中級個人貸款-2019年中級銀行從業資格考試《個人貸款》真題匯編單選題（共26題，共26分）(1.)目前我國個人住房貸款中的()制度，使借款人承擔了一定的利率風險，導致了借款（江南博哥）人在利率上升周期中出現違約的可能性加大。A.固定利率B.市場利率C.浮動利率D.法定利率正確答案：C參考解析：個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現貸款違約的可能性加大。(2.)個人住房裝修貸款用途不包括()。A.支付房屋維修工程款B.購買健身器材C.支付家庭裝潢施工款D.購買廚衛設備正確答案：B參考解析：個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發放的、用于裝修自用住房的貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛設備款等。(3.)某銀行為某個人優質客戶的貸款進行定價時，選取優惠利率為4%。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為()。A.4.8%B.4.2%C.3.2%D.3.8%正確答案：A參考解析：根據基準利率加點定價模型的計算公式，風險加點＝違約風險貼水＋期限風險貼水＝（50＋30）×0.01%＝0.8%，貸款利率＝優惠利率＋風險加點＝4%＋0.8%＝4.8%。(4.)關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是()。A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點C.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式正確答案：A參考解析：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20%，實施限購限貸政策的城市，按當地住房公積金信貸政策執行。(5.)關于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是()。A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關事宜，包括抵押登記手續和住房置業擔保公司擔保手續等B.承辦銀行應對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款正確答案：B參考解析：B項，住房公積金管理中心對借款人信用狀況及償還能力進行審查，核實貸款擔保情況，包括抵押物或質物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質押證明，有關部門出具的抵押物估價證明，保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明等。(6.)發卡銀行收到持卡人還款時，對逾期1～90天（含）的，應按照先______，后______的順序進行沖還。()A.本金；應收利息B.本金；應收利息或各項費用C.應收利息或各項費用；本金D.應收利息；本金正確答案：C參考解析：發卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序對其信用卡賬戶的各項欠款進行沖還：逾期1～90天（含）的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應收利息或各項費用的順序進行沖還。(7.)按《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，持卡人未按事前約定的還款規則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數在121～180天（含）的，應當歸類為()。A.關注B.損失C.正常D.可疑正確答案：D參考解析：《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第九十二條規定，商業銀行應當對信用卡風險資產實行分類管理，對于持卡人未按事先約定的還款規則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數在121～180天（含）的情形，應當歸為可疑類。(8.)下列常見押品優先選擇的估值方法不包括市場比較法的是()。A.居住用建設用地使用權B.機器設備C.居住用房地產D.交通運輸設備正確答案：B參考解析：A項，居住用建設用地使用權優先選擇的估值方法為市場比較法；B項，機器設備優先選擇的估值方法為成本法；C項，居住用房地產優先選擇的估值方法為市場比較法；D項，交通運輸設備優先選擇的估值方法包括成本法、市場比較法。(9.)根據擔保法規定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是()。A.車輛管理部門B.縣級以上地方人民政府規定的部門C.工商部門D.交通運輸部門正確答案：A參考解析：以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續后，及時到貸款經辦行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續，并將購車發票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。(10.)農村金融機構對優質農戶與誠信客戶的正向激勵不包括()。A.利息返還B.提高貸款額度C.優惠利率D.信用累積獎勵正確答案：B參考解析：農村金融機構要建立優質農戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環境不斷改善。(11.)發卡銀行()在為持卡人開通超授信額度卡服務前，提供關于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務的權利。A.可以B.必須C.自主確定D.