中級銀行業法律法規與綜合能力-中級銀行從業資格考試《法律法規與綜合能力》點睛提分卷3單選題（共90題，共90分）(1.)下列關于公司貸款業務中的流動資金貸款的說法，不（江南博哥）正確的是()。A.可以彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中周期性、季節性的流動資金需求B.可用于滿足企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行C.可用于滿足企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D.可用于彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口正確答案：D參考解析：D項，流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。商業銀行應與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。(2.)備用信用證的實質是銀行對借款人的一種()。A.承諾業務B.代理業務C.擔保行為D.理財業務正確答案：C參考解析：備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，其實質是銀行對借款人的一種擔保行為。(3.)下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分正確答案：A參考解析：中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。（B項錯在“五”應為“伍”）(4.)下列關于信用證的表述，正確的是()。A.一項獨立于貿易合同之外的契約B.處理的實際是與單據有關的貨物C.一種無條件的銀行支付承諾D.一項附屬于貿易合同之外的契約正確答案：A參考解析：信用證是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規定單據向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證業務是單據買賣。在信用證業務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物。(5.)鈔買價與匯買價的大小關系是()。A.相等B.鈔買價<匯買價C.鈔買價>匯買價D.沒有固定的大小關系正確答案：B參考解析：銀行買入現鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸到發鈔國，或在不同網點之間調劑、運送，成本比買入現匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。新版習題，考前押題，，更多考生做題筆記分享，,因此，鈔買價比匯買價要低。(6.)境內商業銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是()。A.現匯買入價B.現鈔賣出價C.現鈔買入價D.現匯賣出價正確答案：A參考解析：(7.)中國農業發展銀行的籌資方式之一是發行()。A.國債B.股票C.企業債券D.金融債券正確答案：D參考解析：我國商業銀行所發行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發行和交易的。主要包括：政策性金融債券，即由國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家銀行發行的債券。(8.)對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為()。A.資產負債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產正確答案：A參考解析：對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象即是銀行的資產負債表。(9.)()是《巴塞爾新資本協議》的第二支柱。A.法律法規B.監督檢查C.最低資本要求D.市場紀律正確答案：B參考解析：第二版巴塞爾資本協議，也稱為巴塞爾新資本協議，其中第二支柱為監督檢查。(10.)根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，關于我國商業銀行資本充足率監管要求的說法不正確的是()。A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求分別為2.5％和0～2.5％C.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求為1％D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險正確答案：A參考解析：A項說法錯誤，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。(11.)在未來一段時間內，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為()。A.預期損失B.非預期損失C.極端損失D.平均損失正確答案：B參考解析：非預期損失是指在未來一段時間內，一定置信度（如99．9％）下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。(12.)已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為()。A.15％B.30％C.50％D.60％正確答案：A參考解析：(13.)下列選項中，具有法人資格的是()。A.某銀行董事會B.個體工商戶C.某公司財務部D.一個公司正確答案：D參考解析：法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。AC兩項屬于企業內部的某個機構或部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。(14.)我國《民法典》規定的普通訴訟時效期間為()年。A.1B.2C.3D.5正確答案：C參考解析：我國《民法典》第一百八十八條規定的普通訴訟時效期間為三年。(15.)李某是乙企業銷售人員，擁有企業的空白合同書，后李某因違規被乙企業除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力()。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效正確答案：D參考解析：表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。(16.)一物一權原則的含義是()。A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權B.物權受法律保護C.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律法規登記D.物權的種類和內容由法律規定正確答案：A參考解析：一物一權原則一方面是指一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；另一方面，也是指在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。(17.)下列關于合同生效要件的表述，錯誤的是()。A.當事人意思表示真實B.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益C.合同標的須確定和可能D.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力正確答案：D參考解析：合同生效的要件：①當事人必須具有相應的民事行為能力；②當事人意思表示真實；③合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；④合同標的須確定和可能。(18.)信托法律關系中的受益人由()指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托財產管理人正確答案：C參考解析：委托人是信托關系的創設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。(19.)