銀行對公基礎知識演講人：日期：目錄銀行對公業務概述企業電子銀行業務單位存款業務詳解信貸業務與機構融資服務國際業務與外匯服務委托性住房金融及其他服務資產推介與基金托管服務01銀行對公業務概述定義銀行對公業務是銀行針對企業、機構、團體等單位開展的一系列金融服務。特點業務規模大、期限長、風險較高、收益穩定。定義與特點涵蓋短期貸款、中長期貸款、票據貼現等。貸款類業務辦理支票、本票、匯票等結算工具。結算類業務01020304包括企業活期存款、定期存款、通知存款等。存款類業務包括代理發行、承銷、兌付政府債券，代理資金收付等。中間業務業務范圍及分類對公業務是銀行的重要利潤來源之一，對銀行經營具有重要影響。銀行業務支柱對公業務為企業提供全方位的金融服務，滿足企業資金需求，支持企業發展。企業金融服務銀行通過對公業務連接各行業、各領域，發揮著經濟樞紐的作用。經濟樞紐作用對公業務重要性01020302企業電子銀行業務企業網銀的優勢企業網銀具有實時性、便捷性、高效性、安全性等特點，可提高企業資金管理效率，降低財務成本。網上銀行概念網上銀行是銀行通過互聯網提供的金融服務，包括企業網銀、個人網銀等。企業網銀主要針對企業客戶，旨在提供便捷的在線金融服務。企業網銀主要功能企業網銀具備賬戶管理、支付結算、投資理財、信貸業務、國際業務等多項功能，幫助企業實現高效、便捷的財務管理。企業網銀服務介紹賬戶管理企業網銀支持在線查詢賬戶余額、交易明細、對賬等功能，方便企業隨時掌握賬戶情況。同時，可進行賬戶掛失、密碼修改等操作，保障賬戶安全。賬戶管理與支付結算功能支付結算企業網銀提供多種支付結算方式，如轉賬、匯款、票據支付等，可滿足不同場景的支付需求。同時，支持批量支付、預約支付等功能，提高支付效率。資金管理企業網銀可幫助企業實現資金集中管理，通過收支兩條線、預算管理等方式，實現資金的合理調配和監控。風險防范企業網銀采用多種安全措施，如登錄密碼、支付密碼、動態口令等，確保客戶身份安全。同時，提供安全提示、限額控制等功能，降低客戶操作風險。安全保障企業網銀系統具備完善的安全防護體系，包括防火墻、入侵檢測、數據加密等技術手段，保障客戶信息和資金安全。同時，銀行會定期對系統進行安全評估和漏洞掃描，及時發現并修復潛在的安全隱患。客戶培訓與支持銀行會為企業網銀客戶提供專業的培訓和操作指導，幫助客戶熟悉網銀功能及安全操作規范。同時，提供7x24小時客戶支持服務，解決客戶在使用過程中遇到的問題。風險防范措施及安全保障03單位存款業務詳解單位活期存款產品特點存款賬戶類型多樣包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶等，滿足單位不同資金管理需求。資金流動性高單位活期存款可隨時存取、靈活便捷，支持轉賬結算和現金支付等多種功能。存款余額計息按照活期存款利率計息，存款余額越大，利息收益越高。賬戶管理規范銀行對單位活期存款賬戶進行嚴格管理，確保資金安全、合規使用。單位定期存款產品種類整存整取單位將一定期限內的閑置資金一次性存入銀行，到期一次性支取本息。02040301通知存款單位在存款時無需約定存款期限，但需提前通知銀行取款日期，并按照通知存款利率計息。零存整取單位在存款時無需約定取款日期，可根據需要隨時支取存款，但支取時需按活期存款利率計息。單位協定存款單位與銀行簽訂協議，約定存款期限、利率等要素，實現雙方共贏。單位存款利率由中國人民銀行統一制定，并根據國家政策進行調整。單位存款利息按日計算，按季結息，結息日固定為每季末的第20日。單位存款利息收益=本金×利率×存款期限，存款期限越長，利息收益越高。單位存款可提前支取，但提前支取部分按照活期存款利率計息，剩余部分仍按原定利率計息。存款利率及計息規則存款利率計息方式利息收益提前支取04信貸業務與機構融資服務信貸產品種類包括授信業務、貸款業務、擔保業務等，具體產品如流動資金貸款、固定資產貸款、信用證、保函等。