中級銀行業法律法規與綜合能力-中級銀行從業資格考試《法律法規與綜合能力》彩蛋押題2單選題（共80題，共80分）(1.)專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并（江南博哥）收取傭金的非銀行金融機構是()。A.金融資產管理公司B.證券公司C.信托公司D.貨幣經紀公司正確答案：D參考解析：貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。(2.)()是貨幣市場最重要的基準利率之一。A.同業拆借利率B.零息債券的貼現率C.債券回購利率D.付息債券的票面利率正確答案：A參考解析：同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。(3.)超額存款準備金主要用途不包括()。A.支付清算B.頭寸調撥C.穩定物價D.作為資產運用的備用資金正確答案：C參考解析：超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。(4.)經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高()的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。A.資源配置B.成本節約C.互利共贏D.服務社會正確答案：A參考解析：經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，新版習題，考前押題，，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。(5.)()是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷正確答案：D參考解析：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。(6.)商業銀行風險加權資產不包括()。A.戰略風險加權資產B.信用風險加權資產C.市場風險加權資產D.操作風險加權資產正確答案：A參考解析：商業銀行的風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和操作風險加權資產。(7.)在我國，適用刑罰的根本目的是為了()。A.預防和減少犯罪B.保護公民的合法權益C.維護社會秩序D.建立法治國家正確答案：A參考解析：在我國，適用刑罰的根本目的是為了預防和減少犯罪。(8.)()原則是指合同當事人應當嚴格按照合同規定的標的履行自己的義務，未經權利人同意，不得以其他標的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規定的義務。A.全面履行B.實際履行C.誠實信用D.協作履行正確答案：B參考解析：實際履行原則是指合同當事人應當嚴格按照合同規定的標的履行自己的義務，未經權利人同意，不得以其他標的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規定的義務。(9.)根據《刑法》的規定，下列不屬于金融詐騙的違法行為是()。A.編造引進資金的理由從銀行貸款B.上市公司董事長變更，沒有進行披露C.使用信用卡進行惡意透支D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款正確答案：B參考解析：“編造引進資金的理由從銀行貸款”、“提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款”屬于貸款詐騙罪；“使用信用卡進行惡意透支”屬于信用卡詐騙罪。(10.)票據轉讓的主要方法是（）。A.背書B.轉貼現C.貼現D.再貼現正確答案：A參考解析：票據的特點在于其流通，票據轉讓的主要方法是背書，當然除此之外還有單純交付。(11.)對資本充足壓力較大的銀行來說，為提高資本充足率，商業銀行可以采取的措施是（）。A.發行普通股B.處置資產瘦身C.發行優先股D.做大資產規模正確答案：B參考解析：商業銀行要提高資本充足率，主要有增加資本、降低總的風險加權資產兩個途徑。對資本補充能力不足、資本充足壓力較大、陷入危機的銀行來說，出于持續經營、維護市場信心的需要，就必須采取處置資產瘦身的措施。(12.)在行業的市場結構中，()是指由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。A.完全競爭的行業B.寡頭壟斷的行業C.完全壟斷的行業D.壟斷競爭的行業正確答案：A參考解析：完全競爭的行業，是指由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。(13.)市場約束的運作機制主要是依靠()的利益驅動。A.監管機構B.利益相關者C.高級管理層D.風險管理部門正確答案：B參考解析：市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動。(14.)商業銀行為票據持有人貼現票據，是商業銀行通過（）未到期的商業票據，為持票人融通資金的行為。A.出讓B.賣出C.買進D.賣斷正確答案：C參考解析：商業銀行為票據持有人貼現票據，是商業銀行通過買進未到期的商業票據，為持票人融通資金的行為。(15.)董事會和監事會應當組織會談，向被評為（）的董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事。A.稱職B.基本稱職C.不稱職D.非常不稱職正確答案：B參考解析：被評為基本稱職的董事，董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事；被評為不稱職的董事，商業銀行應當及時更換。(16.)下列銀行中，()定位為開發性金融機構。A.國家開發銀行B.中國進出口銀行C.中國農業銀行D.中國農業發展銀行正確答案：A參考解析：2015年，國務院明確國家開發銀行定位為開發性金融機構。2017年4月，名稱變更為國家開發銀行，組織形式變更為有限責任公司。(17.)()是由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。A.銀行自我監管B.銀行業外部監管C.行業自律D.市場約束正確答案：B參考解析：銀行業外部監管是監管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。(18.)（）的緩釋作用主要體現為降低違約風險暴露。A.合格的抵質押品B.凈額結算C.保證D.信用衍生工具正確答案：B參考解析：凈額結算的緩釋作用主要體現為降低違約風險暴露。(19.)在穩健公司治理原則中，關于薪酬說法不正確的是（）。A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整B.薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規律C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估，確保其按既定目標運作D.現金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符正確答案：C參考解析：董事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估，確保其按既定目標運作。故C項說法錯誤(20.)