()作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會B.董事會C.公司經理D.監事會正確答案：A參考解析：股東大會（或股東會）作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監督董事會和監事會的職責。(20.)李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成()。A.洗錢罪B.職務侵占罪C.挪用資金罪D.貪污罪正確答案：C參考解析：挪用資金罪，是指非國有的公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。(21.)某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構成()。A.吸收客戶資金不入賬罪B.盜竊罪C.集資詐騙罪D.非法吸收公眾存款罪正確答案：C參考解析：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。非法吸收公眾存款罪不具有非法占有的目的，題中此人的行為是以非法占有為目的，所以選C。(22.)下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區別之一的是()。A.刑罰處罰幅度不同B.犯罪主體不同C.犯罪對象不同D.犯罪目的不同正確答案：D參考解析：職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區別在于：①犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員；②犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業、合伙企業、合資企業、股份制企業等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產；③刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節特別嚴重的可以處死刑。(23.)商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過_____個月未開業的，或者開業后自行停業連續_____個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。()A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6正確答案：D參考解析：經批準設立的商業銀行及其分支機構，由國務院銀行業監督管理機構予以公告。商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過六個月未開業的，或者開業后自行停業連續六個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。(24.)以下關于商業銀行分支機構的說法中，符合法律規定的是()。A.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經營許可證B.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經營許可證C.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證D.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證正確答案：B參考解析：商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區劃設立。全國性商業銀行，可以在全國設分支機構，全國展業；城商行、農商行具有經營地域限制。商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。經批準設立的商業銀行分支機構，由國務院銀行業監督管理機構頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。(25.)下列關于關系人的表述，錯誤的是()。A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款C.關系人包括商業銀行的董事及其近親D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款正確答案：D參考解析：商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。(26.)一家工商企業擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是()。A.股票市場B.同業拆借市場C.商業票據市場D.回購協議市場正確答案：A參考解析：股票市場屬于資本市場，融資期限在一年以上。BCD屬于貨幣市場，是短期資金融通市場。(27.)國際收支平衡是宏觀經濟發展的()目標之一。A.總體B.具體C.國際D.長期正確答案：A參考解析：宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。(28.)每一個生產者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是()市場。A.寡頭壟斷B.壟斷競爭C.完全競爭D.不完全競爭正確答案：C參考解析：完全競爭的行業，是指由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。完全競爭市場的根本特點是企業的產品無差異，生產者無法控制市場價格。(29.)()是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷正確答案：D參考解析：福費廷也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。(30.)關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是()。A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取正確答案：D參考解析：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場(大額可轉讓定期存單市場)，是可轉讓定期存單的發行和轉讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉讓。(31.)關于持有期收益率的公式，下列正確的是()。A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）／購買價格×100％B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）／購買價格×100％C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）／出售價格×100％D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）／出售價格×100％正確答案：B參考解析：持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）／購買價格×100％。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。(32.)若采用間接標價法，匯率的變化以()數額的變化體現。A.本幣B.外幣C.中間貨幣D.特別提款權正確答案：B參考解析：間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，折算為一定數額的外國貨幣來表示其匯率的方法。(33.)證券發行管理制度不包括()。A.核準制B.審批制C.審核制D.注冊制正確答案：C參考解析：證券發行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制三種。(34.)如果其他情況不變，中央銀行提高商業銀行法定存款準備金率會導致()。A.貨幣供應量增加B.貨幣供應量減少C.外匯儲備增加D.外匯儲備減少正確答案：B參考解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。(35.)當本國利率水平高于外國利率時，會引起()。A.