中級銀行業法律法規與綜合能力-中級銀行從業資格考試《法律法規與綜合能力》黑鉆押題3單選題（共80題，共80分）(1.)下面關于外幣存款業務與人民幣存款業務異同的描述錯（江南博哥）誤的是()。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，外幣存款業務與人民幣存款業務均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。(2.)下列選項中，()不屬于監事會的職責。A.監督并確保高級管理層有效履行管理職責B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監督C.重點監督評估本行的發展戰略D.對股東大會負責正確答案：A參考解析：A項屬于董事會的職責。(3.)()反映了可能發生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用等。A.預期損失B.違約損失率C.違約風險暴露D.非預期損失正確答案：C參考解析：違約風險暴露是指債務人發生違約時預期表內和表外項目風險暴露總額，反映了可能發生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用等。(4.)下列關于仲裁的說法，不正確的是()。A.沒有仲裁協議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理B.當事人達成仲裁協議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協議無效的除外C.實踐中，仲裁協議有兩種形式，兩種形式的仲裁協議法律效力不同D.仲裁實行的是一裁終局制度正確答案：C參考解析：實踐中，仲裁協議有兩種形式：①在爭議發生之前訂立的，它通常作為合同中的一項仲裁條款出現；②在爭議之后訂立的，它是把已經發生的爭議提交給仲裁的協議。這兩種形式的仲裁協議，其法律效力相同。(5.)個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務屬于()。A.集資詐騙罪B.非法吸收公眾存款罪C.破壞銀行管理罪D.吸收客戶資金不入賬罪正確答案：B參考解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：①行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款；②行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。(6.)若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數額至少要達到()元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000正確答案：A參考解析：司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點是：挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的。(7.)下列人員中可能構成職務侵占罪的是()。A.國家機關工作人員B.國有公司工作人員C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員D.非國有公司委派到國有公司的工作人員正確答案：D參考解析：職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機關、國有公司、企業、事業單位委派從事公務的人員屬于國家工作人員，不能構成職務侵占罪，非國有企業委派到國有企業的人員屬于非國家工作人員，可能構成職務侵占罪。(8.)某銀行部門主管對一名業務人員的違規行為進行了處罰。但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應()。A.向媒體披露證據證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴D.向部門所有同事發送郵件爭取聲援正確答案：C參考解析：根據《銀行業從業人員職業操守》中關于“爭議處理”的規定要求，銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。(9.)在經濟周期的下降階段，食品業的銷售收入和利潤會()。A.上升B.下降C.基本穩定D.難以預測正確答案：C參考解析：食品業屬于防守型行業，防守型行業所提供的產品需求相對穩定，不受經濟周期變化影響，無論在經濟周期上升階段或下降階段，由于穩定的需求和價格，行業的銷售收入和利潤會呈現基本穩定的態勢。(10.)行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，其內容不包括()。A.市場結構B.市場行為C.市場供給D.市場績效正確答案：C參考解析：行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內容。(11.)刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是()。A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面正確答案：C參考解析：犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。選項A，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位；選項B，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態度；選項D，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現，包括危害行為、危害結果。(12.)下列關于區域發展條件分析，說法錯誤的是()。A.自然條件和自然資源是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎B.區域人口的數量會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況C.技術將區域發展的可能性轉變為現實性D.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套等對區域發展的影響正確答案：B參考解析：B項說法錯誤，區域勞動人口的數量會影響區域自然資源開發利用的規模（生產規模的大小），區域人口的素質會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況。(13.)()是商業銀行生息資產中最重要的組成部分。A.貸款B.債券C.資金業務D.存放央行款項正確答案：A參考解析：貸款是商業銀行生息資產中最重要的組成部分，因而貸款結構通常是分析銀行資產結構性時最重要的一個指標。(14.)銀行監管的本質實際上是()監管。A.法律B.行政規章C.制度D.風險正確答案：C參考解析：市場經濟首先是規則經濟或者是法制經濟，銀行監管的本質實際上是制度監管，正如高蘭所說，“監管就是制定并實施規則的一種活動”。(15.)個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請()。A.個人權利質押貸款B.個人經營貸款C.個人信用卡透支D.個人商用房貸款正確答案：B參考解析：個人經營貸款，是指銀行對自然人發放的、用于合法生產、經營的貸款。個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等。(16.)甲利用自動存款機，先后三次將手中的假人民幣存入銀行，數量高達20萬余元，則他犯了()。A.以假幣換取貨幣罪B.私藏假幣罪C.持有、使用假幣罪D.購買假幣罪正確答案：C參考解析：持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的行為。使用，是將假幣作為真幣使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。(17.)()原則被視為民法中的“帝王原則”。A.交易自愿B.公平競爭C.自覺守法D.誠實信用正確答案：D參考解析：誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實信用是任何行業規范所必須遵循的原則。(18.)商業銀行應當按照()規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A.中國人民銀行B.