一年以上，應屬中期或長期產品，故排除A選項；而金融債券是籌措中長期貸款的主要金融工具，故選D選項；金融債是銀行或其他金融機構作為債務人發行的借債憑證，它屬于債權工具，是為了籌措中長期貸款。另外，債券分為企業債、國債、金融債，國債可分為短中長期。(38.)同一財產抵押權與質權并存時，()優先受償。A.抵押權人B.質權人C.按時間先后順序D.按事先約定正確答案：A參考解析：同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償。同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優先于抵押權人受償。(39.)辦理資金收付業務，收到客戶支付的100元手續費，這屬于商業銀行的()。A.中間業務B.票據業務C.負債業務D.貸款業務正確答案：A參考解析：題中的資金收付業務屬于支付結算業務。支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。(40.)采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于()。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取正確答案：C參考解析：侵占財物的行為一般表現為：①侵吞，是指利用職務上的便利，將自己主管、經管、經手的公共財物，非法占為己有；②竊取，是指利用職務上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監守自盜”；③騙取，是指采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。(41.)下列選項中，不屬于銀行信用風險的是()。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務人因經濟危機陷入經營困境C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割正確答案：C參考解析：商業銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。現代意義上的信用風險不僅包括違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的風險。C項屬于操作風險中人員因素的內部欺詐。(42.)在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構是()。A.財政部B.國家發展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業監督管理委員會正確答案：C參考解析：我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。它是代表政府干預經濟、管理金融、制定和執行金融方針政策的機構。它既是為商業銀行的普通金融機構和政府提供金融服務的特殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監督和管理金融業、規范和維護金融秩序、調控金融和經濟運行的宏觀管理部門。(43.)人民幣的法定管理部門是()。A.中國人民銀行B.商業銀行C.國務院D.財政部正確答案：A參考解析：人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統一印制、發行、兌換、收回、銷毀等工作。(44.)從事非營利性的社會各項公益事業的法人是()。A.企業法人B.機關法人C.事業單位法人D.社會團體法人正確答案：C參考解析：事業單位法人是指以社會公益為目的，由國家機關舉辦或者其他組織利用國有資產舉辦的，依法取得法人資格的，從事教育、科技、文化、衛生等活動的法人，事業單位法人不以營利為目的。選項A，企業法人是以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人；選項B，機關法人是指依法享有國家賦予的權力，以國家預算作為活動經費，因行使職權的需要而享有民事權利能力和民事行為能力的各級國家機關；選項D，社會團體法人是指由成員自愿組成，為實現共同意愿，按照其章程開展活動的非營利性社會組織。(45.)我國銀行和非銀行金融機構通過全國銀行間的債券市場發行的債券稱為()。A.金融債券B.國債C.公司債券D.企業債券正確答案：A參考解析：我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券，主要包括政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構發行的金融債券。(46.)()是銀行增加一級資本最快捷的方式。A.發行普通股B.發行優先股C.留存利潤D.次級債券正確答案：C參考解析：一級資本的來源最常用的方式是發行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內容，但發行普通股成本通常較高，且銀行不能經常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。(47.)破產開始的法律效果不包括()。A.對債務人的約束B.對債權人的約束C.禁止個別清償D.對債務人的債務人或者財產持有人的約束正確答案：B參考解析：人民法院受理破產案件后，應通知債權人，并予以公告。由此產生的法律效果有：①對債務人的約束；②禁止個別清償；③對債務人的債務人或者財產持有人的約束；④關于破產申請受理前成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執行；⑥對其他民事程序的影響。(48.)（）對銀行總體負責，包括審核監督銀行戰略目標、風險戰略、公司治理和企業價值的實施情況。A.董事會B.監事會C.股東大會D.高級管理層正確答案：A參考解析：董事會對銀行總體負責，包括審核監督銀行戰略目標、風險戰略、公司治理和企業價值的實施情況，董事會同時應負責對高管層實施監督。(49.)我國劃分貨幣層次的標準是()。A.收益性B.期限性C.流動性D.風險性正確答案：C參考解析：1994年10月，按照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應量的標準，中國人民銀行制定了《中國人民銀行貨幣供應量統計和公布暫行辦法》。(50.)下列屬于商業銀行承諾業務的是()。A.備用信用證B.銀行保函C.開立信貸證明D.不可撤銷信用證正確答案：C參考解析：商業銀行承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。貸款承諾業務又可分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。(51.)我國境內注冊的公司在境外上市發行的H股是指在()上市的股票。