對本國貨幣需求增大B.外匯升值，本幣貶值C.對外匯需求增大D.資本流出正確答案：A參考解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。(36.)各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是()。A.調劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險正確答案：A參考解析：同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。(37.)印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處()萬元以下罰款。A.5B.10C.20D.30正確答案：C(38.)下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是()。A.物價穩定B.基礎貨幣C.再貼現D.貨幣供應量正確答案：B參考解析：貨幣政策目標包括操作目標、中介目標和最終目標，其中通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。A項屬于最終目標；C項是中央銀行的貨幣政策工具；D項屬于中介目標。(39.)教育儲蓄的對象為在校小學()以上學生。A.三年級(含三年級)B.四年級(含四年級)C.五年級(含五年級)D.六年級(含六年級)正確答案：B參考解析：教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上學生。(40.)下列屬于商業銀行承諾業務的是()。A.備用信用證B.銀行保函C.開立信貸證明D.不可撤銷信用證正確答案：C參考解析：商業銀行承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明。(41.)下列屬于商業銀行中間業務的是()。A.吸收外匯存款B.基金托管C.同業拆借D.投資國債正確答案：B參考解析：中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。AC兩項屬于負債業務；D項屬于資產業務。(42.)商業銀行經濟資本配置的作用主要體現在()方面。A.資產管理和負債管理B.風險定價和績效考核C.資本金管理和負債管理D.流動性管理和績效考核正確答案：B參考解析：在商業銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風險定價兩個方面。(43.)金融市場最主要、最基本的功能是()。A.融通貨幣資金B.調節經濟C.優化資源配置D.風險分散與風險管理正確答案：A參考解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。(44.)銀行對于信用卡客戶的透支取現及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現1000元，到該年6月30日他應支付給銀行透支利息()元。A.16.00B.15.50C.15.00D.14.50正確答案：B參考解析：具體計算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應是31天。(45.)以下不屬于商業銀行經營原則的()。A.安全性B.流動性C.收益性D.效益性正確答案：C參考解析：我國《商業銀行法》規定，商業銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。(46.)根據《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括()。A.簡易程序B.標準程序C.一般程序D.聽證程序正確答案：B參考解析：根據《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應行政處罰當事人的要求適用聽證程序。(47.)債權人在()年內未行使撤銷權的，撤銷權消滅。A.1B.2C.3D.5正確答案：D參考解析：根據《民法典》第七十五條規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。自債務人的行為發生之日起，5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。(48.)甲給乙開了一張現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據的()。A.流通性B.設權性C.無因性D.文義性正確答案：C參考解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響。題中，丙是持票人，甲是債務人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。(49.)銀行風險是指()。A.已經確定的將來損失B.可以避免的將來損失C.銀行資產和收益損失的可能性D.銀行已經發生的損失正確答案：C參考解析：銀行風險可簡單定義為銀行在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性。(50.)在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權債務關系轉換活動的中介機構通常是()金融機構。A.契約型B.間接C.調控型D.直接正確答案：B參考解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構進行，資金的供求雙方不直接見面、不發生直接的債權債務關系，而是由金融機構以債權人和債務人的身份介入其中，實現資金余缺的調劑。(51.)在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是()。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事正確答案：C參考解析：高級管理層根據商業銀行章程及董事會授權開展經營管理活動，確保銀行經營與董事會所制定批準的發展戰略、風險偏好、其他各項政策相一致。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督。(52.)銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循()原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。A.風險匹配B.公平C.效用最大化D.風險中性正確答案：A參考解析：商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。(53.)下列關于資本的說法，不正確的是()。A.會計資本也就是賬面資本B.監管資本是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求C.經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量D.監管資本又稱為風險資本正確答案：D參考解析：D項，經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。(54.)已知某銀行當期營業利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為()萬元。A.1200B.1800C.3000D.4200正確答案：D參考解析：撥備前利潤=當期營業利潤+當期提取撥備=3000+1200=4200(萬元)。(55.)中國銀行業協會的最高權力機構是()。A.理事會B.中國銀行業監督管理委員會C.常務理事會D.會員大會正確答案：D參考解析：中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員單位組成。會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責。(56.)連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起()個月內要求保證人承擔保證責任。A.6B.12C.24D.36正確答案：A參考解析：《擔保法》第二十六條規定，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規定的保證期問，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。