小額貸款公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量趨勢(shì)分析與預(yù)測(cè)考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在通過(guò)對(duì)小額貸款公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量趨勢(shì)的分析與預(yù)測(cè)，檢驗(yàn)考生對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)價(jià)方法、風(fēng)險(xiǎn)管理和預(yù)測(cè)技術(shù)的掌握程度，以及運(yùn)用相關(guān)理論分析實(shí)際問(wèn)題的能力。

一、單項(xiàng)選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要受哪些因素影響？（）

A.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B.信貸政策

C.借款人信用狀況

D.以上都是

2.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類中，哪一項(xiàng)不屬于不良貸款？（）

A.次級(jí)貸款

B.可疑貸款

C.關(guān)注貸款

D.正常貸款

3.信貸資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)測(cè)通常采用哪些方法？（）

A.內(nèi)部審計(jì)

B.外部評(píng)級(jí)

C.持續(xù)跟蹤

D.以上都是

4.小額貸款公司貸款逾期率超過(guò)多少時(shí)，通常會(huì)被視為風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)？（）

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

5.在信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析中，以下哪個(gè)指標(biāo)最能反映借款人的還款意愿？（）

A.信用評(píng)分

B.借款人收入

C.借款人負(fù)債比率

D.借款人還款記錄

6.小額貸款公司進(jìn)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)估時(shí)，以下哪個(gè)原則最為重要？（）

A.客觀性

B.完整性

C.及時(shí)性

D.獨(dú)立性

7.信貸資產(chǎn)質(zhì)量的預(yù)測(cè)模型中，哪個(gè)模型較為常用？（）

A.線性回歸模型

B.決策樹(shù)模型

C.支持向量機(jī)模型

D.以上都是

8.小額貸款公司在評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪個(gè)因素不是主要考慮因素？（）

A.借款人收入

B.借款人職業(yè)

C.借款人家庭背景

D.借款人還款能力

9.以下哪項(xiàng)不是影響信貸資產(chǎn)質(zhì)量的因素？（）

A.借款人信用記錄

B.經(jīng)濟(jì)周期

C.政策變動(dòng)

D.天氣變化

10.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析中，以下哪個(gè)指標(biāo)可以反映貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.貸款損失準(zhǔn)備金覆蓋率

B.貸款逾期率

C.貸款不良率

D.貸款占比

11.小額貸款公司對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的評(píng)估，以下哪個(gè)方法較為直接？（）

A.內(nèi)部評(píng)估

B.外部審計(jì)

C.行業(yè)比較

D.數(shù)據(jù)分析

12.信貸資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)測(cè)中，以下哪種方法適用于非線性關(guān)系？（）

A.線性回歸

B.決策樹(shù)

C.支持向量機(jī)

D.線性規(guī)劃

13.小額貸款公司在進(jìn)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)估時(shí)，以下哪個(gè)指標(biāo)最能反映貸款的流動(dòng)性？（）

A.貸款期限

B.貸款利率

C.貸款用途

D.貸款規(guī)模

14.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析中，以下哪個(gè)指標(biāo)可以反映借款人的還款能力？（）

A.信用評(píng)分

B.借款人收入

C.借款人負(fù)債比率

D.借款人還款記錄

15.小額貸款公司在評(píng)估信貸資產(chǎn)質(zhì)量時(shí)，以下哪個(gè)原則不是必須遵守的？（）

A.客觀性

B.完整性

C.及時(shí)性

D.利潤(rùn)最大化

16.信貸資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)測(cè)中，以下哪種方法適用于時(shí)間序列數(shù)據(jù)？（）

A.線性回歸

B.決策樹(shù)

C.支持向量機(jī)

D.時(shí)間序列分析

17.小額貸款公司在進(jìn)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)估時(shí)，以下哪個(gè)指標(biāo)可以反映借款人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力？（）

A.信用評(píng)分

B.借款人收入

C.借款人負(fù)債比率

D.借款人還款意愿

18.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析中，以下哪個(gè)指標(biāo)可以反映借款人的還款意愿？（）