國務院銀行業監督管理機構C.財政部D.國務院正確答案：A參考解析：商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告；商業銀行應當按照中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。(19.)下列關于巴塞爾銀行監管委員會的表述，不正確的是()。A.委員會的常設秘書處設在瑞士的巴塞爾B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風險監管機構C.是全球銀行業審慎監管標準的主要制定者D.其文件具備一定的法律效力正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監管特權，其文件也不具備任何法律效力。(20.)下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是()。A.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優先受償B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外C.質權人不可以放棄質權D.質權人在質權存續期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任正確答案：C參考解析：C項說法錯誤，質權人可以放棄質權。(21.)根據《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是()。A.制定和執行貨幣政策B.防范和化解金融風險C.保證財政收入穩定D.維護金融穩定正確答案：C參考解析：根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。其中，制定和執行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。(22.)在商業銀行資產負債管理方法中，()管理又稱為利率敏感性缺口管理法。A.限額B.久期C.情景模擬D.缺口正確答案：D參考解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。(23.)資金管理的核心是建設（）。?A.內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制B.外部產品定價機制和份額資金管理體制C.內部資金轉移定價機制和份額資金管理體制D.外部產品定價機制和全額資金管理體制正確答案：A參考解析：資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。(24.)下列選項中，對（）進行盡職調查、審查和授信后管理，不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容。A.客戶所在區域的信用環境B.會計分錄C.信用記錄D.所處行業情況以及財務狀況正確答案：B參考解析：授信盡職原則要求銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。(25.)下列行為中，()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A.使用假幣購買商品B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣C.使用假幣參與賭博D.以假幣作為資信證明正確答案：D參考解析：持有、使用假幣罪中的使用應指使假幣直接進入流通領域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應不屬于本罪中使用的范疇。(26.)以下關于中央銀行票據的說法，錯誤的是()。A.簡稱央行票據或央票B.發行票據的目的是籌資C.期限一般在3年以內的中短期債券D.中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的正確答案：B參考解析：中央銀行票據簡稱央行票據或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在三年以內的中短期債券。與財政部通過發行國債籌集資金的性質不同，中國人民銀行發行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。央行票據具有無風險、流動性高等特點，從而是商業銀行債券投資的重要對象。(27.)貨幣的本質是()。A.交換價值B.商品C.使用價值D.固定充當一般等價物的特殊商品正確答案：D參考解析：貨幣的本質表現在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現商品生產者之間的社會關系。(28.)其他情況不變，中央銀行提高商業銀行的再貼現率，貨幣供應量將可能()。A.增加B.減少C.不變D.不定正確答案：B參考解析：中央銀行提高再貼現率，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現。如果準備金不足，商業銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規模，進而縮減貨幣供應量。(29.)債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于（）日，最長不得超過（）個月。A.15；1B.15；3C.30；1D.30；3正確答案：D參考解析：破產債權，是指在人民法院受理破產申請時對債務人享有的債權。人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。(30.)在市場化的環境下，市場約束的運作機制主要是依靠（）的利益驅動。A.監管機構B.利益相關者C.高級管理層D.風險管理部門正確答案：B參考解析：在市場化的環境下，市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動。(31.)中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為（）。?A.商業銀行可直接運用的超額準備金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多B.商業銀行可直接運用的超額準備金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多C.商業銀行可直接運用的超額準備金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少D.商業銀行可直接運用的超額準備金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少正確答案：C參考解析：中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行可直接運用的超額準備金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少。(32.)通常說的“擠兌”是指商業銀行面臨的（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險正確答案：D參考解析：流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力；如果大量債權人在某一時刻要求兌現債權（擠兌），商業銀行可能會陷入流動性危機的困境。(33.)銀行本票的提示付款期限為（）。?A.3個月B.1個月C.10天D.2個月正確答案：D參考解析：銀行本票是銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。銀行本票的提示付款期限為2個月。(34.)“過多的貨幣追求過少的商品”導致物價上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。?A.需求拉上型B.成本推進型C.結構型D.隱蔽型正確答案：A參考解析：需求拉上型通貨膨脹是指當總需求與總供給的對比處于供不應求狀態，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構成，總供給則表現為市場上的商品和勞務，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。(35.)?銀團貸款合同簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由銀團（）負責。A.管理行B.參加行C.