假設銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風險暴露100萬，則該筆信貸資產的預期損失是()。A.0.5%B.0.5萬元C.1萬元D.1%正確答案：B參考解析：預期損失是指銀行承擔的風險在未來一段時間內可能造成損失的均值。以信用風險為例，預期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。本題中這筆信貸資產的預期損失＝違約概率×違約損失率×違約風險暴露＝1%×50%×100＝0.5（萬元）。(21.)上海銀行間同業拆放利率自（）起正式運行。A.2007年2月1日B.2007年1月4日C.2008年1月1日D.2004年10月29日正確答案：B參考解析：上海銀行間同業拆放利率自2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。(22.)偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是()。A.國家對金融票證的管理制度B.國家的銀行管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家對貸款的管理制度正確答案：A參考解析：偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。(23.)()是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。A.監管資本B.注冊資本C.會計資本D.經濟資本正確答案：A參考解析：監管資本是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。(24.)下列選項中，（）不是行政許可申請人的權利。A.陳述權B.抗辯權C.申辯權D.聽證權正確答案：B參考解析：根據《行政許可法》的規定，行政許可申請人的權利包括：①公民、法人或者其他組織符合法定條件、標準的，有依法取得行政許可的平等權利，行政機關不得歧視；②公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權；③有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟；④合法權益因行政機關違法實施行政許可受到損害的，有權依法要求補償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不承擔行政機關組織聽證的費用。(25.)《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例（）。A.不得低于25%B.不得超過10%C.不得低于10%D.不得超過25%正確答案：B參考解析：對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。(26.)公眾對市場信心恢復，企業投資意愿增加，企業開始增加投資并進行固定資產更新，生產經營活動趨于正常。這處于經濟周期的（）階段。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇正確答案：D參考解析：在經濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業投資意愿增加，企業開始增加投資并進行固定資產更新，生產經營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業銀行的資產業務規模和利潤也有明顯擴大。(27.)理財投資顧問是指商業銀行向客戶提供某些專業化服務，其中不包括（）。A.財務分析與規劃B.設計融資方案C.投資建議D.個人投資產品推介正確答案：B參考解析：理財投資顧問是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。(28.)商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管，這屬于商業銀行的()。A.代理業務B.托管業務C.支付結算業務D.承諾業務正確答案：A參考解析：代理政策性銀行業務是指商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中間業務。(29.)下列有關信用證的業務特點中，說法正確的是()。A.信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件B.信用證處理的是相關貨物，而不是單據C.信用證業務的出口商承擔首要付款責任D.信用證依附于貿易合同正確答案：A參考解析：信用證是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規定單據向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。(30.)銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處（）罰款。A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.三十萬元以上五十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下正確答案：D參考解析：銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。(31.)下列選項中，不屬于駱駝評級體系特點的有()。A.單項評分與整體評分相結合B.定性分析與定量分析相結合C.以風險為基礎的監管體系D.充分考慮到銀行的規模、復雜程度和風險層次正確答案：C參考解析：駱駝評級體系的特點是單項評分與整體評分相結合、定性分析與定量分析相結合，以評級風險管理能力為導向，充分考慮到銀行的規模、復雜程度和風險層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎分析模型。(32.)以機構投資者為市場參與者，屬于大宗交易市場，且實行雙邊談判成交的債券市場是()。A.交易所市場B.商業銀行柜臺市場C.銀行間市場D.債券零售市場正確答案：C參考解析：銀行間市場是債券市場的主體，這一市場參與者是各類機構投資者，屬于大宗交易市場（批發市場），實行雙邊談判成交，典型的結算方式是逐筆結算。(33.)關于保險合同的主體，下列敘述不正確的是（）。A.保險人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司B.投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人C.被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人不可以為被保險人D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人、被保險人可以為受益人正確答案：C參考解析：被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人可以為被保險人。(34.)某商業銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發生重大虧損，這一做法（）。A.屬于挪用資金罪B.屬于背信運用受托財產罪C.