不得正確答案：B參考解析：《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第五十三條規定，發卡銀行必須在為持卡人開通超授信額度用卡服務之前，提供關于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務的權利。發卡銀行收取超限費后，應當在對賬單中明確列出相應賬單周期中的超限費金額。(12.)國家助學貸款的貸款發放人在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務，告知的內容不包括()。A.擔保方式B.還款方式C.違約責任D.權利義務正確答案：A參考解析：借款合同要體現協議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統化，合同中應明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任，在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務，告知借款人等合同簽約方合同內容、權利義務、還款方式以及還款過程中應注意的問題等。(13.)根據銀行政策，消費類個人貸款（不含個人住房貸款）()。A.下限為基準利率的0.85倍B.下限為基準利率的0.7倍C.下限為基準利率的0.8倍D.下限放開正確答案：D參考解析：2013年7月，中國人民銀行宣布取消金融機構貸款利率的下限（除個人住房貸款外），由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平，貸款利率實現市場化。(14.)對個人住房貸款樓盤項目的準入調查不包括()。A.對項目的實地考察B.對開發商資信的調查C.對項目本身的審查D.對借款人資信的審查正確答案：D參考解析：對個人住房貸款樓盤項目的準入調查包括對開發商資信的調查、項目本身的調查以及對項目的實地考察，最后撰寫調查報告。(15.)銀行根據持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業務是()。A.現金分期B.消費轉分期C.專項分期D.商戶直接分期正確答案：A參考解析：分期付款業務根據業務類型分為商戶直接分期（POS機分期）、消費轉分期、現金分期和專項分期。現金分期是指銀行根據持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業務。(16.)為具備連續的、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發放的互聯網個人貸款，屬于()。A.非場景化個人貸款B.非強增信基礎的個人貸款C.場景化個人貸款D.有強增信基礎的個人貸款正確答案：D參考解析：按照客戶是否具有較強的資信證明，可以將互聯網個人貸款分為有強增信基礎的個人貸款與非強增信基礎的個人貸款。例如，“五險一金”的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎，具備連續、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎客戶。(17.)某客戶向商業銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25‰，已還貸款本金20萬，則下個月該客戶需要還款()元。A.11000B.10800C.10100D.12000正確答案：A參考解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額＝貸款本金/還款期數＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計額）×月利率。將數據代入公式，可得：下月還款額＝36/36＋（36－20）×6.25‰＝1.1（萬元）＝11000（元）。(18.)信用報告查詢相關檔案資料保管期限為()年。A.三年B.六個月C.一年D.五年正確答案：A參考解析：查詢機構要按業務檔案管理規定對檔案資料（包括相關文件）進行管理。信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。(19.)下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是()。A.抵押物重復抵押B.抵押物市場價值波動較大C.抵押物為學校、醫院等公益性事業單位公益財產D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中正確答案：B參考解析：個人住房貸款抵押擔保的法律風險包括：①抵押物的合法有效性，根據法律規定，學校、醫院等公益性事業單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押；②抵押物重復抵押；③抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中。(20.)下列關于個人貸款產品的表述，錯誤()。A.個人信用貸款是銀行向自然人發放的無需提供任何擔保的貸款B.個人保證貸款業務中，如果貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現糾紛可通過法律程序予以解決C.個人質押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的貸款D.個人保證貸款手續涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環節較多，辦理時間長正確答案：D參考解析：個人保證貸款手續簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環節少。(21.)下列關于貸款發放的具體流程，錯誤的是()。A.借款人委托其他自然人代辦的，其他人持本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理B.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續的，會計部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回C.