牽頭行D.代理行正確答案：D參考解析：銀團代理行是指銀團貸款合同簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進行銀團貸款事務管理和協調活動的銀行。(36.)理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（），并可以根據實際情況進一步細分。A.一級至五級B.一級至四級C.一級至三級D.一級和二級正確答案：A參考解析：理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分。(37.)在美國，對應于金融控股公司的傘狀結構，（）與財政部一起認定允許金融控股公司經營的金融業務范圍。??A.證券交易委員會B.聯邦存款保險公司C.美聯儲D.貨幣監理署正確答案：C參考解析：對應金融控股公司的傘狀結構，美聯儲被賦予傘形監管者職能，成為金融控股公司的基本監管者，并且與財政部一起認定哪些業務屬于允許金融控股公司經營的金融業務。(38.)下列不屬于市場風險計量方法的是（）。?A.久期分析B.情景分析C.回歸方程法D.風險價值法正確答案：C參考解析：市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。(39.)銀行業監管的最高層次是（）。A.銀行自我監管B.外部監管C.行業自律D.市場約束正確答案：B參考解析：銀行業外部監管是監管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。(40.)監管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料等信息進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監測和評價指標，對金融機構的經營風險作出初步評價和早期預警的監管方式屬于（）。A.現場檢查B.市場準入C.非現場監管D.風險監測分析正確答案：C參考解析：非現場監管，是指監管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料，以及通過其他渠道（如媒體、定期會談等）取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監測和評價指標，對金融機構的經營風險作出初步評價和早期預警。(41.)?計量信用風險經濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.違約風險暴露B.相關性C.置信水平D.經濟增加值正確答案：D參考解析：在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相關性。(42.)下列關于資產支持證券的說法不正確的是（）。?A.資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程B.2005年12月15日，國家開發銀行發行的開元證券和中國建設銀行發行的建元證券在銀行間債券市場公開發行，標志著資產證券化業務正式進入中國大陸C.我國信貸資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發行和交易，因此商業銀行是其主要投資者D.資產支持證券中的“資產”不能是不良貸款正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，不良貸款證券化只是信貸資產證券化的一個子業務品種，與一般的信貸資產證券化產品最大的不同是其基礎資產為不良貸款。不良貸款資產支持證券，以該不良貸款所產生的現金支付資產支持證券收益的證券化融資工具。(43.)“以客戶為中心”是發達國家商業銀行業務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。A.商業銀行業務B.財富管理業務C.零售業務D.金融市場業務正確答案：C參考解析：發達國家商業銀行的業務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業務負責，高端金融服務由財富管理業務負責，公司客戶的基礎金融服務由商業銀行業務負責，高端金融服務由金融市場業務和投行業務負責，同時金融市場業務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業務。(44.)債權尚未確定的債權人，除（）能夠為其行使表決權而臨時確定債權額的以外，不得行使表決權。?A.人民法院B.債務人C.人民檢察院D.當地政府機關正確答案：A參考解析：債權尚未確定的債權人，除人民法院能夠為其行使表決權而臨時確定債權額的以外，不得行使表決權。(45.)以下不屬于商業銀行經營原則的（）。A.安全性B.流動性C.風險性D.效益性正確答案：C參考解析：我國《商業銀行法》規定，商業銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。(46.)?教育儲蓄存款的對象為在校小學（）以上學生。A.三年級（含三年級）B.四年級（含四年級）C.五年級（含五年級）D.六年級（含六年級）正確答案：B參考解析：教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄存款的對象為在校小學四年級（含四年級）以上學生。(47.)（）是一個行業的黃金發展時期，行業利潤迅猛增加。??A.初創期B.成長期C.成熟期D.衰退期正確答案：B參考解析：成長期是一個行業的黃金發展時期，行業利潤迅猛增加。在這個階段，新產品得到市場充分認可，需求量大幅增加，價格穩步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進入該行業的企業數量不斷增加，出現新舊企業之間和新舊產品之間激烈競爭的局面。因此，這一時期的企業面臨的競爭壓力非常巨大。(48.)關于同業拆借，敘述正確的有（）。?A.拆借雙方僅限于商業銀行B.可以利用拆入資金發放固定資產貸款或者用于投資C.同業拆借具有期限短、金額大、風險低、手續簡便等特點D.拆借利率由中央銀行預先規定正確答案：C參考解析：共有16類金融機構可以向中國人民銀行申請進入同業拆借市場。故A項說法錯誤。同業拆借，應當遵守中國人民銀行的規定。禁止利用拆入資金發放固定資產貸款或者用于投資。故B項說法錯誤同業拆借交易必須在全國統一的同業拆借網絡中進行，以詢價方式自主談判，逐筆成交，同業拆借利率由雙方自行商定。故D項說法錯誤同業拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場（以下簡稱同業拆借市場）的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業拆借具有期限短、金額大、風險低、手續簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。(49.)關于行政復議的法律效力，下列選項不正確的是（）。A.公民.法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關已經依法受理的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟B.行政復議期間具體行政行為一般不停止執行，有特殊情形的，可以停止執行C.所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決D.法律.法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議.對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟正確答案：C參考解析：C項，通常情況下，行政復議決定并非對具體行政行為的最終裁決，公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規定向人民法院提起行政訴訟。根據國務院或者省、自治區、直轄市人民政府對行政區劃的勘定、調整或者征用土地的決定，省、自治區、直轄市人民政府確認土地、礦藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權或者使用權的行政復議決定為最終裁決。(50.)（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.發行普通股B.發行優先股C.留存利潤D.次級債券正確答案：C參考解析：留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。(51.)