屬于正常經營活動虧損D.不屬于金融犯罪活動正確答案：B參考解析：背信運用受托財產罪中受托和信托的財產主要包括：①證券投資業務中的客戶交易資金；②委托理財業務中的客戶資產；③信托業務中的信托財產；④證券投資基金。(35.)董事應具備并持有履職所需的()，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務作出穩健客觀的決策。A.經驗B.個人素質C.專業技能D.資質正確答案：D參考解析：董事應具備并持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務作出穩健客觀的決策。(36.)下列關于票據的出票日期，填寫正確的是（）。A.貳月壹拾貳日B.零貳月壹拾貳日C.壹拾月貳拾日D.零壹拾月貳拾日正確答案：B參考解析：2月12日：應寫成零貳月壹拾貳日；10月20日：應寫成零壹拾月零貳拾日。票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。(37.)中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A.法定存款準備金政策B.再貼現政策C.公開市場業務政策D.窗口指導正確答案：C參考解析：公開市場業務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉性、可微調、操作過程迅速、可持續操作等優點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。(38.)行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知后()日內提出要求聽證的，行政機關應當組織聽證。A.2B.3C.5D.10正確答案：B參考解析：行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知后三日內提出要求聽證的，行政機關應當組織聽證。(39.)貸放分控是指商業銀行將_____與_____作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制。()A.貸款申請；貸款審批B.貸款發放；貸款追索C.貸款申請；貸款發放D.貸款審批；貸款發放正確答案：D參考解析：“貸放分控”是商業銀行將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，從而改變傳統信貸業務操作中貸款審批與貸款發放不分的弊端，以達到降低信貸業務操作風險的目的。(40.)商業銀行開展理財業務應遵循的原則，不包括（）。A.成本可算B.風險可控C.知識產權保護D.信息充分披露正確答案：C參考解析：商業銀行開展理財業務，應當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益；應當遵守成本可算、風險可控、信息充分披露的原則，嚴格遵守投資者適當性管理要求，保護金融消費者合法權益。(41.)洗錢的()，被形象地描述為“甩干”。A.處置階段B.培植階段C.融合階段D.以上均不是正確答案：C參考解析：融合階段被形象地描述為"甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。(42.)以下關于合同要約的說法中，錯誤的是()。A.要約可以撤回B.要約不可以撤銷C.要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，要約失效正確答案：B參考解析：要約可以撤銷。撤銷要約的意思表示以對話方式作出的，該意思表示的內容應當在受要約人作出承諾之前為受要約人所知道；撤銷要約的意思表示以非對話方式作出的，應當在受要約人作出承諾之前到達受要約人。故B項說法錯誤(43.)()隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關鍵環節之一。A.貸款申請B.受理與調查C.風險評價D.貸款審批正確答案：C參考解析：風險評價隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關鍵環節之一。(44.)（）是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，也考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。A.撥備前利潤B.凈利息收益率C.平均凈資產回報率D.風險調整后資本回報率正確答案：D參考解析：風險調整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標。(45.)共同犯罪的成立條件不包括（）。A.必須二人以上B.必須有共同故意C.必須有一致的犯罪動機D.必須有共同犯罪行為正確答案：C參考解析：共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。(46.)對采用一定的計量方法獲得的市場風險規模設置限額的風險控制措施是（）。A.風險限額B.交易限額C.客戶限額D.止損限額正確答案：A參考解析：常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。其中，風險限額是指對采用一定的計量方法獲得的市場風險規模設置限額，例如對采用內部模型法計量得出的風險價值設定的風險價值限額，對期權性頭寸設定的期權性頭寸限額等。(47.)商業銀行某項業務的經營利潤為10億元，稅項為5000萬元，當期需要計提撥備2.5億元，如該業務的風險調整后資本收益率（RAROC）為20％，則該業務的經濟資本占用規模為（）。A.30億元B.25億元C.20億元D.35億元正確答案：D參考解析：風險調整后資本收益率＝經風險調整后稅后凈利潤/經濟資本。其中，經風險調整后稅后凈利潤＝總收入－資金成本－經營成本－風險成本－稅項。應用公式，即得到該業務的經濟資本占用規模為：（10－0.5－2.5）/20％＝35（億元）。(48.)委托代理可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數是()。A.委托合同關系B.合伙關系C.工作職務關系D.以上都不是正確答案：A參考解析：委托代理可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數是委托合同關系。(49.)制定銀行業從業人員職業操守和行為準則的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員()，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。”A.信用水平和業務水準B.整體素質和職業道德水準C.信用水平和道德水準D.業務水平和道德水準正確答案：B參考解析：制定銀行業從業人員職業操守和行為準則的宗旨是：為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。(50.)下列不屬于商業銀行流動性風險監管指標的是（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩定資金比例D.風險調整后資本回報率正確答案：D參考解析：流動性指標包括：流動性覆蓋率；凈穩定資金比例；流動性比例；流動性匹配率；優質流動性資產充足率。D項屬于盈利性指標。(51.)