A.信用評(píng)分

B.借款人收入

C.借款人負(fù)債比率

D.借款人還款記錄

19.小額貸款公司在進(jìn)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)估時(shí)，以下哪個(gè)方法不是常用的？（）

A.內(nèi)部評(píng)估

B.外部審計(jì)

C.行業(yè)比較

D.專家意見(jiàn)

20.信貸資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)測(cè)中，以下哪種方法適用于分類數(shù)據(jù)？（）

A.線性回歸

B.決策樹(shù)

C.支持向量機(jī)

D.邏輯回歸

21.小額貸款公司在評(píng)估信貸資產(chǎn)質(zhì)量時(shí)，以下哪個(gè)指標(biāo)可以反映借款人的信用歷史？（）

A.信用評(píng)分

B.借款人收入

C.借款人負(fù)債比率

D.借款人還款記錄

22.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析中，以下哪個(gè)指標(biāo)可以反映借款人的還款能力？（）

A.信用評(píng)分

B.借款人收入

C.借款人負(fù)債比率

D.借款人還款意愿

23.小額貸款公司在進(jìn)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)估時(shí)，以下哪個(gè)原則不是必須遵守的？（）

A.客觀性

B.完整性

C.及時(shí)性

D.成本效益

24.信貸資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)測(cè)中，以下哪種方法適用于非線性關(guān)系？（）

A.線性回歸

B.決策樹(shù)

C.支持向量機(jī)

D.邏輯回歸

25.小額貸款公司在評(píng)估信貸資產(chǎn)質(zhì)量時(shí)，以下哪個(gè)指標(biāo)可以反映借款人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力？（）

A.信用評(píng)分

B.借款人收入

C.借款人負(fù)債比率

D.借款人還款意愿

26.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析中，以下哪個(gè)指標(biāo)可以反映借款人的還款意愿？（）

A.信用評(píng)分

B.借款人收入

C.借款人負(fù)債比率

D.借款人還款記錄

27.小額貸款公司在進(jìn)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)估時(shí)，以下哪個(gè)方法不是常用的？（）

A.內(nèi)部評(píng)估

B.外部審計(jì)

C.行業(yè)比較

D.案例研究

28.信貸資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)測(cè)中，以下哪種方法適用于分類數(shù)據(jù)？（）

A.線性回歸

B.決策樹(shù)

C.支持向量機(jī)

D.邏輯回歸

29.小額貸款公司在評(píng)估信貸資產(chǎn)質(zhì)量時(shí)，以下哪個(gè)指標(biāo)可以反映借款人的信用歷史？（）

A.信用評(píng)分

B.借款人收入

C.借款人負(fù)債比率

D.借款人還款記錄

30.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析中，以下哪個(gè)指標(biāo)可以反映借款人的還款能力？（）

A.信用評(píng)分

B.借款人收入

C.借款人負(fù)債比率

D.借款人還款意愿

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析時(shí)應(yīng)考慮哪些宏觀經(jīng)濟(jì)因素？（）

A.GDP增長(zhǎng)率

B.通貨膨脹率

C.利率水平

D.貨幣政策

2.信貸資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)估中的非財(cái)務(wù)指標(biāo)包括哪些？（）

A.借款人年齡

B.借款人職業(yè)穩(wěn)定性

C.借款人婚姻狀況

D.借款人教育背景

3.以下哪些是影響信貸資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)因素？（）

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

4.小額貸款公司評(píng)估借款人信用狀況時(shí)，以下哪些信息是重要的？（）

A.借款人收入證明

B.借款人工作單位信息

C.借款人負(fù)債情況

D.借款人信用記錄

5.信貸資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)測(cè)模型中，以下哪些是常見(jiàn)的預(yù)測(cè)變量？（）

A.貸款期限

B.貸款額度

C.借款人年齡

D.借款人行業(yè)

6.小額貸款公司在進(jìn)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析時(shí)，以下哪些是常用的數(shù)據(jù)分析方法？（）