(57.)僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據的托收方式為()。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進口托收正確答案：C參考解析：根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。(58.)下列屬于我國財務公司業務的是()。A.投資不動產B.代理期貨期權業務C.對成員單位貸款D.吸收存款正確答案：C參考解析：財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務，其業務有兩類：①基礎類業務，涵蓋了商業銀行可以辦理的全部資產、負債、中間業務；②滿足一定條件的財務公司可以辦理的業務，包括發行財務公司債券、承銷成員單位企業債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業務。(59.)根據《票據法》理論，票據被稱為無因證券，其含義是指()。A.取得票據無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據，持票人也享有票據權利B.當事人簽發、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行C.票據一經簽發，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權利人對原因關系的取得無需說明D.票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準正確答案：C參考解析：A項，根據《票據法》的規定，票據權利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的，或者有重大過失取得票據的，不得享有票據權利；②以無償或者不以相當對價，取得票據的，不得享有優于其前手的票據權利。B項表示票據行為須合法，與無因性無關。D項表示票據是文義證券。(60.)下列()屬于銀監會監管的非銀行金融機構。①股份制商業銀行；②基金管理公司；③農村信用社；④企業集團財務公司；⑤汽車金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經紀公司。A.④⑤⑦B.①③⑥C.②⑧D.④⑤⑥⑦正確答案：A參考解析：從監督管理角度講，除銀行機構外，屬于中國銀行業監督管理委員會監管的非銀行業機構還包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。①⑧⑥屬于由銀監會監管的銀行業金融機構；②⑧屬于由證監會監管的非銀行金融機構。(61.)債權尚未確定的債權人，除()能夠為其行使表決權而臨時確定債權額的以外，不得行使表決權。A.人民法院B.債務人C.人民檢察院D.當地政府機關正確答案：A(62.)金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征。客觀方面要件不包括()。A.危害金融管理秩序的行為B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行為對象D.金融犯罪的自然人主體正確答案：D參考解析：D項，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。(63.)某公司2015年度中旬公布了其財務數據，已知公司股票價格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預計為1．6元，則該公司的靜態市盈率為()。A.20B.15C.14D.12正確答案：A參考解析：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數據，則計算結果為靜態市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態市盈率。本題中，靜態市盈率=24／1．2=20。(64.)目前，我國商業銀行資產支持證券的發行和交易場所是()。A.全國銀行間債券市場B.商業銀行柜臺市場C.上海證券交易所D.深圳證券交易所正確答案：A參考解析：資產支持證券是資產證券化產生的資產。目前，我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，商業銀行是其主要投資者。(65.)銀行監管的最高層次是()。A.銀行自我監管B.外部監管C.行業自律D.市場約束正確答案：B參考解析：銀行業外部監管是監管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。(66.)行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業問的關系，其內容不包括()。A.市場結構B.市場行為C.市場供給D.市場績效正確答案：C參考解析：行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內容。(67.)村鎮銀行是指由境內外金融機構、()、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。A.境內外非金融企業法人B.境外非金融企業法人C.境內非金融企業法人D.境外自然人正確答案：C(68.)甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留。現乙主張抵押權，丙主張留置權，為此發生沖突。對此，下列表述正確的是()。A.由乙優先行使抵押權，理由是先成立的物權優于后成立的物權B.由乙優先行使抵押權，理由是登記物權優于非登記物權C.由丙優先行使留置權，理由是法定物權優于約定物權D.由丙優先行使留置權，理由是占有物權優于非占有物權正確答案：C參考解析：《物權法》明確規定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。留置權屬于法定物權，是由法律直接規定的物權；抵押權、質押權屬于約定物權，是允許當事人在法定的物權種類中對物權的具體內容進行協議的物權，也稱“約定擔保物權”，法定物權優于約定物權。(69.)銀行監管的本質實際上是()監管。A.法律B.行政規章C.制度D.風險正確答案：C參考解析：市場經濟首先是規則經濟或者是法制經濟，銀行監管的本質實際上是制度監管，正如高蘭所說，“監管就是制定并實施規則的一種活動”。(70.)銀行以年貼現率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為()元。A.8900B.9800C.8800D.9900正確答案：B參考解析：貼現付款額=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。(71.)銀行的很多創新在本質上是()的創新。A.風險管理方式B.金融工具C.業務模式D.業務流程正確答案：A參考解析：銀行業務的核心是管理風險，銀行的很多創新在本質上就是風險管理方式的創新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩定，銀行創新時必須保證風險可控。(72.)貨幣的本質是()。A.交換價值B.商品C.使用價值D.固定充當一般等價物的特殊商品正確答案：D參考解析：貨幣的本質表現在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品。(73.)國內聯行清算分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，()彼此互稱為聯行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間正確答案：D參考解析：按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算和國際清算。其中國內聯行清算根據交易行是否屬于同一銀行分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯行。(74.)下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是()。A.與商業銀行沒有區別B.不以盈利為目的C.是政府的銀行D.