中級銀行業法律法規與綜合能力-中級銀行從業資格考試《法律法規與綜合能力》彩蛋押題1單選題（共80題，共80分）(1.)商業銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是(（江南博哥）)。A.為了取得較高盈利B.滿足調節國際收支需要C.應付存款人提取存款D.滿足貨幣發行需要正確答案：C參考解析：商業銀行的流動性是指商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。商業銀行提供現金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現金稱為基本流動性。(2.)下列不屬于商業銀行的終止原因的是()。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產而終止D.因被兼并而終止正確答案：D參考解析：《商業銀行法》規定，商業銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。(3.)()是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人正確答案：B參考解析：借款人是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人。(4.)某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于()。A.信用貸款B.保證C.質押D.抵押正確答案：C參考解析：質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。股權本質屬于一種權利，因而以股權設定的擔保屬于質押。(5.)下列不屬于合規管理的目標的是()。A.實現對合規風險的有效識別和管理B.促進全面風險管理體系建設C.確保依法合規經營D.使銀行的收益最大化正確答案：D參考解析：合規管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。(6.)目前，各家銀行多使用()計算整存整取定期存款利息。A.積數計息法B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率C.由儲戶自己選擇的計息方式D.逐筆計息法正確答案：D參考解析：目前，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。(7.)商業銀行向某企業因進貨的臨時性資金需要和支付性資金不足發放的貸款一般是()。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.并購貸款D.房地產貸款正確答案：A參考解析：流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。(8.)理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括()等級，并可以根據實際情況進一步細分。A.三個B.四個C.五個D.六個正確答案：C參考解析：理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分。(9.)公司解散時可免于清算的情形是()。A.不能清償到期債務B.股東會或股東大會決議解散C.公司合并或者分立D.公司被依法吊銷營業執照正確答案：C參考解析：《公司法》規定，公司有下列情形之一，可以解散：（1）公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現時；（2）股東會或股東大會決議解散；（3）因公司合并或者分立需要解散的；（4）公司違反法律、行政法規被依法吊銷營業執照、責令關閉或被撤銷；（5）人民法院依法予以解散的。上述解散情形出現時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權債務。(10.)浮動利率相對于固定利率。具有的優點不包括()。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據資金供求隨時調整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險D.便于計算成本和收益正確答案：D參考解析：便于計算成本和收益屬于固定利率的優點，而浮動利率不便于計算與預測成本和收益。(11.)下列屬于商業銀行貸款承諾業務的是（）。A.備用信用證B.銀行保函C.項目貸款承諾D.不可撤銷信用證正確答案：C參考解析：貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明。(12.)常用的信用風險控制手段不包括()。A.風險緩釋B.限額管理C.風險規避D.風險定價正確答案：C參考解析：常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、風險定價等。(13.)以下關于撥貸比的表述，錯誤的是()。A.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率B.撥貸比是商業銀行貸款損失準備與總貸款的比值C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發放貸款，就需要多計提撥備正確答案：C參考解析：撥貸比是商業銀行貸款損失準備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸比＝不良貸款損失準備貸款余額/貸款余額×100%。該公式也可以表述為：撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關關系。(14.)單位資本項目外匯賬戶不包括（）。A.還貸專戶B.發行外幣股票專戶C.B股交易專戶D.A股交易專戶正確答案：D參考解析：單位資本項目外匯賬戶包括貸款（外債及轉貸款）專戶、還貸專戶、發行外幣股票專戶、B股交易專戶等。(15.)根據《中華人民共和國行政復議法》，以下說法錯誤的是（）。A.有權申請行政復議的公民為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其法定代理人可以代為申請行政復議B.有權申請行政復議的公民死亡的，其近親屬可以申請行政復議C.外國人、無國籍人、外國組織不可以直接作為申請人在中華人民共和國境內申請行政復議D.有權申請行政復議的法人或者其他組織終止的，承受其權利的法人或者其他組織可以申請行政復議正確答案：C參考解析：行政復議當事人主要有申請人、被申請人和第三人。其中，申請人，是依法申請行政復議的公民、法人或者其他組織。C項，根據《中華人民共和國行政復議法》的規定，外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請人在中華人民共和國境內申請行政復議。(16.)（）是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.