A.描述性統(tǒng)計(jì)分析

B.因子分析

C.相關(guān)性分析

D.回歸分析

7.信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降可能導(dǎo)致的后果有哪些？（）

A.貸款損失

B.資產(chǎn)質(zhì)量下降

C.信用風(fēng)險(xiǎn)上升

D.收益下降

8.小額貸款公司在評(píng)估借款人還款能力時(shí)，以下哪些因素是關(guān)鍵？（）

A.借款人收入穩(wěn)定性

B.借款人資產(chǎn)狀況

C.借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)

D.借款人還款意愿

9.以下哪些措施可以提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量？（）

A.嚴(yán)格貸款審批流程

B.加強(qiáng)貸后管理

C.提高貸款利率

D.增加貸款額度

10.小額貸款公司在信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析中，以下哪些指標(biāo)可以反映借款人的償債能力？（）

A.債務(wù)收入比

B.速動(dòng)比率

C.負(fù)債比率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

11.信貸資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)測(cè)模型中，以下哪些是常見(jiàn)的模型類型？（）

A.邏輯回歸模型

B.決策樹(shù)模型

C.支持向量機(jī)模型

D.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型

12.小額貸款公司在評(píng)估信貸資產(chǎn)質(zhì)量時(shí)，以下哪些因素是影響貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提的因素？（）

A.貸款逾期時(shí)間

B.貸款行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款擔(dān)保情況

D.貸款利率水平

13.以下哪些是影響信貸資產(chǎn)質(zhì)量的外部因素？（）

A.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

C.政策法規(guī)

D.技術(shù)進(jìn)步

14.小額貸款公司在進(jìn)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析時(shí)，以下哪些是常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施？（）

A.信用評(píng)分

B.貸款擔(dān)保

C.貸后監(jiān)控

D.貸款保險(xiǎn)

15.以下哪些是信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析中的定性分析方法？（）

A.專家訪談

B.案例分析

C.文獻(xiàn)綜述

D.市場(chǎng)調(diào)研

16.小額貸款公司在信貸資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)估中，以下哪些是常見(jiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)方法？（）

A.五級(jí)分類法

B.拉格朗日評(píng)級(jí)法

C.風(fēng)險(xiǎn)矩陣法

D.信用評(píng)分模型

17.信貸資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)測(cè)模型中，以下哪些是常見(jiàn)的模型評(píng)估指標(biāo)？（）

A.準(zhǔn)確率

B.精確率

C.召回率

D.F1分?jǐn)?shù)

18.小額貸款公司在進(jìn)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析時(shí)，以下哪些是常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)？（）

A.貸款逾期率

B.貸款損失率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.貸款增速

19.以下哪些是影響信貸資產(chǎn)質(zhì)量的內(nèi)部因素？（）

A.貸款審批流程

B.貸后管理

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.內(nèi)部審計(jì)

20.小額貸款公司在信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析中，以下哪些是常用的風(fēng)險(xiǎn)管理工具？（）

A.貸款損失準(zhǔn)備金

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋

C.貸款保險(xiǎn)

D.貸款重組

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.小額貸款公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析中，常用的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括______、______和______。

2.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類中，______貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題。

3.信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)的方法主要包括______、______和______。

4.小額貸款公司評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通常會(huì)考慮______、______和______等因素。

5.信貸資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)測(cè)模型中，常用的預(yù)測(cè)變量包括______、______和______。

6.小額貸款公司在進(jìn)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析時(shí)，常用的數(shù)據(jù)分析方法有______、______和______。

7.信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降可能導(dǎo)致______、______和______等后果。

8.小額貸款公司在評(píng)估借款人還款能力時(shí)，通常會(huì)關(guān)注______、______和______等方面。

9.提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵措施包括______、______和______。

10.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析中，常用的非財(cái)務(wù)指標(biāo)有______、______和______。

11.小額貸款公司在信貸資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)估中，常用的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有______、______和______。

12.信貸資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)測(cè)模型中，常用的模型類型包括______、______和______。

13.小額貸款公司在進(jìn)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析時(shí)，常用的風(fēng)險(xiǎn)管理工具有______、______和______。