()在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，是銀行進行價值管理的核心指標。A.撥備前利潤B.凈利息收益率C.平均凈資產回報率D.風險調整后資本回報率正確答案：D參考解析：風險調整后資本回報率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系，是銀行進行價值管理的核心指標。(52.)駱駝評級體系要求資本充足率達到（）。A.4%～7%B.5%～6%C.6.5%～7.5%D.6.5%～7%正確答案：D參考解析：駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準是：①資本充足率（資本/風險資產），要求這一比率達到6．5%~7%；②有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15%；③管理者的領導能力和員工素質、處理突發問題應變能力和董事會決策能力、內部技術控制系統的完善性和創新服務吸引顧客的能力；④凈利潤與盈利資產之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0~1%為第三、四級，若該比率為負數則評為第五級；⑤隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。(53.)（）是銀行的“最后貸款人”。A.中央銀行B.政策性銀行C.資產管理公司D.銀保監會正確答案：A參考解析：中央銀行的產生是“最后貸款人”的需要。客觀上需要一個統一的金融機構作為其他眾多銀行的后盾，對某些在資金周轉困難的銀行給予信用上的支持，充當銀行的“最后貸款人”。(54.)風險管理的基本前提是（）。?A.風險計量B.風險監測C.鳳險識別D.風險偏好正確答案：D參考解析：風險偏好是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。(55.)下列機構中，屬于全國性證券業自律組織的是（）。??A.中國證券監督管理委員會B.中國證券登記結算公司C.中國證券業協會D.中國證券經營機構正確答案：C參考解析：中國證券業協會是依據《中華人民共和國證券法》和《社會團體登記管理條例》的有關規定設立的全國性證券業自律組織，是非營利性社會團體法人。(56.)假定某股票當期的價格為12元，上一年度的每股稅后利潤為0．5元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.2.5D.24正確答案：D參考解析：市盈率（P/E）=股票價格（P）/每股收益（E）=12/0．5=24。(57.)（）向上傾斜，表示長期利率高于短期利率。A.水平收益率曲線B.駝峰收益率曲線C.正向收益率曲線D.反轉收益率曲線正確答案：C參考解析：收益率曲線一般有四種典型形狀：①水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；②正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；③反轉收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；④駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。(58.)商業銀行的（）是商業銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統一。??A.資本管理B.資產負債計劃管理C.定價管理D.資產負債組合管理正確答案：D參考解析：資產負債組合管理是商業銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產負債表結構優化、促進銀行穩健發展的重要保證。(59.)在代理證券資金清算業務中，（）是法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務。??A.國內聯行清算B.一級清算業務C.二級清算業務D.代收代付業務正確答案：C參考解析：代理證券資金清算業務主要包括：①一級清算業務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務；②二級清算業務，即法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務。(60.)犯罪的法律特征是（）。??A.社會危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事違法性正確答案：D參考解析：犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。(61.)通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內（）地上漲的經濟現象。?A.持續、快速B.持續、平穩C.持續、普遍D.持續、全面正確答案：C參考解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲的經濟現象。(62.)資產結構主要指的是銀行各類（）占總資產的比重。A.生息資產B.流動資產C.固定資產D.存款業務正確答案：A參考解析：生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業款項等指標的總稱。資產結構主要指的是銀行各類生息資產（包括貸款、債券、資金業務等）占總資產的比重。(63.)根據交割時間劃分，可將金融市場分為（）。?A.發行市場和流通市場B.現貨市場和期貨市場C.場內交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場正確答案：B參考解析：按交割時間劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。(64.)公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，由代表（）以上表決權的股東通過。A.1/2B.1/4C.2/3D.3/4正確答案：C參考解析：我國公司資本制度強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。(65.)()是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A.綠色信貸B.能效信貸C.綠色金融D.節能信貸正確答案：B參考解析：能效信貸是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。綠色金融是指為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟活動，即對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。(66.)（）是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。A.貨幣政策的最終目標B.貨幣政策工具C.貨幣政策的中介目標D.貨幣政策的操作目標正確答案：C參考解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策的操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。貨幣政策的最終目標是中央銀行通過調節貨幣和信用所要達到的最終目的。貨幣政策工具是中央銀行為達到貨幣政策目標而采取的手段。(67.)?巴塞爾委員會產生的直接原因是（）。?A.巴林銀行的倒閉B.華盛頓互惠銀行的倒閉C.北海道拓殖銀行的倒閉D.赫斯塔特銀行的倒閉正確答案：D參考解析：1974年，美國、英國、原聯邦德國和阿根廷的跨國銀行相繼發生倒閉事件，尤其是原聯邦德國擁有8億美元資產的赫斯塔特銀行的倒閉，是巴塞爾委員會產生的直接原因。(68.)建立垂直化的組織運作機制中，垂直管理線路應為（）。A.董事會風險執行委員會→總行風險管理委員會→總行風險管理部→分行風險管理委員會→基層行風險管理部B.董事會風險執行委員會→總行風險管理委員會→總行風險管理部→分行風險管理部→基層行風險管理部C.總行風險管理委員會→董事會風險執行委員會→總行風險管理部→分行風險管理部→基層行風險管理部D.董事會風險執行委員會→總行風險管理部→總行風險管理委員會→分行風險管理部→基層行風險管理部正確答案：B參考解析：建立垂直化的組織運作機制要求實行董事會風險執行委員會→總行風險管理委員會→總行風險管理部→分行風險管理部→基層行風險管理部的垂直管理線路，上級風險管理機構負責對下一級風險機構負責人的任職資格、任職期限及任職績效進行審批、考核。(69.)