董事長正確答案：B參考解析：監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。(17.)以下說法中不正確的是（）。A.商業銀行不得向關系人發放信用貸款B.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款C.關系人包括商業銀行的董事，監事及其近親屬D.關系人包括管理人員，信貸業務人員及其近親屬正確答案：B參考解析：商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織；優于其他借款人同類貸款的條件，是指在發放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優越的條件。(18.)()是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。A.市場風險B.操作風險C.國家風險D.法律風險正確答案：C參考解析：國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。(19.)從1991年開始，美國聯邦儲備委員會及其他監管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了()。A.資本充足性B.資產質量C.市場風險敏感度D.盈利水平正確答案：C參考解析：從1991年開始，美國聯邦儲備委員會及其他監管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂。增加了第六個評估內容，即市場風險敏感度，主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度。(20.)對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權或雖無獨立的請求權，但是與案件的處理結果有法律上的利害關系，而參加他人之間正在進行的訴訟的人是()。A.訴訟代理人B.共同訴訟人C.訴訟代表人D.第三人正確答案：D參考解析：民事訴訟當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人，其中第三人是指對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權或雖無獨立的請求權，但是與案件的處理結果有法律上的利害關系，而參加他人之間正在進行的訴訟的人。(21.)對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為銀行的()。A.資產負債表B.利潤表C.收入表D.現金流量表正確答案：A參考解析：對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象即是銀行的資產負債表。(22.)下列不屬于挪用資金行為的是（）。A.超期未還型B.營利活動型C.非法活動型D.合法活動型正確答案：D參考解析：挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形。(23.)（）是個人貸款最主要的組成部分。A.個人消費貸款B.個人住房貸款C.個人經營貸款D.個人信用卡透支正確答案：B參考解析：個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。(24.)對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向()申請復議。A.國務院銀行業監督管理機構B.國務院C.中國人民銀行D.最高人民法院正確答案：C參考解析：國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行都是垂直領導的中央行政機關，對國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行申請復議。對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務院申請裁決，國務院依法作出最終裁決。(25.)物權是（），債權是（）。A.絕對權；相對權B.相對權；絕對權C.可能相對權，可能絕對權；相對權D.絕對權；可能相對權，可能絕對權正確答案：A參考解析：物權是絕對權，債權是相對權。(26.)按（）分類，債券可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。A.發行主體B.利率是否固定C.利息支付方式D.募集方式正確答案：C參考解析：按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。(27.)最后貸款人的援助對象是()。A.流動性充足的金融機構B.暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構C.已經瀕臨破產倒閉的銀行D.出現清償力危機而資不抵債的金融機構正確答案：B參考解析：最后貸款人的援助對象是暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構。最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現清償力危機而資不抵債的金融機構。但應減輕單個金融機構失敗引發的溢出效應、傳染效應。所以，為了避免道德風險，應只向暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的機構提供援助。出現清償力危機，則表明銀行已經瀕臨破產倒閉，一般不應施以救助。(28.)根據《民法典》，當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照()。A.按照一般保證承擔保證責任B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任正確答案：A參考解析：當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任。(29.)當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場是（）。A.現貨市場B.發行市場C.期貨市場D.流通市場正確答案：A參考解析：現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場。(30.)根據《民法典》的相關規定，我國繼承制度的基本原則不包括（）。A.繼承權男女平等B.誠實守信C.養老育幼、互諒互讓D.權利義務相一致正確答案：B參考解析：根據《民法典》的相關規定，我國繼承制度的基本原則有:(1)保護自然人合法財產繼承權。(2)繼承權男女平等。(3)養老育幼、互諒互讓。(4)權利義務相一致。(31.)存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶是()。