（）不屬于商業銀行合規風險管理體系的基本要素。A.合規培訓與教育制度B.銀行盈利目標C.合規風險管理計劃D.合規政策正確答案：B參考解析：商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系，包括以下基本要素：1.合規政策。2.合規管理部門的組織結構和資源。3.合規風險管理計劃。4.合規風險識別和管理流程。5.合規培訓與教育制度。(52.)某銀行于2021年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6月5日因資金原因將其全部賣出（價格為102.5元/每份），期間曾獲得利息收入2.8元/每份，該銀行持有期間收益率為()。A.4.3%B.2.8%C.2.5%D.4.0%正確答案：A參考解析：債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）／購買價格×100％=（102.5-101+2.8）/101=4.3%。(53.)根據《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。A.簡易程序B.一般程序C.標準程序D.聽證程序正確答案：C參考解析：根據《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應行政處罰當事人的要求適用聽證程序。(54.)從業務運作的實質來看，福費廷是()。A.銀行保函B.保付代理C.質押貸款D.遠期票據貼現正確答案：D參考解析：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。(55.)我國《銀行業監督管理法》不適用于以下哪個機構（）A.金融資產管理公司B.農村信用合作社C.信托投資公司D.基金管理公司正確答案：D參考解析：根據《銀行業監督管理法》的規定，在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行；在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。(56.)中國銀行業協會的職能不包括（）。A.監管B.自律C.服務D.維權正確答案：A參考解析：中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。(57.)()的結果可以應用于客戶準入、授信審批、限額管理、經濟資本、風險定價、績效考核等領域。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制正確答案：B參考解析：風險計量是提升銀行精細化管理水平、優化資源配置的基礎，風險計量的結果可以應用于客戶準入、授信審批、限額管理、經濟資本、風險定價、績效考核等領域。(58.)下列不屬于商業銀行托管業務范圍的是()。A.證券托管B.信托資產托管C.代保管業務D.社?；鹜泄苷_答案：A參考解析：商業銀行托管業務：1.資產托管業務（目前，國內商業銀行資產托管業務包括信托資產托管、社保基金托管等）。2.代保管業務。(59.)票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據行為。A.出票B.背書C.承兌D.保證正確答案：C參考解析：承兌是匯票所獨有的一種票據行為。(60.)存放同業屬于商業銀行的（）。A.負債業務B.資產業務C.中間業務D.存款業務正確答案：B參考解析：同業存放屬于商業銀行的負債業務，與此相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。(61.)國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.4正確答案：C參考解析：國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起三個月內作出批準或者不批準的書面決定。(62.)被接管的商業銀行應由（）行使該銀行的經營管理權力。A.人民法院B.接管組織C.中國人民銀行D.該商業銀行除直接責任人員以外的管理層正確答案：B參考解析：自接管開始之日起，由接管組織行使商業銀行的經營管理權力，但被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化。(63.)根據第一版巴塞爾資本協議的規定，下列選項均屬于附屬資本的是()。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數股權C.實收資本、混合資本債券、少數股權D.非公開儲備、重估儲備、普通準備金正確答案：D參考解析：第一版巴塞爾資本協議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發行溢價）；附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。(64.)關于我國公司債，下列說法不正確的是()。A.公司債的管理機構為財政部B.公司債的信用風險一般高于企業債C.公司債的發行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司D.公司債的發行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司正確答案：A參考解析：A項，公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會。(65.)監管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料等信息進行整理和分析，并通過一系列風險監測和評價指標，對金融機構的經營風險作出初步評價和早期預警的監管方式屬于（）。A.現場檢查B.市場準入C.非現場監管D.風險監測分析正確答案：C參考解析：非現場監管，是指監管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料，以及通過其他渠道（如媒體、定期會談等）取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監測和評價指標，對金融機構的經營風險作出初步評價和早期預警。(66.)下列關于商業銀行經濟資本的描述，錯誤的是（）。A.經濟資本可以用于績效考核B.經濟資本可以用于風險定價C.在商業銀行資產負債管理中，經濟資本是一項重要工具D.經濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中正確答案：D參考解析：D項，經濟資本應用的總體目標是通過建立有效的經濟資本應用體系，將以經濟資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中，通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優化配置，提高經濟資本回報。(67.)關于巴塞爾委員會，下列敘述有誤的一項是()。A.巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業的監管標準、監督管理和管理實踐，旨在提升金融體系的穩定性B.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監管C.