是銀行的銀行正確答案：B參考解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，從事政策性融資活動，協助政府發展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。A項，我國商業銀行以營利為主要經營目標，政策性銀行堅持經濟效益而不以盈利為目的，兩者的經營業務也不同；CD兩項是中央銀行的職能。(75.)關于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是()。A.買賣國庫券會增加貨幣投放量B.流動性較弱C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金D.屬于中國人民銀行的公開市場業務正確答案：D參考解析：中央銀行公開市場業務買賣的證券主要是政府公債和國庫券。與一般金融機構所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的是調控經濟。當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買人證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買人證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。反之則相反。公開市場操作手段流動性較強，是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。(76.)銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動屬于()業務。A.清算B.交易C.支付結算D.代理正確答案：B參考解析：作為中間業務的交易業務，是指銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，主要包括外匯交易業務和金融衍生品交易業務。(77.)通常貨幣資金總是流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業，這屬于金融市場的()。A.經濟調節功能B.貨幣資金融通功能C.資源配置功能D.風險分散與風險管理功能正確答案：C參考解析：金融市場具有優化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現經濟資源跨時間、跨地區、跨行業的再配置，使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門，實現資源優化配置和有效利用。(78.)為了提高商業銀行核心資本，下列最合理的方式是()。A.提高留存利潤B.發行優先股票C.發行普通股票D.發行次級債券正確答案：A參考解析：由于優先股票和次級債券都屬于商業銀行附屬資本，發行優先股票和次級債券不會增加核心資本。商業銀行核心資本的來源包括發行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。(79.)目前，我國的城市商業銀行是在()的基礎上成立發展起來的。A.農村信用合作社B.城市信用合作社C.農村資金互助社D.人民銀行正確答案：B參考解析：20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎，我國開始陸續組建城市合作銀行，后改稱城市商業銀行。經過多年的發展，城市商業銀行已經逐漸發展成熟，已經基本完成了股份制改革，轉變經營模式，在當地占有相當大的市場份額。(80.)公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表()以上表決權的股東通過。A.1／2B.1／4C.2／3D.3／4正確答案：C參考解析：我國公司資本制度強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過。(81.)下列選項中不屬于商業銀行內部控制目標的是()。A.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整B.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行C.確保資產負債業務快速發展D.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現正確答案：C參考解析：商業銀行內部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行；②保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；③保證商業銀行風險管理的有效性；④保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。(82.)最后貸款人的援助對象是()。A.流動性充足的金融機構B.暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構C.已經瀕臨破產倒閉的銀行D.出現清償力危機而資不抵債的金融機構正確答案：B參考解析：最后貸款人的援助對象是暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構。最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現清償力危機而資不抵債的金融機構。但應減輕單個金融機構失敗引發的溢出效應、傳染效應。所以，為了避免道德風險，應只向暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的機構提供援助。出現清償力危機，則表明銀行已經瀕臨破產倒閉，一般不應施以救助。(83.)下列不屬于銀行從事客戶教育的內容的是()。A.為客戶提供相關信息B.為客戶提供培訓C.使客戶接受“買者自負”這一市場經濟基本原則D.為客戶提供風險測試正確答案：D參考解析：銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質，其內容有：①要為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產品和服務的知識；②在了解“賣者有責”的基礎上，也要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經濟基本原則。(84.)小微企業貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標()以內(含)的，不得作為銀行內部對小微企業業務主辦部門考核的扣分因素。A.1倍B.2倍C.2個百分點D.5個百分點正確答案：C參考解析：小微企業貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標2個百分點以內(含)的，不得作為銀行內部對小微企業業務主辦部門考核的扣分因素。(85.)下列選項中不屬于商業銀行市場風險限額管理的是()。A.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風險價值限額正確答案：A參考解析：商業銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規模控制在可以承受的合理范圍內，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和風險對沖。其中，常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。風險限額可采用風險價值限額、期權性頭寸限額等。(86.)出現以下哪一種情形時，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門的約見?()A.所在機構存在嚴重問題或風險B.銀行業從業人員邀請客戶進行政策法規允許范圍內的娛樂活動C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶D.機構內部工作人員互相詆毀正確答案：A參考解析：出現以下情形之一，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業銀行風險；④監管部門認為需要約見的其他情形。(87.)()是指本行理財產品之間不得相互交易，不得相互調節收益。A.理財業務與信貸業務相分離B.自營業務與代客業務相分離C.理財業務操作與銀行其他業務操作相分離D.