關于情景分析，下列說法錯誤的是（）。?A.情景可以人為設定B.是一種多因素分析方法C.也稱為持續期分析D.情景可以從對市場風險要素歷史數據變動的統計分析中得到正確答案：C參考解析：C項說法錯誤，久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。(70.)根據《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。A.簡易程序B.標準程序C.一般程序D.聽證程序正確答案：B參考解析：根據《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應行政處罰當事人的要求適用聽證程序。(71.)?以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）。A.市場上只有一家企業生產和銷售產品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品正確答案：C參考解析：壟斷競爭的行業的特點是：①生產者眾多，各種生產資料可以流動；②生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；③由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業的特征；B項屬于完全競爭行業的特征。(72.)被稱為市政債券的是（）。A.地方政府債券B.金融債券C.企業債券D.公司債券正確答案：A參考解析：地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據信用原則、以承擔還本付息責任為前提而籌集資金的債務工具，是指有財政收入的地方政府及地方公共機構發行的債券。(73.)金融機構信息披露中公司治理結構不包括（）。?A.年度內召開股東大會情況B.董事會的構成及其工作情況C.最大十五名股東名稱及報告期內變動情況D.銀行部門與分支機構設置情況正確答案：C參考解析：公司治理結構，包括年度內召開股東大會情況；最大十名股東名稱及報告期內變動情況；董事會的構成及其工作情況；監事會的構成及其工作情況；高級管理層成員構成及其基本情況；增加或減少注冊資本、分立合并事項；銀行部門與分支機構設置情況；其他有必要讓公眾了解的重要信息。(74.)為了提高商業銀行一級資本，下列最合理的方式是（）。??A.提高留存利潤B.發行優先股票C.發行普通股票D.發行次級債券正確答案：A參考解析：一級資本的來源最常用的方式是發行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內容，但發行普通股成本通常較高，且銀行不能經常采用。留存利潤則是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多，一般情況下，銀行均會規定一定比例的凈利潤用于補充資本。(75.)?下列關于市場約束的表述不正確的是（）。A.市場約束的具體表現形式之一就是強化信息的披露B.市場約束的目的在于促進銀行安全穩健經營C.市場約束機制的運行不需要任何條件也可以實現D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動正確答案：C參考解析：C項，市場約束機制的運行條件包括：發達的金融市場；充分有效的信息披露機制；必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系；市場參與者具有較強的金融風險意識；良好的公司治理機制。(76.)下列關于同業拆借的表述中，正確的是（）。A.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行B.對信用等級相同的金融機構來說，同業拆借利率一般高于債券回購利率C.同業拆借市場是指由各類金融機構相互間進行有擔保短期資金接待活動而形成的市場D.借入資金稱為拆出，貸出資金稱為拆入正確答案：B參考解析：A項說法錯誤，同業拆借業務主要通過全國銀行間“同業拆借市場”進行。C項說法錯誤，同業拆借市場是指由各類金融機構相互間進行“無擔保”短期資金接待活動而形成的市場。D項說法錯誤，借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出。(77.)（）的監管方式，實現了由事后檢查向事前監測、事后發現向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監測、識別和化解能力，在監管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監管。?A.風險為本B.資金為本C.市場為本D.合規為本正確答案：A參考解析：風險為本的監管方式，實現了由事后檢查向事前監測、事后發現向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監測、識別和化解能力，在監管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監管。(78.)關于行政法規和行政許可，下列說法正確的是（）。A.行政法規可以在法律設定的行政許可事項范圍內，對實施該行政許可作出具體規定B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經過行政許可C.地方性法規不可以在法律、行政法規設定的行政許可事項范圍內，對實施該行政許可作出具體規定D.省、自治區、直轄市人民政府規章不可以設定臨時性的行政許可正確答案：A參考解析：B項，在任何國家，都存在一些特定活動因涉及公共利益和社會秩序等，禁止或限制一般人從事，須由行政機關通過行政許可的管理方式，依法準許具有相應資質的特定公民、法人或者其他組織從事。C項，行政許可由法律、行政法規、國務院決定、地方性法規等規范性法律文件予以設定。一些下位法可以在上位法設定的行政許可事項范圍內，對實施該行政許可作出具體規定。D項，省、自治區、直轄市人民政府規章可以設定臨時性的行政許可。(79.)某企業為了擴展業務規模，要求員工集資入股，后該企業集資200萬元，未及時分紅被他人告發，該企業的行為（）。A.構成非法吸收公眾存款罪B.不構成犯罪C.集資詐騙罪D.擅自發行企業債券罪正確答案：B參考解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。題中該企業為擴展業務規模進行的集資行為屬于合法的行為，不構成犯罪。(80.)在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。A.預防和減少犯罪B.維護社會秩序C.保護公民的合法權益D.建立法制國家正確答案：A參考解析：犯罪是統治階級規定的侵犯統治階級利益的行為，刑罰是統治階級為了維護自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的是為了預防和減少犯罪。多選題（共50題，共50分）(81.)個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有()。A.個人住房按揭貸款B.二手房貸款C.個人住房組合貸款D.公積金個人住房貸款E.個人權利質押貸款正確答案：A、B、C、D參考解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。其中，個人住房貸款主要包括：①個人住房按揭貸款；②二手房貸款；③公積金個人住房貸款；④個人住房組合貸款。選項E，個人權利質押貸款屬于個人消費貸款。(82.)下列對矩陣型組織架構的說法，正確的有()。A.在該架構下，縱向和橫向都需要做大量的協調和溝通工作，管理成本高昂B.在該架構下，若區域總部運作失靈，則可能對整個區域的業務發展產生嚴重影響C.在該架構下，各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗D.在該架構下，不僅設立了若干區域總部，還設立了若干事業部E.區域總部的事業部只接受區域總部領導人的領導，并不接受總行相同事業部領導人的領導正確答案：A、B、C、D參考解析：E項，矩陣型組織架構的主要特點是：在總行和分支機構之間設立若干區域總部；總行與區域總部按相同序列設立若干事業部，區域總部的事業部接受區域總部領導人和總行相同事業部領導人的雙重領導。(83.)信用證詐騙罪客觀方面的表現包括()。A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件B.使用作廢的信用證C.騙取信用證D.盜竊信用證并使用E.以其他方法進行信用證詐騙活動的正確答案：A、B、C、E參考解析：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。