2025年金融產(chǎn)品策劃及風(fēng)險(xiǎn)控制協(xié)議一、前言隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷深化和金融創(chuàng)新的持續(xù)發(fā)展，金融產(chǎn)品策劃及風(fēng)險(xiǎn)控制已成為金融機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。為了規(guī)范金融產(chǎn)品策劃流程，確保金融產(chǎn)品安全、合規(guī)、高效，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，特制定本協(xié)議。二、協(xié)議目的本協(xié)議旨在明確金融產(chǎn)品策劃及風(fēng)險(xiǎn)控制的基本原則、程序和方法，確保金融產(chǎn)品在策劃、實(shí)施、運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，能夠有效識(shí)別、評(píng)估、控制各類風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。三、協(xié)議主體1.策劃方：指負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品策劃的金融機(jī)構(gòu)或團(tuán)隊(duì)。2.實(shí)施方：指負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品實(shí)施、運(yùn)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)或團(tuán)隊(duì)。3.監(jiān)管方：指對(duì)金融產(chǎn)品策劃及風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)施監(jiān)管的政府部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)等。四、協(xié)議內(nèi)容（一）金融產(chǎn)品策劃1.策劃原則（1）合規(guī)性原則：金融產(chǎn)品策劃應(yīng)遵循國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策，確保產(chǎn)品合規(guī)。（2）安全性原則：金融產(chǎn)品策劃應(yīng)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)控制，確保產(chǎn)品安全。（3）創(chuàng)新性原則：金融產(chǎn)品策劃應(yīng)結(jié)合市場(chǎng)需求，不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。（4）效益性原則：金融產(chǎn)品策劃應(yīng)注重效益，提高金融機(jī)構(gòu)盈利能力。2.策劃程序（1）市場(chǎng)調(diào)研：策劃方應(yīng)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行充分調(diào)研，了解市場(chǎng)需求、競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)、客戶需求等。（2）產(chǎn)品設(shè)計(jì)與創(chuàng)新：策劃方應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研結(jié)果，進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)與創(chuàng)新。（3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：策劃方應(yīng)對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，識(shí)別可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（4）制定實(shí)施計(jì)劃：策劃方應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定金融產(chǎn)品實(shí)施計(jì)劃。（5）產(chǎn)品審批：策劃方應(yīng)向監(jiān)管方提交金融產(chǎn)品審批材料，等待審批通過(guò)。（二）金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制1.風(fēng)險(xiǎn)控制原則（1）全面性原則：風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)涵蓋金融產(chǎn)品策劃、實(shí)施、運(yùn)營(yíng)等各個(gè)環(huán)節(jié)。（2）動(dòng)態(tài)性原則：風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)隨著市場(chǎng)環(huán)境、金融產(chǎn)品特點(diǎn)的變化而不斷調(diào)整。（3）協(xié)同性原則：風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)與金融產(chǎn)品策劃、實(shí)施、運(yùn)營(yíng)等環(huán)節(jié)相互協(xié)同，形成合力。2.風(fēng)險(xiǎn)控制方法（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，對(duì)金融產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行梳理。（2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行量化評(píng)估。（3）風(fēng)險(xiǎn)防范：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。（4）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，對(duì)金融產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。（5）風(fēng)險(xiǎn)處置：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，對(duì)金融產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)處置。五、協(xié)議履行1.策劃方、實(shí)施方、監(jiān)管方應(yīng)按照本協(xié)議的規(guī)定，履行各自職責(zé)。2.策劃方、實(shí)施方應(yīng)確保金融產(chǎn)品策劃及風(fēng)險(xiǎn)控制符合本協(xié)議要求。3.監(jiān)管方應(yīng)對(duì)金融產(chǎn)品策劃及風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行監(jiān)督、檢查，確保本協(xié)議的有效執(zhí)行。六、違約責(zé)任1.策劃方、實(shí)施方如違反本協(xié)議規(guī)定，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.監(jiān)管方如發(fā)現(xiàn)金融產(chǎn)品策劃及風(fēng)險(xiǎn)控制存在嚴(yán)重問(wèn)題，有權(quán)要求策劃方、實(shí)施方進(jìn)行整改，直至撤銷(xiāo)金融產(chǎn)品。七、其他事項(xiàng)1.本協(xié)議自簽訂之日起生效，有效期為一年。2.本協(xié)議一式三份，策劃方、實(shí)施方、監(jiān)管方各執(zhí)一份。3.本協(xié)議未盡事宜，可由各方協(xié)商補(bǔ)充。4.本協(xié)議的修改