14.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析中的定性分析方法包括______、______和______。

15.小額貸款公司在信貸資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)估中，常用的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)方法有______、______和______。

16.信貸資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)測(cè)模型中，常用的模型評(píng)估指標(biāo)有______、______和______。

17.小額貸款公司在進(jìn)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析時(shí)，常用的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)有______、______和______。

18.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析中，常用的定量分析方法有______、______和______。

19.小額貸款公司在評(píng)估信貸資產(chǎn)質(zhì)量時(shí)，需要考慮的內(nèi)部因素包括______、______和______。

20.信貸資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)測(cè)模型中，常用的預(yù)測(cè)方法包括______、______和______。

21.小額貸款公司在進(jìn)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析時(shí)，需要關(guān)注的外部因素包括______、______和______。

22.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析中，常用的風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括______、______和______。

23.小額貸款公司在進(jìn)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析時(shí)，需要遵循的原則有______、______和______。

24.信貸資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)測(cè)模型中，常用的數(shù)據(jù)來(lái)源包括______、______和______。

25.小額貸款公司在進(jìn)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析時(shí)，需要考慮的法律法規(guī)因素包括______、______和______。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫(huà)√，錯(cuò)誤的畫(huà)×）

1.小額貸款公司的信貸資產(chǎn)質(zhì)量完全不受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響。（）

2.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類中的正常貸款是指已經(jīng)逾期或出現(xiàn)還款困難的貸款。（）

3.信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)可以通過(guò)借款人實(shí)地調(diào)查進(jìn)行。（）

4.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析中，借款人的收入水平與還款能力成正比。（）

5.小額貸款公司可以通過(guò)提高貸款利率來(lái)降低信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。（）

6.信貸資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)測(cè)模型中的變量越多，預(yù)測(cè)結(jié)果越準(zhǔn)確。（）

7.描述性統(tǒng)計(jì)分析是信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析中最重要的方法之一。（）

8.信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降一定會(huì)導(dǎo)致貸款損失。（）

9.借款人的負(fù)債比率越高，其還款能力越強(qiáng)。（）

10.小額貸款公司在評(píng)估借款人信用狀況時(shí)，不需要考慮其工作穩(wěn)定性。（）

11.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析中的定性分析方法不如定量分析方法準(zhǔn)確。（）

12.五級(jí)分類法是國(guó)際上通用的信貸資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)級(jí)方法。（）

13.信貸資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)測(cè)模型的準(zhǔn)確率越高，其預(yù)測(cè)結(jié)果就越可靠。（）

14.小額貸款公司在進(jìn)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析時(shí)，不需要關(guān)注借款人的還款意愿。（）

15.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析中的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)主要是財(cái)務(wù)指標(biāo)。（）

16.信貸資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)測(cè)模型中的支持向量機(jī)模型適用于非線性關(guān)系。（）

17.小額貸款公司在進(jìn)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析時(shí)，只需要考慮借款人的財(cái)務(wù)狀況。（）

18.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析中的風(fēng)險(xiǎn)管理體系主要是為了提高貸款審批效率。（）

19.信貸資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)測(cè)模型中的數(shù)據(jù)來(lái)源越多，預(yù)測(cè)結(jié)果就越精確。（）

20.小額貸款公司在進(jìn)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析時(shí)，不需要考慮法律法規(guī)因素。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.五、請(qǐng)闡述小額貸款公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降的主要原因，并分析其對(duì)公司經(jīng)營(yíng)的影響。

2.請(qǐng)簡(jiǎn)述信貸資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)測(cè)在小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，并結(jié)合實(shí)際案例說(shuō)明。

3.請(qǐng)分析當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)小額貸款公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議。

4.請(qǐng)結(jié)合小額貸款公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析的實(shí)際案例，討論如何運(yùn)用定量和定性分析方法來(lái)評(píng)估信貸資產(chǎn)質(zhì)量，并指出其優(yōu)缺點(diǎn)。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：某小額貸款公司近三年內(nèi)信貸資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，逾期貸款率逐年上升。請(qǐng)根據(jù)以下信息，分析該公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降的可能原因，并提出改進(jìn)建議。