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶正確答案：B參考解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。(32.)()是指債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優先受償。A.抵押權B.質押權C.保證D.留置權正確答案：D參考解析：留置權是指債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優先受償。質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的情形時，保證人履行債務或者承擔責任的行為。(33.)集資詐騙罪區分于非法集資等行為的特征是()。A.具有非法占有他人財物的目的B.集資總量大C.用高端金融工具D.集資人不具資格正確答案：A參考解析：是否具有非法占有他人財物的目的是集資詐騙罪和非法集資的區別。(34.)()是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。A.貨幣政策工具B.貨幣政策的最終目標C.貨幣政策的中介目標D.貨幣政策的操作目標正確答案：C參考解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。(35.)下列關于GDP增長率的表述，正確的是（）。A.GDP增長率越高越好B.表示國民生產總值的增長情況C.反映了通貨膨脹情況D.反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標正確答案：D參考解析：國內生產總值GDP是衡量一國（或地區）整體經濟狀況的主要指標，GDP增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標。(36.)中國人民銀行可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起()日內予以回復。A.10B.15C.30D.60正確答案：C參考解析：中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復。(37.)商業匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是（）。A.貼現B.再貼現C.轉貼現D.背書正確答案：A參考解析：票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。(38.)下列選項中，()承擔聲譽風險管理的最終責任。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.理事會正確答案：A參考解析：董事會、監事會和高級管理層分別承擔聲譽風險管理的最終責任、監督責任和管理責任，董事長或主要負責人為第一責任人。(39.)下列行政行為中，不屬于行政處罰的是()。A.沒收非法財物B.開除公職C.行政拘留D.暫扣許可證和執照正確答案：B參考解析：B項，開除公職屬于行政處分。根據《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：（1）警告；（2）罰款；（3）沒收違法所得、沒收非法財物；（4）責令停產停業；（5）暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照；（6）行政拘留；（7）法律、行政法規規定的其他行政處罰。(40.)存款保險制度的目的是保護（）的利益。A.銀行B.國家C.存款人D.投資者正確答案：C參考解析：存款保險制度的目的是建立和規范存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩定。(41.)按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是()。A.逾期類貸款B.正常類貸款C.關注類貸款D.損失類貸款正確答案：D參考解析：按貸款五級分類，貸款可分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后三者屬于不良貸款。(42.)我國商業銀行開展經營活動的主要目的是()。A.獲取利潤B.履行社會職責C.執行國家政策D.促進社會經濟發展正確答案：A參考解析：商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。(43.)監事會是商業銀行的內部（），對股東大會負責。A.執行機構B.決策機構C.監督機構D.管理機構正確答案：C參考解析：監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。(44.)下列關于同業拆借的表述，錯誤的是（）。A.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出B.同業拆借是貨幣市場的重要組成部分C.同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸D.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，同業拆借業務主要通過全國銀行間“同業拆借市場”進行。(45.)行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的是()。A.非法吸收公眾存款B.主體不合法吸收公眾存款C.方式不合法吸收公眾存款D.變相吸收公眾存款正確答案：D參考解析：變相吸收公眾存款是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的。(46.)以下不屬于操作風險管理工具和手段的是（）。A.操作風險與控制自評估B.關鍵風險指標C.損失數據庫D.業務連續性管理正確答案：D參考解析：操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估(RCSA)、關鍵風險指標(KRI)、損失數據庫(LD)等。(47.)凈利息收入與生息資產平均余額之比為（）。A.平均凈資產回報率B.平均總資產回報率C.凈利息收益率D.風險調整后資本回報率正確答案：C參考解析：凈利息收入與生息資產平均余額之比為凈利息收益率。(48.)按()劃分，股票可分為普通股和優先股。A.是否記載股東姓名B.是否有實物載體C.股票所代表的股東權利D.投資主體的性質不同正確答案：C參考解析：按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為普通股和優先股。(49.)債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于()日。A.十五B.二十C.三十D.四十五正確答案：C參考解析：人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。