借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明D.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交給借款人作回單正確答案：A參考解析：A項，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理，委托其他自然人代辦的，代理人應持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理。貸款銀行認為有必要的，可以要求對授權委托書進行公證。(22.)房地產具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多屬性，根據我國政府部門規定土地使用權出讓年限，以下選項錯誤的是()。A.居住用地70年B.旅游、娛樂用地50年C.教育、科技用地50年D.工業用地50年正確答案：B參考解析：土地具有不可毀滅的特性，但是政府可規定土地使用期限。目前我國政府規定土地使用權出讓年限：居住用地70年，工業用地50年，教育、科技、文化衛生、體育用地50年，商業、旅游、娛樂用地40年，新版章節練習，考前壓卷，，綜合或其他用地50年。(23.)個人信用信息基礎數據庫系統的建設和完善，有影響和規范個人主要經濟活動、逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣的功能，這是指其()。A.信用功能B.道德功能C.倫理功能D.社會功能正確答案：D參考解析：個人征信系統的功能分為社會功能和經濟功能，其中社會功能主要體現在：隨著該系統的建設和完善，通過對公民個人重要經濟活動的影響和規范，逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣，推動社會信用體系建設，提高社會誠信水平，促進和諧社會建設。(24.)根據《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是()。A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶D.是否展期由貸款人與借款人共同協商決定正確答案：D參考解析：D項，根據《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。(25.)下列關于信用卡業務的表述錯誤的是()。A.信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類B.貸記卡透支免息還款期一般不超過60天C.貸記卡和準貸記卡透支均按月計收單利D.信用卡業務與一般個人貸款業務存在一定差異正確答案：C參考解析：C項，貸記卡透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據中國人民銀行的此項利率調整而調整。(26.)普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循()的原則，不斷地提高金融服務的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會成員能夠獲得及時、便捷、高質量的金融服務。A.互惠互利B.商業可持續C.利益共享D.利益最大化正確答案：B參考解析：普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循商業可持續的原則，不斷地提高金融服務的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會成員能夠獲得及時、便捷、高質量的金融服務。多選題（共8題，共8分）(27.)對采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列說法正確的是()。A.貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金B.貸款人受托支付完成后，若資金流向明確，可不再詳細記錄C.銀行應明確受托支付的條件，規范受托支付的審核要件D.貸款人應在貸款資金發放后審核借款人相關交易資料和憑證E.貸款人應在支付后做好有關細節的認定記錄正確答案：A、C、E參考解析：B項，貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證；D項，貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件。(28.)押品價值評估方式包括()。A.直接評估B.內部評估C.專家評估D.免評估E.外部評估正確答案：A、B、E參考解析：押品價值評估是押品管理的重要環節，包括貸款發放前對押品價值的初次評估、貸款發放后對押品價值的重新評估和不良貸款項下的押品評估三種情形。押品價值評估有內部評估、外部評估和直接評估三種方式。(29.)個人住房貸款業務中，操作風險主要包括()。A.貸款受理中，借款申請人提交的資料不齊全B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放C.未按規定與簽發商簽訂階段性擔保協議或簽訂的協議無效D.借款申請人提供的直接劃款賬戶，是借款人本人所有的活期儲存賬戶E.借款合同中數字的書寫不規范、簽字（蓋章）不齊全正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在個人住房貸款業務中，操作風險存在于整個貸款流程，即貸款受理和調查、貸款審查和審批、貸款簽約和發放、貸款支付管理、貸后管理之中。A項屬于貸款受理中的風險；B項屬于貸款審批中的風險；CE兩項屬于合同簽訂中的風險；D項屬于貸款支付管理中的風險。(30.)房地產估價根據委托人目的不同，履行()等不同的原則。A.公平原則B.替代原則C.估價時點原則D.最高最佳使用原則E.合法原則正確答案：A、B、C、D、E參考解析：房地產估價原則包括：①合法原則；②最高最佳使用原則；③估價時點原則；④替代原則；⑤公平原則。(31.)下列關于P2P網絡借貸平臺，說法正確的有()。