A.倫敦B.紐約C.香港D.東京正確答案：C參考解析：我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。(52.)商業銀行的薪酬機制應堅持一定的原則，不包括()。A.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應B.短期激勵與長期激勵相協調C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統一D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧正確答案：C參考解析：薪酬機制一般應堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧；③薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應；④短期激勵與長期激勵相協調。C項，基本薪酬只是薪酬中的一種。(53.)1984年()的正式成立，標志著我國專業銀行體系的最終確立。A.中國工商銀行B.中國銀行C.中國人民銀行D.中國建設銀行正確答案：A(54.)中長期激勵在協議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續的時間，至少為()年。A.1B.2C.3D.5正確答案：C參考解析：略(55.)在我國，負責制定和實施貨幣政策機構是()。A.財政部B.國家發展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業監督管理委員會正確答案：C(56.)銀行開展金融創新活動，應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業秘密。銀行應制定有效的知識產權保護戰略，保護自主創新的金融產品和服務。上述體現的是()。A.信息充分披露原則B.公平競爭原則C.知識產權保護原則D.風險可控原則正確答案：C(57.)簡易程序為可以當面處罰的程序，主要適用于違法事實確鑿并有法定依據，對公民處以______元以下、對法人或者其他組織處以______元以下罰款或者警告的行政處罰。()A.50；500B.50；1000C.100；500D.100；1000正確答案：B(58.)我國《票據法》包括()A.商業票據和銀行票據的統稱B.匯票.本票.支票C.匯票.股票.支票D.本票.支票.央行票據正確答案：B參考解析：票據，是指出票人依法簽發，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。(59.)()指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規定的數量和價格，在將來的某一特定日期進行清算交割的證券交易方式。A.期貨交易B.期權交易C.信用交易D.現貨交易正確答案：A參考解析：期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內)進行的市場。(60.)商業銀行的四大轉變不正確的是()。A.從資金提供者轉變為資金組織者B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C.從資產持有與管理并重轉變為資產持有D.從交易為主轉變為交易服務并重正確答案：C參考解析：商業銀行的四大轉變表現有：從資金提供者轉變為資金組織者；從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場；從資產持有轉變為資產持有與管理并重和從交易為主轉變為交易服務并重。(61.)下列屬于提高商業銀行資本充足率分母對策的是()。A.發行優先股B.增加資本C.發行普通股D.降低風險加權總資產正確答案：D參考解析：商業銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風險加權資產的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。要縮小整體的風險加權資產，主要采用兩種措施：一是降低規模，二是調整結構。降低總的風險加權資產的方法，主要是調整資產結構，減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產。ABC三項屬于分子對策。(62.)()是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽根本所在。A.勤勉盡職B.禮貌服務C.品行正直D.協助執行正確答案：C參考解析：聲譽是銀行的生命線。銀行業從業人員的誠信與否直接關系到其所服務機構的聲譽。品行正直是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。(63.)銀行以年貼現率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為()元。A.8900B.9800C.8800D.9900正確答案：B參考解析：貼現付款額=10000(1-10％72360)=9800(元)。(64.)根據《行政處罰法》的規定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規范性文件規定？()A.法律B.法律.行政法規C.法律.法規D.法律.法規和規章正確答案：A參考解析：我國法律、行政法規和地方性法規、規章和部分省級政府規章可以在各自法定權限內設定行政處罰，其他規范性文件不得設定行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。(65.)商業銀行最基本的職能的是()。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務正確答案：A參考解析：我國商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。商業銀行的職能有：①充當信用中介；②充當支付中介；③信用創造功能；④金融服務。其中，充當信用中介是商業銀行最基本的職能。(66.)我國統計部門公布的失業率指標是()。A.全體人口失業率B.城鎮自然失業率C.城鎮登記失業率D.城市人口失業率正確答案：C參考解析：我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比。城鎮登記失業人數是指擁有非農業戶口，在一定的勞動年齡內有勞動能力，無業而要求就業，并在當地就業服務機構進行求職登記的人數。(67.)ARROW體系具有的特點不包括下列哪項?()A.該體系是一種對風險過程進行評估的程序和方法B.該體系是單項評分與整體評分相結合.定性分析與定量分析相結合C.該體系設置了統一的評價標準和風險評估程序D.