案例背景：

-公司成立五年，主要服務(wù)于個(gè)體工商戶和小微企業(yè)。

-近期宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境不穩(wěn)定，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。

-公司貸款審批流程相對(duì)寬松，貸款審批時(shí)間較短。

-部分借款人還款意愿不強(qiáng)，存在惡意拖欠貸款現(xiàn)象。

2.案例題：某小額貸款公司在進(jìn)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)其貸款組合中某行業(yè)客戶的逾期率顯著高于其他行業(yè)。請(qǐng)分析該現(xiàn)象的原因，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。案例背景：

-公司貸款客戶涵蓋多個(gè)行業(yè)，其中制造業(yè)、建筑業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)客戶較多。

-制造業(yè)、建筑業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)客戶貸款逾期率分別為15%、12%和10%，高于其他行業(yè)。

-該公司對(duì)制造業(yè)、建筑業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)客戶的信用評(píng)估較為寬松。

-近期該行業(yè)受到原材料價(jià)格上漲和市場(chǎng)需求下降的影響。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.D

2.D

3.D

4.C

5.A

6.D

7.D

8.D

9.D

10.C

11.D

12.D

13.A

14.B

15.D

16.D

17.A

18.D

19.D

20.D

21.A

22.B

23.D

24.C

25.A

26.D

27.D

28.D

29.A

30.D

二、多選題

1.A,B,C,D

2.A,B,C,D

3.A,B,C,D

4.A,B,C,D

5.A,B,C,D

6.A,B,C,D

7.A,B,C,D

8.A,B,C,D

9.A,B,C

10.A,B,C,D

11.A,B,C,D

12.A,B,C

13.A,B,C,D

14.A,B,C,D

15.A,B,C,D

16.A,B,C,D

17.A,B,C,D

18.A,B,C,D

19.A,B,C,D

20.A,B,C,D

三、填空題

1.GDP增長(zhǎng)率、通貨膨脹率、利率水平

2.次級(jí)貸款

3.內(nèi)部審計(jì)、外部評(píng)級(jí)、持續(xù)跟蹤

4.借款人收入、借款人工作單位信息、借款人負(fù)債情況、借款人信用記錄

5.貸款期限、貸款額度、借款人年齡、借款人行業(yè)

6.描述性統(tǒng)計(jì)分析、因子分析、相關(guān)性分析、回歸分析

7.貸款損失、資產(chǎn)質(zhì)量下降、信用風(fēng)險(xiǎn)上升、收益下降

8.借款人收入穩(wěn)定性、借款人資產(chǎn)狀況、借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)、借款人還款意愿

9.嚴(yán)格貸款審批流程、加強(qiáng)貸后管理、提高貸款利率

10.借款人年齡、借款人職業(yè)穩(wěn)定性、借款人婚姻狀況、借款人教育背景

11.信用評(píng)分、貸款擔(dān)保、貸后監(jiān)控、貸款保險(xiǎn)

12.邏輯回歸模型、決策樹(shù)模型、支持向量機(jī)模型、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型

13.貸款損失準(zhǔn)備金、貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋、貸款保險(xiǎn)、貸款重組

14.專家訪談、案例分析、文獻(xiàn)綜述、市場(chǎng)調(diào)研

15.五級(jí)分類法、拉格朗日評(píng)級(jí)法、風(fēng)險(xiǎn)矩陣法、信用評(píng)分模型

16.準(zhǔn)確率、精確率、召回率、F1分?jǐn)?shù)

17.貸款逾期率、貸款損失率、資產(chǎn)負(fù)債率、貸款增速

18.描述性統(tǒng)計(jì)分析、相關(guān)性分析、回歸分析

19.貸款審批流程、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部審計(jì)

20.時(shí)間序列分析、回歸分析、機(jī)器學(xué)習(xí)

21.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、政策法規(guī)、技術(shù)進(jìn)步