(50.)()即自我管理機構，是政府監管的重要輔助，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。A.自律組織B.監管機構C.中介機構D.政府部門正確答案：A參考解析：自律組織即自我管理機構，是政府監管的重要輔助，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。(51.)最后貸款人的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。A.信用風險B.市場風險C.系統性金融風險D.非系統風險正確答案：C參考解析：最后貸款人的主要目標是防范系統性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。(52.)下列選項中，（）不是法人成立的要件。A.以營利為目的B.有自己的財產或者經費C.依照法律規定成立D.有自己的名稱、組織機構和場所正確答案：A參考解析：法人的成立必須具備以下條件：1.依法成立。2.有自己的名稱、組織機構、住所、財產或者經費。(53.)以下不屬于由人員引起的操作風險的是()。A.關鍵人員流失B.違反用工法C.外部人員犯罪D.勞動力中斷正確答案：C參考解析：人員因素主要是因銀行內部員工發生內部欺詐、失職違規，以及因員工的知識／技能匱乏、關鍵人員流失、違反用工法、勞動力中斷等造成損失或者不良影響的風險。(54.)下列資金清算業務中，必須通過中國人民銀行辦理的是()。A.分行轄內往來B.跨系統聯行往來C.全國聯行往來D.支行轄內往來正確答案：B參考解析：跨系統聯行往來是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務。跨系統聯行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。(55.)根據《銀行業從業人員職業操守和行為準則》的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（）。A.耐心說明情況，取得理解和諒解B.直接拒絕C.全力滿足D.向上一級匯報，由上一級設法解決正確答案：A參考解析：銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。(56.)金融犯罪侵犯的客體是（）。A.貸款管理制度B.銀行管理制度C.金融管理秩序D.貨幣管理制度正確答案：C參考解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。(57.)在托賓q理論中，當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量增加，股票價格上漲，q值()，企業愿意增加投資，全社會總產出()。A.減小，增加B.減小，減小C.增大，增加D.增大，減小正確答案：C參考解析：在托賓q理論中，當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量增加，股票價格上漲，q值增大，企業愿意增加投資，全社會總產出增加。(58.)中國銀行業協會的主管單位是（）。A.國務院B.證監會C.國務院銀行業監督管理機構D.中國人民銀行正確答案：C參考解析：中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。主管單位為國務院銀行業監督管理機構。(59.)()不屬于通貨緊縮的影響。A.導致社會總投資減少B.影響社會收入再分配C.減少消費需求D.利于產品出口正確答案：D參考解析：通貨緊縮的影響：（1）導致社會總投資減少。（2）減少消費需求。（3）影響社會收入再分配。(60.)關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是()。A.CDs市場是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場B.CDs記名而且不可以轉讓C.CDs面額一般較小D.CDs不可提前支取正確答案：D參考解析：A項，CDs市場（大額可轉讓定期存單市場），是大額可轉讓定期存單的發行和轉讓市場。B項，CDs不記名而且可以轉讓。C項，CDs一般面額固定，而且都比較大。(61.)下列選項中，不屬于商業銀行咨詢顧問業務的是()。A.資產管理顧問業務B.財務顧問業務C.企業信息咨詢服務D.企業信用評級服務正確答案：D參考解析：商業銀行開辦的咨詢顧問業務主要有企業信息咨詢服務、資產管理顧問業務、財務顧問業務。(62.)在衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數是（）。A.生產者物價指數B.消費者物價指數C.零售物價指數D.國民生產總值物價平均指數正確答案：B參考解析：在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。(63.)借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款是()。A.正常類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款正確答案：D參考解析：可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。(64.)（）是外匯管制較嚴格的國家授權其外匯管理當局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。A.官方匯率B.市場匯率C.名義匯率D.實際匯率正確答案：A參考解析：官方匯率是外匯管制較嚴格的國家授權其外匯管理當局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。(65.)北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價將以門票人民幣的票面價與澳門幣兌換，用澳門幣結算。貨幣在此時執行的職能是()。A.支付手段B.價值尺度C.流通手段D.貯藏手段正確答案：B參考解析：價值尺度。貨幣在表現商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執行價值尺度的職能。(66.)初步核算，中國2008年全年城鎮新增就業1113萬人，年末城鎮登記失業率為4.2%，比上年末提高0.2個百分點。以上的數據表明（）。A.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的4.2%B.失業人數占全體具有勞動能力人數的4.2%C.中國勞動力人口中失業人口占4.2%D.城鎮失業人口占總人口的4.2%正確答案：A參考解析：我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比。(67.)企業發行股票的規模，按計劃來確定，在股票發行方式和股票發行定價上有較多的行政干預，這是證券發行()的特點。