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：沒有任何境外銀行機構可以逃避監管；監管必須是強制執行的D.1997年，巴塞爾委員會推出《有效銀行監管核心原則》，提出了“銀行業有效監管”的概念，認為一個有效的銀行監管體系，必須具有統一的、明確的責任和目標，并使參與監管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源正確答案：C參考解析：C項錯誤，巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：①沒有任何境外銀行機構可以逃避監管；②監管必須是充分有效的。(68.)銀團成員辦理銀團貸款需遵循的原則，不包括()。A.信息共享B.自主決策C.聯合審批D.風險自擔正確答案：C參考解析：銀團成員按照"信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔"的原則自主確定各自授信行為，并按實際承擔份額享有銀團貸款項下相應的權利，履行相應的義務。(69.)流動性風險的限額管理不包括()。A.融資限額B.交易限額C.現金流缺口限額D.負債集中度限額正確答案：B參考解析：流動性風險的限額管理包括但不限于現金流缺口限額、負債集中度限額、集團內部交易和融資限額。(70.)下列關于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。A.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例B.債務人完成一項金融工具規定的所有義務（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間C.債務人發生違約時預期表內和表外項目風險暴露總額D.債務人在未來一段時間內債務人發生違約的可能性正確答案：D參考解析：違約概率（PD）是債務人在未來一段時間內（一般是一年）發生違約的可能性。ABC三項分別是違約損失率（LGD）、有效期限（M）、違約風險暴露（EAD）的含義。(71.)按（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。A.資金融資方式B.金融工具發行和流通的階段C.金融工具的期限D.金融工具的交割時間正確答案：C參考解析：金融市場按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場。(72.)現代商業銀行的核心是經營和管理()。A.資本B.資產C.風險D.收益正確答案：C參考解析：現代商業銀行的核心即是經營和管理風險，其經營風險的特征決定了風險在商業銀行績效評價中的重要性和基礎性作用。(73.)下列關于貸款利率的說法，錯誤的是()。A.貸款利率越高，金融機構的利息收入就越多B.貸款利率一般高于存款利率C.貸款利率與存款利率之差為存貸利差D.貸款利率是商業銀行利潤的重要來源正確答案：D參考解析：貸款利率越高，金融機構的利息收入越多，借款人的籌資成本越高。貸款利率一般高于存款利率，貸款利率與存款利率之差即為存貸利差。存貸利差是商業銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。(74.)下列不屬于行政處罰的是（）。A.撤職B.罰款C.責令停產停業D.吊銷營業執照正確答案：A參考解析：根據《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：（1）警告；（2）罰款；（3）沒收違法所得、沒收非法財物；（4）責令停產停業；（5）暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照；（6）行政拘留；（7）法律、行政法規規定的其他行政處罰。(75.)刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。A.犯罪主體B.犯罪客體C.犯罪主觀方面D.犯罪客觀方面正確答案：B參考解析：犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。(76.)債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于（）日，最長不得超過（）個月。A.15；1B.15；3C.30；1D.30；3正確答案：D參考解析：破產債權，是指在人民法院受理破產申請時對債務人享有的債權。人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。(77.)在第三版巴塞爾資本協議中，提出的用來度量商業銀行中長期流動性的量化監管指標是()。A.流動性覆蓋比率B.凈穩定融資比率C.核心負債比例D.流動性缺口率正確答案：B參考解析：凈穩定融資比率，用于度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。(78.)下列關于貸款詐騙罪區別于騙取貸款罪的重要特征，說法錯誤的是()。A.是否給銀行業金融機構造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同正確答案：A參考解析：騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別：①騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。②騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人。③騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。(79.)遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發展起來的，其最大的優點在于（）。A.交易的某一方可選擇在一定期限內的任何一天交割B.可緩解交易雙方的資金短缺C.可滿足企業貿易往來的結匯需求D.能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險正確答案：D參考解析：遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發展起來的，其最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可用來進行套期保值或投機。(80.)現階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。A.基礎貨幣B.存款準備金C.貨幣供應量D.充分就業正確答案：C參考解析：現階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。選項A、B屬于操作目標，選項D屬于最終目標。故本題答案選C。多選題（共50題，共50分）(81.)貸款申請的基本內容通常包括()。A.企業性質B.擔保人財務狀況C.申請貸款的種類D.借款人名稱E.用款計劃正確答案：A、C、D、E參考解析：貸款申請基本內容通常包括：借款人名稱、企業性質、經營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，并根據貸款人要求提供其他相關資料。B項，對擔保人財務狀況分析是受理與調查環節的內容。(82.)在票據和結算憑證的填寫過程中，金額數字書寫不能采用()。A.正楷B.行書C.草書D.自造的簡化字E.