申請條件企業需具備合法經營資格、良好的信用記錄、穩定的收入來源、足夠的抵押或擔保等條件，不同信貸產品還有特定的申請要求。信貸產品種類及申請條件包括建立貸款關系、貸款申請、貸前調查、貸款審批及發放、貸后檢查、貸款收回與展期等環節，確保信貸業務合規、風險可控。信貸審批流程放款時間因信貸產品、申請資料、審批流程等因素而異，一般需數天至數周不等，具體放款時間以銀行通知為準。放款時間信貸審批流程與放款時間機構融資服務內容包括為企業提供融資方案設計、融資顧問、資產證券化、債券承銷等多元化融資服務，幫助企業拓寬融資渠道、降低融資成本。機構融資服務優勢機構融資服務內容及優勢云融資服務平臺匯聚了眾多金融機構和金融服務資源，能夠為企業提供更加全面、專業的融資服務；同時，通過IT技術實現快速匹配對接，提高融資效率和成功率。010205國際業務與外匯服務跨境人民幣業務銀行可為客戶提供跨境人民幣匯款、收款、結算等服務，幫助客戶降低匯率風險和成本。跨境匯款銀行可通過SWIFT系統，為客戶提供快速、安全的跨境匯款服務，支持多種幣種和匯款路徑。結售匯操作客戶可以在銀行柜臺或通過網上銀行進行結售匯操作，銀行根據實時匯率為客戶提供結匯或售匯服務。跨境匯款與結售匯操作指南通過遠期外匯合約、外匯期權等工具，鎖定未來匯率，規避匯率風險。匯率風險管理通過利率互換、利率期權等衍生工具，對沖利率風險，保持資產負債的穩定性。利率風險管理通過跨境資金池等方式，實現資金的集中管理和調配，提高資金使用效率。資金集中管理外匯風險管理策略010203國際貿易融資產品介紹銀行為進口商提供的一種短期融資方式，進口商在貨物到港前可先行取得貨物，并在銷售后歸還銀行押匯款項。進口押匯銀行為出口商提供的一種短期融資方式，出口商在發貨后可立即獲得銀行提供的融資，加速資金回籠。銀行為進口商提供的一種信用擔保工具，進口商可通過信用證方式向出口商支付貨款，由銀行承擔付款責任。出口押匯銀行為出口商提供的一種遠期票據無追索權貼現服務，出口商可提前獲得資金，銀行承擔票據到期無法收回的風險。福費廷01020403進口信用證06委托性住房金融及其他服務委托性住房金融業務概述住房委托貸款基金按國家房改政策規定，委托人委托銀行為發放專項住房貸款而提供的政策性住房資金或世界銀行貸款資金。公積金委托貸款組合貸款銀行受政府或企業委托，向符合貸款條件的個人發放用于購買、建造、翻修住房的貸款。銀行將住房公積金貸款和商業性個人住房貸款組合起來向借款人發放的貸款。銀行代理企業或個人收取、支付各類款項，如代發工資、代扣水電費等。資金代收代付銀行為企業或個人開立結算賬戶，辦理資金收付和結算業務。結算賬戶管理銀行根據結算賬戶的資金情況，進行清算和劃撥，確保資金及時到賬。資金清算流程資金清算服務內容及流程銀行根據持票人的需求，將未到期的商業票據貼現，提前回收資金。票據貼現銀行對出票人簽發的商業匯票進行承兌，承諾在匯票到期日無條件支付票款。承兌匯票銀行根據買方的要求開具信用證，承諾在賣方履行交貨義務時支付貨款。信用證中間業務：票據貼現與承兌等07資產推介與基金托管服務銀行通過自身渠道和專業優勢，向客戶推薦優質的資產項目，包括理財產品、基金、信托、資管計劃等，幫助客戶實現資產增值。資產推介服務內容銀行資產推介服務主要面向企業客戶和高凈值個人客戶，企業客戶包括各類企事業單位、社會團體等，高凈值個人客戶則是指擁有一定規模和閑置資金的個人投資者。目標客戶群體資產推介服務內容及目標客戶群體基金托管業務流程銀行作為基金托管人，接受基金管理人的委托，負責基金的保管、清算、核算、投資監督等職責，確保基金的安全和合規運作。業務流程包括基金合同的簽訂、托管賬戶的開設、資金的清算與劃轉、投資指令的審核與執行等。費用說明基金托管費用通常按照基金規模的一定比例收取，包括托管費、清算費、核算費等。具體費用標準因市場情況、基金公司的運營策略以及基金合同的約定等多種因素而有所差異。基金托管業務流程及費用說明VS銀行在資產推介和基金托管業務中，采取多種風險控制措施，如