A.核準制B.審批制C.備案制D.會員制正確答案：B參考解析：審批制的主要特點表現為：企業的選擇和推薦，由地方和主管政府機構根據額度決定的；企業發行股票的規模，按計劃來確定；發行審核直接由證監會審批通過；在股票發行方式上和股票發行定價上有較多行政干預。(68.)()的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。A.公定利率B.基準利率C.固定利率D.浮動利率正確答案：B參考解析：基準利率的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。中國人民銀行對商業銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。(69.)()是商業銀行風險管理的執行機構，主要職責是負責執行風險管理政策并在董事會授權范圍內就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險。A.高級管理層B.董事C.董事會辦公室D.董事會秘書正確答案：A參考解析：高級管理層是商業銀行風險管理的執行機構，主要職責是負責執行風險管理政策并在董事會授權范圍內就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險。(70.)從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為（）和多法人制組織架構。A.單一法人制組織架構B.統一法人制組織架構C.總分行型組織架構D.事業部制組織架構正確答案：B參考解析：從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構。(71.)備用信用證是開證行應借款人的要求，以()作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。A.借款人B.收款人C.放款人D.申請人正確答案：C參考解析：備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。(72.)以下各罪的客觀方面是非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為的是()。A.職務侵占罪B.挪用資金罪C.非國家工作人員受賄罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪正確答案：A參考解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。(73.)()根據商業銀行章程及董事會授權開展經營管理活動，確保銀行經營與董事會所制定批準的發展戰略、風險偏好及其他各項政策相一致。A.監事會B.董事會秘書C.首席風險官D.高級管理層正確答案：D參考解析：高級管理層根據商業銀行章程及董事會授權開展經營管理活動，確保銀行經營與董事會所制定批準的發展戰略、風險偏好及其他各項政策相一致。(74.)下列不屬于我國銀行監管工具的是()。A.風險集中度B.流動性C.撥備覆蓋率D.市盈率正確答案：D參考解析：我國傳統的監管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產率，近年來，在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協議發布的背景下，國務院銀行業監督管理機構陸續引入或更新了資本、撥備、流動性（LCR、NSFR）、銀行賬簿利率風險（IRRBB）、大額風險暴露、杠桿率等銀行監管工具。(75.)抵押是擔保的一種方式，下列關于抵押說法正確的是（）。A.債權人有權使用抵押物B.債權人不占有抵押的財產C.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償D.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償正確答案：B參考解析：抵押，是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。(76.)在商業銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產余額與（）之比。A.貸款余額B.負債總額C.流動性負債余額D.風險資產總額正確答案：C參考解析：流動性比例=流動性資產余額÷流動性負債余額(77.)商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行()。A.接管B.吞并C.重組D.整改正確答案：A參考解析：《商業銀行法》規定，商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。(78.)債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本1／10以上的出資人，可以向人民法院申請（）。A.重整B.接管C.重組D.和解正確答案：A參考解析：債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。(79.)（）對股東大會負責，對商業銀行經營和管理承擔最終責任。A.監事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層正確答案：B參考解析：董事會對股東大會負責，對商業銀行經營和管理承擔最終責任。(80.)整存零取的起存金額為()元。A.5B.50C.1000D.5000正確答案：C參考解析：零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。多選題（共50題，共50分）(81.)內部資金轉移定價的作用主要表現在()A.核算收益與成本B.公平績效考核C.衡量銀行總體利率風險D.剝離利率風險E.減少銀行資金風險正確答案：B、D參考解析：內部資金轉移定價的作用主要表現在公平績效考核和剝離利率風險兩方面。(82.)以下屬于資產負債管理工具的是()A.資產證券化B.內部資金轉移定價C.經濟資本D.久期管理E.收益率曲線正確答案：A、B、C、D、E參考解析：資產負債管理工具：（一）缺口管理。（二）久期管理。（三）內部資金轉移定價（FTP）。（四）經濟資本。（五）收益率曲線。（六）資產證券化。(83.)我國個人貸款業務包括()。A.個人助學貸款B.銀團貸款C.信用卡透支D.個人汽車貸款E.個人住房貸款正確答案：A、C、D、E參考解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。B項銀團貸款屬于公司貸款業務。(84.)下列金融市場中，屬于資本市場的有()。A.同業拆借市場B.股票市場C.票據市場D.長期債券市場E.回購市場正確答案：B、D參考解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。(85.)下列關于資產負債組合管理的內容，說法正確的有()。A.