該體系根據關注程度的大小確定具體監管措施正確答案：B參考解析：選項B屬于駱駝評級體系的特點。(68.)1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和()的部分不良資產。A.國家開發銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國人民銀行正確答案：A參考解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業不良資產，我國于1999年成立了中國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司和中國信達資產管理公司，分別收購、管理和處置工行、農行、中行、建行四大國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。(69.)平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協議稱為()。A.承諾B.要約C.雙方法律行為D.合同正確答案：D參考解析：略(70.)民事法律行為應具備的條件不包括()。A.不違反法律或者社會公共利益B.行為人具有完全民事行為能力C.行為人具有相應的民事行為能力D.意思表示真實正確答案：B參考解析：民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。民事法律行為應當具備三個條件：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律或者社會公共利益。(71.)下列屬于民事法律行為的是()。A.某企業與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款C.某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢D.7歲的小明買銀行理財產品正確答案：B參考解析：民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。當事人從事民事法律行為應具備以下條件：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律或者社會公共利益。AC兩項行為違反了相關的法律；D項，行為人僅7歲，無民事行為能力。(72.)發行金融債券的目的為了籌措()。A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.中長期貸款正確答案：D參考解析：明確金融債券屬于哪種金融工具。首先，它屬于債券，債券是資本市場的金融產品，而資本市場的產品期限在一年以上，應屬中期或長期產品，故排除A選項；而金融債券是籌措中長期貸款的主要金融工具，故選D選項；金融債是銀行或其他金融機構作為債務人發行的借債憑證，它屬于債權工具，是為了籌措中長期貸款。另外，債券分為企業債、國債、金融債，國債可分為短中長期。(73.)某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，該職員()A.應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C.可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D.不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人正確答案：D參考解析：內幕信息是指為內幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經營方針和經營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產的決定等信息，任何可能接觸到金融交易的從業人員，不得未經法定程序對外透露內幕信息，也不得利用內幕信息進行內幕交易。(74.)下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是()。A.信貸質量和收益的情況B.資產風險分類的程序和方法C.逾期貸款的賬齡分析.貸款重組.資產收益率等情況D.因市場匯率.利率變動而產生的風險正確答案：D參考解析：披露信用風險狀況應披露信用風險管理、信用風險暴露、信貸質量和收益的情況，包括產生信用風險的業務活動、信用風險管理和控制政策、信用風險管理的組織結構和職責劃分、資產風險分類的程序和方法、信用風險分布情況、信用風險集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產收益率等情況。D項屬于需要披露的市場風險的內容。(75.)()是指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。A.歐式期權B.美式期權C.看漲期權D.看跌期權正確答案：C參考解析：期權按選擇權性質的不同分為看漲期權和看跌期權。看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務；看跌期權指期權買方在規定的期限內享有向期權賣方按照一定的價格出售基礎資產的權利，但不負擔必須賣出的義務。(76.)強制措施中最輕微的一種措施是()。A.拘傳B.取保候審C.監視居住D.拘留正確答案：A參考解析：強制措施中最輕微的一種措施是拘傳。(77.)采用虛構事實或隱瞞真相方法，非法占有本單位財物，該行為屬于()。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取正確答案：C參考解析：侵占財物的行為一般表現為：①侵吞，是指利用職務上的便利，將自己主管、經管、經手的公共財物，非法占為己有；②竊取，是指利用職務上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監守自盜”；③騙取，是指采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。(78.)錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是()元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48正確答案：C參考解析：若使用積數計息法，則按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數日利率。其中，累計計息積數=每日余額合計數，日利率(‰)=年利率(％)360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。本題中，計息天數為28天。因此，錢先生取回的全部金額為：1000+100028／3600．72％=1000．56(元)。(79.)商業銀行的四大轉變不正確是()。A.