繁體字正確答案：C、D參考解析：填寫票據和結算憑證，必須做到標準化、規范化，要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，不得自造簡化字。如果金額數字書寫中使用繁體字，如貳、陸、萬、億、圓的，也應受理。(83.)外幣存款業務與人民幣存款業務的共同點有()。A.按客戶類型劃分為個人存款.單位存款和同業存款B.存款幣種相同C.都是銀行對存款人的負債D.都可按存款期限分為活期存款和定期存款E.都是存款人將資金存入銀行的信用行為正確答案：C、D、E參考解析：按客戶類型劃分為個人存款．單位存款。外幣存款的幣種有9種。考點存款業務分類(84.)下列對矩陣型組織架構的說法，正確的有()。A.在該架構下，縱向和橫向都需要做大量的協調和溝通工作，管理成本高昂B.在該架構下，若區域總部運作失靈，則可能對整個區域的業務發展產生嚴重影響C.在該架構下，各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗D.在該架構下，不僅設立了若干區域總部，還設立了若干事業部E.區域總部的事業部只接受區域總部領導人的領導，并不接受總行相同事業部領導人的領導正確答案：A、B、C、D參考解析：E項，矩陣型組織架構的主要特點是：在總行和分支機構之間設立若干區域總部；總行與區域總部按相同序列設立若干事業部，區域總部的事業部接受區域總部領導人和總行相同事業部領導人的雙重領導。(85.)下列關于銀行市值的說法，不正確的有()。A.總市值等于發行總股份數乘以股票市價B.總市值等于發行總股份數乘以股票面值C.是衡量銀行規模的重要綜合性指標D.以H股為基準的市值（美元）=（A股股價×A股股數+H股股價×H股股數／港元對人民幣匯率）／人民幣對美元匯率E.以H股為基準的市值（美元）=（A股股價×A股股數／人民幣對港元匯率+H股股價×H股股數）／港元對美元匯率正確答案：B、D參考解析：B項，總市值等于發行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規模的重要綜合性指標，反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場上的權重，從而成為投資者資金配置的重要參考。D項，以A股為基準的市值（美元）=（A股股價×A股股數+H股股價×H股股數／港元對人民幣匯率）／人民幣對美元匯率。(86.)按具體的交易工具類型，可將金融市場分為()。A.國內市場B.國際市場C.債券市場D.外匯市場E.黃金市場正確答案：C、D、E參考解析：金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。(87.)投資是GDP的三大構成部分之一，下列屬于投資的有()。A.私人購買住房的支出B.政府消費C.固定資本形成D.非房地產投資E.存貨增加正確答案：A、C、D、E參考解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產和非房地產投資）和存貨增加兩部分。私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中。B項屬于消費。(88.)商業銀行資本管理的范疇一般包括()。A.監管資本管理B.資產組合管理C.經濟資本管理D.資產負債總量計劃E.賬面資本管理正確答案：A、C、E參考解析：商業銀行資本管理的范疇一般包括監管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理三個方面。(89.)下列構成我國商業銀行員工薪酬結構的有（）。A.客戶支付的酬勞B.固定薪酬C.可變薪酬D.福利性收入E.兼職所得正確答案：B、C、D參考解析：員工薪酬的構成主要包括：①固定薪酬，即基本薪酬，是商業銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬；②可變薪酬，包括績效薪酬和中長期各種激勵；③福利性收入，包括商業銀行為員工支付的社會保險費、住房公積金等。(90.)商業銀行代理中央銀行業務主要包括()。A.代理財政性存款B.代理國庫C.代理金銀D.代理行政事業性收費和財政性收費E.代理政策性銀行業務正確答案：A、B、C參考解析：代理中央銀行業務是指根據政策、法規應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業優勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業銀行承擔的業務。代理中央銀行業務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業務。(91.)我國股票場內市場主要包括()。A.滬深主板市場B.券商柜臺交易市場C.中小企業板市場D.創業板市場E.區域股權交易市場正確答案：A、C、D參考解析：我國多層次股票市場分為場內市場和場外市場，場內市場主要包括滬深主板市場、中小企業板市場和創業板市場，場外市場包括全國中小企業股份轉讓系統、區域股權交易市場以及已試點的券商柜臺交易市場。(92.)下列金融工具中，屬于短期金融工具的有（）。A.商業票據B.股票C.企業債券D.長期國債E.銀行承兌匯票正確答案：A、E參考解析：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協議等。(93.)影響匯率變動的因素有（）。A.通貨膨脹B.政府干預C.戰爭D.國際收支E.利率水平正確答案：A、B、C、D、E參考解析：影響匯率變動的因素有：（1）國際收支（2）利率水平（3）通貨膨脹因素（4）政府干預（5）一國經濟實力（6）其他因素，如一國政局不穩、有關國家領導人更替、戰爭爆發等。(94.)根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握的存款類型有()。A.通知存款B.協定存款C.活期存款D.定期整存整取存款E.存本取息正確答案：A、B、E參考解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。(95.)可變更、可撤銷合同的類型包括()。A.因重大誤解訂立的合同B.顯失公平的合同C.因欺詐而訂立的合同D.乘人之危的合同E.虛假合同正確答案：A、B、C、D參考解析：可變更、可撤銷合同的類型：（1）因重大誤解訂立的合同。（2）顯失公平的合同。（3）因欺詐而訂立的合同。（4）因脅迫而訂立的合同。（5）乘人之危的合同。(96.)商業銀行充實資本、提高資本充足率，可以采用的做法包括()。A.發行普通股B.發行短期債券C.發行次級債券D.增加留存利潤E.發行可轉換債券正確答案：A、C、D、E參考解析：商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。一級資本的來源最常用的方式是發行普通股和提高留存利潤。二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉換債券等。商業銀行可以通過多計提撥備方式增加二級資本，但只有超過監管規定最低要求的部分才能計入二級資本，而且撥備計提過多會影響銀行的利潤水平，從而會影響利潤留存。如果通過發行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監管規定的合格二級資本工具標準。(97.)一級資本的來源最常用的方式有（）。A.發行優先股B.發行普通股C.