A.主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務B.不得搞資金池C.平臺為中介性質D.可以為借貸提供增信服務E.不得非法吸收公眾存款正確答案：A、B、C、E參考解析：對于P2P網絡借貸，監管設置了四條紅線：①明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務；②明確平臺本身不得提供擔保（擔保為增信方式的一種）；③不得搞資金池；④不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。(32.)發卡銀行下列的哪些業務不能外包給發卡業務服務機構？()。A.授信審批B.領用合同簽約C.發卡營銷D.資金結算E.交易監測正確答案：A、B、C、D、E參考解析：發卡銀行不得將信用卡發卡營銷、領用合同（協議）簽約、授信審批、交易授權、交易監測、資金結算等核心業務外包給發卡業務服務機構。(33.)關于國家助學貸款表述不正確的是()。A.采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放”的方式B.學生所在高校為學生提供國家的助學貸款還款擔保C.國家助學貸款允許用于支付學費和住宿費，也可用于在校期間的生活費用D.國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼E.實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則正確答案：B、C、D、E參考解析：B項，國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。CDE三項，國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼；專款專用是指國家助學貸款僅允許用于支付學費和住宿費，不得用于其他方面。(34.)張某今年45歲，是本市（非住房限購城市）某私企員工，每月稅后工資16000元，配偶為某中學教師，每月稅后工資收入為1000元，張某現在所居住的房子為其家庭唯一住房，目前在A銀行尚有個人住房貸款余額30萬元，每月需還款4500元。近期張某為改善居住環境，想在市中心在購買一套100平米的二手住房，通過房產中介機構（不承擔階段性擔保責任）與賣房人簽訂了二手房屋（普通住房）買賣合同，網簽成交價為360萬元，評估價值300萬元。張某及其配偶征信還款記錄良好，現張某向B銀行提交二手房貸款申請，假定5年期以上的貸款年基準利率為4.80%，借款人年齡與貸款期限之和不得超過70歲。請根據以上材料回答下列問題：B銀行利用信用評分模型對張某開展評估，以下關于申請評估的表述中，錯誤的有()。A.在B銀行自動化審批決策中，如該筆貸款申請符合自動拒絕條件，包括硬政策自動拒絕和低分自動拒絕，則不再進行人工審批，直接拒絕B.在排除政策決策流程中，如果張某符合排除政策，不論其評分處于何種區間，評分卡政策都將直接給出排除的結論，且不允許再次提交評分C.如果該筆貸款申請評分低于某一分數（低分閾值），且沒有被低分挑選政策挑選，則會自動拒絕D.如果該筆貸款出現同時滿足通過和拒絕硬政策的情況，一般拒絕政策會優先于通過政策E.申請評分是整個信貸審批流程的重要環節，在貸款審批之后，貸款發放之前正確答案：B、E參考解析：B項，對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分數處于何種區間，評分卡政策都將直接給出排除的結論，該筆客戶申請將不會進入下一步流程，但退回給受理人員修改信息后，仍可再次提交評分；E項，申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環節，在貸款調查和審核之后，人工審批和貸款發放之前，是貸前風險識別評估的重要手段。判斷題（共4題，共4分）(35.)對于借款人的投資收入，個人住房貸款的經辦人驗證起來的難度相對較大，主要可以通過投資證明、被投資方的分紅決議及支付憑證等相關資料的齊備性和真實性來確認借款人投資收入的真實性。()正確答案：正確參考解析：在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，尤其是自雇人士或自由職業者。具體的措施將從驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入四個方面來介紹。對于借款人的投資收入，個人住房貸款的經辦人驗證起來的難度相對較大，主要可以通過投資證明、被投資方的分紅決議及支付憑證等相關資料的齊備性和真實性來確認借款人投資收入的真實性。(36.)客戶盈利分析定價模型是“成本導向”定價思想，對銀行的成本核算管理有較高的要求。()正確答案：錯誤參考解析：客戶盈利分析模型摒棄了傳統的“成本導向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經營理念，體現了客戶的地位和重要性。該模式以商業銀行的會計信息系統為基礎，要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求。(37.)公積金個人住房貸款資金一般不得由借款人提取現金。()正確答案：正確參考解析：除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。(38.)隨著中國銀聯推出HCE云支付功能，以及Token支付在移動支付中的應用，虛擬卡業務得以實現，ApplePay、HEC云支付加速了虛擬信用卡的發展和普及。()正確答案：正確參考解析：花旗銀行、美國銀行等早已推出了虛擬信用卡。隨著中國銀聯推出HCE云支付功能，以及Token技術在移動支付中的應用，虛擬卡業務得以實現，ApplePay、SamsungPay、HCE云閃付加速了虛擬信用卡的發展和普及。目前，工商銀行、中國銀行、建設銀行、浦發銀行等都已開展虛擬信用卡業務。填空題（共3題，共3分）(39.)張某今年45歲，是本市（非住房限購城市）某私企員工，每月稅后工資16000元，配偶為某中學教師，每月稅后工資收入為1000元，張某現在所居住的房子為其家庭唯一住房，目前在A銀行尚有