從資金提供者轉變為資金組織者B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C.從資產持有與管理并重轉變為資產持有D.從交易為主轉變為交易服務并重正確答案：C參考解析：商業銀行的四大轉變表現有：從資金提供者轉變為資金組織者；從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場；從資產持有轉變為資產持有與管理并重和從交易為主轉變為交易服務并重。(80.)下列關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債比例管理的規定，不正確的是()。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國法律規定，對同一貸款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五正確答案：C參考解析：商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監會對資產負債比例管理的其他規定。2015年6月，國務院常務會議通過《中華人民共和國商業銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規定，將存貸比由法定監管指標轉為流動性監測指標。(81.)下列選項中，不屬于銀行信用風險的是()。[2009年10月真題]A.信用質量發生惡化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務人未能履行合同正確答案：C參考解析：商業銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。現代意義上的信用風險不僅包括違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的風險。C項屬于操作風險。(82.)現代商業銀行特點不包括()A.不以營利為目的B.利息水平適當C.信用功能擴大D.具有信用創造功能正確答案：A參考解析：商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。現代商業銀行具有三個特點:①利息水平適當;②信用功能擴大:③具有信用創造功能。(83.)假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為()。A.6B.12C.2.5D.24正確答案：D參考解析：市盈率（P／E）=股票價格（P）／每股收益（E）=12/0.5=24。(84.)以下不屬于收益率曲線的作用的是()A.計算相似期限不同債券相對價值B.用于債務市場工具的定價C.反映遠期收益率水平的指標D.用于計算和比較各種期限安排的收益正確答案：B參考解析：收益率曲線主要具有的五方面用途：1.用于設定所有債務市場工具的收益率；2.用于遠期收益率水平的指標；3.用于計算和比較各種期限安排的收益；4.計算相似期限不同債券相對價值；5.用于利率衍生工具的定價(85.)下列()不屬于中國大型商業銀行組織架構革新的歷史進程。A.專業化改革階段B.國有獨資商業銀行改革階段C.國家控股的股份制商業銀行改革D.綜合化改革階段正確答案：D參考解析：隨著中國金融體制改革的深化，中國大型商業銀行的組織架構也在不斷調整。從大型商業銀行組織架構變革的歷史進程來看，其架構革新具有明顯的階段性特征，大致經歷了專業化改革階段、國有獨資商業銀行改革階段和國家控股的股份制商業銀行改革階段，形成了當前我國銀行業組織架構的主流形式。(86.)辦理資金收付業務，收到客戶支付的100元手續費，這屬于商業銀行()。A.中間業務B.票據業務C.負債業務D.貸款業務正確答案：A參考解析：題中的資金收付業務屬于支付結算業務。支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。(87.)在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產生的通貨膨脹是()。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹C.供求混合型通貨膨脹D.結構型通貨膨脹正確答案：D參考解析：通貨膨脹還可以在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經濟結構因素的變化而引起。在社會總供求不變的情況下，由于需求發生了結構性變化，會引起經濟中某些部門處于需求增加的狀態，而另一些部門處于需求減少的狀態。需求增加的部門或地區，物價和工資上漲;需求減少的部門或地區，則因價格和工資剛性，其工資和物價卻沒有相應下跌，因而造成物價總水平的上漲。同時，需求增加的部門的價格和工資上漲后，也會導致需求減少部門的工業品成本增加，價格也隨之上漲，其結果仍然是物價總水平的上漲。(88.)下列說法錯誤的是()。A.黃金市場是進行黃金交易的場所B.證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行C.期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場D.現貨市場是當日交割的市場正確答案：D參考解析：現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場。(89.)同城和異地紙質憑證截留的商業銀行跨行之間的定期借記支付業務由()處理。A.大額實時支付系統B.小額批量支付系統C.清算賬戶管理系統D.支付管理信』9系統正確答案：B參考解析：小額批量支付系統處理的業務有:同城和異地紙質憑證截留的商業銀行跨行之間的定期借記支付業務，中國人民銀行會計和國庫部門辦理的借記支付業務，以及每筆金額在規定起點以下的小額貸記支付業務。(90.)同城和異地紙質憑證截留的商業銀行跨行之間定期借記支付業務由()處理。A.大額實時支付系統B.小額批量支付系統C.清算賬戶管理系統D.支付管理信』9系統正確答案：B參考解析：小額批量支付系統處理的業務有:同城和異地紙質憑證截留的商業銀行跨行之間的定期借記支付業務，中國人民銀行會計和國庫部門辦理的借記支付業務，以及每筆金額在規定起點以下的小額貸記支付業務。多選題（共40題，共40分）(91.)下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有()。A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次D.零存整取的起存金額為50元E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次正確答案：A、E參考解析：B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項，整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；D項，零存整取的存取金額為5元。