(84.)銀行業從業人員與同事之間應當團結合作，()是符合這一要求的恰當做法。A.老員工向新員工介紹工作經驗B.客戶經理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧C.業務部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法E.對同事在工作中偶然的違反內部規章制度的行為予以理解，不必理會正確答案：A、B、C、D參考解析：同事之間的團結合作要求銀行業從業人員要以集體利益為重，樹立大局意識，在所在機構成員之間相互分享專業知識和經驗，共同創造和諧的工作氛圍，為客戶提供優質的金融產品和服務。E項違背了互相監督準則。(85.)關于場外交易市場，下列說法正確的有()。A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的B.通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交C.在交易所之外進行交易D.是金融交易的主體E.沒有固定的交易場所正確答案：B、C、E參考解析：無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。(86.)關于中央銀行的產生，下列說法正確的有()。A.是集中統一銀行券發行的需要B.是統一票據交換及清算的需要C.是貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖的需要D.是對金融業統一管理的需要E.是充當支付中介的需要正確答案：A、B、D參考解析：中央銀行的產生是集中統一銀行券發行的需要、是統一票據交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業統一管理的需要。C項，貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖是政策性銀行的任務；E項，充當支付中介是商業銀行的職能之一。(87.)經濟結構會通過影響一國國民經濟的()來間接影響商業銀行。A.供需平衡B.增長速度C.增長質量D.穩定性E.可持續性正確答案：B、C、E參考解析：經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。(88.)下列關于風險與損失的說法，不正確的有()。A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念B.風險的概念不涵蓋損失發生概率的高低C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失D.風險等同于損失E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小正確答案：B、D參考解析：BD兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發生概率的高低。(89.)張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某()。A.可以在不告知王某的情況下獨自署名B.在王某不愿署名時可以單獨署名C.發表文章時只能以銀行名義署名D.可以和王某聯合署名E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名正確答案：B、D參考解析：同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關資料，對其他同事的工作成果，諸如研究報告、調研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果在發表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。(90.)流程銀行的特征包括()。A.以客戶為中心B.以業務線垂直運作和管理為主C.前中后臺相互分離、相互制約D.實施以業務單元橫向為主的矩陣考核方式E.中后臺集中式運作和管理正確答案：A、B、C、E參考解析：現代管理學研究表明，業務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業務線垂直運作和管理為主；③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控；④實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式；⑤中后臺集中式運作和管理；⑥業務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化。(91.)從管理會計角度劃分，可將銀行機構分為()。A.成本中心B.利潤中心C.事業部制組織架構D.矩陣型組織架構E.總分行型組織架構正確答案：A、B參考解析：從管理會計角度劃分，可將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩大類。(92.)內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。商業銀行的內部控制措施包括()。A.信息系統B.崗位設置C.授權管理D.投訴處理E.外包管理正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業銀行的內部控制措施主要包括：①內控制度；②風險識別；③信息系統；④崗位設置；⑤員工管理；⑥授權管理；⑦會計核算；⑧監控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。(93.)?在銀行風險管理流程中，風險監測包含的含義有（）。A.監測一些關鍵的風險指標和環節B.用統計模型的方法進行風險計量C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果D.報告所采取的風險管控措施及其質量和效果E.進行風險對沖正確答案：A、C、D參考解析：風險監測是指通過對一些關鍵的風險指標和環節進行監測，關注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制；同時，向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管控措施及其質量和效果。B項屬于風險計量的內容；E項屬于風險控制的內容。(94.)下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。A.對于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次D.零存整取的起存金額為50元E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次正確答案：A、E參考解析：B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項，整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；D項，零存整取的存取金額為5元。(95.)外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。?A.都可分為活期存款和定期存款B.都是一種信用行為C.都可分為個人存款和單位存款D.具有相同的管理方式E.都是商業銀行的資產正確答案：A、B、C參考解析：外幣存款業務與人民幣存款業務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：兩種存款業務都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。(96.)中央銀行最后貸款人的操作方式有()。A.公開市場業務B.再貼現窗口C.法定存款準備金D.金融檢查E.消費者信用控制正確答案：A、B參考解析：中央銀行最后貸款人的操作方式:一是公開市場業務，通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性。二是再貼現窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款。(97.)監管部門的非現場監管的基本流程有()。A.采集數據B.對有關數據進行核對、整理C.生成風險監管指標值D.風險監測分析E.風險初步評價與早期預警正確答案：A、B、C、D、E參考解析：監管部門的非現場監管的基本流程有：1.采集數據；2.對有關數據進行核對、整理；3.生成風險監管指標值；4.風險監測分析；5.