提高留存利潤D.發行債券E.發行次級債正確答案：B、C參考解析：一級資本的來源最常用的方式是發行普通股和提高留存利潤。(98.)債權人會議的職權有（）。A.核查債權B.監督破產財產分配C.監督管理人D.選任和更換債權人委員會成員E.決定繼續或者停止債務人的營業正確答案：A、C、D、E參考解析：債權人會議行使下列職權：（1）核查債權；（2）申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬；（3）監督管理人；（4）選任和更換債權人委員會成員；（5）決定繼續或者停止債務人的營業；（6）通過重整計劃；（7）通過和解協議；（8）通過債務人財產的管理方案；（9）通過破產財產的變價方案；（10）通過破產財產的分配方案；（11）人民法院認為應當由債權人會議行使的其他職權。B項是債權人委員會的職權。(99.)商業銀行內部控制的基本原則包括()。A.相匹配原則B.審慎性原則C.前瞻性原則D.制衡性原則E.全覆蓋原則正確答案：A、B、D、E參考解析：商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。②制衡性原則。③審慎性原則。④相匹配原則。(100.)向客戶提供()屬于商業銀行理財投資顧問服務的內容。A.財務分析B.財務規劃C.投資建議D.個人投資產品推介E.收購方案正確答案：A、B、C、D參考解析：理財投資顧問：商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。(101.)下列關于債券投資收益計算公式，表述正確的有（）。A.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％B.到期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％D.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)／購買價格×100％E.名義收益率=票面利息／面值×100％正確答案：C、E參考解析：名義收益率=票面利息／面值×100％；持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％；到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率PV=C1(1+y)1+C2(1+y)2+…+Cn(1+y)n，其中，PV為債券當前市場價格；Ci為第i期現金流；y為到期收益率。(102.)信用風險按照風險能否分散，可分為()。A.系統性信用風險B.非系統性信用風險C.結算前風險D.結算風險E.主權信用風險正確答案：A、B參考解析：按照風險能否分散，信用風險可以分為系統性信用風險和非系統性信用風險。(103.)商業銀行資本管理的內容主要包括()。A.開展資本規劃、籌集、配置、監控、評價和應用B.確定資本管理工具和流程C.建立資本管理框架及機制D.制訂資本規劃及年度計劃E.實施資本分配和考核正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業銀行資本管理的內容主要包括開展資本規劃、籌集、配置、監控、評價和應用等管理活動，建立資本管理框架及機制，制訂資本規劃及年度計劃，確定資本管理工具和流程，實施資本分配和考核等。(104.)資產負債管理的構成內容主要有()。A.銀行賬戶利率風險管理B.資產負債計劃管理C.流動性風險管理D.定價管理E.資金管理正確答案：A、B、C、D、E參考解析：資產負債管理的構成包含資本管理、資產負債組合管理、資產負債計劃管理、定價管理、銀行賬戶利率風險管理、資金管理、流動性風險管理、投融資業務管理、匯率風險管理。(105.)影響貨幣需求的因素主要有（）。A.收入水平B.利率水平C.信用制度發達程度D.匯率E.公眾的預期和偏好正確答案：A、B、C、D、E參考解析：影響貨幣需求的因素除了五個選項外，還有社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；人口數量、人口密集程度；經濟結構；社會分工、交通通信等。(106.)商業銀行向中央銀行借款的途徑有（）。A.再貼現B.債券回購C.再貸款D.貸款E.貼現正確答案：A、C參考解析：商業銀行在需要時還可以向中央銀行申請借款。但是，商業銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行。商業銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。(107.)下列屬于商業銀行電匯匯款方式有()。A.郵局B.快遞公司C.報送D.環球同業銀行金融電訊協會E.電傳正確答案：D、E參考解析：電匯匯款是匯款人（付款人或債務人）委托銀行以電報、電傳、環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。(108.)下列選項中，屬于銀行人員職務犯罪的有()。A.違法發放貸款罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.違規出具金融票證罪D.對違法票據承兌、付款、保證罪E.偽造、變造金融票證罪正確答案：A、B、C、D參考解析：偽造、變造金融票證罪。偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件或者偽造信用卡的行為。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。(109.)根據《民法典》，我國婚姻禁止的行為有（）。A.有配偶者與他人同居B.借婚姻索取財物C.重婚D.家庭暴力E.家庭成員間的虐待和遺棄正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據《民法典》，我國實行婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度。保護婦女、未成年人、老年人、殘疾人的合法權益。禁止包辦、買賣婚姻和其他干涉婚姻自由的行為。禁止借婚姻索取財物。禁止重婚。禁止有配偶者與他人同居。禁止家庭暴力。禁止家庭成員間的虐待和遺棄。(110.)下列關于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有()。A.提供的是一種緊急資金援助或者支持B.具有救助性C.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單D.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金E.主要目標是防范系統性金融風險正確答案：A、B、D、E參考解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標是防范系統性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。(111.)商業銀行理財產品的可投資于（）。A.國債B.同業存單C.大額存單D.公募證券投資基金E.政府機構債券正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理機構認可的其他資產。(112.)信托與委托的區別包括()。A.當事人數量不同B.財產所有權變化不同C.期限不同D.成立的條件不同E.