(92.)關于銀行的薪酬體系，下列說法正確的有()。A.員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤B.薪酬應隨部分風險進行調整C.薪酬結果應與風險結果匹配D.薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規律E.股票形式的薪酬本身蘊含風險，不需額外考慮與風險配置情況相符正確答案：A、C、D參考解析：員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨所有風險類型進行調整；薪酬結果應與風險結果匹配；薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規律；現金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符。B項，薪酬應隨所有風險類型進行調整；E項，現金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符。(93.)下列對資產負債管理目標的說法，正確的有()。A.短期管理目標以凈利息收益率（NIM）為核心B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結構風險可能越低C.經濟資本回報率（RAROC）是長期管理指標D.經濟資本回報率（RAROC）衡量了資本的使用效率E.實現經濟資本回報率（RAROC）最大化是長期管理目標正確答案：A、C、D、E參考解析：B項，凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結構風險可能也相應較高。(94.)第二版巴塞爾資本協議的主要內容有()。A.商業銀行資本充足率不得低于8％B.擴大了資本覆蓋風險的種類C.允許商業銀行采用比較粗略的方法計量資本要求D.資本充足率計算總體框架有所改變E.規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于4％正確答案：A、B、C參考解析：第二版巴塞爾資本協議與第一版巴塞爾資本協議保持了一定的連續性，資本充足率計算總體框架保持不變，繼續采取了資本／風險加權資產的形式。故選項D錯誤。第二版巴塞爾資本協議規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8％，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4％。故選項E錯誤。(95.)下列關于風險計量的說法，正確的有()。A.風險計量是風險管理的最基本要求B.對不同類別的風險，應采取不同的風險計量方法C.銀行的風險計量能力已經成為衡量其風險管理水平的重要內容D.風險計量既可以基于專家經驗，也可以采用統計模型的方法E.我國商業銀行業目前使用的是較為初級的資本計量方法正確答案：B、C、D參考解析：A項，有效識別風險是風險管理的最基本要求，風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎；E項，目前，我國商業銀行業開始逐漸采取資本計量的高級方法，提高風險計量的科學性和準確性。(96.)以區域管理為主的總分行型組織架構的特點包括()。A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門B.總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系C.全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務線設立若干事業部D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用E.同一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責正確答案：A、B、E參考解析：C項，全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務線設立若干事業部，行使本業務線的經營決策權、業務管理權、資源調度權和績效考核權是以業務線管理為主的事業部制組織架構的特點之一；D項，層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用是以區域管理為主的總分行型組織架構的缺點。(97.)銀行的效率指標包括()。A.人均凈利潤B.市盈率C.成本收入比D.市凈率E.不良貸款率正確答案：A、C參考解析：BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。(98.)下列關于定金的說法，正確的是()。A.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定C.定金合同從實際交付定金之日起生效D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數返還定金E.定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十正確答案：A、C、E參考解析：B項，根據《擔保法》第九十條規定，定金應當以書面形式約定；D項，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。(99.)下列有關票據權利的表述，正確的有()。A.票據權利的取得方式包括原始取得和繼受取得B.票據權利包括付款請求權和追索權C.票據權利在持票人自票據到期日起2年內不行使而消滅D.持票人對支票出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅E.追索權是第一順序請求權正確答案：A、B、C、D參考解析：E項，追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據債務人請求支付票據金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現后才能行使的權利，是第二順序請求權。(100.)下列關于票據行為的表述，錯誤的有()。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.偷竊票據不能稱作出票行為D.保證適用于支票E.保證適用于匯票正確答案：A、B、D參考解析：A項，承兌為匯票所獨有；B項，背書適用于匯票、本票和支票；D項，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。(101.)關于銀行業從業人員的職業操守，下列說法正確的有()。A.