資產組合管理以資本約束為前提B.資產組合管理以平衡資金來源和運用為前提C.負債組合管理以資本約束為前提D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提E.資產負債匹配管理立足資產負債管理正確答案：A、D、E參考解析：資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。資產組合管理以資本約束為前提；負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提；資產負債匹配管理立足資產負債管理。(86.)下列有關票據權利的表述，正確的有()。A.票據權利的取得方式包括原始取得和繼受取得B.票據權利包括付款請求權和追索權C.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年內不行使而消滅D.持票人對支票出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅E.追索權是第一順序請求權正確答案：A、B、C、D參考解析：E項，付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現后才能行使的權利，是第二順序請求權。(87.)投融資和票據轉貼現業務管理要堅持()的原則。A.科學規劃B.統一管理C.集約經營D.綜合發展E.分散經營正確答案：A、B、C、D參考解析：投融資和票據轉貼現業務管理要堅持科學規劃、統一管理、集約經營、綜合發展的原則，構建符合現代商業銀行要求的投融資和票據轉貼現業務管理體制和經營機制，實現對銀行投融資和票據轉貼現業務的制度規范、流程合規、價格引導、授權管理、計劃管理和實時監督控制。(88.)證券發行管理制度主要有()。A.審批制B.核準制C.注冊制D.評審制E.混合制正確答案：A、B、C參考解析：證券發行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制三種。(89.)銀行治理情況應對其()保持充分的透明度。A.股東B.存款人C.市場參與者D.貸款人E.其他利益相關者正確答案：A、B、C、E參考解析：銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關者和市場參與者保持充分的透明度。(90.)利率市場化對商業銀行的影響包括()。A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間B.把定價權交給市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高要求C.加大商業銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險D.改變商業銀行外部經營環境，影響銀行業的競爭格局，使競爭日益激烈E.影響商業銀行的資產負債結構，降低了資本管理難度正確答案：A、B、C、D參考解析：利率市場化對商業銀行的影響主要有：（1）利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內銀行高度依賴利息收入的傳統經營模式造成沖擊；（2）把定價權交給市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高要求；（3）加大商業銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險；（4）改變商業銀行外部經營環境，影響銀行業的競爭格局，使競爭日益激烈；（5）影響商業銀行的資產負債結構，增加了資本管理難度。選項E錯誤。故本題答案選ABCD。(91.)下列屬于我國商業銀行債券投資對象的有()。A.國債B.金融債券C.公司債券D.資產支持證券E.地方政府債券正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業銀行債券投資的對象與債券市場的發展密切相關。我國商業銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據、金融債券、資產支持證券、企業債券和公司債券等。(92.)下列關于債券投資收益計算公式正確的有()。A.名義收益率=票面利息/面值×100%B.名義收益率=票面利息/購買價格×100%C.即期收益率=票面利息/購買價格×100%D.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格×100%E.到期收益率=（收回金額-購買價格+利息）/購買價格×100%正確答案：A、C參考解析：名義收益率=票面利息/面值×100%；即期收益率=票面利息/購買價格×100%；持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%。到期收益率=(93.)下列屬于商業銀行財務顧問服務的有()。A.財務制度顧問B.財務融資顧問C.財務重組顧問D.收購兼并顧問E.理財投資顧問正確答案：A、B、C、D、E參考解析：財務顧問服務包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、理財投資顧問和收購兼并顧問。(94.)銀行卡是銀行發行的信用支付工具，它的功能包括（）。A.匯兌轉賬B.循環信貸C.儲蓄D.支付結算E.個人信用正確答案：A、B、C、D、E參考解析：(95.)資本市場的主要特點有（）。A.風險大B.收益較高C.期限長D.流動性差E.交易頻繁正確答案：A、B、C、D參考解析：資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。交易頻繁是貨幣市場的特點。(96.)現代商業銀行具有的特點包括()。A.具有經濟調控功能B.具有信用創造功能C.具有政策導向功能D.利息水平適當E.信用功能擴大正確答案：B、D、E參考解析：商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。現代商業銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創造功能。(97.)以下可以使用保函的情況有()。A.借款B.授信額度C.經營租賃D.投標E.履約正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。(98.)從債券所有權轉移與否，債券回購分為（）。A.質押式回購B.擔保式回購C.保證式回購D.買斷式回購E.有追索權式回購正確答案：A、D參考解析：債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。從債券所有權轉移與否可以分為買斷式回購和質押式回購。(99.)商業銀行組織架構的形式從內部管理模式劃分，可分為（）。A.以區域管理為主的總分行型組織架構B.以業務線管理為主的事業部制組織架構C.矩陣型組織架構D.以成本為中心的組織架構E.