風險初步評價與早期預警；6.指導現場檢查。(98.)商業銀行提高資本充足率的方法有()。A.降低資產規模B.增加一級資本C.調整資產結構D.擴大資產規模E.增加二級資本正確答案：A、B、C、E參考解析：BE項屬于分子對策，AC項屬于分母對策。(99.)下列關于債券投資收益計算公式，正確的有()。A.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％B.到期收益率=（出售價格-購買價格+利息）／購買價格×100％C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）／購買價格×100％D.到期收益率=（收回金額-購買價格+利息）／購買價格×100％E.名義收益率=票面利息／面值×100％正確答案：C、E參考解析：名義收益率=票面利息／面值×100％；持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）／購買價格×100％；到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率PV=C1（1+y）1+C2（1+y）2+…+Cn（1+y）n，其中，PV為債券當前市場價格；Ci為第i期現金流；y為到期收益率。(100.)政策性銀行的職能有()。A.經濟調控職能B.信用創造職能C.政策導向職能D.補充性職能E.金融服務職能正確答案：A、C、D、E參考解析：政策性銀行的職能有：經濟調控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。選項B屬于商業銀行的職能。(101.)下列屬于金融消費者保護十項基本原則的有()。A.保護消費者信息和隱私B.競爭C.信息披露和透明度D.監管主體的角色E.金融教育和金融知識普及正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融消費者保護十項基本原則包括：原則一：法律、管理和監督框架；原則二：監管主體的角色；原則三：公平、公正對待消費者；原則四：信息披露和透明度；原則五：金融教育和金融知識普及；原則六：金融服務機構及其授權代理機構的責任意識；原則七：防止欺騙和誤導消費者；原則八：保護消費者信息和隱私；原則九：投訴處理和賠償；原則十：競爭。(102.)從債券所有權轉移與否，債券回購分為（）。A.質押式回購B.擔保式回購C.保證式回購D.買斷式回購E.有追索權式回購正確答案：A、D參考解析：債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。從債券所有權轉移與否可以分為買斷式回購和質押式回購。(103.)行政復議申請人享有的權利包括()。A.陳述權B.收集證據權C.閱卷權D.撤回權E.救濟權正確答案：A、C、D、E參考解析：行政復議當事人主要有申請人、被申請人和第三人。行政復議當事人的權利有：①陳述權。②閱卷權。③撤回權。④救濟權。(104.)商業銀行從事理財產品銷售活動，禁止有以下行為（）。A.將存款作為理財產品銷售B.挪用投資者資金C.銷售人員代替投資者簽署文件D.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品E.對客戶進行理財風險提示正確答案：A、B、C、D參考解析：商業銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：（1）將存款作為理財產品銷售，將理財產品作為存款銷售，將理財產品與存款進行強制性搭配銷售，將理財產品與其他產品進行捆綁銷售;（2）采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品;（3）銷售人員代替投資者簽署文件;（4）挪用投資者資金;（5）國務院銀行業監督管理機構規定禁止的其他情形。(105.)下列屬于銀行可以進行的代理業務的有（）。?A.代理國債買賣B.代理保險業務C.委托貸款D.銀行保函E.信用證正確答案：A、B、C參考解析：銀行的代理業務包括：①代收代付業務；②代理銀行業務；③代理證券業務；④代理保險業務；⑤其他代理業務。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業務。(106.)?目前，我國的銀行監管目標主要包括（）。A.保證銀行業金融機構不倒閉B.最大限度地擴大銀行業資產規模C.保護存款人和廣大金融消費者的利益D.增強市場信心E.減少金融犯罪正確答案：C、D、E參考解析：我國的銀行監管目標，目前主要有以下方面：1．保護存款人和廣大金融消費者的利益。2．增強市場信心。3．增進公眾對現代金融的了解。4．減少金融犯罪。5．支持實體經濟發展，防范金融風險。(107.)經濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于經濟繁榮階段的特點。?A.社會購買力上升B.企業開始增加投資并進行固定資產更新C.產品供不應求，價格上升D.企業的經營規模不斷擴大E.消費需求開始減少正確答案：A、C、D參考解析：在經濟繁榮階段，失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業投資意愿增強；生產發展迅速，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業銀行的資產規模和利潤也處于最高水平。(108.)下列關于合規監管的說法，正確的是（）。?A.合規監管以法律管制為主B.著眼點更多地在于維護國家政策法規的嚴肅性C.是一種積極的監管方法D.監管部門主要負責制定規定和檢查規定的執行情況E.屬于動態的監管模式正確答案：B、D參考解析：A項，合規監管以行政管制為主，主要是將銀行經營行為約束在國家政策、法規允許的范圍內；C項，合規性監管是一種消極的監管方法，在這種監管模式下，銀行監管主要依靠行政調控手段，以實現計劃、符合政策作為衡量銀行機構業績和經營者素質的標準，側重對銀行業違規行為進行處罰、批評、訓斥和處分；E項，合規監管的著眼點更多地在于維護國家政策法規的嚴肅性，明確規定能做什么，不能做什么，屬于靜態的監管模式。(109.)商業銀行理財投資顧問服務的內容包括（）。A.財務分析B.財務規劃C.投資建議D.個人投資產品推介E.開發投資工具正確答案：A、B、C、D參考解析：理財投資顧問：商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。(110.)下列關于最后貸款人制度的說法，不正確的有（）。A.中央銀行是承擔最后貸款人角色的主要機構B.最后貸款人的主要目標是防范銀行倒閉C.最后貸款人的援助對象是出現清償力危機而資不抵債的金融機構D.中央銀行可以通過公開市場業務履行最后貸款人職能E.中央銀行可以通過再貼現窗口履行最后貸款人職能正確答案：B、C參考解析：B項，最后貸款人的主要目標是防范系統性金融風險;C項，最后貸款人的援助對象是暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構，最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現清償力危機而資不抵債的金融機構。(111.)（）屬于債務人與債權人和解的程序。A.申請和解B.法院裁定和解C.通過和解協議D.執行和解協議E.和解協議的無效正確答案：A、B、C、D、E參考解析：和解的程序包括：①申請和解；②法院裁定和解；③通過和解協議；④和解協議的效力；⑤執行和解協議；⑥和解協議的無效；⑦不能執行或者不執行和解協議；⑧執行完畢。(112.)下列對不同企業法人下的組織機構的說法，正確的有（）。A.從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構B.統一法人制組織架構是相對集權的組織形式C.統一法人制組織架構下，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機構的經營自主權相對較小D.統一法人制組織架構下，集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業，母公司和子公司之間主要是資本上的聯接關系E.銀行多通過統一法人制組織架構來拓展新興業務領域、發展全球布局正確答案：A、B、C參考解析：D項，統一法人制組織架構下，總部與分支機構之間是直接的隸屬關系，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經營上接受總部的管理和指導；而在多法人制組織架構下，集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業，母公司和子公司之間主要是資本上的聯接關系。