在銀行利益與客戶利益發生沖突的時候，要始終以客戶利益為重B.為客戶保密C.不能要求或接受與工作有關的.來自第三方的款項或其他相關利益D.針對自身提供的產品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答E.在向客戶推介產品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息正確答案：B、C參考解析：A項，由于各銀行機構對于利益沖突的處理有較為復雜的規則，從業人員在無法確知當前情況是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規定向上級主管報告，尋求內部專業支持；D項，對于自身提供的產品及服務，從業人員應該遵循信息披露原則而非保密原則；E項違反了“崗位職責”的要求。(102.)下列關于利息的說法，正確的有()。A.利息是從屬于信用的一個經濟范疇B.利息本質上是一種生產關系C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價D.利息是借款人由于借出貨幣使用權而從貸款人那里獲得的報酬E.信用關系是利息產生的基礎正確答案：A、C、E參考解析：B項，利息反映所處生產方式的生產關系，從本質上看，利息是剩余產品價值的一部分；D項，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價，而非從貸款人那里獲得的報酬。(103.)下列關于通貨膨脹的表述，錯誤的有()。A.是經濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現象B.是在社會總需求小于總供給情況下發生的C.對穩定經濟會產生有利影響D.是貨幣失衡、物價不穩定的一種表現E.表現為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降正確答案：A、B、C、E參考解析：AE兩項，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續上漲的經濟現象。B項，通貨膨脹產生的原因有：①總需求大于總供給；②生產成本的提高；③供求混合推動；④經濟結構因素的變化。C項，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、經濟的穩定。(104.)我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有()。A.H股B.N股C.A股D.B股E.C股正確答案：A、B參考解析：H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。(105.)下列關于我國金融機構的說法正確的有()。A.貨幣經紀公司不能開展人民幣存貸業務B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構C.汽車金融公司對車輛和品牌經銷商足夠了解，回收車輛處置更便利D.企業集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理服務E.1999年成立的四家資產管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產的處置任務正確答案：A、C參考解析：選項B，信托公司是以營利為目的的商業性機構；選項D，企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，僅可以為集體成員單位提供財務管理服務；選項E，我國四家資產管理公司已經完成了政策性不良資產處置任務，正在探索實行股份制改造及商業化經營。(106.)2004年《巴塞爾新資本協議》的主要內容有()。A.構建了“三大支柱”的監管框架B.擴大了資本覆蓋風險的種類C.將資產分為不同風險檔次D.將表外授信業務納入資本監督E.改革了風險加權資產的計算方法正確答案：A、B、E參考解析：2004年《巴塞爾新資本協議》的主要內容有：構建了“三大支柱”的監管框架、擴大了資本覆蓋風險的種類、改革了風險加權資產的計算方法(107.)根據風險分散的原理，下列關于商業銀行采取的信貸策略的說法，正確的有()。A.可采取限額管理的辦法，避免風險敞口過于集中B.不應過多集中于同一行業借款人C.不應過多集中于同一企業D.可以與其他商業銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度E.不應過多集中于同一區域借款人正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCE四項，風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業銀行的業務不應過多集中于同一客戶、同一行業或同一區域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。D項，銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。各銀行只對自身承諾份額具有貸款義務，對其他銀行的貸款份額沒有責任和義務，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風險的作用。(108.)制定《銀行業從業人員職業操守》的宗旨包括()。A.規范銀行業從業人員職業行為B.倡導公平競爭C.提高銀行業從業人員素質D.建立健康的銀行業企業文化E.保護商業秘密與客戶隱私正確答案：A、C、D參考解析：《銀行業從業人員職業操守》第1條明確指出，制定這一職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展”。選項B、E屬于銀行業從業基本準則的內容。(109.)下列關于風險與損失的說法，不正確的有()。A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念B.風險的概念不涵蓋損失發生概率的高低C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失D.風險等同于損失E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小正確答案：B、D參考解析：BD兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發生概率的高低。(110.)我國商業銀行不得在境內進行的業務有()。A.代售基金B.黃金交易C.證券經營D.外匯買賣E.信托投資正確答案：C、E參考解析：《商業銀行法》第四十三條規定：“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。”限制銀行從事信托投資、證券經營業務和向非自用不動產投資和企業投資，主要是為了貫徹金融分業經營的原則，防范金融風險，維護金融安全。