發展型組織架構正確答案：A、B、C參考解析：從內部管理模式劃分，商業銀行的組織架構可劃分為以區域管理為主的總分行型組織架構，以業務線管理為主的事業部制組織架構和矩陣型組織架構。(100.)商業銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（）。A.正常類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款正確答案：C、D、E參考解析：貸款的五級分類法將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類；后三類為不良貸款。(101.)當發生（）等情況時，一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，不得拒絕向債權人承擔保證責任。A.債務人下落不明，且無財產可供執行B.人民法院已經受理債務人破產案件C.債權人有證據證明債務人的財產不足以履行全部債務D.債權人有證據證明債務人喪失履行債務能力E.保證人書面表示放棄拒絕向債權人承擔保證責任的權利正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據《民法典》第六百八十七條的規定，一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，有權拒絕向債權人承擔保證責任，但是有下列情形之一的除外：(1)債務人下落不明，且無財產可供執行；(2)人民法院已經受理債務人破產案件；(3)債權人有證據證明債務人的財產不足以履行全部債務或者喪失履行債務能力；(4)保證人書面表示放棄本款規定的權利。(102.)下列金融機構中，適用于《銀行業監督管理法》規定的有()。A.信托投資公司B.金融租賃公司C.財務公司D.證券公司E.期貨公司正確答案：A、B、C參考解析：根據《銀行業監督管理法》的規定，在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行；在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。(103.)關于重整期間，下列敘述正確的有（）。A.在重整期間，經債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監督下自行管理財產和營業事務B.在重整期間，債務人或者管理人為繼續營業而借款的，可以為該借款設定擔保C.債務人合法占有的他人財產，該財產的權利人在重整期間要求取回的，應當符合事先約定的條件D.在重整期間，債務人的出資人可以請求投資收益分配E.在重整期間，債務人的董事、監事、高級管理人員不得向第三人轉讓其持有的債務人的股權正確答案：A、B、C參考解析：D項說法錯誤，在重整期間，債務人的出資人不得請求投資收益分配。E項說法錯誤，在重整期間，債務人的董事、監事、高級管理人員不得向第三人轉讓其持有的債務人的股權。但是，經人民法院同意的除外。(104.)資金管理是對商業銀行全部資金來源與運用的統一管理，是優化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運()協調統一的重要手段。A.真實性B.安全性C.效益性D.合法性E.流動性正確答案：B、C、E參考解析：資金管理是對商業銀行全部資金來源與運用的統一管理，是優化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運流動性、安全性和效益性協調統一的重要手段。(105.)清廉金融產品，強調金融產品的()是金融客戶關注的重點，必須經得起客戶及社會的監督和檢驗。A.安全性B.透明度C.收益性D.流動性E.獨立性正確答案：A、B、C參考解析：清廉金融產品，強調金融產品的安全性、透明度、收益性是金融客戶關注的重點，必須經得起客戶及社會的監督和檢驗。金融機構不得銷售或推介未經審批的產品，不得代銷未持有金融牌照機構發行的產品。(106.)銀行業從業人員不得利用職務便利()等行為。A.非法套現信用卡B.辦理高端信用卡C.偽造信用卡D.濫發信用卡E.提供高端服務正確答案：A、C、D參考解析：銀行業從業人員不得利用職務便利實施偽造信用卡、非法套現信用卡、濫發信用卡等行為。不得為特定客戶優于同等條件辦理高端信用卡，提供價質不符的高端服務。(107.)區域發展的自然條件及社會經濟背景條件主要指（）等因素。A.區域自然條件和自然資源B.人口與勞動力C.基礎設施條件D.法制E.政策、管理正確答案：A、B、C、D、E參考解析：區域發展的自然條件及社會經濟背景條件主要指區域自然條件和自然資源、人口與勞動力、科學技術條件、基礎設施條件及政策、管理、法制等社會因素。(108.)1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產管理公司。（）A.中國信達資產管理公司B.中國長城資產管理公司C.中國華夏資產管理公司D.中國華融資產管理公司E.中國東方資產管理公司正確答案：A、B、D、E參考解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業不良資產、防范和化解金融風險，我國于1999年成立了中國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司和中國信達資產管理公司，分別收購、管理和處置工行、農行、中行、建行四大國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。(109.)我國的貨幣當局包括()。A.中國人民銀行B.國家外匯管理局C.銀保監會D.證監會E.銀行業協會正確答案：A、B參考解析：貨幣當局包括中國人民銀行、國家外匯管理局。(110.)人民法院受理破產申請前一年內，涉及債務人財產的哪些行為，管理人有權請求人民法院予以撤銷。（）A.無償轉讓財產的B.以明顯不合理的價格進行交易的C.對沒有財產擔保的債務提供財產擔保的D.對未到期的債務提前清償的E.放棄債權的正確答案：A、B、C、D、E參考解析：人民法院受理破產申請前一年內，涉及債務人財產的下列行為，管理人有權請求人民法院予以撤銷：①無償轉讓財產的；②以明顯不合理的價格進行交易的；③對沒有財產擔保的債務提供財產擔保的；④對未到期的債務提前清償的；⑤放棄債權的。(111.)下列構成我國商業銀行員工薪酬結構的有（）。A.客戶支付的酬勞B.固定薪酬C.可變薪酬D.福利性收入E.兼職所得正確答案：B、C、D參考解析：員工薪酬的構成主要包括：①固定薪酬，即基本薪酬，是商業銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬；②可變薪酬，包括績效薪酬和中長期各種激勵；③福利性收入，包括商業銀行為員工支付的社會保險費、住房公積金等。(112.)公司貸款的全流程管控包括()。A.全流程管理B.誠信申貸C.協議承諾D.貸放分控E.實貸實付正確答案：A、B、C、D、E參考解析：公司貸款的全流程管控包括：全流程管理，誠信申貸，協議承諾，貸放分控，實貸實付，貸后管理。(113.)