E項，銀行多通過多法人制組織架構來拓展新興業務領域、發展全球布局。(113.)對違反審慎經營規則的銀行業金融機構，國務院銀行業監督管理機構可以采取下列哪些措施？（）?A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B.限制分配紅利和其他收入C.禁止資產轉讓D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利E.對于情節嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產正確答案：A、B、D參考解析：銀行業金融機構違反審慎經營規則的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產轉讓；④責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；⑤責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；⑥停止批準增設分支機構。(114.)下列關于美國的銀行監管體制的說法，不正確的是（）。A.“州法銀行”即州立銀行B.證券交易委員會不負責對商業銀行進行監管C.美聯儲、FDIC是兩類最主要的監管機構D.美國所有州法銀行都是聯邦儲備體系的成員E.商業銀行可以自由選擇是否成為聯邦存款保險公司的被保險人正確答案：A、B、D、E參考解析：A項，“州法銀行”指依照各州法律登記注冊的銀行，而并非州立銀行；B項，證券交易委員會（SEC）也須從自身的職責出發對商業銀行進行監督和管理；D項，美國所有國法銀行都是聯邦儲備體系的成員，而州法銀行則可自主選擇是否成為聯儲的成員；E項，基于美國法律的規定，所有商業銀行都是聯邦存款保險公司的被保險人。(115.)下列選項中屬于職務侵占罪的構成要件的有（）。?A.犯罪主體是非國家工作人員B.利用職務上的便利C.非法將本單位的財物占為己有D.非法占有財物數額較大E.占有財物超過三個月未還正確答案：A、B、C、D參考解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。構成職務侵占罪在占有財物時間上沒有限制。(116.)依照《存款保險條例》的規定投保存款保險的機構包括（）。?A.商業銀行B.農村合作銀行C.農村信用合作社D.金融租賃公司E.汽車金融公司正確答案：A、B、C參考解析：我國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構，應當依照《存款保險條例》的規定投保存款保險。(117.)商業銀行債券投資的目的主要有（）。A.減少貸款規模B.平衡流動性和盈利性C.增加銀行資產規模D.提高資本充足率E.降低資產組合的風險正確答案：B、D、E參考解析：商業銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。(118.)?在日常工作和生活中，銀行業從業人員應恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定，下列關于這些規定的說法正確的有（）。A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利益B.不得將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友C.不在不當時間和地點談論工作話題D.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易E.按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔正確答案：A、B、C、E參考解析：D項屬于“了解客戶”原則的內容。(119.)?銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循的原則有（）。A.誠實守信原則B.專業勝任原則C.公平對待投資者原則D.效益優先原則E.勤勉盡職原則正確答案：A、B、C、E參考解析：銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循以下原則:(1)勤勉盡職原則。(2)誠實守信原則。(3)公平對待投資者原則。(4)專業勝任原則。(120.)下列關于風險績效考核的說法正確的有（）。?A.RAROC=稅后凈營業利潤－經濟資本×資本成本B.EVA>0，表明銀行的資產使用效率高，銀行價值增加C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本D.與傳統的ROA.ROE指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收入的匹配E.EVA<0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加正確答案：B、D參考解析：A項，RAROC=經風險調整后稅后凈利潤/經濟資本；C項，EVA最核心的特點就是考慮機會成本；E項，如果EVA<0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經營狀況并不理想，銀行價值在減少。(121.)資本規劃的制定要統籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方面，應考慮（）。A.資產質量B.各種資本補充來源的長期可持續性C.利潤增長D.資本市場的波動性E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性正確答案：B、E參考解析：資本規劃的制定要統籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續性，優先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量；此外，還需要通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制訂資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化。ACD三項屬于資本需求方面應考慮的內容。(122.)商業銀行辦理儲蓄業務時應當遵循的原則包括（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.服務至上E.為存款人保密正確答案：A、B、C、E參考解析：《中華人民共和國商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。(123.)下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。??A.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測B.制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章C.參與制定銀行業金融機構反洗錢規章D.在職責范圍內調查可疑交易活動E.對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求正確答案：A、B、D參考解析：中國人民銀行的反洗錢職責：1.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測;2.制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章;3.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況;4.在職責范圍內調查可疑交易活動;5.接受單位和個人對洗錢活動的舉報;6.向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動;7.向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況;8.根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作;9.法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。CE兩項屬于國務院銀行業監督管理機構的反洗錢職責。(124.)下列屬于開放條件下銀行的主要風險來源的是（）。A.經濟周期B.期限錯配C.市場環境變化D.網絡技術發展E.錯誤評估客戶的還款能力正確答案：A、B、C、D、E參考解析：開放條件下銀行風險來源主要有經濟周期、期限錯配、對客戶的經濟及還款能力評估失誤、市場環境變化、網絡