(111.)關于銀行存款計息，下列論述正確的有()。A.從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息B.每季度的始月20日為結息日，次日付息C.兩種計息方式分別是：積數計息和逐筆計息D.央行對不同種類的存款規定了相應的計息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息正確答案：A、C、E參考解析：選項B，銀行存款的結息日為每季度的末月20日，次日付息；選項D，《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。(112.)關于銀行業的行政強制規則，下列說法正確的有()。A.銀行有法定行政強制配合義務，但不可能成為行政強制當事人B.金融機構接到行政機關依法作出的凍結通知書后，應當立即予以凍結，不得拖延，不得在凍結前向當事人泄露信息C.行政機關逾期未作出處理決定或者解除凍結決定的，金融機構應當自凍結期滿之日起解除凍結D.金融機構接到行政機關依法作出劃撥存款.匯款的決定后，應當立即劃撥；法律規定以外的行政機關或者組織要求劃撥當事人存款.匯款的，金融機構應當拒絕E.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業金融機構，經銀監會及其派出機構負責人批準，銀監會及其派出機構可以申請司法機關予以凍結正確答案：B、C、D、E參考解析：A項，銀行有法定行政強制配合義務，也有可能成為行政強制當事人。如《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構違反審慎經營規則的，逾期未改正或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，銀監會或者其省一級派出機構經其負責人批準可區分情形對其采取多種行政強制措施。(113.)下列關于最后貸款人制度的說法，不正確的有（）。A.中央銀行是承擔最后貸款人角色的主要機構B.最后貸款人的主要目標是防范銀行倒閉C.最后貸款人的援助對象是出現清償力危機而資不抵債的金融機構D.中央銀行可以通過公開市場業務履行最后貸款人職能E.中央銀行可以通過再貼現窗口履行最后貸款人職能正確答案：B、C參考解析：B項，最后貸款人的主要目標是防范系統性金融風險;C項，最后貸款人的援助對象是暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構，最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現清償力危機而資不抵債的金融機構。(114.)下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有()。A.貸款詐騙罪B.金融憑證詐騙罪C.票據詐騙罪D.信用卡詐騙罪E.集資詐騙罪正確答案：A、D參考解析：AD兩項，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構成本罪；BCE三項，金融憑證詐騙罪、票據詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。(115.)公司可以解散的情形有()A.公司連續三年出現虧損B.公司章程規定的營業期限屆滿C.股東會或股東大會決議解散D.因公司合并或分立需要解散的E.公司違反法律規定被依法吊銷營業執照正確答案：B、C、D、E參考解析：《公司法》規定，公司有下列情形之一，可以解散：(1)公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現時。(2)股東會或股東大會決議解散。(3)因公司合并或者分立需要解散的。(4)公司違反法律、行政法規被依法吊銷營業執照/責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應當解散。(116.)先履行債務人可以行使不安抗辨權的情況有()。A.借款人經營狀況嚴重惡化B.借款人轉移財產.抽逃資金.以逃避債務C.借款人喪失商業信譽D.借款人項目未產生預期收益E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形正確答案：A、B、C、E參考解析：《民法典》第68條規定，應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經營狀況嚴重惡化；(爹轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。？(117.)下列選項中關于個人存款業務的表述，錯誤的有()。A.教育儲蓄存款起存金額為100元B.整存整取的取款方式為到期一次支取本息C.個人通知存款不約定存期D.凡個人存款都要征利息所得稅E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款正確答案：A、D參考解析：AD兩項，教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務教育而儲蓄的存款，具有分次存人、到期一次支取本金和利息免稅的特點，起存金額為50元。(118.)關于理財業務和傳統信貸業務，下列說法正確的有()。A.理財業務的資金源自投資者，信貸業務的資金來源于銀行存款B.理財業務定型化，傳統信貸業務定制化C.操作風險是兩種業務中商業銀行承擔的主要風險之一D.商業銀行均不承擔信息披露的義務E.理財業務中，商業銀行不承擔剛性兌付本息的義務正確答案：A、E參考解析：B項，傳統信貸業務具有定型化的特點；理財業務具有定制化特點。C項，傳統信貸業務中，商業銀行主要承擔信用風險；理財業務中，商業銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險。D項，傳統信貸業務中，商業銀行不承擔信息披露的義務；理財業務中，商業銀行需要承擔信息披露的義務。(119.)第二版巴塞爾資本協議與第一版巴塞爾資本協議保持了一定的連續性，其主要內容有()。A.商業銀行資本充足率不得低于8％B.擴大了資本覆蓋風險的種類C.允許商業銀行采用比較粗略的方法計量資本要求D.資本充足率計算總體框架有所改變E.規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于4％正確答案：A、B、C參考解析：D項，第二版巴塞爾資本協議與第一版巴塞爾資本協議保持了一定的連續性，資本充足率計算總體框架保持不變，繼續采取了資本／風險加權資產的形式；E項，規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8％，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4％。