個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有()。A.個人住房按揭貸款B.個人權利質押貸款C.個人住房組合貸款D.公積金個人住房貸款E.二手房貸款正確答案：A、C、D、E參考解析：個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，主要包括如下幾類：1．個人住房按揭貸款，是銀行向自然人為購買、建造、大修各類型住房而發放的貸款。2．二手房貸款，是銀行向自然人在二級市場購買各類型再次交易的住房而發放的銀行自營性貸款。3．公積金個人住房貸款，是按時足額繳存住房公積金的個人在購買、建造各類型住房時，銀行受住房公積金管理中心委托向借款人提供的個人住房委托貸款。4．個人住房組合貸款，是指銀行以公積金存款和信貸資金為來源，向同一借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款，是個人住房委托貸款和銀行自營性貸款的組合。5．個人住房最高額抵押貸款，是指銀行向借款人發放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期間和貸款額度內循環使用的貸款。6．直客式個人住房貸款是指借款人未通過合作機構推介直接向銀行申請辦理的個人住房貸款。7．固定利率個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的，在約定期限內貸款利率不隨中國人民銀行利率調整或市場利率變化而浮動的個人住房貸款。8．個人商用房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買商業用房的貸款。(114.)資金管理的核心是建設（）。A.內部資金轉移定價機制B.外部產品定價機制C.全額資金管理體制D.自上而下配置資金E.自下而上集中資金正確答案：A、C參考解析：資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。(115.)影響貨幣供給總量的因素有（）。A.社會公眾持有現金的愿望B.社會各部門的現金需求C.社會的信貸資金需求D.貨幣流通速度E.財政收支正確答案：A、B、C、E參考解析：社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。D項，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。(116.)一般說來，行業的生命周期分為()。A.初創期B.萌芽期C.成長期D.成熟期E.衰退期正確答案：A、C、D、E參考解析：一般說來，行業的生命周期分為初創期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。(117.)固定薪酬主要根據員工在商業銀行經營中的()等因素確定。A.服務年限B.勞動投入C.所承擔的經營責任D.所承擔的經營風險E.經營業績考核結果正確答案：A、B、C、D參考解析：固定薪酬即基本薪酬，是商業銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，包括津補貼，主要根據員工在商業銀行經營中的勞動投入、服務年限、所承擔的經營責任及風險等因素確定。(118.)對于()等重大事項，應當由董事會2／3以上董事通過方可有效。A.利潤分配方案B.重大投資C.聘任或解聘高級管理人員D.資本補充方案E.財務重組正確答案：A、B、C、D、E參考解析：對利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。(119.)（）不是商業銀行進行債券投資的主要目標。A.提高資本充足率B.降低資產組合的風險C.降低流動性D.提高銀行聲譽E.平衡流動性和盈利性正確答案：C、D參考解析：商業銀行債券投資主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。(120.)信息披露又稱信息公開，根據巴塞爾銀行監管委員會《新資本框架協議》（第三稿）等文件和多數國家的實際做法，金融機構應披露的信息包括（）。A.公司治理結構B.資本充足狀況C.經營業績D.風險暴露和風險管理情況E.風險管理戰略和實踐正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融機構應披露以下方面的信息：①經營業績；②風險暴露和風險管理情況；③資本充足狀況；④風險管理戰略與實踐；⑤會計政策與實踐；⑥主體業務、經營管理等信息；⑦公司治理結構。(121.)匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，()。A.商業匯票是出票人簽發的B.不能由企業簽發C.銀行承兌匯票由銀行承兌D.不能由銀行簽發E.商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票兩種正確答案：A、C、E參考解析：商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。商業匯票按照承兌人的不同，分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。(122.)根據《反洗錢法》的規定，金融機構在反洗錢方面的義務有()。A.健全反洗錢內控制度B.按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立客戶身份識別制度D.按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度E.按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據《反洗錢法》的規定，金融機構在反洗錢方面的義務主要有：（1）健全反洗錢內控制度。（2）建立客戶身份識別制度。（3）按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。（4）按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。（5）按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。(123.)下列關于公司債與企業債，說法正確的有（）。A.公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會B.企業債券管理機構為國家發展和改革委員會C.公司債券在證券登記結算公司統一登記托管D.企業債券的發債主體是中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業E.公司債券的信用風險一般低于企業債券正確答案：A、B、C、D參考解析：公司債券在證券登記結算公司統一登記托管，可申請在證券交易所上市交易，其信用風險一般高于企業債券。(124.)為了確保實現管理目標，資產負債管理通常需要遵循的管理原則包括()。A.戰略導向原則B.資本約束原則C.綜合平衡原則D.價值回