銀行理財產品之間相分離正確答案：D(88.)分散投資者風險的票據發行便利屬于()。A.風險轉移型創新B.信用創造型創新C.增強流動性創新D.股權創造型創新正確答案：B參考解析：微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新。大致可分為：①信用創造型創新(如用短期信用來實現中期信用、分散投資者風險的票據發行便利等)；②風險轉移型創新(如貨幣互換、利率互換等)；③增強流動性創新(如長期貸款的證券化等)；④股權創造型創新(如附有股權認購書的債券等)。(89.)我國銀行和非銀行金融機構通過全國銀行間的債券市場發行的債券稱為()。A.金融債券B.國債C.公司債券D.企業債券正確答案：A參考解析：我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券，主要包括政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構發行的金融債券。(90.)下列選項中不屬于非銀行金融機構的是()。A.貨幣經紀公司B.金融租賃公司C.信托公司D.村鎮銀行正確答案：D參考解析：非銀行金融機構包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等。D項，村鎮銀行屬于銀行類金融機構。多選題（共40題，共40分）(91.)下列關于票據和結算憑證的填寫規范，說法錯誤的有()。A.中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應加填“人民幣”三字B.票據的出票日期必須使用阿拉伯數字C.中文大寫金額數字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”（或“正”）字D.在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應在其前加“零”E.在票據和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣正確答案：B、C、D參考解析：B項，票據的出票日期必須使用中文大寫，如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。C項，中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”（或“正”）字；在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字；大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。D項，為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。(92.)下列關于匯率風險的表述，正確的有()。A.黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用B.根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險C.商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加D.人民幣升值會降低我國商業銀行面臨的匯率風險E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險正確答案：A、B、C、E參考解析：A項說法正確，黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用。B項說法正確，根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：①外匯交易風險；②外匯結構性風險。C項說法正確，商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務人的償債負擔變重，導致債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險增加，即信用風險增加。D項說法錯誤，人民幣升值可能會增加我國商業銀行面臨的匯率風險，例如當人民幣升值時，企業購匯、持匯意愿明顯下降，遠期結售匯簽約增長異常，易產生外匯交易風險。E項說法正確，匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險。(93.)違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具()，情節嚴重的行為。A.票據B.保函C.存單D.信用證E.資信證明正確答案：A、B、C、D、E參考解析：違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為。(94.)根據《商業銀行法》，下列選項中屬于商業銀行可以經營的業務的是()。A.吸收公眾存款B.發放短期、中期和長期貸款C.發行人民幣，管理人民幣流通D.辦理國內外結算E.依法制定和執行貨幣政策正確答案：A、B、D參考解析：CE兩項屬于中國人民銀行的職責。(95.)關于股票的說法，正確的有()。A.股票代表著股東對公司的所有權B.股票是代表一定經濟利益分配權利的資本證券C.股票持有者有權參加股份公司的股東大會D.股票是股份有限公司發行的E.股票持有者要分擔公司的責任和經營風險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：股票是股份有限公司發行的、用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證。就其性質來看：股票是股份公司資本的構成部分，代表著股東對公司的所有權，是代表一定經濟利益分配權利的資本證券。股票的持有者即為發行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權參加股份公司的股東大會、對股份公司的經營發表意見、參與公司的決策；股票持有者還可以憑借股票參加股份發行企業的利潤分配，分享公司的利益，但也要分擔公司的責任和經營風險。(96.)大額可轉讓定期存單不同于傳統定期存單的特點有()。A.記名B.面額固定C.不可提前支取D.可在二級市場流通轉讓E.利率固定正確答案：B、C、D參考解析：與傳統的定期存款相比，大額可轉讓定期存單具有以下不同的特點：①定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。②定期存款金額往往根據存款人意愿決定，數額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。(97.)債券按發行價格可分為()債券。A.低價B.平價C.溢價D.高價E.折價正確答案：B、C、E參考解析：當票面利率與市場利率一致時，債券發行價格只需要與票面金額一致即可，叫做債券的面值發行或平價發行。當票面利率與市場利率不一致時，就需要調高或者調低債券的發行價格，以調節債券購銷雙方的利益，就會出現債券的溢價發行和折價發行。(98.)銀行卡的功能包括()。A.支付結算B.匯兌轉賬C.儲蓄功能D.個人信用E.項目貸款正確答案：A、B、C、D參考解析：銀行卡是由商業銀行（或者發卡機構）發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。(99.)下列屬于刑事訴訟程序的是()。A.立案B.偵查C.起訴D.審判E.執行正確答案：A、B、C、D、E參考解析：刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執行。(100.)借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法有權()。A.要求保證人歸還貸款本金B.要求保證人歸還貸款利息C.要求就擔保物優先受償D.扣押保證人財產E.直接享有抵押物的所有權正確答案：A、B、C參考解析：借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。D項，銀行無權扣押保證人財產。E項，商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起二年內予以處分。(101.)貨幣政策的時滯包括()。A.中央銀行認識到需要采取貨幣政策B.公眾意識到貨幣政策并采取措施C.制定并實施貨幣政策D.中央銀行監測到貨幣政策的效果E.