權限不同正確答案：A、B、D、E參考解析：信托與委托的區別：①當事人數量不同。②財產所有權變化不同。③成立的條件不同。④名義不同。⑤權限不同。⑥期限的穩定性不同。(113.)經濟全球化的主要表現有（）。A.生產活動全球化B.生產要素在全球范圍內配置C.跨國公司的作用進一步加強D.金融管制逐步加強E.投資活動遍及全球并成為經濟發展和增長的新支點正確答案：A、B、C、E參考解析：經濟全球化的主要表現是：生產活動全球化，生產要素在全球范圍內配置；金融國際化進程加快，各國的金融日益融合在一起；投資活動遍及全球并成為經濟發展和增長的新支點；跨國公司的作用進一步加強。(114.)國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行接管的目的是()。A.對被接管銀行業金融機構采取必要措施B.保護存款人的利益C.恢復銀行業金融機構的正常經營能力D.保護銀行的利益E.對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序正確答案：A、B、C參考解析：接管的目的是對被接管銀行業金融機構采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復銀行業金融機構的正常經營能力。(115.)與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有()的特點。A.筆數小B.筆數大C.單筆風險暴露較小D.單筆風險暴露較大E.風險分散正確答案：B、C、E參考解析：與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業銀行普遍采用組合的方式對零售業務進行管理。(116.)下列關于存款業務的基本法律規則，說法正確的有()。A.未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務B.未經銀行業協會的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣C.商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款D.商業銀行不得采用不正當手段吸收存款E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息正確答案：A、C、D、E參考解析：《商業銀行法》規定，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。(117.)公開市場業務之所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具，在于它具有()等優點。A.不可逆轉性B.可微調C.操作過程迅速D.可持續操作E.主動性大正確答案：B、C、D、E參考解析：公開市場業務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉性、可微調、操作過程迅速、可持續操作等優點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。(118.)根據《商業銀行法》，我國商業銀行的業務范圍包括（）。A.人民幣貸款B.外匯存款C.國際結算D.人民幣存款E.提供保管箱服務正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據《商業銀行法》，商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：①吸收公眾存款；②發放短期、中期和長期貸款；③辦理國內外結算；④辦理票據承兌與貼現；⑤發行金融債券；⑥代理發行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業拆借；⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務；經銀監會批準的其他業務。(119.)應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方存在（）等情形，可以中止履行。A.經營狀況嚴重惡化B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務C.喪失商業信譽D.項目未產生預期收益E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形正確答案：A、B、C、E參考解析：《民法典》第六十八條規定，應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：1.經營狀況嚴重惡化；2.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務;3.喪失商業信譽；4.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。(120.)寡頭壟斷行業的主要特征包括（）。A.在一個行業中，只有少量企業進行生產B.只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高C.它們對價格有較大程度的控制D.企業可以自由進入和退出市場E.進入這一行業比較困難正確答案：A、B、C、E參考解析：寡頭壟斷的行業，是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形。生產者產量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高；每個企業的產量在全行業中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。(121.)債務人的財產范圍包括（）。A.破產申請受理時屬于債務人的全部財產，包括固定資產、流動資產等B.破產申請受理后至破產程序終結前債務人取得的財產C.他人應對債務人的出資D.債務人的董事、監事和高級管理人員利用職權從企業獲取的非正常收入和侵占的企業財產，管理人應當追回E.取回的質物、留置物正確答案：A、B、C、D、E參考解析：債務人財產范圍包括：1．破產申請受理時屬于債務人的全部財產，包括固定資產、流動資產等。2．破產申請受理后至破產程序終結前債務人取得的財產。3．他人應對債務人的出資。4．債務人的董事、監事和高級管理人員利用職權從企業獲取的非正常收入和侵占的企業財產，管理人應當追回。5．取回的質物、留置物。(122.)以下選項中，屬于公司貸款基本流程的有()。A.貸款申請B.受理與調查C.風險評價D.貸款審批E.貸后管理正確答案：A、B、C、D、E參考解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個環節：1.貸款申請。2.受理與調查。3.風險評價。4.貸款審批。5.合同簽訂。6.貸款發放。7.貸款支付。8.貸后管理。9.貸款回收與處置。(123.)商業銀行提供的財務顧問服務包括（）。A.財務融資顧問B.信息咨詢顧問C.財務制度顧問D.收購兼并顧問E.理財投資顧問正確答案：A、C、D、E參考解析：商業銀行提供的財務顧問服務包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、理財投資顧問、收購兼并顧問。(124.)在銀團貸款中，銀團成員遵守的原則有（）。A.信息共享B.獨立審批C.自主決策D.風險自擔