(120.)123李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息說法正確的是()。A.銀行可以選用積數計息法計算利息B.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些C.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些D.選用積數計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息正確答案：A、B、E參考解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了積數計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數計息法，按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息，該題中存期共61天((4月30天，5月31天);若采用逐筆計息法，計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為:利息=本金X年(月)數X年(月)利率+本金X零頭天數X日利率，該題中剛好是兩個月，故假設1年中每個月是30天，存期合計60天。可見，采用積數計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。(121.)1984年以來，我國銀行監管治理的演變過程可以劃分為哪些階段？()A.初步確立階段B.探索成形階段C.改革調整階段D.形成完善階段E.成熟更新階段正確答案：A、B、C、D參考解析：1984年以來，我國銀行監管治理隨著金融監管體制的演變和監管重點的變化而隨時調整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段：①初步確立階段（1984～1993年）；②探索成形階段（1994～1997年）；③改革調整階段（1998～2003年）；④形成完善階段（2003年至今）。(122.)根據《有效銀行監管核心原則》，一個有效的銀行監管體系必須()。A.具有統一的.明確的責任和目標B.使參與監管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源C.具有關于銀行監管的適當法律框架D.具有政府的全力支持E.建立監管信息分享安排及信息保密制度正確答案：A、B、C、E參考解析：1997年，巴塞爾委員會推出《有效銀行監管核心原則》，提出了“銀行業有效監管”的概念，認為一個有效的銀行監管體系，必須滿足以下條件：①具有統一的、明確的責任和目標，并使參與監管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源；②具有關于銀行監管的適當法律框架，包括銀行機構的許可規則和持續性監管規則、監管者實施和執行審慎監管權的規定以及對監管者的法律保護；③建立監管信息分享安排及信息保密制度等，使國際銀行業進入對全面風險管理的新時期，將銀行監管提升至更高層次。(123.)下列關于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有()。A.二者的起止時間相同B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人D.自然人可以以自己的活動參加民事法律關系，為自己設定民事權利義務E.法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現的正確答案：B、C、D、E參考解析：A項，法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力在起止時間上是不同的，法人的民事行為能力與其民事權利能力一起產生、同時消滅，兩者起止時間完全一致；而自然人則隨著達到法律規定的一定年齡取得限制或完全行為能力，自然人不僅因死亡而使其行為能力消滅，還可因其患精神病而喪失部分或完全行為能力。(124.)投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產品？()A.非保本浮動收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.最低收益理財產品D.固定收益理財產品E.保證收益理財產品正確答案：B、C、D、E參考解析：A項，非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。(125.)下列關于商業銀行組織機構的說法，正確的是()。A.城市商業銀行屬于全國性商業銀行B.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣C.商業銀行的注冊資本應當是實繳資本D.商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔E.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度正確答案：C、D、E參考解析：A項，全國性商業銀行，包括國有控股大型商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行等。區域性商業銀行，如城市商業銀行，農村商業銀行，村鎮銀行，農村信用社等。B項，設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。(126.)下列對市盈率和市凈率的說法，正確的有()。A.市盈率水平越低，則股票風險就越大B.市盈率水平越高，說明股票越受到市場的追捧C.上市銀行的經營業績越好，股票凈值就越高D.一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較低E.市凈率=每股市價／每股凈資產正確答案：B、C、E參考解析：A項，市盈率反映了股票的風險高低程度，在股價一定時，每殷收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風險就越小，反之則風險越高；D項，銀行凈資產的多少是由上市銀行經營狀況決定的，上市銀行的經營業績越好，其資產增值越快，股票凈值就越高，因此股東所擁有的權益也越多。一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。(127.)托管業務尤其是資產托管業務是我國商業銀行最近幾年新興起來的業務，下列有關商業銀行托管業務說法正確的有()A.資產托管業務是指具備托管資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業務B.目前，國內商業銀行資產托管業務品種包括QFII(合格境外機構投資者)資產托管，而不包括QDII(合格境內機構投資者)資產托管