所采取的貨幣政策發揮作用正確答案：A、C、E參考解析：在具體實施貨幣政策時，從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發揮作用、對貨幣政策的最終目標產生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為貨幣政策的時滯。(102.)不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前貨幣政策的傳導渠道有()。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產價格渠道D.匯率渠道E.國際收支渠道正確答案：A、B、C、D參考解析：不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿易渠道。(103.)中國農業發展銀行的主要業務包括()。A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款B.辦理對外承包工程C.辦理開戶企事業單位的結算D.為重點建設項目物色國內外合資伙伴E.辦理保險代理等中間業務正確答案：A、C、E參考解析：中國農業發展銀行的主要業務是：辦理由國務院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款；辦理中央財政對上述主要農產品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風險基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產業化龍頭企業收購資金貸款；辦理業務范圍內開戶企事業單位的存款；辦理開戶企事業單位的結算；發行金融債券；辦理保險代理等中間業務；辦理糧棉油政策性貸款企業進出口貿易項下的國際結算業務以及與國際業務相配套的外匯存款、外匯匯款、同業外匯拆借、代客外匯買賣和結匯售匯業務；辦理經國務院批準的其他業務。B項是中國進出口銀行的業務；D項是國家開發銀行的業務。(104.)下列商業銀行業務中屬于貿易融資的有()。A.信用證B.銀團貸款C.福費廷D.項目貸款E.國際保理正確答案：A、C、E參考解析：商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類。目前，我國開辦的國內貿易融資業務有國內保理、發票融資、國內信用證、國內信用證項下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。國際貿易融資按進口方銀行提供服務對象的不同可以分為兩大類：①進口方銀行為進口商提供的服務，主要包括：減免保證金開證、提貨擔保、進口押匯；②出口方銀行為出口商提供的服務，主要包括：打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷、出口票據貼現。(105.)國際上主要的金融監管體制包括()。A.“雙峰”監管型B.傘型監管型C.多頭監管型D.“多峰”監管型E.統一監管型正確答案：A、C、E參考解析：國際上主要金融監管的體制包括三類：①統一監管型，即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管；②多頭監管型，是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業的監管機構負責包括審慎監管和業務監管在內的全面監管；③“雙峰”監管型，該模式設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，控制金融體系的系統性金融風險；另一類負責對不同金融業務監管，從而達到雙重保險作用。(106.)下列屬于債務人財產范圍的是()。A.破產申請受理時屬于債務人的全部財產B.破產申請受理后至破產程序終結前債務人及其配偶取得的財產’C.他人應對債務人的出資D.債務人的董事、監事和高級管理人員從企業獲取的正常收入E.取回的質物、留置物正確答案：A、C、E參考解析：債務人財產范圍包括：①破產申請受理時屬于債務人的全部財產，包括固定資產、流動資產等；②破產申請受理后至破產程序終結前債務人取得的財產；③他人應對債務人的出資；④債務人的董事、監事和高級管理人員利用職權從企業獲取的非正常收入和侵占的企業財產，管理人應當追回；⑤取回的質物、留置物；⑥對不當行為行使追回權而取得的財產。(107.)我國商業銀行的投資理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供()等。A.現金管理服務B.資產管理C.財務分析與規劃D.投資建議E.個人投資產品推介正確答案：C、D、E(108.)關于銀行業的行政強制規則，下列說法正確的有()。A.銀行有法定行政強制配合義務，但不可能成為行政強制當事人B.金融機構接到行政機關依法作出的凍結通知書后，應當立即予以凍結，不得拖延，不得在凍結前向當事人泄露信息C.行政機關逾期未作出處理決定或者解除凍結決定的，金融機構應當自凍結期滿之日起解除凍結D.金融機構接到行政機關依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應當立即劃撥；法律規定以外的行政機關或者組織要求劃撥當事人存款、匯款的，金融機構應當拒絕E.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業金融機構，經銀監會及其派出機構負責人批準，銀監會及其派出機構可以申請司法機關予以凍結正確答案：B、C、D、E參考解析：A項，銀行有法定行政強制配合義務，也有可能成為行政強制當事人。如《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構違反審慎經營規則的，逾期未改正或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，銀監會或者其省一級派出機構經其負責人批準可區分情形對其采取多種行政強制措施。(109.)下列屬于非銀行金融機構的有()。A.貨幣經紀公司B.金融資產管理公司C.汽車金融公司D.信托公司E.金融租賃公司正確答案：A、B、C、D、E參考解析：非銀行金融機構是金融體系的重要組成部分。屬于中國銀行業監督管理委員會監管的非銀行業機構包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。(110.)下列屬于非融資類保函的有()。A.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預付款保函正確答案：B、C、E參考解析：銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。(111.)下列解散情形出現時，公司必須進行清算、清理債權債務的是()。A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照E.公司分立需要解散正確答案：A、B、D參考解析：根據《公司法》的規定，題中五項均為公司可以解散的情形。公司解散的情形出現時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權債務。(112.)常見的風險參數包括()。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D.非預期損失E.違約風險暴露正確答案：A、B、C、D、E參考解析：常用的風險參數包括違約概率、違約損失率、違約風險暴露、有效期限、預期損失和非預期損失等。(113.)客戶經常使用的銀行卡分為信用卡和借記卡，其區別有()。A.是否收取利息B.是否可以透支C.是否需要預先存款D.是否以信用為基礎E.是否可以取現正確答案：B、D參考解析：信用卡以信用為基礎，可以透支；而借記卡不以信用為基礎，不可以透支。信用卡和借記卡都收取利息，都可以取現。借記卡和信用卡中的準貸記卡都需要預先存款。(114.)中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具?()A.要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金B.確定中央銀行基準利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現D.向商業銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯正確答案：A、B、C、D、E參考解析：中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現；④向商業銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。(115.)貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經濟總量問題，這些總量包括()。A.商業銀行效益B.企業效益C.貨幣供應量D.信用總量E.利率正確答案：C、D、E參考解析：貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。(116.)商業銀行公司治理組織架構的主體包括()。A.高級管理層B.監事會C.股東大會(股東會)D.風險管理部門E.董事會正確答案：A、B、C、E參考解析：公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。(117.)根據信息披露的相關規定，金融機構應當披露的信息包括()。A.經營業績B.風險暴露和風險管理狀況C.資本充足狀況D.風險管理戰略與實踐E.會計政策與實踐正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融機構應披露以下方面的信息：①經營業績；②風險暴露和風險管理狀況；③資本充足狀況；④風險管理戰略與實踐；⑤會計政策與實踐；⑥主體業務、經營管理等信息；⑦公司治理結構。(118.)某商業銀行正代為銷售一種個人理財產品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產品的保證收益率為8％。”錢：“本產品的收益可能達不到8％。”孫：“我以個人信用擔保，本產品肯定可以為您帶來8％的收益。”李：“我們銀行的產品是不可能達不到預期收益率的。”周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯系方式向×××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產品。”違反《銀行業從業人員職業操守》的是()的言論。A.趙B.錢C.孫D.李E.周正確答案：A、C、D、E參考解析：A項，趙試圖混淆預期收益率與保證收益率的概念；CD兩項，孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財產品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業從業人員職業操守》中的“風險提示”和“信息披露”的原則；E項，周在未經客戶同意的情況下，為了產品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護商業秘密與客戶隱私”的原則。(119.)合同的相對性主要表現在哪些方面?()A.主體相對B.內容相對C.責任相對D.權利相對E.義務相對正確答案：A、B、C參考解析：合同相對性主要體現在以下三個方面：①主體相對，是指合同關系只能發生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關的第三人提出合同上的請求及訴訟；②內容相對，是指除法律、合同另有規定以外，只有合同當事人才能享有合同規定的權利，并承擔該合同規定的義務，當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權利，也不承擔合同中規定的義務；③責任相對。(120.)根據銀行業從業人員職業操守中“了解客戶”的原則，銀行業從業人員在為客戶辦理理財業務時應當了解的客戶情況包括()。A.客戶的風險承受能力B.客戶的資產負債狀況C.客戶朋友的狀況D.客戶的基本信息E.客戶的收入狀況正確答案：A、B、D、E參考解析：銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。要求銀行業從業人員履行法定審查客戶身份的義務，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務的情況下接受客戶指令，辦理業務。(121.)金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的()等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.銀行存單B.匯款憑證C.委托收款憑證D.信用證E.銀行匯票正確答案：A、B、C參考解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，不構成本罪，而應構成票據詐騙罪。使用偽造的信用證進行詐騙活動的構成信用證詐騙罪。(122.)下列關于P2P平臺，說法不正確的有()。A.有“一對多”、“多對一”、“多對多”三種交易模式B.是個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸C.參與門檻低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社會的融資渠道D.貸款的利率是由銀行同期貸款利率確定E.有些平臺還提供資金轉移和結算、債務催收、尋找第三方擔保等服務正確答案：A、D參考解析：A項，P2P平臺有“一對多”、“多對多”、“一對一”、“多對一”四種交易模式；D項，貸款的利率或者是由放貸人競標確定或者是由平臺根據借款人的信譽情況和銀行的利率水平提供參考利率。(123.)商業銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價，依據評價結果可將董事劃分為()。A.非常稱職B.稱職C.基本稱職D.不稱職E.非常不稱職正確答案：B、C、D(124.)下列關于商業銀行的接管與終止的說法，正確的是()。A.接管的目的是對被接管的商業銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業銀行的正常經營能力B.接管由銀監會決定，并組織實施C.接管決定由被接管商業銀行予以公告D.接管期限屆滿，銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年E.自接管開始之日起，被接管的商業銀行的債權債務關系因接管而變化正確答案：A、B參考解析：C項，接管決定由銀監會予以公告；D項，接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年；E項，自接管開始之日起，由接管組織行使商業銀行的經營管理權力，但被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化。(125.)利率風險按照來源的不同，可分為()。A.重新定價風險B.基準風險C.流動性風險D.商品價格風險E.期權性風險正確答案：A、B、E參考解析：利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。(126.)債券指數的作用包括()。A.反映債券市場總體狀況B.用來進行市場分析研究和市場預測C.為投資者及各類投資人管理與業績評估提供準確基準D.幫助債券發行主體了解市場情況E.為投資者把握債券市場的走勢進行投資決策提供幫助正確答案：A、B、C、D、E參考解析：債券指數主要有以下作用：①反映債券市場總體狀況，可用做宏觀經濟的分析參考，幫助金融決策及監管部門及時掌握債券市場的信息，用來進行市場分析研究和市場預測；②為投資者及各類投資人管理與業績評估提供準確基準；③幫助債券發行主體了解市場情況，確立發債計劃；④為投資者把握債券市場的走勢進行投資決策提供幫助。(127.)關于托收業務，下列的描述正確的有()。A.根據是否附有收款單據，托收分為光票托收和跟單托收B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責E.托收業務是銀行的一項最主要業務正確答案：C、D參考解析：A項，根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項，托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；E項，托收只是一種結算方式，不是銀行的最主要業務。(128.)下列屬于公司董事會職責的有()。A.執行股東大會決議，負責公司日常經營B.決定公司組織變更、解散、清算C.聘任或者解聘公司經理D.召集股東會，并向股東會報告工作E.制定公司基本管理制度正確答案：A、C、D、E參考解析：董事會(不設董事會的公司為執行董事)是公司的經營決策機構，負責